初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點匯總

初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》高頻考點匯總〔六〕考點：公司終止制度公司終止主要有兩種情形：(1)公司破產(chǎn)能是指持續(xù)的不能。(2)公司解散《公司法》規(guī)定，公司有以下情形之一，可以解散：②股東會或股東大會決議解散;③因公司合并或者分立需要解散的;④公司違反法律、行政法規(guī)被依法撤消營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷;⑤人民法院依法予以解散的。債務(wù)。清算完結(jié)，完成公司注銷登記，公司法人資格才告消滅。公司被撤消營業(yè)執(zhí)照，只是否則，會產(chǎn)生公司不進(jìn)展清算就已終止的后果?？键c：證券發(fā)行證券發(fā)行方式證券發(fā)行治理制度證券發(fā)行治理制度主要有三種：①審批制(完全打算發(fā)行的模式);②核準(zhǔn)制(從審批制向注冊制過渡的中間形式);③注冊制(目前成熟股票市場普遍承受的發(fā)行制度)。我國證券公開發(fā)行實行的是核準(zhǔn)制。發(fā)行保薦度，并擔(dān)當(dāng)風(fēng)險防范責(zé)任的一種制度。證券承銷我國《證券法》規(guī)定的證券承銷業(yè)務(wù)有代銷和包銷兩種。不得超過九十日?？键c：證券投資基金(1)證券投資基金的含義與特點人專業(yè)治理，實現(xiàn)投資者資金的保值增值。證券投資基金應(yīng)由基金治理人進(jìn)展投資治理和運作。公募證券投資基金的基金財產(chǎn)須由獨立于基金治理人的基金托管人進(jìn)展托管證券投資基金也應(yīng)當(dāng)由基金托管人進(jìn)展托管管的，應(yīng)當(dāng)在基金合同中明確保障基金財產(chǎn)安全的制度措施和糾紛解決機(jī)制。證券投資基金的特點：①集合理財，專業(yè)治理;②組合投資，分散風(fēng)險;③利益共享，風(fēng)險共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管，信息透亮;⑤獨立托管，保障安全。(2)證券投資基金的類型依據(jù)中國證監(jiān)會《公開募集證券投資基金運作治理方法》的規(guī)定：①百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金;②百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金;③僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金;④百分之八十以上的基金資產(chǎn)投資于其他基金份額的，為基金中基金;(2)證券投資基金的類型⑤投資于股票、債券、貨幣市場工具或其他基金份額，并且股票投資、債券投資、基金投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金?？键c：私募股權(quán)基金私募股權(quán)基金的含義和特點私募股權(quán)基金主要投資于“私人股權(quán)”，包括未上市企業(yè)和上市企業(yè)非公開發(fā)行和交易一般股、依法可轉(zhuǎn)換為一般股的優(yōu)先股和可轉(zhuǎn)換債券。多，專業(yè)性較強(qiáng)，投資收益波動性較大等特點。私募股權(quán)基金的監(jiān)管中國證監(jiān)會是我國私募股權(quán)基金的監(jiān)管機(jī)構(gòu)源和專業(yè)化治理等方面。行業(yè)關(guān)系，供給行業(yè)效勞，促進(jìn)展業(yè)進(jìn)展?；饦I(yè)協(xié)會從治理人和基金產(chǎn)品登記備案。考點：信托的概念和特征人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)展治理或者處分的行為。信托的根本特征：①信托是以信任為根底，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù);②信托成立的前提是托付人要將自有財產(chǎn)托付給受托人;自有財產(chǎn)中分別出來，成為獨立運作的財產(chǎn)。④受托人要為受益人的最大利益治理信托事務(wù);被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有肯定的連續(xù)性和穩(wěn)定性?？键c：信托法律關(guān)系的客體信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)，法律法規(guī)限制流通的財產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財產(chǎn)。信托財產(chǎn)具有如下性質(zhì)：信托財產(chǎn)與托付人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)分。一受益人時，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn);當(dāng)托付人不是唯一受益人的信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或清算財產(chǎn)。信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)分。者清算財產(chǎn)。受托人因治理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。(4)除法律規(guī)定的狀況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行?？键c：票據(jù)的種類和特點證券。依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。(1)票據(jù)是完全有價證券;(票據(jù)的權(quán)利隨票據(jù)的制作而發(fā)生，隨票據(jù)的出讓而轉(zhuǎn)移)(2)票據(jù)是要式證券;(缺少必需記載事項的，票據(jù)無效)票據(jù)是一種無因證券;(只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利)票據(jù)是流通證券;(通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通，票據(jù)的流通性是票據(jù)的根本特征)(5)票據(jù)是文義證券;(票據(jù)上的權(quán)利義務(wù)必需以票據(jù)上的文字記載為準(zhǔn))票據(jù)是設(shè)權(quán)證券;票據(jù)是債權(quán)證券?？键c：票據(jù)權(quán)利票據(jù)權(quán)利包括付款懇求權(quán)和追索權(quán)。付款懇求權(quán)是第一挨次懇求權(quán)，追索權(quán)是在付款懇求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是其次挨次懇求權(quán)。票據(jù)權(quán)利的取得、行使和保全①按票據(jù)權(quán)利的取得方式分為原始取得和繼受取得。按票據(jù)取得的主觀狀態(tài)分為善意取得和惡意取得。②票據(jù)權(quán)利的行使，應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債務(wù)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進(jìn)展。③票據(jù)權(quán)利在以下期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本2持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月?？键c：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)概況正義、推動銀行安康進(jìn)展都至關(guān)重要。2023年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，暴露了銀行領(lǐng)域消費改革的重要內(nèi)容。(1)國際概況金融消費者的界定，國際上尚未形成統(tǒng)一的概念和標(biāo)準(zhǔn)。決結(jié)果，則金融機(jī)構(gòu)必需承受，假設(shè)消費者對解決結(jié)果不滿足，還可通過司法途徑申訴。(2)國內(nèi)概況2023年國際金融危機(jī)以后，我國對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作的重視程度不斷加深，銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作取得長足進(jìn)展。2023年8月，銀監(jiān)會公布《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)工作指引》(銀監(jiān)發(fā)[2023]38號)，填補(bǔ)了國內(nèi)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)制度方面的空白項重要突破，標(biāo)志著中國銀監(jiān)會已經(jīng)將消費者權(quán)益保護(hù)全面納入監(jiān)管體系當(dāng)中。2023年11辦發(fā)[2023]81號)，對監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、社會組織等提出了具體的工作要求，這是我國首次從國家層面公布特地針對金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的文件標(biāo)準(zhǔn)。為貫徹國家統(tǒng)一部署，中國人民銀行于2023年12月印發(fā)《金融消費者權(quán)益保護(hù)實施方法》(銀發(fā)[2023]314融消費者投訴受理和處理機(jī)制。考點：銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利(1)安全權(quán)(包括人身安全權(quán)和財產(chǎn)安全權(quán)，是首要和必不行少的根本權(quán)利);(2)隱私權(quán)(又稱信息安全權(quán));知情權(quán);自主選擇權(quán);公正交易權(quán);依法求償權(quán);向銀行提出懇求賠償?shù)臋?quán)利。受教育權(quán)(銀行消費學(xué)問的教育權(quán)和消費者權(quán)益保護(hù)學(xué)問的教育權(quán));(8)受敬重權(quán);(9)監(jiān)視權(quán)。考點：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要義務(wù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對消費者的主要義務(wù)，就是要確保消費者的上述權(quán)利不受侵害。在營銷產(chǎn)品和效勞過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益，或者進(jìn)展強(qiáng)制性交易。議文本，不得消滅誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的條款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受力量，供給相應(yīng)的產(chǎn)品和效勞，不得主動供給與銀行業(yè)消費者風(fēng)險承受力量不相符合的產(chǎn)品和效勞。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)敬重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，實行有效措施加強(qiáng)業(yè)消費者授權(quán)或同意的狀況下向第三方供給個人金融信息。模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國家關(guān)于金融效勞收費的各項規(guī)定，披露收費工程和標(biāo)準(zhǔn)，不得隨便增加收費工程或提高收費標(biāo)準(zhǔn)。無故拒絕銀行業(yè)消費者合理的效勞需求。供給便利化效勞，不得有卑視性行為?？键c：銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)的實施金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善規(guī)章制度，落實法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定中關(guān)于金融消費者權(quán)益進(jìn)展戰(zhàn)略，應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的總體戰(zhàn)略和具體工作措施。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費者權(quán)益保護(hù)工作機(jī)制，建立金融消費者權(quán)益保護(hù)工作專職部門或者指定牽頭部門，明確部門及人員職責(zé)，確保其能夠獨立開展工作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全金融消費者權(quán)益保護(hù)的各項內(nèi)掌握度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)開展金融消費者權(quán)益保護(hù)員工教育和培訓(xùn)，提高員工的金融消費者權(quán)益保護(hù)意識和力量。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年至少開展一次金融消費者權(quán)益保護(hù)專題教育和培訓(xùn)，培訓(xùn)對象應(yīng)當(dāng)全面掩蓋中高級治理人員及基層業(yè)務(wù)人員。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后實金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品和效勞的特性評估其對金融消費者的適合度，合理劃分金融產(chǎn)品和效勞風(fēng)險等級以及金融消費者風(fēng)險承受等級當(dāng)?shù)慕鹑谙M者。金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費者推舉高風(fēng)險金融產(chǎn)品。非法挪用、占用金融消費者資金及其他金融資產(chǎn)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定披露與金融消費者權(quán)益保護(hù)相關(guān)的經(jīng)營信息、金融產(chǎn)品和效勞信息以及其他信息并準(zhǔn)時向金融消費者準(zhǔn)確披露金融產(chǎn)品的特點和風(fēng)險。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)金融產(chǎn)品和效勞的特性，向金融消費者披露金融產(chǎn)品和效勞的重要內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提示金融消費者不得利用金融產(chǎn)品和效勞從事違法活動。金融機(jī)構(gòu)對金融產(chǎn)品和效勞進(jìn)展信息披露時，應(yīng)當(dāng)使用有利于金融消費者接收、理當(dāng)方式供金融消費者確認(rèn)其已接收完整信息?？键c：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會進(jìn)展。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任的主要內(nèi)容：培育社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入奉獻(xiàn)力氣;的信用意識;行業(yè)信用體系建設(shè);(5)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工職業(yè)素養(yǎng)，提升員工職業(yè)價值;職業(yè)環(huán)境。內(nèi)容豐富形式多樣的社區(qū)效勞活動，努力為社區(qū)建設(shè)奉獻(xiàn)力氣;關(guān)心社會進(jìn)展，熱心慈善捐贈、志愿者活動，樂觀投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的