郵政代理金融轉(zhuǎn)型心得

PAGEPAGE1郵政代理金融轉(zhuǎn)型心得第一篇：郵政代理金融轉(zhuǎn)型心得郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型心得轉(zhuǎn)眼已經(jīng)是進(jìn)入郵政大家庭的第六個(gè)月，從應(yīng)聘一直到試用，企業(yè)對(duì)新人的自身質(zhì)量和能力的考核從不松懈過，可見為加強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)全面推進(jìn)，建議現(xiàn)代化的隊(duì)伍做好了充分的準(zhǔn)備，也為我們網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型打下了結(jié)實(shí)的基礎(chǔ)。目前，我們郵政企業(yè)正處于改革發(fā)展轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，公司化運(yùn)作，既為郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供了難得的機(jī)遇，同時(shí)也給我們提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。郵政員工如何使自己的觀念不老化、跟上時(shí)代前進(jìn)的步伐，讓郵政金融業(yè)務(wù)走上可持續(xù)發(fā)展的道路，就必須不斷更新知識(shí)、強(qiáng)化學(xué)習(xí)，全面提升自身的服務(wù)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平，在實(shí)踐中，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，以與時(shí)俱進(jìn)的創(chuàng)新意識(shí)，以“顧客就是上帝”的服務(wù)意識(shí)去迎接郵政改革發(fā)展的新局面，發(fā)揚(yáng)開拓創(chuàng)新、拼搏進(jìn)取、無私奉獻(xiàn)的精神，將自已的命運(yùn)與企業(yè)發(fā)展緊密聯(lián)系在一起，促進(jìn)郵政事業(yè)又好又快發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與個(gè)人共同成長(zhǎng)。雖然我們都是比較優(yōu)秀的，個(gè)人能力比較強(qiáng)，可是長(zhǎng)期以來養(yǎng)成的很多思維習(xí)慣還是跟不上時(shí)代前進(jìn)的步伐，這就需要我們共同覺醒，一旦覺醒，主動(dòng)轉(zhuǎn)變觀念，提升服務(wù)意識(shí)，竭力以企業(yè)發(fā)展為已任，以企業(yè)發(fā)展為已榮，將會(huì)形成勢(shì)不可當(dāng)、勢(shì)如破竹之勢(shì)。這次員工培訓(xùn)，我感觸頗深，尤其是培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)的“以真正滿足客戶的金融需求為已任，建立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式”這一理念，讓我意1識(shí)到不能只用老經(jīng)驗(yàn)、老方法看待、處理和解決問題。我們要敢于異想天開，敢于無中生有，敢想、敢說，又要回歸現(xiàn)實(shí)情況做到敢干、敢為、敢當(dāng)，把思維和行動(dòng)統(tǒng)一起來，在平時(shí)的工作中不能僅想著完成一項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)，而更要想到客戶的需求是什么，怎樣才能讓客戶得到最滿意的服務(wù)，要努力做到讓客戶忘不了我們企業(yè)員工提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這樣也許會(huì)讓我們得到意料不到的收獲。這讓我想起幾年前在鄉(xiāng)下上班時(shí)發(fā)生的一件事：當(dāng)時(shí)有一個(gè)老農(nóng)到我們窗口來匯錢，我在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)老農(nóng)提供的地址不像是一個(gè)正式的企業(yè)或單位，也不像是一個(gè)居民單位，再聯(lián)想到電視里常出現(xiàn)的詐騙情形，便詢問了兩句，從中得知老人是在給一個(gè)陌生的人匯錢，其子女并不知情，于是我把我的手機(jī)借給他，叫他打個(gè)電話給他兒子確認(rèn)一下，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這果然是一場(chǎng)騙局，老人的兒子年底時(shí)回家過年，還特意趕來致謝，并將自己的所有積蓄都轉(zhuǎn)到我所定存，還說：“錢放在你們這兒我放心！”縱觀事件整個(gè)過程，一開始，我們似乎失去了一筆業(yè)務(wù)，但到最后我們得到的是一筆更大的業(yè)務(wù)，更重要的是我們還贏得了良好的口碑，無形當(dāng)中在當(dāng)?shù)貫槲覀兤髽I(yè)做了一次低投入的廣告。從我親身經(jīng)歷的這件事，再結(jié)合這次學(xué)習(xí)的重心，我深深的認(rèn)識(shí)到，在今后的工作中，我們始終要把客戶的利益和辦理業(yè)務(wù)時(shí)的心情舒適度放在中心位置，用我們的服務(wù)形成一條無形的繩索來拴住客戶的心，變過去的那種很累很累的出門拉業(yè)務(wù)為不請(qǐng)自來，來去舒心！只有時(shí)時(shí)刻刻把客戶的利益放在第一位，讓客戶享受第一流的服務(wù)，客戶每次能開心來，滿意走，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)走上一條可持續(xù)發(fā)展的道路！從自身做起，充分利用網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，整合利用有限的資源，加快步伐促進(jìn)郵政企業(yè)在轉(zhuǎn)型中發(fā)展，在發(fā)展中前進(jìn)！第二篇：郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)心得郵政金融代理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型培訓(xùn)心得吳敏莉目前，我們郵政企業(yè)正處于改革發(fā)展轉(zhuǎn)型期，市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)，公司化運(yùn)作，既為郵政金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供了難得的機(jī)遇，同時(shí)也給我們提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。郵政員工如何使自己的觀念不老化、跟上時(shí)代前進(jìn)的步伐，讓郵政金融業(yè)務(wù)走上可持續(xù)發(fā)展的道路，就必須不斷更新知識(shí)、強(qiáng)化學(xué)習(xí)，全面提升自身的服務(wù)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平，在實(shí)踐中，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，以與時(shí)俱進(jìn)的創(chuàng)新意識(shí)，以“顧客就是上帝”的服務(wù)意識(shí)去迎接郵政改革發(fā)展的新局面，發(fā)揚(yáng)開拓創(chuàng)新、拼搏進(jìn)取、無私奉獻(xiàn)的精神，將自已的命運(yùn)與企業(yè)發(fā)展緊密聯(lián)系在一起，促進(jìn)郵政事業(yè)又好又快發(fā)展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與個(gè)人共同成長(zhǎng)。雖然我們都是比較優(yōu)秀的，個(gè)人能力比較強(qiáng)，可是長(zhǎng)期以來養(yǎng)成的很多思維習(xí)慣還是跟不上時(shí)代前進(jìn)的步伐，這就需要我們共同覺醒，一旦覺醒，主動(dòng)轉(zhuǎn)變觀念，提升服務(wù)意識(shí)，竭力以企業(yè)發(fā)展為已任，以企業(yè)發(fā)展為已榮，將會(huì)形成勢(shì)不可當(dāng)、勢(shì)如破竹之勢(shì)。這次員工培訓(xùn)，我感觸頗深，尤其是培訓(xùn)中強(qiáng)調(diào)的“以真正滿足客戶的金融需求為已任，建立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式”這一理念，讓我意識(shí)到不能只用老經(jīng)驗(yàn)、老方法看待、處理和解決問題。我們要敢于異想天開，敢于無中生有，敢想、敢說，又要回歸現(xiàn)實(shí)情況做到敢干、敢為、敢當(dāng)，把思維和行動(dòng)統(tǒng)一起來，在平時(shí)的工作中不能僅想著完成一項(xiàng)項(xiàng)業(yè)務(wù)，而更要想到客戶的需求是什么，怎樣才能讓客戶得到最滿意的服務(wù)，要努力做到讓客戶忘不了我們企業(yè)員工提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這樣也許會(huì)讓我們得到意料不到的收獲。這讓我想起幾年前在鄉(xiāng)下上班時(shí)發(fā)生的一件事：當(dāng)時(shí)有一個(gè)老農(nóng)到我們窗口來匯錢，我在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)老農(nóng)提供的地址不像是一個(gè)正式的企業(yè)或單位，也不像是一個(gè)居民單位，再聯(lián)想到電視里常出現(xiàn)的詐騙情形，便詢問了兩句，從中得知老人是在給一個(gè)陌生的人匯錢，其子女并不知情，于是我把我的手機(jī)借給他，叫他打個(gè)電話給他兒子確認(rèn)一下，結(jié)果發(fā)現(xiàn)這果然是一場(chǎng)騙局，老人的兒子年底時(shí)回家過年，還特意趕來致謝，并將自己的所有積蓄都轉(zhuǎn)到我所定存，還說：“錢放在你們這兒我放心！”縱觀事件整個(gè)過程，一開始，我們似乎失去了一筆業(yè)務(wù)，但到最后我們得到的是一筆更大的業(yè)務(wù)，更重要的是我們還贏得了良好的口碑，無形當(dāng)中在當(dāng)?shù)貫槲覀兤髽I(yè)做了一次低投入的廣告。從我親身經(jīng)歷的這件事，再結(jié)合這次學(xué)習(xí)的重心，我深深的認(rèn)識(shí)到，在今后的工作中，我們始終要把客戶的利益和辦理業(yè)務(wù)時(shí)的心情舒適度放在中心位置，用我們的服務(wù)形成一條無形的繩索來拴住客戶的心，變過去的那種很累很累的出門拉業(yè)務(wù)為不請(qǐng)自來，來去舒心！只有時(shí)時(shí)刻刻把客戶的利益放在第一位，讓客戶享受第一流的服務(wù)，客戶每次能開心來，滿意走，郵政金融業(yè)務(wù)才會(huì)走上一條可持續(xù)發(fā)展的道路！第三篇：郵政代理金融學(xué)習(xí)體會(huì)郵政代理金融學(xué)習(xí)體會(huì)通過學(xué)習(xí)，我深受啟發(fā)，使我明白了郵政代理金融的重要性，郵政儲(chǔ)蓄要獲得高速的發(fā)展，要像其他商業(yè)銀行一樣變成適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，就必須轉(zhuǎn)型。金融轉(zhuǎn)型就是從過去的模式轉(zhuǎn)變過來，首先是郵政員工思想轉(zhuǎn)型，要從原來的完成任務(wù)，不顧客戶的要求轉(zhuǎn)變過來，要從客戶經(jīng)營(yíng)銀行轉(zhuǎn)變成銀行來經(jīng)營(yíng)客戶，過去，我出去要營(yíng)銷，都會(huì)對(duì)客戶說，你把我完成一下任務(wù)，我給你多少手續(xù)費(fèi)或者是你存一萬元錢，我給你三十元錢，二十元錢等等，客戶為了錢就把哪家銀行給的錢多，就把錢存到那家得惡性循環(huán)……回家兩天，用講師的營(yíng)銷話術(shù)，我成功的營(yíng)銷了一個(gè)大客戶，使我深受鼓勵(lì)，有一個(gè)陌生客戶來辦業(yè)務(wù)，我并上去搭腔：“你有沒有感覺到5年的時(shí)間物件翻了一番？那就意味著你的財(cái)富在5年的時(shí)間內(nèi)縮水了50%,因?yàn)楝F(xiàn)在的十萬相當(dāng)于5年前5萬，你說是嗎？那你的錢在這樣放下去會(huì)變成什么樣呢？客戶見我說的在理，并來河我交流，果然第二天，客戶拿來了20XX錢，我把他辦了10元的定期，10萬元的日日升理財(cái)，學(xué)習(xí)使我增強(qiáng)了營(yíng)銷能力，熱情周到的服務(wù)，贏得了客戶的贊許其次，要從個(gè)人營(yíng)銷向網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷轉(zhuǎn)變，實(shí)行差異化服務(wù)，1萬元至5萬元是一個(gè)層次，5萬元至20XX是一個(gè)層次，20XX至50萬元損失一個(gè)層次……以此類推，實(shí)行差異化的、多方位的服務(wù)，是客戶收益，相信和依賴郵政銀行，樹立郵政服務(wù)品牌。再次，轉(zhuǎn)型后，積分考核的實(shí)施，提高了員工積極性，增強(qiáng)了員工收入，別人在跑，你還在走，你就跟不上郵政的發(fā)展速度了作為精品網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，我很榮幸，有壓力，但更有動(dòng)力，我覺得我們網(wǎng)點(diǎn)余額起點(diǎn)低，人多了不易發(fā)展：初步建議，一個(gè)大堂經(jīng)理兼理財(cái)經(jīng)理，一個(gè)中間業(yè)務(wù)，兩個(gè)辦金融業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人綜合管理加機(jī)動(dòng)，一共五個(gè)人，但這五個(gè)人必須是本局的精兵強(qiáng)將。在余額規(guī)模上，精品網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)于品牌，保住原來的老客戶與額，五個(gè)人平均每個(gè)人每月攬40萬元，一年下來是兩千四百萬，3年時(shí)間突破一個(gè)億是沒有問題的只有經(jīng)受困難考驗(yàn)走向成功的人才是幸福的人，我相信，我一定能帶領(lǐng)好我的團(tuán)隊(duì)，使郵政精品網(wǎng)點(diǎn)走向輝煌第四篇：關(guān)于開展全省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的通知關(guān)于開展全省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的通知為貫徹落實(shí)集團(tuán)公司加快推進(jìn)郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的要求，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理水平，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)單點(diǎn)盈利能力，實(shí)現(xiàn)郵政代理金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型高效發(fā)展，省公司、省分行決定自20XX年起，利用3年時(shí)間開展全省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)型工作。具體內(nèi)容通知如下：一、總體原則以郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型模式為規(guī)范，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型管理體系為支撐，遵循“先城市后縣域，先示范后推廣，先重點(diǎn)后一般”的原則，郵銀攜手，建立代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型可持續(xù)發(fā)展體系，實(shí)現(xiàn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)從交易型向服務(wù)營(yíng)銷型轉(zhuǎn)變的經(jīng)營(yíng)管理模式。二、總體目標(biāo)（一）實(shí)現(xiàn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理模式“三個(gè)轉(zhuǎn)變”建立新的網(wǎng)點(diǎn)銷售流程，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變；規(guī)范員工銷售行為，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)從“單一結(jié)果管理”向“注重過程管理”的轉(zhuǎn)變；利用網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)分析和網(wǎng)點(diǎn)銷售管理工具，實(shí)現(xiàn)客戶維護(hù)從“個(gè)人經(jīng)驗(yàn)管理”向“團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理”的轉(zhuǎn)變。（二）建立和完善代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型管理體系隨著代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作逐步推進(jìn)，力爭(zhēng)用1-2年的時(shí)間，培養(yǎng)一批代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型專業(yè)管理人才及內(nèi)訓(xùn)師，建立并完善代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型管理體系，為代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的深入推廣奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。（三）打造轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)，樹立推廣學(xué)習(xí)樣板20XX年至20XX年，通過3年的時(shí)間，努力打造一批高水平的轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)，以點(diǎn)帶面，樹立典型，持續(xù)推進(jìn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作。三、管理機(jī)制為加強(qiáng)代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的領(lǐng)導(dǎo)和組織協(xié)調(diào)，全面推動(dòng)代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作順利實(shí)施，省公司、省分行成立代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組。組長(zhǎng)：張軍政副組長(zhǎng)：李文賓成員：省公司市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、人力資源部、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督檢查部、企業(yè)發(fā)展與科技部、省郵政金融業(yè)務(wù)局、省郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)局負(fù)責(zé)人；省分行個(gè)人業(yè)務(wù)一部、渠道管理部負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，成員由省公司、省分行相關(guān)部室，省郵政金融業(yè)務(wù)局、省郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)局相關(guān)人員組成，負(fù)責(zé)推進(jìn)全省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的具體事宜。四、實(shí)施步驟20XX年是郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年。為確保網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型總體推進(jìn)目標(biāo)和計(jì)劃的有效實(shí)施，結(jié)合代理金融發(fā)展現(xiàn)狀，將20XX年代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作分三個(gè)階段實(shí)施推進(jìn)。（一）籌備階段（6月）設(shè)計(jì)郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型模型,制定網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)優(yōu)化指導(dǎo)方案,印制郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、轉(zhuǎn)型培訓(xùn)教材及制作轉(zhuǎn)型所需配套工具,制定郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型績(jī)效激勵(lì)參考方案等。（二）培訓(xùn)階段（6-8月）重點(diǎn)圍繞各省轄市代理金融轉(zhuǎn)型工作組成員、內(nèi)訓(xùn)師轉(zhuǎn)型隊(duì)伍及代理金融網(wǎng)點(diǎn)支局長(zhǎng)、大堂經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理等主要崗位員工進(jìn)行轉(zhuǎn)型培訓(xùn)。轉(zhuǎn)型培訓(xùn)工作計(jì)劃從6月份開始分批開展，主要由郵儲(chǔ)銀行培訓(xùn)師、省級(jí)內(nèi)訓(xùn)師與外聘專業(yè)講師主導(dǎo)完成授課。（三）推進(jìn)階段（8-12月）重點(diǎn)圍繞代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型模式導(dǎo)入、轉(zhuǎn)型模式固化、轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施評(píng)估三個(gè)方面進(jìn)行（具體見附件1）。五、工作要求（一）高度重視，建立常態(tài)化網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型管理推動(dòng)機(jī)制代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是集團(tuán)公司今年力推的一項(xiàng)重要工作，是推動(dòng)郵政代理金融發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的重大舉措，涉及管理、經(jīng)營(yíng)、資金、人才等諸多方面，需要各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的支持和參與。各省轄市局、市分行應(yīng)根據(jù)“郵銀主管領(lǐng)導(dǎo)負(fù)總責(zé)、代理金融部門負(fù)全責(zé)、銀行轉(zhuǎn)型管理部門總支撐、相關(guān)職能部門總配合”的總體原則，成立由各相關(guān)部門參加的轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組、轉(zhuǎn)型工作組，明確各部門的工作職責(zé)和轉(zhuǎn)型推動(dòng)管理流程，形成常態(tài)化的管理推動(dòng)機(jī)制。各單位在轉(zhuǎn)型工作組的人員配備上，要挑選接受能力強(qiáng)的優(yōu)秀骨干，組成管理團(tuán)隊(duì)，專職專事，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作實(shí)行全面管理和推進(jìn)。（二）轉(zhuǎn)變觀念，充分認(rèn)識(shí)代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作的系統(tǒng)性、復(fù)雜性、艱巨性網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作是代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展突破傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”經(jīng)營(yíng)服務(wù)管理模式的創(chuàng)新舉措，是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，需要各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)從戰(zhàn)略的高度給予充分認(rèn)識(shí)，合理調(diào)配資源，建立配套的長(zhǎng)效管理機(jī)制及績(jī)效激勵(lì)，處理好過渡期間短期效果和長(zhǎng)期效果之間的關(guān)系，持續(xù)推進(jìn)，加快經(jīng)營(yíng)管理方式的轉(zhuǎn)變。（三）統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格按照代理金融網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范實(shí)施和推進(jìn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，是在郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成功實(shí)踐的基礎(chǔ)上，結(jié)合代理金融網(wǎng)點(diǎn)特點(diǎn)制定的轉(zhuǎn)型管理規(guī)范指導(dǎo)。各單位在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型推進(jìn)的過程中，要始終堅(jiān)持用代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型規(guī)范，指導(dǎo)過程管理，“嚴(yán)格規(guī)定動(dòng)作，少做自選動(dòng)作”，堅(jiān)持“由形似到神似”，循序漸進(jìn)、由淺入深、持之以恒地予以推進(jìn)，確保郵政金融服務(wù)品牌打造的統(tǒng)一性和標(biāo)準(zhǔn)性。（四）優(yōu)化到位，確保集團(tuán)級(jí)轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)達(dá)標(biāo)20XX年，在集團(tuán)公司、省公司的強(qiáng)力支持下，要努力打造我省首批集團(tuán)級(jí)、省級(jí)轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)。各單位對(duì)最終經(jīng)過優(yōu)選確認(rèn)的轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)，要嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)的軟、硬件配備要求，克服一切困難，合理調(diào)配資源，確保網(wǎng)點(diǎn)人員調(diào)配到位、服務(wù)設(shè)施到位、績(jī)效到位，確保首批轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式得到有效實(shí)施。（五）細(xì)化方案，確保代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作逐步深入各單位要按照省公司的總體部署及推進(jìn)策略，緊密結(jié)合本地實(shí)際，制定本地區(qū)代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型實(shí)施方案。要細(xì)化每項(xiàng)工作內(nèi)容，按照省公司總體工作進(jìn)度，抓好落實(shí)。特別是要在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型模式的推進(jìn)過程中，提出確保實(shí)施效果的具體督進(jìn)措施，全力抓好轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)與管理工作。要有效利用同級(jí)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型內(nèi)訓(xùn)師資力量，強(qiáng)化培訓(xùn)，確保網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作目標(biāo)要求得以實(shí)現(xiàn)。（六）郵銀攜手，打造代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型可持續(xù)發(fā)展模式代理金融是郵政金融網(wǎng)絡(luò)的重要組成部分,做好代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型對(duì)郵銀雙方未來發(fā)展都具有十分重要的意義。在推進(jìn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型過程中,郵銀雙方要進(jìn)一步統(tǒng)一思想，整合資源，明確發(fā)展目標(biāo)和職責(zé)，加強(qiáng)溝通與協(xié)作，共同推進(jìn)代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作順利實(shí)施。在代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作實(shí)施中，各級(jí)郵政企業(yè)要按照網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要求，履行轉(zhuǎn)型管理職責(zé)，充分發(fā)揮各級(jí)代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作組的主導(dǎo)作用，對(duì)轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行督導(dǎo)和跟進(jìn)。各郵儲(chǔ)銀行分支行要將代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作作為本行轉(zhuǎn)型工作的重要部分，全力以赴給予支撐，積極主動(dòng)協(xié)助郵政企業(yè)做好業(yè)務(wù)培訓(xùn)的支撐和轉(zhuǎn)型工作的指導(dǎo)，協(xié)助郵政企業(yè)打造出自身的郵政代理金融內(nèi)訓(xùn)師和項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)。附件：1.20XX年郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作實(shí)施細(xì)則2.河南省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作管理規(guī)范3.轉(zhuǎn)型示范網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)選工作要求4.河南省郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型內(nèi)訓(xùn)師任職要求20XX年6月14日第五篇：關(guān)于郵政代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的分析與建議摘要近年來外資銀行加速在中國(guó)的擴(kuò)張步伐，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，以建行為首的商業(yè)銀行吹響了網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型號(hào)角。經(jīng)過轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行的產(chǎn)品體系、人才團(tuán)隊(duì)、銷售渠道和基礎(chǔ)設(shè)施在數(shù)量和質(zhì)量上都發(fā)生了質(zhì)的飛躍，轉(zhuǎn)型成效明顯。當(dāng)前郵政代理金融在業(yè)務(wù)種類、網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境、銷售能力、客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)防范、人才隊(duì)伍、經(jīng)營(yíng)管理體系等方面，和商業(yè)銀行相比還有不小的差距，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力較弱。網(wǎng)點(diǎn)是郵政代理金融最重要的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和最具防御力的發(fā)展資源。如何全面提升郵政代理金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)效率與質(zhì)量，為客戶提供一流服務(wù)，“網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型”成為郵政代理金融的重要依托和必然選擇。但目前在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型上，郵政代理金融明顯落后于其他主要商業(yè)銀行，必須加快。關(guān)鍵詞：郵政代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展建議目錄第一章第二章第三章結(jié)束語致謝分階段推進(jìn)代理金融轉(zhuǎn)型工作???????????????3郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型存在的問題?????????????4轉(zhuǎn)型中應(yīng)處理好的幾個(gè)關(guān)系????????????????6????????????????????????????????????????????????????????參考文獻(xiàn)????????????????????????????附錄X????????????????????????????一、分階段推進(jìn)代理金融轉(zhuǎn)型工作網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，不能一撮而就，需要明確目標(biāo)，細(xì)化措施，分階段推行。第一階段：解放網(wǎng)點(diǎn)生產(chǎn)力：網(wǎng)點(diǎn)裝修改造利用先進(jìn)技術(shù)提高網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)效率，解放生產(chǎn)力，實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)銀行向電子銀行轉(zhuǎn)型，由交易操作向銷售服務(wù)轉(zhuǎn)型。主要內(nèi)容包括網(wǎng)點(diǎn)功能布局，服務(wù)禮儀規(guī)范，服務(wù)銷售流程和廳堂現(xiàn)場(chǎng)管理。重點(diǎn)關(guān)注“廳堂服務(wù)營(yíng)銷”。一要優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，改善消費(fèi)環(huán)境，突出網(wǎng)點(diǎn)裝修改造，強(qiáng)調(diào)功能分區(qū)，營(yíng)造“簡(jiǎn)約、舒適、溫馨”的消費(fèi)氛圍。二要導(dǎo)入廳堂服務(wù)營(yíng)銷流程，分層經(jīng)營(yíng)客戶，將排隊(duì)客戶分流到各自助渠道，或理財(cái)中心，提高客戶體驗(yàn)，提高服務(wù)效率。三要強(qiáng)調(diào)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子化產(chǎn)品的運(yùn)用，加大自助服務(wù)設(shè)施投放，提供自助銀行、電話銀行和網(wǎng)上銀行等新服務(wù)手段，使銀行不再單純依靠網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)擴(kuò)展來擴(kuò)大規(guī)模，從而實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張。四要實(shí)行業(yè)務(wù)流程再造。將傳統(tǒng)的以方便柜臺(tái)內(nèi)部處理的交易服務(wù)流程，改變?yōu)橐蕴嵘蛻趔w驗(yàn)為目標(biāo)的銷售服務(wù)流程，并相應(yīng)調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)生產(chǎn)運(yùn)作組織。第二階段：提高資源使用效率：客戶全方位關(guān)系管理實(shí)現(xiàn)客戶分層管理，將資源重點(diǎn)投入到能夠給銀行帶來80%業(yè)績(jī)的20XX高端客戶的經(jīng)營(yíng)上。集中資源建立理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，建設(shè)理財(cái)中心。關(guān)注陣地由第一階段“廳堂營(yíng)銷”轉(zhuǎn)移到第二階段的“中高端客戶經(jīng)營(yíng)”。一要提升員工的客戶關(guān)系經(jīng)營(yíng)技能，重點(diǎn)關(guān)注服務(wù)營(yíng)銷行為動(dòng)作的持續(xù)性，關(guān)注員工服務(wù)營(yíng)銷深入程度，關(guān)注網(wǎng)點(diǎn)效能和員工效能的產(chǎn)出。二要建立起銷售活動(dòng)管理體系，以理財(cái)中心（或大客戶營(yíng)銷中心）作為主要營(yíng)銷陣地。三要強(qiáng)化客戶關(guān)系3營(yíng)銷管理，實(shí)行分層維護(hù)，區(qū)分客戶價(jià)值與需求差異，創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，更有針對(duì)性和更有效地滿足客戶需求。第三階段：重塑代理金融業(yè)務(wù)及盈利模式：機(jī)制轉(zhuǎn)型當(dāng)前，代理金融的業(yè)務(wù)種類及盈利模式比較單一，主要經(jīng)辦個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)無法直接開辦資產(chǎn)和公司業(yè)務(wù)，盈利主要依靠代辦代理手續(xù)費(fèi)，無法直接賺取存貸利差及表外收益。代理金融業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略方向是要發(fā)揮“自營(yíng)+代理”的經(jīng)營(yíng)管理模式優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮郵政金融區(qū)別于其他銀行的顯著特點(diǎn)“服務(wù)三農(nóng)”的優(yōu)勢(shì)，共同拓展農(nóng)村資產(chǎn)業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。一是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)要體現(xiàn)全業(yè)務(wù)，做穩(wěn)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，做強(qiáng)結(jié)算業(yè)務(wù)，規(guī)模發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，積極發(fā)展信貸業(yè)務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”經(jīng)營(yíng)理念的戰(zhàn)略性重點(diǎn)業(yè)務(wù)，是不斷創(chuàng)造和加強(qiáng)為中高端客戶提供綜合金融服務(wù)能力的有力武器，農(nóng)村理財(cái)市場(chǎng)潛力巨大，是代理金融未來發(fā)展的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。信貸業(yè)務(wù)是金融業(yè)務(wù)的根本，相關(guān)部門及郵儲(chǔ)銀行要逐步、部分授權(quán)授信郵政代理金融，以特定方式經(jīng)辦小額貸款、農(nóng)業(yè)貸款、林權(quán)抵押貸款、“糧農(nóng)寶”農(nóng)戶直補(bǔ)資金擔(dān)保貸款等貸款產(chǎn)品，通過郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)直接將資金直接反哺農(nóng)村，激活農(nóng)村金融市場(chǎng)。除了業(yè)務(wù)及盈利模式轉(zhuǎn)型外，郵政代理金融還需要從提升精細(xì)化經(jīng)營(yíng)管理水平、加強(qiáng)專業(yè)經(jīng)營(yíng)管理隊(duì)伍建設(shè)、健全內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)防范體系、完善用工分配激勵(lì)機(jī)制、樹立專業(yè)化經(jīng)營(yíng)企業(yè)文化等多方面轉(zhuǎn)變機(jī)制，保障轉(zhuǎn)型工作順利推進(jìn)。二、郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型存在的問題郵政代理金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作雖然取得了階段性成績(jī)，同時(shí)也存在著諸多問題，主要表現(xiàn)在以下幾方面：（一）對(duì)“網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型”認(rèn)識(shí)不到位，未能充分理解轉(zhuǎn)型的本質(zhì)意義。網(wǎng)點(diǎn)4轉(zhuǎn)型就是要實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念從“產(chǎn)品中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)從“單一結(jié)果管理”向“注重過程管理”的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)客戶維護(hù)從“個(gè)人經(jīng)驗(yàn)管理”向“團(tuán)隊(duì)數(shù)據(jù)管理”的轉(zhuǎn)變。而要實(shí)現(xiàn)這三個(gè)轉(zhuǎn)變，就要改變網(wǎng)點(diǎn)員工長(zhǎng)期以來形成的行為習(xí)慣，重新優(yōu)化銷售流程，但由于員工對(duì)轉(zhuǎn)型理念認(rèn)識(shí)不透徹，不能充分理解轉(zhuǎn)型的重要意義，致使轉(zhuǎn)型流于形式，影響轉(zhuǎn)型效果。另外，個(gè)別省區(qū)的決策層、管理層對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必要性認(rèn)識(shí)不足，“轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)”所需資源不能得到有效配置，“被動(dòng)轉(zhuǎn)型”的網(wǎng)點(diǎn)在硬件設(shè)施、氛圍營(yíng)造、銷售行為、經(jīng)營(yíng)管理等方面與轉(zhuǎn)型要求存在較大差距。（二）專職客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)薄弱，人員素質(zhì)參差不齊。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型就是要在“以客戶為中心”的服務(wù)原則下，為客戶提供真正適用的產(chǎn)品和服務(wù)，滿足客戶的多種金融需求，因此轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)要配備專職的客戶經(jīng)理，為客戶提供專業(yè)的金融服務(wù)。目前，代理金融轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)的專職客戶經(jīng)理隊(duì)伍十分薄弱，很多網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理只能由柜員兼職，這使得轉(zhuǎn)型模型中標(biāo)準(zhǔn)的銷售流程不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)，不能有效滿足客戶金融需求；現(xiàn)有的客戶經(jīng)理金融專業(yè)素養(yǎng)參差不齊，金融專業(yè)知識(shí)欠缺，很難為高端客戶提供個(gè)性化綜合財(cái)富管理等金融服務(wù)。（三）激勵(lì)約束機(jī)制欠缺，不能有效調(diào)動(dòng)員工積極性。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型要得以順利推行，相配套的激勵(lì)約束機(jī)制必不可少，必須構(gòu)建科學(xué)規(guī)范的員工績(jī)效管理體系，制定科學(xué)的績(jī)效管理辦法。當(dāng)前，有些轉(zhuǎn)型網(wǎng)點(diǎn)并未建立完善的激勵(lì)約束機(jī)制，網(wǎng)點(diǎn)的績(jī)效考核不能真正反映員工創(chuàng)造的價(jià)值，未能真正做到獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，工作與薪酬不匹配、營(yíng)銷酬金分配不均等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響員工參與轉(zhuǎn)型的積極性。例如，有些網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理工作壓力大，績(jī)效卻低于柜員；有些網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理績(jī)效雖然有差異，但差距很小，激勵(lì)效果甚微。（四）產(chǎn)品業(yè)務(wù)條線單一，系統(tǒng)建設(shè)滯后，客戶服務(wù)能力受到制約。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型過程中要以客戶為中心，就需要功能完備的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，需要相應(yīng)的科技系統(tǒng)做支撐。當(dāng)前，郵政代理金融的產(chǎn)品業(yè)務(wù)條線過于單一，僅能提供儲(chǔ)蓄