銀行財務(wù)自查報告

第頁共頁銀行財務(wù)自查報告銀行財務(wù)自查報告銀行財務(wù)自查報告1一、人員裝備情況為了確保個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行裝備了專職理財經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并獲得了保險代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專職理財經(jīng)理銷售。鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。二、銷售流程支行理財經(jīng)理均是在充分理解客戶的財務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)歷、風(fēng)險偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購置產(chǎn)品的客戶填寫《個人客戶投資風(fēng)險評估報告》〔以下簡稱《評估報告》〕，理財經(jīng)理根據(jù)其評估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財產(chǎn)品?！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶進展簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購置金額超過100萬的客戶，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個人理財業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。在詳細的理財產(chǎn)品銷售前，理財經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品構(gòu)造、風(fēng)險、收益等，讓客戶在充分理解產(chǎn)品的根底上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險提醒書》中____均填寫完好。三、資料檔案保存202_年以來，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險提醒書》等文件資料均保存完好，并按期裝訂成冊，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險評估報告》實行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時理解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。四、今后工作方案支行雖一直堅持專職理財人員介紹、合規(guī)銷售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進一步標準商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的.通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證銀行理財業(yè)務(wù)的安康、標準開展。銀行財務(wù)自查報告2一、健全組織，強化領(lǐng)導(dǎo)為確保此次自查工作順利進展，我局成立了以紀檢書記為組長的自查自糾清查小組，積極開展自查自糾工作。二、嚴格清查，不走過場成立清查小組，局領(lǐng)導(dǎo)要求認真學(xué)習(xí)文件精神，對照自查內(nèi)容進展自查。做到不走過場不留死角，及時發(fā)現(xiàn)和解決存在的`問題。三、認真自查，及時自糾按照《綿竹市財政局關(guān)于開展全市財政資金平安檢查工作的通知》的要求，我局對本單位內(nèi)部控制制度、財務(wù)管理制度和財政資金的管理情況進展了自查。1、建立健全行政事業(yè)單位內(nèi)部控制制度。我局嚴格按照收支“兩條線”原那么，所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財政國庫，并按時間、單位、票據(jù)票號、金額做好每筆收入臺賬，每月末按時與財政國庫科對賬；每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴格按照經(jīng)辦人——部門負責(zé)人——財務(wù)審核——分管領(lǐng)導(dǎo)審核——領(lǐng)導(dǎo)審批的審批程序執(zhí)行財務(wù)報銷制度。2、財政票據(jù)指派專人專管，建立了票據(jù)領(lǐng)用、核銷臺賬，年底按財政票據(jù)管理要求進展清零并注銷。3、我局財務(wù)印章管理原那么是：分開存放保管，監(jiān)視審批使用。財務(wù)專用章由會計負責(zé)保管，法人印章由出納保管。財務(wù)印章保存在平安地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負責(zé)人同意，不得攜章外出。制止非財務(wù)事項加蓋財務(wù)印章，嚴禁財務(wù)印章外借。4、財務(wù)科的職能職責(zé)明確，下設(shè)會計和出納兩個崗位，各自職責(zé)分工明確，會計與出納之間，互相協(xié)調(diào)配合，并互相制約。月末出納的現(xiàn)金、銀行日記賬與會計的賬務(wù)相核對，會計的賬務(wù)必須與銀行和財政的相核對，確認無誤前方可結(jié)賬。會計并定期與不定期的對出納的庫存現(xiàn)金進展抽查。5、我局財務(wù)核算根本按照行政事業(yè)單位會計制度進展核算與管理，但還不夠完善，下步應(yīng)按照要求進一步完善會計核算。6、無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶，現(xiàn)有賬戶按照要求管理使用，對賬制度每月末認真落實。7、財政資金按相關(guān)規(guī)定進展管理與使用，財政資金撥付流程科學(xué)標準，財政資金審核及時到位，無財政資金未納入國庫集中支付。這次自查自糾，是促使我局財務(wù)工作自我完善的一次實在可行的行動，使我們及時發(fā)現(xiàn)問題，并針對存在的問題及時加以整改，從而使我局財務(wù)工作更加完善有效。銀行財務(wù)自查報告3一、認真自查接到省社通知后我行迅速成立了專項清理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長擔(dān)任組長，相關(guān)各部室為成員的效勞收費自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確各成員分工職責(zé)，統(tǒng)籌安排，根據(jù)遼銀監(jiān)18號文件的效勞收費相關(guān)自律制度，有序開展效勞價格目錄調(diào)整優(yōu)化、不標準效勞收費行為清理，對照檢查詳細內(nèi)容，細化自查工作方案，對我行的效勞收費情況認真開展全面自查。二、自查內(nèi)容按照省社、銀監(jiān)局關(guān)于《進一步開展銀行不標準效勞收費清理工作的通知》合規(guī)收費標準，對我行各分支機構(gòu)自202_年1月至202_年5月期間的效勞收費情況進展自查。1、認真落實收費公示制度結(jié)合我行現(xiàn)有的各項業(yè)務(wù)收費工程，通過在營業(yè)廳內(nèi)懸掛公示牌的方式，嚴格按照省社網(wǎng)站上統(tǒng)一公布的`價目執(zhí)行收費，嚴禁擅自變更價格和自行增加收費工程，及時發(fā)布收費價目信息，做到各項收費效勞“明碼標價”，使金融消費者實時充分理解銀行效勞收費工程相關(guān)內(nèi)容，從而可以行使自主選擇權(quán)，使銀行收費效勞價格不再是“霧里花”、“水中月”。2、組織員工對照收費標準自查，遵守規(guī)章制度，嚴謹作風(fēng)。在省社標準化的收費標準的參照下，為確保無誤的.按照收費標準執(zhí)行，以便建立健全約束機制。我行制定詳細的工作方案，并組織員工完成相應(yīng)的學(xué)習(xí)。要求員工按照效勞工作質(zhì)量要求和標準化操作規(guī)程辦理各項業(yè)務(wù)，做到快捷準確，把過失率降到最低。針對此次自查工作，我行還成立排查小組，包括憑證翻閱整理、安排專人復(fù)查，在整個效勞收費自查工作中，經(jīng)過層層復(fù)查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費行為，實在按照遼寧省農(nóng)村信譽社效勞價格表中的規(guī)定執(zhí)行，嚴把效勞工作質(zhì)量關(guān)，3、加強員工思想教育，提升效勞品質(zhì)。銀行機構(gòu)經(jīng)辦人員的效勞態(tài)度和效勞質(zhì)量是目前客戶投訴的主要內(nèi)容之一，因此只有從加強員工的素質(zhì)教育入手，增強效勞意識，改善效勞程度，使效勞收費程度與所提供效勞的質(zhì)量、效率相匹配，才能讓客戶感到物有所值，才能讓客戶愿意且樂于付費。三、自查總結(jié)通過檢查，我行各分支機構(gòu)均可以嚴格按照《價格法》、《商業(yè)銀行效勞價格管理方法》及上級機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定開展相關(guān)業(yè)務(wù)，同時嚴格貫徹落實“七不準、四公開”的各項要求，無只收費不效勞、多收費少效勞、超出價格目錄范圍收費，以及巧立名目、變相收費等違法違規(guī)行為。根據(jù)遼寧省農(nóng)村信譽社收費價格工程表會計核算收費工程共計83項，我行收費工程17項，不收費工程66項，無違規(guī)收費工程。當(dāng)前我行內(nèi)發(fā)生的業(yè)務(wù)收費工程有：一是存折〔單〕書面掛失手續(xù)費，標準為5元/折〔單〕；二是存折跨地級市轄取現(xiàn)，標準為每筆按取現(xiàn)金額的5‰，最高50元；三是現(xiàn)金存入跨地級市轄存折〔單〕，標準為每筆按存現(xiàn)金額的5‰，最高50元；四是存折跨地級市轄轉(zhuǎn)帳，標準為按交易金額的5‰收取，最高50元；五是存折〔存單、銀行卡〕存款證明20元/份。農(nóng)民工銀行卡特色效勞手續(xù)費、POS商戶手續(xù)費、農(nóng)信銀手續(xù)費、結(jié)算手續(xù)費包括客戶掛失手續(xù)費、匯款手續(xù)費是微機自動產(chǎn)生，不存在亂收費、收費憑證串用亂用、收費不入賬、同城不同價及隨意收取客戶費用現(xiàn)象。四、下一步方案此次的自查活動實在有效，雖然我行未發(fā)現(xiàn)收費不實的賬務(wù)，起到了防微杜漸的作用。在以后工作中，我行將