我國現行金融監(jiān)管體制存在的問題

中國現行金融監(jiān)管體制存在的問題嚴琳煜摘要：金融監(jiān)管體系的健全發(fā)展和金融監(jiān)管的全面有效對保持中國金融市場健康發(fā)展有著重要的意義。隨著經濟市場的發(fā)外國的監(jiān)管模式對中國的改革方向進行探討。關鍵：金融監(jiān)管；分業(yè)經營；金融控股公司一、中國金融監(jiān)管體系的現狀中國的金融監(jiān)管以分業(yè)經營為理念，以“一行三會”為金融監(jiān)管格局。這樣的體制為經濟市場的穩(wěn)定做出了巨大的貢獻，業(yè)經營的發(fā)展和經濟全球化的趨勢，中國現行的金融監(jiān)管體制也逐步暴露出弊端。二、中國金融監(jiān)管存在的問題分為兩個方面，一方面是金融監(jiān)管體制上的問題，另一方面是在實施金融監(jiān)管過程中的問題。近年金融市場發(fā)展迅速，原有的金融監(jiān)管體制明顯不足，以金融監(jiān)管對金控公司和管缺失或不足為例來闡述第二方面。（一）金融監(jiān)管體系存在的問題1.金融監(jiān)管法律體系不完整中國金融監(jiān)管法律較為分散，一直都缺乏一部能夠涵蓋金融監(jiān)管框架、明確“一行三會”職責的金融監(jiān)管基本法。其次，律的制定出臺滯后于金融監(jiān)管的需要，在網絡金融等領域一直沒有相關法律約束。2.地方金融監(jiān)管覆蓋不全面且執(zhí)行有問題中國金融監(jiān)管部門在縣級以下地區(qū)分支機構不足。這樣設立分支機構不能進行有效監(jiān)管，但若“一行三會”均設健全監(jiān)管體系，又會出現資源浪費問題，所以金融監(jiān)管如何做到全面有效是個亟需解決的問題。另外，地方監(jiān)管部門的依據多是政府部門的文件規(guī)章，并非依據法律，存在為了地區(qū)經濟發(fā)展而不規(guī)范監(jiān)管的問題。3.監(jiān)管部門缺乏溝通協調，導致監(jiān)管效率低下中國的金融監(jiān)管機構協調程度不夠，缺少信息共享和交流溝通，各個金融監(jiān)管機構的監(jiān)管方式、指標體系等差異很大，面對交叉性金融產品，不止一家監(jiān)管機構會對其進行監(jiān)管，而不同的機構的監(jiān)管結果也有差異。這樣的交叉監(jiān)管會形成監(jiān)管重疊和缺位，造成監(jiān)管效率低下。（二）對金融控股公司的監(jiān)管缺失1.金融控股公司在中國的發(fā)展狀況金融控股公司指“在同一控制權下，所屬的受監(jiān)管實體至少明顯地在從事兩種以上的銀行、證券和保險業(yè)務，同時每類業(yè)務的資本要求不同”，并且這一模式已經成為全球金融業(yè)的主流選擇。近年中國金融控股公司發(fā)展迅速，并且逐漸成為中國金融綜合經營的主要形式，國家也提出推動金融綜合經營試點。金控公司的模式是“集團控股混業(yè)，法人經營分業(yè)”，這不違背中國分業(yè)經營的原則，但很明顯金控公司是對金融市場有著更大的影響力的，而現在對這樣一種具有更大影響力的公司的監(jiān)管幾乎為空白。2.金融控股公司存在的風險金控公司內部關系復雜，交易的關聯性較強，加之監(jiān)管不足，存在的風險較大。第一，資本安全風險，母公司與子公司存在復雜的相互持股關系，這會導致資本的重復計算，使金控公司抗風險能力弱。第二，利益沖突風險，金控公司控制的金融機構間存在利益沖突，不當處理會對集團利益造成影響。第三，內部交易風險，各個金融機構之間進行內部關聯交易在減少經營成本的同時，也會使不同公司的經營狀況相互影響而導致集團穩(wěn)定性受挫。第四，監(jiān)管套利風險，金控公司交叉性產品較多，它會利用不同監(jiān)管機構的監(jiān)管標準不同，選擇對自己最有利的監(jiān)管，謀取額外利益。3.現行金融監(jiān)管體系對金融控股公司監(jiān)管的不足首先，有監(jiān)管真空地帶?，F行金融監(jiān)管對銀行、證券、保險都有專門性的監(jiān)管，但是金控公司是一種新的組織形式，其內部的資本重復計算、關聯交易等若無監(jiān)管，就會處于毫無約束的狀態(tài)，“一行三會”各自為政或者只有淺合作就無法發(fā)現這樣的隱蔽風險。另外，不同監(jiān)管機構的監(jiān)管目標不一，在這樣的情況下，監(jiān)管中的權責劃分不能統(tǒng)籌考量，對金控公司旗下的金融機構的監(jiān)管本身也就存在真空地帶。其次，監(jiān)管投入重疊，造成資源浪費、效率低下。分業(yè)監(jiān)管就意味著各個監(jiān)管部門都要對同一家公司擁有一套獨立完整的監(jiān)管體系，而不同機構的監(jiān)管體系實際上是非常相似的，多個相同的監(jiān)管體系同時存在，浪費人力、物力、財力，行政變得龐大，效率變得低下。三、解決金融監(jiān)管問題的對策（一）解決金融監(jiān)管體系問題的對策1.從法律上規(guī)范金融監(jiān)管研究出臺金融監(jiān)管的基本法，構建中國金融監(jiān)管的法律框架。完善金融監(jiān)管法律，將原則性條款盡可能細化，以增強法律的執(zhí)行力。2.規(guī)范金融監(jiān)管在地方的執(zhí)行在現有金融監(jiān)管體制下，縣及縣以下行政區(qū)域建較為薄弱，所以地方政府要加強監(jiān)管力度。地方金融監(jiān)管部門要按照法律明確的職責范圍，根據法律規(guī)定的細則進行監(jiān)管，避免彈性監(jiān)管或是監(jiān)管的重復、缺失。3.加強監(jiān)管機構的溝通并尋求更有效的金融監(jiān)管組織形式各個監(jiān)管機構應該進行溝通協作，互通信息，現在復雜的交叉性金融產品越來越多，面對這樣一種趨勢，監(jiān)管機構應當有監(jiān)管機構是發(fā)展的必然方向。（二）改進對金融控股公司監(jiān)管的對策1.幾種典型的金融監(jiān)管模式金融監(jiān)管按客體可劃分為機構監(jiān)管模式（分業(yè)監(jiān)管）、功能監(jiān)管模式等，按主體數量劃分可以分為多頭監(jiān)管、統(tǒng)一監(jiān)管和家采用統(tǒng)一監(jiān)管，澳大利亞采用雙峰式監(jiān)管。這里就將介紹一下傘型監(jiān)管模式和統(tǒng)一監(jiān)管模式：endprint（1）傘型監(jiān)管模式況下對金控公司的子公司進行監(jiān)督裁決的權利，對新業(yè)務的監(jiān)管歸屬，也是由美聯儲來審定。（2）統(tǒng)一監(jiān)管模式現在越來越多的國家傾向于選擇這種制度。統(tǒng)一監(jiān)管都有一家對金融實施全面監(jiān)管的機構，其下轄的部門也有按金融分類事綜合經營的金融集團進行集中監(jiān)管。2.中國對金融控股公司監(jiān)管的改革方向從外國一些更為成熟的模式和金控公司的發(fā)展狀態(tài)及其風險可以看出，金融監(jiān)管一定需要一個總體指揮管理的機構，而在其下設有功能性的分支監(jiān)管機構也是必要的。國家“十二五”規(guī)劃明確要推進金融業(yè)綜合經營試點，從中國現有監(jiān)管模式來看，缺少的主要就是各個監(jiān)管機構之間的協調互通和一個統(tǒng)一機構的指揮，單純的分業(yè)監(jiān)管無法適應金融市場發(fā)展需要。長期來看設立一個在“一行三會”之上的統(tǒng)一金融監(jiān)管機構是必然的發(fā)展趨勢；而短期要進一步發(fā)揮中國人民銀行的主導作用，加強各個機構間的協作，設立一個對金融控股公司進行專門性監(jiān)管的部門也很有必要。當然，法律是實施改革、加強監(jiān)管的前提，首先制定出有執(zhí)行力的法律，才能使對金融監(jiān)管的改革更有成效。四、小結中國金融監(jiān)管存在問題總體可以概括為相關法律體系的不完善、各個金融監(jiān)管部門不能協調合作而造成的監(jiān)管失效以