美日保險(xiǎn)監(jiān)管制度的比較及借鑒

第頁(yè)共頁(yè)美日保險(xiǎn)監(jiān)管制度的比擬及借鑒美日保險(xiǎn)監(jiān)管制度的比擬及借鑒一、美日保險(xiǎn)監(jiān)管制度的比擬〔一〕監(jiān)管主體的比擬保險(xiǎn)監(jiān)管的主體就是保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)視者和管理者。從____來(lái)看，各國(guó)不盡一樣。美國(guó)是聯(lián)邦制國(guó)家，實(shí)行兩級(jí)多頭管理體制，中央和地方都有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)展監(jiān)管。美國(guó)聯(lián)邦政府成立聯(lián)邦保險(xiǎn)局，只負(fù)責(zé)聯(lián)邦政府法定保險(xiǎn)，如聯(lián)邦洪水保險(xiǎn)、聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)等。根據(jù)1945年《麥克云——佛戈森法案》，每個(gè)州都被賦予監(jiān)管本州保險(xiǎn)業(yè)的權(quán)利。美國(guó)聯(lián)邦保險(xiǎn)局與各州保險(xiǎn)局之間不是隸屬關(guān)系，而是平行關(guān)系。任何一家保險(xiǎn)公司必須獲得州保險(xiǎn)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)前方可在該州營(yíng)業(yè)。為了對(duì)各州的監(jiān)管進(jìn)展協(xié)調(diào)，1871年美國(guó)成立了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)視官協(xié)會(huì)(NAIC)，共主要職責(zé)是討論保險(xiǎn)立法和有關(guān)問(wèn)題并擬定樣板法律和條例供各州保險(xiǎn)立法參考。經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)視官協(xié)會(huì)100多年的努力，各州法律已趨于一致。1999年11月通過(guò)的《金融效勞現(xiàn)代化法》改變和擴(kuò)大了全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)視官協(xié)會(huì)的職責(zé)，使其成為聯(lián)邦一級(jí)的保險(xiǎn)監(jiān)官機(jī)構(gòu)。____屬于集中單一的監(jiān)管體制。大藏省是____保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管部門。大藏大臣是保險(xiǎn)監(jiān)管的最高管理者。大藏省下設(shè)銀行局，銀行局下設(shè)保險(xiǎn)部，詳細(xì)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管工作。進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后____金融危機(jī)加劇，金融機(jī)構(gòu)倒閉頻繁。為了加強(qiáng)金融監(jiān)管，1998年6月____成立了金融監(jiān)管廳(FSA)，接收了大藏省對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管工作。2000年7月金融監(jiān)管廳更名為金融廳，將金融行政方案和立案權(quán)限從大藏省別離出來(lái)。金融廳長(zhǎng)官由首相直接任命以確保其在金融監(jiān)管方面的獨(dú)立性?！捕潮O(jiān)管內(nèi)容的比擬美日兩國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容涉及諸多方面，其目的主要在于保證保險(xiǎn)公司的償付才能，維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。1.對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入與退出的監(jiān)管就國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的.市場(chǎng)準(zhǔn)入而言，美日兩國(guó)差異不大。保險(xiǎn)公司只要具備一定的法律條件、財(cái)務(wù)條件、技術(shù)條件和其他一些必備的條件即獲得答應(yīng)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。其主要差異在于對(duì)外市場(chǎng)準(zhǔn)入方面。在美國(guó)由州負(fù)責(zé)本州的保險(xiǎn)監(jiān)管工作。由于各州法律存在差異故做法有些不同。在國(guó)民待遇上，對(duì)跨境提供保險(xiǎn)效勞有所限制。在市場(chǎng)退出方面，當(dāng)州保險(xiǎn)署認(rèn)為保險(xiǎn)公司在國(guó)民待遇上，對(duì)跨境提供保險(xiǎn)效勞有所限制。在市場(chǎng)退出方面，當(dāng)州保險(xiǎn)署認(rèn)為保險(xiǎn)公司存在嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問(wèn)題時(shí)，會(huì)干預(yù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)以維護(hù)保險(xiǎn)公司的償付才能。視保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)危機(jī)的嚴(yán)重程度，監(jiān)管人員可以對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)展整頓或采取積極的監(jiān)控措施。假如這些措施無(wú)效，監(jiān)管人員可對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)展兼并或拍賣。為了維護(hù)保單持有人的利益，各州一般設(shè)立保證基金，但其補(bǔ)償金額不會(huì)超過(guò)設(shè)定的上限。____在對(duì)外市場(chǎng)準(zhǔn)入方面，一直限制競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)格限制外國(guó)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入。20世紀(jì)90年代后。在美國(guó)的壓力下____逐步開(kāi)放其保險(xiǎn)市場(chǎng)。1994年10月，日美第一輪會(huì)談達(dá)成協(xié)議，允許外國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)申報(bào)制直接在____營(yíng)業(yè)。1996年10月____新的《保險(xiǎn)業(yè)法》廢除了開(kāi)業(yè)認(rèn)可制，采用申報(bào)制，并允許損害保險(xiǎn)公司通過(guò)子公司開(kāi)展生命保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或是生命保險(xiǎn)公司通過(guò)子公司開(kāi)展損害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在市場(chǎng)退出方面，在1996年新《保險(xiǎn)業(yè)法》施行前，大藏省采取“保駕護(hù)航”式的監(jiān)管方案，對(duì)有問(wèn)題的保險(xiǎn)公司進(jìn)展暗中協(xié)調(diào)，并強(qiáng)迫要求其它保險(xiǎn)公司接收，故未出現(xiàn)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)事件。新《保險(xiǎn)業(yè)法》施行后，____仿效美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行以償付才能為中心的監(jiān)管，引入早期改善措施，促進(jìn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)公司及時(shí)解決問(wèn)題。由于新法案強(qiáng)調(diào)信息公開(kāi)，客觀上加速了有問(wèn)題保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)。2.對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管美國(guó)大多數(shù)的州實(shí)行。事先批準(zhǔn)的費(fèi)率監(jiān)管方式，即保險(xiǎn)公司的費(fèi)率在施行前必須獲得州保險(xiǎn)署批準(zhǔn)。另一些州在費(fèi)率方面允許保險(xiǎn)公司自由競(jìng)爭(zhēng)，以確定最正確費(fèi)率。相比之下，____對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管比擬嚴(yán)格，一般采取事先批準(zhǔn)的制度。3.對(duì)償付才能的監(jiān)管在美國(guó)，對(duì)償付才能的監(jiān)管主要表達(dá)在以下幾個(gè)方面：(1)對(duì)資本金