2015中國家庭金融調(diào)查報告

2015中國家庭金融調(diào)查報告

第1篇：中國家庭金融調(diào)查報告1、調(diào)查設(shè)計（1）CHFS抽樣設(shè)計：經(jīng)濟富裕地區(qū)（東部地區(qū)）的樣本比重相對較大（樣本市縣中東中西部省份的比例為32：27：21，全國為34：27：38），城鎮(zhèn)地區(qū)（相對于農(nóng)村地區(qū)）的樣本比重相對較大（樣本中城鎮(zhèn)居委會與農(nóng)村村委會比例為181：139），城鎮(zhèn)富裕家庭占比較大，樣本的地理分布比較均勻。（2）數(shù)據(jù)核查：事后對所有受訪者進行（電話）回訪。（3）拒訪率：CHFS的拒訪率低于國內(nèi)外相似或同類調(diào)查的拒訪率。（4）數(shù)據(jù)代表性：人口統(tǒng)計學方面，CHFS調(diào)查數(shù)據(jù)在家庭規(guī)模、人口年齡結(jié)構(gòu)和性別比例方面與國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)比較一致，其中城市人口比例數(shù)據(jù)與國家統(tǒng)計局有差異（2015年CHFS數(shù)據(jù)按戶口計算為0、369，國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)為0、513，但是國家統(tǒng)計局公布的城鎮(zhèn)人口是指居住在城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的全部常住人口，不是戶籍概念）。在居民收入總額上，CHFS和國家統(tǒng)計局公布的全國居民收入總額、城市和農(nóng)村居民收入總額、人均收入方面比較一致，在農(nóng)村和城市人均收入內(nèi)部構(gòu)成上二者差距比較大。（5）國內(nèi)有影響力的家庭調(diào)查數(shù)據(jù)：中國健康與營養(yǎng)調(diào)查（CHNS），中國家庭收入項目調(diào)查（CHIP），中國綜合社會調(diào)查（CGSS），中國健康與養(yǎng)老跟蹤調(diào)查（CHARLS）。PPS（probabilityproportionatetosizesampling）：按規(guī)模大小成比例的抽樣，它是一種使用輔助信息，從而使每個單位均有按其規(guī)模大小成比例的被抽中概率的一種抽樣方式。PPS抽樣是指在多階段抽樣中，尤其是二階段抽樣中，初級抽樣單位被抽中的機率取決于其初級抽樣單位的規(guī)模大小，初級抽樣單位規(guī)模越大，被抽中的機會就越大，初級抽樣單位規(guī)模越小，被抽中的機率就越小。2、家庭人口和工作特征（1）20XX年CHFS樣本數(shù)據(jù)顯示平均家庭規(guī)模為2、94人。少兒（15周歲以下）人口男女性別比為123：100，勞動年齡人口男女性別比為100、5：100，老年（60周歲以上）人口的男女性別小于1、（2）無論是根據(jù)人口老齡化指標1（60周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?0%，根據(jù)CHFS我國2015年該數(shù)據(jù)為16、34%）還是指標2（65周歲以上人口占總?cè)丝诒壤秊?%，我國為10、65%）都表明我國人口老齡化現(xiàn)象嚴重。少兒撫養(yǎng)比低于老年撫養(yǎng)比，且城市人口老齡化趨勢高于農(nóng)村。（3）根據(jù)CHFS數(shù)據(jù)，我國初中及以下學歷的比例高達63、58%，年齡組越低的人群高學歷的比例越高。（4）根據(jù)CHFS我國城市剩男、剩女（30周歲以上的未婚男女）的比例41：62，農(nóng)村為59：38、（5）企業(yè)雇傭的勞動力占從業(yè)人員的比例高達62%，其中38、44%在私營或個體企業(yè)工作，大力發(fā)展工商業(yè)可能是解決中國勞動力就業(yè)的主要途徑，大力支持私營或個體企業(yè)的發(fā)展，中國勞動力就業(yè)壓力將可能得到緩解。（6）具有博士學歷職工的工資收入低于碩士學歷職工的工資，在這個階段教育收入回報為負。（7）隨著人口年齡降低，初中學歷以下人口比例顯著降低，義務教育效果明顯。3、家庭非金融資產(chǎn)（1）從土地的閑置率上看，在被征收土地歸為農(nóng)用土地的假設(shè)下，限制土地的占比也有9、97%。（這一數(shù)據(jù)與我觀察到的家鄉(xiāng)的情況正好相反，由于種糧補貼及蘋果價格上

漲，農(nóng)民們甚至把部分荒山都開墾成土地了，根本看不到土地閑置的情形。）（2）農(nóng)村勞動力的輸出比例為35、22%。（3）受計劃生育政策的影響，16～25周歲，26～35周歲的農(nóng)村居民供給人數(shù)顯著小于其他年齡組，據(jù)此分析，勞動力輸出可能持續(xù)不足，"用工荒"現(xiàn)象可能長期存在。（4）在從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的家庭中，有66、88%的農(nóng)業(yè)家庭以及72、68%的非農(nóng)業(yè)家庭沒有使用機械。（5）政府對糧食作物與經(jīng)濟作物的補貼差異僅能縮小兩類農(nóng)作物生產(chǎn)收益差距的2、2%，富裕家庭可能獲得了更多的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補貼資金。（這是否與富裕家庭的生產(chǎn)規(guī)模更大有關(guān)系？）（6）20XX年非農(nóng)業(yè)戶籍家庭11、79%從事工商業(yè)，農(nóng)業(yè)戶籍家庭14、73%從事工商業(yè)項目。行業(yè)分布方面，批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)、制造業(yè)、居民服務和其他服務業(yè)、其他行業(yè)分列前5位。地區(qū)分布來看，東部地區(qū)家庭從事工商業(yè)活動更為積極。（7）從戶主的平均受教育年限來看，2015年從事工商業(yè)的家庭戶主平均受教育年限為9、77年，高于未從事工商業(yè)家庭戶主平均受教育年限，后者為8、86年。大學本科以上學歷中，從事工商業(yè)活動的家庭戶主與未從事工商業(yè)活動家庭戶主獲得這些學歷占比差距不顯著。（大學本科以上學歷的家庭中創(chuàng)業(yè)比例低于大學本科以上學歷）隨著家庭工商業(yè)項目資產(chǎn)規(guī)模的增加，戶主平均受教育年限也增加。（8）按行業(yè)來看，絕大部分行業(yè)對應的工商業(yè)項目資產(chǎn)規(guī)模小于40萬元。從工商業(yè)項目的取得方式看，通過創(chuàng)立工商業(yè)項目的方式獲得經(jīng)營項目的家庭占比為79、69%。從家庭對最主要工商業(yè)項目的占有份額來看，農(nóng)業(yè)戶籍家庭占有份額平均為93、27%，非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為87、85%。從項目的組織形式來看（www.），個體戶/個體工商戶是最為普遍的組織形式。（9）個體戶/個體工商戶家庭每周平均工作時間6、51天，家庭獨資企業(yè)6、34天，有限責任公司5、41天，股份有限公司、合伙企業(yè)分別為6、18天、5、62天。（10）20XX年家庭主要從事的工商業(yè)項目以盈利為主，僅少數(shù)項目存在虧損現(xiàn)象。（11）從銀行貸款的資金流向來看，大企業(yè)或工商業(yè)獲得貸款的可能性更大。貸款申請被拒及害怕被拒而未提出申請的家庭占所有從事農(nóng)業(yè)或工商業(yè)家庭的10、7%。從貸款的年利率來看，農(nóng)業(yè)家庭與非農(nóng)業(yè)家庭非別為7、11%、5、96%。隨著貸款規(guī)模的增加，貸款的年利率大致呈遞減趨勢。非農(nóng)業(yè)家庭主要采用抵押貸款，農(nóng)業(yè)家庭主要采用信用貸款。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭向民間金融住址借款的占比均較小。不管是農(nóng)業(yè)家庭還是非農(nóng)業(yè)家庭，絕大部分借款都沒有收取利息。（12）非農(nóng)業(yè)戶籍家庭自有住房擁有率為85、39%，農(nóng)業(yè)戶籍家庭為92、60%。2015年中國城市有房家庭戶均擁有住房1、22套。11、88%的城市家庭未擁有住房，69、05%的擁有一套住房，15、44%擁有兩套住房，3、63%的擁有三套以上（城市家庭有房率比較高，但炒房的比例并不高，未來商品房的需求可能在于城市化）。2015年城市人均建筑面積為38、89%，人均使用面積上升到33、76%。中小戶型商品房（建筑面積小于等于90平方）占比為44、89%。2015年中期，有13、94%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭為購買住房而向銀行貸款，還有7、88%的非農(nóng)業(yè)戶籍家庭通過銀行以外的其他渠道借款以獲得住房。（住房貸款的比例低于我以前的預期）戶主年齡在30-40周歲之間的家庭，貸款總額平均為家庭年收入的11倍之多，收入處于最低25%的那部分家庭貸款額達到了年收入的32倍之多。（13）約14、53%的家庭擁有常見車輛如轎車、客車和貨車等。排名前3位的汽車品牌分別是大眾、豐田、別克。第一輛汽車從銀行借款或通過其他途徑借款的占擁有汽車家庭的24、33%，為第二輛汽車負債的家庭占擁有兩輛以上汽車家庭的14、29%。家庭為

汽車購買保險比較普遍，但為其他車輛購買保險較少。每類汽車險種，沒有理賠的家庭購買占比都比理賠家庭的購買占比低，汽車保險的逆向選擇明顯。（14）在其他資產(chǎn)種類的分布上，農(nóng)業(yè)家庭和非農(nóng)業(yè)家庭持有金銀首飾最為普遍。4、家庭金融資產(chǎn)（1）金融市場參與率分別為：銀行存款60、91%，股票8、84%，債券0、77%，基金4、24%，衍生品0、05%，金融理財產(chǎn)品1、10%。其中股票市場、基金市場、銀行存款以及民間金融的參與率與學歷（博士以下）成正相關(guān)，與年齡成反相關(guān)。博士在股票市場與民間金融市場的參與率顯著低于碩士，在基金與銀行存款市場的參與率高于碩士。（2）家庭金融資產(chǎn)平均為6、38萬元，中位數(shù)為6000元，金融資產(chǎn)在家庭之間的分布不均勻。戶主受教育程度與家庭持有金融資產(chǎn)（或無風險資產(chǎn)）總量成正相關(guān)（博士除外），與年齡反相關(guān)。戶主受教育程度與家庭持有風險資產(chǎn)總量正相關(guān)（博士除外），在年齡段的分布上44周歲以下家庭持有家庭風險資產(chǎn)最多，60周歲次之，45-59周歲最少。家庭風險資產(chǎn)的占比平均為9、98%，與戶主受教育程度正相關(guān)（博士除外），與年齡反相關(guān)。（博士群體更保守么？）（3）從活期存款與定期存款來看，城鄉(xiāng)家庭活期存款與定期存款的中位數(shù)分別相差4000元與3萬元，城鄉(xiāng)差距較大。農(nóng)村家庭股票賬戶現(xiàn)金余額均值、中位數(shù)均高于城市家庭，表明農(nóng)村家庭股票賬戶資金閑置情況更嚴重。股票投資盈利的家庭占比為22、17%，學歷與炒股賺錢之間沒有必然關(guān)系，隨著年齡的增加，炒股賺錢比例遞增。炒股借貸的比例為1、70%，平均借貸金額為6、29萬元，比例較小，但金額較大。50%以上的家庭沒有從基金投資中獲利。5、家庭負債（1）家庭房產(chǎn)負債比例為（2513/8438）29、78%，其中銀行貸款比例為（846戶）10、03%，貸款均值為22、85萬元；民間借款比例為（1667戶）19、76%，借款均值為5、37萬元。家庭教育負債比例為7、93%，均值為12798元。（2）除了住房、汽車、商業(yè)、教育、信用卡負債之外，其他負債的主要目的是看病，占40、41%，其次是娶媳婦，15、40%。家庭其他負債的主要來源是近親。民間借款的家庭比例為34、95%。6、家庭保險與保障（1）44、2%的被調(diào)查居民沒有養(yǎng)老保險。農(nóng)業(yè)戶籍居民64、36%主要靠子女養(yǎng)老，非農(nóng)業(yè)戶籍為49、17%。目前離休金與退休金之間，以及離退休內(nèi)部行業(yè)之間差距較大（養(yǎng)老保險改革勢在必行）。0、38%的農(nóng)業(yè)戶籍居民與4、76%的非農(nóng)業(yè)戶籍居民有企業(yè)年金。從行業(yè)來看，國家機關(guān)、黨群組織、企事業(yè)單位負責人擁有企業(yè)年金的比例為6、26%，占比最高，其次為專業(yè)技術(shù)人員為4、4%。年金人均領(lǐng)取余額，前者為1627元，后者為5131元。年均繳納方面，二者差距不大。（2）社會基本醫(yī)保的平均覆蓋率為89、17%，城鄉(xiāng)差別不大。商業(yè)保險方面，農(nóng)業(yè)戶籍居民92、86%沒有任何商業(yè)保險，非農(nóng)業(yè)戶籍居民，85、37%沒有任何商業(yè)保險。7、家庭支出與收入（1）家庭總支出由食品支出（27%）、衣著支出（6%）、生活居住支出（17%）、日用品與耐用消費品支出（6%）、醫(yī)療保健支出（8%）、交通通信支出（20%包含交通工具的購買支出）、教育娛樂支出（14%）及其他支出（2%）構(gòu)成。農(nóng)村居民年均消費支出為城市居民的51%，且家庭消費不均等的程度在農(nóng)村居民內(nèi)部更加突出。城鄉(xiāng)居民在醫(yī)療保健支出上相差無幾，考慮到城鄉(xiāng)收入差別，農(nóng)村居民的醫(yī)保負擔更重。城鎮(zhèn)居民的轉(zhuǎn)移支出占其收入的比重約為11%，農(nóng)村為14%。（2）居民家庭年收入的均值與中位數(shù)之比約為2、9：1，意味著居民收入分配不