企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法

企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法第一章總則第一條為推動社會信用體系建設(shè)，維護金融穩(wěn)定，防范和降低信用風險，促進信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障借款人和擔保人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。第二條中國人民銀行負責組織建立企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫），并設(shè)立征信中心承擔企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的運行和管理。第三條企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫采集、整理及保存借款人、擔保人信用信息，為金融機構(gòu)、借款人和擔保人提供信用信息服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管、國家宏觀調(diào)控以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。第四條中國人民銀行、征信中心、金融機構(gòu)、合法信息使用方及其工作人員應(yīng)當為在工作中知悉的借款人、擔保人信用信息保密。第五條中國人民銀行負責對企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫有關(guān)信用信息報送、查詢、使用、異議處理和安全管理等活動實施監(jiān)督管理。第六條金融機構(gòu)和征信中心應(yīng)當根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度，并報中國人民銀行備案。第二章信用信息的報送和整理第七條金融機構(gòu)應(yīng)當遵守中國人民銀行發(fā)布的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關(guān)要求，準確、完整、及時地向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫報送借款人、擔保人信用信息。第八條金融機構(gòu)不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準建立或變相建立的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫提供借款人、擔保人信用信息。第九條金融機構(gòu)應(yīng)將當天發(fā)生、變化的信貸業(yè)務(wù)信息于下一個工作日結(jié)束前報送企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。第十條金融機構(gòu)發(fā)現(xiàn)其所報送的借款人、擔保人信用信息不準確時，應(yīng)當重新報送更正信息。第十一條征信中心對借款人、擔保人信用信息進行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。第十二條征信中心認為有關(guān)金融機構(gòu)報送的信息可疑時，應(yīng)按規(guī)定的程序及時向金融機構(gòu)發(fā)出復(fù)核通知。金融機構(gòu)應(yīng)當在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。第三章信用信息的查詢第十三條金融機構(gòu)在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時，可以向企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫查詢借款人、擔保人信用信息。第十四條金融機構(gòu)對申請信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔保人的信用信息進行查詢時，要取得被查詢?nèi)藭媸跈?quán)。第十五條金融機構(gòu)對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔保人進行貸后風險管理查詢其信用信息時，無須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)；當所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，金融機構(gòu)不再具有對該借款人、擔保人信用信息的查詢權(quán)。第十六條金融機構(gòu)應(yīng)當制定查詢借款人、擔保人信用信息的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。第十七條金融機構(gòu)通過查詢企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫獲取的借款人、擔保人信用信息，不得用于本機構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。第十八條征信中心應(yīng)當為符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的單位和個人提供有關(guān)信息服務(wù)。第十九條征信中心可以根據(jù)借款人、擔保人申請有償提供其自身信用報告。征信中心可以向取得借款人、擔保人授權(quán)的單位和個人有償提供其信用報告。第四章異議處理第二十條借款人、擔保人認為自身信用報告中的信用信息不準確，可以通過中國人民銀行分支機構(gòu)或直接向征信中心提出書面異議申請。第二十一條征信中心應(yīng)按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對異議信息進行核查處理。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)異議信息是由企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，征信中心應(yīng)當及時更正，并檢查企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。第二十二條金融機構(gòu)應(yīng)按中國人民銀行發(fā)布的異議處理規(guī)程及有關(guān)要求對異議信息進行核查處理，并應(yīng)在15個工作日內(nèi)對異議信息核查情況作出書面答復(fù)。第二十三條自受理異議信息之日起，征信中心應(yīng)對該異議信息予以標注。第二十四條征信中心應(yīng)在受理異議申請后30個工作日內(nèi)，向提出異議申請的借款人、擔保人提供書面答復(fù)，異議信息得到更正的，同時附更正后的信用報告。異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因暫時無法更正異議信息的，征信中心應(yīng)當在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報告。第二十五條對于無法核實的異議信息，征信中心應(yīng)當允許提出異議申請的借款人、擔保人對有關(guān)異議信息附注200字以內(nèi)的聲明。聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容。提出異議申請的借款人、擔保人應(yīng)當對聲明的真實性負責。征信中心應(yīng)當妥善保存聲明原始檔案，并將聲明載入借款人、擔保人信用報告。第五章安全管理第二十六條企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的安全管理應(yīng)符合國家有關(guān)計算機信息系統(tǒng)安全的法律法規(guī)規(guī)定。第二十七條金融機構(gòu)應(yīng)當建立用戶管理制度，明確系統(tǒng)管理員用戶、普通用戶的職責及操作規(guī)程。金融機構(gòu)的系統(tǒng)管理員用戶、普通用戶不得互相兼職。第二十八條金融機構(gòu)應(yīng)將系統(tǒng)管理員用戶和普通用戶的名單及中國人民銀行要求的相關(guān)資料報中國人民銀行和征信中心備案。前款用戶發(fā)生變動，金融機構(gòu)應(yīng)當在2個工作日內(nèi)向中國人民銀行和征信中心變更備案。第二十九條征信中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用借款人、擔保人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告。第三十條征信中心應(yīng)當建立企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫內(nèi)部運行和外部訪問的監(jiān)控制度，監(jiān)督企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫用戶的操作，防范對企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的非法入侵。第三十一條征信中心應(yīng)當采取必要的安全保障措施保證系統(tǒng)安全，防止數(shù)據(jù)丟失。第三十二條征信中心應(yīng)當對金融機構(gòu)的所有查詢進行記錄，并及時向中國人民銀行和金融機構(gòu)反饋。第六章罰則第三十三條金融機構(gòu)未按照本辦法制定相應(yīng)管理制度的，由中國人民銀行給予警告，責令其改正，并處以3萬元罰款。第三十四條金融機構(gòu)有下列行為之一的，由中國人民銀行給予警告，責令其改正，逾期不改正的，處以1萬元以上3萬元以下的罰款；建議對該金融機構(gòu)直接負責的主管人員和直接責任人給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責任：（一） 未準確、完整、及時報送借款人、擔保人信用信息的；（二） 違反本辦法第八條規(guī)定的；（三） 越權(quán)查詢企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫的；（四） 將查詢結(jié)果用于本機構(gòu)辦理和管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途或向第三方提供的；（五） 違反異議處理規(guī)定的；（六） 違反本辦法系統(tǒng)安全管理要求的；（七） 其他違反本辦法的行為。第三十五條中國人民銀行工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責任：（一） 泄露借款人、擔保人信用信息的；（二） 其他違反本辦法的行為。第三十六條征信中心工作人員有下列情形之一的，由中國人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關(guān)追究刑事責任：（一） 違反本辦法規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用借款人、擔保人信用信息的；（二） 與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報告的；（三） 違反本辦法異議處理規(guī)定的；（四） 其他違反本辦法的行為。第七章附則第三十七條本辦法所稱借款人是指向金融機構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的法人、其他組織及個體工商戶。擔保人是指為借款人提供擔保的法人、其他組織及自然人。金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行（含外資銀行）、城市信用社、農(nóng)村信用社、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他機構(gòu)。本辦法所稱借款人、擔保人信用信息包括借款人、擔保人的基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息以及反映其信用狀況的其他信息。前款所稱借款人、擔保人基本信息是指借款人、擔保人的概況信息及財務(wù)信息；信貸業(yè)務(wù)信息是指金融機構(gòu)提供的借款人、擔保人在貸款、擔保、保理、票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、保函、銀行承兌匯票等信用活動中形成的交易記錄；反映信用狀況的其他信息是指除基本信