初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升B卷帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升B卷帶答案

單選題（共50題）1、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】C2、（2017年真題）（）主要討論的是家庭收支與債務(wù)管理。A.財(cái)富增值B.財(cái)富保障C.財(cái)富積累D.財(cái)富分配【答案】C3、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。A.實(shí)物商品衍生品B.投資組合避險(xiǎn)或有效管理C.放大交易D.進(jìn)行投機(jī)操作【答案】B4、（2018年真題）理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是（）。A.連續(xù)性原則B.了解原則C.實(shí)事求是原則D.誠(chéng)信原則【答案】A5、顧先生目前向銀行存入1000元，銀行存款年利率為2%，在復(fù)利計(jì)息的方式下，5年后顧先生可以從銀行取出（）元。A.1104.1B.1100C.1106.1D.1204【答案】A6、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬(wàn)元，二是5年后可取得200萬(wàn)元。如果當(dāng)前有一個(gè)投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20%，每年計(jì)息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.無(wú)法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒(méi)有區(qū)別D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】A7、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務(wù)B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)C.政府金融業(yè)務(wù)D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】B8、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位對(duì)事故發(fā)生負(fù)有責(zé)任的，由有關(guān)部門依法暫扣或者吊銷其有關(guān)證照；對(duì)事故發(fā)生單位負(fù)有事故責(zé)任的有關(guān)人員，依法暫停或者撤銷其與安全生產(chǎn)有關(guān)的執(zhí)業(yè)資格、崗位證書；事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人受到刑事處罰或者撤職處分的，自刑罰執(zhí)行完畢或者受處分之日起，（）內(nèi)不得擔(dān)任任何生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的主要負(fù)責(zé)人。A.2年B.3年C.5年D.7年【答案】C9、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長(zhǎng)期的投資人的理財(cái)策略是（）。A.保持資產(chǎn)流動(dòng)性B.適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】C10、金融市場(chǎng)的中介可以分為（）。A.交易中介和服務(wù)中介B.外部中介和內(nèi)部中介C.信用中介和非信用中介D.理財(cái)中介和非理財(cái)中介【答案】A11、有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)最明顯的區(qū)別是（）。A.交易范圍是否廣B.交易時(shí)間長(zhǎng)短C.交易場(chǎng)所是否固定，是否為分散交易D.交易種類的多少【答案】C12、一般而言，()由于投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高，通常被作為活期存款的替代品。A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品C.混合類理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】B13、（2021年真題）個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過(guò)等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。A.3000B.10000C.5000D.1000【答案】C14、根據(jù)《安全生產(chǎn)法》規(guī)定，發(fā)生較大生產(chǎn)安全事故，對(duì)負(fù)有責(zé)任的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位除要求其依法承擔(dān)相應(yīng)的賠償?shù)蓉?zé)任外，由安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門依照規(guī)定處（）的罰款。A.20萬(wàn)以上50萬(wàn)以下B.50萬(wàn)以上100萬(wàn)以下C.50萬(wàn)以上150萬(wàn)以下D.100萬(wàn)以上500萬(wàn)以下【答案】B15、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D16、將10萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬(wàn)元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C17、關(guān)于制訂理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.綜合理財(cái)規(guī)劃方案只有注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、通過(guò)財(cái)務(wù)資源配置進(jìn)行整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案B.稅務(wù)規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財(cái)目標(biāo)是多元化的【答案】C18、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）。A.壓力測(cè)試B.性能測(cè)試C.流程測(cè)試D.強(qiáng)度測(cè)試【答案】A19、從基金贖回角度來(lái)看，債券型基金一般是（）到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B20、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說(shuō)法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C21、對(duì)于境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常性項(xiàng)目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目下有交易額的真實(shí)性憑證或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。A.1B.3C.5D.10【答案】A22、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)B.公司債券存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風(fēng)險(xiǎn)可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡最【答案】A23、（2018年真題）下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。A.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B.當(dāng)事人在訂立合同過(guò)程中知悉的商業(yè)秘密.無(wú)論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理【答案】D24、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無(wú)損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C25、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A.保險(xiǎn)代辦證B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【答案】D26、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A27、理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是（）。A.保證收益B.資產(chǎn)配置C.投資建議D.理財(cái)規(guī)劃【答案】B28、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D29、施工現(xiàn)場(chǎng)必須配備足夠的消防器材，做到布局合理，要害部位應(yīng)配備不少于（）滅火器，要有明顯的防火標(biāo)志。A.兩個(gè)B.三個(gè)C.四個(gè)D.五個(gè)【答案】C30、（2017年真題）將100萬(wàn)元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬(wàn)元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】C31、（2021年真題）基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A32、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國(guó)債B.公司債券→國(guó)債→普通股票C.普通股票→國(guó)債→公司債券D.普通股票→公司債券→國(guó)債【答案】B33、（2018年真題）假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10％，那么他現(xiàn)在需要投資（）元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D34、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲(chǔ)的金額越大C.實(shí)際利率更小D.終值越大【答案】D35、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。A.時(shí)間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時(shí)間統(tǒng)一性【答案】A36、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn)，下列哪一項(xiàng)不屬于房地產(chǎn)的特點(diǎn)（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長(zhǎng)期性D.影響因素多樣性【答案】A37、年金必須滿足的條件，不包括（）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時(shí)間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】D38、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時(shí)間（）事故調(diào)査期限。A.全部計(jì)入B.不計(jì)入C.計(jì)入一半D.計(jì)入二倍【答案】B39、完善安全生產(chǎn)管理體制，建立健全安全管理制度、安全管理機(jī)構(gòu)和安全生產(chǎn)責(zé)任制是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)目標(biāo)管理的組織（）。A.作用B.保證C.依據(jù)D.措施【答案】B40、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行開辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，需要（）的審批。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.財(cái)政部D.中國(guó)人民銀行【答案】A41、相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是（）。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【答案】D42、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于不動(dòng)產(chǎn)的是（）。A.鋼筋B.飛機(jī)C.林木D.船舶【答案】C43、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.10B.15C.20D.30【答案】C44、以下對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對(duì)客戶一生的理財(cái)過(guò)程?！敬鸢浮緾45、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.10B.15C.20D.30【答案】C46、（2018年真題）對(duì)于中長(zhǎng)期債券而言，債券投資收益的購(gòu)買力有可能隨著物價(jià)的上漲而下降，從而使債券的實(shí)際收益率降低，這就是債券的（）。A.贖回風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)D.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】C47、下列哪一項(xiàng)不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點(diǎn)?（）A.交易渠道標(biāo)準(zhǔn)化B.交易時(shí)間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實(shí)物黃金投入資金少D.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本【答案】A48、《中華人民共和國(guó)特種設(shè)備安全法》規(guī)定，國(guó)家按照分類監(jiān)督管理的原則對(duì)特種設(shè)備生產(chǎn)實(shí)行（）制度。A.行政處罰B.許可C.行政審批D.分類監(jiān)管【答案】B49、金融衍生品是指價(jià)值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠(yuǎn)期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的B.收益不同C.期貨價(jià)格的超前性D.所起的作用不同【答案】A50、子女教育需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力不斷提升，指的是理財(cái)中家庭生命周期的（）。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】B多選題（共20題）1、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模B.客戶從事的職業(yè)C.客戶的信譽(yù)情況D.客戶在銀行的等級(jí)E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】AD2、（2017年真題）下列的現(xiàn)金流中，可以看做年金的有（）。A.每月固定的房租B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投E.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金【答案】ABCD3、收藏品投資主要遵循的原則包括（）。A.選擇收藏品要少而精B.正確估算收藏品的投資價(jià)值C.注意收藏品的政策風(fēng)險(xiǎn)D.選擇收藏品要量財(cái)力而行E.初涉者從價(jià)位不太高的近代、現(xiàn)代藝術(shù)品收藏投資起步【答案】ABD4、（2018年真題）關(guān)于計(jì)息次數(shù)和現(xiàn)值、終值的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（）。A.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越大B.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越小C.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其終值就越小D.一年中計(jì)息次數(shù)越多，其現(xiàn)值就越大E.計(jì)息次數(shù)與現(xiàn)值和終值無(wú)關(guān)【答案】AB5、下列選項(xiàng)中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險(xiǎn)費(fèi)B.租金C.銀行卡年費(fèi)D.直線法計(jì)提的折舊E.利滾利【答案】ABD6、目前，在銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的有（）。A.房貸險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)D.萬(wàn)能險(xiǎn)E.投連險(xiǎn)【答案】CD7、個(gè)人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開立外國(guó)投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購(gòu)專用賬戶D.開立個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶E.開立個(gè)人外匯結(jié)算賬戶【答案】ABC8、客戶風(fēng)險(xiǎn)特征由下列哪些構(gòu)成？（）A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)喜好E.風(fēng)險(xiǎn)選擇【答案】ABC9、施工單位的主要負(fù)責(zé)人、項(xiàng)目負(fù)責(zé)人未履行安全職責(zé)的違法行為，尚不夠刑事處罰的，處（）的罰款或者按照管理權(quán)限給予撤職處分。A.2萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下B.2萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下C.2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下D.2萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下【答案】C10、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)的有（）。A.貨幣市場(chǎng)B.房地產(chǎn)市場(chǎng)C.理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)D.資本市場(chǎng)E.外匯市場(chǎng)【答案】ABCD11、（2018年真題）關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有（）。A.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額的特征C.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷D.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)E.普通年金現(xiàn)金流一般都具備連續(xù)的特征【答案】ABC12、下列對(duì)客戶檔案管理的說(shuō)法中正確的有（）。A.在發(fā)生針對(duì)理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)的糾紛時(shí)，可以作為有力的證據(jù)B.有助于理財(cái)師更深的了解客戶C.有利于維護(hù)良好的客戶關(guān)系D.可作為以后工作中交流學(xué)習(xí)的案例E.檔案包括會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書、介紹信等【答案】ABCD13、以下關(guān)于貨幣市場(chǎng)上交易行為分析正確的有（）。A.貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是--種票據(jù)買賣關(guān)系B.同業(yè)拆借借助經(jīng)紀(jì)商通過(guò)公開競(jìng)價(jià)確定的利率彈性較小C.在回購(gòu)期內(nèi)，逆回購(gòu)方有權(quán)對(duì)質(zhì)押證券進(jìn)行轉(zhuǎn)賣、再回購(gòu)等D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行市場(chǎng)上的中介機(jī)構(gòu)一般都是投資銀行存單E.中央銀行參與短期政府債券市場(chǎng)的主要目的是為了進(jìn)行公開市場(chǎng)操作【答案】ABD14、（2018年真題）貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價(jià)證券。A.短期政府債券B.銀行定期存單C.短期企業(yè)債券D.商業(yè)票據(jù)E.長(zhǎng)期企業(yè)債券【答案】ABCD15、根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購(gòu)匯及匯出C.境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件