財產(chǎn)理論基礎(chǔ)

財產(chǎn)理論基礎(chǔ)第一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五財產(chǎn)保險理論基礎(chǔ)Title企業(yè)財產(chǎn)保險Title家庭財產(chǎn)保險Title機(jī)器損壞保險第二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五企業(yè)財產(chǎn)保險→企業(yè)財產(chǎn)保險概述→承?！ｋU責(zé)任→風(fēng)險評估和費(fèi)率測算→營業(yè)中斷保險第三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五企業(yè)財產(chǎn)保險概述企業(yè)財產(chǎn)保險的概念企業(yè)財產(chǎn)保險是以投保人存放在指定地點(diǎn)的財產(chǎn)物資為保險對象的保險。涉及險種：財產(chǎn)基本險、財產(chǎn)綜合險、財產(chǎn)一切險

第四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五企業(yè)財產(chǎn)保險概述企業(yè)財產(chǎn)保險的作用﹡補(bǔ)償被保險人的經(jīng)濟(jì)損失，維持社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行；﹡有利于完善企業(yè)的經(jīng)濟(jì)核算，提高企業(yè)成本意識；﹡有利于加強(qiáng)防災(zāi)防損，減少災(zāi)害事故的發(fā)生和物質(zhì)財產(chǎn)的損失；﹡有利于積累資金，支援國家建設(shè)。第五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保

保險標(biāo)的﹡可保財產(chǎn)﹡特約保險財產(chǎn)﹡不保財產(chǎn)第六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保可保財產(chǎn)投保人根據(jù)保險條款的規(guī)定可以向保險人投保的財產(chǎn)，即為保險人所接受的財產(chǎn)1.按會計(jì)科目表述固定資產(chǎn)流動資產(chǎn)在建工程帳外財產(chǎn)其他財產(chǎn)2.按企業(yè)財產(chǎn)項(xiàng)目類別表述房屋、建筑物、材料包裝、低值易耗品、倉儲物、在產(chǎn)品第七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保特約保險財產(chǎn)是需經(jīng)保險雙方特別約定，并在保險單中載明名稱和金額，方可承保的財產(chǎn)，可分為：1．不需增加費(fèi)率，也不需加貼保險特約條款的財產(chǎn)如：金銀、古玩、藝術(shù)品、堤堰、道路2．需增加費(fèi)率，或需加批特約條款的財產(chǎn)第八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保不保財產(chǎn)是指保險人不予承保的財產(chǎn)。不予承保的原因有：﹡有些財產(chǎn)不屬于一般生產(chǎn)資料或商品，其本身的量和質(zhì)不易估算，如土地、礦坑、礦井、林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物等。﹡有些財產(chǎn)缺乏價值依據(jù)，很難鑒定其價值，如文件、賬目、圖表、技術(shù)資料等。﹡有些財產(chǎn)的損失難以掌握，如貨幣、票證、有價證券、電腦資料、槍支彈藥等。第九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保不保財產(chǎn)﹡有些財產(chǎn)承保后與政府的法規(guī)法令相抵觸，如違章建筑、非法占用或政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物等。﹡有些財產(chǎn)時時都處于危險狀態(tài)下，發(fā)生危險是必然的趨勢，如危險建筑等。﹡有些財產(chǎn)應(yīng)屬于其它險種承保，﹡由于某些原因，不能承保的財產(chǎn)，如《財產(chǎn)一切險》條款中規(guī)定便攜通訊裝置、便攜式電腦、照相器材不能作為保險標(biāo)的。第十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保承保方式－保險金額的確定方式﹡賬面價值承保﹡重置價值承保﹡估價價值承保﹡其他方式承保。第十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保包括賬面價值或賬面原值或原值加成數(shù)來確定僅適用于經(jīng)營管理正常、財務(wù)制度健全的法人企業(yè)單位團(tuán)體，不適用于個體、私營企業(yè)及管理制度不嚴(yán)、賬務(wù)不清的企業(yè)第十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保固定資產(chǎn)依照企業(yè)最近的資產(chǎn)負(fù)債表中所列的固定資產(chǎn)原值，減去特約保險財產(chǎn)和不保財產(chǎn)的價值后的余額，然后加成或按原值來確定保險金額第十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保固定資產(chǎn)加成承保

按“資產(chǎn)負(fù)債表”所列固定資產(chǎn)原值的基礎(chǔ)上，加成一定成數(shù)來確定保險金額的一種承保方式統(tǒng)一加成分類加成第十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保流動資產(chǎn)必須是具備實(shí)物形態(tài)和一定價值的財產(chǎn)。存貨與待攤費(fèi)用可作為流動資產(chǎn)予以承保。第十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保流動資產(chǎn)－－存貨投保方式：﹡整體投保總量承保方式按月份資產(chǎn)負(fù)債表中存貨項(xiàng)目期末余額確定保險金額﹡選擇其中的某一個或若干個科目投保單項(xiàng)承保方式按月份資產(chǎn)負(fù)債表中存貨項(xiàng)目期末余額確定保險金額第十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保流動資產(chǎn)－－存貨由于存貨始終處于流動之中，承保時的期末金額只是存貨在一個會計(jì)年度中某一時點(diǎn)的期末金額，存在是否足額投保的問題。應(yīng)選擇承保時前推12個月中最高的存貨期末余額作為保險金額，也就是在存貨曲線中選擇最高點(diǎn)承保，盡量避免存貨期末余額最低的月份來承保，以減少比例的程度第十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保流動資產(chǎn)－－待攤費(fèi)用只用具備實(shí)物形態(tài)的財產(chǎn)，如待攤低值易耗品、待攤出租出借包裝物才可作為可保財產(chǎn)。保險金額應(yīng)當(dāng)按實(shí)物的實(shí)際價值協(xié)商確定。同時，詳列明細(xì)表，注明標(biāo)的名稱、數(shù)量和金額等。第十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保在建工程保險金額一般按最近賬面余額確定或雙方協(xié)商，在建工程也可按工程計(jì)劃投入數(shù)確定保險金額，即按年初賬面余額加本年度計(jì)劃投入數(shù)確定保險金額。第十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保長期待攤費(fèi)用的承保長期待攤費(fèi)用是指企業(yè)所發(fā)生的不能全部計(jì)入當(dāng)年損益，應(yīng)當(dāng)在以后分期攤銷的各項(xiàng)費(fèi)用。只有租入固定資產(chǎn)的改良支出這一內(nèi)容符合承保條件由雙方按實(shí)際價值來考慮確定保險金額。同時，詳列明細(xì)表，注明標(biāo)的名稱、數(shù)量及金額第二十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保賬面價值承保帳外財產(chǎn)的承保賬外財產(chǎn)必按實(shí)際價值估價投保方式投保第二十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保重置價值承保重新?lián)Q置或建造同樣的全新固定資產(chǎn)（反映為房屋、建筑物、機(jī)器設(shè)備、設(shè)施等）所花的成本及費(fèi)用。它包括貨價、運(yùn)費(fèi)、施工費(fèi)（工時費(fèi)）、保險費(fèi)、稅款等在內(nèi)重置價值方式只適用于固定資產(chǎn)類財產(chǎn)（房屋、建筑物、設(shè)施、機(jī)器設(shè)備等）的承保

第二十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保估計(jì)價值承保指被保險人可以依據(jù)公估價或評估后的市價確定保險金額承保時，不約定保險標(biāo)的的實(shí)際價值，只按估計(jì)的價值作為保險金額列在明細(xì)表中，當(dāng)作賠償?shù)淖罡呦揞~.發(fā)生損失時，保險人按照標(biāo)的損失當(dāng)時的實(shí)際價值計(jì)算賠償?shù)诙?，共八十七頁，編輯?023年，星期五承保其他承保方式﹡按雙方約定的保險價值承保。適用于字畫、古玩、工藝品等承保﹡以第一危險賠償方式承保。約定的賠償限額往往低于全部保險標(biāo)的的價值。當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生損失時，不論其保額占保險價值的比例是多少，只要在保險金額以內(nèi)，保險人均按實(shí)際損失計(jì)算賠款，而不用再進(jìn)行比例分?jǐn)?。以第一危險賠償方式承保的企財險只適用于某些特大的建筑工程的如地鐵、隧道、大壩、公路、橋梁等。第二十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保承保環(huán)節(jié)投?！占斜ＹY料驗(yàn)險→核?！灠l(fā)保單→單證清分→辦理批改手續(xù)第二十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保承保環(huán)節(jié)核保的關(guān)鍵環(huán)節(jié)﹡選擇并審核風(fēng)險、保證承保質(zhì)量對投保人、保險標(biāo)的、風(fēng)險的選擇和審核

﹡控制責(zé)任，防范承保風(fēng)險控制逆選擇、責(zé)任、費(fèi)率厘定第二十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五承保承保中應(yīng)注意的問題﹡特約保險標(biāo)的的承保﹡對化學(xué)危險品的承保﹡對高風(fēng)險行業(yè)的承保前風(fēng)險查勘﹡保險期限﹡免賠額第二十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任意外事故﹡被保險人無法預(yù)料和控制

﹡存在直接物質(zhì)損失﹡事故具有突發(fā)性列明的意外事故責(zé)任﹡火災(zāi)爆炸﹡空中運(yùn)行物體墜落第二十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任列明的意外事故責(zé)任﹡火災(zāi)必須同時具備三個條件1.須有燃燒現(xiàn)象，即有熱、有光、有火焰。但如烘、烤、燙、烙、焙而成焦糊變質(zhì)等損失，因既無燃燒現(xiàn)象，又無蔓延擴(kuò)大趨勢，不能稱為火災(zāi)。2.必須是意外、偶然的燃燒，超出了正常用火的范圍。3.燃燒推動控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢第二十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任列明的自然災(zāi)害﹡氣象災(zāi)害：雷擊、洪水、暴雨、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、臺風(fēng)、颶風(fēng)、冰凌、雪災(zāi)、雹災(zāi)﹡地質(zhì)災(zāi)害：泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷、火山爆發(fā)第三十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任自有設(shè)備三停責(zé)任﹡必須是被保險人自己的供電、供水、供氣設(shè)備﹡僅限于因保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害、事故造成的三停損失﹡僅限于對被保險人的機(jī)器設(shè)備、在產(chǎn)品和貯藏物品等保險財產(chǎn)的損壞或報廢責(zé)任第三十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任施救時損失﹡在發(fā)生火災(zāi)時，保險標(biāo)的在搶救過程中，遭受碰破水漬等損失，以及災(zāi)后搬回原地途中的意外損失；﹡因搶救受災(zāi)物資而將保險房屋的墻壁、門窗等破壞造成的損失；﹡發(fā)生火災(zāi)時隔斷火道，將未著火的保險房屋拆毀造成的損失；﹡遭受水災(zāi)后，為防止損壞的保險房屋、墻壁倒塌壓壞其他保險標(biāo)的而將其拆除所致?lián)p失。第三十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任施救整理費(fèi)用保險人只對保險財產(chǎn)的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)，如被施救的財產(chǎn)中包括了未保險的財產(chǎn)，且有保險財產(chǎn)與未保險財產(chǎn)施救費(fèi)用無法分清時，保險人應(yīng)根據(jù)施救的保險財產(chǎn)占全部施救財產(chǎn)的比例負(fù)擔(dān)施救費(fèi)用。從盡可能減少保險財產(chǎn)損失的目的出發(fā)，本著“必要”和“合理”的原則來考慮第三十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任其他責(zé)任﹡水箱水管爆裂責(zé)任；﹡自然災(zāi)害或意外事故造成污染引起的損失責(zé)任。第三十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任特約擴(kuò)展責(zé)任﹡海潮保險責(zé)任﹡自燃責(zé)任﹡罩棚露堆財產(chǎn)擴(kuò)展暴風(fēng)暴雨責(zé)任﹡擴(kuò)展盜竊責(zé)任﹡自動噴淋水損責(zé)任﹡清理殘骸費(fèi)用；第三十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任一般責(zé)任免除﹡投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為；﹡行政行為或司法行為；﹡戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為、敵對行動、軍事行動、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、政變、謀反、恐怖活動；﹡地震、海嘯及其次生災(zāi)害；第三十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任一般責(zé)任免除﹡核輻射、核裂變、核聚變、核污染及其他放射性污染；﹡大氣污染、土地污染、水污染及其他非放射性污染，但因保險事故造成的非放射性污染不在此限；第三十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任一般責(zé)任免除﹡保險標(biāo)的的內(nèi)在或潛在缺陷、自然磨損、自然損耗，大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變原因，物質(zhì)本身變化、霉?fàn)€、受潮、鼠咬、蟲蛀、鳥啄、氧化、銹蝕、滲漏、自燃、烘焙；﹡盜竊、搶劫。第三十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任一般責(zé)任免除﹡保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失；﹡廣告牌、天線、霓虹燈、太陽能裝置等建筑物外部附屬設(shè)施，存放于露天或簡易建筑物內(nèi)部的保險標(biāo)的以及簡易建筑本身，由于雷擊、暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴造成的損失；第三十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任一般責(zé)任免除﹡鍋爐及壓力容器爆炸造成其本身的損失；﹡本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計(jì)算的免賠額。第四十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任特定責(zé)任免除－基本險、綜合險﹡暴雨、洪水、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、颶風(fēng)、暴雪、冰凌、沙塵暴、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉（基本險）﹡任何原因?qū)е鹿╇?、供水、供氣及其他能源供?yīng)中斷造成的損失和費(fèi)用（基本險）﹡水箱、水管爆裂（基本險、綜合險）第四十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險責(zé)任特定責(zé)任免除－一切險﹡非外力造成機(jī)械或電氣設(shè)備本身的損失；﹡被保險人及其雇員的操作不當(dāng)、技術(shù)缺陷造成被操作的機(jī)械或電氣設(shè)備的損失；﹡盤點(diǎn)時發(fā)現(xiàn)的短缺；﹡任何原因?qū)е鹿补╇?、供水、供氣及其他能源供?yīng)中斷造成的損失和費(fèi)用；﹡本保險合同中載明的免賠額或按本保險合同中載明的免賠率計(jì)算的免賠額。第四十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五風(fēng)險評估和費(fèi)率影響企財險費(fèi)率的主要因素﹡投保險種﹡房屋的建筑結(jié)構(gòu)﹡占用性質(zhì)﹡地理位置﹡周圍環(huán)境﹡投保人的安全管理水平﹡歷史數(shù)據(jù)﹡市場競爭因素第四十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五風(fēng)險評估和費(fèi)率費(fèi)率測算的原則﹡充分性原則﹡公平性原則﹡合理性原則﹡穩(wěn)健靈活原則﹡促進(jìn)防損原則第四十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五風(fēng)險評估和費(fèi)率風(fēng)險評估的意義﹡科學(xué)定價﹡提出防災(zāi)防損的建議。第四十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五風(fēng)險評估和費(fèi)率風(fēng)險評估的方法﹡檢查表法﹡概率分析法第四十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五風(fēng)險評估和費(fèi)率風(fēng)險評估的內(nèi)容﹡基本情況﹡與火災(zāi)、爆炸有關(guān)的情況﹡與洪水、暴風(fēng)、暴雨、雷擊有關(guān)的情況﹡建議。第四十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的含義營業(yè)中斷保險又稱利潤損失保險，或間接損失保險，是對物質(zhì)財產(chǎn)遭受主險責(zé)任范圍內(nèi)的損毀后被保險人在一段時間內(nèi)因停產(chǎn)、停業(yè)或經(jīng)營受影響而損失的預(yù)期利潤及必要的費(fèi)用支出提供補(bǔ)償?shù)谋ｋU。它是企業(yè)財產(chǎn)保險或機(jī)器損壞保險的附加險。第四十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容－賠償期

賠償期20052006

保單期限實(shí)際期限最長保險期限＝保單期限＋賠償期期限

第四十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容－－保險金額由毛利潤、工人工資、審計(jì)師費(fèi)用或利息損失構(gòu)成。上年度的毛利潤是計(jì)算賠償期可能形成的預(yù)期年毛利潤的基礎(chǔ)第五十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容－－保險金額毛利潤＝凈利潤＋固定費(fèi)用（維持費(fèi)用）毛利潤＝營業(yè)額－生產(chǎn)費(fèi)用第五十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容－－保險費(fèi)率以基礎(chǔ)保單的基本費(fèi)率為基礎(chǔ)，再根據(jù)賠償期的長短乘以規(guī)定的百分比第五十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容－－賠償金額﹡因營業(yè)收入減少而減少的毛利潤﹡因營業(yè)費(fèi)用增加而減少的毛利潤﹡因壓縮固定費(fèi)用開支而形成的的毛利潤損失第五十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的基本內(nèi)容－－免賠額﹡按貨幣量計(jì)算﹡按時間計(jì)算第五十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五營業(yè)中斷保險營業(yè)中斷保險的特別附加條款﹡通道堵塞條款﹡謀殺條款﹡遺失賬冊條款﹡公共事業(yè)擴(kuò)展條款﹡恢復(fù)保險金額條款﹡調(diào)整保險費(fèi)條款﹡包括全部營業(yè)額條款﹡未保險的維持費(fèi)用條款第五十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五財產(chǎn)保險理論基礎(chǔ)Title企業(yè)財產(chǎn)保險Title家庭財產(chǎn)保險Title機(jī)器損壞保險第五十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險→家庭財產(chǎn)保險概述→保險標(biāo)的和責(zé)任范圍→家庭財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)第五十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險概述家庭財產(chǎn)保險概念家庭財產(chǎn)保險是指以城鄉(xiāng)居民的家庭財產(chǎn)作為保險標(biāo)的的一種保險

﹡保險標(biāo)的是擁有合法所有權(quán)的各種家庭財產(chǎn)﹡是涉及家庭財產(chǎn)的各類保險的總稱包括一切險、綜合險、專項(xiàng)保險、附加險、儲金性家庭財產(chǎn)保險、投資理財性保險等不同的險種第五十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險概述家庭財產(chǎn)保險特點(diǎn)﹡保險覆蓋面廣，具有顯著的社會效益﹡保險費(fèi)低廉，交費(fèi)類型可靈活選擇﹡業(yè)務(wù)相對分散、展業(yè)方式多種多樣﹡在理賠方式上采取第一危險賠償方式，結(jié)合比例賠償原則第五十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險概述全國性家庭財產(chǎn)保險的主要險種﹡家庭財產(chǎn)綜合保險。﹡儲金性家庭財產(chǎn)保險﹡個人貸款抵押房屋保險﹡個人貸款抵押房屋綜合保險﹡投資保障型家庭財產(chǎn)保險﹡其他與家庭財產(chǎn)保險相關(guān)的險種第六十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險概述家庭風(fēng)險管理與保險購買保險時需要認(rèn)真考慮。﹡應(yīng)在自身的負(fù)擔(dān)能力范圍內(nèi)保留適當(dāng)?shù)淖载?fù)額，以便節(jié)省不必要的保險費(fèi)用支出。﹡明確各種風(fēng)險處理方法的主次關(guān)系，對最需要以及有潛在巨災(zāi)風(fēng)險的，應(yīng)先安排購買保險，以確保安全﹡為了維持一定的家庭收入以及應(yīng)付額外的支出，家庭成員需要購買人身保險﹡為了預(yù)防家庭財產(chǎn)遭受意外損失，有必要依各種財產(chǎn)的性質(zhì)投保財產(chǎn)保險第六十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險概述家庭風(fēng)險管理與保險購買保險時需要認(rèn)真考慮﹡為了確實(shí)履行對他人的損害賠償責(zé)任，需購買限額較高的第三者責(zé)任保險。﹡可選擇優(yōu)秀的代理人或經(jīng)紀(jì)人，對家庭財產(chǎn)及第三者責(zé)任風(fēng)險進(jìn)行專業(yè)化的評估，并定期進(jìn)行檢查。﹡應(yīng)該洽詢多個保險公司、保險代理人或經(jīng)紀(jì)人，比較他們的承保條件，以便做出最有利的選擇。﹡購買保險時，對各項(xiàng)程序手續(xù)，要不厭其煩，力求充分了解第六十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險標(biāo)的和責(zé)任范圍可保財產(chǎn)范圍﹡房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備﹡室內(nèi)裝潢﹡室內(nèi)財產(chǎn)第六十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險標(biāo)的和責(zé)任范圍特約財產(chǎn)范圍﹡屬于被保險人代他人保管或者也他人共有而由被保險人負(fù)責(zé)的前述各類財產(chǎn)﹡存放于院內(nèi)、室內(nèi)的非機(jī)動農(nóng)機(jī)具、家用工具﹡經(jīng)保險人同意的其他財產(chǎn)

第六十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險標(biāo)的和責(zé)任范圍不保財產(chǎn)范圍﹡價值高、保險金額不容易確定的財產(chǎn)，如金銀、藝術(shù)品等珍貴財物﹡難以用貨幣衡量其價值的財產(chǎn)或利益，如票證、有價證券等；﹡不屬于家庭財產(chǎn)保險承保范圍的財產(chǎn)，如各種交通工具、養(yǎng)殖及種植物等，日用消耗品由于其數(shù)量不易確定也不列入家庭財產(chǎn)保險標(biāo)的范圍，如煙酒、飲料、化妝品等；﹡用于從事工商業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營活動的財產(chǎn)和租用作工商業(yè)經(jīng)營的房屋第六十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險標(biāo)的和責(zé)任范圍不保財產(chǎn)范圍﹡被保險人及其家庭成員能隨身攜帶的日常用品，如無線通訊工具、筆、打火機(jī)、手表，各種磁帶、磁等；﹡臨時性的建筑或者風(fēng)險不同于可保房屋的建筑，也不宜承保；﹡不利于貫徹執(zhí)行政府有關(guān)命令或規(guī)定的財產(chǎn)，如違章建筑、非法占用的財產(chǎn)以及政府有關(guān)部門征用、占用的房屋；﹡明知即將發(fā)生危險的財產(chǎn)，因不屬于保險承保的意外、偶然的災(zāi)害事故風(fēng)險范疇，也不作為保險標(biāo)的，如處于危險狀態(tài)下的建筑和財產(chǎn)。第六十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險標(biāo)的和責(zé)任范圍保險責(zé)任范圍－－基本責(zé)任﹡火災(zāi)、爆炸﹡雷擊、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然下沉下陷﹡飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落﹡外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌﹡發(fā)生保險事故時，為搶救保險標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而對保險標(biāo)的造成的損失或支付的合理、必要的費(fèi)用第六十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險標(biāo)的和責(zé)任范圍保險責(zé)任范圍－－擴(kuò)展責(zé)任﹡盜搶責(zé)任由于遭受外來人員撬、砸門窗、翻墻掘壁、持械搶劫，并有明顯現(xiàn)場痕跡，經(jīng)公安部門確認(rèn)系盜搶行為所致丟失或損毀的直接損失，且3個月以內(nèi)未能破案的，保險人負(fù)責(zé)賠償。﹡第三者責(zé)任﹡家用電器用電安全第六十八頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險標(biāo)的和責(zé)任范圍保險責(zé)任范圍－－擴(kuò)展責(zé)任﹡現(xiàn)金、首飾盜搶責(zé)任﹡管道破裂及水漬責(zé)任第六十九頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險標(biāo)的和責(zé)任范圍保險責(zé)任范圍－－一般責(zé)任免除﹡戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、罷工、暴動、盜搶﹡核反應(yīng)、核子輻射和放射性污染﹡被保險人或其家庭成員、寄居人、雇用人員的違法犯罪或故意行為第七十頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五保險標(biāo)的和責(zé)任范圍保險責(zé)任范圍－－特定責(zé)任免除﹡保險標(biāo)的遭受保險事故引起的各種間接損失﹡地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失﹡家用電器因使用過度、超電壓、短路、斷路、漏電、自身發(fā)熱、烘烤等原因所造成本身的損毀﹡坐落在蓄洪區(qū)、行洪區(qū)，或在江河岸邊、低落洼地區(qū)以及防洪堤以外當(dāng)?shù)爻＞渚€水位線以下的家庭財產(chǎn)由于洪水所造成的一切損失﹡保險標(biāo)的本身缺陷、保管善導(dǎo)致的損毀；保險標(biāo)的的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自燃、烘焙所造成本身的損失。﹡行政、執(zhí)法行為引起的損失和費(fèi)用﹡其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用第七十一頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)各類條款的適用范圍﹡家庭財產(chǎn)綜合保險、儲金性家庭財產(chǎn)保險以及投資保障型家庭財產(chǎn)保險﹡個人貸款抵押房屋保險﹡各類附加（擴(kuò)展）責(zé)任條款﹡個人貸款抵押房屋綜合保險第七十二頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)確定保險財產(chǎn)﹡應(yīng)當(dāng)區(qū)分直接承保財產(chǎn)和特約承保財產(chǎn)，并注意他們承保方式的不同﹡可保財產(chǎn)應(yīng)嚴(yán)格按照房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、室內(nèi)財產(chǎn)進(jìn)行分項(xiàng)﹡考慮到室內(nèi)財產(chǎn)種類繁多，為使于理賠，對金額很小的財產(chǎn)，如30元以下的財產(chǎn)，經(jīng)雙方約定后可不予承保﹡個人貸款抵押房屋保險和綜合的保險財產(chǎn)是作為抵押物的房屋第七十三頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)確定保險金額﹡房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險金額，按購置價或市場價確定﹡室內(nèi)財產(chǎn)的保險金額安當(dāng)時實(shí)際價值分項(xiàng)目確定﹡特約財產(chǎn)的保險金額由雙方另行約定﹡個人貸款抵押房屋保險和綜合保險的保險金額由被保險人自行確定，可以是成本價、購置價、市價、評估價等﹡擴(kuò)展盜搶責(zé)任的保險金額以家庭財產(chǎn)綜合保險中各大類財產(chǎn)的保險金額為限，便攜式用品的保險金額還需要規(guī)定最高保險金額，并需要列明清單。﹡投資保障型家庭財產(chǎn)保險的保險金額按份定額確定第七十四頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)確定保險期限﹡家庭綜合保險、儲金性家庭財產(chǎn)保險的保險期限可以是1年，也可以根據(jù)需要簽訂多年期，但最長不超過5年

﹡個人貸款抵押房屋保險和個人貸款抵押房屋綜合保險中，現(xiàn)行的保險期限為自約定起保日零時起至個人住房抵押借款合同約定的借款期限日24時止﹡投資保障型家庭財產(chǎn)保險的保險期限為3年第七十五頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)退保處理的條件﹡家庭財產(chǎn)綜合保險和儲金性家庭財產(chǎn)保險中途可以退保。﹡個人貸款抵押房屋保險及綜合保險在被保險人未全部清償貸款本息前，不得以任何理由中斷或撤銷該保險﹡投資保障性保險可隨時退保第七十六頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)退保處理的條件﹡家庭財產(chǎn)綜合保險和儲金性家庭財產(chǎn)保險中途可以退保。﹡個人貸款抵押房屋保險及綜合保險在被保險人未全部清償貸款本息前，不得以任何理由中斷或撤銷該保險﹡投資保障性保險可隨時退保第七十七頁，共八十七頁，編輯于2023年，星期五家庭財產(chǎn)保險實(shí)務(wù)期滿后儲金、投資近的返還﹡儲金性家財險1.不論保險期內(nèi)被保險人是否得到賠款，保險人收取的儲金應(yīng)在保險期滿時全額退還。2.投保人與被保險人不一致時，如投保人未指定退還對象，應(yīng)退還給投保人﹡投資保障型家財險每份保險的給付金為保險投資金本金與每份收益金之和，收益金為保險投資與約定收益率的乘積第七十八頁，