李世奇福建擔(dān)保協(xié)會(huì)講稿-擔(dān)保政策法規(guī)與發(fā)展趨勢(shì)

北京信用擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李世奇擔(dān)保行業(yè)的最新政策法規(guī)與開展趨勢(shì)福建擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)講稿－提綱二O一O年十二月1目錄一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?〔銀監(jiān)發(fā)〔2021〕77號(hào)〕解讀二、?融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行方法?〔中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2021年第6號(hào)令〕解讀三、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度?〔銀監(jiān)發(fā)[2021]75號(hào)〕、?省〔自治區(qū)、直轄市〕融資性擔(dān)保行業(yè)年度開展與監(jiān)管情況報(bào)告?和?機(jī)構(gòu)概覽?編寫說(shuō)明〔銀監(jiān)發(fā)[2021]76號(hào)〕、?關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知?〔銀監(jiān)發(fā)[2021]80號(hào)〕重點(diǎn)內(nèi)容解讀四、擔(dān)保行業(yè)的開展趨勢(shì)2一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?

〔銀監(jiān)發(fā)〔2021〕77號(hào)〕解讀〔一〕?許可證指引?起草背景及指導(dǎo)思想〔二〕?許可證指引?的目的依據(jù)主體資格〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容3一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔一〕?許可證指引?起草背景1、必要性與緊迫性根據(jù)?管理方法?第8條規(guī)定：“經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機(jī)構(gòu)，由監(jiān)管部門頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請(qǐng)注冊(cè)登記〞。應(yīng)各地監(jiān)管部門的要求，銀監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)許可證樣式、管理方式、申領(lǐng)換發(fā)程序，以維護(hù)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)秩序，方便社會(huì)公眾，特別是銀行識(shí)別融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的身份。2021年3－7月，經(jīng)反復(fù)調(diào)研、草擬、研究論證、征求意見、修改完善后，于2021年7月，提交聯(lián)席會(huì)議審定。2021年9月，正式印發(fā)。2021年3月底標(biāo)準(zhǔn)整頓工作結(jié)束后，未取得許可證的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)將不能與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作。4一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔一〕?許可證指引?起草背景〔續(xù)〕2、?許可證指引?起草的原那么盡可能滿足監(jiān)管與開展的需求借鑒金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)做法，為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理提供必要的操作指南和執(zhí)行依據(jù)。與相關(guān)規(guī)定銜接一致指引是?管理方法?有關(guān)規(guī)定的延伸和細(xì)化，不僅要與?管理方法?相銜接，還要與其他制度協(xié)調(diào)一致，盡量減少擔(dān)保公司相關(guān)工作量和本錢。5一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔二〕?許可證指引?的目的依據(jù)主體資格1、目的依據(jù)：為標(biāo)準(zhǔn)監(jiān)管部門對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)，維護(hù)融資性擔(dān)保市場(chǎng)秩序。根據(jù)?融資性擔(dān)保公司管理暫行方法?等有關(guān)規(guī)定制定?！驳?條〕2、主體資格：發(fā)證主體：是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的部門。〔第二條〕申領(lǐng)主體：是指依法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司制和公司制以外的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。〔第二條〕6一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容1、許可證的性質(zhì)特許經(jīng)營(yíng)：“經(jīng)營(yíng)許可證是指監(jiān)管部門依法頒發(fā)的特許融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律文件〞?！驳谌龡l〕前置審批：“融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)依法取得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證后，方可向有登記管轄權(quán)的工商行政管理部門等登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記〞?！驳谒臈l〕7一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕2、許可證的適用范圍、頒發(fā)權(quán)限、管理方式適用范圍、頒發(fā)權(quán)限許可證適用于各地監(jiān)管部門批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由各地監(jiān)管部門依法頒發(fā)，其他任何單位和個(gè)人不得頒發(fā)?！叭谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的頒發(fā)、換發(fā)、注銷等由監(jiān)管部門依法辦理〞〔第三條〕?！敖?jīng)營(yíng)許可證加蓋監(jiān)管部門的單位公章方具效力〞〔第十八條〕。管理方式、屬地原那么：各地監(jiān)管部門可根據(jù)本轄區(qū)監(jiān)管體制和工作的實(shí)際需要，確定對(duì)許可證的管理方式?！案魇　⒆灾螀^(qū)、直轄市監(jiān)管部門結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，按照依法、公開、高效的原那么確定本轄區(qū)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的管理方式〞?！驳谖鍡l〕融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門頒發(fā)、換發(fā)、注銷經(jīng)營(yíng)許可證?！驳谖鍡l〕8一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕3、編碼規(guī)那么許可證機(jī)構(gòu)編碼由各地監(jiān)管部門統(tǒng)一編制，第一編碼冠以省〔區(qū)、市〕簡(jiǎn)稱。實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼統(tǒng)一編制及終身制?！叭谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證機(jī)構(gòu)編碼第一位為省、自治區(qū)、直轄市名稱簡(jiǎn)稱，其他編碼由省、自治區(qū)、直轄市監(jiān)管部門統(tǒng)一編制，并實(shí)行機(jī)構(gòu)編碼終身制〞?！驳?條〕〔如：北京市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證機(jī)構(gòu)編碼為“京XXXXXXXXXX〞〕。終身制“融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證如遺失或損壞，申請(qǐng)換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證時(shí)，原機(jī)構(gòu)編碼繼續(xù)沿用。〞〔第6條〕“融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證如被注銷，該機(jī)構(gòu)編碼自動(dòng)作廢，不再使用〞?！驳?條〕9一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕4、許可證應(yīng)載明事項(xiàng)載明事項(xiàng)包括：機(jī)構(gòu)名稱、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍、營(yíng)業(yè)地址〔住所或分支機(jī)構(gòu)所在地〕、機(jī)構(gòu)編碼、發(fā)證機(jī)關(guān)及公章〔監(jiān)管部門及公章〕、有效期限、頒發(fā)日期。共八項(xiàng)〔第7條〕10一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕5、申領(lǐng)換發(fā)許可證的要求和程序按規(guī)定申領(lǐng)換發(fā)許可證“融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止，應(yīng)經(jīng)監(jiān)管部門許可后頒發(fā)、換發(fā)或繳回經(jīng)營(yíng)許可證〞。〔第9條〕許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的，應(yīng)申領(lǐng)并繳回舊證?！叭谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證遺失、損壞或載明內(nèi)容變更的，應(yīng)向監(jiān)管部門申請(qǐng)換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證〞?！敖?jīng)營(yíng)許可證遺失的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上聲明舊證作廢，重新申請(qǐng)領(lǐng)取新證〞?！敖?jīng)營(yíng)許可證損壞的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在重新申請(qǐng)領(lǐng)取新證后繳回舊證〞?！敖?jīng)營(yíng)許可證載明內(nèi)容變更的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)將舊證繳回發(fā)證機(jī)關(guān)，并持本指引第十條規(guī)定的材料重新申請(qǐng)領(lǐng)取新證〞〔第11條〕11一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕6、申領(lǐng)許可證應(yīng)提供的材料監(jiān)管部門的批準(zhǔn)文件；〔符合?暫行方法?規(guī)定，符合高管任職資格〕融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)(籌建)介紹信；經(jīng)辦人員的合法有效身份證明；監(jiān)管部門要求的其他材料。〔第10條〕；遺失、損失和載明內(nèi)容變更需重新申領(lǐng)新證時(shí)，須繳回舊證〔第11條〕。12一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕7、許可證公告和公示的要求遺失公告：經(jīng)營(yíng)許可證遺失的，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上聲明舊證作廢?！驳?1條〕新證公告：頒發(fā)或換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在監(jiān)管部門指定的網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告。〔第14條〕注銷公告：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證被注銷的，監(jiān)管部門應(yīng)在網(wǎng)站或公開發(fā)行的報(bào)紙上進(jìn)行公告?！驳?4條〕場(chǎng)所公示，亮證經(jīng)營(yíng)：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著位置公示?！驳?5條〕13一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕8、許可證的有效期限根據(jù)聯(lián)席會(huì)議成員單位及地方監(jiān)管部門的建議，并參照金融機(jī)構(gòu)許可證有效期的有關(guān)規(guī)定，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證有效期限定為5年。“融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證有效期限為5年。〞“融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證有效期限屆滿，需要延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機(jī)關(guān)提出延續(xù)申請(qǐng)，換發(fā)新的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證。不再延續(xù)的，應(yīng)提前90日向發(fā)證機(jī)關(guān)報(bào)告，注銷融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證，并做好善后工作。〞〔第8條〕。14一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕9、許可證被注銷的七種情形〔第13條〕融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)被注銷經(jīng)營(yíng)許可證的，應(yīng)在收到監(jiān)管部門有關(guān)文件、法律文書或人民法院宣告破產(chǎn)裁定書之日起15個(gè)工作日內(nèi)，辦理經(jīng)營(yíng)許可證注銷手續(xù)并將經(jīng)營(yíng)許可證繳回發(fā)證機(jī)關(guān)。逾期不繳回的，由發(fā)證機(jī)關(guān)及時(shí)依法收繳。被注銷經(jīng)營(yíng)許可證的情形包括：經(jīng)營(yíng)許可被撤銷的；經(jīng)營(yíng)許可被撤回的；擔(dān)保機(jī)構(gòu)解散的；擔(dān)保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的；擔(dān)保機(jī)構(gòu)被撤銷的；經(jīng)營(yíng)許可證有效期限屆滿不再延續(xù)的；監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。15一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕10、對(duì)許可證管理的有關(guān)要求〔第12、16、17、19條〕▲發(fā)證期限〔10個(gè)工作日〕。監(jiān)管部門頒發(fā)、換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，應(yīng)自作出行政許可決定之日起10個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人頒發(fā)、換發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證?！驳?2條〕▲許可證信息管理。監(jiān)管部門應(yīng)建立完善的機(jī)構(gòu)管理檔案系統(tǒng)，依法披露融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的有關(guān)信息。〔第17條〕▲許可證憑證管理。監(jiān)管部門應(yīng)將經(jīng)營(yíng)許可證作為重要憑證專門管理，建立經(jīng)營(yíng)許可證頒發(fā)、換發(fā)、注銷、收繳、銷毀登記制度。監(jiān)管部門對(duì)于管理過(guò)程中產(chǎn)生的廢證、收回的舊證、依法注銷和繳回的經(jīng)營(yíng)許可證，應(yīng)加蓋“作廢〞章，作為重要憑證專門歸檔，定期銷毀?！驳?9條〕16一、?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證管理指引?解讀〔三〕?許可證指引?的主要內(nèi)容10、對(duì)許可證管理的有關(guān)要求〔續(xù)〕許可證樣式、格式、尺寸〔附件1〕填寫說(shuō)明〔附件2〕經(jīng)營(yíng)許可證由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)一印制?！驳?6條〕許可證如由各地監(jiān)管部門設(shè)計(jì)、印制，標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一，防偽技術(shù)難以到達(dá)要求，影響其權(quán)威性與標(biāo)準(zhǔn)性。聯(lián)席會(huì)議辦公室經(jīng)商請(qǐng)財(cái)政部金融司，確定對(duì)許可證實(shí)行統(tǒng)一設(shè)計(jì)、統(tǒng)一印制，相關(guān)費(fèi)用在融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)工作專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)中列支，無(wú)償提供給各地監(jiān)管部門使用。具體管理發(fā)放工作全部由各地監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。17中華人民共和國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證〔式樣〕機(jī)構(gòu)名稱：注冊(cè)資本：業(yè)務(wù)范圍：住所〔分支機(jī)構(gòu)所在地〕：機(jī)構(gòu)編碼：發(fā)證機(jī)關(guān)：有效期限：N000000000年月日〔公章〕18二、?融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理暫行方法?

〔中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2021年第6號(hào)令〕解讀起草背景意義指導(dǎo)思想和起草原那么〔一〕總那么?！捕扯?、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格條件。〔三〕董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格的管理?！菜摹掣侥敲?。191二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀起草背景意義指導(dǎo)思想和起草原那么?高管方法?共四章，十七條：〔一〕總那么。方法的制定依據(jù)和目的，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的范圍、監(jiān)管部門的定義，核準(zhǔn)權(quán)限?！捕扯?、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格條件。必備條件，禁止性條件，獨(dú)立董事的專業(yè)性和獨(dú)立性、高級(jí)管理人員的專業(yè)能力和兼職條件?！踩扯?、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格的管理。監(jiān)管部門進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)的程序。〔四〕附那么。公司制以外機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高管的任職資格管理、過(guò)渡期安排等。202二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀起草背景意義指導(dǎo)思想和起草原那么1、起草背景?融資性擔(dān)保公司管理暫行方法?要求融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議制定董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格管理方法。?方法?第九條規(guī)定“董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理方法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定〞。?高管方法?是2021年7月部際聯(lián)席會(huì)審定的。從業(yè)人員的資格管理暫未列入。2、意義是確保?方法?有效實(shí)施的必要配套制度和緊迫需要。有利于加強(qiáng)融資性擔(dān)保業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)。有利于完善監(jiān)管手段，促進(jìn)融資性擔(dān)保業(yè)的健康開展。213二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀起草背景意義指導(dǎo)思想和起草原那么〔續(xù)〕3、指導(dǎo)思想既充分考慮當(dāng)前融資性擔(dān)保業(yè)尚處于初創(chuàng)階段的實(shí)際情況，又適當(dāng)前瞻的原那么；合理借鑒銀行、信托公司、上市公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理的有關(guān)做法；著重對(duì)融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格所必須具備的條件、禁止性條件和申請(qǐng)程序作出規(guī)定，以期對(duì)任職資格管理有根本的標(biāo)準(zhǔn)。4、起草原那么標(biāo)準(zhǔn)；經(jīng)聯(lián)席會(huì)議批準(zhǔn)。切合實(shí)際，相對(duì)較低，適度前瞻；引入獨(dú)立董事、首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官。224二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔一〕總那么1、目的依據(jù)〔第1條〕為加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的任職資格管理，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)?中華人民共和國(guó)公司法?、?融資性擔(dān)保公司管理暫行方法?等有關(guān)規(guī)定，制定本方法。?方法?第九條規(guī)定“董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和從業(yè)人員的資格管理方法由融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議另行制定〞。在前幾稿將從業(yè)人員資格列入，最終未列入。

235二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔一〕總那么〔續(xù)〕2、適用范圍〔第2條〕董事是指董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、獨(dú)立董事和其他董事會(huì)成員。監(jiān)事是指監(jiān)事長(zhǎng)、副監(jiān)事長(zhǎng)和其他監(jiān)事會(huì)成員。高級(jí)管理人員，是指總經(jīng)理、副總經(jīng)理、首席風(fēng)險(xiǎn)官、首席合規(guī)官、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人以及其他對(duì)公司經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或者對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。未擔(dān)任所列職務(wù)或雖稱謂不同，但實(shí)際履行董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員職責(zé)的人員，應(yīng)納入本方法的任職資格管理。分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理任職資格管理適用高級(jí)管理人員的有關(guān)規(guī)定。與之前相比，董事會(huì)秘書、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理助理、分支機(jī)構(gòu)副總經(jīng)理最終未列入高管標(biāo)準(zhǔn)。分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理列入高管標(biāo)準(zhǔn)。增加了：實(shí)際職務(wù)原那么，“實(shí)際履行〞。246二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔一〕總那么〔續(xù)〕3、監(jiān)管部門核準(zhǔn)〔第3條〕擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格。明確了監(jiān)管部門核準(zhǔn)，是審批的前提條件，是發(fā)放許可證的前提條件。4、核準(zhǔn)主體〔第4條〕本方法所稱監(jiān)管部門是指省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資擔(dān)保公司的部門。明確了本方法的執(zhí)行主體，即核準(zhǔn)的權(quán)力機(jī)構(gòu)。257二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔二〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格條件任職資格條件共分為三層：董事、監(jiān)事、高管的一般要求，包括董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)；對(duì)獨(dú)立董事的要求；對(duì)高管的要求；這是本方法的最高要求。本方法均未規(guī)定學(xué)歷和職稱要求。另外規(guī)定了禁止性條件。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官在?管理暫行方法?第二十四條中已有明確規(guī)定：“跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險(xiǎn)官。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊(cè)會(huì)計(jì)師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任〞。268二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔二〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格條件〔續(xù)〕1、任職資格一般要求〔第5條〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備以下條件：〔1〕具有完全民事行為能力；〔2〕遵紀(jì)守法，老實(shí)守信，勤勉盡職，具有良好的職業(yè)操守、品行和聲譽(yù)；〔3〕熟悉經(jīng)濟(jì)、金融、擔(dān)保的法律法規(guī)，具有良好的合規(guī)意識(shí)和審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)；〔4〕具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和能力。這是結(jié)合公司法第147條要求制定的。正面要求，大量簡(jiǎn)化?！?〕需無(wú)前科，且自己承諾，〔3、4〕通過(guò)談話或考試確認(rèn)重要變化：董事、監(jiān)事去掉了從業(yè)經(jīng)歷、學(xué)歷、職稱要求，原規(guī)定“從事3年以上擔(dān)?；蚪鹑诠ぷ?，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上(其中從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上)，具有本科以上學(xué)歷。董事長(zhǎng)監(jiān)事長(zhǎng)從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上)。279二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔二〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格條件〔續(xù)〕2、獨(dú)立董事〔第7條〕?管理暫行方法?第二十二條規(guī)定：“跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)兩名以上的獨(dú)立董事〞。獨(dú)立董事擬任人除符合本方法第五條、第六條〔禁止性條件〕規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)是法律、經(jīng)濟(jì)、金融、財(cái)會(huì)或擔(dān)保方面的專業(yè)人士，并不得與擬任職的融資性擔(dān)保公司存在利益沖突。去掉了年限要求，原規(guī)定：“具有5年以上的法律、金融、財(cái)務(wù)或其他有利于履行工作職責(zé)的工作經(jīng)歷〞。未提學(xué)歷、職稱要求。強(qiáng)調(diào)了與主要股東、實(shí)際控制人無(wú)利益關(guān)系。2810二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔二〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格條件〔續(xù)〕3、高級(jí)管理人員〔第8條〕高管人員應(yīng)從事?lián)；蚪鹑诠ぷ魅暌陨希驈氖孪嚓P(guān)行業(yè)工作五年以上。高管人員應(yīng)當(dāng)了解所任職務(wù)的職責(zé)，熟悉任職公司的管理框架、盈利模式，熟知任職公司的內(nèi)控制度，具備與所任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。高管人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職，經(jīng)監(jiān)管部門同意的除外。這是最高要求，比原規(guī)定已大幅降低。原規(guī)定：“具有本科以上學(xué)歷，從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上(其中從事?lián)；蚪鹑诠ぷ?年以上)〞。難度較大的是：熟悉任職公司的管理框架、盈利模式，熟知任職公司的內(nèi)控制度。強(qiáng)調(diào)高管不得兼職，弱化收益，斷掉后路，專心從業(yè)。2911二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔二〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格條件〔續(xù)〕4、禁止性條件(第6條)以下人員不得擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高管人員：〔1〕有成心或重大過(guò)失犯罪記錄的；〔2〕因違反職業(yè)操守或者工作嚴(yán)重失職給所任職的機(jī)構(gòu)造成重大損失或者惡劣影響的；〔3〕最近五年擔(dān)任因違法經(jīng)營(yíng)而被撤銷、接管、合并、宣告破產(chǎn)或者撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照的機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；〔4〕曾在履行工作職責(zé)時(shí)有提供虛假信息等違反誠(chéng)信原那么行為的，或指使、參與所任職機(jī)構(gòu)對(duì)抗依法監(jiān)管或案件查處，情節(jié)嚴(yán)重的；3012二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔二〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格條件4、禁止性條件〔第6條〕〔續(xù)〕〔5〕被取消董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格或禁止從事?lián)；蚪鹑谛袠I(yè)工作的年限未滿的；〔6〕提交虛假申請(qǐng)材料或明知不具備本方法規(guī)定的任職資格條件，采用欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段獲得任職資格核準(zhǔn)的；〔7〕個(gè)人或配偶有數(shù)額較大的到期未歸還債務(wù)的；〔8〕法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。原為11條，現(xiàn)為7條，根本內(nèi)容未變；具有明顯的追溯性。3113二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔三〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理任職資格管理程序〔共5條〕提出申請(qǐng)報(bào)送材料→談話或考試→審查→核準(zhǔn)〔第九、第十條〕新設(shè)立-與該機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)一并受理、審查并決定?！驳谑粭l〕跨省分支機(jī)構(gòu)-一頭審批、一頭備案〔第十二條〕核準(zhǔn)前不得履職〔第十三條〕3214二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔三〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理〔續(xù)〕1、一般程序：第一步提出申請(qǐng)報(bào)送材料〔第9條〕融資性擔(dān)保公司申請(qǐng)核準(zhǔn)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)當(dāng)將以下申請(qǐng)材料報(bào)送監(jiān)管部門：〔1〕申請(qǐng)書。申請(qǐng)人授權(quán)簽字人簽署并加蓋公章的致監(jiān)管部門的申請(qǐng)書。申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)說(shuō)明擬任人擬任的職務(wù)、職責(zé)、權(quán)限，以及該職務(wù)在公司組織結(jié)構(gòu)中的位置。申請(qǐng)人—指擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并非自然人；未成立的—指發(fā)起人。一般應(yīng)有組織結(jié)構(gòu)圖〔2〕個(gè)人資料。擬任人身份證明、學(xué)歷證明的復(fù)印件，擬任人簡(jiǎn)歷和未來(lái)履職方案。3315二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔三〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理1、一般程序：第一步提出申請(qǐng)報(bào)送材料〔第9條〕〔續(xù)〕〔3〕承諾書。由擬任人簽署的陳述書和任職之后將守法盡責(zé)的承諾書。陳述書應(yīng)當(dāng)包括擬任人無(wú)犯罪或其他不良行為記錄，擬任人或其配偶無(wú)數(shù)額較大的到期未歸還債務(wù)，擬任人與擬擔(dān)任職務(wù)不存在利益沖突等內(nèi)容?！?〕會(huì)議決議。法律、行政法規(guī)或公司章程規(guī)定任命董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)召開股東〔大〕會(huì)或董事會(huì)會(huì)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)送相應(yīng)的會(huì)議決議。〔5〕其他。監(jiān)管部門要求的其他材料。3416二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔三〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理1、一般程序〔續(xù)〕：第二步任前談話或考試，第三步審查核準(zhǔn)〔第10條〕監(jiān)管部門可以約見董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員擬任人進(jìn)行任職前談話或考試，對(duì)擬任人的資格進(jìn)行審查。2、新設(shè)一并進(jìn)行〔第11條〕融資性擔(dān)保公司或其分支機(jī)構(gòu)新設(shè)立時(shí)，董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)可以與該機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)一并受理、審查并決定。3517二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔三〕董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格管理〔續(xù)〕3、跨省一頭審批、一頭備案〔第12條〕跨省、自治區(qū)、直轄市的融資性擔(dān)保公司分支機(jī)構(gòu)總經(jīng)理的任職資格，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)管部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)，并由總公司向其住所地監(jiān)管部門備案。分公司子公司所在地審批，總公司所在地備案。4、審批前不得履職〔第13條〕融資性擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員擬任人在監(jiān)管部門核準(zhǔn)其任職資格前不得履職。3618二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔四〕附那么1、非公司制擔(dān)保機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行〔第14條〕公司制以外的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中實(shí)際履行董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員職責(zé)的人員的任職資格管理參照本方法執(zhí)行。〔事業(yè)單位擔(dān)保中心的主任、副主任、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人〕2、授權(quán)地方制定細(xì)那么〔第15條〕省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門可以根據(jù)本方法的規(guī)定，制定實(shí)施細(xì)那么。3719二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀〔四〕附那么〔續(xù)〕3、現(xiàn)有人員適度放寬〔第16條〕本方法公布前已擔(dān)任融資性擔(dān)保公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門重新確認(rèn)其任職資格。不具備本方法規(guī)定的資格條件但具備實(shí)際履職能力的，經(jīng)監(jiān)管部門考核認(rèn)定后可以取得任職資格，具體認(rèn)定方法由各省、自治區(qū)、直轄市融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門制定。現(xiàn)有董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員可以不受本方法約束，但應(yīng)具備實(shí)際履職能力4、執(zhí)行日〔第17條〕本方法自公布之日起施行。3820二、董事、監(jiān)事、高管任職資格管理暫行方法解讀小結(jié)：1、范圍適度縮小，董事會(huì)秘書、總經(jīng)理助理、內(nèi)審負(fù)責(zé)人、分支機(jī)構(gòu)副總經(jīng)理未列入；2、要求有所降低，多數(shù)沒有學(xué)歷、職稱要求，經(jīng)歷要求年限縮短，董事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)經(jīng)歷、學(xué)歷、職稱要求均沒有，主要考慮一般為出資人；3、老人適當(dāng)放寬，可以不受本方法約束，但應(yīng)具備實(shí)際履職能力。本方法是切合實(shí)際，尊重現(xiàn)實(shí)的。392140三、報(bào)告制度編寫說(shuō)明統(tǒng)計(jì)工作重點(diǎn)內(nèi)容解讀

〔一〕中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度?的通知〔銀監(jiān)發(fā)[2021]75號(hào)〕〔二〕中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)?XX省〔自治區(qū)、直轄市〕融資性擔(dān)保行業(yè)XXXX年度開展與監(jiān)管情況報(bào)告?和?XX機(jī)構(gòu)概覽?編寫說(shuō)明的通知〔銀監(jiān)發(fā)[2021]76號(hào)〕〔三〕中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知〔銀監(jiān)發(fā)[2021]80號(hào)〕三、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)

?融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度?的通知〔銀監(jiān)發(fā)[2021]75號(hào)〕重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔一〕起草背景〔二〕建立機(jī)制分類報(bào)告機(jī)制應(yīng)急管理機(jī)制問(wèn)責(zé)機(jī)制信息公開機(jī)制〔三〕報(bào)告的主要內(nèi)容411三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔一〕起草背景目前，我國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)“異化〞問(wèn)題比較嚴(yán)重。由于缺乏相應(yīng)的制度，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)報(bào)告和進(jìn)行應(yīng)急管理。很難從正規(guī)渠道在第一時(shí)間獲取重大風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)情況，嚴(yán)重影響了對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的準(zhǔn)確判斷和處置指導(dǎo)。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在標(biāo)準(zhǔn)整頓中，有關(guān)機(jī)構(gòu)的重大風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)陸續(xù)暴露出來(lái)。對(duì)此，國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志高度重視，要求抓緊建立健全相關(guān)制度，切實(shí)掌握情況，全面排查風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線。422三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔一〕起草背景〔續(xù)〕目的是及時(shí)掌握融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件情況，加強(qiáng)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的應(yīng)急管理，預(yù)防系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，防范、化解和妥善處置各類重大風(fēng)險(xiǎn)事件。433三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔二〕建立機(jī)制分類報(bào)告機(jī)制第七條融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)在重大風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告簡(jiǎn)要情況，24小時(shí)內(nèi)報(bào)告具體情況?！惨?guī)定了8種情形〕第八條監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)本轄區(qū)發(fā)生的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)、事態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度及時(shí)做出判斷，對(duì)可能影響地區(qū)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，應(yīng)在事件發(fā)生24小時(shí)內(nèi)，向所在省、自治區(qū)、直轄市人民政府和聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行報(bào)告?！灿兄卮笥绊懙?種情形〕444三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔二〕建立機(jī)制應(yīng)急管理機(jī)制第十條監(jiān)管部門應(yīng)依據(jù)本制度和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況建立重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理機(jī)制。監(jiān)管部門應(yīng)制定重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急管理預(yù)案，明確應(yīng)急管理崗位及其職責(zé)、應(yīng)急管理措施和應(yīng)急管理程序，及時(shí)、有效地處置重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，保護(hù)債權(quán)人和其他相關(guān)利益人合法權(quán)益，有效維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。455三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔二〕建立機(jī)制問(wèn)責(zé)機(jī)制第十三條監(jiān)管部門應(yīng)建立融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告和應(yīng)急管理的問(wèn)責(zé)制度，對(duì)成心遲報(bào)、瞞報(bào)、謊報(bào)真實(shí)情況的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其主要負(fù)責(zé)人，給予相應(yīng)處理?！捕辰C(jī)制信息公開機(jī)制第十二條對(duì)可能影響地區(qū)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定的重大風(fēng)險(xiǎn)事件，監(jiān)管部門應(yīng)依照法律、法規(guī)和政府信息公開制度的有關(guān)規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確地公開重大風(fēng)險(xiǎn)事件的相關(guān)信息。466三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔三〕報(bào)告的主要內(nèi)容第七條〔擔(dān)保機(jī)構(gòu)8種情形〕擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體包括以下情形：1、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)引發(fā)群體事件的；2、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能到達(dá)其凈資產(chǎn)5%以上的擔(dān)保代償或投資損失的；3、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大債權(quán)到期未獲清償致使其流動(dòng)性困難，或已無(wú)力清償?shù)狡趥鶆?wù)的；4、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要資產(chǎn)被查封、扣押、凍結(jié)的；477三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔三〕報(bào)告的主要內(nèi)容〔續(xù)〕第七條擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體包括以下情形：5、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)因涉嫌違法違規(guī)被行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)立案調(diào)查的；6、發(fā)現(xiàn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要出資人虛假出資、抽逃出資或主要出資人對(duì)公司造成其他重大不利影響的；7、3個(gè)月內(nèi)，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)或高級(jí)管理層中有二分之一以上辭職的；8、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人失蹤、非正常死亡或喪失民事行為能力的，或被司法機(jī)關(guān)依法采取強(qiáng)制措施的；9、監(jiān)管部門要求報(bào)告的其他情況。488三、擔(dān)保機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔三〕報(bào)告的主要內(nèi)容〔續(xù)〕第八條〔監(jiān)管部門4種情形〕監(jiān)管部門應(yīng)報(bào)告的重大風(fēng)險(xiǎn)事件具體包括以下情形：1、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)引發(fā)群體事件的；2、注冊(cè)資本5000萬(wàn)元人民幣以上，或融資性擔(dān)保責(zé)任余額5億元人民幣以上的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)破產(chǎn)、解散或被撤銷的；3、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生重大擔(dān)保詐騙、擔(dān)保代償或投資損失，可能危及金融秩序或引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的；4、其他可能危及金融秩序、影響社會(huì)穩(wěn)定或引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的情況。報(bào)告內(nèi)容包括重大風(fēng)險(xiǎn)事件的簡(jiǎn)要情況、可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)、已采取和擬采取的應(yīng)急措施。499四、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)

?XX省〔自治區(qū)、直轄市〕融資性擔(dān)保行業(yè)XXXX年度開展與監(jiān)管情況報(bào)告?和?XX機(jī)構(gòu)概覽?編寫說(shuō)明的通知

〔銀監(jiān)發(fā)[2021]76號(hào)〕重點(diǎn)內(nèi)容解讀1、正文及制定的依據(jù)目的2、?XX省〔自治區(qū)、直轄市〕融資性擔(dān)保行業(yè)XXX年度開展與監(jiān)管情況報(bào)告?編寫說(shuō)明3、?XX機(jī)構(gòu)概覽?編寫說(shuō)明501四、年度開展與監(jiān)管報(bào)告和機(jī)構(gòu)概覽編寫說(shuō)明

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔一〕正文及制定的依據(jù)目的?融資性擔(dān)保行業(yè)年度開展與監(jiān)管情況報(bào)告?和?機(jī)構(gòu)概覽?編寫說(shuō)明的通知1、正文共4條：第一，高度重視“年度情況報(bào)告〞和“機(jī)構(gòu)概覽〞編寫工作。第二，認(rèn)真編寫“年度情況報(bào)告〞，及時(shí)報(bào)送。第三，認(rèn)真編寫“機(jī)構(gòu)概覽〞，及時(shí)歸檔。第四，認(rèn)真做好本轄區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的分析研究工作。512四、年度開展與監(jiān)管報(bào)告和機(jī)構(gòu)概覽編寫說(shuō)明

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔一〕正文及制定的依據(jù)目的〔續(xù)〕2、依據(jù)?融資性擔(dān)保公司管理暫行方法?第36條規(guī)定“監(jiān)管部門……于每年6月底前完成所監(jiān)管融資性擔(dān)保公司上一年度機(jī)構(gòu)概覽報(bào)告〞。第45條規(guī)定“監(jiān)管部門……于每年2月底前向融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議和省、自治區(qū)、直轄市人民政府報(bào)告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)開展情況和監(jiān)管情況〞。3、目的地方要求：各地監(jiān)管部門一再反映，迫切需要聯(lián)席會(huì)議提供一個(gè)“機(jī)構(gòu)概覽〞和“年度情況報(bào)告〞的編寫說(shuō)明，以便結(jié)合日常監(jiān)管工作做好有關(guān)信息資料的搜集整理。匯總需要：假設(shè)無(wú)一定標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)，各地監(jiān)管部門報(bào)送的“年度情況報(bào)告〞內(nèi)容與格式差異大，不便于有效掌握和匯總分析全國(guó)情況。523四、年度開展與監(jiān)管報(bào)告和機(jī)構(gòu)概覽編寫說(shuō)明

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔二〕?融資性擔(dān)保行業(yè)年度開展與監(jiān)管情況報(bào)告?編寫說(shuō)明1、根本情況2、行業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理情況3、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況4、總體情況評(píng)估5、開展政策與監(jiān)管措施成效分析6、本省(自治區(qū)、直轄市)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)開展趨勢(shì)及監(jiān)管安排7、政策建議534四、年度開展與監(jiān)管報(bào)告和機(jī)構(gòu)概覽編寫說(shuō)明

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔三〕?機(jī)構(gòu)概覽?編寫說(shuō)明1、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)年度根本情況2、對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的總體分析評(píng)價(jià)(1)開展的穩(wěn)健性；(2)公司治理的合理性；(3)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性與有效性、經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性；(4)信息披露的準(zhǔn)確性、及時(shí)性與完整性；(5)資本及準(zhǔn)備金的充足性；(6)機(jī)構(gòu)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及突出的問(wèn)題。3、已采取監(jiān)管措施的成效及后續(xù)監(jiān)管方案545五、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知

〔銀監(jiān)發(fā)[2021]80號(hào)〕重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔一〕?融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度?的主要內(nèi)容包含填表說(shuō)明、5張報(bào)表表式、主要指標(biāo)解釋：表1，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與人員情況統(tǒng)計(jì)表統(tǒng)計(jì)法人機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)及人員學(xué)歷結(jié)構(gòu)情況。表2，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債統(tǒng)計(jì)表統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、凈資產(chǎn)及其主要工程結(jié)構(gòu)。551五、關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔一〕?擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度?的主要內(nèi)容〔續(xù)〕表3，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)收益情況統(tǒng)計(jì)表統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)的收入、支出、凈利潤(rùn)及其主要構(gòu)成。表4，擔(dān)保業(yè)務(wù)狀況統(tǒng)計(jì)表統(tǒng)計(jì)融資性擔(dān)保、非融資性擔(dān)保、債券發(fā)行擔(dān)保、再擔(dān)保等業(yè)務(wù)品種的余額、發(fā)生額，及代償、損失金額。表5，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)統(tǒng)計(jì)表統(tǒng)計(jì)流動(dòng)性、放大倍數(shù)、代償率、代償回收率、損失率、撥備覆蓋率等關(guān)鍵性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。562五、關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔二〕?融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度?的主要指標(biāo)解釋1、流動(dòng)性比率流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債×100。流動(dòng)性資產(chǎn)，統(tǒng)計(jì)口徑包括：現(xiàn)金，三個(gè)月內(nèi)到期的銀行存款和其他貨幣資金，三個(gè)月內(nèi)到期的各項(xiàng)應(yīng)收款，三個(gè)月內(nèi)到期的債權(quán)投資，在二級(jí)市場(chǎng)上可隨時(shí)變現(xiàn)的證券投資，三個(gè)月內(nèi)到期的委托貸款和委托投資，其他三個(gè)月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)〔扣除其中的不良資產(chǎn)〕。流動(dòng)性負(fù)債，統(tǒng)計(jì)口徑包括：三個(gè)月內(nèi)到期的借款，三個(gè)月內(nèi)到期的各項(xiàng)應(yīng)付款，三個(gè)月內(nèi)到期的應(yīng)付債券，三個(gè)月內(nèi)到期的存入保證金，三個(gè)月內(nèi)到期的預(yù)提費(fèi)用，其他三個(gè)月內(nèi)到期的負(fù)債?！叭齻€(gè)月〞和現(xiàn)行的財(cái)務(wù)制度是有差異的。573五、關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔二〕?擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度?的主要指標(biāo)解釋〔續(xù)〕2、融資性擔(dān)保放大倍數(shù)：融資性擔(dān)保放大倍數(shù)＝融資性擔(dān)保責(zé)任余額/凈資產(chǎn)×100本項(xiàng)融資性擔(dān)保責(zé)任余額在是指：融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)年末在保余額，即融資性擔(dān)保金額小計(jì)的年末數(shù)〔G4表_[1.1D]貸款擔(dān)保、票據(jù)承兌擔(dān)保、信用證擔(dān)保、其他融資性擔(dān)?！?、債券發(fā)行擔(dān)保金額的年末數(shù)〔G4表_[3.1D]〕等項(xiàng)之和。責(zé)任余額應(yīng)扣除再擔(dān)保承擔(dān)責(zé)任的局部〔廣東已明確〕584五、關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔二〕?擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度?的主要指標(biāo)解釋〔續(xù)〕3、擔(dān)保代償率：擔(dān)保代償率＝本年度累計(jì)擔(dān)保代償額/本年度累計(jì)解除的擔(dān)保額×1004、代償回收率：代償回收率＝本年度累計(jì)代償回收額/〔年初擔(dān)保代償余額＋本年度累計(jì)擔(dān)保代償額〕×100。其中本年度累計(jì)代償回收額是指：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)以現(xiàn)金或其他抵債資產(chǎn)的方式在本年度里累計(jì)收回的擔(dān)保代償額。595五、關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔二〕?擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度?的主要指標(biāo)解釋〔續(xù)〕5、擔(dān)保損失率：擔(dān)保損失率＝本年度累計(jì)擔(dān)保損失額/本年度累計(jì)解除的擔(dān)保額×100其中本年度累計(jì)擔(dān)保損失額是指：融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)本年度有確鑿證據(jù)〔指有訴訟判決書或仲裁書和強(qiáng)制執(zhí)行書證明，以及其他足以證明損失已形成的證據(jù)〕說(shuō)明，已無(wú)法收回的擔(dān)保代償?shù)膿p失凈額〔即本年度累計(jì)增加的擔(dān)保損失金額減去本年度累計(jì)減少的擔(dān)保損失金額〕。擔(dān)保代償率、代償回收率、擔(dān)保損失率按年度計(jì)算是不穩(wěn)定的606五、關(guān)于加強(qiáng)融資性擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)工作的通知

重點(diǎn)內(nèi)容解讀〔二〕?擔(dān)保行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度?的主要指標(biāo)解釋〔續(xù)〕6、撥備覆蓋率：撥備覆蓋率＝擔(dān)保準(zhǔn)備金/擔(dān)保代償余額×100。擔(dān)保準(zhǔn)備金為未到期責(zé)任準(zhǔn)備、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備與一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等項(xiàng)的年末余額之和；擔(dān)保代償余額為擔(dān)保業(yè)務(wù)代償金額合計(jì)的年末數(shù)〔G4表_[5.2D]年末數(shù)=年初數(shù)+本年度增加發(fā)生額-本年度減少額〕61762六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)●面臨的任務(wù)：促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)；加快開展方式轉(zhuǎn)變；保證行業(yè)健康開展。〔一〕促標(biāo)準(zhǔn)。努力做好培訓(xùn)、溝通、咨詢等方面的工作，促進(jìn)全行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)水平不斷提高?！捕晨燹D(zhuǎn)變。根據(jù)?管理暫行方法?的要求，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要盡快轉(zhuǎn)變開展方式，轉(zhuǎn)變盈利模式?！踩潮ｉ_展。落實(shí)?管理暫行方法?促進(jìn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加快開展方式的轉(zhuǎn)變，核心是要落在促進(jìn)開展上。六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)●開展趨勢(shì)：〔一〕趨勢(shì)一：以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主努力獲得所有政策支持民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)將長(zhǎng)期具有生存空間中小企業(yè)貸款擔(dān)保政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)〔二〕趨勢(shì)二：逐步向多元化方向開展〔三〕趨勢(shì)三：兩種不同模式的集團(tuán)化開展政策性以省或地級(jí)市為單位集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)多元化方向集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)〔四〕趨勢(shì)四：標(biāo)準(zhǔn)整頓整合重組適度規(guī)模合理分布63六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主1、建立新的盈利模式選擇以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主的開展方向，必須建立新的盈利模式，并努力獲得所有政策支持。所謂建立新的盈利模式，是相對(duì)于我們?cè)械挠Ｊ蕉裕焊淖冞^(guò)分依賴投資收益〔甚至放貸〕實(shí)現(xiàn)盈利的模式。研究認(rèn)為，嚴(yán)格按照?管理暫行方法?的要求運(yùn)作是可以盈利的。同時(shí)也應(yīng)該明確，擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，不是高盈利的行業(yè)，如果風(fēng)險(xiǎn)控制水平能夠到達(dá)行業(yè)平均水平，且有一定規(guī)模，是可以獲得高于一般生產(chǎn)企業(yè)的盈利水平的。64六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主1、建立新的盈利模式〔1〕適度規(guī)模盈利分析〔續(xù)〕在一線城市注冊(cè)資金大于2億；中等城市注冊(cè)資金1億；縣級(jí)1000萬(wàn)也可以正常運(yùn)營(yíng)。放大倍數(shù)大于3倍；擔(dān)保費(fèi)率不低于2.5%；或享受國(guó)家補(bǔ)助。人均保額大中城市不低于4000萬(wàn)；〔員工數(shù)量〕大中城市員工年費(fèi)12萬(wàn)左右，縣級(jí)2-3萬(wàn)；代償損失率小于2‰。65六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主1、建立新的盈利模式〔1〕適度規(guī)模盈利分析〔續(xù)〕另加20%投資收益及利息。至少可以高于目前貸款利率水平。當(dāng)注冊(cè)資金<2億元時(shí)，人均保額小于4000萬(wàn)；當(dāng)放大倍數(shù)大于5倍時(shí)，資金利潤(rùn)率>10%。當(dāng)注冊(cè)資金大于5億，且放大倍數(shù)大于5倍時(shí)，人均保額可達(dá)10000萬(wàn)。堅(jiān)持以貸款擔(dān)保為主仍然可以盈利。民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)仍有盈利空間。如果獲得政策支持那么利潤(rùn)更加豐厚。66六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主1、建立新的盈利模式〔續(xù)〕〔2〕影響盈利水平的9個(gè)變量：一是放大倍數(shù)；二是保費(fèi)費(fèi)率；三是效率〔人均保額〕；四是人工本錢；五是總本錢；六是代償損失；七是投資收益；八是存款〔債券〕收益；九是保證金的量和利息上下及保證金收取問(wèn)題。核心是適度規(guī)模，縣級(jí)不需要規(guī)模太大。

6768六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主2、力求獲得所有政策支持三年免繳營(yíng)業(yè)稅政策2001年開始實(shí)施〔國(guó)家經(jīng)貿(mào)委國(guó)家稅務(wù)總局〕。工信部、國(guó)家稅務(wù)總局文件：工信部聯(lián)企業(yè)[2021]114號(hào)文規(guī)定注冊(cè)資金超過(guò)2000萬(wàn)元；保費(fèi)費(fèi)率不高于同期貸款利率的50％；為中小企業(yè)擔(dān)保占80％以上，單個(gè)企業(yè)不超過(guò)10％，單筆800萬(wàn)元以下的在50％以上；放大比例不低于3倍，代償不超過(guò)2％。三年后可以繼續(xù)免稅。各省市可隨時(shí)申報(bào)。69六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主2、力求獲得所有政策支持〔續(xù)〕財(cái)政補(bǔ)貼政策，即業(yè)務(wù)補(bǔ)助政策從2006年開始，國(guó)家發(fā)改委與財(cái)政部對(duì)列入試點(diǎn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定財(cái)政補(bǔ)貼。財(cái)政部、工信部合發(fā)文件：財(cái)企[2021]235號(hào)文：?jiǎn)喂P800萬(wàn)元以下占60％或800萬(wàn)元以下達(dá)5億元。70六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主2、力求獲得所有政策支持財(cái)政補(bǔ)貼政策，即業(yè)務(wù)補(bǔ)助政策〔續(xù)〕中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理暫行方法〔財(cái)企[2021]72號(hào)〕1、擔(dān)保業(yè)務(wù)補(bǔ)助工程單筆貸款擔(dān)保額300萬(wàn)元以下的，補(bǔ)助比例不高于2%；300萬(wàn)元至800萬(wàn)元的，補(bǔ)助比例不高于1%，800萬(wàn)元至1500萬(wàn)元的，補(bǔ)助比例不高于0.5%。2、保費(fèi)補(bǔ)助工程單筆貸款擔(dān)保額1500萬(wàn)元以下的，擔(dān)保費(fèi)率低于銀行同期貸款基準(zhǔn)利率50%的，補(bǔ)助比例不超過(guò)銀行同期貸款基準(zhǔn)利率50%與實(shí)際擔(dān)保費(fèi)率之差。單個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)最高補(bǔ)助額不超過(guò)3000萬(wàn)元。用于彌補(bǔ)代償損失。71六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主2、力求獲得所有政策支持財(cái)政補(bǔ)貼政策，即業(yè)務(wù)補(bǔ)助政策〔續(xù)〕關(guān)于做好2021年中小企業(yè)開展專項(xiàng)資金工程申報(bào)工作的通知符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以同時(shí)申請(qǐng)業(yè)務(wù)補(bǔ)助和保費(fèi)補(bǔ)助。工程申報(bào)條件：具有獨(dú)立企業(yè)法人資格。經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)1年以上〔含1年〕，無(wú)不良信用記錄。當(dāng)年新增中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)額占新增擔(dān)保業(yè)務(wù)總額的70%以上；新增單筆擔(dān)保責(zé)任金額1500萬(wàn)元以下?lián)I(yè)務(wù)占新增擔(dān)保業(yè)務(wù)總額的70%以上，或1500萬(wàn)元以下?lián)I(yè)務(wù)額在3億元以上。對(duì)單個(gè)企業(yè)提供的擔(dān)保金額不超過(guò)擔(dān)保機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的10%。當(dāng)年新增擔(dān)保業(yè)務(wù)額達(dá)凈資產(chǎn)的3倍以上，且代償率低于3%。平均年擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)銀行同期貸款基準(zhǔn)利率的50%。內(nèi)部管理制度健全，運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)，按規(guī)定提取準(zhǔn)備金。72六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主2、力求獲得所有政策支持財(cái)政補(bǔ)貼政策，即業(yè)務(wù)補(bǔ)助政策〔續(xù)〕財(cái)政部商務(wù)部關(guān)于印發(fā)?中小商貿(mào)企業(yè)開展專項(xiàng)資金管理暫行方法?的通知財(cái)建[2021]229號(hào)財(cái)政部辦公廳商務(wù)部辦公廳?關(guān)于流通領(lǐng)域市場(chǎng)監(jiān)管與放心肉效勞體系等工程資金申報(bào)的通知?財(cái)辦建[2021]67號(hào)六、適應(yīng)?方法?要求面臨的任務(wù)和開展趨勢(shì)〔一〕以中小企業(yè)貸款擔(dān)保為主3、中小企業(yè)貸款擔(dān)保政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)〔1〕政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)出資人沒有明確的資本回報(bào)要求；政府背景本身就是潛在信用支持；政府作為出資人有持續(xù)增資可能?！?〕擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金的特點(diǎn)資本金自身不斷增長(zhǎng)；政府逐年注入；政策傾斜；當(dāng)政府資金根本滿足中小企業(yè)擔(dān)保需