中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)綜合備考題帶答案

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)題庫(kù)綜合備考題帶答案

單選題（共50題）1、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。A.可復(fù)制性和無(wú)杠桿性B.不可復(fù)制性和無(wú)杠桿性C.不可復(fù)制性和杠桿性D.可復(fù)制性和杠桿性【答案】D2、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元，在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元，若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】B3、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。A.44577B.45608C.46527D.47606【答案】D4、()是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對(duì)象。A.雇傭勞動(dòng)者B.工薪勞動(dòng)者C.自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人D.法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者【答案】C5、（）是指各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與總保險(xiǎn)金額的比例分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任。A.比例責(zé)任分?jǐn)偡绞紹.限額責(zé)任分?jǐn)偡绞紺.順序責(zé)任分?jǐn)偡绞紻.平均分?jǐn)偂敬鸢浮緼6、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕?，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時(shí)間B.繼承人表示接受繼承的時(shí)間C.遺產(chǎn)分割的時(shí)間D.遺產(chǎn)被確定的時(shí)間【答案】A7、在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。A.越高；越高B.越低；越高C.越高；越低D.不變；越高【答案】A8、收入支出表內(nèi)各項(xiàng)目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項(xiàng)目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）。A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀B.主要收入來(lái)源C.收入穩(wěn)定性D.潛在風(fēng)險(xiǎn)【答案】B9、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。A.杠桿投資B.賣空投資C.買多投資D.對(duì)沖投資【答案】A10、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.購(gòu)房B.子女教育費(fèi)用C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)D.醫(yī)療保健支出【答案】D11、客戶關(guān)系管理的終極目標(biāo)是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價(jià)值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠(chéng)度【答案】D12、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是（）。A.無(wú)效條款B.附加條款C.免責(zé)條款D.格式條款【答案】D13、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說(shuō)法體現(xiàn)理財(cái)師職業(yè)()的特點(diǎn)。A.安全性B.制度性C.專業(yè)性D.顧問(wèn)性【答案】D14、以下關(guān)于終身壽險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都將支付死亡保險(xiǎn)金B(yǎng).所有終身壽險(xiǎn)保單都必須擁有現(xiàn)金價(jià)值，而且所累積的現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)最終低于保額C.終身壽險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄價(jià)值D.終身壽險(xiǎn)可以分為普通終身壽險(xiǎn)、限期繳費(fèi)終身壽險(xiǎn)以及躉交終身壽險(xiǎn)【答案】B15、根據(jù)個(gè)人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始進(jìn)入（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.維持期【答案】B16、縣級(jí)以上人民政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查時(shí)，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件；未出示的，有關(guān)單位和個(gè)人有權(quán)拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A17、隨看高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來(lái)高等教育收費(fèi)水平越來(lái)越高。韓女士見(jiàn)周圍的同事都很早就開(kāi)始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開(kāi)始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級(jí)，學(xué)習(xí)成績(jī)一直不錯(cuò)，預(yù)計(jì)18歲開(kāi)始讀大學(xué)。由于對(duì)高等教育不太了解，同時(shí)也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問(wèn)題向理財(cái)師咨詢。A.韓女士家庭是否為單親家庭B.韓女士是否希望她的兒子出國(guó)留學(xué)C.韓女士的兒子有哪些愛(ài)好特長(zhǎng)D.韓女士同事的子女高等教育金籌備計(jì)劃【答案】D18、怎樣處理繼承積極遺產(chǎn)和消極遺產(chǎn)、清償死者遺留的債務(wù)，現(xiàn)代各國(guó)一般有多種做法。下列關(guān)于遺產(chǎn)的處理方式，說(shuō)法不正確的是（）。A.無(wú)限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產(chǎn)及固有財(cái)產(chǎn)清償遺產(chǎn)債務(wù)，即使債務(wù)比所繼承財(cái)產(chǎn)多也應(yīng)無(wú)條件承認(rèn)B.中國(guó)《繼承法》實(shí)行限定繼承，同時(shí)限制繼承人自愿償還超過(guò)遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值部分的稅款和債務(wù)C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務(wù)，一律只以積極遺產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為限。對(duì)超出遺產(chǎn)中財(cái)產(chǎn)權(quán)利的債務(wù)有權(quán)拒絕償還D.《法國(guó)民法典》規(guī)定：“遺產(chǎn)得被無(wú)條件接受或以有限責(zé)任繼承方式接受”【答案】B19、從施工組織的角度看，（）是組成施工過(guò)程的基本單元。A.工序過(guò)程B.工作過(guò)程C.工序過(guò)程和工作過(guò)程D.綜合工作過(guò)程【答案】B20、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C21、趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3％，年利率為6％，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D22、（）是指如果沒(méi)有意外事件發(fā)生時(shí)根據(jù)已知信息預(yù)測(cè)所能得到的收益率。A.預(yù)期收益率B.投資收益率C.必要收益率D.風(fēng)險(xiǎn)收益率【答案】A23、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.定期定額強(qiáng)制積累B.本金安全C.買賣靈活方便D.投資多樣化和靈活性好【答案】B24、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A25、在收集客戶家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專業(yè)理財(cái)師要做的是（）。A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶的隱私B.考慮客戶會(huì)不會(huì)告訴自己C.減少這方面的咨詢D.引導(dǎo)客戶、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題和涉及其家庭財(cái)務(wù)的信息【答案】D26、以下不屬于健康保險(xiǎn)的是（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.失能收入損失保險(xiǎn)C.護(hù)理保險(xiǎn)D.疾病保險(xiǎn)【答案】A27、保險(xiǎn)人又稱承保人，下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)人的法律特征的是()。A.是保險(xiǎn)基金的組織、管理和使用人B.履行賠償損失或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)C.是依法成立并允許經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司D.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)【答案】D28、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.1925.31B.1967.12C.2179.54D.2218【答案】D29、王女士投資了多支股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為（）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】A30、()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)人。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)【答案】C31、若投資組合的β系數(shù)為1．25．該投資組合的特雷諾指標(biāo)為5％，如果投資組合的期望收益率為15％，則無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為()。A.7.25％B.8.75％C.9.25％D.10.25％【答案】B32、某公司欲與乙簽訂一份為期3年的勞動(dòng)合同，試用期不得超過(guò)（）。A.1個(gè)月B.6個(gè)月C.3個(gè)月D.2個(gè)月【答案】B33、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.84154B.51218C.353132D.320206【答案】A34、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B35、一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場(chǎng)型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場(chǎng)型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場(chǎng)型基金→債券型基金【答案】B36、外匯市場(chǎng)中，()之間的外匯交易市場(chǎng)決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】C37、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件?（）。A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)C.企業(yè)年金D.公積金【答案】D38、（）是指以增加保單保額的方式來(lái)進(jìn)行紅利分配。A.現(xiàn)金紅利分配B.增額紅利分配C.保額分紅D.美式分紅【答案】B39、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長(zhǎng)均表示反對(duì)，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說(shuō)法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無(wú)效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無(wú)權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D40、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D41、()是指保險(xiǎn)人與投保人之間直接簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。A.重復(fù)保險(xiǎn)B.共同保險(xiǎn)C.再保險(xiǎn)D.原保險(xiǎn)【答案】D42、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.列出未來(lái)不同階段的各項(xiàng)收入、支出B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或太低D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說(shuō)明計(jì)算錯(cuò)誤，要及時(shí)修正【答案】D43、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B44、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2013年和2014年當(dāng)?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A45、理財(cái)師為客戶制定退休規(guī)劃時(shí)需最先開(kāi)展的工作是（）A.計(jì)算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測(cè)資金需求【答案】B46、對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資【答案】C47、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請(qǐng)理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬(wàn)元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬(wàn)元作為退休儲(chǔ)備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.29B.30C.31D.32【答案】B48、某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬(wàn)元，年利率為5％，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】D49、貨幣政策調(diào)節(jié)的對(duì)象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).個(gè)人銀行存款C.企業(yè)銀行存款D.轉(zhuǎn)移支付【答案】D50、車輛損失保險(xiǎn)責(zé)任中的碰撞責(zé)任，保險(xiǎn)人需要承擔(dān)（）A.車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的損失以及車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損失B.自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失C.意外事故導(dǎo)致的損失D.為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi)用【答案】A多選題（共20題）1、理財(cái)規(guī)劃書(shū)首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書(shū)可讀性的說(shuō)法中正確的有（）。A.第一頁(yè)為整頁(yè)的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁(yè)是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)E.簡(jiǎn)單地告訴客戶一些財(cái)務(wù)比率【答案】BC2、以下屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）。A.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.房地產(chǎn)D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD3、理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD4、下列關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的是()。A.利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也隨之上升C.當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下降D.股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)E.預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置【答案】ABC5、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC6、小李今年大學(xué)畢業(yè)，拿到第一個(gè)月工資時(shí)，決定通過(guò)實(shí)保險(xiǎn)給母親一份保障，以下最適合的選擇有（）.A.為自己投保重大疾病險(xiǎn)，母親為受益人B.為母親投保重大疾病險(xiǎn)C.為母親投保投連險(xiǎn)，獲得高投資收益D.為母親投保萬(wàn)能險(xiǎn)，獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定收益E.為自己投保定期壽險(xiǎn)，母親為受益人【答案】A7、商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立（）層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。A.銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道B.審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)C.管理部門內(nèi)部調(diào)查D.對(duì)外信息披露E.外部審計(jì)【答案】BC8、下列關(guān)于五支柱模式的說(shuō)法，正確的有()。A.“零支柱”是提供最低水平保障的非繳費(fèi)型B.“第一支柱”具有強(qiáng)制性C.“第二支柱”是與本人收入水平掛鉤的繳費(fèi)型D.“第三支柱”是由雇主自愿發(fā)起的E.“第四支柱”是個(gè)人和家庭的商業(yè)保險(xiǎn)之類的計(jì)劃【答案】AD9、沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易的場(chǎng)所大多是（）。A.無(wú)形市場(chǎng)B.有形市場(chǎng)C.場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)E.其他【答案】AC10、關(guān)于投資性資產(chǎn)，說(shuō)法正確的有()。A.是客戶最重要的“資本”B.主要目的為長(zhǎng)期的收益和資本利得C.長(zhǎng)期資本升值和收益有一定的預(yù)見(jiàn)性D.不具有流動(dòng)性E.出售套現(xiàn)會(huì)影響客戶的生活品質(zhì)【答案】ABC11、理財(cái)師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計(jì)劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD12、私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制；下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有（）。A.出資形式均為貨幣B.有限舍伙制對(duì)投資門檻無(wú)特別要求C.公司制私募基金的管理人員由股東決定D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任【答案】ACD13、債券發(fā)行需要確定的因素很多，其中直接決定了債券的投資價(jià)值的有()。A.發(fā)行金額B.發(fā)行期限C.發(fā)行價(jià)格D.發(fā)行利率E.付息頻率【答案】BCD14、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲(chǔ)蓄的優(yōu)勢(shì)包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD15、下列關(guān)于城市維護(hù)建設(shè)稅的稅率，說(shuō)法正確的有()。A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％【答案】ABD16、為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度D.內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度E.業(yè)務(wù)記錄制度【答案】BD17、個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理（）等項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購(gòu)物D.邊境小額貿(mào)易E.邊境大額貿(mào)易【答案】ABCD18、關(guān)于財(cái)產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（）。A.遺產(chǎn)必須是財(cái)產(chǎn)B.遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財(cái)產(chǎn)C.遺產(chǎn)以死者死亡時(shí)遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn).有些財(cái)產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財(cái)產(chǎn)【答案】ABD19、利率水平對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊懼饕ǎǎ?。A.一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率上升會(huì)拉動(dòng)債券等固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)走高B.利率水平的變動(dòng)對(duì)各理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動(dòng)還會(huì)影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機(jī)會(huì)成本的變化對(duì)投資決策往往也會(huì)產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動(dòng)影響人們對(duì)投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好壞、信用狀況松緊的一個(gè)重要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)【答案】BCD20、人們對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，做法正確的有（）。A.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移B.對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.通過(guò)法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全D.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.通過(guò)選擇優(yōu)秀理財(cái)師來(lái)控制理財(cái)服務(wù)過(guò)程中的操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD大題（共10題）一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開(kāi)立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107.10(元)。二、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬(wàn)元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛(ài)字畫(huà)，留有名人字畫(huà)若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫(huà)留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。三、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤(pán)平均收益率為12％，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6％。陳先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)師。β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。換句話說(shuō)，β系數(shù)就是一種評(píng)估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對(duì)總體市場(chǎng)的波動(dòng)性，C項(xiàng)說(shuō)法不正確。四、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?！敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；③明確客戶的教育投資目標(biāo)；④制訂教育投資規(guī)劃方案；⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶，目前的開(kāi)銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開(kāi)銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。楊先生想在10年內(nèi)換一套復(fù)式樓160平米的新房以便跟父母一同居住。現(xiàn)在160平米左右的復(fù)式樓房大約為每平米20000元，房?jī)r(jià)每年增長(zhǎng)9％，10年后，楊先生的目標(biāo)住房的價(jià)格將會(huì)是多少?（）【答案】10年后楊先生的目標(biāo)住房的價(jià)格為：FV=160*20000×（1+9％）10≈7575563.8（元）。六、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）?！敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。七、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ?，當(dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會(huì)大于債券的收益，公司開(kāi)發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會(huì)使得投資收益增加，會(huì)促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。八、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲