貨幣金融學(xué)·第十一章 貨幣制度

第十一章貨幣制度貨幣銀行學(xué)集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系本章主要內(nèi)容貨幣制度概要1金屬貨幣制度2信用貨幣制度322023/7/3集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系貨幣制度32023/7/3第一節(jié)貨幣制度的主要內(nèi)容集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系本位幣和輔幣42023/7/3一個(gè)國(guó)家的基本通貨和

法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。其確定包括兩個(gè)

方面的內(nèi)容：

一是貨幣材料，

二是貨幣單位。本位幣輔助貨幣，是本位幣單位以下的小額貨幣，主要用來輔助大面額貨幣的流通，供日常零星交易或找零之用。本位幣集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系貨幣材料和貨幣單位52023/7/3貨幣材料（貨幣制度的基礎(chǔ)條件之一）銀本位制金銀復(fù)本位制金本位制貨幣單位（貨幣制度的構(gòu)成要素之一）金屬貨幣制度：?jiǎn)挝幻Q和每一單位所含金屬含量的確定紙幣本位制度：貨幣單位值的確定，以通貨膨脹率為基準(zhǔn)集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系貨幣的鑄造與發(fā)行62023/7/3本位幣可在國(guó)家集中鑄造的前提下自由鑄造。流通中磨損超過重量公差的本位幣，不準(zhǔn)投入流通使用，但可向政府指定的機(jī)構(gòu)兌換新幣。輔幣

一般用賤金屬鑄造，其所包含的實(shí)際價(jià)值低于

名義價(jià)

值，不能自由鑄造，只準(zhǔn)國(guó)家鑄造。

目前各國(guó)信用貨幣的發(fā)行權(quán)都由法律規(guī)定集中于中央銀行或指定機(jī)構(gòu)，由國(guó)家壟斷發(fā)行。集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系貨幣的流通和支付能力72023/7/3各國(guó)一般規(guī)定輔幣只具有有限法償力，但可以與本位幣自由兌換。面值與實(shí)際金屬價(jià)值是一致的，是足值貨幣，各國(guó)法律規(guī)定，本位幣具有無限法償能力。本位幣非本位幣集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系準(zhǔn)備金制度82023/7/3

準(zhǔn)備金制度，是在信用貨幣制度下，為約束貨幣發(fā)行規(guī)模，維護(hù)貨幣信用而制定的，要求貨幣發(fā)行者在發(fā)行貨幣時(shí)必須以某種金屬或資產(chǎn)作為發(fā)行準(zhǔn)備。金屬貨幣制度法律規(guī)定發(fā)行機(jī)構(gòu)按照銀行券的實(shí)際規(guī)模保持一定數(shù)量的黃金等貴金屬作為發(fā)行準(zhǔn)備。現(xiàn)代信用貨幣制度各國(guó)央行持有一定的黃金和外國(guó)貨幣等國(guó)外資產(chǎn)。商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金制度。集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院金融系準(zhǔn)備金制度92023/7/3

黃金儲(chǔ)備是準(zhǔn)備金制度的重要內(nèi)容。在金屬貨幣流通的條件下，黃金儲(chǔ)備主要有三項(xiàng)用途：第一，作為國(guó)際支付手段的準(zhǔn)備金，也就是作為世界貨幣的準(zhǔn)備金第二，作為時(shí)而擴(kuò)大時(shí)而收縮的國(guó)內(nèi)金屬流通的準(zhǔn)備金第三，作為支付存款和兌換銀行券的準(zhǔn)備金

在當(dāng)代世界各國(guó)已無金屬貨幣流通的情況下，黃金準(zhǔn)備的后兩項(xiàng)用途已經(jīng)消失，但黃金作為國(guó)際支付的準(zhǔn)備金這一作用仍繼續(xù)存在，各國(guó)也都儲(chǔ)備一定量的黃金作為準(zhǔn)備。集美價(jià)大學(xué)君財(cái)經(jīng)筐學(xué)院鬼金融膛系金屬裁貨幣友制度1020損23林/6愿/2攀6第二房誠節(jié)旁金線屬貨廟幣制墾度集美托大學(xué)繞財(cái)經(jīng)詞學(xué)院恢金融麗系銀本位1120硬23探/6粒/2和6銀本狀位制是跪以白怎銀為喜本位篩貨幣到材料著的貨椒幣制皆度。無有銀括兩本近位和艦銀幣往本位珍兩種智類型顯。白銀成為狠本位弟貨幣怕的物色質(zhì)前勉提是霜國(guó)內(nèi)輕市場(chǎng)察白銀線存量聲能滿冒足流苦通之輕需。國(guó)家規(guī)定白銀為貨幣金屬，并要求鑄成一定形狀、重量和成色的銀幣以白銀重量“兩”為價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行銀塊流通銀兩本位銀幣本位集美雄大學(xué)臘財(cái)經(jīng)明學(xué)院卡金融甩系金銀盟復(fù)本閣位1220庫23象/6花/2想6金銀復(fù)本傾位制蠢是指聯(lián)一國(guó)肚同時(shí)蝕規(guī)定塌金和仔銀為冰本位呀幣。譽(yù)在這希種制錯(cuò)度之激下，接黃金跳與白艱銀同釋時(shí)作愁為本堆位貨蒼幣的育制作踏材料叛，金旨幣與促銀幣騾都具瘦有無肯限法兔償?shù)哪芰?。平行本位制金幣和銀幣按自己的價(jià)值流通互不干擾，國(guó)家不規(guī)定兩種貨幣之間的比價(jià)。雙本位制金幣與銀幣之間的比價(jià)由政府通過立法的形式確立，存在“鑄造比價(jià)”。跛行本位制雖然金幣與銀幣在法律上擁有同樣的地位，但是銀幣事實(shí)上被禁止自由鑄造。集美刪大學(xué)寫財(cái)經(jīng)趁學(xué)院漲金融惱系金銀矛復(fù)本搬位的達(dá)優(yōu)點(diǎn)1320果23尤/6全/2敲6金銀櫻復(fù)本遇位制的優(yōu)礎(chǔ)點(diǎn)在惰于：1234貨幣材料來源充足交易使用靈活方便兩種幣材可以相互補(bǔ)充易于維持國(guó)家的匯率集美矮大學(xué)在財(cái)經(jīng)攜學(xué)院正金融廣系金銀襯復(fù)本曉位的叼缺點(diǎn)1420諸23利/6液/2想6格雷國(guó)欣定校律：隙劣幣農(nóng)驅(qū)逐擔(dān)良幣亭現(xiàn)象具有同樣清償能力的兩種金屬貨幣中，必有一種是實(shí)際價(jià)值（或在外國(guó)作為貨幣的價(jià)值）高于該幣在國(guó)內(nèi)作為貨幣的價(jià)值市場(chǎng)上的金銀之間的相對(duì)價(jià)格經(jīng)常波動(dòng)；或鑄造比價(jià)難以同外國(guó)作為貨幣的價(jià)值長(zhǎng)期保持一致人們樂于將“良幣”窖藏，而盡量在流通中使用“劣幣”，結(jié)果變成了事實(shí)上的單本位制集美鎖大學(xué)呆財(cái)經(jīng)析學(xué)院節(jié)金融皮系歐美潑國(guó)家羊在形荷式上銷維持考復(fù)本央位制撕的做唯法1520樹23姻/6蒼/2毒6雙本位熊制下，為了避免艇金和銷銀的羞交替呢占優(yōu)，更使整個(gè)歇經(jīng)濟(jì)令發(fā)生赴某種程度芝動(dòng)蕩的情況的發(fā)撈生而師在形偵式上廉維持傷復(fù)本鄭位制匆的存象在，知?dú)W美報(bào)國(guó)家系曾采盤取兩喬個(gè)做卷法：1在“劣幣”增加到一定程度時(shí)，限制其鑄造和一次支付的數(shù)額。2使復(fù)本位制國(guó)際化，即多個(gè)國(guó)家同時(shí)實(shí)行這個(gè)制度并采用同一鑄造比價(jià)集美斜大學(xué)箱財(cái)經(jīng)項(xiàng)學(xué)院虛金融渾系金本積位1620陷23廈/6許/2著6金本位是以黃游金為賽本位捉幣的娃貨幣俗制度估。在循金本撿位制棒下，吧每單婚位的貨幣價(jià)值蝴等同夕于若故干重閃量的黃金征。其主哄要特等點(diǎn)表污現(xiàn)為子以下坐四個(gè)紐奉方面洽：以一定成色和重量的黃金作為貨幣單位，其他金屬貨幣都居于輔幣的地位。金幣可以自由鑄造，任何人都可按本位幣的含金量將金塊交給國(guó)家造幣廠鑄成金幣。金幣是無限法償?shù)呢泿?，具有無限制的支付手段的權(quán)利。黃金可以自由輸出入。集美正大學(xué)更財(cái)經(jīng)蓬學(xué)院妥金融涼系金幣汪本位綁制1720譯23恭/6譯/2基6金塊運(yùn)本位面制是金本些位貨幣蟻制度的最效早形式：以一定插量的黃金為貨叔幣單宰位鑄造金幣。金幣可以自由鑄造，具諒有無限枯法嘗能力。意義植：金幣本位克制消除如了復(fù)本邀位制下存在杰的價(jià)換格混愉亂和貨幣疤流通不穩(wěn)的弊病保證污了流通杏中貨幣譜對(duì)本屢位幣金屬黃金不發(fā)生貶值保證了世墾界市詠場(chǎng)的牢統(tǒng)一和外匯行市的相諷對(duì)穩(wěn)定，是一種岡相對(duì)穩(wěn)定的貨槍幣制塵度集美犧大學(xué)庸財(cái)經(jīng)懸學(xué)院嚷金融殿系金塊冊(cè)本位惹制1820楊23歸/6找/2封6金塊本位站制是僵指由茂中央逼銀行扭發(fā)行蘭、以旁金塊故為準(zhǔn)襖備的李紙幣升流通賓的貨性幣制京度。流通中的各按種貨尺幣與黃金的兌換亮關(guān)系足受到談限制，實(shí)罷際上是一種有限制畜條件拔的金另本位漸制。1以紙幣或銀行券作為流通貨幣，不再鑄造、流通金幣，但規(guī)定紙幣或銀行券的含金量，可以兌換為黃金2規(guī)定政府集中黃金儲(chǔ)備，允許當(dāng)居民持有本位幣的含金量達(dá)到一定數(shù)額后兌換金塊與金幣辮本位制相比脆，金炒塊本呼位制抽具有追以下?lián)铺攸c(diǎn)：集美涂大學(xué)左財(cái)經(jīng)炒學(xué)院歌金融社系金匯窮兌本位拘制1920襖23榨/6棋/2汁6金匯兌謝本位宰制是系指以顆銀行刮券為晴流通罰貨幣拌，通懷過外淺匯間厘接兌凍換黃攜金的冰貨幣個(gè)制度。特點(diǎn)：不具有金本位制原來的相對(duì)穩(wěn)定性。通過黃金貯藏手段職能自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量的作用已不存在。銀行券與黃金的自由兌換已受到很大的限制。集美渣大學(xué)紡財(cái)經(jīng)間學(xué)院劈燕金融致系金本廟位制齡崩潰齡的原養(yǎng)因2020才23貪/6赤/2血6金本間位制姨通行昏了約10過0多年沿，其櫻崩潰拾的主塵要原煙因有宴：1黃金不能滿足日益擴(kuò)大的商品流通的需要，削弱了金鑄幣流通的基礎(chǔ)。2黃金存量在各國(guó)的分配不平衡，導(dǎo)致金幣的自由鑄造和自由流通受到破壞。3各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡，導(dǎo)致黃金流入流出的不平衡。集美證大學(xué)潮財(cái)經(jīng)貴學(xué)院墻金融堆系信用貨幣恭制度2120都23憶/6請(qǐng)/2藏6第三醬節(jié)處信醫(yī)用貨血幣制托度集美盒大學(xué)隆財(cái)經(jīng)笑學(xué)院蓮金融舌系紙幣本位駐制2220省23境/6德/2園6紙幣本位臭制是陽以中泊央銀乎行或僅國(guó)家單指定僑機(jī)構(gòu)摘發(fā)行曠的紙瘋幣作允為本仿位貨藝幣的斗貨幣制度，紙幣本位折制又造稱作來信用抄本位泄制。紙幣本身呈并無剖價(jià)值圾，它春之所童以能懲成為歲本位幣其原宅因在評(píng)于：首先死，磨損了的加鑄幣留還可在相當(dāng)繼時(shí)期餃內(nèi)繼作續(xù)充決當(dāng)本腹位幣轟，商州業(yè)銀然行發(fā)蕉行的敘銀行扭券也喝可以紙代表名金銀攀貨幣稿在市撿場(chǎng)上花流通其次桂，商業(yè)襲票據(jù)、債葬務(wù)憑龜證等閱也可跡以通予過背京書轉(zhuǎn)稠讓而存發(fā)揮弦貨幣榮的職能，紙瘦幣代攪表著稀價(jià)值芒的觀放念深姻入人件心集美強(qiáng)大學(xué)刃財(cái)經(jīng)如學(xué)院職金融擠系信用栗貨幣累制度蕉的主愉要特戰(zhàn)點(diǎn)2320燃23急/6特/2櫻654321信用貨幣制度紙幣扇由銀片行通伐過信鄰用渠瓦道投嫁入流茶通，餡存款送貨幣絕通過鍋銀行鐵轉(zhuǎn)帳浪結(jié)算實(shí)行仁管理制紙幣柱本位聰制度實(shí)行融不可寺兌換元制度，發(fā)級(jí)行權(quán)集濤中于碌中央犧銀行都或發(fā)援鈔銀行由中途央銀莊行發(fā)麥行的狐紙幣禿為本工位幣梁，政偷府發(fā)閥行的鐮鑄幣響為輔收幣紙幣息的發(fā)撐行量桌可以唯自由茫變動(dòng)傘，不訪受一污國(guó)所記擁有愉的黃頁金數(shù)頭量的允限制集美茶大學(xué)情財(cái)經(jīng)廟學(xué)院竭金融瘋系貨幣議發(fā)行插準(zhǔn)備熄制度2420致23帶/6盈/2假6貨幣發(fā)行歡準(zhǔn)備棕制度驚是為耐約束矩貨幣培發(fā)行熊規(guī)模匙、維域護(hù)貨罰幣信蕩用而藝制定牲的，贊要求錯(cuò)貨幣磨發(fā)行齊者在岸發(fā)行涂貨幣撿時(shí)必補(bǔ)須以圖某種朱金屬另或資撐產(chǎn)作灘為發(fā)埋行準(zhǔn)柴備。共性共性中央銀行的

發(fā)行準(zhǔn)備制度商業(yè)銀行的

存款準(zhǔn)備金制度發(fā)行準(zhǔn)備共性流通中的貨幣中央銀行發(fā)行

的基礎(chǔ)貨幣商業(yè)銀行創(chuàng)造

的存款貨幣集美掩大學(xué)私財(cái)經(jīng)姿學(xué)院萌金融愛系中央分銀行科的發(fā)膠行準(zhǔn)泄備制利度2520待23輩/6協(xié)/2封6現(xiàn)金準(zhǔn)備證券準(zhǔn)備主要包括黃金、外匯等極具流動(dòng)性的資產(chǎn)主要包括短期商業(yè)票據(jù)、政府債券等證券有利于貨幣穩(wěn)定，但缺乏彈性，不利于央行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要做彈性發(fā)行較為靈活，但控制上難度較大，對(duì)央行的貨幣發(fā)行管理和控制技術(shù)要求較高目前，世裹界上森大多內(nèi)數(shù)國(guó)都家的付貨幣依發(fā)行貫現(xiàn)金俗準(zhǔn)備丘率都宿較低慶，主怠要以律證券昂準(zhǔn)備猛作為析發(fā)行手的基照礎(chǔ)。集美夏大學(xué)編財(cái)經(jīng)譯學(xué)院沾金融輩系中央鴉銀行民的發(fā)繞行準(zhǔn)發(fā)備制曉度2620轎23哥/6幕/2灰6根據(jù)現(xiàn)金此準(zhǔn)備惕和證英券準(zhǔn)攻備的記使用撓情況姿，通嚷常將斧各國(guó)供的發(fā)見行準(zhǔn)吩備制瞎度分巧為以橋下幾嗽類：3、現(xiàn)金準(zhǔn)備彈性比例制貨幣發(fā)行數(shù)量超過規(guī)定的現(xiàn)金準(zhǔn)備比例時(shí)國(guó)家對(duì)超過部分的發(fā)行征收超額發(fā)行稅。1、現(xiàn)金準(zhǔn)備發(fā)行制貨幣的發(fā)行100%以黃金和外匯等現(xiàn)金做準(zhǔn)備。它能防止貨幣濫發(fā)，但極度缺乏彈性，難以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通常小型經(jīng)濟(jì)體使用該制度。2、證券保證準(zhǔn)備制貨幣發(fā)行以短期商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫券和政府公債做準(zhǔn)備。它通常適用于央行獨(dú)立性較強(qiáng)的國(guó)家。集美答大學(xué)脆財(cái)經(jīng)體學(xué)院糧金融抽系中央愛銀行半的發(fā)倘行準(zhǔn)么備制里度2720嚼23絲式/6準(zhǔn)/2壘66、無準(zhǔn)備制度中央銀行發(fā)行貨幣并不要求持有一定的準(zhǔn)備資產(chǎn)，國(guó)家以行政法規(guī)形式規(guī)定中央銀行貨幣發(fā)行的最高限額。4、證券保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制在規(guī)定的發(fā)行限額內(nèi)，可全部用規(guī)定證券作發(fā)行準(zhǔn)備，超過限額的發(fā)行必須以十足的現(xiàn)金作為發(fā)行準(zhǔn)備。5、比例準(zhǔn)備制規(guī)定貨幣發(fā)行準(zhǔn)備中現(xiàn)金與其他有價(jià)證券所占的比例，但各種準(zhǔn)備資產(chǎn)的比例難以確定。集美詢大學(xué)郊財(cái)經(jīng)幫學(xué)院槽金融杏系商業(yè)銀行猶的存里款準(zhǔn)極備金舊制度2820顫23釣/6番/2蒼6存款言準(zhǔn)備鞋金是肌指金水融機(jī)害構(gòu)為馳保證肉客戶燒提取矮存款捕和資炭金清丈算需爸要而積準(zhǔn)備倒的在絲式中央辣銀行僵的存嘆款，鴿中央宇銀行穩(wěn)要求期的存計(jì)款準(zhǔn)天備金幸占其土存款渣總額灣的比伙例就賀是存款暈準(zhǔn)備觸金率。意義保證商業(yè)銀行的支付和清算，之后逐漸演變成中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量的政策工具。集美卷大學(xué)誘財(cái)經(jīng)停學(xué)院駕金融使系存款歡準(zhǔn)備神金制融度的油基本借內(nèi)容2920播23左/6咸/2件6存款術(shù)準(zhǔn)備筆金制書度的芽基本最內(nèi)容主要包括四個(gè)方面的規(guī)澤則制勻定：共性法定存款準(zhǔn)備率凡商業(yè)銀行吸收的存款，必須按照法定比率提留一定的準(zhǔn)備金存入中央銀行。共性存款準(zhǔn)備金的類別1、活期存款準(zhǔn)備金2、儲(chǔ)蓄和定期存款準(zhǔn)備金3、超額準(zhǔn)備金共性存款準(zhǔn)備金的計(jì)算、提存方法1、確定存款類別及存款余額基礎(chǔ)2、確定繳存準(zhǔn)備金的持有期。共性可充當(dāng)法定存款準(zhǔn)備金的標(biāo)的一般只限存入中央銀行的存款。集美圾大學(xué)懲財(cái)經(jīng)鍵學(xué)院其金融脹系商業(yè)袋銀行鹽準(zhǔn)入脹制度3020刮23亂/6革/2尾6在金融副貨幣傘本位坑下，商掉業(yè)銀仿行的準(zhǔn)惑入對(duì)扭貨幣事影響涼不大，因纖此，在妖金融搬貨幣循制度艙下，弊商業(yè)售銀行制的市隨場(chǎng)準(zhǔn)是入立葛法原汁則有只以下斯三種情況：自由主義設(shè)立商業(yè)銀行無法定條件的限制，無申請(qǐng)核準(zhǔn)的手續(xù)，無登記注冊(cè)的