金融業(yè)調(diào)查報(bào)告

第第頁(yè)金融業(yè)調(diào)查報(bào)告金融業(yè)調(diào)查報(bào)告1

做為西部唯一的直轄市，xx市郵政局在郵電分別后，實(shí)行企業(yè)化，在全市郵協(xié)部職工的努力下，勝利地視企業(yè)的扭虧“三步曲＼該步進(jìn)入良性循環(huán)。做為郵政主要業(yè)務(wù)收入的郵政金融業(yè)務(wù)，也在這幾年取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，有較為突出的勝利。

一、目前xx郵政金融業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

1、電子匯兌:做為傳統(tǒng)的郵政金融業(yè)務(wù)，匯兌傳遞—直是社會(huì)群眾之間傳遞資金的主要方式，有著深厚的群眾基礎(chǔ)。近年來(lái)，隨著銀行業(yè)間電子通訊技術(shù)的運(yùn)用．加速了資金的傳遞速度，滿(mǎn)意社會(huì)和用戶(hù)的需要．為加強(qiáng)自身竟?fàn)幜?，?0xx年起，xx郵政國(guó)家郵政局的統(tǒng)籌支配下，實(shí)現(xiàn)了匯兌傳遞式的改良、開(kāi)辦了電子匯兌業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的開(kāi)展。取代傳遞的匯款傳遞方式、通過(guò)現(xiàn)代的電子網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)行資金的傳遞，從而大大縮短傳遞時(shí)間，加強(qiáng)郵政匯兌業(yè)務(wù)的市場(chǎng)竟?fàn)幜Α?/p>

2、郵政儲(chǔ)蓄。做為郵政金融的主打業(yè)務(wù)，從1986年恢復(fù)開(kāi)辦以來(lái)，很好地完成收集社會(huì)閑散資金的任務(wù)，為國(guó)家收儲(chǔ)，給老百姓供應(yīng)了更多的儲(chǔ)蓄選擇。xx郵儲(chǔ)蓄，從1995年以來(lái)，立志于郵儲(chǔ)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，通過(guò)數(shù)年來(lái)的細(xì)心打造，勝利實(shí)現(xiàn)全市郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)之間和全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，成為中國(guó)最大的金融網(wǎng)絡(luò)的一員。充分滿(mǎn)意用戶(hù)對(duì)資金流通的需要、通過(guò)全力打造、xx郵政儲(chǔ)蓄已經(jīng)成為xx銀行業(yè)中屈指可數(shù)的重要部分，市場(chǎng)占有率為7％左右，在老百姓間留下不錯(cuò)口碑，形成良好群眾基礎(chǔ)。在近年來(lái)，xx郵政儲(chǔ)蓄還相繼推出郵政綠卡〔儲(chǔ)蓄卡〕、參與POS消費(fèi)系統(tǒng)、晝夜服務(wù)的ATM服務(wù)。通過(guò)這些舉措的進(jìn)行，有力地豐富了郵政儲(chǔ)蓄金融服務(wù)的種類(lèi)，滿(mǎn)意了用戶(hù)日趨增長(zhǎng)的`消費(fèi)要求。

3，金融中間業(yè)務(wù)：做為受到銀行業(yè)和郵政儲(chǔ)蓄追棒的金融中間業(yè)務(wù)，受到xx郵政局的廣泛關(guān)注、西部經(jīng)濟(jì)進(jìn)展增勢(shì)明顯．為西部地區(qū)金融中間業(yè)務(wù)進(jìn)展開(kāi)拓了寬闊的市場(chǎng)，帶來(lái)無(wú)限生氣。xx郵政局主動(dòng)創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)，不斷推出新的品牌、擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額、有效地改善xx郵政蓄資本結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、

二、影響xx郵政金融業(yè)務(wù)進(jìn)展的制約因素

1，思想觀念的制約：xx郵政金融經(jīng)過(guò)IO多年的進(jìn)展，形成了肯定規(guī)模，但是在管理體制、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上還有深厚的打算經(jīng)濟(jì)顏色。表現(xiàn)為思想上的落后。觀念上的保守、熟悉上的模糊、行動(dòng)上的緩慢，習(xí)慣于上面布置、下面執(zhí)行，缺乏主動(dòng)創(chuàng)新精神，規(guī)模效應(yīng)尚未形成，簡(jiǎn)單投入產(chǎn)出不成比例或本錢(qián)巨大的局面。

2、人才技術(shù)的制約：雖然這幾年，xx郵政在金融人才、技術(shù)方面有了較大的進(jìn)展，但因?qū)嵙λ?，仍舊受人才，技術(shù)方面的制約。郵政金融在用人機(jī)制。激勵(lì)機(jī)制和培訓(xùn)機(jī)制方面，大部分依舊沿襲傳統(tǒng)郵政做法，盡管有所改善．但仍不適郵政金融人才隊(duì)伍的進(jìn)展，直接制約金融業(yè)務(wù)的進(jìn)展；在技術(shù)方面，受資金。設(shè)備等條件的制約，往往跟不上進(jìn)展、程序開(kāi)發(fā)力量弱、抗風(fēng)險(xiǎn)力量弱。

2、管理動(dòng)作方式的制約：銀行業(yè)的金融業(yè)務(wù)開(kāi)展往都由總行統(tǒng)一規(guī)劃，集中開(kāi)發(fā)全面推廣，表達(dá)較強(qiáng)的研發(fā)和竟?fàn)帉?shí)力。由于國(guó)家郵政局沒(méi)有完好的整體規(guī)劃，至使歐郵政金融業(yè)務(wù)，特殊是中間業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)依舊以省一級(jí)部門(mén)與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，開(kāi)辦業(yè)務(wù)種類(lèi)單一，層面較淺，缺少特色。

4。國(guó)家政策的制約。受央行政策和體制的影響，郵政金融是一個(gè)準(zhǔn)銀行性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，許多銀行業(yè)務(wù)不能開(kāi)展，在與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)中一．直處于下風(fēng)。商業(yè)銀行間的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)，也使xx郵政金融在進(jìn)展始終處于弱勢(shì)。

三、xx郵政金融業(yè)務(wù)將來(lái)進(jìn)展的建議

xx郵政金融業(yè)務(wù)進(jìn)展，在外資銀行和國(guó)內(nèi)銀行的夾擊下，要在強(qiáng)手如林的金融市場(chǎng)取得一席之地，必需大膽走創(chuàng)新的道路，從而擴(kuò)大自身進(jìn)展。

1、以理念創(chuàng)新為先導(dǎo)，堅(jiān)持走創(chuàng)新促進(jìn)展的道路。中國(guó)加入WTO，伴隨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)和無(wú)限的進(jìn)展機(jī)遇。面對(duì)國(guó)內(nèi)外各大專(zhuān)業(yè)銀行的摩拳擦掌，xx郵政要克服很多困難，從中國(guó)郵政進(jìn)展的整體高度動(dòng)身，抓住WTO帶來(lái)的機(jī)遇，發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，結(jié)合特點(diǎn)、主動(dòng)討論對(duì)策、大膽實(shí)踐、化不利為有力。xx郵政通過(guò)綜合討論市場(chǎng)、明確自身定位、通過(guò)創(chuàng)新，盡快轉(zhuǎn)變靠存款余額獲得增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)理念，查找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，增加郵政金融服務(wù)的增值價(jià)值。，利用已經(jīng)形成的浩大客戶(hù)群給企業(yè)帶來(lái)可觀的規(guī)模效益。

2、以業(yè)務(wù)創(chuàng)新為核心，場(chǎng)育郵政金跳色品牌。xx郵政金融要在嚴(yán)格本錢(qián)效益，找準(zhǔn)保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和拓展新的服務(wù)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，主動(dòng)創(chuàng)新有累加效應(yīng)。有規(guī)模效應(yīng)的業(yè)務(wù)和有市場(chǎng)的獨(dú)特化服務(wù)。如。增加綠卡支付功能，最大程度便利客戶(hù)；整合“185”客戶(hù)中心。電話(huà)銀行。網(wǎng)點(diǎn)等到資源，使用先進(jìn)的技術(shù)手段，拓寬業(yè)務(wù)服務(wù)功能。降低運(yùn)營(yíng)本錢(qián)；利用自身的“本土優(yōu)勢(shì)”，加強(qiáng)與外資銀行。股份制銀行。證券業(yè)的合用；通過(guò)代辦方式，以合法手段涉足個(gè)人小額貸款。外幣儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄等目前郵政金融不能辦理的業(yè)務(wù)。

3、以機(jī)制創(chuàng)新為重點(diǎn)，培育高素養(yǎng)的人才隊(duì)伍。xx郵政呂前應(yīng)當(dāng)著手解決金融人才需求問(wèn)題，加強(qiáng)人才的競(jìng)爭(zhēng)金、基地，加強(qiáng)人才隊(duì)伍的培育，建立有效的鼓舞人才成長(zhǎng)的機(jī)制；有重點(diǎn)地面對(duì)社會(huì)吸路素養(yǎng)人才，增企業(yè)創(chuàng)新的技術(shù)含量和學(xué)問(wèn)含量；建立有效的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)高級(jí)人才予以高工資、高嘉獎(jiǎng)、高待遇，并確保兌現(xiàn)。

4、以技術(shù)創(chuàng)新為依托，用科技提升金融品牌。高新技術(shù)手段的運(yùn)用，是銀行業(yè)爭(zhēng)奪綜合實(shí)力的表達(dá)，xx郵政要加快金融業(yè)務(wù)信息處理系統(tǒng)的建設(shè)，在如今有金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，構(gòu)筑高效率的平臺(tái)，加大業(yè)務(wù)應(yīng)用領(lǐng)域中自主討論開(kāi)發(fā)的力度、提升金融計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的附加值。增加業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)處理功能。提高處理速度和力量，充分發(fā)揮信息技術(shù)的作用，實(shí)現(xiàn)資源的最正確作用，以?xún)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)手段來(lái)推動(dòng)郵政金融的進(jìn)展。

四、多結(jié)

xx郵政金融業(yè)務(wù)，從恢復(fù)開(kāi)辦以來(lái)，在十幾年的時(shí)間里，通過(guò)全體郵政職工的努力、取得輝煌的成就。為郵政事業(yè)復(fù)蘇和活躍國(guó)家金融市場(chǎng)立下汗馬功能。如今，xx郵政面對(duì)加入WTO和西部大開(kāi)展的良機(jī)，應(yīng)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)自身的實(shí)力，提高郵政金融產(chǎn)品的服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大服務(wù)范圍，提升郵政金融業(yè)務(wù)的實(shí)力，在強(qiáng)手如林的xx金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，取得自己應(yīng)有的一席之地。

金融業(yè)調(diào)查報(bào)告2

今日，《20xx大連金融業(yè)誠(chéng)信調(diào)查報(bào)告》火熱出爐。令人驚喜的是，調(diào)查結(jié)果顯示，我市金融理財(cái)服務(wù)消費(fèi)者滿(mǎn)足度較去年明顯提高，市民理財(cái)意識(shí)普遍增添。

我們盼望，通過(guò)此次調(diào)查報(bào)告，能夠?qū)μ岣叽筮B金融機(jī)構(gòu)誠(chéng)信水平起到主動(dòng)的促進(jìn)作用，為提升整個(gè)行業(yè)誠(chéng)信服務(wù)水平作出不懈努力，也期盼以此關(guān)心消費(fèi)者查找到更加信任的金融機(jī)構(gòu)。

銀行保險(xiǎn)誠(chéng)信服務(wù)吐槽量走低

此次調(diào)查與前幾年大連金融業(yè)誠(chéng)信調(diào)查相比，最大的不同點(diǎn)即為金融消費(fèi)者吐槽率明顯下降，線下調(diào)查的前幾天竟還消失了吐槽問(wèn)卷一票難求，我市金融消費(fèi)者對(duì)于銀行保險(xiǎn)的誠(chéng)信服務(wù)滿(mǎn)足度明顯提升。

在調(diào)查問(wèn)卷涉及的銀行及保險(xiǎn)公司不誠(chéng)信服務(wù)現(xiàn)象，多位被調(diào)查者稱(chēng)，近一年來(lái)都沒(méi)有遇到過(guò)此類(lèi)現(xiàn)象，銀行和保險(xiǎn)從業(yè)人員素養(yǎng)都比較高，能夠主動(dòng)熱忱地回答消費(fèi)者提出的問(wèn)題，并賜予客觀的指導(dǎo)和看法。也有調(diào)查者表示，前幾年，他們的確遭受過(guò)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)夸大收益、銀行理財(cái)產(chǎn)品不顧客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好推舉一味強(qiáng)調(diào)高收益等問(wèn)題，不過(guò)最近一年多以來(lái)，這種現(xiàn)象有了明顯的改善，銀行與保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)都更加規(guī)范，這也讓消費(fèi)者心里越來(lái)越踏實(shí)，情愿去主動(dòng)理財(cái)，共享理財(cái)所帶來(lái)的驚喜和便利。

銀行業(yè)誠(chéng)信調(diào)查理財(cái)產(chǎn)品成焦點(diǎn)

在對(duì)銀行機(jī)構(gòu)誠(chéng)信狀況調(diào)查中，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示弱化、過(guò)分強(qiáng)調(diào)收益、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估走過(guò)場(chǎng)這三項(xiàng)最受關(guān)注。有45%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行在理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息披露方面做得不夠，許多銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)一筆帶過(guò)，很難讓消費(fèi)者真正了解產(chǎn)品可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。其次，38%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行在理財(cái)產(chǎn)品宣揚(yáng)推廣或工作人員推舉時(shí)過(guò)分強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益。有30%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)估只是走過(guò)場(chǎng)，沒(méi)有到達(dá)真正推斷投資者風(fēng)險(xiǎn)承受力量的要求。另外，11%的被調(diào)查者認(rèn)為銀行存在采納現(xiàn)金或贈(zèng)送實(shí)物等不正值競(jìng)爭(zhēng)手段拉存款行為。消失這些不誠(chéng)信現(xiàn)象的根本緣由，一方面是由于銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員業(yè)務(wù)壓力較大，另一方面也說(shuō)明銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的培訓(xùn)和監(jiān)管應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)。

專(zhuān)家建議消費(fèi)者，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，除了要依據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力量選擇購(gòu)置外，還要認(rèn)清您所要購(gòu)置的理財(cái)產(chǎn)品是否為該銀行直銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品。消費(fèi)者應(yīng)認(rèn)清產(chǎn)品宣揚(yáng)材料上是否有該行的名稱(chēng)，若沒(méi)有則很可能只是銀行代銷(xiāo)的產(chǎn)品，投資者需要向銀行理財(cái)經(jīng)理問(wèn)清晰。此外，在購(gòu)置時(shí)肯定要在看清產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)后再簽訂協(xié)議，說(shuō)明書(shū)上有銀行名字和銀行公章的才是銀行自身的理財(cái)產(chǎn)品。

信譽(yù)卡收費(fèi)不透亮讓消費(fèi)者霧里看花

在信譽(yù)卡調(diào)查中，各種收費(fèi)不透亮仍是被調(diào)查者看法最大的問(wèn)題。對(duì)于銀行信譽(yù)卡的調(diào)查中，42%的被調(diào)查者認(rèn)為各種收費(fèi)不透亮，這也是信譽(yù)卡使用中反映最突出的問(wèn)題。對(duì)此，我們建議銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)、詢(xún)問(wèn)電話(huà)和網(wǎng)站等多種方式公布信譽(yù)卡各種收費(fèi)明細(xì)，并且便于使用者查閱。讓消費(fèi)者明明白白使用，這也是銀行對(duì)信譽(yù)卡使用者最基本的服務(wù)內(nèi)容。

保險(xiǎn)條款冗長(zhǎng)難懂消費(fèi)者稱(chēng)很無(wú)奈

保險(xiǎn)行業(yè)誠(chéng)信調(diào)查排在首位的是保單條款難懂，所附條款字小且密不利于投保人了解其內(nèi)容。有46%的被調(diào)查者認(rèn)為保單條款難懂，