2023年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)試題及答案

銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案

單項(xiàng)選擇題：

1、以下國內(nèi)機(jī)構(gòu)中無法提供理財(cái)服務(wù)的是D。

A、基金公司B、保險(xiǎn)公司C、信托公司D、律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處在優(yōu)勢(shì)地位的是____Bo

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí),不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

3、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值重要體現(xiàn)在Co

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思緒和智慧發(fā)明財(cái)富的經(jīng)營理念”兩個(gè)方面

B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，來賓服務(wù)”四個(gè)方面

C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面D、以上都不對(duì)的

4、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營層級(jí)分為______C。

A、理財(cái)中心、大戶室B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容？B

A、教育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)C的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象B、風(fēng)險(xiǎn)損失因素C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

7、人的一生很也許會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn),我們稱之為—B。

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B、純粹風(fēng)險(xiǎn)C、偶爾風(fēng)險(xiǎn)D、意外風(fēng)險(xiǎn)

8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程涉及以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目的II、綜合理財(cái)計(jì)劃

的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。

對(duì)的的順序應(yīng)為_____Do

A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是Ao

A、資產(chǎn)負(fù)債表B、損益表C、鈔票流量表D、利潤分派表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是—Ao

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增長,實(shí)際利率增長，鈔票流量的現(xiàn)值增長。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定期期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值

越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于Do

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有也許為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

12、某公司債券年利率為12%每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_D。

A、7.66%B,12.78%C、13.53%D,12.55%

13、投資本金20萬,在年復(fù)利5.5%情況下,大約需要B年可使本金達(dá)成40萬元。

A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21

14、以下關(guān)于年金的說法，錯(cuò)誤的是Do

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、假如遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初,那么遞延期數(shù)應(yīng)當(dāng)是8?

15、以下公式中錯(cuò)誤的是_D。

A、資產(chǎn)一負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額X[（1+利率）期限T]/利率D、復(fù)利現(xiàn)值=終值X（l+利率）期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔贐。

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不對(duì)的

17、以下關(guān)于年金的說法對(duì)的的是—B0

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。D、A和C都對(duì)的。

18、某客戶2023年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%,每年付息一次的債券，并

于2023年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為_C_。A,10%B、13%C、16%

D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是—B。

A、銀行存款B、普通股C、公司債券D、優(yōu)先股

20、一種匯率通常有C_____位有效數(shù)字。A、3B、4C、5D、6

21、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法？（B）

倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元，中國銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

22、下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法？（D）A、美國B、新西蘭C、南非D、中國

23、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不對(duì)的的是Co

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增長了。

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元,此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為：

澳元/美元0.7485/0.7514,該客戶應(yīng)以A與銀行交易。

A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的

中間價(jià)

D、與銀行協(xié)商后的匯率

25、若國際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,則加拿大元與英鎊之

間的套算匯率的對(duì)的表述方式為_____Bo

A、GBP/CAD=2.0420/2.0443B、GBP/CAD=2.0373/2.0490C、CAD/GBP=1.4882/1.4898D、CA

D/GBP=1.4847/1.4932

26、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是Do

A、股票市場(chǎng)B、黃金市場(chǎng)C、期貨市場(chǎng)D、外匯市場(chǎng)

27、以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場(chǎng)的說法中,錯(cuò)誤的是—B0

A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國

際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時(shí)間和空間障礙的抱負(fù)投資場(chǎng)合。

28、以下交易中不屬于即期交易的是D_o

A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。B、外匯買賣成交后，當(dāng)天辦理收付交割。

C、在成交日后第二個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個(gè)營業(yè)日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標(biāo)準(zhǔn)交割日是指Co

A、成交后當(dāng)天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個(gè)營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天

30、假如外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后，又即期賣出美元20230,買入歐元1

6500,則兩筆即期交易后,該交易員的頭寸情況為____B______o

A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500

B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500

D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500

31、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是Do

A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

B、升水或貼水事實(shí)上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進(jìn)口商在簽訂購買商品協(xié)議時(shí)，尚無法擬定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做

—Bo

A、遠(yuǎn)期外匯買賣B、擇期外匯買賣C、掉期外匯買賣D、外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為Do

A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平

期權(quán)

34、外匯期權(quán)的購買者，其—C0

A、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益也是無限的B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無限的D、風(fēng)險(xiǎn)是無限的，收益是有限的

35、投資者之所以買入看漲期權(quán),是由于他預(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)_____A。

A、上漲B、下跌C、不變D、都有

36、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有—D的權(quán)利。

A、買入B、賣出C、持有D、以上都不是

37、C不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單B、工業(yè)生產(chǎn)C、外匯儲(chǔ)備D、采購經(jīng)理人指數(shù)

38、國際資本流動(dòng)的主線動(dòng)力是—Bo

A、擴(kuò)大商品銷售B、獲得較高利潤C(jī)、調(diào)節(jié)國際收支D、緩和個(gè)別國家內(nèi)部矛盾

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不涉及—Ao

A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率

40、我國人民幣升值有助于Bo

A、出口B、進(jìn)口C、對(duì)外貸款D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號(hào)效應(yīng)”____D______o

A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)成干預(yù)效果的手段

B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段C、有時(shí)會(huì)失效D、以上都對(duì)的

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款,美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是Ao

A、貼現(xiàn)率B、優(yōu)惠利率C、短債收益率D、聯(lián)邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是Ao

A、經(jīng)常賬戶B、資金賬戶C、平衡賬戶D"錯(cuò)誤與漏掉”賬戶

44、上海黃金交易所實(shí)行B組織形式。

A、法人制B、會(huì)員制C、代表制D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為—Do

A、美元/盎司B、美元/克C、人民幣元/兩D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所B______會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商

47、上海黃金交易所____A_______會(huì)員可進(jìn)行自營和代理業(yè)務(wù)。

A、綜合類B、金融類C、自營類D、做市商

48、C不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

A、工商銀行B、建設(shè)銀行C、招商銀行D、中國銀行

49、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說法中錯(cuò)誤的是_Do

A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。B、國際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增長，將促使金價(jià)上升。

D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

50、英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是Co

A、司馬兩單位B、托拉C、金衡制單位D、K值單位

51、24K金的實(shí)際含金量為____B_______o

A、100%B、99.99%C、99.9%D、99.5%

52、在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于D手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)回避D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)_____C應(yīng)當(dāng)具有法律上認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)利益。

A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

54、根據(jù)可保利益原則,我們無法為C投保。

A、家用電器B、租用的別人的房屋C、公共廣場(chǎng)的雕塑D、自己的房產(chǎn)

55、人身保險(xiǎn)協(xié)議中，投保人以自己的生命或身體為別人利益訂立保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人

的關(guān)系為D。

A、投保人是被保險(xiǎn)人，也是受益人B、投保人不是被保險(xiǎn)人，而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保險(xiǎn)人，受益人是其指定的人

56、某私公司主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了以外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，

將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為CO

A、私公司主、私公司主、雇員和雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員和私公司主

C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私公司主、雇員和雇員家屬D、雇員、私公司主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死

亡。那么，這一死亡事故的近因是_____Bo

A、被汽車撞倒B、心肌梗塞C、被汽車撞倒和心肌梗塞D、被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險(xiǎn)，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進(jìn)一步惡化，

終日意識(shí)模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是Ao

A、精神分裂癥B、自殺C、精神分裂癥和自殺D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關(guān)定期壽險(xiǎn)的說法中錯(cuò)誤的是Ao

A、定期壽險(xiǎn)又稱“定期生存保險(xiǎn)"，是人壽險(xiǎn)中最簡樸的一種。

B、假如定期壽險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存,則保險(xiǎn)協(xié)議即行終止，保險(xiǎn)人無給付義務(wù)。

C、定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)比較低廉,少額的保費(fèi)就可得到巨額的保障。

D、定期壽險(xiǎn)沒有鈔票價(jià)值，不具有儲(chǔ)蓄性的特點(diǎn)。

60、在相同保額和投保條件下，D____保費(fèi)最低。A、年金保險(xiǎn)B、終身壽險(xiǎn)C、兩全保險(xiǎn)D、定

期壽險(xiǎn)

61、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是Bo

A、兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合,其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ)蓄保額。

B、兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增長而增長，因此，其鈔票價(jià)值也逐漸累積。

C、兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面，適應(yīng)性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)。

62、保險(xiǎn)人在擬定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最重要因素是C。

A.、年齡B、性別C、職業(yè)D、體格

63、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，意外事故發(fā)生的因素必須是意外的、偶爾的和_____D_______o

A、可預(yù)知的B、可測(cè)定的C、多變化的D、不可預(yù)見的

64、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，如一

______CoA、死亡或疾病B、疾病或失業(yè)C、殘疾或死亡D、退休或殘疾

65、我國航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_____D_____萬元，投保人最多可以買份。

A、10;10B,20;10C、20;5D、40;5

66、醫(yī)療保險(xiǎn)中不涉及—C—。A、普通醫(yī)療保險(xiǎn)B、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)C、生育保險(xiǎn)D、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)

67、特種疾病保險(xiǎn)采用____A_給付方式。A、定額B、定值C、實(shí)報(bào)實(shí)銷D、按比例

68、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中反復(fù)保險(xiǎn)合用______Bo

A、平均分?jǐn)傇瓌tB、比例分?jǐn)傇瓌tC、第一補(bǔ)償原則D、順序補(bǔ)償原則

69、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的分類不涉及C。

A、兩全家財(cái)險(xiǎn)B、長效還本家財(cái)保險(xiǎn)C、個(gè)人收藏的郵票保險(xiǎn)D、普通家財(cái)保險(xiǎn)

70、王某將自己價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)

致室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失8萬元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償__CoA、10萬元B、8萬元C、5萬元D、4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”？（D）

A、私有、個(gè)人承包車輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)

B、本車車上乘客C、保險(xiǎn)公司D、被害的行人

72、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)有關(guān)條款規(guī)定,受本車所載貨品撞擊的損失,屬于—C責(zé)任。

A、車輛第三者責(zé)任的免去B、車輛第三者責(zé)任的承保C、車輛損失險(xiǎn)的免去D、車輛損失險(xiǎn)的承保

73、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不涉及—B______0

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的鈔票價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營管理

74、可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)是—Do

A、傳統(tǒng)壽險(xiǎn)B、分紅壽險(xiǎn)C、投資連結(jié)壽險(xiǎn)D、萬能壽險(xiǎn)

75、假如辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的對(duì)的規(guī)定為Ao

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過期則需要支付一定的違約金。

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已繳納保費(fèi)將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的Bo

A、書面憑證B、法律憑證C、收入憑證D、資本憑證

77、廣義的證券涉及—B、貨幣證券和資本證券。

A、權(quán)益證券B、商品證券C、憑證證券D、債務(wù)證券

78、有價(jià)證券代表的是Do

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)B、債權(quán)C、剩余請(qǐng)求權(quán)D、所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有多種價(jià)值,投資者平時(shí)較為關(guān)心的是「Do

A、股權(quán)B、面值C、紅利D、市值

80、世界上最早、最享盛譽(yù)和最有影響的股價(jià)指數(shù)是—C。

A、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)B、金融時(shí)報(bào)股價(jià)指數(shù)C、道―瓊斯股價(jià)指數(shù)D、恒生指數(shù)

81、股票投資的收益等于Co

A、資本利得B、股利所得C、資本利得加股利所得D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所涉及的重要環(huán)節(jié)有：

I、交割I(lǐng)I、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

對(duì)的的順序?yàn)椤狢_______O

A、IV,III,II,I,VI,VB、III,IV,I,V,VI,IIC、III,IV,II,VI,I,VD、V,I

I,III,IV,VI,I

83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為_____D______o

A、資產(chǎn)所有權(quán)B、資金使用權(quán)C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)D、債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是—Co

A、債券形式B、計(jì)息方式C、付息方式D、利率變動(dòng)方式

85、—D______不能作為債券發(fā)行主體。

A、中央政府和地方政府B、公司組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會(huì)團(tuán)隊(duì)

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上____B,是一種折價(jià)發(fā)行的債券。

A、規(guī)定利率B、不規(guī)定利率C、標(biāo)明折價(jià)D、不標(biāo)明折價(jià)

87、下列投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)最小的是Ao

A、國債B、股票C、公司債券D、期貨

88、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)的分派順序上列為最后的是「Co

A、職工工資B、優(yōu)先股票C、普通股票D、普通債權(quán)

89、下列哪種說法是對(duì)的的？（B）

A、債券的發(fā)行條件不涉及其發(fā)行票面金額。B、公司債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。

C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項(xiàng)不屬于國債投資的特性？（D）A、安全性高B、免稅待遇C、流動(dòng)性強(qiáng)D、收益率高

91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是Bo

A、私募債券B、可轉(zhuǎn)換公司債C、收益公司債D、信用公司債

92、以下關(guān)于債券和股票說法錯(cuò)誤的是____D0

A、收益率互相影響B(tài)、都屬于有價(jià)證券C、都是籌資手段D、都有規(guī)定的償還期限

93、證券信用評(píng)級(jí)的重要對(duì)象為—D。

A、中央政府的債券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、普通股股票D、各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？（A）A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

95、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)？（D）A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)

險(xiǎn)

96、下列因素引起的風(fēng)險(xiǎn)中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是Do

A、國家貨幣政策變化B、發(fā)生經(jīng)濟(jì)危機(jī)C、通貨膨脹D、公司經(jīng)營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高,這是對(duì)_B的補(bǔ)償。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、通脹風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、政策風(fēng)險(xiǎn)

98、證券投資基金是一種—B—的證券投資方式。A、直接B、間接C、視具體的情況而定D以上均不

對(duì)的

99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種—D關(guān)系。

A、債權(quán)關(guān)系B、所有權(quán)關(guān)系C、綜合權(quán)利關(guān)系D、委托代理關(guān)系

100、_C的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金B(yǎng)、契約式基金C、開放式基金D、公司型

基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對(duì)投資基金按____B______標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類。

A、按投資基金的組織形式B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對(duì)象D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

102、開放式基金的交易價(jià)格重要取決于一C—oA、基金總資產(chǎn)B、供求關(guān)系C、基金凈資產(chǎn)D、基金負(fù)

債

103、在下列幾種基金中，一般—B_的年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金B(yǎng)、貨幣基金C、股票基金D、認(rèn)股權(quán)證基金

104、—C—不能作為貨幣市場(chǎng)基金的投資標(biāo)的。A、短期債券B、商業(yè)票據(jù)C、認(rèn)股權(quán)證D、銀行短

期存款

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和賺錢為基本目的的基金是—C。

A、收入型基金B(yǎng)、平衡型基金C、成長型基金D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%,起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有鈔票，若三

個(gè)月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時(shí)投資人應(yīng)采用何種動(dòng)作？（C）

A、賣出價(jià)值9.6萬元的股票B、賣出價(jià)值10.8萬元的股票C、賣出價(jià)值16.8萬元的股票D、不買不賣

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點(diǎn)不涉及C

A、具有分散投資的效應(yīng)B、可運(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿C、個(gè)性差異小，易操作D、能抵御通脹

108、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不涉及DoA、交易風(fēng)險(xiǎn)B、意外風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)

109、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯(cuò)誤的是Co

A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認(rèn)購的房號(hào)、正式認(rèn)購的認(rèn)購書、預(yù)售協(xié)議等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。

D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

110、一房產(chǎn)價(jià)值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%?根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為—

_A_____o

A、1.5%B、2%C、1.8%D、1%

111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅,稅率為—BoA、3%B、5.5%C、10%D.

5%

112、_____D不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A、契稅B、印花稅C、抵押登記費(fèi)D、營業(yè)

稅

113、國內(nèi)期貨市場(chǎng)中不涉及Bo

A、上海期貨交易所B、深圳期貨交易所C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所

114、以下有關(guān)期貨的說法錯(cuò)誤的是B—。

A、期貨交易是以公開、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法。B、期貨交易可以在交易所內(nèi)

進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約。

115、期貨交易重要是以C_____為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A、行業(yè)制度B、法律制度C、保證金制度D、市場(chǎng)制度

116、金融期貨中不涉及Do

A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨

117、股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn),特別是A的需要而產(chǎn)生的。

A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

118、目前最有影響的美國股票指數(shù)期貨是Bo

A、納斯達(dá)克指數(shù)期貨B、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)期貨C、道瓊斯工業(yè)指數(shù)期貨D、以上都不是

119、我國個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是B。

A、5%~50%B、59r45%C、5%~40%D、5%~35%

120、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除____D元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A、800B、1200C>1500D、1600

121、我國個(gè)人所得稅中稿酬所得合用A—。

A、14%的實(shí)際比例稅率B、合用5~35%的五級(jí)超額累進(jìn)稅率

C、20%的比例稅率D、合用20%?40%的三級(jí)超額累進(jìn)稅率

122、公司職工取得的用于購買公司國有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照A項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。

A、工資薪金所得B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得

123、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是Do

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C、將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬D、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

124、根據(jù)個(gè)人所得稅法的規(guī)定,工資、薪金所得采用的稅率形式是A。

A、超額累進(jìn)稅率B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超倍累進(jìn)稅率

125、外籍人士取得的下列所得中，—C可以免征個(gè)人所得稅。

A、來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股公司（內(nèi)資公司）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國家發(fā)行的金融債券取得的所得

126、王某取得稿酬20230元,講課費(fèi)4000元，已知稿酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20%,并按應(yīng)納稅額減

征30幅勞務(wù)報(bào)酬所得合用個(gè)人所得稅稅率為20機(jī)王某應(yīng)納個(gè)人所得稅額為____B_____元。

A、2688B、2880C、3840D、4800

127、對(duì)以下A_D_____征收個(gè)人所得稅時(shí),應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。

A、偶爾所得B、個(gè)體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

128、我國車輛購置稅實(shí)行法定減免稅,下列不屬于車輛購置稅減免稅范圍的是_B0

A、外國駐華使館、領(lǐng)事館和國際組織駐華機(jī)構(gòu)及其外交人員自用車輛

B、回國服務(wù)的留學(xué)人員用人民幣鈔票購買1輛個(gè)人自用國產(chǎn)小汽車

C、設(shè)有固定裝置的非運(yùn)送車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車

129、某外國人2023年2月12日來華工作，2023年2月15日回國，2023年3月2日返回中國，2023年

11月15日至2023年11月30日期間，因工作需要去了日本，2023年12月1日返回中國，后于2023年1

1月20日離華回國，則該納稅人A。

A、2023年度為我國居民納稅人,2023年度為我國非居民納稅人

B、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人

C、2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人

D、2023年度和2023年度均為我國居民納稅人

130、在收入相同的情況下,_____C_____的稅負(fù)最重。

A、個(gè)體工商戶B、合作公司C、私營公司D、個(gè)人獨(dú)資公司

131、客戶最基本的需求是D。

A、服務(wù)需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

132、客戶從單純被動(dòng)地采購，轉(zhuǎn)為積極參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的擬定，這體現(xiàn)了客戶的_____B

A、成功需求B、體驗(yàn)需求C、關(guān)系需求D、產(chǎn)品需求

133、某消費(fèi)者選擇商品的能力比較強(qiáng)，對(duì)價(jià)格變化反映敏感，選價(jià)心理較重，往往以價(jià)格高低為選購標(biāo)準(zhǔn)。

此人屬于C0

A、習(xí)慣型消費(fèi)者B、理智型消費(fèi)者C、經(jīng)濟(jì)型消費(fèi)者D、疑慮型消費(fèi)者

134、”用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了_____C0

A、消費(fèi)者的愛好B、商品效用C、相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D、社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響

135、一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始

對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中Do

A、蕭條期B、調(diào)整期C、萎縮期D、衰退期

136、制訂個(gè)人理財(cái)目的的基本原則之一是，將C_____作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目的。

A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理B、長期投資目的C、預(yù)留鈔票儲(chǔ)備D、短期投資目的

137、以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是D。

A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、租借的房屋

138、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)價(jià)值是按—B____計(jì)算的。

A、購置價(jià)B、當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格C、平均購置價(jià)和當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格所得D、視情況而定

139、在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動(dòng)負(fù)債？

(D)A、汽車貸款B、教育貸款C、住房抵押貸款D、信用卡貸款

140、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是Co

A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增長而減少。

B、凈資產(chǎn)金額很大,也許意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充足運(yùn)用。

C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬告知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。

D、抱負(fù)的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。

141、客戶王某的流動(dòng)性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負(fù)債為29萬元，其償付比率為____B。

A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15

142、反映客戶控制開支和增長凈資產(chǎn)能力的財(cái)務(wù)比率是—D。

A、投資與凈資產(chǎn)比率B、流動(dòng)性比率C、負(fù)債收入比率D、儲(chǔ)蓄比率

143、以下公式錯(cuò)誤的有Bo

A、負(fù)債收入比率=債務(wù)支出/稅前收入B、儲(chǔ)蓄比率=盈余/稅前收入

C、流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出D、負(fù)債總資產(chǎn)比率=負(fù)債/總資產(chǎn)

144、對(duì)于客戶的中期投資目的，應(yīng)C。

A、采用鈔票投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損

B、重要考慮投資的成長性,可考慮采用品有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品

C、要更多地考慮投資的成長性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大

D、視具體目的而擬定投資策略

145、以下有關(guān)人力資本的論述中對(duì)的的是o

A、理財(cái)客戶經(jīng)理擬定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本。

B、人力資本是指勞動(dòng)者勞動(dòng)報(bào)酬的終值。

C、投資者離退休的時(shí)間越長，人力資本的對(duì)沖效應(yīng)與緩沖作用越弱。

D、投資者個(gè)人的人力資本供應(yīng)彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資源越少。

一、判斷題(對(duì)的的打，錯(cuò)誤的打“X”)

1、個(gè)人理財(cái)重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資X

2、按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不

屬于理財(cái)顧問服務(wù)。V

3、目前,證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式重要以代客進(jìn)行投資操作為主。X

4、中銀理財(cái)來賓卡為帶有“中銀理財(cái)”標(biāo)記的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。X

5、中銀理財(cái)營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)記的物理網(wǎng)點(diǎn)。V

6、知識(shí)營銷原則是指，理財(cái)客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識(shí)上的提高的基礎(chǔ)上,

自覺地接受中行所提供的各項(xiàng)服務(wù)。X

7、中國銀行理財(cái)團(tuán)隊(duì)中的成員涉及理財(cái)客戶經(jīng)理、理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。V

8、理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平X

9、對(duì)個(gè)別VIP客戶，理財(cái)中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價(jià)證券、協(xié)

議書、印章等文獻(xiàn)和物品。X

10、理財(cái)客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實(shí)行單線聯(lián)系X

11、個(gè)人/家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具涉及商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)隊(duì)保險(xiǎn)。V

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī),也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目的。X

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。V

14、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是相同的。X

15、預(yù)期收益率相同的投資項(xiàng)目，其風(fēng)險(xiǎn)也必然相同。X

16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個(gè)時(shí)間或者一段時(shí)間以擬定的價(jià)格購買一定數(shù)量該公

司股票的權(quán)利。X

17、美元對(duì)日元升值10%,則日元對(duì)美元貶值1()機(jī)X

18、商業(yè)銀行在外匯市場(chǎng)中的經(jīng)營活動(dòng)涉及代客買賣和自營業(yè)務(wù)。V

19、央行不僅是外匯市場(chǎng)的參與者，并且是外匯市場(chǎng)的操縱者。V

20、掉期外匯買賣事實(shí)上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的X

21、期權(quán)費(fèi)是指期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格。X

22、內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額,而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之

差即是時(shí)間價(jià)值。V

23、一國的國際收支處在順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處在逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升

值。X

24、生產(chǎn)物價(jià)指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不擬定，指數(shù)比預(yù)期高,也許導(dǎo)致匯率上升，也也許導(dǎo)致匯率下

降。V

25、零售物價(jià)指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一,反映的是人們生活費(fèi)用的變化。X

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。X

27、耐用品是指可以連續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計(jì)算機(jī)、飛機(jī)等J

28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對(duì)美元匯率的影響最大。X

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級(jí)黃金市場(chǎng)。V

31、黃金具有價(jià)值穩(wěn)定、流動(dòng)性高的優(yōu)點(diǎn)，是對(duì)付通貨膨脹的有效手段。V

32、標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最重要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。V

33、個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割X

34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉公司所生產(chǎn)的標(biāo)金,或由商業(yè)

銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實(shí)物J

35、風(fēng)險(xiǎn)保存是指自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)也許帶來的損失，它是一種自保險(xiǎn)。V

36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險(xiǎn)才可以運(yùn)用保險(xiǎn)來進(jìn)行管理。V

37、最大誠信原則只是對(duì)投保方的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)人無約束力。X

38、保險(xiǎn)中所謂的重要事項(xiàng)是指一切也許影響到一位謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人做出是否承保，以及擬定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)

情況。V

39、保險(xiǎn)的近因原則中所說的近因是指對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的損失起決定作用的因素,是直接或間接導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的

因素。X

40、總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。V

41、從保險(xiǎn)責(zé)任看，終身壽險(xiǎn)除了保障期限較長外，與定期壽險(xiǎn)類似。V

42、終身死亡保險(xiǎn)的給付必須以被保險(xiǎn)人死亡為條件，被保險(xiǎn)人不死亡,則不能領(lǐng)取保險(xiǎn)金。但被保險(xiǎn)人生

存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險(xiǎn)金。X

43、意外傷害保險(xiǎn)具有損害補(bǔ)償性和儲(chǔ)蓄性的雙重性質(zhì)。X

44、投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。V

45、利差益是指保險(xiǎn)公司實(shí)際投資收益扣除營運(yùn)管理費(fèi)用后的軋差數(shù)高于預(yù)計(jì)數(shù)時(shí)所產(chǎn)生的盈余。X

46、已參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)者，投保津貼型保險(xiǎn)比投保費(fèi)用型保險(xiǎn)更劃算。V

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來擬定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額.X

48、較低的免賠額反而也許導(dǎo)致重大損失得不到足夠的補(bǔ)償。V

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。X

50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證,取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán),

持有人對(duì)這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。V

51,有價(jià)證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券,非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而

不能上市的證券。X

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對(duì)一定經(jīng)濟(jì)分派請(qǐng)求權(quán)的資本證券。V

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺(tái)或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。V

54、B股是以外幣表白面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票X

55、身份證號(hào)碼與資金賬戶號(hào)碼（股東卡號(hào)）一一相應(yīng)，不允許反復(fù)開戶。X

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。X

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于減少其籌資成本。V

58、目前，我國的債券市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。X

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定,公司信用必須在A級(jí)以上才有資格向社會(huì)公開發(fā)行債券。V

60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。V

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場(chǎng)的投資基金是國際基金.X

62、居民個(gè)人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅,在轉(zhuǎn)讓時(shí)暫減半計(jì)征土地增值稅。X

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子.V

64、期貨交易買賣的直接對(duì)象是期貨合約，而不是商品自身。V

65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。X

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。X

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。X

68、個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容,它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前

在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅承擔(dān)的低位選擇。V

69、對(duì)中國境內(nèi)居民的境外取得的所得,我國不征收個(gè)人所得稅。X

70、個(gè)人購買房屋時(shí)印花稅的繳納,采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。V

71、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)需了解的信息涉及事實(shí)性信息、判斷性信息和推斷性信息。V

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價(jià)值觀念的人群組成，涉及民族、種族、宗教信仰和

地理區(qū)域等四種。X

73、理財(cái)客戶經(jīng)理在與客戶溝通時(shí)，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個(gè)人或家庭問題。X

74、客戶提出的理財(cái)目的“2023年成為中產(chǎn)階級(jí)的一份子”不符合明確性和可量化性的規(guī)定。V

75、計(jì)算負(fù)債收入比率時(shí)應(yīng)采用稅后收入。X

76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時(shí)，應(yīng)做到:態(tài)度熱情、多傾聽，與對(duì)方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。J

2023年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》精選習(xí)題（1）

一、單選題共14題

1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)

規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C、理財(cái)計(jì)劃D、私人銀行業(yè)務(wù)

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（D）也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增長基金股票配置。

A、預(yù)期未來通貨緊縮B、預(yù)期未來本幣貶值C、預(yù)期未來利率上升D、預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)景氣

3.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是

（D）業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)規(guī)劃B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問服務(wù)

4.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B、與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

5.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上,接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方

式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（A）。

A、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)顧問服務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)D、投資顧問服務(wù)

6.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目的客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（C）.

A、開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特性的研究分析

B、理財(cái)計(jì)劃用來投資與管理客戶的資金

C、為了銀行的利益，從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益

D、購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大

7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶

承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的

理財(cái)計(jì)劃是（B）。

A、非保證收益型理財(cái)計(jì)劃B、保證收益型理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

8.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目的的實(shí)現(xiàn)，對(duì)此，下說法對(duì)的的是（D）。

A、央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)可以活躍金融市場(chǎng),理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升

B、央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益,使其價(jià)格上升

C、央行在公開市場(chǎng)售出政府債券,會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降

D、央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲

9.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí),理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖牵–）。

A、增長國債的配置量B、投資房地產(chǎn)C、繼續(xù)持有外匯D、購賣人民幣資產(chǎn)

10.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，說法有誤的是（C）o

A、積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提高房地產(chǎn)的價(jià)格

B、中央銀行在公開市場(chǎng)買入國債,能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升

C、提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D、減少股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲

11.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理財(cái)決策有誤的是（A）。A、將資金購買定期儲(chǔ)蓄存款

B、賣出資產(chǎn)組合中的一部分國債C、適當(dāng)增長資產(chǎn)組合中股票的比重D、購置房地產(chǎn)

12.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照協(xié)議約定進(jìn)行分派的理財(cái)計(jì)劃

是（A）。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、最低收益理財(cái)計(jì)劃C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

13.在保證收益理財(cái)計(jì)劃中，承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的是（A）。

A、銀行B、投資者C、銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)D、理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者

14.下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（A）。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃