第三章 電子貨幣

第三章電子貨幣第一頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)貨幣概述網(wǎng)絡(luò)貨幣性質(zhì)與職能第二頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)貨幣概述一、貨幣的發(fā)展：在商品交換中充當(dāng)一般等價(jià)物；有價(jià)貨幣；信用工具；鑄幣、紙幣；中央銀行發(fā)行基礎(chǔ)貨幣第三頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四二、貨幣形式演進(jìn)貨幣作用？發(fā)行基礎(chǔ)？形式？貨幣演進(jìn)：足值貨幣—代用貨幣－信用貨幣－電子貨幣電子貨幣是網(wǎng)上電子信用發(fā)展起來的，以電子技術(shù)進(jìn)行資金傳輸和存儲(chǔ)的信用貨幣。特點(diǎn)：成本低、流通費(fèi)用少第一節(jié)網(wǎng)絡(luò)貨幣概述第四頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四第五頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四（一）網(wǎng)絡(luò)貨幣的初級(jí)階段----銀行卡1、信用卡的定義是指由銀行或?qū)ｉT公司發(fā)給持卡人，用于取現(xiàn)、辦理結(jié)算或直接消費(fèi)的一種信用憑證和支付工具。2、銀行卡三、網(wǎng)絡(luò)貨幣的形成階段第六頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四2、銀行卡銀行卡的產(chǎn)生發(fā)展銀行卡的種類借記卡信用卡IC卡信用卡組織第七頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四銀行卡的產(chǎn)生發(fā)展最早使用：酒店定點(diǎn)結(jié)算卡（用餐后定期結(jié)算）廣泛使用：零售業(yè)、石油公司、旅游娛樂20th40’s信用卡成為銀行信用方式

20th60’s開始普及信用卡推動(dòng)了EFT系統(tǒng)的建立和發(fā)展第八頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四第九頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四銀行卡的使用支付：購(gòu)物（POS）電子商務(wù)、網(wǎng)上支付、繳費(fèi)銀行業(yè)務(wù)：存取款、查詢、轉(zhuǎn)帳（CD/ATM）第十頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四銀行卡的種類功能定義：消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金的信用支付工具按介質(zhì)（信息載體）：塑料、磁卡（磁條缺陷）、激光卡（試驗(yàn)）IC卡（IntegratedCircuit）按使用性質(zhì)：借記卡、信用卡、復(fù)合卡、現(xiàn)金卡第十一頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四分類類型使用特點(diǎn)結(jié)算方式貸記卡發(fā)卡行允許持卡人“先消費(fèi)，后付款”，提供給持卡人短期消費(fèi)信貸，到期依據(jù)有關(guān)規(guī)定完成清償借記卡持卡人在開立信用卡賬戶時(shí)按規(guī)定向發(fā)卡行交一定的備用金，持卡人完成消費(fèi)后，銀行會(huì)自動(dòng)從其賬戶上扣除相應(yīng)的消費(fèi)款項(xiàng)，急需時(shí)能為持卡人提供小額的善意透支使用權(quán)限金卡允許透支限額相對(duì)較大（我國(guó)為1萬元）普通卡透支限額低（我國(guó)為5千元）持卡對(duì)象個(gè)人卡持有者是有穩(wěn)定收入來源的社會(huì)各界人士，其信用卡賬戶上的資金屬持卡人個(gè)人存款公司卡又稱單位卡，是各企事業(yè)單位、部門中指定人員使用的卡，其信用卡賬戶資金屬公款第十二頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四使用范圍國(guó)際卡可以在全球許多國(guó)家和地區(qū)通行使用，如著名的VISA卡和MASTER卡等地方卡只局限在某地區(qū)內(nèi)使用，如我國(guó)各大商業(yè)銀行發(fā)行的人民幣長(zhǎng)城卡、牡丹卡、太平洋卡等都屬地方卡載體材料磁卡在信用卡背后貼有的磁條內(nèi)存儲(chǔ)有關(guān)信用卡業(yè)務(wù)所必需的數(shù)據(jù)，使用時(shí)必須有專門的讀卡設(shè)備讀出其中所存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)信息IC卡IC卡是集成電路卡（IntegratedCircuitsCard）的縮寫，為法國(guó)人RolandMoreno于1970年所研制，并由法國(guó)BULL公司于1979年推出第一張可工作的IC卡。IC卡的卡片中嵌有芯片，信用卡業(yè)務(wù)中的有關(guān)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在IC芯片中，既可以脫機(jī)使用也可以聯(lián)機(jī)使用分類類型使用特點(diǎn)第十三頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四借記卡：存有一定余額后才能消費(fèi)、支現(xiàn)，不能透支信用卡（貸記卡）：可在特約商戶先消費(fèi)后付款（無抵押短期周轉(zhuǎn)貸款）復(fù)合卡：兼具借記卡和信用卡的準(zhǔn)貸記卡，須預(yù)交準(zhǔn)備金，備用金不足后在信用額度內(nèi)透支現(xiàn)金卡：電子貨幣（電話卡、月票卡）第十四頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四借記卡轉(zhuǎn)帳卡、專用卡、儲(chǔ)值卡參與：持卡人、商戶、金融機(jī)構(gòu)、銀行卡組織授權(quán)類型：消極（負(fù)）和積極（正）授權(quán)額度：存款余額加內(nèi)部信用額度（不詳）第十五頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四信用卡條件：免息還款待遇（60天）最低還款額待遇信用等級(jí)：金卡、普通卡（年費(fèi)及額度）發(fā)卡行、收單行、特約商戶收單行提供月結(jié)單，收手續(xù)費(fèi)（1％-5％）收單行向發(fā)卡行和信息中心支付交換費(fèi)分成比例為8：1：1（發(fā)卡行8）合理嗎？第十六頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四購(gòu)物處理申請(qǐng)、交易受理、驗(yàn)證通過、成交結(jié)算最低額度（電話確認(rèn)）和支付名單結(jié)算（商戶——銀行）交換（跨行交易）清算（央行）第十七頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四信用卡組織管理統(tǒng)一的交易處理中心：帳目維護(hù)、信息提供、交換結(jié)算、授權(quán)驗(yàn)證、數(shù)據(jù)更新、單據(jù)查詢選擇信用卡組織以資源共享組織架構(gòu)：系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)、稽核、信貸與銷售信用卡研發(fā)——營(yíng)銷——商戶簽約——信用核準(zhǔn)（發(fā)卡）——風(fēng)控——服務(wù)第十八頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四IC卡封裝微型集成電路芯片存儲(chǔ)數(shù)據(jù)按集成電路類型：存儲(chǔ)卡有存儲(chǔ)記憶功能智能卡有信息處理功能（可以脫機(jī)）超級(jí)智能卡第十九頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四按使用方式：接觸式和非接觸式的接觸讀寫非接觸的射頻（*）射頻卡優(yōu)點(diǎn)：抗靜電、抗干擾、安全可靠IC銀行卡的使用模式普通（同磁卡）：電子存折式：密碼電子錢包：專門用途第二十頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四IC卡標(biāo)準(zhǔn)大小：54.08mm×85.72mm厚度：0.76mm～1.3mm電氣特性：頻率、通信方式、數(shù)據(jù)傳送物理特性：強(qiáng)度（耐受）軟件：檢驗(yàn)確認(rèn)方法第二十一頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四第二十二頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四案例1：VISABankofAmerica20th中葉啟動(dòng)信用卡系統(tǒng)：發(fā)卡及許可證1970成立NationalBankAmericard，Inc.信用卡管理獨(dú)立：成立VISA總部：舊金山，并全球分區(qū)——亞太、加、中東歐、歐盟等六大區(qū)分設(shè)區(qū)域總部和辦事處第二十三頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四Visa全球電子支付網(wǎng)絡(luò)－VisaNet－是世界上覆蓋面最廣、功能最強(qiáng)和最先進(jìn)的消費(fèi)支付處理系統(tǒng)

全世界有超過2,000萬個(gè)特約商戶接受Visa卡，還有超過84萬個(gè)ATM遍布世界各地。

Visa國(guó)際組織本身并不直接發(fā)卡。在亞太區(qū)，Visa國(guó)際組織有超過700個(gè)會(huì)員金融機(jī)構(gòu)發(fā)行各種Visa支付工具，包括信用卡、借記卡、公司卡、商務(wù)卡及采購(gòu)卡。

第二十四頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四截止至2003年6月底，Visa在中國(guó)大陸發(fā)行的Visa國(guó)際卡近86萬張，自動(dòng)柜員機(jī)達(dá)10,000臺(tái)，Visa在中國(guó)大陸國(guó)際支付品牌中的市場(chǎng)份額為74%。目前，中國(guó)大陸有17家中資金融機(jī)構(gòu)加入Visa國(guó)際組織，這些金融機(jī)構(gòu)分別是：中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、北京市商業(yè)銀行、上海銀行、中國(guó)光大銀行和中國(guó)銀聯(lián)。

第二十五頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四案例2Master1967年四家加州銀行組成「西部各州銀行卡協(xié)會(huì)(WesternStatesBankcardssociation,WSBA)」，并推出MasterCharge的信用卡計(jì)劃1978年，masterCharge改名為MasterCard。萬事達(dá)卡國(guó)際組織是一個(gè)包羅世界各地財(cái)經(jīng)機(jī)構(gòu)的非牟利協(xié)會(huì)組織，其會(huì)員包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄與貸款協(xié)會(huì)，以及信貸合作社。第二十六頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四1966InterbankCardAssociation正式成立，為萬事達(dá)卡國(guó)際組織的前身1968墨西哥、歐洲、日本加入，使萬事達(dá)卡國(guó)際組織的發(fā)展正式跨出美國(guó)1970正式采用MasterCharge的名稱與標(biāo)志1972INAS(授權(quán)系統(tǒng))引進(jìn)全球服務(wù)，磁條卡成為世界標(biāo)準(zhǔn)1976INET（清算系統(tǒng)）建置完成1978MasterCharge改名為MasterCard第二十七頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四1980推出萬事達(dá)卡旅行支票及萬事達(dá)卡金卡1982全球第一個(gè)國(guó)際信用卡組織推出雷射防偽標(biāo)志（Hologram）1984Banknet全球交易網(wǎng)絡(luò)正式運(yùn)作；推出萬事達(dá)卡商務(wù)卡1986于中國(guó)大陸發(fā)行第一張國(guó)際信用卡1992成立萬事順國(guó)際組織（MaestroInternational），開拓轉(zhuǎn)帳消費(fèi)的領(lǐng)域及全面性的支付系統(tǒng)服務(wù)1991至今贊助世界杯足球賽（WorldCup）第二十八頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四（二）網(wǎng)絡(luò)貨幣的進(jìn)一步發(fā)展----電子錢包1、電子錢包的概念

電子錢包(E-wallet)是一個(gè)可以由持卡人用來進(jìn)行安全電子交易和儲(chǔ)存交易記錄的軟件，就象生活中隨身攜帶的錢包一樣。電子錢包在具有中文環(huán)境的Windows95或WindowsNT操作系統(tǒng)上運(yùn)行。2、電子錢包的功能一、電子安全證書的管理：包括電子安全證書的申請(qǐng)、存儲(chǔ)、刪除等；

二、安全電子交易：進(jìn)行SET交易時(shí)辨認(rèn)用戶的身份并發(fā)送交易信息；

三、交易記錄的保存：保存每一筆交易記錄以備日后查詢。三、網(wǎng)絡(luò)貨幣的形成階段第二十九頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四（三）網(wǎng)絡(luò)貨幣的最新發(fā)展形式----數(shù)字現(xiàn)金數(shù)字現(xiàn)金又叫電子現(xiàn)金，沒有明確的物理形式，以一連串經(jīng)過加密處理的數(shù)字代替現(xiàn)金。適用于買方和賣方物理上處于不同地點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)和事務(wù)處理；電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)它可以被看作是現(xiàn)實(shí)貨幣的電子或數(shù)字模擬，電子現(xiàn)金以數(shù)字信息形式存在，通過互聯(lián)網(wǎng)流通。但比現(xiàn)實(shí)貨幣更加方便、經(jīng)濟(jì)。三、網(wǎng)絡(luò)貨幣的形成階段第三十頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四電子現(xiàn)金的特點(diǎn)及種類特點(diǎn)：①匿名性；②可傳遞性；③可操作性；④可分性；⑤可存儲(chǔ)和查看；⑥不可重復(fù)使用；⑦方便性；⑧獨(dú)立性；⑨安全性；⑩可離線操作。種類：硬盤數(shù)據(jù)文件形式的電子現(xiàn)金IC卡形式的電子現(xiàn)金。第三十一頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四電子現(xiàn)金支付流程電子現(xiàn)金在其生命周期中要經(jīng)過提取、支付和存款3個(gè)過程，涉及用戶、商家和銀行等3方。電子現(xiàn)金的基本流通模式：用戶與銀行執(zhí)行提取協(xié)議從銀行提取電子現(xiàn)金；用戶與商家執(zhí)行支付協(xié)議支付電子現(xiàn)金；商家與銀行執(zhí)行存款協(xié)議,將交易所得的電子現(xiàn)金存入銀行。典型的電子現(xiàn)金支付模型第三十二頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四電子現(xiàn)金系統(tǒng)電子現(xiàn)金系統(tǒng)最簡(jiǎn)單的形式包括三個(gè)主體（商家、客戶、銀行）和四個(gè)安全協(xié)議(初始化協(xié)議、提款協(xié)議、支付協(xié)議、存款協(xié)議)。電子現(xiàn)金在其生命周期中要經(jīng)過提取、支付和存款3個(gè)過程，涉及客戶、商家和銀行等三方。圖3.6

電子現(xiàn)金系統(tǒng)的基本流通模式E-Cash銀行①用戶與銀行執(zhí)行提取協(xié)議從銀行提取電子現(xiàn)金。②用戶與商家執(zhí)行支付協(xié)議支付電子現(xiàn)金。③商家與銀行執(zhí)行存款協(xié)議,將交易所得的電子現(xiàn)金存入銀行。商家客戶②①③第三十三頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四電子現(xiàn)金支付的流程客戶商家商家開戶行客戶開戶行電子貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)⑴申請(qǐng)用現(xiàn)金兌換電子現(xiàn)金⑵轉(zhuǎn)換現(xiàn)金⑶發(fā)放電子現(xiàn)金⑷使用電子現(xiàn)金⑸兌換現(xiàn)金⑹付款至商家?guī)魣D1電子現(xiàn)金支付的流程圖第三十四頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四電子現(xiàn)金工作原理在網(wǎng)上支付過程中，必須保護(hù)電子現(xiàn)金不被盜竊或更改，商家和銀行要能驗(yàn)證電子現(xiàn)金是否屬于支付它的消費(fèi)者，驗(yàn)證電子現(xiàn)金的真?zhèn)涡?。檢驗(yàn)的過程中采用了盲數(shù)字簽名原理。所謂的盲數(shù)字簽名(BlindDigitalSignature)是一種特殊的數(shù)字簽名。一般數(shù)字簽名中，總是先知道文件內(nèi)容后才簽名。盲數(shù)字簽名與通常的數(shù)字簽名的不同之處在于，簽名者并不知道他所要簽發(fā)文件的具體內(nèi)容。盲數(shù)字簽名在簽名時(shí)，接收者首先將被簽的消息進(jìn)行盲變換，把變換后的消息發(fā)送給簽名者，簽名者對(duì)盲消息進(jìn)行簽名并把消息送還給接收者，接收者對(duì)簽名再做逆盲變換，得出的消息即為原消息的盲簽名。第三十五頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四電子現(xiàn)金的使用方法

第三十六頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四第三十七頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四（一）網(wǎng)絡(luò)貨幣的性質(zhì)1、網(wǎng)絡(luò)貨幣是信用貨幣；一般等價(jià)物；網(wǎng)絡(luò)貨幣的發(fā)行者不只是中央銀行、還包括金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)站；現(xiàn)階段所有的網(wǎng)絡(luò)貨幣，都代表著響應(yīng)的現(xiàn)金或存款。四、網(wǎng)絡(luò)貨幣的性質(zhì)及職能第三十八頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四2、網(wǎng)絡(luò)貨幣作為信用貨幣的特征：安全保密運(yùn)用廣泛方便有效資金流轉(zhuǎn)速度提高四、網(wǎng)絡(luò)貨幣的性質(zhì)及職能第三十九頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四五、電子貨幣的產(chǎn)生與發(fā)展電子貨幣出現(xiàn)：30-40年電子貨幣的外在表現(xiàn)－信用卡和電子資金傳輸系統(tǒng)則更早最早的銀行信用卡——美佛拉特布什國(guó)民銀行1946旅游信用卡真正意義的信用卡：美富蘭克林國(guó)民銀行1952發(fā)行美洲銀行1958發(fā)行集團(tuán)信用卡－VISA起源第四十頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四美西部各州的聯(lián)合銀行協(xié)會(huì)1966萬事達(dá)卡－萬事達(dá)集團(tuán)歐洲：EuropayInternational電子貨幣的運(yùn)行基礎(chǔ)：電子通訊網(wǎng)，F(xiàn)EDWIRE(美聯(lián)儲(chǔ))、CHAPS（英）和SWIFT最早的電子貨幣實(shí)驗(yàn)：1995年英Swindon(Midland,NationalWestminster,英電信公司)的Mondex項(xiàng)目，1994年被匯豐推行其他的電子錢包項(xiàng)目第四十一頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四電子貨幣特點(diǎn)特點(diǎn)：以計(jì)算機(jī)為依托應(yīng)用廣多功能便捷、快速低成本發(fā)行者不唯一風(fēng)險(xiǎn)多重地域性技術(shù)多樣性第四十二頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四六、電子貨幣分類四種電子貨幣類型1、儲(chǔ)蓄卡型IC卡2、“信用卡應(yīng)用型”電子貨幣”電子貨幣3、“存款利用型”如電子支票4、“現(xiàn)金模擬型”電子貨幣即數(shù)字現(xiàn)金加密系列數(shù)表示現(xiàn)實(shí)金額

第四十三頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四分類按使用范圍：?jiǎn)我挥猛荆娫捒ǎ?、多用途（信用卡）按使用：認(rèn)證（Identified）和匿名（Anonymous）在線和離線按交易內(nèi)容電子支票系統(tǒng)、銀行卡系統(tǒng)、電子現(xiàn)金系統(tǒng)按支付模式：預(yù)付(IC)、現(xiàn)付（ATM)、后付(信用卡)第四十四頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四七、目前國(guó)際上比較有影響的電子現(xiàn)金系統(tǒng)有：

DigiCash（http:∥）：無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點(diǎn)是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金，是一種足夠安全的電子交易系統(tǒng)。NetCash（http:∥）：可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點(diǎn)是設(shè)置分級(jí)貨幣服務(wù)器來驗(yàn)證和管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的安全性得到保證。第四十五頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四第四十六頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四電子現(xiàn)金的發(fā)行者與運(yùn)營(yíng)商目前國(guó)際上比較有影響的電子現(xiàn)金系統(tǒng)有DigiCashNetCashMondex可記錄的匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點(diǎn)是設(shè)置分級(jí)貨幣服務(wù)器來驗(yàn)證和管理電子現(xiàn)金，其中電子交易的安全性得到保證無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)。主要特點(diǎn)是通過數(shù)字記錄現(xiàn)金，集中控制和管理現(xiàn)金，是一種足夠安全的電子交易系統(tǒng)歐洲使用的，以智能卡為電子錢包的電子現(xiàn)金系統(tǒng)?？梢詰?yīng)用于多種用途，具有信息存儲(chǔ)、電子錢包、安全密碼鎖等功能，可保證安全可靠。第四十七頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四案例：Mondex電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)

Mondex是英國(guó)銀行界于1990年研制開發(fā)的一種智能卡型電子現(xiàn)金系統(tǒng)。并結(jié)合money（代表貨幣）、monde（代表世界）、exchange（代表流通）三個(gè)字，定名為（Mondex），希望該系統(tǒng)能成為全球的電子現(xiàn)金貨幣機(jī)制。10多年來，Mondex已成為全球最成熟的電子現(xiàn)金產(chǎn)品，萬事達(dá)國(guó)際組織（MasterCardInternational）在2001年取得了Mondex100％的股權(quán)，確立以Mondex電子現(xiàn)金機(jī)制，進(jìn)軍電子貨幣市場(chǎng)。Mondex系統(tǒng)中，預(yù)先在智能卡芯片中載入幣值，然后可以在零售場(chǎng)合花費(fèi)。利用芯片中的微處理器和存儲(chǔ)器，卡本身能執(zhí)行支付控制程序和芯片間的傳輸協(xié)議，從而實(shí)現(xiàn)幣值從一張Mondex芯片向另一張芯片的轉(zhuǎn)移支付。第四十八頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四商家發(fā)卡行持卡人開戶行持卡人①②③Mondex電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)流程圖第四十九頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四①客戶以銀行存款申請(qǐng)兌換Mondex電子現(xiàn)金，發(fā)卡行受理后向客戶發(fā)放載有等額幣值的智能卡或向其智能卡中充等額幣值。這一過程可利用MondexATM或?qū)Ｓ玫穆?lián)網(wǎng)設(shè)備終端，并用卡片間的協(xié)議進(jìn)行對(duì)話。②持卡人可持卡向自己開戶行中的銀行賬戶進(jìn)行存款和取款，賬戶金額與卡內(nèi)金額是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系。第五十頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四③持卡人可持卡向商家支付貨款，商家利用“幣值轉(zhuǎn)移終端”設(shè)備與持卡人的Mondex卡建立通信(在網(wǎng)上或網(wǎng)下皆可)，并形成幣值的轉(zhuǎn)移。其間完全不用銀行的參與，由Mondex卡的讀寫設(shè)備自行檢測(cè)卡的真?zhèn)?。④持卡人可持卡與另一持卡人進(jìn)行幣值的轉(zhuǎn)移(網(wǎng)上網(wǎng)下皆可)。通過“Mondex錢包”這一設(shè)備來完成轉(zhuǎn)移。若為網(wǎng)下支持，付款人可將卡插入“錢包”中，將卡內(nèi)一定數(shù)額的幣值移入電子錢包的存儲(chǔ)器芯片中，然后再由收款人插入自己的Mondex卡，將電子錢包中保存的幣值再移入自己的卡中；若為網(wǎng)上支付，則通過雙方專用的卡讀寫器，直接在雙方的卡之間建立通信，將付款人卡中的一定數(shù)額的幣值轉(zhuǎn)移到收款人的卡中。而接收到Mondex電子現(xiàn)金的任何一方，包括持卡人的開戶行、商家和其他個(gè)人，以及持卡人自己，都可以向發(fā)卡行請(qǐng)求兌換Mondex卡內(nèi)的余額，將電子現(xiàn)金又兌換成傳統(tǒng)的實(shí)體現(xiàn)金。第五十一頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四Mondex電子現(xiàn)金支付系統(tǒng)評(píng)價(jià)

Mondex系統(tǒng)具有良好的匿名性、離線操作性，與實(shí)體現(xiàn)金的使用十分近似。隨著智能卡技術(shù)的完善，其安全性、仿偽性以及多功能性都會(huì)不斷提高，這對(duì)于電子商務(wù)中的支付而言是十分有利的。因此，該系統(tǒng)是應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展的一種電子商務(wù)支付系統(tǒng)。第五十二頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四八、國(guó)內(nèi)電子現(xiàn)金常用到的網(wǎng)站和商城

淘寶網(wǎng):淘極品:當(dāng)當(dāng)網(wǎng):百度有啊:有道購(gòu)物搜索:第五十三頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四8.1與電子現(xiàn)金相關(guān)的增值業(yè)務(wù)銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)銀聯(lián)卡雙幣電子現(xiàn)金發(fā)卡業(yè)務(wù)雙幣卡：是指國(guó)內(nèi)很多銀行發(fā)行的一種用有兩個(gè)幣種結(jié)算帳戶，即人民幣和外幣賬戶，且具有銀聯(lián)和另外一種國(guó)際銀行卡組織標(biāo)識(shí)的銀行卡。寧波銀行銀聯(lián)卡(單標(biāo))

工商銀行(銀聯(lián)+VISA)卡第五十四頁，共六十頁，編輯于2023年，星期四8.2電子現(xiàn)金的支付方式5定單及加密的數(shù)字現(xiàn)