不能不買的健康險(xiǎn)

不能不買的商品健康險(xiǎn)北分新東方營業(yè)區(qū)2003年7月1珍愛生命——市場需求分析2

SARS——這個(gè)面目可憎的新病種，在2003年的中國大地上肆虐橫行；近日，在美國又發(fā)現(xiàn)了一種叫“猴天花”的致命疾病。世界上還有許多人類未發(fā)現(xiàn)的疾病,這些都無法回避。據(jù)統(tǒng)計(jì)，人的一生中罹患癌癥、心腦血管等重大疾病的機(jī)會高達(dá)72.18%，而罹患其它一般性疾病的機(jī)會為100%。原有疾病也不肯輕易被人類征服。

人類與疾病的斗爭將永遠(yuǎn)不會停止！3我們不要死于無知抗生素對病毒一點(diǎn)用處都沒有身體沒有癥狀不等于沒有病，因此應(yīng)定期檢查身體許多疾病和生活習(xí)慣有關(guān)我們是否把自己遺忘，有時(shí)還把親人忽略4用數(shù)據(jù)說話我們體內(nèi)有23萬億個(gè)細(xì)胞，任何一個(gè)細(xì)胞發(fā)生問題，都可以導(dǎo)致癌癥。我國每年新增癌癥患者700萬，每年死亡140萬。平均每6。64秒有一個(gè)人死于慢性?。ㄐ哪X血管病及糖尿病，高血壓等等）。我國現(xiàn)有高血壓患者1。3億人，每年還在增加。關(guān)鍵只有22%知道患病，只有5%在治療。我國肝炎患者占全世界75%，15—20%是肝炎的攜帶者。我國目前公費(fèi)和勞保覆蓋約1。7億人，占全國的人口13%，醫(yī)保占17%，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)占600萬人，因此，全國約9億人沒有醫(yī)療保障。5重大疾病的治愈率逐年提高腎移植手術(shù)后5年存活率已達(dá)到90%45歲以下患有心臟病的成年人，手術(shù)后有80%的概率可以存活3年以上被確診患癌癥開始，5年依然存活的概率，男性為65%，女性為78%2/3中風(fēng)病人可以治愈醫(yī)療技術(shù)的快速發(fā)展，治愈大病已不是夢想。但財(cái)務(wù)支持是根本6醫(yī)療費(fèi)用的驚人

2000年平均每一出院病人的住院醫(yī)療費(fèi)用達(dá)到了6513.8元，其中藥費(fèi)占46.7%，檢查治療費(fèi)占33.8%，（衛(wèi)生部衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)信息中心《2000年全國衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展情況統(tǒng)計(jì)公報(bào)》）。同期全國企業(yè)職工的年平均工資僅有7624元。

7住院費(fèi)用的驚人普通感冒1000元左右肺炎3000-20000元急性闌尾炎3000-10000元8正常治療情況下發(fā)生的費(fèi)用疾病治療費(fèi)用平均費(fèi)用心肌梗塞4萬冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)5萬/一橋腦中風(fēng)8萬癌癥12萬尿毒癥8萬/年重大器官移植10——20萬暴發(fā)性肝炎治療2萬嚴(yán)重?zé)齻?萬/1%表皮9生命不再偉大望著父親那張日漸衰老、布滿風(fēng)塵的蠟黃色臉，靜靜地躺在病床上，無助的眼神只剩下一絲期待；我不知道他確切在想什么，但我知道他非常想治好自己的病，因?yàn)閯偛槌鲈驎r(shí)他曾對醫(yī)生說：“如果4萬元能治好這個(gè)病，我就治，否則，就不治了。”后來我才明白，爸爸他們廠里只報(bào)銷50%的醫(yī)療費(fèi)。那么，父親一生的積蓄可能就是2萬元左右了。父親患的是“急性淋巴細(xì)胞白血病”，聽醫(yī)生說，白血病有20多種，這是最嚴(yán)重的一種。我了解父親的病況：血小板極低，需輸血小板和化療，如果不采取積極的治療措施，父親的生命就最多還有幾個(gè)月的時(shí)間。但如果按照治療的需要，每天都要使用強(qiáng)的松龍、柔紅霉素……這些藥可都是一百元左右一瓶的。才剛過了幾天，我去交錢取藥時(shí)發(fā)現(xiàn)已用去了近2萬元，我驚呆了，這時(shí)想到了父親、母親、弟弟、妹妹，我們都是工人，最后我們可能傾家蕩產(chǎn)也無法挽救父親……那該怎么辦？我找到醫(yī)生那里，告訴他們“我們沒錢了，請醫(yī)生酌情處理。”第二天，護(hù)士小姐送來廉價(jià)的青霉素，這時(shí)我的心突然刀絞般的痛起來，淚水悄然落下，但我們已經(jīng)無能為力。這一切都是因?yàn)闆]有錢！我不知道現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)制度有哪些規(guī)定，只知道，沒有錢就沒有藥；沒有錢，就治不好病。這種折磨叫你欲哭無淚、欲喊無聲。金錢面前，生命不再偉大！金錢面前，生命不再堅(jiān)強(qiáng)！生我養(yǎng)我的老父親，您告訴我，該怎么辦？！我們的同事、親戚、朋友、同學(xué)、鄰居，你們中又有多少人沒有碰見過這種情況呢？重疾＝家人的重責(zé)＋家庭的重債10清華園情動(dòng)白血病女生在別人眼中連感冒都稀有的美麗女孩李瑩，在2003年4月4日被確診為急性淋巴性白血病，需要進(jìn)行骨髓移植，40萬的手術(shù)費(fèi)令家人不堪重負(fù)……11威脅中國人的癌癥最嚴(yán)重的有8種

其中排在前幾位的是肺癌，肝癌，胃癌，食道癌，結(jié)腸癌，乳腺癌12

健康保險(xiǎn)可以體現(xiàn)生命尊嚴(yán)和價(jià)值，健康保險(xiǎn)可能不會避免悲劇的上演，但可以將愛延續(xù)，使逝者的愛依然環(huán)繞著他的家人。在這世界上，想要以少換多，最穩(wěn)妥的方法，除了購買保險(xiǎn)之外，別無它途可循。美滿人生，從健康開始;美好生活,從擁有充足的健康保險(xiǎn)開始。13不得不買的健康險(xiǎn)——賣點(diǎn)分析14北京基本醫(yī)保體系構(gòu)成門診報(bào)銷住院醫(yī)療1300元以下自付1300元至5萬元之間報(bào)銷80%左右5萬元以上自費(fèi)2000元以上至2萬元之間報(bào)銷50%左右2000元以下自付產(chǎn)品賣點(diǎn)分析之一——醫(yī)改篇15大額統(tǒng)籌基金支付比例職工在一個(gè)年度內(nèi)門診、急診費(fèi)用累計(jì)超過2000元部分:基金支付50%個(gè)人自負(fù)50%一個(gè)年度內(nèi)互助基金最高支付2萬元

職工和退休人員在一個(gè)年度內(nèi)超過統(tǒng)籌基金最高支付限額的住院醫(yī)療費(fèi)用和血液透析、惡性腫瘤放化療、腎移植后抗排異藥的門診醫(yī)療費(fèi)用，互助基金支付70%，個(gè)人負(fù)擔(dān)30%，一個(gè)年度內(nèi)累計(jì)支付最高數(shù)額10萬元。退休人員在一個(gè)年度內(nèi)門診、急診費(fèi)用累計(jì)超過1500元部分不滿70周歲基金支付60%個(gè)人負(fù)擔(dān)40%70周歲以上基金支付70%個(gè)人負(fù)擔(dān)30%一個(gè)年度內(nèi)互助基金最高支付2萬元

16統(tǒng)籌基金不予支付的費(fèi)用在非本人定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診（除急診）和在非定點(diǎn)零售藥店購藥的因交通事故造成傷害的因本人違法造成傷害的因責(zé)任事故造成傷害的因自殺、自殘、吸毒、打架斗毆、酗酒等原因治療的因醫(yī)療事故造成傷害的在國外和香港、澳門特別行政區(qū)及臺灣地區(qū)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用17統(tǒng)籌基金支付項(xiàng)目住院治療的醫(yī)療費(fèi)用急診搶救留觀并收入住院治療的，其住院前留觀7日內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用惡性腫瘤放化療、腎透析腎移植后抗排異藥的門診醫(yī)療費(fèi)用18統(tǒng)籌基金支付比例在三級醫(yī)院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用起付標(biāo)準(zhǔn)至1萬以下部分基金80%職工20%1萬以上至3萬以下部分基金85%職工15%3萬以上至4萬以下部分基金90%職工10%4萬以上部分基金95%職工5%在二級醫(yī)院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用起付標(biāo)準(zhǔn)至1萬以下部分基金82%職工18%1萬以上至3萬以下部分基金87%職工13%3萬以上至4萬以下部分基金92%職工8%4萬以上部分基金97%職工3%在一級醫(yī)院發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用起付標(biāo)準(zhǔn)至1萬以下部分基金85%職工15%1萬以上至3萬以下部分基金90%職工10%3萬以上至4萬以下部分基金95%職工5%4萬以上部分基金97%職工3%19

大額封頂線-

40000-30000-10000-

起付線-50%50%100%20

大額封頂線-基金封頂線-

40000-

30000-10000-起付線-20%80%15%85%10%90%5%95%30%70%100%21基本醫(yī)療項(xiàng)下可報(bào)銷比例約為60%，個(gè)人若得到全額50000元報(bào)銷，將先行付出

50000/90%/60%+1300=9.39萬元．大額門/急診項(xiàng)下可報(bào)銷比例約為50%，個(gè)人若得到全額20000元報(bào)銷，將先行付出20000/50%/50%+2000=8.2萬元.大額住院醫(yī)療項(xiàng)下可報(bào)銷比例約為50%，個(gè)人若得到全額100000元報(bào)銷，將先行付出100000/70%/50%=28.57萬元.花費(fèi)與報(bào)銷22

個(gè)人若從基本醫(yī)療中足額報(bào)銷到17萬元，自己需先行支出（包括報(bào)銷中自負(fù)比例和自費(fèi)藥品/治療費(fèi)用以及誤工/交通/營養(yǎng)等等費(fèi)用）約為

9.39+8.2+28.57=46.16萬元23產(chǎn)品賣點(diǎn)分析之二——自費(fèi)篇公費(fèi)醫(yī)療不予報(bào)銷項(xiàng)目：新特藥特殊檢查：彩超、活動(dòng)平板、核磁共振等特殊材料：器官源；金屬關(guān)節(jié)等材料費(fèi)特殊治療：腹腔鏡、γ刀中藥補(bǔ)品護(hù)工費(fèi)誤工費(fèi)24

基本醫(yī)療保險(xiǎn)未覆蓋的部分，如兒童、流動(dòng)性較強(qiáng)的個(gè)體人員等

北京社會醫(yī)療保險(xiǎn)的目標(biāo)：兩年后覆蓋600萬人，覆蓋面僅為40%。因此現(xiàn)在至少還有60%的市場空間。產(chǎn)品賣點(diǎn)分析之三——自保篇25產(chǎn)品賣點(diǎn)分析之四——新型消費(fèi)觀念篇朱總理講過：基本醫(yī)療保障只能是低水平的，“?！倍皇恰鞍?，“?！奔从幸粋€(gè)基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過商業(yè)保險(xiǎn)解決?，F(xiàn)在該是轉(zhuǎn)變陳舊觀念的時(shí)候了，應(yīng)明確，健康投資人人有責(zé)，不能再完全依靠社會，社會要求我們積極參加商業(yè)保險(xiǎn)。26計(jì)劃經(jīng)濟(jì)市場經(jīng)濟(jì)?。焊＠址?/p>

商品房行：國家補(bǔ)貼

自負(fù)盈虧老：國家統(tǒng)籌

貧富分化?。簢胰?/p>

廣覆蓋吃：國家定價(jià)

市場調(diào)節(jié)通訊：級別補(bǔ)貼

各取所需教育：公費(fèi)為主

自費(fèi)為主

保險(xiǎn)——市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，是生活必須的消費(fèi)品27產(chǎn)品賣點(diǎn)分析之五——產(chǎn)品篇無確診28天后仍生存的給付條件新險(xiǎn)條款中，90天內(nèi)患一、二類大病或因疾病身故無息返還所交保費(fèi)附送七級三十四項(xiàng)可保單貸款可附加定期重疾現(xiàn)金價(jià)值定額給付保費(fèi)低廉28產(chǎn)品賣點(diǎn)分析之五——產(chǎn)品篇以35歲男性為例：康盛5萬（20年交費(fèi)）年交保費(fèi)2100元社保統(tǒng)籌基金5萬42000-35000（25年的現(xiàn)金價(jià)值）=7000312*10年=312023元/月元/月每年社保個(gè)人要交312元，此數(shù)還會隨著年齡的增加而加大。29產(chǎn)品賣點(diǎn)分析之五——產(chǎn)品篇與購車相比：35歲男性

30萬的車

30萬康盛花費(fèi)

30萬24.9萬（20年交費(fèi)）-19.4萬=5.5萬20年后的價(jià)值1萬30萬養(yǎng)護(hù)1.5*20年=30萬0心情

擔(dān)驚受怕高枕無憂30如果彩虹的一道色彩是一個(gè)險(xiǎn)種排列組合就是創(chuàng)新31新型健康險(xiǎn)面市意味著什么？中國保監(jiān)委逐步規(guī)范市場新型精算規(guī)定對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營提出了統(tǒng)一的規(guī)定保險(xiǎn)公司要解決健康產(chǎn)品單一的問題，希望解決多層次的客戶需求規(guī)避保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)32正確認(rèn)識康盛和康順這是什么樣的保險(xiǎn)，到底有優(yōu)勢嗎？為什么我們的激情沒有在再次激發(fā)？33認(rèn)識康盛和康順25種疾病和28種疾病，你是否真正得了解？這些疾病都是怎樣安排的？80%和20%的疾病分類，你認(rèn)為合理嗎？保費(fèi)可調(diào)整你知道嗎？雖然沒有分紅了，在同業(yè)中康盛和康順依然有絕對的優(yōu)勢，你知道嗎？34了解重大疾病急性心肌梗死（人的全身的血管總長度10萬公里，一個(gè)只有拳頭大小的東西就可以讓他運(yùn)轉(zhuǎn)自如，這是奇跡嗎？但是很多因素都可以影響到心臟，如高血壓，肥胖，精神憂慮等。冠狀動(dòng)脈硬化，會使心肌壞死，導(dǎo)致猝死）惡性腫瘤（我們的癌癥包括351種，人體有23萬億個(gè)細(xì)胞，有一個(gè)發(fā)生問題，都有可能導(dǎo)致癌癥。而且，所有的癌癥都沒有征兆。）腦中風(fēng)35了解重大疾病重大器官移植慢性腎衰竭多發(fā)性硬化（神經(jīng)細(xì)胞短路，導(dǎo)致功能障礙）失明，肢體缺失，癱瘓，嚴(yán)重?zé)齻鸌型糖尿病36了解重大疾病肝病末期（理賠比其他公司簡單，少了持續(xù)性黃疸，因?yàn)橛行┎〔]有這些癥狀）原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓（平安的有4個(gè)條件，而其他保險(xiǎn)公司必須同時(shí)滿足7個(gè)條件，理賠很難。）壞死性胰腺炎（中國人得病的原因90%由于膽結(jié)石，一般癥狀胃疼，容易漏診，死亡率60%，宣武醫(yī)院死亡率小于8%，因?yàn)樗侨珖囊认傺缀蜕窠?jīng)內(nèi)科的全國中心。37了解重大疾病深度昏迷良性腦腫瘤（共有40種之多）再生障礙性貧血，爆發(fā)性肝炎，乙腦，冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)語言功能喪失，失聰，主動(dòng)脈手術(shù)，心臟瓣膜置換術(shù)惡性葡萄胎，系統(tǒng)性紅斑狼瘡，女性原位癌38產(chǎn)品組合完全消費(fèi)型——純保障險(xiǎn)種組合健康養(yǎng)老型——養(yǎng)老與保障相結(jié)合健康理財(cái)型——理財(cái)與保障相結(jié)合39了解同業(yè)新華最新的健康天使(32種重大疾病)保額每年遞增2%,81歲終止,返還保費(fèi)因?yàn)榧膊『鸵馔馑劳?只是返還保費(fèi)有六種疾病新華沒有(糖尿病,乙腦,心臟換瓣術(shù),惡性葡萄胎,系統(tǒng)性紅斑狼瘡,女性原位癌)32種純粹是湊數(shù)(腦中風(fēng)拆成腦血管后遺癥和植物人,癱瘓拆成癱瘓和重癥腦損傷,還有幾種中國已經(jīng)得不上的病:脊髓灰質(zhì)炎,腦炎,腦膜炎,海默氏病,有了終末期疾病還又提出終末期肺病和肝病,醫(yī)生感染愛滋病必須是外傷感染和接觸感染,這幾乎沒有可能.40險(xiǎn)種保險(xiǎn)額度年交保費(fèi)交費(fèi)期保障期30歲先生幸福A30萬1140元20年20年附加男性重疾20萬1120元20年20年附加意外傷害10萬230元1年交一年保一年附加意外醫(yī)療1萬78元1年交一年保一年住院安心(99)四檔(基本)310元1年交一年保一年總合計(jì)2878元（每天不足8元）41?專為工薪階層的夫妻設(shè)計(jì)的經(jīng)濟(jì)型家庭綜合保障計(jì)劃；?家庭形成期，重疾、意外、住院、傷殘保障責(zé)任突出；?大病保險(xiǎn)占用資金小，保額相對較高?保證可保，讓保障無時(shí)不在；

保單特色4230歲先生保險(xiǎn)保額重大疾病享有大病保險(xiǎn)金最高20萬元(年老時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值可解您一時(shí)之需）意外醫(yī)療每人享有意外醫(yī)療保險(xiǎn)金1萬元

意外身故每人享有身故保險(xiǎn)金50萬元（公共交通意外身故保險(xiǎn)金70萬）疾病身故每人享有身故保險(xiǎn)金50萬元意外殘疾每人享有意外殘疾保險(xiǎn)金40萬元43

●普通疾病住院補(bǔ)助：普通疾病住院，從第四天起，每天補(bǔ)助100元；因意外傷害住院治療，從第一天起，每天補(bǔ)助100元。一年內(nèi)累計(jì)補(bǔ)助最高天數(shù)為365天。

●癌癥住院補(bǔ)助：癌癥住院，從第一天開始，每天補(bǔ)助260元，一年內(nèi)最多180天。

住院補(bǔ)助緩解自費(fèi)壓力

特殊約定：

投?！白≡喊残摹北ｋU(xiǎn)，被保險(xiǎn)人如在三年之內(nèi)沒有發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)公司核保后可享受保證續(xù)保。

保證續(xù)保44險(xiǎn)種保險(xiǎn)額度年交保費(fèi)交費(fèi)期保障期30歲先生平安康盛5萬1875元20年終身附加男性重疾5萬280元20年20年附加意外傷害10萬230元1年交一年保一年附加意外醫(yī)療1萬78元1年交一年保一年住院安心(99)四檔(基本)310元1年交一年保一年總合計(jì)2773元（每天不足8元）45?專為工薪階層的夫妻設(shè)計(jì)的經(jīng)濟(jì)型家庭綜合保障計(jì)劃；?家庭形成期，重疾、意外、住院、傷殘保障責(zé)任突出；?大病保險(xiǎn)占用資金小，保額相對較高。?保證可保，讓保障無時(shí)不在；?年老時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值可做您急用的現(xiàn)金；?減額交清，舒緩人間困境；

保單特色4630歲先生保險(xiǎn)保額重大疾病享有大病保險(xiǎn)金最高10萬元(年老時(shí)，現(xiàn)金價(jià)值可解您一時(shí)之需）意外醫(yī)療每人享有意外醫(yī)療保險(xiǎn)金1萬元

意外身故每人享有身故保險(xiǎn)金20萬元（公共交通意外身故保險(xiǎn)金30萬）疾病身故每人享有身故保險(xiǎn)金10萬元意外殘疾每人享有意外殘疾保險(xiǎn)金15萬元47

●普通疾病住院補(bǔ)助：普通疾病住院，從第四天起，每天補(bǔ)助100元；因意外傷害住院治療，從第一天起，每天補(bǔ)助100元。一年內(nèi)累計(jì)補(bǔ)助最高天數(shù)為365天。

●癌癥住院補(bǔ)助：癌癥住院，從第一天開始，每天補(bǔ)助260元，一年內(nèi)最多180天。

住院補(bǔ)助緩解