理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題型與答案

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師題型與答案

單選題（共50題）1、上市公司可以采用現金股利或股票股利的方式回報投資者，它們實質上有很多不同。關于它們的不同點的說法不正確的是()。A.發(fā)放股票股利可減低每股價值B.現金股利會減少企業(yè)的可用資產C.現金股利不需要繳納個人所得稅D.股票股利不改變股東的權益份額【答案】C2、雖然相對于房屋，汽車較為便宜，但是對于一般家庭而言，購買汽車仍然是一筆較大的開支，需要合理籌劃。目前，汽車消費信貸的種類有()。A.個人公積金貸款B.政府貸款C.組合貸款D.銀行商業(yè)貸款【答案】D3、()是指或者由于行業(yè)前景不好，或者由于經營管理不善，出現困難，甚至虧損，其股價走低，交投不活躍。A.藍籌股B.績優(yōu)股C.垃圾股D.大盤股【答案】C4、1999年8月23日，某公司工人王某在施工中不幸觸電身亡。該公司曾于同年3月10日向某保險公司為其職工投保了團體人身意外傷害保險。公司作為投保人負責辦理投保手續(xù)，繳納保險費。投保時王某在"受益人"一欄中填寫其母齊某。齊某于同年6月21日病故，王某未重新指定受益人，而王的父親早已死亡，有妻子劉某和一個孩子，還有一個弟弟王二在讀中學。在這種情況下，保險公司()。A.無需再履行給付義務B.向投保人某公司履行給付義務C.向原受益人齊某的繼承人王二履行給付義務D.向王某的繼承人劉某和其孩子履行給付義務【答案】D5、我國《典當管理辦法》規(guī)定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可以自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C6、負債是指過去的交易、事項形成的現時義務，以下關于企業(yè)負債說法錯誤的是()。A.負債必須是過去的會計事項所構成的現時義務B.負債是企業(yè)未來經濟利益的犧牲C.負債需要通過轉移資產或提供勞務加以清償，或者借新債還舊債D.負債必須能以貨幣計量，是可以確定或估計的【答案】A7、資產是指過去的交易、事項形成并由企業(yè)擁有或控制的資源，預期能夠給企業(yè)帶來經濟利益。下列關于資產的說法中錯誤的是()。A.資產的實質是經濟資源B.資產在未來能夠為會計主體帶來一定的經濟利益C.資產可以以不用貨幣來表示D.資產必須是企業(yè)擁有或能夠加以控制的經濟資源【答案】C8、理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，不需要掌握的信息為()。A.反映客戶當前收入水平的信息B.客戶家庭的日常支出、收入比C.客戶的家庭構成D.客戶結余比例【答案】C9、助理理財規(guī)劃師經常需要向客戶說明人身保險的特點，其中，某些人身保險產品可以進行保單質押貸款是源于人身保險的()特點。A.保險標的的不可估價性B.保險金額的定額給付性C.責任保險D.信用保證保險【答案】D10、政策保險是政府為了一定的政策目的，運用一般保險技術而開辦的一種保險，它的具體項目不包括()。A.為實現國民生活安定的政策目的而舉辦的國民生活保險B.為實現農業(yè)增產增收政策目的而舉辦的農業(yè)保險C.為實現扶持中小企業(yè)發(fā)展政策目的而舉辦的信用保險D.為實現風險轉移的政策目的而辦理的再保險業(yè)務【答案】D11、企業(yè)年金基金的投資管理人應具有證券資產管理業(yè)務的證券公司注冊資本不少于()元。A.10億B.20億C.30億D.50億【答案】A12、在子女的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內容應該是子女()費用的安排。A.學前教育B.基礎教育C.高等教育D.大學后教育【答案】C13、信托是以財產為基礎，由他人受托管理的財產管理方式。它有多種劃分方式，受托人不以盈利為目的承辦的信托為()。A.公益信托B.民事信托C.他益信托D.合同信托【答案】A14、關于保險合同的說法中，()是錯誤的。A.保險合同的基本條款在任何一份保險合同中都應當載明，是保險合同必須具備的條款B.保險合同的客體是保險標的本身C.保險合同的內容是保險合同當事人雙方約定的權利和義務，通常以條文形式表現D.在保險合同中有廣義的特約條款和狹義的特約條款之分【答案】B15、作為現金及現金等價物，必須要具備良好的流動性，因此，()不能作為現金等價物。A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D16、下列關于無記名股票闡述不正確的是()。A.無記名股票轉讓相對簡便B.無記名股票安全性較差C.無記名股票認購股票時可以分次繳納出資D.無記名股票認購股票時要求一次繳納出資【答案】C17、下列關于個人通知存款的說法不正確的是()。A.按存款人提前通知的期限長短，分為1天、7天兩個通知存款品種B.是一種不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取日期和金額方能支取的存款C.個人通知存款利率收益較活期存款高；開戶及取款起點較高：開戶起存余額5萬元.最低支取金額為5萬元D.外幣通知存款的最低存款金額各地區(qū)略有不同，約為等值人民幣5萬元（含），外幣通知存款提前通知的期限為1天【答案】D18、2006年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2008年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任B.保險公司應向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D19、王甲、王乙和王丙從其父親處繼承了一套房屋，因遺囑中提到將一臺康佳牌彩電送給其侄子王丁，兄弟三人便將電視機搬給王丁。對于該套房屋怎么分配的問題，王甲、王乙和王丙商量了一下便口頭約定各占30%，剩余還有一間房作為共同使用的倉庫。后來王甲認為自己是兄長應該多分，便將該房間占為已有。則上述遺產分配時沒有體現()的原則。A.遵守法律B.遵守約定C.平等協(xié)商D.和睦團結【答案】B20、產品需求相對穩(wěn)定，并不受經濟周期衰退的影響的行業(yè)是()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.衰退型行業(yè)【答案】C21、需求分析主要包括租賃房屋、滿足日常支m、償還教育貸款、儲蓄等的是()。A.退休前期B.退休期C.家庭與事業(yè)成長期D.單身期【答案】D22、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內每月以相等的還款額足額償還貸款的()。A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C23、某股票的股票股利分配方案為10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為()。A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】A24、關于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。A.單位資產凈值=資產凈值總額/單位總數B.資產凈值總額=資產總額-負債總額及各項費用C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數*利率D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數據【答案】C25、某客戶每月收入6000元，根據理財規(guī)劃的原則，他能承擔的最大房屋月供額為()元。A.1500B.1800C.2500D.3000【答案】B26、存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的()儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。A.活期5000B.定期5000C.活期10000D.定期10000【答案】B27、王明在2013年1月2日購買了一份人壽保險，但他在填寫保險申請表時，不經意地將他的年齡在申請表中填寫成了30歲，實際上他的年齡是31歲。他不幸死于2015年2月1日。那么下列處理方式正確的是()。A.保險人會因王明的年齡錯報而將這份保單視為是無效的，因此受益人得不到任何死亡賠償金B(yǎng).因為這份保單的生效期已超過了不可抗辯期的期限，因此保險人必須無條件地賠償死亡賠償金C.保險人可以按實付保費和應付保費的比例支付死亡賠償金D.保險人可將這份保單視為是有效的，但投保人必須繳納雙倍的保費及相應的罰金【答案】C28、下列關于贍養(yǎng)的說法，正確的是()。A.贍養(yǎng)包括對老年人精神上的慰藉和照顧老年人的特殊需要B.成年子女對父母的贍養(yǎng)義務可以視父母的經濟條件而定C.贍養(yǎng)費用不一定由子女支出D.贍養(yǎng)只是指在物質上為父母提供必要的生活條件【答案】A29、下列關于智慧型還款的敘述不正確的是()。A.是一種成熟的還款方式B.智慧型汽車信貸消費產品，需要當地戶籍才能貸款購車C.智慧型汽車信貸消費產品，無須找人擔保D.每期的支出小于傳統(tǒng)還款方式【答案】B30、下列選項中，屬于夫妻共有財產的是（）A.一方婚前購買的房屋B.一方婚前存款婚后產生的利息C.婚后夫妻雙方的工資D.轉業(yè)軍人的轉業(yè)費【答案】C31、關于信用保險合同的特征，下列說法不正確的是()。A.承保危險的無規(guī)律性B.保險人資格的特許性C.合同的公益性D.主體的特殊性【答案】B32、從消費信貸業(yè)務比較發(fā)達的國家（地區(qū)）來看，消費信貸的三種主要形式為()。A.住房消費信貸、汽車消費信貸、旅游消費信貸B.住房消費信貸、汽車消費信貸、信用卡消費信貸C.旅游消費信貸、汽車消費信貸、信用卡消費信貸D.旅游消費信貸、住房消費信貸、信用卡消費信貸【答案】B33、用β系數來衡量股票的()。A.信用風險B.系統(tǒng)風險C.投資風險D.非系統(tǒng)風險【答案】B34、1982年作為基年，某國1997年的名義GDP為300億元，1997年的實際GDP為260億元，則從1982年到1997年該國價格水平上漲了()。A.15.3%B.14.6%C.15.8%D.16.3%【答案】A35、某客戶從朋友處聽說基金是一種較好的投資工具，但由于對基金知識的不了解，遲遲沒有購買，為了更好的進行基金投資，他向理財規(guī)劃師進行咨詢。目前投資于開放式基金需要繳納的稅收政策主要是()。A.對分紅應繳納個人所得稅B.對資本利得應繳納個人所得稅C.認購或申購基金應繳納印花稅D.利息所得應繳納個人所得稅【答案】D36、權責發(fā)生制原則是進行會計要素確認和計量時必須遵從的一個重要原則。以下有關權責發(fā)生制原則的說法錯誤的是()。A.根據權責發(fā)生制原則，凡是當期已經實現的收入和已經發(fā)生或應當負擔的費用，不論款項是否收付都應作為當期的收入和費用處理B.權責發(fā)生制原則的核心是根據權責關系的實際發(fā)生和影響期間來確認企業(yè)的收支和損益C.權責發(fā)生制比收付實現制能夠更加準確地反映特定會計期間真實的財務狀況D.在實務上，個人及家庭收支流量的記錄方法都是比照企業(yè)會計的權責發(fā)生制，每筆交易都做借貸分錄來記賬【答案】D37、王某于6月份從劉某處購買了一套二手房，雙方交錢后因王某急于出差沒有辦理產權過戶手續(xù)，后因該地段開發(fā)，房價急漲，劉某遂將該房屋賣給了張某，雙方辦理了過戶手續(xù)，王某3個月后回來，認為該房屋的所有權歸自己所有，三方就產權問題發(fā)生糾紛。關于該房屋的所有權歸屬說法正確的是()。A.王某，同時可要求劉某賠償損失B.王某，但不能要求劉某賠償損失C.張某，但王某可以向劉某要求賠償損失D.劉某，但要向雙方返還購房款【答案】C38、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C39、從廣義上說，()是保險人為被保證人向權利人提供擔保的保險。A.信用保險B.責任保險C.財產保險D.保證保險【答案】D40、理財規(guī)劃師在收集客戶的風險偏好信息時，可以粗略的將客戶風險偏好分為五類，其中，輕度保守型客戶的資產組合特點包括()。A.成長性資產30%-50%B.定息資產50%-60%C.成長性資產50%-70%D.定息資產60%-70%【答案】A41、2007年，我國投資基金獲利頗豐，小王現在想咨詢基金相關知識，請問契約型基金的最高權力機構是()。A.股東大會B.持有人大會C.發(fā)起人D.托管人【答案】B42、()是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。A.基金轉換B.基金的非交易過戶C.紅利再投資D.基金申購【答案】D43、小明在購買保險時，助理理財規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內容是()。A.已知與保險標的有關的重要事實B.保險標的風險增加的事實C.應知與保險標的有關的重要事實D.保險標的風險減少的事實【答案】D44、下列各項中，應當繳納土地使用稅的有()。A.國家機關自用的土地B.公園自用的土地C.外國企業(yè)占用的土地D.企業(yè)內綠化占用的土地【答案】D45、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般業(yè)性助學貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.留學貸款【答案】D46、關于指數基金，說法錯誤的是()。A.指數基金是一種主動管理基金B(yǎng).指數基金實行消極的管理策略C.指數基金的費用一般比較低D.指數基金的業(yè)績透明度比較高【答案】A47、以下經濟指標中，通常被稱為微觀GDP的是()。A.工業(yè)總產值B.工業(yè)品出廠價格指數C.工業(yè)增加值D.工業(yè)生產指數【答案】C48、收入較高、還款初期希望歸還較大款項來減少利息支出的借款人應采用()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比遞減還款法D.等比遞增還款法【答案】C49、政府重點產業(yè)發(fā)展順序的安排，一般是()。A.瓶頸產業(yè)主導產業(yè)支柱產業(yè)B.主導產業(yè)支柱產業(yè)瓶頸產業(yè)C.瓶頸產業(yè)支柱產業(yè)主導產業(yè)D.支柱產業(yè)主導產業(yè)?瓶頸產業(yè)【答案】A50、投保人不得對()投人身保險。A.配偶B.養(yǎng)子女C.叔叔D.父母【答案】C多選題（共20題）1、理財規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規(guī)劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規(guī)劃師【答案】ABCD2、理財規(guī)劃師在為客戶提供理財服務的過程中，應遵循一定的原則()。A.整體規(guī)劃B.提早規(guī)劃C.現金保障優(yōu)先D.追求收益優(yōu)于風險管理E.消費、投資與收人相匹配【答案】ABCD3、理財規(guī)劃的目標可以歸結為兩個層次，包括()。A.實現財務安全B.個人價值最大化C.早點財務獨立D.個人收入最大化E.追求財務自由【答案】A4、免納個人所得稅的項目有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.個人取得的教育儲蓄存款利息所得C.政府特殊津貼D.個人取得的定期存款利息所得E.福利費、撫恤金、救濟金、保險賠款、軍人轉業(yè)費、復員費【答案】ABC5、政府的行政管制包括()。A.市場進入管制B.數量管制C.價格管制D.技術管制E.環(huán)境保護管制和生產安全管制【答案】ABCD6、在我國，企業(yè)收入的來源包括()。A.提供勞務B.營業(yè)外收入C.對外投資的收益D.讓渡資產使用權E.銷售商品【答案】AD7、下列選項享受印花稅稅收優(yōu)惠的是()。A.財產所有人將財產無償贈給政府、社會福利單位、學校所立的書據B.國家指定的收購部門與村民委員會、農民個人書立的農副產品收購C.無息、貼息貸款合同D.小型微利企業(yè)的營業(yè)賬簿E.財政部批準免稅的其他憑證【答案】ABC8、下列屬于他物權的有()。A.國有土地使用權B.抵押權C.留置權D.采礦權E.質權【答案】ABCD9、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD10、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業(yè)經費的單位本身業(yè)務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業(yè)單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產免征房產稅E.個人所有非營業(yè)用的房產免征房產稅【答案】ABCD11、中級人民法院有權審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB12、全國人口普查中()。A.全國所有人口數是總體B.每個人是個體C.全部男性人口的平均壽命可以作為統(tǒng)計量D.如果按行政區(qū)域來劃分，北京市的人口就是一個樣本E.人的平均年齡可以作為統(tǒng)計量【答案】ABCD13、在