跨行國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)基本流程與操作方法

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一，跨行國內(nèi)信用證的開立、修改與傳遞

1，跨行國內(nèi)信用證的開立可釆用電開和信開兩種方式。

1）電開信用證，業(yè)務(wù)流程為：

開證行通過雙方銀行均認(rèn)可的電子渠道（以下簡稱“電子渠道”）將繕制的信用證發(fā)送至通知行。

2）信開信用證，即釆用“信開加證明電”方式。業(yè)務(wù)流程為：

開證行繕制信開信用證，并加蓋業(yè)務(wù)用章，寄送通知行，同時以電子渠道向通知行發(fā)送證明電。證明電可比照參考報文文本（見附件）發(fā)送，內(nèi)容包括但不限于開證日期、開證金額、信用證編號等。如證明電與國內(nèi)信用證內(nèi)容有不全都，開證行應(yīng)主動或者在收到通知行的查詢后，向通知行發(fā)出信用證修改書或證明電修改書。

2，跨行國內(nèi)信用證應(yīng)使用中文開立，并表明“本信用證依據(jù)《國內(nèi)信用證結(jié)算方法》開立”。3，跨行國內(nèi)信用證的修改原則上應(yīng)與開證方式相同。開證行發(fā)出的信用證修改書中應(yīng)注明本次修改的次數(shù)。

二，跨行國內(nèi)信用證的通知、交單與議付

1，跨行國內(nèi)信用證應(yīng)按照《國內(nèi)信用證結(jié)算方法》規(guī)定確定通知行。通知行收到電開信用證或電開信用證修改書時，系統(tǒng)自動校驗；通知行收到信開信用證正本或信開信用證修改書正本時，應(yīng)結(jié)合證明電對基本要素舉行核對。

2，經(jīng)核對無誤通知行同意通知的，應(yīng)于收到信用證或信用證修改書的次日起三個營業(yè)日內(nèi)通知受益人；不同意通知的，應(yīng)于收到信用證或信用證修改書的次日起三個營業(yè)日內(nèi)通過電子渠道告訴開證行。開證行發(fā)出的信用證修改書，應(yīng)通過原信用證通知行辦理通知。

3，受益人托付交單行交單，應(yīng)向交單行提交信用證交單托付書，并提交單據(jù)和信用證正本及信用證通知書、信用證修改書正本及信用證修改通知書（如有）。交單行應(yīng)按照《國內(nèi)信用證結(jié)算方法》的規(guī)定辦理寄單索款手續(xù)。

4，交單行在交單時，除提交信用證要求單據(jù)外，應(yīng)隨附一份交單面函（寄單通知書，下同）。（1）交單面函應(yīng)注明單據(jù)金額、索償金額、單據(jù)份數(shù)、寄單編號、索款路徑、收款賬號、受益人名稱、申請人名稱、信用證編號等信息，并注明此次交單是在正本信用證項下舉行并已在信用證正本背面批注交單狀況。

（2）交單行應(yīng)在交單面函上加蓋業(yè)務(wù)用章。通過電子渠道提交交單面函時可由系統(tǒng)生成業(yè)務(wù)用電子章或不加蓋電子章。

5，交單行在寄單索款時，索償金額不得超過單據(jù)金額（信用證另有商定的除外）。

6，交單行寄單后，須在信用證正本背面批注交單日期、交單金額和信用證佘額等交單狀況。7，受益人向議付行申請辦理議付時，應(yīng)向議付行提交交單托付書和議付申請書（銀行可按照實際狀況，將兩個申請書合二為一），以及上述第十一條規(guī)定的所有資料。議付行應(yīng)按照《國內(nèi)信用證結(jié)算方法》的規(guī)定辦理議付及寄單索款手續(xù)。

8，議付業(yè)務(wù)適用標(biāo)準(zhǔn)：國內(nèi)信用證必需是可議付信用證，且議付行為信用證指定的議付行或信用證規(guī)定隨意銀行可議付。

9，議付業(yè)務(wù)的適用前提：單證相符或開證行/保兌行已確認(rèn)到期付款。

10，議付行在受理議付申請的次日起五個營業(yè)日內(nèi)審核信用證規(guī)定的單據(jù)并打算議付的，應(yīng)

在信用證正本背面記明議付日期、業(yè)務(wù)編號、議付金額、到期日并加蓋業(yè)務(wù)用章。對于電開信用證可由系統(tǒng)生成業(yè)務(wù)用電子章或不加蓋電子章。

11，議付可分為有追索權(quán)議付和無追索權(quán)議付。原則上議付行辦理無追索權(quán)議付時，可不向人民銀行征信系統(tǒng)報送客戶無追索權(quán)議付業(yè)務(wù)信息。

三，跨行國內(nèi)信用證的保兌

1，保兌行對信用證加具保兌，可不與開證行簽署保兌協(xié)議。

2，假如一家銀行被開證行授權(quán)或要求對信用證加具保兌，而該行否決對信用證加具保兌時，應(yīng)準(zhǔn)時通過電子渠道通知開證行。

3，指定銀行同意根據(jù)開證行授權(quán)或要求對信用證加具保兌時，應(yīng)在同意保兌的信用證通知書（或單獨的保兌面函）上注明該信用證已被其保兌的字樣。對于電開信用證或電子保兌面函而言，該注明由系統(tǒng)自動生成。保兌行有權(quán)挑選是否將其保兌擴展至修改。保兌行將其保兌擴展至修改的，自作出此類擴展通知時，即受其約束。保兌行無論同意或者否決對修改加具保兌，應(yīng)準(zhǔn)時告訴開證行并在給受益人的通知中告訴受益人。

4，開證行可與保兌行商定向保兌行償付/確認(rèn)付款/拒付的審單時光（如兩個營業(yè)日），否則開證行應(yīng)在收到保兌行單據(jù)次日起五個營業(yè)日內(nèi)回復(fù)對單據(jù)的處理意見并相應(yīng)向保兌行償付/確認(rèn)付款/拒付。

四，跨行國內(nèi)信用證的轉(zhuǎn)讓

1，轉(zhuǎn)讓行應(yīng)嚴(yán)格根據(jù)《國內(nèi)信用證結(jié)算方法》有關(guān)規(guī)定辦理轉(zhuǎn)讓。

2，轉(zhuǎn)讓行轉(zhuǎn)讓信用證時應(yīng)要求第一受益人提交以下資料：

1）可轉(zhuǎn)讓信用證及其修改書（如有）的正本，可轉(zhuǎn)讓信用證通知書及其修改通知書（如有）的正本；

2）《國內(nèi)信用證轉(zhuǎn)讓申請書》。

3，轉(zhuǎn)讓行轉(zhuǎn)讓信用證時，必需在已轉(zhuǎn)讓信用證中表明第一受益人是否允許及在何種條件下允許將修改通知其次受益人。

4，轉(zhuǎn)讓行收到的來單中假如含有非信用證所要求的單據(jù)，轉(zhuǎn)讓行可不予審核，視狀況退寄單銀行/其次受益人，或照轉(zhuǎn)開證行。

5，拒付/付款確認(rèn)/退單

1）拒付：單據(jù)被開證行或者保兌行拒付時，轉(zhuǎn)讓行應(yīng)立刻通知第一受益人和其次受益人；2）付款確認(rèn)：轉(zhuǎn)讓行應(yīng)在收到開證行或保兌行的付款確認(rèn)電次日起兩個營業(yè)日內(nèi)通知第一受益人和其次受益人；

3)退單：轉(zhuǎn)讓行收到開證行或者保兌行退回的單據(jù)，核對無誤后，將第一受益人出具的增值稅發(fā)票退回第一受益人，同時將其次受益人的單據(jù)準(zhǔn)時退回其次受益人或其交單行處。五，跨行國內(nèi)信用證的付款

1，開證行或保兌行在收到交單行寄交的單據(jù)及交單面函或受益人直接遞交的單據(jù)的次日起五個營業(yè)日內(nèi)，準(zhǔn)時核對是否為相符交單。

2，單證相符或單證不符但開證行或保兌行接受不符點的，對于即期信用證，開證行或保兌行應(yīng)于收到單據(jù)次日起五個營業(yè)日內(nèi)支付相應(yīng)款項給交單行或受益人（受益人直接交單時，本節(jié)下同）；對于遠期信用證，開證行或保兌行應(yīng)在收到單據(jù)次日起五個營業(yè)日內(nèi)發(fā)出到期付款確認(rèn)書，并于到期付款日付款給交單行或受益人。

3，開證行或保兌行審核單據(jù)發(fā)覺不符并打算拒付的，應(yīng)在收到單據(jù)的次日起五個營業(yè)日內(nèi)一次性將所有不符點和單據(jù)處理意見以電子方式或其他快捷方式通知交單行或受益人。如開證行或保兌行未能按規(guī)定通知不符點，則無權(quán)宣稱交單不符。

4，開證行或保兌行審核單據(jù)發(fā)覺不符并拒付后，在收到交單行或受益人退單的要求之前，

開證申請人接受不符點的，開證行或保兌行自立打算是否付款、出具到期付款確認(rèn)書或退單；開證申請人不接受不符點的，開證行或保兌行可將單據(jù)退交單行或受益人。

六，跨行國內(nèi)信用證的查詢查復(fù)及往來函電

1，跨行國內(nèi)信用證各方本著“有查必復(fù)”“復(fù)必詳盡”的原則。對于《國內(nèi)信用證結(jié)算方法》未明確規(guī)定處理時限的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，銀行在收到查詢后的次日起兩個營業(yè)曰內(nèi)，應(yīng)對查詢行做