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文檔簡介

中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習參考B卷附答案

單選題(共50題)1、袁先生與李女士結(jié)婚三個月,李女士懷孕,預計9個月后孩子出生。A.保底賬戶B.保本賬戶C.保守賬戶D.進取賬戶或平衡賬戶【答案】D2、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費B.保險基金C.責任準備金D.總準備金【答案】A3、在家庭收支表中,下列屬于工作收入的是()。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.財產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費所得【答案】A4、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企,楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B5、下列關(guān)于憑證式國債的說法,錯誤的是()。A.在持有期內(nèi),持券人可到購買網(wǎng)點提前兌取B.可記名、掛失C.可上市流通D.提前兌取時,除償還本金外,經(jīng)辦機構(gòu)可以收取手續(xù)費【答案】C6、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙,甲死后乙表示接受遺囑,在遺產(chǎn)分割前乙死亡,應(yīng)如何處理古玩?()A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意,可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售,由甲、乙子女共同繼承價款【答案】A7、公司年末會計報表上部分數(shù)據(jù)為:流動負債60萬元,流動比率為2,速動比率1.2,銷售成本為100萬元,年初存貨為52萬元,則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為()。A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】A8、下列金融交易中,屬于貨幣市場交易的項目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價格上漲,為此你買入100股這個公司的股票D.你獲得了一筆收入,買入15000元證券投資基金【答案】B9、關(guān)于遺囑的特征,下列說法錯誤的是()。A.遺囑是一種單方法律行為B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為【答案】C10、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企,楊女士認為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B11、對于保證收益理財計劃,風險提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.本理財計劃有投資風險,您只能獲得合同明確指明的收益,您應(yīng)充分認識投資風險,謹慎投資B.本理財計劃有投資風險,您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益,您應(yīng)充分認識投資風險,謹慎投資C.本理財計劃有投資風險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認識投資風險,謹慎投資D.本理財計劃有投資風險,您只能獲得產(chǎn)品預期獲得的收益,您應(yīng)充分認識投資風險,謹慎投資【答案】C12、評估風險管理效果的工作不應(yīng)該包括的內(nèi)容是()。A.單項評估B.可行性評估C.整體性評估D.風險覆蓋評估【答案】A13、王先生今年30歲,在一家大公司工作,該公司效益較好,于今年成立了企業(yè)年金理事會,開始企業(yè)年金計劃,要分別委托一家公司作為投資管理人,一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.47B.6C.100D.136【答案】C14、王先生夫婦今年都剛過40歲,年收入20萬元左右,打算60歲退休,估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元,考慮到通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預計兩人壽命可達80歲,并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險,退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C15、()業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。A.理財計劃B.理財顧問C.私人銀行D.財務(wù)策劃【答案】C16、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B17、模板作業(yè)具有一級資質(zhì)的分包企業(yè)中,具有初級以上相應(yīng)專業(yè)的技術(shù)工人不少于()人;其中,中、高級工不少于()。A.30;50%B.40;50%C.30;60%D.40;60%【答案】A18、招用農(nóng)民工的企業(yè),下列組織機構(gòu)中應(yīng)當有農(nóng)民工代表的是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.職工代表大會【答案】D19、()風險承受能力較低,希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導型企業(yè)主D.投資主導型企業(yè)主【答案】C20、家庭收支管理以()作為管理對象,運用財務(wù)管理的思想和方法,圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C21、工程承包人確認勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后,()天內(nèi)向勞務(wù)分包人支付勞務(wù)報酬。A.14B.15C.28D.30【答案】A22、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是()。A.甲為乙的親生女兒,但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子,但一直未同乙一起生活【答案】D23、關(guān)于保險兼業(yè)代理人,下列說法錯誤的是()。A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責任由其自行承擔D.保險代理人從事保險代理活動時,有權(quán)收取保險代理手續(xù)費【答案】C24、商業(yè)銀行在進行理財產(chǎn)品持續(xù)信息披露時,可以不履行的義務(wù)是()。A.披露期末資產(chǎn)估值B.披露其他購買該理財產(chǎn)品的客戶信息C.定期向客戶發(fā)送理財產(chǎn)品賬單D.披露收入與費用【答案】B25、王先生夫婦今年都剛過40歲,年收入20萬元左右,打算60歲退休,估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元,考慮到通貨膨脹的因素,夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。預計兩人壽命可達80歲,并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險,退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A26、聯(lián)合及生存者年金是指()A.以兩個或兩個以上的被保險人均死亡為給付條件的年金B(yǎng).以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件,且給付金額不發(fā)生變化的年金C.以兩個或兩個以上的被保險人均生存為給付條件的年金D.以兩個或兩個以上的被保險人中至少還有一人生存為給付條件,且給付金額隨著被保險人數(shù)的減少而進行調(diào)整的年金【答案】D27、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此,他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A28、如今。隨著金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和豐富,退休規(guī)劃可以選擇更多的理財工具。下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行理財產(chǎn)品B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D29、中小企業(yè)的財務(wù)分析師想了解和掌握一些基本財務(wù)比率。下列指標屬于償債能力分析指標的是()。A.資產(chǎn)負債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤率【答案】A30、某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險,在保險期限內(nèi),由于第三者的責任導致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元,被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元,同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元,對此保險人的處理方式是()。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B31、()反映的是資本結(jié)構(gòu),用于衡量企業(yè)財務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。A.資產(chǎn)負債率B.流動比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動比率【答案】C32、6年分期付款購物,每年初付200元,設(shè)銀行利率為10%,該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A33、客戶陳先生,系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學本科,當前本科學費和生活費全部費用為20萬元,計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士,當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】B34、從2012年起,李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產(chǎn)險。在2014年2月,李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某,但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月,該汽車發(fā)生了保險事故,造成重大損失,對此,()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D35、某民營企業(yè)的老板楊先生,現(xiàn)年40歲,年收入約30萬元,但不穩(wěn)定。楊太太,現(xiàn)年38歲,某中學的特級教師,年收入在4萬元左右,收入穩(wěn)定,參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住,現(xiàn)年70歲,無任何收入來源。A.失業(yè)保險B.基本醫(yī)療保險C.重大疾病保險D.機動車交通事故責任強制保險【答案】C36、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括()A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規(guī)劃方案【答案】B37、以下關(guān)于計算資金缺口說法錯誤的是()。A.退休后收入(既定養(yǎng)老金)的折現(xiàn)值減去退休養(yǎng)老資金的需求(折現(xiàn)值),這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡稱為“大缺口”C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金D.退休后需要花費的資金(即資金需求)和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口【答案】A38、下列理財客戶的信息中,可以進行定量化衡量的是()。A.收入與支出B.投資偏好C.健康狀況D.風險特征【答案】A39、關(guān)于單利和復利的區(qū)別,下列說法正確的是()。A.單利的計息期總是一年,而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分,而復利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率,而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息,而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算【答案】D40、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來,意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計退休后會生活25年??紤]到各種因素,退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B41、下列關(guān)于間接融資的說法,不正確的是()。A.間接融資比較靈活,分散的小額資金通過銀行等中介機構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢C.間接性D.相對的分散性【答案】D42、小王是一名銷售人員,其薪資組成為3000元基本工資,月度績效獎金,車補500元,特殊津貼500元。今年6月,小王成功營銷大客戶。當月月度績效獎金為5萬元,且由于小王的業(yè)績,公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D43、下列關(guān)于教育儲蓄說法錯誤的是()。A.教育儲蓄的收益比較有保證B.由于是零存整取,大大增加了資金的儲蓄規(guī)模C.教育儲蓄到期支取時,一份“證明”可以享受多次利稅優(yōu)惠D.期支取時,客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校提供正在接受非義務(wù)教育的學生身份證明(稅務(wù)局印制),一次支取本金和利息【答案】C44、2015年3月,呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎,平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.520B.530C.540D.550【答案】C45、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中至關(guān)重要的部分,下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是()。A.及早規(guī)劃B.堅持平衡原則C.應(yīng)本著謹慎性原則,多估退休后收入,少估退休后支出D.避免過于樂觀估計【答案】C46、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無父母,無子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元,預計工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再從50萬元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時,程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。A.超出B.剛好實現(xiàn)C.沒有實現(xiàn)D.不確定能否實現(xiàn)【答案】C47、以下關(guān)于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是()。A.職工達到國家規(guī)定的退休年齡時可以領(lǐng)取企業(yè)年金B(yǎng).出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金,可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C.職工達到領(lǐng)取企業(yè)年金的條件后,只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金D.職工在達到國家規(guī)定的退休年齡時,可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金【答案】C48、關(guān)系營銷認為產(chǎn)品的價值既包括實體價值,也包括()。A.產(chǎn)品的包裝B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)C.附產(chǎn)品的廣告價值D.產(chǎn)品的使用價值【答案】B49、()主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業(yè)助學貸款等。A.長期教育投資規(guī)劃工具B.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具C.特別投資規(guī)劃工具D.短期教育投資規(guī)劃工具【答案】D50、下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標是()A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D多選題(共20題)1、繼承人有下列()行為之一的,喪失繼承權(quán)。A.遺囑繼承人對繼承安排有爭議B.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑,情節(jié)嚴重C.遺棄被繼承人D.為爭奪遺產(chǎn)而殺害其他繼承人E.故意殺害被繼承人【答案】BCD2、2019年2月,王某和李某生育的雙胞胎兒子王一,王二年滿3周歲,處于學前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個人所得稅子女教育專項附加扣除金額的說法中,正確的有()。A.王某1,500元,李某500元B.王某2,000元,李某0元C.王架1,500元,李某400元D.王某800元,李某1,200元E.王某1000元,李某1,000元【答案】B3、個人理財業(yè)務(wù)風險管理的內(nèi)容應(yīng)包括()。A.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風險、流動性風險B.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險C.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的操作風險D.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD4、家庭收支管理狀況的分析包括()。A.收支盈余情況分析B.財務(wù)自由度分析C.收入支出結(jié)構(gòu)分析D.應(yīng)急能力分析E.儲蓄支配的狀況分析【答案】ABCD5、藝術(shù)品投資的風險主要體現(xiàn)在()。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價格波動較大【答案】AC6、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含的專頁客戶權(quán)益須知,應(yīng)當至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內(nèi)容E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC7、代位繼承又稱間接繼承.轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承,再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有()。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的,其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)C.被代位人喪失繼承權(quán)的,其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實際接受遺產(chǎn)而死去的人,稱為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前,繼承人死亡的,由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB8、對投資者而言,債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險有()。A.利率風險B.匯率風險C.流動性風險D.操作風險E.提前償付風險【答案】ABC9、下列關(guān)于貴金屬投資交易風險的描述,錯誤的有()。A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導致快速的盈利或虧損B.建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損C.根據(jù)虧損的程度,投資者必須無條件隨時追加保證金D.未追加保證金則其持倉將會被強行平倉E.投資者必須承擔由被強行平倉造成的全部損失【答案】ABD10、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含的專頁客戶權(quán)益須知,應(yīng)當至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內(nèi)容E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC11、鄧先生將自己位于北京的,使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生,房屋原值為80萬。轉(zhuǎn)讓價格為100萬,轉(zhuǎn)讓過程中鄧先生要繳()。A.增值稅B.個人所得稅C.印花稅D.契稅E.城市維護建設(shè)稅【答案】ABC12、進行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有()。A.工作生涯設(shè)計B.理想退休后生活設(shè)計C.退休養(yǎng)老成本計算D.退休后的收入來源估計E.儲蓄、投資計劃【答案】BCD13、下列選項中屬于家庭工作收入的有()。A.稿酬B.工資收入C.年終獎D.中獎E.遺產(chǎn)繼承【答案】ABC14、下列()頒布,標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》【答案】AC15、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法,正確的有()。A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD16、下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的有()。A.詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員B.散布虛假信息,擾亂市場秩序C.違規(guī)接受客戶全權(quán)委托,私自代理客戶進行理財產(chǎn)品認購、申購、贖回等交易D.違規(guī)對客戶作出盈虧承諾,或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔E.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品【答案】ABCD17、在我國,目前與黃金有關(guān)的個人投資理財方式有()。A.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票B.購買紙黃金C.購買金幣D.購買實物黃金E.購買黃金基金【答案】BCD18、家族信托的優(yōu)勢有()。A.財富靈活傳承B.經(jīng)過遺產(chǎn)認證C.信息透明D.財產(chǎn)安全隔離E.節(jié)稅避稅【答案】ABD19、下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有()。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗C.尊重同事的個人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息【答案】CD20、稅收規(guī)劃應(yīng)當遵循的原則有()。A.合法性原則B.增值性原則C.規(guī)劃性原則D.目的性原則E.綜合性原則【答案】ACD大題(共10題)一、李陽從朋友處借來一輛汽車,因怕車出問題,故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時,李陽并未如實回答。李陽對此輛汽車()可保利益?!敬鸢浮靠杀@媸侵竿侗H嘶虮槐kU人對投保標的所具有的法律上承認的利益,衡量投保人或被保險人對保險標的是否具有可保利益的標志,是看投保人或被保險人是否因保險標的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失。在本案例中,李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外,楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付,那么楊先生的獎金的必要投資收益率是多少?()【答案】10年后楊先生所購新房的首付為:7575563.8×0.3=2272669.14(元),且楊先生每年的獎金為10萬元。若用每年的獎金作投資用以10年后為新房子付首付,設(shè)必要報酬率r,則:100000×FVIFV(r,10)=2272669.14,解得FVIFA(r,10)≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知:FVIFA(17%,10)=22.393,F(xiàn)VIFA(18%,10)=23.521,利用插值法有(23.521-22.73)/(23.521-22.393)=(18%-r)/(18%-17%),則r=17.3%。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高,為了保證子女的上學費用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒,就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下,鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄,當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息,那么教育儲蓄的計息方式為()。【答案】1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息;6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整,仍按開戶日利率計息。四、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險,2016年9月因病住院進行治療,最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用,社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險,保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費用可以報銷85%,每年最高可以賠付2萬元。2016年1月,李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費3.4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費用為2.5萬元),保險公司應(yīng)該賠付()?!敬鸢浮緾項,保險公司應(yīng)賠付額=2.5×85%=2.125(萬元),只需按最高賠付額進行賠付,即2萬元。五、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A.根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元,未來第一年會回收90元,第二年回收120元,第三年回收150元。與之相比,同期市場大盤平均收益率為12%,無風險收益率為6%。陳先生認為計劃A還是不能達到其理想的效果,遂咨詢理財師。β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標,關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()?!敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風險度量。換句話說,β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具,用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性,C項說法不正確。六、錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎金10萬元(稅前),無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中,房款100萬中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元,2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元,目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險,保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬元的保險賠付,保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學習教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長班,每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元,錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游,平均每年花費101300元:錢女士每年美容休閑支出8000元。目前,錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題:①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備,但由于對保險不太了解,希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造,綜合考慮國內(nèi)外求學費用,預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元,投資報酬率為5%。③錢女士計劃在25年后退休,考慮到其獨身一人,因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元,投資報酬率為7%。提示:信息收集時間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點為3500元,計算過程保留兩位小數(shù),計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士沒有任何社保,雖然購買了一定的壽險,但保障狀況并不完善,必須立刻為錢女士家庭制定充分的風險保障規(guī)劃,為其補充商業(yè)保險,以下理財師的建議合理的有()?!敬鸢浮緿項,倍數(shù)法則是以家庭收入的簡單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險需求的經(jīng)驗法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”,即家庭需要的壽險保額約為家庭年凈收入的十倍,家庭保費支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元,保額應(yīng)在200萬元左右。七、湯小姐持有華夏公司股票100股,預期該公司未來3年股利為零增長,每期股利30元。預計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長,增長率為5%。目前無風險收益率7%,市場平均股票要求的收益率為11.09%,華夏公司股票的標準差為2.8358,市場組合的標準差為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8928。根據(jù)以上材料回答問題。根據(jù)以上信息,理財師可以告訴湯小姐,華夏公司股票的β系數(shù)為()?!敬鸢浮扛鶕?jù)β系數(shù)的計算公式可知:華夏公司股票的β系數(shù)=相關(guān)系數(shù)×華夏公司股票的標準差/市場組合的標準差=0.8928×2.8358/2.1389=1.18。八、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高,為了保證子女的上學費用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒,就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金,將2萬元啟動資金挪為他用,改為每年年末定期定投的方式積累教育金,則鄭女士每年需投入()元。【答案】鄭女士每年末應(yīng)投資的金額=145860.75÷(F/A,6%,4)=33342.53(元)。九、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的

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