個(gè)人理財(cái)-終結(jié)性考核

個(gè)人理財(cái)終結(jié)性考核-輔導(dǎo)資料

1.理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),

所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有

［單選題］

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.現(xiàn)實(shí)性

D.可行性

解題思路：C

2.保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對(duì)客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫

助客戶選擇合適（），并確定期限和金額。

［單選題］

A.保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.受益人

D.保險(xiǎn)代理人

解題思路：B

3.單利和復(fù)利的區(qū)別在于

［單選題］

A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

解題思路：D

4.在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?/p>

［單選題］

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D.以上都不正確

解題思路：B

5.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括

［單選題］

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.意外風(fēng)險(xiǎn)

C,利率風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

解題思路：D

6.保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金

領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指

［單選題］

A.年金保險(xiǎn)

B.分紅保險(xiǎn)

C.投資連接保險(xiǎn)

D.萬能人壽保險(xiǎn)

解題思路：A

7.中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是

［單選題］

A.基金50%,股票40%,國債10%

B.基金50%,股票30%,國債20%

C.基金40%,股票20%,國債40%

D.基金40%,股票40%,國債20%

解題思路：D

8.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率

上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。

這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中

［單選題］

A.蕭條期

B.調(diào)整期

C.萎縮期

D.衰退期

解題思路：D

9.理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ),

所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有

［單選題］

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.現(xiàn)實(shí)性

D.可行性

解題思路：C

10.一般來說，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，具有保值增值的作用的是。

［單選題］

A.固定收益證券

B.現(xiàn)金

C.黃金

D.儲(chǔ)蓄

解題思路：C

11.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)有

［多選題］

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.債券贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

解題思路：ABCD

12.基金的當(dāng)事人包括

［多選題］

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

解題思路：BCD

13.根據(jù)我國保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有

［多選題］

A.最大誠信原則

B.可保利益原則

C.補(bǔ)償原則

D.近因原則

解題思路：ABCD

14.證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在

［多選題］

A.投資者地位不同

B.經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同

C.投資工具性質(zhì)不同

D.收益與風(fēng)險(xiǎn)不同

解題思路：ABCD

15.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有

［多選題］

A.增加銀行儲(chǔ)蓄

B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場上的投資

解題思路：BC

16.下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有

［多選題］

A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

B.最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

解題思路：ABC

17.執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃應(yīng)遵循的原則包括

［多選題］

A.準(zhǔn)確性

B.一致性

C.有效性

D.及時(shí)性

解題思路：ACD

18.人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個(gè)方面：

［多選題］

A.消費(fèi)支出的合理

B.個(gè)人財(cái)富的增加

C.生活期望的滿足

D.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全

解題思路：ABCD

19.以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有

［多選題］

A.貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B.貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值

C.不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也

具有可比性

D.貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值

解題思路：ABD

20.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有

［多選題］

A.在經(jīng)濟(jì)增長比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資

產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

解題思路：AB

21.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：B

22.分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：A

23.消費(fèi)信貸等額本息還款方式適合于收入較為穩(wěn)定的工薪階層。

［判斷題1

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：A

24.儲(chǔ)蓄作為個(gè)人和家庭最基本的理財(cái)工具，具有風(fēng)險(xiǎn)小、簡單方便、方式和期

限靈活、收益較低等特點(diǎn)。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：A

25.個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：A

26.預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必定相同。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：B

27.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。

［判斷題1

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：B

28.目前股票依然是我國居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：B

29.如果投資期限越短，投資風(fēng)險(xiǎn)較低的金融工具比率就應(yīng)當(dāng)越低。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：B

30.房地產(chǎn)投資具有財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)，特別是在房價(jià)處于快速上升通道時(shí)，這種杠

桿投資的價(jià)值優(yōu)勢十分明顯。

［判斷題1

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：A

31.在終值和利率一定的情況下，計(jì)息期越長，現(xiàn)值越小。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：A

32.將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：A

33.年金現(xiàn)值系數(shù)與年金終值系數(shù)互為倒數(shù)。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：B

34.保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：A

35.對(duì)投資進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的除了用來降低投資組合的下跌風(fēng)險(xiǎn)，更可穩(wěn)健地

增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率。

［判斷題］

A.對(duì)

B.錯(cuò)

解題思路：A

36.材料：張先生1979年出生，未婚。職業(yè)IT行業(yè)白領(lǐng)，月收入1萬元，月開

支情況如下：娛樂健身費(fèi)1200元；交通費(fèi)300元；通訊費(fèi)200元；旅游消費(fèi)月

均250元；上交家人2500元?，F(xiàn)有銀行定期存款16萬元，參加社會(huì)保險(xiǎn)保障，

無任何投資經(jīng)驗(yàn)。風(fēng)險(xiǎn)偏好：性格較沉穩(wěn)，屬理智型投資者，不愿冒高風(fēng)險(xiǎn)，但

也希望嘗試投資。目標(biāo)：希望近期購置按揭住房一處，首付+裝修約花費(fèi)10萬

元；購置小轎車一輛，價(jià)值10萬元以內(nèi)。請對(duì)張先生的情況進(jìn)行分析，并提出

理財(cái)建議？

解題思路：

一、財(cái)務(wù)分析：

（一）張先生的月收支情況：

1.月收入：1萬元

2.月支出：1200+300+200+250+2500=4450元

3.月贏余：約5000元

4.現(xiàn)有存款：16萬元（定期存款）

（二）通過對(duì)張先生個(gè)人經(jīng)濟(jì)情況的分析，我認(rèn)為他目前財(cái)務(wù)狀況的主要問題

是：

1.缺乏全面的保險(xiǎn)保障。

2.儲(chǔ)蓄品種過于單一，缺少有效的投資。

3.單身期，急需資本積累滿足未來生活需要。

（三）未來主要任務(wù)：在建立全面的保險(xiǎn)保障、解決后顧之憂的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資

本的積累，逐步完成購房、購車、結(jié)婚、安家、養(yǎng)老等人生目標(biāo)。

（四）理財(cái)目標(biāo)：未來2-5年對(duì)張先生來講，無論在事業(yè)上還是生活上都是最重

要的時(shí)期，變數(shù)大、開銷大，所以理財(cái)規(guī)劃的主要目標(biāo)應(yīng)放在：在充分保證流動(dòng)

性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)資金的保值增值，盡量避免片面追求高利潤的風(fēng)險(xiǎn)投資。所以在

投資品種的選擇上應(yīng)著重于穩(wěn)定增長并具有一定的流動(dòng)性的品種，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)

較大（如股票）或變現(xiàn)較難的中長期投資品種（如3-5年期的國庫券）。

二、理財(cái)建議：

（一）風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃：年輕的小張先生身故或患重疾的可能性很低，但是發(fā)生意

外事故的風(fēng)險(xiǎn)也不可忽視。所以，一份可保終身意外的保