保險(xiǎn)學(xué)原理課件

第一章保險(xiǎn)的基本概念一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)（無風(fēng)險(xiǎn)，無保險(xiǎn)）（一）風(fēng)險(xiǎn)的概念（二）與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)概念（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類（四）對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方法（五）風(fēng)險(xiǎn)管理二、保險(xiǎn)的概念（一）保險(xiǎn)的定義（二）保險(xiǎn)的特點(diǎn)（三）保險(xiǎn)的基本要素（四）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)（一）風(fēng)險(xiǎn)的概念：指某種隨機(jī)事件（偶然事故）發(fā)生后給人們的利益造成損失的不確定性。（二）與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的三個(gè)概念：1．風(fēng)險(xiǎn)因素：引起或促使風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的條件以及在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)增加或者擴(kuò)大損失程度的條件。包括：①實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素；②道德風(fēng)險(xiǎn)因素；③心理風(fēng)險(xiǎn)因素。2．風(fēng)險(xiǎn)事故：風(fēng)險(xiǎn)的可能性最終成為現(xiàn)實(shí)，進(jìn)而引起損失的結(jié)果。一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)3．損失：指非故意、非計(jì)劃、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。①直接損失——風(fēng)險(xiǎn)造成財(cái)產(chǎn)本身的損失；②間接損失——直接損失引起的其他損失。4．三者之間的關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)因素引起風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失。一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)（三）風(fēng)險(xiǎn)的分類1．按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果分：①純粹風(fēng)險(xiǎn)：只有損失而絕無獲利可能性的風(fēng)險(xiǎn)。②投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：具有獲利、損失和無損失三種可能性的風(fēng)險(xiǎn)。

一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)2．按風(fēng)險(xiǎn)危及的對(duì)象分：①人身風(fēng)險(xiǎn)：人的生命、身體可能發(fā)生傷殘、疾病、死亡等的風(fēng)險(xiǎn)。②財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益可能遭受毀損和滅失的風(fēng)險(xiǎn)。③責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：因?yàn)槭韬龌蜻^失造成他人財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，根據(jù)合同或法律應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。④信用風(fēng)險(xiǎn)：權(quán)利人因?yàn)榱x務(wù)人違約而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)3．按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因來分：①自然風(fēng)險(xiǎn)：與人類社會(huì)活動(dòng)無關(guān)，由自然界本身因素造成的風(fēng)險(xiǎn)。②社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：由于個(gè)人或團(tuán)體主觀上異常行為造成的風(fēng)險(xiǎn)。③經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)：在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中由于各種因素的影響而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。④政治風(fēng)險(xiǎn)：政治原因產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。⑤技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：由于新技術(shù)的發(fā)明和應(yīng)用而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)4．按風(fēng)險(xiǎn)是否可被保險(xiǎn)公司承保分：①不可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)公司不愿意承保的風(fēng)險(xiǎn)；②可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人愿意承保的風(fēng)險(xiǎn)。a.承保風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的、同類的。b.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是偶然意外的，事先不能確定的。c.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是由客觀原因造成的。d.風(fēng)險(xiǎn)造成的損失必須是確定或可以測定的。e.保險(xiǎn)對(duì)象的大多數(shù)不能在同時(shí)遭受損失。f.保費(fèi)合理，被保險(xiǎn)人在經(jīng)濟(jì)上承擔(dān)得起。g.承保風(fēng)險(xiǎn)必須有利于維護(hù)社會(huì)公德。一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)（四）對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方法1、避免風(fēng)險(xiǎn)；損失頻率高,損失程度大的風(fēng)險(xiǎn)2、保留風(fēng)險(xiǎn)；損失頻率低,損失程度小的風(fēng)險(xiǎn)3、減少風(fēng)險(xiǎn)；損失頻率高,損失程度小的風(fēng)險(xiǎn)4、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。損失頻率低,損失程度大的風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)（五）風(fēng)險(xiǎn)管理1、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念—主要對(duì)付純粹風(fēng)險(xiǎn)2、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)3、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序(1)認(rèn)識(shí)和鑒別所有風(fēng)險(xiǎn)(2)估測各類風(fēng)險(xiǎn)的大小(3)選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)(4)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理的效益

二、保險(xiǎn)的概念（一）保險(xiǎn)的定義：《保險(xiǎn)法》第2條：本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。二、保險(xiǎn)的概念1．法律角度：保險(xiǎn)是以合同形式建立的一種民事法律關(guān)系。2．經(jīng)濟(jì)角度：保險(xiǎn)是一種分?jǐn)倿?zāi)害事故損失的財(cái)務(wù)安排，具互助合作的性質(zhì)。見圖解：二、保險(xiǎn)的概念

二、保險(xiǎn)的概念（二）、保險(xiǎn)的特點(diǎn)1.互助性2.經(jīng)濟(jì)性3.科學(xué)性4.法律性二、保險(xiǎn)的概念（三）保險(xiǎn)的基本要素：1．保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、投保人。2．保險(xiǎn)標(biāo)的：即投保人要求保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的對(duì)象。3．保險(xiǎn)價(jià)值：即保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。4．保險(xiǎn)金額（保額）：即投保人以其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的經(jīng)濟(jì)利益為基礎(chǔ)為保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保的金額，即保障的額度。二、保險(xiǎn)的概念

5．保險(xiǎn)費(fèi)：投保人為取得保險(xiǎn)人所承擔(dān)的賠付責(zé)任而付出的代價(jià)。保險(xiǎn)費(fèi)＝保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)費(fèi)率①純保費(fèi)：用于賠償或給付的那部分。②附加保費(fèi)：用于營業(yè)費(fèi)用支出、利潤實(shí)現(xiàn)、安全系數(shù)等。

6．保險(xiǎn)金：保險(xiǎn)賠償或給付的金額。

二、保險(xiǎn)的概念

7．保險(xiǎn)責(zé)任：即保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的范圍。①基本責(zé)任；②附加責(zé)任。8．除外責(zé)任：保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)、不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的范圍。9．保險(xiǎn)期限：保險(xiǎn)人和投保人雙方權(quán)利和義務(wù)的起訖時(shí)間。①按日歷年度確定；②按事件始末確定。二、保險(xiǎn)的概念（四）商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較雙方當(dāng)事人之間的關(guān)系性質(zhì)舉辦主體繳費(fèi)方式保額確定保障程度保險(xiǎn)對(duì)象商業(yè)保險(xiǎn)合同關(guān)系自愿保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司投保人投保人確定充分人、物社會(huì)保險(xiǎn)法定關(guān)系強(qiáng)制保險(xiǎn)國家國家、企業(yè)、個(gè)人三方國家按一定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定基本保障人第二章保險(xiǎn)發(fā)展簡史一、保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件二、保險(xiǎn)的起源和發(fā)展三、我國保險(xiǎn)發(fā)展概況四、衡量一國保險(xiǎn)業(yè)水平發(fā)達(dá)與否的四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)一、保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的條件1．自然災(zāi)害、意外事故的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的先決條件。2．剩余產(chǎn)品的產(chǎn)生和增多是保險(xiǎn)產(chǎn)生的物質(zhì)條件。3．商品經(jīng)濟(jì)形式是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。4．互助共濟(jì)意識(shí)的普及是確定保險(xiǎn)關(guān)系的社會(huì)條件。5．科學(xué)計(jì)算技術(shù)是保險(xiǎn)運(yùn)行的數(shù)理基礎(chǔ)。二、保險(xiǎn)的起源和發(fā)展（一）海上保險(xiǎn)是起源最早、歷史最悠久的險(xiǎn)種（起源于意大利）1．共同海損起源說2．船舶（貨物）抵押借款起源說（二）其他險(xiǎn)種的起源火災(zāi)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)二、保險(xiǎn)的起源和發(fā)展（三）勞合社的性質(zhì)和特點(diǎn)1．性質(zhì)：不是保險(xiǎn)公司，而是一個(gè)保險(xiǎn)市場。2．特點(diǎn)：①本身不經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只向成員提供交易場所和有關(guān)服務(wù)。②經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的是勞合社的成員，是自然人，可以自由組合，組成承保組合。③投保人不能與保險(xiǎn)人直接接觸，必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人分業(yè)務(wù)出單。④勞合社個(gè)人保險(xiǎn)人負(fù)無限責(zé)任，但成員之間不負(fù)連帶責(zé)任。三、我國保險(xiǎn)發(fā)展概況（一）我國第一家保險(xiǎn)公司產(chǎn)生于1805年廣州諫當(dāng)保安行（廣州保險(xiǎn)會(huì)社）（二）我國第一家民族保險(xiǎn)公司的產(chǎn)生1875年上海保險(xiǎn)招商局1876年仁和水險(xiǎn)公司1885年仁濟(jì)和水火險(xiǎn)公司1878年濟(jì)和水火險(xiǎn)公司三、我國保險(xiǎn)發(fā)展概況（三）建國以后我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展概況1．1952年，全部外商保險(xiǎn)資本離開中國。2．1949年10月20日，中國人民保險(xiǎn)公司（PICC）成立。但在1979年之前業(yè)務(wù)發(fā)展基本處于停滯狀態(tài)，經(jīng)歷了“四起三落”的過程。1979年底，中央決定恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，80年始開辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。三、我國保險(xiǎn)發(fā)展概況3．1988年，交行成立保險(xiǎn)部，人保一統(tǒng)天下的局面被打破。1991年4月26日，太平洋保險(xiǎn)公司成立。4．1988年3月21日，深圳平安保險(xiǎn)公司成立。1992年9月，升為中國平安保險(xiǎn)公司。5．1992年9月，友邦保險(xiǎn)進(jìn)入中國（外資）。6．1996年11月，中宏人壽保險(xiǎn)有限公司成立（合資）。三、我國保險(xiǎn)發(fā)展概況（四）全國保險(xiǎn)公司數(shù)量概況1．全國性中資保險(xiǎn)公司（10家）①中國人民保險(xiǎn)股份有限公司②中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司③中國再保險(xiǎn)股份有限公司④中國太平洋保險(xiǎn)有限公司⑤中國平安保險(xiǎn)有限公司⑥新華人壽保險(xiǎn)有限公司⑦泰康人壽保險(xiǎn)有限公司⑧華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司⑨太平人壽⑩太平保險(xiǎn)三、我國保險(xiǎn)發(fā)展概況2．地區(qū)性中資公司（5家）①大眾保險(xiǎn)股份有限公司②天安保險(xiǎn)股份有限公司③永安保險(xiǎn)股份有限公司④華安保險(xiǎn)股份有限公司⑤新疆建設(shè)兵團(tuán)保險(xiǎn)公司三、我國保險(xiǎn)發(fā)展概況3．外資保險(xiǎn)（10家）①友邦：深圳分公司、上海分公司、廣州分公司②美亞：上海分公司、廣州分公司③日本東京海上保險(xiǎn)公司④瑞士豐泰保險(xiǎn)公司⑤英國皇家太陽聯(lián)合保險(xiǎn)公司⑥香港民安：深圳分公司、?？诜止救⑽覈ｋU(xiǎn)發(fā)展概況4．中外合資（7家）①中宏人壽②安聯(lián)大眾③金盛人壽④太平洋安泰⑤中?！德?lián)⑥恒康—天安⑦信誠人壽5．籌建中（若干）①韓國三星②美國丘博③加拿大永明人壽④荷蘭保險(xiǎn)⑤意大利忠利保險(xiǎn)⑥民生人壽⑦生命人壽⑧東方人壽⑨恒安人壽……四、衡量一國保險(xiǎn)業(yè)水平發(fā)達(dá)與否的四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)

（一）一國保費(fèi)收入及其在世界保費(fèi)總額中所占比重。98年日美英中(16位)3611.02億3493.90億1240.10億82.46億（二）保險(xiǎn)密度——人均保費(fèi)收入98年瑞士日本英中(78位)4654.33584.32585.911.4四、衡量一國保險(xiǎn)業(yè)水平發(fā)達(dá)與否的四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)

（三）保險(xiǎn)深度——一國保費(fèi)收入總額占該國GDP的比重98年南非南韓瑞士20.63％13.87％12.61％（四）壽險(xiǎn)保費(fèi)收入與非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的對(duì)比第三章保險(xiǎn)基金社會(huì)后備基金的概念社會(huì)后備基金的主要形式保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金一、社會(huì)后備基金的概念社會(huì)總產(chǎn)品＝C＋V＋M補(bǔ)償基金——補(bǔ)償消耗掉的生產(chǎn)資料國民收入積累基金－用于擴(kuò)大再生產(chǎn)和非再生產(chǎn)性的建設(shè)或物資儲(chǔ)備后備基金－對(duì)付災(zāi)害事故損失消費(fèi)基金－用于滿足社會(huì)成員個(gè)人物質(zhì)生活需要和共同需要

即在社會(huì)總產(chǎn)品的國民收入中通過分配和再分配而形成的用來對(duì)付災(zāi)害事故損失的那部分資金。二、社會(huì)后備基金的主要形式1.集中形式的社會(huì)后備基金（財(cái)政后備）；2.分散形式的社會(huì)后備基金（自?；穑?.社會(huì)保障基金社會(huì)救濟(jì)社會(huì)福利社會(huì)保險(xiǎn)4.保險(xiǎn)形式的后備基金（保險(xiǎn)基金）。三、保險(xiǎn)基金的特點(diǎn)是一種合理的分擔(dān)（攤）金。是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。

——是負(fù)債，而非資產(chǎn)是一種返還型的基金。

——從整體收支來看四、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金（一）保險(xiǎn)資金的運(yùn)動(dòng)過程（三環(huán)節(jié)）1.收取保費(fèi)；2.準(zhǔn)備金的積累、運(yùn)用（增值、保值）；

——投資多樣化3.支付賠款（提供補(bǔ)償或給付）。

——防災(zāi)防損四、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金（二）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的定義指保險(xiǎn)人根據(jù)國家有關(guān)法律規(guī)定和自身的特定需要而從保費(fèi)收入（即保險(xiǎn)基金）中按期提取一定的資金。包括：法定準(zhǔn)備金任意準(zhǔn)備金四、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金（三）幾種主要的法定責(zé)任準(zhǔn)備金1.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金即為了履行下一年度或以后年度的保險(xiǎn)責(zé)任而提存的用于賠款的準(zhǔn)備金。2.未決賠款準(zhǔn)備金是用于賠付已經(jīng)發(fā)生但尚未賠付的損失的準(zhǔn)備金。3.保險(xiǎn)總準(zhǔn)備金保險(xiǎn)人為了應(yīng)付以后可能發(fā)生的巨災(zāi)賠款和穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營而從自身的經(jīng)濟(jì)節(jié)余中所提存的準(zhǔn)備金。4.保險(xiǎn)保障基金為了維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益、穩(wěn)定業(yè)務(wù)經(jīng)營，各家保險(xiǎn)公司按金融監(jiān)管部門的規(guī)定而提存的資金，集中管理、統(tǒng)籌使用。第四章保險(xiǎn)的職能和作用一、保險(xiǎn)的基本職能二、保險(xiǎn)的派生職能三、保險(xiǎn)的作用一、保險(xiǎn)的基本職能1.分?jǐn)倱p失：即保險(xiǎn)人通過向保險(xiǎn)購買者收取保費(fèi)來分?jǐn)偲渲猩贁?shù)不幸者所遭受的災(zāi)害事故損失。2.補(bǔ)償損失：即保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)承保范圍內(nèi)的災(zāi)害事故損失的被保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。二、保險(xiǎn)的派生職能（一）投資：保險(xiǎn)人把積聚起來的保險(xiǎn)基金中暫時(shí)閑置的部分用于融資或投資，使資金保值增值。1.資金來源：資本金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)總準(zhǔn)備金、公積金等。2.投資原則：安全性、流動(dòng)性、收益性、合法性、社會(huì)性。3.投資方式：國際：股票、債券、抵押貸款、不動(dòng)產(chǎn)、銀行存款；國內(nèi)：銀行存款、政府債券、金融債券、保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券、銀行同業(yè)拆借、投資基金。二、保險(xiǎn)的派生職能（二）防災(zāi)防損：保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人一起采取措施來防止損失發(fā)生或減輕損失程度來降低賠付率，提高經(jīng)濟(jì)效益，保障社會(huì)財(cái)富安全。1.損前預(yù)防2.損后搶救三、保險(xiǎn)的作用補(bǔ)償災(zāi)害事故損失，保障社會(huì)再生產(chǎn)的正常進(jìn)行；維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和人民生活安定；促進(jìn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，有利于防災(zāi)防損；積累建設(shè)資金，促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展；為新技術(shù)開發(fā)提供保障，促進(jìn)科技發(fā)展；有利于國際貿(mào)易和對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往的發(fā)展。第五章保險(xiǎn)的分類一、按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分（一）自愿保險(xiǎn)：保險(xiǎn)雙方在自愿的基礎(chǔ)上通過簽訂合同建立保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)。（二）強(qiáng)制保險(xiǎn)：保險(xiǎn)雙方根據(jù)政府有關(guān)法律規(guī)定建立保險(xiǎn)關(guān)系的保險(xiǎn)。二、按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以有形的物質(zhì)財(cái)產(chǎn)和無形的相關(guān)利益為標(biāo)的的保險(xiǎn)。1．火災(zāi)保險(xiǎn)（企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等）2．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)（海上、陸地、航空等）3．運(yùn)輸工具保險(xiǎn)（汽車、船舶、飛機(jī)等）4．工程保險(xiǎn)（建筑工程、安裝工程等）5．海上保險(xiǎn)（海上運(yùn)輸?shù)呢浳?、船舶?．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)（種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)）7．科技工程保險(xiǎn)（核電站、衛(wèi)星發(fā)射等）二、按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分（二）人身保險(xiǎn)：以人的生命、身體、健康、勞動(dòng)能力等為標(biāo)的的保險(xiǎn)。

1．人壽保險(xiǎn)：以人的生命為標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生死兩全保險(xiǎn)。2．人身意外傷害險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害導(dǎo)致的死亡或殘廢為給付保險(xiǎn)金的條件。3．健康保險(xiǎn)：包括醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、喪失工作能力的收入保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)。二、按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分（三）責(zé)任保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任和經(jīng)過特別約定的合同賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。

1．作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的基本責(zé)任來投保。2．作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的附件責(zé)任來投保，不可單獨(dú)投保。3．作為與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的特定標(biāo)的有關(guān)的責(zé)任投保，可單獨(dú)投保。4．獨(dú)立投保的責(zé)任險(xiǎn)：有公眾責(zé)任險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)。二、按保險(xiǎn)標(biāo)的不同分（四）信用保證保險(xiǎn)：以義務(wù)人的信用為標(biāo)的的保險(xiǎn)。1．信用保險(xiǎn)：權(quán)利人向保險(xiǎn)公司投保，擔(dān)保義務(wù)人信用的保險(xiǎn)。①出口信用保險(xiǎn)；②國內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)。2．保證保險(xiǎn)：義務(wù)人向保險(xiǎn)公司投保，擔(dān)保自己信用的保險(xiǎn)。①履約保證保險(xiǎn)；②產(chǎn)品保證保險(xiǎn)；③雇員忠誠保證保險(xiǎn)。三、按保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式分（一）原保險(xiǎn)：投保人和保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同。（二）再保險(xiǎn)（分保）：保險(xiǎn)人將自己承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任部分或全部地通過簽訂合同方式轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人。（三）共同保險(xiǎn)：1．兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人就同一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)各自承保一定的比例。2．被保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的規(guī)定與保險(xiǎn)人分擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失。（四）重復(fù)保險(xiǎn)：投保人以同一標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益，同一種風(fēng)險(xiǎn)事故同時(shí)向幾家保險(xiǎn)公司投保的保險(xiǎn)。四、按保險(xiǎn)期限長短分（一）長期保險(xiǎn)（二）短期保險(xiǎn)五、按保險(xiǎn)經(jīng)營范圍分（一）涉外保險(xiǎn)（二）國內(nèi)保險(xiǎn)六、按保險(xiǎn)經(jīng)營項(xiàng)目分（一）壽險(xiǎn)：人壽保險(xiǎn)和長期健康險(xiǎn)。（二）非壽險(xiǎn)：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)等。七、按保險(xiǎn)經(jīng)營動(dòng)機(jī)分（一）盈利性保險(xiǎn)（二）非盈利性保險(xiǎn)八、按保險(xiǎn)價(jià)值的確定方式分（一）定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)價(jià)值在投保時(shí)由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人約定，保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值確定。（二）不定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額在投保時(shí)由投保人確定，保險(xiǎn)價(jià)值由保險(xiǎn)人按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定。第六章保險(xiǎn)合同的基本原則一、最大誠信原則二、保險(xiǎn)利益原則三、損失補(bǔ)償原則四、代位求償(權(quán)益轉(zhuǎn)讓)原則五、近因原則一、最大誠信原則1．概念：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須保持最大限度的誠意，雙方都應(yīng)守信用互不欺騙和隱瞞，互向?qū)Ψ饺鐚?shí)申報(bào)實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)。2．內(nèi)容：a.告知（無限告知、詢問回答告知；明確列明、明確說明）；

b.保證（明示保證、默示保證；確認(rèn)保證、承諾保證）；

c.棄權(quán)和禁止反言。3．違反的后果：投保人違反，保險(xiǎn)人違反二、保險(xiǎn)利益原則1．保險(xiǎn)利益的概念：投保方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。2．構(gòu)成保險(xiǎn)利益必須具備的條件：①經(jīng)濟(jì)上的利益②合法的利益③確定的利益。3．保險(xiǎn)利益原則的概念：在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人或被保險(xiǎn)人必須對(duì)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，否則合同是非法或無效的。4．保險(xiǎn)利益原則的具體內(nèi)容：①投保時(shí)，必須有保險(xiǎn)利益，才有資格投保。②出險(xiǎn)時(shí)，必須有保險(xiǎn)利益，才有資格索賠。二、保險(xiǎn)利益原則③保單不能隨標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意而轉(zhuǎn)讓的保單無效。④海上貨運(yùn)險(xiǎn)中，投保人投保時(shí)可不具備保險(xiǎn)利益，但在出險(xiǎn)時(shí)要具備保險(xiǎn)利益。且保單可以背書轉(zhuǎn)讓，無須征得保險(xiǎn)人的同意。⑤人身保險(xiǎn)中，只要求在投保時(shí)具有保險(xiǎn)利益，出險(xiǎn)時(shí)即使保險(xiǎn)利益已喪失，保單仍有效。5．確立保險(xiǎn)利益原則的意義：二、保險(xiǎn)利益原則①限制賠款限度；②防止賭博保險(xiǎn)行為；③防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。6．各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)利益：①財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)：投保人對(duì)其所有的、經(jīng)營的、保管的、租賃的、受押的等財(cái)產(chǎn)，具有保險(xiǎn)利益。②人身險(xiǎn)：投保人對(duì)a.本人；b.配偶、子女、父母；c.與其有贍養(yǎng)、扶養(yǎng)、撫養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員和近親屬具有保險(xiǎn)利益；d.其他人經(jīng)被保險(xiǎn)人本人同意，也可視作有保險(xiǎn)利益。三、損失補(bǔ)償原則1．概念：保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償只能達(dá)到相當(dāng)于保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)，防止被保險(xiǎn)人得到不當(dāng)?shù)美?．補(bǔ)償原則的具體體現(xiàn)：①以實(shí)際損失為限；②以保險(xiǎn)金額為限；③以保險(xiǎn)利益為限。3．補(bǔ)償方式：①貨幣賠償②修復(fù)③置換。三、損失補(bǔ)償原則4．防止被保險(xiǎn)人獲得不當(dāng)?shù)美拇胧孩儇?cái)產(chǎn)發(fā)生部分損失，仍有殘值，則在賠款中應(yīng)作扣除。②重復(fù)保險(xiǎn)下，幾份保單的保額總和超過標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值時(shí)，被保險(xiǎn)人所獲賠款不能超過實(shí)際價(jià)值。③財(cái)產(chǎn)損失若是由第三者責(zé)任方引起的，被保險(xiǎn)人在獲得保險(xiǎn)人的賠款之后，就必須把他對(duì)第三者的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。三、損失補(bǔ)償原則5.補(bǔ)償原則的例外（1）人身保險(xiǎn)（2）定值保險(xiǎn)（3）重置價(jià)值保險(xiǎn)（4）通融賠付四、代位求償(權(quán)益轉(zhuǎn)讓)原則

1．概念：當(dāng)財(cái)產(chǎn)損失是由第三者責(zé)任造成時(shí)，保險(xiǎn)人賠償了被保險(xiǎn)人的損失后，即有權(quán)取代被保險(xiǎn)人向第三者責(zé)任方追償。2．成立的條件：①保險(xiǎn)標(biāo)的的損失屬于承保范圍，且是由第三者責(zé)任引起的。②代位求償權(quán)產(chǎn)生于保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)后。四、代位求償(權(quán)益轉(zhuǎn)讓)原則③被保險(xiǎn)人不得損害保險(xiǎn)人的索賠權(quán)益。④保險(xiǎn)人在代位求償中享有的權(quán)益，不能超過對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償金額。若超過，則多余部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。⑤海上保險(xiǎn)中發(fā)生推定全損的情況下，被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)人辦理委付手續(xù)，保險(xiǎn)人若接受了委付，在今后追償中獲得款項(xiàng)超過對(duì)被保險(xiǎn)人的賠款，則多余部分仍歸保險(xiǎn)人所有。(四)代位求償(權(quán)益轉(zhuǎn)讓)原則3.代位求償原則的例外（1）人身保險(xiǎn)（2）被保險(xiǎn)人的家庭成員及其組成人員的過失行為第七章保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同的概念和特點(diǎn)二、保險(xiǎn)合同的三要素三、保險(xiǎn)合同的形式四、保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、中止和終止五、保險(xiǎn)合同的索賠時(shí)效六、保險(xiǎn)合同爭議的處理一、保險(xiǎn)合同的概念和特點(diǎn)（一）概念：保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障目的，明確相互之間權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的書面協(xié)議。1．補(bǔ)償性合同（財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同）；2．給付性合同（人身保險(xiǎn)合同）。（二）特點(diǎn)：a.單務(wù)合同；b.對(duì)價(jià)有償合同；c.要式合同；d.射幸合同；e.最大誠信合同；f.附合性合同。二、保險(xiǎn)合同的三要素（一）保險(xiǎn)合同的主體：1．當(dāng)事人：①投保人；②保險(xiǎn)人。2．關(guān)系人：①被保險(xiǎn)人；②受益人。輔助人（中介人）：①保險(xiǎn)代理人；②保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人；③保險(xiǎn)公證人（保險(xiǎn)公估人）。（二）保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益。（三）保險(xiǎn)合同的內(nèi)容：各種保險(xiǎn)條款。人身保險(xiǎn)合同的特定條款不可爭條款：又稱不可抗辯條款，是指自人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)起，超過法定時(shí)限后，保險(xiǎn)人將不得以投保人在投保時(shí)違反如實(shí)告知義務(wù)，誤告、漏告、隱瞞某些事實(shí)為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險(xiǎn)金。年齡誤告條款：主要是針對(duì)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人的年齡不真實(shí)，而真實(shí)年齡又符合合同約定限制的情況下而設(shè)立的，法律與保險(xiǎn)合同中一般均規(guī)定年齡誤告條款，要求保險(xiǎn)人按被保險(xiǎn)人真實(shí)年齡調(diào)整。人身保險(xiǎn)合同的特定條款3.寬限期條款：是指如果保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，但投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后未按時(shí)交付分期保險(xiǎn)費(fèi)的，法律和合同規(guī)定給予投保人一定的寬限時(shí)間，在此期間，即使未交納保險(xiǎn)費(fèi)仍能保持保險(xiǎn)合同效力。4.保險(xiǎn)合同效力中止和復(fù)效條款：是指保險(xiǎn)合同在有效期間內(nèi)，由于缺乏某些必要條件而使合同暫時(shí)失去效力，稱為合同中止；一旦在法定或約定的時(shí)間內(nèi)所需條件得到滿足，合同可以恢復(fù)原來的效力，稱為合同復(fù)效。人身保險(xiǎn)合同的特定條款5.自殺條款：按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，“以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿2年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金?！背丝钜?guī)定外，“保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值?！?.不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款：我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定，現(xiàn)金價(jià)值不因保險(xiǎn)合同效力的變化而喪失。投保人解除合同時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值。人身保險(xiǎn)合同的特定條款7.保單質(zhì)押貸款：通常是投保人以保險(xiǎn)單作質(zhì)押向保險(xiǎn)人貸款；貸款數(shù)額一般不超過保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例。三、保險(xiǎn)合同的形式（一）投保單：必須經(jīng)過保險(xiǎn)人簽章承保，才能成為合同。（二）暫保單：保險(xiǎn)單沒有簽發(fā)之前出立給投保方的一種臨時(shí)憑證。一般30天有效期，或在正式保單出具時(shí)失效。（三）保險(xiǎn)單：保險(xiǎn)合同的正式書面證明。三、保險(xiǎn)合同的形式（四）保險(xiǎn)憑證（小保單）：無保險(xiǎn)條款，較為簡化。貨運(yùn)中普遍使用的“聯(lián)合憑證”，附印在外貿(mào)公司的發(fā)票上，注明承保險(xiǎn)別、保險(xiǎn)金額、檢驗(yàn)和理賠代理人名稱、地址等。（五）預(yù)約保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定保險(xiǎn)范圍的不定期的保險(xiǎn)合同，主要用于貨運(yùn)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。（六）批單：對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增刪而由保險(xiǎn)人出立的一種憑證。四、保險(xiǎn)合同的訂立、生效、變更、中止和終止

（一）保險(xiǎn)合同的訂立程序（二）保險(xiǎn)合同生效的條件（三）保險(xiǎn)合同的變更（四）保險(xiǎn)合同的中止（合同效力暫時(shí)消滅）（五）保險(xiǎn)合同的終止（合同效力永久消滅）（一）保險(xiǎn)合同的訂立程序1．要約：一方提出訂立保險(xiǎn)合同的建議和要求。要約人——投保人，要約行為——填寫投保單并交給保險(xiǎn)人。2．承諾：一方對(duì)另一方的要約作出完全接受的意思表示。承諾人——保險(xiǎn)人，承諾行為——①在投保單上簽章；②出具保費(fèi)收據(jù)；③出具簽發(fā)正式保單；④出具保險(xiǎn)憑證。（二）保險(xiǎn)合同生效的條件零時(shí)起保制1．財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)合同以雙方約定交付保費(fèi)的時(shí)間和方式作為生效條件。2．人身險(xiǎn)合同以交付保費(fèi)為生效條件。（三）保險(xiǎn)合同的變更1．主體變更：保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人、受益人。2．客體變更：保險(xiǎn)利益的變動(dòng)。3．內(nèi)容變更：保險(xiǎn)金額等的變更。4．變更手續(xù)：①投保人提出變更申請；②保險(xiǎn)人進(jìn)行審核；③據(jù)變更情況決定保費(fèi)增減；④批改（批注或出具批單）。（四）保險(xiǎn)合同的中止1．中止原因：過了寬限期仍未繳費(fèi)。2．復(fù)效：在滿足一定條件的情況下，失效的保單仍可恢復(fù)效力。①在失效后兩年內(nèi)提出書面復(fù)效申請；②被保險(xiǎn)人符合可保條件；③沒有退保；④一次交清所欠的保費(fèi)、利息和貸款及利息。（五）保險(xiǎn)合同的終止1．自然終止：①合同期滿終止；②保險(xiǎn)標(biāo)的因非承保風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生而滅失，合同終止。2．履約終止：保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同完成保險(xiǎn)金額的賠償責(zé)任而終止。3．協(xié)議終止：在自然終止或履約終止發(fā)生之前，保險(xiǎn)人據(jù)合同中事先的協(xié)議規(guī)定終止合同。4．違約終止：由于被保險(xiǎn)人違反合同的基本條件而終止。5．解約終止：由合同的一方當(dāng)事人提出解除合同而終止。投保人提出解約，即退保。6．自始無效：由于某種原因，保險(xiǎn)合同從一開始就不具備法律效力。五、保險(xiǎn)合同的索賠時(shí)效1．壽險(xiǎn)：5年2．非壽險(xiǎn)：2年————從被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起算。六、保險(xiǎn)合同爭議的處理（一）保險(xiǎn)合同的解釋原則1、文義解釋2、意圖解釋3、有利于非合同起草人六、保險(xiǎn)合同爭議的處理（二）爭議處理的方式協(xié)商：爭議發(fā)生后，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人直接磋商。仲裁：由保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在爭議發(fā)生之前或之后達(dá)成書面協(xié)議，把爭議交給雙方都同意的第三者進(jìn)行裁決。訴訟：由一方當(dāng)事人向有管轄權(quán)的法院起訴，通過司法訴訟來解決爭議。第八章保險(xiǎn)賠償計(jì)算一、人身保險(xiǎn)的給付二、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償四、幾種特殊賠償方式一、人身保險(xiǎn)的給付保險(xiǎn)金額的確定：由雙方約定，據(jù)被保險(xiǎn)人的需要和投保人的繳費(fèi)能力并與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。（定額保險(xiǎn)）按約定的保險(xiǎn)金額給付：①壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)在期滿或發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，按約定的保額全付。②人身意外傷害險(xiǎn)：死亡——全付；傷殘——按傷殘程度付。（3）醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)二、責(zé)任保險(xiǎn)的賠償沒有保險(xiǎn)金額，只規(guī)定一個(gè)賠償限額。按賠償限額賠償，在賠償限額內(nèi)，全部賠，超過部分由被保險(xiǎn)人自負(fù)。每次事故的賠償限額；保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)的賠償限額。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償1.不定值保險(xiǎn)的賠償保額的確定：由投保人按投保時(shí)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定保額。①足額保險(xiǎn)：保額與出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值相等。全損：賠償保險(xiǎn)金額，即實(shí)際價(jià)值；分損：按實(shí)際損失賠償。②超額保險(xiǎn)：保額高于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。全損：按實(shí)際價(jià)值賠償；分損：按實(shí)際損失賠償。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償③不足額保險(xiǎn)：保額低于出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。全損：按保險(xiǎn)金額賠償；分損：按比例賠償。賠款＝損失額×保額÷出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值定值保險(xiǎn)：由投保人和保險(xiǎn)人雙方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的約定價(jià)值作為保額投保。全損：賠保額；分損：按損失程度賠。

賠款＝保額×損失額÷受損時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償

3.重置價(jià)值保險(xiǎn)的賠償方式

保險(xiǎn)金額按估計(jì)的重置價(jià)值確定。（1）保險(xiǎn)金額大于或等于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值時(shí)：全損，按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值賠償；部分損失按實(shí)際損失賠。（2）保險(xiǎn)金額小于出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值時(shí)：全損，按保險(xiǎn)金額賠償；部分損失按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值的比例賠償。三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償4.第一危險(xiǎn)賠償：即對(duì)保額限度以內(nèi)損失全部負(fù)責(zé)賠償，按實(shí)際損失賠償。賠款＝損失額（損失額≤保額）賠款＝保額（損失額＞保額）5.限額賠償（適用于農(nóng)作物收獲保險(xiǎn)）：保險(xiǎn)雙方約定限額，對(duì)沒有達(dá)到約定限額的差額部分負(fù)責(zé)賠償。賠款＝約定限額－實(shí)際收獲三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償6.免責(zé)賠償（小額賠款時(shí)使用）：即事先規(guī)定一免賠額，對(duì)未超過免賠額的損失不賠，損失超過免賠額的，賠償方法有二種：①相對(duì)免賠額：不作任何扣除而賠全部損失。

賠款＝損失額＝保額×損失率（損失＞免賠額）②絕對(duì)免賠額：只賠超過免賠額的那部分損失。

賠款＝損失額－免賠額＝保額×（損失率－免賠率）三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償7.重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偅孩俦壤謹(jǐn)偅杭窗锤鞅ｋU(xiǎn)人的保額占總保額的比例分?jǐn)偂＂谙揞~分?jǐn)偅杭窗锤鞅ｋU(xiǎn)人的賠款限額占賠款總限額的比例分?jǐn)?。③順序免?zé)：由先出單的保險(xiǎn)公司賠償，未賠完的由第二家保險(xiǎn)公司賠。（但第二個(gè)保險(xiǎn)人的保額要超過第一個(gè)保險(xiǎn)人的保額）三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償8.施救費(fèi)用的賠償（1）概念：在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為避免或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失而發(fā)生的必要的、合理費(fèi)用。（2）保險(xiǎn)人承擔(dān)對(duì)施救費(fèi)用的賠償，在保險(xiǎn)標(biāo)的本身損失的賠償以外另行計(jì)算，最多不超過保額。（3）在不足額保險(xiǎn)下，施救費(fèi)用的賠償同樣也要按比例賠償。四、幾種特殊賠償方式消失的免賠額：即事先規(guī)定消失免賠額的起點(diǎn)，該免賠額隨著損失額的增加而逐漸減少，直至完全消失。美國的共同保險(xiǎn)條款：

①采取滑動(dòng)費(fèi)率或稱分級(jí)費(fèi)率，按照保險(xiǎn)金額與財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的比例來制定。②可采用共同保險(xiǎn)的條款：保險(xiǎn)人在保單上規(guī)定一共保比例，要求投保人按保額與實(shí)際價(jià)值的比例投保，若達(dá)到，則視為是足額保險(xiǎn)，發(fā)生損失，按實(shí)際損失賠，若未達(dá)到，則按比例賠償。賠款＝損失額×保額÷（實(shí)際價(jià)值×共保比例）四、幾種特殊賠償方式英國的特別分?jǐn)倵l款（75％分?jǐn)倵l款）若達(dá)到75％的比例，按實(shí)際損失賠償。若未達(dá)到75％的比例，則按保額與實(shí)際價(jià)值的比例賠償。第九章風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的起源和發(fā)展二、風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、范圍和目標(biāo)（一）風(fēng)險(xiǎn)管理的定義

風(fēng)險(xiǎn)管理是有關(guān)純粹風(fēng)險(xiǎn)的管理決策，其中包括一些不可保的風(fēng)險(xiǎn)。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的范圍1、識(shí)別和衡量風(fēng)險(xiǎn)，決定是否投保。2、損失管理工程。3、安全保衛(wèi)和防止員工工傷事故。4、員工福利計(jì)劃，包括安排和管理員工團(tuán)體人身保險(xiǎn)。5、損失統(tǒng)計(jì)資料的記錄和分析。二、風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、范圍和目標(biāo)（三）風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)1、損前目標(biāo)（1）經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（2）減輕企業(yè)和個(gè)人對(duì)潛在損失的煩惱和憂慮（3）遵守和履行外界賦予企業(yè)的責(zé)任2、損后目標(biāo)（1）企業(yè)生存（2）保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性（3）收入穩(wěn)定（4）社會(huì)責(zé)任

三、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（一）制訂風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃1、確定風(fēng)險(xiǎn)管理人員的職責(zé)2、確定風(fēng)險(xiǎn)管理部門的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)3、與其他部門的合作4、風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的控制5、編制風(fēng)險(xiǎn)管理方針書

三、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（二）識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)主要識(shí)別企業(yè)所面臨的所有純粹損失風(fēng)險(xiǎn)：1、財(cái)產(chǎn)的物質(zhì)性損失以及額外費(fèi)用支出。2、因財(cái)產(chǎn)損失而引起的收入損失和其他營業(yè)中斷損失以及額外費(fèi)用支出。3、因損害他人利益而引起的訴訟導(dǎo)致企業(yè)遭受的損失。4、因欺詐、犯罪和雇員的不忠誠行為對(duì)企業(yè)造成的損失。5、因企業(yè)高級(jí)主管人員的死亡和喪失工作能力對(duì)企業(yè)造成的損失。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（三）衡量風(fēng)險(xiǎn)1、損失頻率的估計(jì)，包括：*某一風(fēng)險(xiǎn)單位因某種損失原因受損的概率。*某一風(fēng)險(xiǎn)單位因多種損失原因受損的概率。2、損失程度的估計(jì)，包括：*最大可能損失，即指在最不利的情況下可能遭受的最大損失額。*最大可信損失，即指在通常情況下可能遭受的最大損失額。三、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序（四）選擇對(duì)付風(fēng)險(xiǎn)的方法1、避免風(fēng)險(xiǎn)2、損失管理3、非保險(xiǎn)方式的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)4、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（專業(yè)自保公司）5、保險(xiǎn)（五）貫徹和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的決策（六）檢查和評(píng)價(jià)第十章保險(xiǎn)市場及其監(jiān)管一、保險(xiǎn)市場的概念和要素二、保險(xiǎn)市場機(jī)制三、保險(xiǎn)市場種類和結(jié)構(gòu)四、保險(xiǎn)市場組織形式五、保險(xiǎn)市場監(jiān)管一、保險(xiǎn)市場的概念和要素保險(xiǎn)市場是保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供求關(guān)系的總和。一個(gè)完整的保險(xiǎn)市場應(yīng)具備如下四個(gè)要素1、保險(xiǎn)市場的供給方。即指各類保險(xiǎn)人。2、保險(xiǎn)市場的需求方。即各類投保人。3、保險(xiǎn)市場的中介方。具體包括保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估人或保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)等。4、保險(xiǎn)商品。即保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障。保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)保障是一種特殊的商品。二、保險(xiǎn)市場機(jī)制保險(xiǎn)市場機(jī)制是指將市場機(jī)制應(yīng)用于保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中形成的價(jià)值規(guī)律、供求規(guī)律及競爭規(guī)律之間相互制約、相互作用的關(guān)系。1、價(jià)值規(guī)律對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)率的自發(fā)調(diào)節(jié)只限于凝結(jié)在費(fèi)率中的附加費(fèi)率部分的社會(huì)必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間。2、保險(xiǎn)市場上保險(xiǎn)商品的價(jià)格即保險(xiǎn)費(fèi)率不是完全由市場供求狀況決定的，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率即保額損失率才是決定費(fèi)率的主要因素。3、一般商品市場價(jià)格競爭機(jī)制，在保險(xiǎn)市場上必然受到某種程度的限制。

三、保險(xiǎn)市場種類和結(jié)構(gòu)（一）保險(xiǎn)市場的種類1、按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分，分為壽險(xiǎn)市場和非壽險(xiǎn)市場2、按保險(xiǎn)活動(dòng)程序劃分，分為原保險(xiǎn)市場和再保險(xiǎn)市場3、按保險(xiǎn)活動(dòng)空間劃分，分為國內(nèi)保險(xiǎn)市場和國外保險(xiǎn)市場（二）保險(xiǎn)市場的結(jié)構(gòu)1、完全競爭模式2、完全壟斷模式3、壟斷競爭模式4、寡頭壟斷市場模式四、保險(xiǎn)市場組織形式（一）保險(xiǎn)市場的一般組織形式包括：國營保險(xiǎn)組織、私營保險(xiǎn)組織、合營保險(xiǎn)組織、合作保險(xiǎn)組織、個(gè)人保險(xiǎn)組織、行業(yè)自保組織。（二）幾種典型的保險(xiǎn)市場組織形式根據(jù)我國《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，我國保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取股份有限公司和國有獨(dú)資公司兩種組織形式。1、保險(xiǎn)股份有限公司2、國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司3、相互保險(xiǎn)公司4、相互保險(xiǎn)社5、保險(xiǎn)合作社6、勞合社五、保險(xiǎn)市場監(jiān)管（一）、保險(xiǎn)監(jiān)管概述1、保險(xiǎn)監(jiān)管的含義及其內(nèi)容（1）保險(xiǎn)監(jiān)管的含義（2）保險(xiǎn)監(jiān)管的產(chǎn)生及其原因保險(xiǎn)的公共性；保險(xiǎn)合同的特殊性；保險(xiǎn)技術(shù)的復(fù)雜性。2、保險(xiǎn)監(jiān)管的原則與目標(biāo)（1）保險(xiǎn)監(jiān)管的原則：堅(jiān)實(shí)原則；公平原則；健全原則；社會(huì)原則。（2）保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)：*保證保險(xiǎn)人具有足夠的償付能力。*防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐。*維護(hù)保險(xiǎn)市場的秩序。五、保險(xiǎn)市場監(jiān)管（二）保險(xiǎn)監(jiān)管體系與方式1、保險(xiǎn)監(jiān)管的體系

（1）保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)。又稱保險(xiǎn)業(yè)法，包括兩部分內(nèi)容，一是對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)象的規(guī)定；二是對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)授權(quán)的規(guī)定。

（2）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。我國的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

（3）保險(xiǎn)行業(yè)自律。是國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的重要補(bǔ)充。

（4）保險(xiǎn)信用評(píng)級(jí)。對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管有著不可替代的作用：一是降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率；二是提供預(yù)警信號(hào)，減少監(jiān)管失誤。五、保險(xiǎn)市場監(jiān)管2、保險(xiǎn)監(jiān)管的方式（1）公告管理。也稱公示主義。是政府對(duì)保險(xiǎn)市場進(jìn)行監(jiān)管的各種方式中最寬松的方式.（2）規(guī)范管理，也稱準(zhǔn)則主義。（3）實(shí)體管理，也稱批準(zhǔn)主義。這是一種最嚴(yán)格、具體的監(jiān)管方式。我國采用這一管理方式。

五、保險(xiǎn)市場監(jiān)管（三）保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容1、保險(xiǎn)組織的監(jiān)管（1）保險(xiǎn)組織形式合法。（2）保險(xiǎn)公司申請?jiān)O(shè)立的許可。保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入包括登記制和審批制，我國采用后者。*設(shè)立保險(xiǎn)公司的基本條件；*設(shè)立保險(xiǎn)公司的基本程序：申請、籌建和開業(yè)三個(gè)階段。（3）保險(xiǎn)公司停業(yè)解散的監(jiān)管：整頓，接管，解散，破產(chǎn)，清算。（4）外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管。五、保險(xiǎn)市場監(jiān)管2、保險(xiǎn)經(jīng)營的監(jiān)管（1）經(jīng)營范圍的監(jiān)管。不得兼業(yè)。不得兼營（2）保險(xiǎn)條款與費(fèi)率的監(jiān)管。（3）再保險(xiǎn)的監(jiān)管。再保險(xiǎn)應(yīng)遵循法定分保原則和優(yōu)先國內(nèi)分保原則。保險(xiǎn)公司對(duì)每一風(fēng)險(xiǎn)單位所承擔(dān)的責(zé)任超過資本金加公積金總和的10％部分應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。五、保險(xiǎn)市場監(jiān)管3、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管（1）資本金的監(jiān)管。（2）準(zhǔn)備金的監(jiān)管。未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；未決賠款準(zhǔn)備金；壽險(xiǎn)未到期責(zé)任準(zhǔn)備金；保險(xiǎn)保障基金；公積金，包括資本公積金和盈余公積金。（3）資金運(yùn)用的監(jiān)管。包括對(duì)可運(yùn)用資金來源、資金運(yùn)用原則和運(yùn)用方式的規(guī)定。（4）償付能力的監(jiān)管。（5）財(cái)務(wù)核算的監(jiān)管。保險(xiǎn)公司應(yīng)按規(guī)定及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送營業(yè)報(bào)告、精算報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和有關(guān)報(bào)表。第十一章保險(xiǎn)公司經(jīng)營實(shí)務(wù)一、保險(xiǎn)營銷管理（一）保險(xiǎn)營銷的必要性（二）保險(xiǎn)營銷環(huán)境分析（三）保險(xiǎn)營銷渠道1、直接營銷渠道2、間接營銷渠道（1）代理人營銷；（2）經(jīng)紀(jì)人營銷。二、保險(xiǎn)投保管理（一）保險(xiǎn)公司的投保服務(wù)1、幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)2、幫助投保人確定自己的保險(xiǎn)需求3、幫助投保人估算投保費(fèi)用4、幫助投保人制定具體的保險(xiǎn)計(jì)劃二、保險(xiǎn)投保管理（二）投保人的投保選擇1、選擇保險(xiǎn)中介人2、選擇保險(xiǎn)公司（1）保險(xiǎn)公司的類型（2）保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種和價(jià)格（3）保險(xiǎn)公司的償付能力和經(jīng)營狀況（4）保險(xiǎn)公司的服務(wù)三、保險(xiǎn)承保管理（一）承保選擇1、對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的選擇2、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的及其利益的選擇（二）承?？刂?、控制道德風(fēng)險(xiǎn)（1）控制保額；（2）控制賠償限度2、控制心理風(fēng)險(xiǎn)（1）責(zé)任控制；（2）規(guī)定免賠額；（3）續(xù)保優(yōu)惠；（4）其他優(yōu)惠。三、保險(xiǎn)承保管理（三）承保決策1、正常承保2、附條件承保3、拒絕承保（四）承保管理1、接受承保單2、審核驗(yàn)險(xiǎn)3、接受業(yè)務(wù)4、繕制單證（五）續(xù)保管理四、保險(xiǎn)理賠管理（一）保險(xiǎn)公司的理賠原則1、重合同、守信用的原則。2、實(shí)事求是的原則。3、主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理原則。（二）保險(xiǎn)公司的理賠程序1、損失通知2、審核保險(xiǎn)責(zé)任3、進(jìn)行損失調(diào)查4、賠償給付保險(xiǎn)金5、損余處理6、代位追償五、保險(xiǎn)投資管理（一）保險(xiǎn)投資資金的來源1、資本金2、各種準(zhǔn)備金3、承保盈余（二）投資原則1、安全性原則2、收益性原則3、流動(dòng)性原則4、合法性原則5、社會(huì)性原則五、保險(xiǎn)投資管理（三）保險(xiǎn)投資形式1、銀行存款2、買賣政府債券、金融債券3、銀行同業(yè)拆借市場4、購買保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券5、買賣證券投資基金六、保險(xiǎn)防災(zāi)防損（一）保險(xiǎn)防災(zāi)防損的特點(diǎn)（二）保險(xiǎn)防災(zāi)防損與展業(yè)、承保、理賠的關(guān)系（三）保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作的主要內(nèi)容（四）加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)防損的措施七、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理（一）再保險(xiǎn)及其特征（二）再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類。1、比例再保險(xiǎn)（1）成數(shù)分保

（2）溢額分保2、非比例再保險(xiǎn)（1）超額賠款再保險(xiǎn)（2）超額賠付率再保險(xiǎn)

七、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理（三）再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的安排方式1、臨時(shí)再保險(xiǎn)-----是原保險(xiǎn)人根據(jù)自己的業(yè)務(wù)需要將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任臨時(shí)分給再保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)安排。分出公司和分入公司均無義務(wù)約束。2、固定再保險(xiǎn)-----分出公司與分入公司預(yù)先訂立合同，分出公司按照合同的規(guī)定將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任分給分入公司的再保險(xiǎn)安排。雙方都有義務(wù)約束，均無權(quán)選擇。

3、預(yù)約再保險(xiǎn)-----分出公司與分入公司預(yù)先訂立合同，分出公司有權(quán)決定是否將有關(guān)責(zé)任轉(zhuǎn)讓給分入公司，但分出公司一旦分出，分入公司必須接受。七、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理（四）再保險(xiǎn)合同的基本條款1、共命運(yùn)條款2、錯(cuò)誤或遺漏條款3、保護(hù)締約雙方權(quán)利條款4、仲裁條款第十二章保險(xiǎn)費(fèi)率厘定一、費(fèi)率厘定的準(zhǔn)則（一）法律準(zhǔn)則1、公平性2、合理性3、充分性（二）業(yè)務(wù)準(zhǔn)則1、簡明2、穩(wěn)定3、靈活二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定（一）費(fèi)率厘定的基本方法1、判斷法2、分類法3、增減法（1）表定法；（2）經(jīng)驗(yàn)法；（3）追溯法。二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)純費(fèi)率的確定1、保額損失率的確定。保額損失率指單位保額的保險(xiǎn)損失賠償額，即有效索賠額占承保保險(xiǎn)金額的比率。影響保額損失率的因素有：保險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率、保險(xiǎn)事故的損毀率、保險(xiǎn)標(biāo)的的損毀程度、受災(zāi)保險(xiǎn)標(biāo)的的平均保險(xiǎn)額與全部保險(xiǎn)標(biāo)的平均保險(xiǎn)額的比率，四者的乘積即為保額損失率。2、歷年保額損失率的選擇

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率厘定（三）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加費(fèi)率的厘定1、第一附加費(fèi)率。為了減少賠償金額超過純保費(fèi)的年份的出現(xiàn)，通常采用在平均保額損失率上附加這組保額損失率的一次、二次或若干次均方差的方法來確定純費(fèi)率。一般認(rèn)為，所附加的均方差與平均保額損失率之比以10%—20%為宜。2、第二附加費(fèi)率。附加費(fèi)率＝附加保費(fèi)÷保險(xiǎn)金額×100%，實(shí)務(wù)中通常按純保費(fèi)的一定比例提取附加保費(fèi)。因此：附加費(fèi)率＝純保險(xiǎn)費(fèi)×按保費(fèi)提取附加保費(fèi)比例÷保險(xiǎn)金額×100%＝純保險(xiǎn)費(fèi)率×按保險(xiǎn)費(fèi)提取附加保費(fèi)的比例三、人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定（一）人壽保險(xiǎn)費(fèi)的構(gòu)成：1、純保險(xiǎn)費(fèi)-----用于建立責(zé)任準(zhǔn)備金，進(jìn)行合同責(zé)任的給付；2、安全加成-----用于補(bǔ)償保險(xiǎn)給付與保險(xiǎn)金額之間的可能偏差；3、附加保費(fèi)-----補(bǔ)償實(shí)際費(fèi)用的耗費(fèi)。4、人壽保險(xiǎn)的總保費(fèi)或毛保費(fèi)＝（1＋安全加成系數(shù)）×純保費(fèi)＋附加保費(fèi)（二）人壽保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的基本原則收支平衡（投保生效之日）即：保費(fèi)的現(xiàn)值＝保險(xiǎn)金額的現(xiàn)值＋各項(xiàng)業(yè)務(wù)費(fèi)用的現(xiàn)值三、人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定（三）人壽保險(xiǎn)費(fèi)厘定的基礎(chǔ)1、預(yù)定死亡率。死亡率是根據(jù)生命表得出的。生命表的分類：（1）根據(jù)觀察人群對(duì)象的不同，生命表分為國民生命表和經(jīng)驗(yàn)生命表。后者是根據(jù)人壽保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人的死亡經(jīng)驗(yàn)資料制成的，是保險(xiǎn)人確定死亡率和厘定費(fèi)率的主要依據(jù)。（2）根據(jù)死亡率測定的觀察期間取法不同，生命表有；選擇表、綜合表和截?cái)啾怼＃?）依壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)與年金業(yè)務(wù)的區(qū)別，生命表分為壽險(xiǎn)生命表與年金生命表。（4）依性別分為男子表、女子表和男女混合表。三、人壽保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定2、預(yù)定利息率人壽保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算中，為維護(hù)保險(xiǎn)雙方的利益，預(yù)定利率采用復(fù)利計(jì)算?，F(xiàn)值和終值的概念及計(jì)算3、預(yù)定費(fèi)用率4、其它影響人壽保險(xiǎn)費(fèi)率的因素：（1）解約率。全年解約的保額與該年初有效保額的比率。（2）分紅率。保單分紅來源于死差益、利差益和費(fèi)差益。（3）殘廢率。當(dāng)壽險(xiǎn)合同中附有殘廢給付或殘廢優(yōu)惠時(shí)，計(jì)算人壽保險(xiǎn)費(fèi)須考慮殘廢率。

一、解釋下列加橫線的詞語：1、項(xiàng)為之強(qiáng)2、素帳3、徐噴以煙4、鶴唳云端二、翻譯下列句子1、余憶童稚時(shí)，能張目對(duì)日，明察秋毫。2、故時(shí)有物外之趣。3、夏蚊成雷，私擬作群鶴舞于空中。三、本文出現(xiàn)了一個(gè)通假字是

，沿用至今的成語是（只寫一個(gè)）

。

強(qiáng)明察秋毫、怡然自得、龐然大物、我回想起自己在年幼的時(shí)候能睜大眼睛直視太陽視力好極了。所以常常能感受到超脫事物本身的樂趣。

夏夜里，蚊群發(fā)出雷鳴的叫聲，心里把它們比作群鶴在空中飛舞。一、解釋下列加橫線的詞語：1果如鶴唳云端2興正濃3方出神4驅(qū)之別院二、翻譯下列句子1、徐噴以煙，使之沖煙而飛鳴，作青云白鶴觀2、以土礫凸者為丘，凹者為壑3、蓋一癩蛤蟆，舌一吐而二蟲盡為所吞。三、課文詳細(xì)敘述了兩件自以為有“物外之趣”的事情：一是“我”看到

的情景，二是“我”遇到

的過。四、第二段能夠表現(xiàn)“我”觀察時(shí)專注的句子是：

。慢慢的用煙噴它們使它們沖著煙邊飛邊叫構(gòu)成一幅青云白鶴圖把土塊凸出部分當(dāng)做丘陵低陷部分當(dāng)做山溝。原來是一只癩蛤蟆舌頭一吐，兩只小蟲全部被它吃掉。“鶴唳云端”“龐然大物”項(xiàng)為之強(qiáng)1、下列形聲字有：。

晶了慢想贏木愈林蟈

2、系列形生字結(jié)構(gòu)方式不同的一項(xiàng)是：(）

A.和鵡功B.問聞園C.露荷霧D.盆盒盛

3、默寫填空：

①“吹面不寒楊柳風(fēng)”，不錯(cuò)的，。

②看，像

，像

，像

，密密地斜織著，。③春天像剛落地的娃，。

春天像。春天像。④，可以為師矣。⑤，不亦說乎？⑥己所不欲，。4、解釋加橫線的詞語：①不亦說乎②誨女知之乎③是知也④三省吾身⑤項(xiàng)為之強(qiáng)

5、翻譯句子：人不知而不慍，不亦君子乎：。

文言文的翻譯一般采用以下的方法：1、保留凡是古今意義相同的詞語，以及國號(hào)、帝號(hào)、年號(hào)、時(shí)間、地點(diǎn)、人名、官名、物名等在譯文中都可以保留。

例如：明有奇巧人曰王叔遠(yuǎn):明朝有個(gè)手藝特別精巧的人，名字叫做王叔遠(yuǎn)，2、替換凡是通假字、古今異義詞都要用現(xiàn)代漢語中相應(yīng)的詞去替換。例如：誨

女

知之乎！教給你對(duì)待知與不知的道理吧！是

知

也?！边@就是聰明智慧。3、增補(bǔ)文言文以單音詞為主，翻譯時(shí)一般要將其擴(kuò)展為現(xiàn)代漢語中的雙音詞。文言句子中的省略部分，翻譯時(shí)也應(yīng)作必要的補(bǔ)充。例如：一屠晚歸，擔(dān)中肉盡，止有剩骨。

有一個(gè)屠夫天晚回家，擔(dān)子的肉已經(jīng)賣完，只剩下一些骨頭一4、調(diào)整文言句子中的句子成分的排列與現(xiàn)代漢語不同，翻譯時(shí)要按照現(xiàn)代漢語的順序翻譯。例如：何罪之有？

有何罪？（有什么罪呢？）5、刪除有些文言虛詞，沒有什么實(shí)在意義，翻譯時(shí)可以刪除。例如：夫大國，難測也。大國是難以猜測的。5童趣沈復(fù)

余憶童稚時(shí)，

能張目對(duì)日，明察秋毫，我回想起自己在年幼的時(shí)候，能睜大