信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)課件

信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)第一節(jié)信用保險(xiǎn)一信用保險(xiǎn)的概念和特征信用保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人因信用風(fēng)險(xiǎn)而遭受的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)以商品賒銷和信用放貸中的債務(wù)人的信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭致?lián)p失時(shí)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人，即債權(quán)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障的一種保險(xiǎn)。特征1、信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人在信用貸款或者信用賒銷中因義務(wù)人不能如約履行債務(wù)而遭受的損失。2、投保人和被保險(xiǎn)人是同一主體，是信用交易中的債權(quán)人。3、在信用保險(xiǎn)中，為了防止濫用貸款或者賒銷，被保險(xiǎn)人必須自行承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。4、信用保險(xiǎn)的作用是為防范信用風(fēng)險(xiǎn)提供廣泛的服務(wù)，而不僅僅是在債務(wù)人違約時(shí)，補(bǔ)償債權(quán)人之信用損失。5、對(duì)保險(xiǎn)人賠償責(zé)任的限制

(1)首期損失免賠額制度

(2)共同保險(xiǎn)條款6、賠款等待期二、信用保險(xiǎn)的分類

(一)國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)1、國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)及分類國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)又稱商業(yè)信用保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人在信用放款和信用賒銷中因債務(wù)人未履行合同規(guī)定的債務(wù)清償而遭到的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)主要有貸款信用保險(xiǎn)和賒銷信用保險(xiǎn)。(1)貸款信用保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人承保貸款人因借款人不能償付或拒不償付所借款項(xiàng)和不支付利息而遭受的損失的保險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任包括貸款人決策錯(cuò)誤、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和政府部門干預(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。(二)出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)是指由出口商作為投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)出口商因不能按時(shí)收回出口產(chǎn)品的外匯而遭受的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。2、出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）買方破產(chǎn)或財(cái)務(wù)狀況惡化而無力支付貸款，（2）買方違約拒收貨物并拒付貨款，（3）買方拖欠貨款。政治風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）買方國(guó)家進(jìn)口管制、外匯管制、（2）買方進(jìn)口許可證被撤銷、（3）買方國(guó)家發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂以及被保險(xiǎn)人和買方均無法控制的非常事件。3、出口信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任包括：(1)被保險(xiǎn)人違約或違法所致的損失，(2)匯率變動(dòng)所致的損失，(3)買方違約在先情況下被保險(xiǎn)人仍然堅(jiān)持發(fā)貨所致的損失。出口信用保險(xiǎn)有短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)。

(三)投資保險(xiǎn)1、投資保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)又稱投資信用保險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，是指投資者向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因投資引進(jìn)國(guó)政治局勢(shì)動(dòng)蕩或政府法令變動(dòng)而遭受的投資損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。2、保險(xiǎn)責(zé)任①戰(zhàn)爭(zhēng)、類似戰(zhàn)爭(zhēng)行為、叛亂、罷工及暴動(dòng)；②政府有關(guān)部門的征用或沒收；③匯兌風(fēng)險(xiǎn)，即投資引進(jìn)國(guó)政府實(shí)行匯兌限制而致使投資者不能將其投資所得外匯匯出而遭到的損失。3、除外責(zé)任①核武器造成的損失；②被保險(xiǎn)人投資項(xiàng)目受損后造成被保險(xiǎn)人的一切商業(yè)損失；③被保險(xiǎn)人故意違法或者不履行投資合同導(dǎo)致投資國(guó)有關(guān)部門的沒收或征收所造成的損失；④其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失。(2)賒銷信用保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人為分期付款或延期付款貿(mào)易提供信用擔(dān)保的保險(xiǎn)。2、國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任

國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是因?yàn)槌庳?zé)任以外的事由造成收款不能或者遲延所發(fā)生的損失。國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任：戰(zhàn)爭(zhēng)、侵略、敵對(duì)行為、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、暴動(dòng)、軍事政變、罷工等，但保險(xiǎn)合同另有約定的不在此列；被保險(xiǎn)人故意違反其和債務(wù)人的約定或者故意違反法律所造成的損失；合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任以外的其他損失。第二節(jié)保證保險(xiǎn)一、保證保險(xiǎn)的概念及特征保證保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人約定，由投保人向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人因被保證人的違約或者違法行為而遭受的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。(二)保證保險(xiǎn)的特征（1）保證保險(xiǎn)合同主體之間法律關(guān)系的復(fù)雜性。保險(xiǎn)關(guān)系————保證關(guān)系————主合同關(guān)系保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)法律關(guān)系）——保證人（保證法律關(guān)系）投保人（保險(xiǎn)法律關(guān)系）—被保證人（保證法律關(guān)系）—債務(wù)人或者債權(quán)人（主合同法律關(guān)系）被保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)法律關(guān)系）——債權(quán)人（主合同法律關(guān)系）。（2）保險(xiǎn)人承保的是被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)。（3）保險(xiǎn)人須嚴(yán)格審查被保險(xiǎn)人的資信二、保證保險(xiǎn)的種類（一）誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)1、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)又稱雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)，是指投保人與保險(xiǎn)人約定，投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人(即權(quán)利人)因其雇員的不誠(chéng)實(shí)行為而遭受的損失承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)。2、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的種類（1）指名保證保險(xiǎn)（2）總括保證保險(xiǎn)（3）職位保證保險(xiǎn)3、保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括權(quán)利人即雇主因?yàn)楣蛦T的侵占、貪污、盜竊、挪用、偽造或欺詐等不誠(chéng)實(shí)行為而遭受的財(cái)產(chǎn)損失。誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)的除外責(zé)任包括：（1）因雇主擅自減少雇員工資待遇或加重工作任務(wù)導(dǎo)致雇員的不誠(chéng)實(shí)行為所帶來的損失；（2）雇主沒有按照安全預(yù)防措施和盡責(zé)督促檢查而造成的損失；（3）雇主及其代理人和雇員勾結(jié)而造成的損失；因戰(zhàn)爭(zhēng)、核事故和自然災(zāi)害引起的損失。(二)確實(shí)保證保險(xiǎn)確實(shí)保證保險(xiǎn)是指投保人與保險(xiǎn)人約定，由投保人向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)被保證人不履行法定或合同義務(wù)而使被保險(xiǎn)人受到的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。2、種類①合同保證保險(xiǎn)：保險(xiǎn)人對(duì)被保證人不履行或不適當(dāng)履行合同義務(wù)而