中級經(jīng)濟師《金融》模擬試卷六（含答案）

中級經(jīng)濟師《金融》模擬試卷六（含答案）[單選題]1.目前，中央銀行資本結構的主要形式是()。A.全部資本為國家所有的資本結構（江南博哥）B.國家和民間股份混合所有的資本結構C.資本為多國共有的資本結構D.全部資本非國家所有的資本結構參考答案：A參考解析：本題考查中央銀行資本結構的主要形式。全部資本為國家所有的資本結構是中央銀行資本結構的主要形式。[單選題]2.2010年，《信托公司凈資本管理辦法》頒布，這標志著我國信托業(yè)的行業(yè)監(jiān)管轉變?yōu)?)。A.窗口指導B.行政調控C.市場調控D.計劃調控參考答案：C參考解析：本題考查信托行業(yè)管理法規(guī)。2010年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《信托公司凈資本管理辦法》，該辦法標志著我國信托業(yè)的監(jiān)管模式在經(jīng)歷了準入監(jiān)管、業(yè)務監(jiān)管兩個階段后，進入資本監(jiān)管的新階段。行業(yè)監(jiān)管將從原先的窗口指導和行政調控轉變?yōu)槭袌稣{控。[單選題]3.假定M2余額為103.6萬億元，M1余額為42.6萬億元，M0余額為7.7萬億元，則單位活期存款余額是()萬億元。A.34.9B.61.0C.72.5D.50.3參考答案：A參考解析：本題考查我國貨幣層次的劃分M0=流通中的現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，單位活期存款余額=42.6－7.7=34.9(萬億元)。[單選題]4.下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標的是()。A.超額存款準備金B(yǎng).貨幣供應量C.法定存款準備金D.國際收支參考答案：B參考解析：本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。中央銀行貨幣政策中介目標包括貨幣供應量、利率。[單選題]5.能對正常開展金融服務產(chǎn)生重大影響，進而對實體經(jīng)濟造成巨大負面沖擊的金融風險，叫作()。A.利率風險B.系統(tǒng)性金融風險C.非系統(tǒng)性風險D.戰(zhàn)略風險參考答案：B參考解析：本題考查系統(tǒng)性金融風險。系統(tǒng)性金融風險是指可能對正常開展金融服務產(chǎn)生重大影響，進而對實體經(jīng)濟造成巨大負面沖擊的金融風險。[單選題]6.在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場中重要的套期保值主體的是()。A.家庭B.企業(yè)C.中央銀行D.政府參考答案：B參考解析：本題考查金融市場主體。企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)還是金融衍生品市場中重要的套期保值主體。[單選題]7.在金融工具的性質中，呈負相關關系的是()。A.期限性與收益性B.期限性與風險性C.期限性與流動性D.收益性與風險性參考答案：C參考解析：本題考查金融工具性質之間的關系。一般而言，金融工具的期限性與收益性、風險性呈正相關關系，與流動性呈負相關關系；流動性與收益性呈負相關關系；收益性與風險性呈正相關關系。[單選題]8.資產(chǎn)管理計劃類別中，投資于股票、未上市企業(yè)股權等股權類資產(chǎn)的比例不低于資產(chǎn)管理計劃總資產(chǎn)()的為權益類。A.85％B.60％C.80％D.90％參考答案：C參考解析：本題考查資產(chǎn)管理計劃類別。資產(chǎn)管理計劃類別中，投資于股票、未上市企業(yè)股權等股權類資產(chǎn)的比例不低于資產(chǎn)管理計劃總資產(chǎn)80％的為權益類。[單選題]9.提取信托賠償準備金和計提資產(chǎn)損失準備金屬于()策略。A.信用風險管理B.市場風險管理C.操作風險管理D.合規(guī)與法律風險管理參考答案：A參考解析：本題考查信托業(yè)務信用風險管理策略的內容。信用風險管理策略：嚴格按照業(yè)務流程、制度規(guī)定和相應程序開展信托業(yè)務，確保決策者充分了解業(yè)務涉及的信用風險；對交易對手進行全面深入的信用調查與分析，形成客觀、翔實的盡職調查報告；嚴格落實擔保等措施，注意對抵(質)押物權屬有效性、合法性進行審查，客觀、公正評估抵(質)押物；提取信托賠償準備金和計提資產(chǎn)損失準備金。[單選題]10.以下不屬于套期保值效果的影響因素是()。A.需要避險的資產(chǎn)與期貨標的資產(chǎn)不完全一致B.套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購買資產(chǎn)的時間，因此不容易找到時間完全匹配的期貨C.需要避險的期限與避險工具的期限不一致D.需要避險的資產(chǎn)與期貨標的資產(chǎn)完全一致參考答案：D參考解析：本題考查套期保值效果的影響因素。套期保值的效果會受到以下三個因素的影響：①需要避險的資產(chǎn)與期貨標的資產(chǎn)不完全一致；②套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購買資產(chǎn)的時間，因此不容易找到時間完全匹配的期貨；③需要避險的期限與避險工具的期限不一致。在以上情況下，必須考慮基差風險、合約的選擇和最優(yōu)套期保值比率等問題。[單選題]11.商業(yè)銀行跟蹤借款人信用狀況的變化屬于()。A.信用風險的事前管理B.操作風險的流程管理C.信用風險的事中管理D.操作風險的制度管理參考答案：C參考解析：本題考查信用風險管理的知識。信用風險的過程管理包括事前管理、事中管理和事后管理。在事中管理階段中，商業(yè)銀行關注的重點是貸款是否被挪用、貸款是否被有效使用、跟蹤借款人信用狀況的變化、出現(xiàn)異常及時采取應對措施。[單選題]12.在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于()的行為。A.銀行體系B.中央銀行C.非銀行公眾D.公眾參考答案：B參考解析：本題考查基礎貨幣的相關內容。基礎貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和。在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于中央銀行的行為。[單選題]13.根據(jù)IS一LM曲線，在IS曲線上的任意一點都表示()處于均衡狀態(tài)。A.貨幣市場B.資本市場C.產(chǎn)品市場D.外匯市場參考答案：C參考解析：本題考查貨幣均衡的含義。IS曲線上任意一點都表示產(chǎn)品市場處于均衡狀態(tài)。[單選題]14.按照()，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。A.交易性質不同B.地域范圍不同C.融資方式不同D.是否存在固定場所參考答案：A參考解析：按照交易性質不同，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場又稱一級市場或初級市場，流通市場又稱二級市場或次級市場。[單選題]15.銀行業(yè)存款類金融機構法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證是()。A.同業(yè)存單B.短期融資券C.互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)D.同業(yè)拆借參考答案：A參考解析：同業(yè)存單是指銀行業(yè)存款類金融機構法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。[單選題]16.實際利率是由名義利率扣除()后的利率。A.利息所得稅率B.生產(chǎn)變動率C.通貨膨脹率D.平均利潤率參考答案：C參考解析：實際收益率是指在通貨膨脹條件下，名義利率扣除通貨膨脹因素后的收益率。[單選題]17.某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8％，市價為95元，此時本期收益率為()。A.8.42％B.8.00％C.7.80％D.9.00％參考答案：A參考解析：本期收益率一本期獲得的債券利息／債券本期市場價格=(100×8％)／95≈8.42％。[單選題]18.政策性金融機構通過直接或者間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機構或民間資金從事符合經(jīng)濟政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導資金流向的作用。政策性金融機構的這種職能屬于()。A.補充性職能B.倡導性職能C.選擇性職能D.服務性職能參考答案：B參考解析：倡導性職能又稱誘導性職能，是指政策性金融機構通過直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機構或民間資金從事符合經(jīng)濟政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導功能，引導資金的流向。補充性職能是指對于一些商業(yè)性金融機構不愿或無力選擇的領域，政策性金融機構進行倡導性投資，以直接投資或提供擔保等方式引導資金流向，進行融資補充。選擇性職能是指主動選擇融資領域或部門以實現(xiàn)融資意圖的職能。服務性職能是指主要為企業(yè)和政府提供服務。[單選題]19.下列關于村鎮(zhèn)銀行的表述，錯誤的是()。A.村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務為支農(nóng)支小B.發(fā)起人或出資人中應至少有一家銀行隸屬金融機構C.在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設立的，其注冊資本不低于150萬元人民幣D.在縣(市)設立的，注冊資本不低于300萬元人民幣參考答案：C參考解析：村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關法律規(guī)定，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務為支農(nóng)支小，發(fā)起人或出資人中應至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范、經(jīng)營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行。村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣(市)設立的，注冊資本不低于300萬元人民幣。C項錯誤。[單選題]20.商業(yè)銀行為了使所從事的業(yè)務的性質、規(guī)模及所承擔的風險水平與其風險管理能力相匹配，將風險控制在可承受的范圍內，商業(yè)銀行必須堅持()。A.集中控制B.不斷創(chuàng)新C.審慎經(jīng)營D.保持資金流動性參考答案：C參考解析：審慎經(jīng)營規(guī)則，又稱審慎性經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。商業(yè)銀行必須堅持審慎經(jīng)營，使所從事業(yè)務的性質、規(guī)模及所承擔的風險水平與其風險管理能力相匹配，將風險控制在可承受的范圍內。[單選題]21.與負債管理理論相比，商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的主要不足是()。A.過于偏重安全性與流動性B.過于關注效益性C.過于強調經(jīng)營者的進取精神D.在安全性方面沒有突破性進展參考答案：A參考解析：資產(chǎn)理論過于偏重安全性與流動性，不利于鼓勵銀行家的進取精神，在效益方面沒有突破性進展。負債管理理論能夠比較好地解決流動性和效益性的矛盾，能夠鼓勵銀行家不斷開拓與創(chuàng)新，但往往給經(jīng)營帶來很大風險，使流動性、安全性與效益性之間不能很好地協(xié)調。資產(chǎn)負債管理理論則把資產(chǎn)負債作為一個整體的、科學的管理體系來研究，所以這一理論是目前現(xiàn)代商業(yè)銀行最為流行的經(jīng)營管理理論。[單選題]22.信托的核心內容是()。A.受人之托，代人理財B.項目融資C.吸收存款，融通資金D.規(guī)避風險，發(fā)放貸款參考答案：A參考解析：信托是一種以資產(chǎn)為核心、以信任為基礎、以委托為方式的財產(chǎn)管理制度與法律行為。同時，信托也是一種金融制度，與銀行、證券、保險等一起構成了現(xiàn)代金融體系的重要支柱，其核心內容是“受人之托，代人理財”。[單選題]23.金融租賃公司通過自有資金或外部融資采購設備后，向承租人租賃設備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益稱為()。A.債權收益B.余值收益C.服務收益D.運營收益參考答案：A參考解析：金融租賃公司的盈利模式包括：①債權收益。最主要的盈利模式，是金融租賃公司通過自有資金或外部融資采購設備后，向承租人租賃設備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益。②余值收益。指金融租賃公司通過設備回收再出售或者再次租賃獲得的價差收入。③服務收益。指出租人為承租人提供租賃服務時收取的租賃手續(xù)費、財務咨詢費、貿(mào)易傭金(如銷售傭金、規(guī)模采購折扣)等費用。④運營收益。指金融租賃公司通過資金統(tǒng)籌、財務杠桿運用、金融產(chǎn)品組合和規(guī)模經(jīng)營等運營方式獲得的收益。[單選題]24.金融租賃公司面臨的最主要的風險類型不包括()。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.流動性風險參考答案：D參考解析：信用風險、操作風險和市場風險是金融租賃公司面臨的最主要風險類型。[單選題]25.期貨合約的有效期通常不超過1年，而套期保值的期限有時又長于1年，在這種情況下應采取的套期保值策略是()。A.滾動套期保值B.利率期貨與久期套期保值C.股指期貨套期保值D.貨幣期貨套期保值參考答案：A參考解析：由于期貨合約的有效期通常不超過1年，而套期保值的期限有時又長于1年，這種情況下，就必須采取滾動的套期保值策略，即建立一個期貨頭寸，待這個期貨合約到期前將其平倉，再建立另一個到期日較晚的期貨頭寸直至套期保值期限屆滿。如果交易者通過幾次平倉才能實現(xiàn)最終的套期保值目的，則交易者將面臨幾個基差風險。[單選題]26.某出口商未來將收取美國進口商支付的美元貨款。如果該出口商擔心未來美元對本幣貶值，則該出口商可以()。A.買入美元看跌期權B.買入美元看漲期權C.賣出美元看跌期權D.賣出美元歐式期權參考答案：A參考解析：本題考查金融期權的套期保值。當需要買入現(xiàn)貨資產(chǎn)，而又擔心未來價格上漲增加購買成本時，可以買入看漲期權進行套期保值；當需要賣出現(xiàn)貨資產(chǎn)，而又擔心未來價格下跌時，可以買入看跌期權進行套期保值。依據(jù)題意得，出口商將收取美元貨款，即未來時間有美元進賬，如果擔心美元對本幣貶值，則可以買入美元看跌期權，即在未來取得美元收入后，如果市場上美元對本幣貶值，可以行使期權套期保值。B項，只有擔心未來支付成本上升時，才會買入美元看漲期權。該企業(yè)是收到一筆美元，所以擔心的是美元下跌。C、D兩項，套期保值時需要買入看漲期權或看跌期權，不是賣出。[單選題]27.“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”提出了“資本緩沖”要求，規(guī)定建立()的資本留存緩沖。A.1.5％B.2.0％C.2.5％D.3.0％參考答案：C參考解析：“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”規(guī)定，建立2.5％的資本留存緩沖和0～2.5％的逆周期資本緩沖。[單選題]28.()用來計量在短期極端壓力下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質的流動性資產(chǎn)的數(shù)量。A.流動性比例B.流動性覆蓋比率C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性缺口率參考答案：B參考解析：流動性覆蓋比率用來計量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質的流動性資產(chǎn)的數(shù)量，以衡量其是否足以應對此情景下的資金凈流出；凈穩(wěn)定融資比率用來計量銀行是否具有與其流動性風險狀況相匹配的、確保各項資產(chǎn)和業(yè)務融資要求的穩(wěn)定資金來源。[單選題]29.通貨緊縮的基本標志是()。A.貨幣供應量持續(xù)下降B.價格總水平的持續(xù)下降C.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降D.所有商業(yè)和勞務價格的普遍下降參考答案：B參考解析：本題考查通貨緊縮的標志。通貨緊縮的基本標志應當是一般物價水平的持續(xù)下降，但由于物價水平的持續(xù)下降有一定時限(一年或半年以上)，且通貨緊縮還有輕度、中度和嚴重的程度之分，因此，通貨緊縮的標志可以從以下兩個方面把握：①價格總水平持續(xù)下降，這是通貨緊縮的基本標志；②經(jīng)濟增長率持續(xù)下降。通貨緊縮雖然不是經(jīng)濟衰退的唯一原因，但通貨緊縮對經(jīng)濟增長的影響是顯而易見的。[單選題]30.關于金融宏觀調控機制的構成要素的說法，正確的是()。A.金融宏觀調控的調控主體是商業(yè)銀行B.金融宏觀調控的調控工具是貨幣政策工具C.金融宏觀調控的操作目標包括短期利率和長期利率D.金融宏觀調控的中介指標主要是利率和基礎貨幣參考答案：B參考解析：金融宏觀調控機制的構成要素：（1）調控主體：中央銀行，A錯誤。(2)調控工具:貨幣政策工具。B正確。(3)操作目標：短期利率與基礎貨幣。C錯誤。(4)中介指標:利率和貨幣供應量。D錯誤。(5)調控客體：企業(yè)與居民。(6)調控目標:總供給與總需求的對比及相關四大政策目標。(7)反饋信號:市場利率與市場價格[單選題]31.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。A.4％B.5％C.6％D.8％參考答案：B參考解析：我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5％、一級資本充足率不得低于6％、資本充足率不得低于8％。商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足。B項正確。[單選題]32.為控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.2％B.3％C.4％D.6％參考答案：C參考解析：為有效控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。[單選題]33.在傳統(tǒng)的釘住匯率制度下，匯率波動幅度一般不超過()。A.±2.25％B.±0.5％C.±1.0％D.±0.25％參考答案：C參考解析：傳統(tǒng)的釘住匯率制指官方將本幣實際或公開地按照固定匯率釘住一種主要國際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動幅度不超過±1％。[單選題]34.如果某證券是無風險的，則其風險系數(shù)β為()。A.-1B.10C.0D.1參考答案：C參考解析：本題考查系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。如果證券無風險，β系數(shù)一定為零。[單選題]35.持有期收益率與到期收益率的差別在于()。A.現(xiàn)值不同B.年值不同C.將來值不同D.凈現(xiàn)值不同參考答案：C參考解析：本題考查持有期收益率與到期收益率的區(qū)別。持有期收益率與到期收益率的差別在于將來值不同。[單選題]36.小陳用20萬元進行為期2年的投資，年利率為10％，按復利每年計息一次，則第2年年末投資者可獲得的本息和為()萬元。A.22.0B.23.0C.24.0D.24.2參考答案：D參考解析：本題考查復利本息和計算公式。按復利計算，本息和=20×(1+10％)2=24.2(萬元)。[單選題]37.某工商企業(yè)計劃在金融市場上籌集長期資金。下列金融市場可以滿足該工商企業(yè)需求的是()。A.回購協(xié)議市場B.短期政府債券市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場參考答案：C參考解析：本題間接考查資本市場的概念。資本市場是融資期限在一年以上的長期資金交易市場。選項C，股票市場屬于資本市場，融資期限在一年以上。選項A、B、D都屬于貨幣市場。[單選題]38.銀行承兌匯票是由銀行作為匯票的付款人，承諾在()支付匯票金額的票據(jù)。A.出票日B.匯票到期日C.指定日期D.30天內參考答案：B參考解析：本題考查銀行承兌匯票。銀行承兌匯票是由銀行作為匯票的付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)。[單選題]39.各類金融機構的不同類型業(yè)務由不同監(jiān)管機構分別監(jiān)管，這種模式為()。A.機構監(jiān)管B.功能監(jiān)管C.混業(yè)監(jiān)管D.目標監(jiān)管參考答案：B參考解析：本題考查功能監(jiān)管的概念。功能監(jiān)管是指各類金融機構的不同類型業(yè)務由不同監(jiān)管機構分別監(jiān)管。[單選題]40.中國支付清算協(xié)會的主管單位為()。A.中國證監(jiān)會B.中國銀保監(jiān)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會參考答案：C參考解析：本題考查中國支付清算協(xié)會。中國支付清算協(xié)會是經(jīng)國務院同意、民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體法人，是中國支付清算服務行業(yè)自律組織。協(xié)會業(yè)務主管單位為中國人民銀行。[單選題]41.商業(yè)銀行致力于與客戶建立更加穩(wěn)定的關系。屬于商業(yè)銀行市場營銷中的()。A.關系營銷B.用戶管理C.傳統(tǒng)營銷D.產(chǎn)品營銷參考答案：A參考解析：本題考查關系營銷。關系營銷就是將商業(yè)銀行與客戶關系的建立、培養(yǎng)、發(fā)展作為營銷的對象，不斷發(fā)現(xiàn)和滿足客戶的需求，幫助客戶實現(xiàn)和擴大其價值，并建成一種長期良好的關系基礎。[單選題]42.法定盈余公積金按照稅后凈利潤的()提取。A.5％B.10％C.25％D.50％參考答案：B參考解析：本題考查利潤分配的相關知識。按照稅后凈利潤的10％提取法定盈余公積金，法定盈余公積金已達注冊資本的50％時可不再提取。[單選題]43.下列不屬于商業(yè)銀行財務管理的原則的是()。A.科學B.審慎C.規(guī)范D.合法參考答案：D參考解析：財務管理必須堅持科學、統(tǒng)一、審慎、規(guī)范的管理原則。[單選題]44.通常情況下，商業(yè)銀行稅后利潤的分配順序為()。A.向投資者分配利潤→提取公益金→提取法定公積金→彌補以前年度虧損B.彌補以前年度虧損→提取法定公積金→提取公益金→向投資者分配利潤C.提取公益金→彌補以前年度虧損→提取法定公積金→向投資者分配利潤D.提取法定公積金→向投資者分配利潤→提取公益金→彌補以前年度虧損參考答案：B參考解析：本題考查商業(yè)銀行利潤分配。商業(yè)銀行稅后利潤按以下順序進行分配：(1)抵補已繳納的、在成本和營業(yè)外支出中無法列支的有關懲罰性或贊助性支出；(2)彌補以前年度虧損；(3)按照稅后凈利潤的10％提取法定盈余公積金；(4)提取公益金；(5)向投資者分配利潤。[單選題]45.注冊資本不低于()人民幣，凈資本不低于()人民幣，并經(jīng)中國證監(jiān)會批準經(jīng)營證券自營的證券公司才能從事證券自營業(yè)務。A.1億元，1000萬元B.1億元，5000萬元C.2億元，3000萬元D.2億元，5000萬元參考答案：B參考解析：本題考查自營證券投資的知識。注冊資本不低于1億元人民幣，凈資本不低于5000萬元人民幣，并經(jīng)中國證監(jiān)會批準經(jīng)營證券自營的證券公司才能從事證券自營業(yè)務。[單選題]46.下列關于債券基金的利率風險的說法中，正確的是()。A.債券基金的平均到期日越長，債券基金的利率風險越高B.債券基金的價值不受市場利率變動的影響C.債券基金的到期日越長，其價值受市場利率的影響越小D.如果市場利率下降，持有這種債券基金的資產(chǎn)凈值也會下降參考答案：A參考解析：本題考查債券基金的投資風險。債券基金主要的投資風險包括利率風險、信用風險、提前贖回風險以及通貨膨脹風險。其中，利率風險。債券的價格與市場利率變動密切相關，且呈反方向變動。所以，D錯誤。通常，債券的到期日越長，債券的價格受市場利率的影響越大。所以，c錯誤。與此類似，債券基金的價值受市場利率變動的影響。所以，B錯誤。債券基金的平均到期日越長，債券基金的利率風險越高。[單選題]47.商品及金融衍生品類、混合類產(chǎn)品優(yōu)先級與劣后級的比例不得超過()。A.1：1B.2：1C.1：2D.3：1參考答案：B參考解析：本題考查基金管理公司專戶業(yè)務。固定收益類產(chǎn)品優(yōu)先級與劣后級的比例不得超過3：1，權益類產(chǎn)品優(yōu)先級與劣后級的比例不得超過1：1，商品及金融衍生品類、混合類產(chǎn)品優(yōu)先級與劣后級的比例不得超過2：1。分級資產(chǎn)管理計劃若存在中間級份額.中間級份額應當計入優(yōu)先級份額。[單選題]48.根據(jù)《信托公司管理辦法》的規(guī)定，信托公司的同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的()。A.10％B.20％C.30％D.40％參考答案：B參考解析：本題考查信托公司的固有業(yè)務。為實現(xiàn)受托人為受益人最大利益服務的宗旨，《信托公司管理辦法》強調“壓縮固有業(yè)務，突出信托主業(yè)”，規(guī)定信托公司不得開展除同業(yè)拆人業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％，固有財產(chǎn)原則上不得進行實業(yè)投資。[單選題]49.金融互換的套利運用的是()原理。A.絕對優(yōu)勢B.比較優(yōu)勢C.要素稟賦D.規(guī)模經(jīng)濟參考答案：B參考解析：本題考查金融互換的套利。金融互換的套利運用的是比較優(yōu)勢原理。[單選題]50.金融期貨可以利用基差的變動規(guī)律進行套利，但不包括()。A.跨資產(chǎn)套利B.期現(xiàn)套利C.跨期套利D.跨市場套利參考答案：A參考解析：本題考查金融期貨的套利。金融期貨可以利用基差的變動規(guī)律進行期現(xiàn)套利、跨期套利和跨市場套利。[單選題]51.根據(jù)費雪方程式，如果一國貨幣總量為150，價格水平為2，各類商品的交易數(shù)量為300，則該國的貨幣流通速度是()。A.0.25B.1C.4D.5參考答案：C參考解析：費雪方程式：MV=PT，150V=2×300，V=4。[單選題]52.弗里德曼等經(jīng)濟學家針對通貨膨脹治理而提出的收入指數(shù)化政策，是指將工資、利息等各種名義收入部分地或全部地與物價指數(shù)相聯(lián)系，使其自動隨物價指數(shù)的升降而升降。這種政策()。A.是針對需求拉上型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，可以降低通貨膨脹在收入分配上的影響B(tài).是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，可以降低通貨膨脹在收入分配上的影響C.是針對需求拉上型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，可以提高通貨膨脹在收入分配上的影響D.是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，可以提高通貨膨脹在收入分配上的影響參考答案：B參考解析：本題考查收入指數(shù)化的相關知識。收入指數(shù)化政策是針對成本推動型通貨膨脹而采取的一種治理通貨膨脹的方法，它更大的作用在于降低通貨膨脹在收入分配上的影響。[單選題]53.貨幣政策的操作目標在貨幣政策傳導當中，它()。A.介于貨幣政策中介目標與最終目標之間B.是貨幣政策實施的遠期操作目標C.是貨幣政策工具操作的遠期目標D.是貨幣政策工具直接作用的對象參考答案：D參考解析：本題考查操作指標的概念。操作指標也稱近期目標、操作目標，介于貨幣政策工具和中介目標之間，所以選項A、B、C錯誤。[單選題]54.近年來我國央行創(chuàng)設的新型貨幣政策工具不包括()。A.民營企業(yè)債券融資支持工具B.確定中央銀行基準利率C.央行票據(jù)互換工具D.定向中期借貸便利參考答案：B參考解析：本題考查我國的貨幣政策工具。近年來我國央行創(chuàng)設的新型貨幣政策工具包括：常備借貸便利、中期借貸便利、臨時流動性便利、臨時準備金動用安排、民營企業(yè)債券融資支持工具、定向中期借貸便利、央行票據(jù)互換工具、普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和普惠小微企業(yè)信用貸款支持政策及其轉換。[單選題]55.認為政府管制僅僅保護主宰了管制機關的一個或幾個特殊利益集團的利益，對整個社會并無助益。這種觀點屬于()。A.特殊利益論B.經(jīng)濟監(jiān)管論C.公共利益論D.社會選擇論參考答案：A參考解析：本題考查特殊利益論的觀點。特殊利益論認為政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，然而僅保護主宰了管制機關的一個或幾個特殊利益集團的利益。對整個社會并無助益。[單選題]56.在金融宏觀調控中，貨幣政策的傳導和調控機制過程經(jīng)歷兩個領域和三個階段，其中兩個領域是()。A.實體經(jīng)濟領域和外貿(mào)市場領域B.金融領域和實體經(jīng)濟領域C.資本市場領域和貨幣市場領域D.貨幣市場領域和外匯市場領域參考答案：B參考解析：本題考查貨幣政策體系。在金融宏觀調控中，貨幣政策的傳導和調控機制過程經(jīng)歷兩個領域和三個階段。其中兩個領域是金融領域和實體經(jīng)濟領域。[單選題]57.中央銀行資產(chǎn)負債表中，屬于負債項目的是()。A.外匯B.黃金C.政府債券D.通貨發(fā)行參考答案：D參考解析：中央銀行資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)項目包括：國外資產(chǎn)（外匯、黃金）、對金融機構債權、政府債券、其他資產(chǎn)（固定資產(chǎn)等）；負債項目包括：通貨發(fā)行、商業(yè)銀行等金融機構存款、其他負債。[單選題]58.下列貨幣政策工具中，調控作用最猛烈、央行具有完全自主權的政策工具是()。A.再貼現(xiàn)政策B.再貸款政策C.公開市場操作D.存款準備金政策參考答案：D參考解析：本題考查存款準備金政策。存款準備金政策的缺點是：(1)作用猛烈，缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調控貨幣供給的工具；(2)政策效果在很大程度上受超額存款準備金的影響。[單選題]59.根據(jù)國際通行的標準，一國外債總量適度和安全的標準應該是()。A.償債率不高于45％B.負債率不高于30％C.短期債務率不高于15％D.債務率不高于100％參考答案：D參考解析：本題考查外債總量的適度指標。根據(jù)國際通行的標準，20％的負債率、100％的債務率、25％的償債率和25％的短期債務率是債務國控制外債總量的警戒線。[單選題]60.國家貨幣的持有者可以在國際收支的所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換，這是()。A.經(jīng)?？蓛稉QB.完全不可兌換C.完全可兌換D.部分可兌換參考答案：C參考解析：本題考查完全可兌換的概念。完全可兌換是指國家貨幣的持有者可以在國際收支的所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換。[多選題]1.我國金融市場基礎設施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括()。A.金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)B.清算結算系統(tǒng)C.交易設施D.交易報告庫E.信息系統(tǒng)參考答案：ABCD參考解析：本題考查金融市場基礎設施。我國金融市場基礎設施統(tǒng)籌監(jiān)管范圍包括金融資產(chǎn)登記托管系統(tǒng)、清算結算系統(tǒng)(包括開展集中清算業(yè)務的中央對手方)、交易設施、交易報告庫、重要支付系統(tǒng)、基礎征信系統(tǒng)等六類設施及其運營機構。[多選題]2.下列業(yè)務活動中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的有()。A.代理收費B.咨詢顧問C.自營債券投資D.基金和債券的代理買賣E.托管和支付結算業(yè)務參考答案：ABDE參考解析：本題考查商業(yè)銀行中間業(yè)務。中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費和代客買賣差價業(yè)務，如理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管和支付結算等。[多選題]3.對沖基金的主要運作特點是()。A.呈現(xiàn)區(qū)域化特征B.操作手法多樣C.投資策略高度保密D.高杠桿操作E.主要投資于金融衍生品市場參考答案：BCDE參考解析：本題考查證券投資基金的類別。對沖基金的主要運作特點是：投資策略高度保密，高杠桿操作，主要投資于金融衍生品市場，專門從事各種買空、賣空交易，操作手法多樣，更多地呈現(xiàn)全球化特征。[多選題]4.資產(chǎn)管理理論形成的理論基礎是()。A.生命周期理論B.資產(chǎn)轉移理論C.乘數(shù)理論D.預期收入理論E.商業(yè)性貸款理論參考答案：BDE參考解析：本題考查資產(chǎn)管理理論形成的理論基礎。資產(chǎn)管理理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行經(jīng)營的初級階段，是在商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)轉移理論、預期收入理論基礎上形成的。[多選題]5.租金的影響因素包括()。A.租賃期限B.計算方法C.保證金的支付數(shù)量和方式D.營業(yè)費用E.自有資本參考答案：ABCD參考解析：本題考查租金的影響因素。租金的影響因素包括：①租賃期限；②計算方法；③利率；④付租間隔期；⑤保證金的支付數(shù)量和方式；⑥營業(yè)費用；⑦付租方式；⑧計息日和起租日；⑨稅收、支付幣種及匯率的變動等因素。[多選題]6.全面風險管理的架構包括()等維度。A.企業(yè)戰(zhàn)略B.企業(yè)目標C.風險管理的要素D.企業(yè)層級E.企業(yè)文化參考答案：BCD參考解析：本題考查全面風險管理的知識。全面風險管理是三個維度的立體系統(tǒng)。這三個維度是：①企業(yè)目標，包括戰(zhàn)略目標、經(jīng)營目標、報告目標和合規(guī)目標四個目標。②風險管理的要素，包括內部環(huán)境、目標設定、事件識別、風險評估、風險對策、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控八個要素。③企業(yè)層級，包括整個企業(yè)、各職能部門、各條業(yè)務線及下屬子公司。[多選題]7.在貨幣需求理論中，費雪方程式認為短期內不會有大的變化的變量是()。A.物價B.貨幣流通速度C.商品和服務的交易總量D.恒常收入E.國民收入?yún)⒖即鸢福築C參考解析：本題考查費雪方程式的知識。費雪方程式為：MV=PT。其中，M是一定時期內流通貨幣的平均數(shù)量；V是貨幣流通速度；P是平均價格水平；T是商品和服務的交易總量。費雪認為，短期內V和T保持不變，所以M的變化決定了價格水平。[多選題]8.根據(jù)性質的不同，債券可以分為()。A.信用債券B.抵押債券C.附息債券D.貼現(xiàn)債券E.擔保債券參考答案：ABE參考解析：根據(jù)性質的不同，債券可分為信用債券、抵押債券、擔保債券等。[多選題]9.目前，我國境內外資銀行的類型主要有()。A.外國銀行代表處B.外國銀行分行C.外資聯(lián)合銀行D.外商獨資銀行E.中外合資銀行參考答案：ABDE參考解析：在我國境內的外資銀行有以下類型：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；②外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；③外國銀行分行；④外國銀行代表處。[多選題]10.中國人民銀行的職責有()。A.擬訂金融業(yè)改革、開放和發(fā)展規(guī)劃B.牽頭建立宏觀審慎管理框架C.制定和執(zhí)行貨幣政策、信貸政策D.承擔最后貸款人責任E.依法依規(guī)對全國銀行業(yè)和保險業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理參考答案：ABCD參考解析：中國人民銀行的主要職責包括：①擬訂金融業(yè)改革、開放和發(fā)展規(guī)劃，承擔綜合研究并協(xié)調解決金融運行中的重大問題、促進金融業(yè)協(xié)調健康發(fā)展的責任。②牽頭建立宏觀審慎管理框架，擬訂金融業(yè)重大法律法規(guī)和其他有關法律法規(guī)草案，制定審慎監(jiān)管基本制度，建立健全金融消費者保護基本制度。③制定和執(zhí)行貨幣政策、信貸政策，完善貨幣政策調控體系，負責宏觀審慎管理。④牽頭負責系統(tǒng)性金融風險防范和應急處置，負責金融控股公司等金融集團和系統(tǒng)重要性金融機構基本規(guī)則制定、監(jiān)測分析和并表監(jiān)管，視情責成有關監(jiān)管部門采取相應監(jiān)管措施，并在必要時經(jīng)國務院批準對金融機構進行檢查監(jiān)督，牽頭組織制定實施系統(tǒng)重要性金融機構恢復和處置計劃。⑤承擔最后貸款人責任，負責對因化解金融風險而使用中央銀行資金機構的行為進行檢查監(jiān)督。⑥監(jiān)督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據(jù)市場、黃金市場及上述市場有關場外衍生產(chǎn)品；牽頭負責跨市場跨業(yè)態(tài)跨區(qū)域金融風險識別、預警和處置，負責交叉性金融業(yè)務的監(jiān)測評估，會同有關部門制定統(tǒng)一的資產(chǎn)管理產(chǎn)品和公司信用類債券市場及其衍生產(chǎn)品市場基本規(guī)則。⑦負責制定和實施人民幣匯率政策，推動人民幣跨境使用和國際使用，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責國際國內金融市場跟蹤監(jiān)測和風險預警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。⑧牽頭負責重要金融基礎設施建設規(guī)劃并統(tǒng)籌實施監(jiān)管，推進金融基礎設施改革與互聯(lián)互通，統(tǒng)籌互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。⑨統(tǒng)籌金融業(yè)綜合統(tǒng)計，牽頭制定統(tǒng)一的金融業(yè)綜合統(tǒng)計基礎標準和工作機制，建設國家金融基礎數(shù)據(jù)庫，履行金融統(tǒng)計調查相關工作職責。⑩組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負責金融標準化組織管理協(xié)調和金融科技相關工作，指導金融業(yè)網(wǎng)絡安全和信息化工作。?發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。?統(tǒng)籌國家支付體系建設并實施監(jiān)督管理。會同有關部門制定支付結算業(yè)務規(guī)則，負責全國支付、清算系統(tǒng)的安全穩(wěn)定高效運行。?經(jīng)理國庫。?承擔全國反洗錢和反恐怖融資工作的組織協(xié)調和監(jiān)督管理責任，負責涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。?管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。?參與和中國人民銀行業(yè)務有關的全球經(jīng)濟金融治理，開展國際金融合作。?按照有關規(guī)定從事金融業(yè)務活動。?管理國家外匯管理局。?完成黨中央、國務院交辦的其他任務。?職能轉變。[多選題]11.下列屬于商業(yè)銀行對客戶進行信用調查時采用的信用“5C”原則標準的有()。A.品格B.資本C.經(jīng)營環(huán)境D.成本E.擔保品參考答案：ABCE參考解析：信用調查，即確定客戶的貸款申請是否符合本銀行的信貸政策，以及客戶的信用狀況。通常采用信用的“5C”標準，即品格、償還能力、資本、經(jīng)營環(huán)境和擔保品。[多選題]12.關于信托公司的財務管理的說法，正確的有()。A.信托財產(chǎn)財務管理的內容包括資產(chǎn)管理、資金管理、成本費用管理、利潤及其分配管理、財務會計報告管理等B.信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分別管理C.固有財務部門與信托財務部門合并管理D.信托公司自營業(yè)務與信托業(yè)務合并管理E.信托業(yè)務和非信托業(yè)務分別記賬參考答案：ABE參考解析：信托公司不同于其他金融企業(yè)的專屬財務管理原則：①信托財產(chǎn)與固有財產(chǎn)分別管理、分別記賬的原則；②固有財務部門與信托財務部門相互獨立的原則。C項錯誤。信托公司自營業(yè)務與信托業(yè)務應該分別建賬、分別核算。D項錯誤。[多選題]13.證券公司與期貨公司應當獨立經(jīng)營，保持()等分開隔離。A.財務B.信息C.人員D.經(jīng)營場所E.客戶參考答案：ACD參考解析：證券公司與期貨公司應當獨立經(jīng)營，保持財務、人員、經(jīng)營場所等分開隔離。[多選題]14.以下屬于國際收支貸記分錄的是()。A.貨物和服務出口B.貨物和服務進口C.應收收入D.資產(chǎn)減少E.負債增加參考答案：ACDE參考解析：國際收支中每筆交易的記錄均由兩個金額相等但方向相反的分錄組成，反映了每筆交易的流入和流出。對于每筆交易，各方都記錄一個與之相應的貸方分錄和借方分錄：貸記(CR)——貨物和服務出口，應收收入，資產(chǎn)減少，或負債增加；借記(DR)——貨物和服務進口，應付收入，資產(chǎn)增加，或負債減少。[多選題]15.從離岸金融業(yè)務與國內金融業(yè)務的關系來看，離岸金融中心的類型有()。A.歐洲型中心B.紐約型中心C.倫敦型中心D.東京型中心E.避稅港型中心參考答案：BCE參考解析：從離岸金融業(yè)務與國內金融業(yè)務的關系來看，離岸金融中心有三種類型：倫敦型中心、紐約型中心、避稅港型中心，故B、C、E三項正確。A、D兩項與本題無關，為干擾項。[多選題]16.按利率的決定方式不同，利率可分為()。A.固定利率B.名義利率C.真實利率D.浮動利率E.實際利率參考答案：AD參考解析：本題考查利率。按利率的決定方式不同，利率可分為固定利率與浮動利率。[多選題]17.普通股的特點有()。A.具有投票權B.普通股的股利隨公司盈利高低而變化C.普通股股東承擔的風險高于優(yōu)先股股東D.優(yōu)先分配公司盈利和剩余財產(chǎn)E.普通股股東和優(yōu)先股股東一樣分享公司所有權參考答案：ABCE參考解析：本題考查普通股。通常只有普通股股東有權參與投票決定公司的重大事務，優(yōu)先股股東沒有投票權，所以，A選項正確。普通股的股利隨公司盈利高低而變化.普通股股東在公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后，故其承擔的風險也相應較高，所以B、C選項正確。優(yōu)先股是指股東享有某些優(yōu)先權利(如優(yōu)先分配公司盈利和剩余財產(chǎn))的股票，所以D選項錯誤。優(yōu)先股股東和普通股股東一樣分享公司所有權。但只有在公司有收益時才能得到補償，所以E選項正確。[多選題]18.關于投資銀行的說法，正確的有()。A.投資銀行的主要資金來源是商業(yè)銀行貸款B.投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券C.投資銀行在大多數(shù)國家可以吸收活期存款D.投資銀行的基本特征是業(yè)務具有單一性E.投資銀行的主要業(yè)務包括對公司股票和債券進行直接投資參考答案：BE參考解析：本題考查投資銀行。投資銀行的基本特征是綜合性強，所以D錯誤。為了維護金融穩(wěn)定，大多數(shù)國家限制投資銀行吸收活期存款。所以C錯誤。投資銀行資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券.所以A錯誤、B正確。投資銀行的主要業(yè)務有：對公司股票和債券進行直接投資，提供中長期貸款，為公司代辦發(fā)行或包銷股票與債券，參與公司的創(chuàng)建、重組和并購活動，提供投資和財務咨淘服務等。E正確。[多選題]19.服務收益包括出租人為承租人提供租賃服務收取的()費用。A.手續(xù)費B.財務咨詢費C.銷售傭金D.規(guī)模采購折扣E.利差收入?yún)⒖即鸢福篈BCD參考解析：本題考查金融租賃公司的盈利模式。服務收益是指出租人為承租人提供租賃服務時收取的手續(xù)費、財務咨詢費、貿(mào)易傭金(如銷售傭金、規(guī)模采購折扣)等費用。[多選題]20.貨幣政策可供選擇的中介目標有()。A.利率B.貨幣供應量C.基礎貨幣D.存款準備金E.再貼現(xiàn)率參考答案：AB參考解析：本題考查貨幣政策中介目標。貨幣政策中介目標包括利率和貨幣供應量。共享題干題A公司和B公司均要在金融市場上借入1000萬美元的資金，期限都為3年。其中A公司需要借入浮動利率資金，B公司需要借入固定利率資金。由于兩家公司的信用等級不同，融資年利率分別為：兩家公司希望通過設計利率互換協(xié)議進行互換套利，降低融資成本。[不定項選擇題]1.下列關于A、B公司的說法，正確的是()。A.B公司在浮動利率市場上存在風險敞口B.A公司在固定利率市場上存在比較優(yōu)勢C.B公司在浮動利率市場上存在比較優(yōu)勢D.A公司在固定利率市場上存在競爭優(yōu)勢參考答案：BC參考解析：金融互換的套利運用的是比較優(yōu)勢原理。依據(jù)題意，A公司的借款利率均比B公司低。但在固定利率市場上，A公司比B公司的融資成本低1.5％(9.5％-8.0％)，而在浮動利率市場，A公司比B公司的融資成本僅低0.60％[(Libor+1.0％)一(Libor+0.40％)]，我們可以將這種情形稱為，A公司在兩個市場上均具有絕對優(yōu)勢，但A公司在固定利率市場上有比較優(yōu)勢，而B公司則在浮動利率市場上具有比較優(yōu)勢(劣勢較小)。[不定項選擇題]2.兩家公司在浮動利率借款上的年利差是()。A.0.4％B.0.6％C.0.9％D.1.0％參考答案：B參考解析：兩家公司在浮動利率借款上的年利差=(Libor+1.0％)一(Libor+0.4％)=0.6％。[不定項選擇題]3.如果雙方合作，通過利率互換交易分享無風險利率，則存在的利潤為()。A.0.3％B.0.6％C.0.9％D.1.0％參考答案：C參考解析：交易前，雙方成本為Libor+0.4％+9.5％，交易后，雙方成本為Libor+1.0％+8.0％，存在的利潤為(Libor+0.4％+9.5％)一(Libor+1.0％+8.0％)=0.9％。[不定項選擇題]4.如果銀行從中獲得0.1％的報酬，則A公司和B公司每年可能分別節(jié)約()的融資成本。A.0.4％和0.4％B.1.5％和0.6％C.0.4％和0.6％D.1.5％和0.4％參考答案：A參考解析：雙方合作后，存在的利潤為0.9％，銀行從中獲得0.1％的報酬，剩余0.8％，則A公司和B公司均節(jié)約了0.4％的成本。AB公司為擴大業(yè)務范圍，在上海證券交易所通過發(fā)行債券的方式籌集資金.共發(fā)行面值為100元、票據(jù)利率為5％，到期期限為3年的債券1o億元，每年11月20日支付利息，到期還本付息，假定未來3年市場利率一直保持為5％。根據(jù)以上資料，回答下列問題：[不定項選擇題]5.該債券的投資者每張債券第一年后收到的第一筆利息的現(xiàn)值為()元。A.4.5B.4.55C.4.76D.5.05參考答案：C參考解析：本題考查現(xiàn)值的計算。一張債券持有一年獲得的利息=100×5％=5(元)，現(xiàn)值=5／(1+5％)=4.76(元)。根據(jù)以上資料，回答下列問題：[不定項選擇題]6.該債券的發(fā)行價格應為()元。A.86.38B.90.7C.95.23D.100.00參考答案：D參考解析：本題考查債券定價。如果市場利率等于債券收益率時，債券的市場價格(購買價)等于債券面值，即債券為平價發(fā)行，也稱等價發(fā)行。根據(jù)以上資料，回答下列問題：[不定項選擇題]7.該債券的投資者以發(fā)行價格買入該債券，持有至到期的收益為()。A.70％B.4.55％C.5.00％D.5.23％參考答案：C參考解析：本題考查債券定價。如果市場利率(或債券預期收益率)等于債券收益率(息票利率)時，債券的市場價格(購買價)等于債券面值，即債券為平價發(fā)行，也稱等價發(fā)行。根據(jù)題干所說“以發(fā)行價格買入該債券.說明該債券的市場價格(購買價)等于債券面值，即為平價發(fā)行，所以其獲得的收益率應等于其息票利率，即5％?！备鶕?jù)以上資料，回答下列問題：[不定項選擇題]8.關于市場利率，債券價格與收益之間關系的說法，正確的有()。A.市場利率上升，債券價格下降B.市場利率下降.債券價格不變C.債券價格越高，到期收益率越高D.債券價格越低.到期收益率越高參考答案：AD參考解析：本題考查到期收益率。債券的市場價格與到期收益率成反向變化關系。市場利率與債券價格成反向變化關系。央行在公開市場上買入國債300億元，購入商業(yè)銀行持有的中央銀行票據(jù)400億元，法定存款準備金率12％，超額存款準備金率3％，現(xiàn)金漏損率5％。根據(jù)以上資料.回答下列問題：[不定項選擇題]9.此操作對貨幣市場的影響是()。A.凈回籠100億元B.凈投放100億元C.凈回籠700億元D.凈投放700億元參考答案：D參考解析：本題考查中央銀行操作。中央銀行購入國債和購入中央銀行票據(jù)，都需要支付相應的貨幣，所以相當于向社會投放了300+400=700(億元)。根據(jù)以上資料.回答下列問題：[不定項選擇題]10.按此操作人民銀行增減1元基礎貨幣，貨幣供應量增加或減少()元。A.5B.5.15C.5.25D.5.75參考答案：C參考解析：本題考查貨幣乘數(shù)的計算。貨幣乘數(shù)表示基礎貨幣增加一個單位，貨幣供給M2增加m個單位。已知：現(xiàn)金漏損率c=5％，法定存款準備金率r=12％，超額存款準備金率e=3％。貨幣乘數(shù)m=(1+c)／(r+e+e)=(1+5％)／(5％+12％+3％)=5.25。根據(jù)以上資料.回答下列問題：[不定項選擇題]11.此操作貨幣供應量()億元。A.增加3675B.減少3675C.增加3875D.減少3875參考答案：A參考解析：本題考查貨幣供應量的計算。貨幣供應量=基礎貨幣(MB)×貨幣乘數(shù)()=700×5.25=3675(億元)。中央銀行向社會投放貨幣，所以是增加貨幣供應量。根據(jù)以上資料.回答下列問題：[不定項選擇題]12.關于此操作下面說法正確的有()。A.投放貨幣增加流動性B.回籠貨幣減少流動性C.作用過于猛烈.缺乏彈性D.從政策實施到影響最終目標，時滯較長參考答案：AD參考解析：本題考查貨幣供給。中央銀行購人國債和購人中央銀行票據(jù)，都需要支付相應的貨幣.所以相當于向社會投放貨幣，增加流動性。公開市場業(yè)務從政策實施到影響最終目標，時滯較長。小張和小李同在一家企業(yè)工作，小張今年35歲，有很強的財富規(guī)劃欲望。屬于典型的風險愛好者。對于理財他追求高收益高回報，也敢于承擔風險。小李今年33歲，屬于典型的風險厭惡者。對于理財他追求穩(wěn)妥、固定的收益回報，秉承安全第一的原則。兩者最近都有打算要投資基金產(chǎn)品。根據(jù)以上資料，回答下列問題。[不定項選擇題]13.從投資目標來看，小張應該會考慮投資哪種基金產(chǎn)品？()A.增長型基金B(yǎng).收入型基金C.貨幣市場基金D.私募基金參考答案：A參考解析：本題考查對增長型基金概念的理解。根據(jù)投資目標的不同，可以將基金分為增長型基金、收入型基金和平衡型基金。增長型基金是指以追求資本增值為基本目標。較少考慮當期收入的基金，其主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象。此類基金的特征符合小張的投資性格和投資目標。根據(jù)以上資料，回答下列問題。[不定項選擇題]14.從投資目標來看，小李應該會考慮投資哪種基金產(chǎn)品？()A.增長型基金B(yǎng).收入型基金C.股票基金D.私募基金參考答案：B參考解析：本題考查對收入型基金概念的理解。根據(jù)投資目標的不同，可以將基金分為增長型基金、收入型基金和平衡型基金。收入型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收人為基本目標的基金，其主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象。此類基金的特征符合小李的投資性格和投資目標。根據(jù)以上資料，回答下列問題。[不定項選擇題]15.股票基金以追求長期的資本增值為目標，比較適合長期投資。小張也看重了股票基金的這一特性，欲考慮投資股票基金。那么，若小張真的投資股票基金，則他將面臨哪些風險？()A.系統(tǒng)性風險B.經(jīng)營風險C.管理運作風險D.通貨膨脹風險參考答案：ABC參考解析：本題考查股票基金的投資風險。股票基金所面I臨的投資風險主要包括系統(tǒng)風險、非系統(tǒng)風險以及管理運作風險。(1)系統(tǒng)性風險是指由整體政治、經(jīng)濟、社會等環(huán)境因素對證券價格所造成的影響。這種風險不能通過分散投資加以消除，因此又稱為不可分散風險。(2)非系統(tǒng)性風險是指個別證券特有的風險，包括企業(yè)的信用風險、經(jīng)營風險、財務風險等。(3)管理運作風險是指基于基金經(jīng)理對基金的主動性操作行為所導致的風險。根據(jù)以上資料，回答下列問題。[不定項選擇題]16.根據(jù)投資對象的不同，小李應該考慮投資的基金產(chǎn)品是()。A.股票基金B(yǎng).債券基金C.貨幣市場基金D.混合基金參考答案：C參考解析：本題考查證券投資基金的分類。根據(jù)投資對象的不同，可以將基金分為股票基金、債券基金、貨幣市場基金、混合基金等。其中，貨幣市場基金是以貨幣市場工具為投資對象的基金。貨幣市場基金是厭惡風險、對資產(chǎn)流動性和安全性要求較高的投資者進行短期投資的理想工具或暫時存放現(xiàn)金的理想場所。假設某國2018年的各項經(jīng)濟指標如下：國民生產(chǎn)總值為4780億美元；年底未清償外債余額為580億美元，其中大約有60％的債務從美國借入，并且短期外債達到65％；當年貨物服務出口總額為700億美元；當年外債還本付息總額為350億美元。[不定項選擇題]17.下列不屬于外債的是()。A.外國企業(yè)貸款B.國際金融租賃C.發(fā)行外幣債券D.外商直接投資和股票投資參考答案：D參考解析：外債是指在我國境內的機關、團體、企業(yè)、事業(yè)單位、金融機構或其他機構對我國境外的國際金融組織、外國政府、金融機構、企業(yè)或其他機構用外國貨幣承擔的具有契約性償還義務的債務，包括國際金融組織貸款、外國政府貸款、外國銀行和金融機構貸款、買方信貸、外國企業(yè)貸款、發(fā)行外幣債券、國際金融租賃、延期付款、補償貿(mào)易中直接以現(xiàn)匯償還的債務及其他形式的對外債務等。根據(jù)定義，選項D不屬于外債。[不定項選擇題]18.該國的負債率是()。A.14.6％B.7.3％C.12.1％D.8.2％參考答案：C參考解析：負債率即當年未清償外債余額與當年國民生產(chǎn)總值的比率，本題中負債率=580÷4780×100％≈12.1％。[不定項選擇題]19.該國的債務率是()。A.50％B.82.9％C.12.1％D.120.1％參考答案：B參考解析：債務率即當年未清償外債余額與當年貨物服務出口總額的比率，本題中債務率=580÷700×100％≈82.9％。[不定項選擇題]20.根據(jù)國際上通行的標準，該國的債務率()警戒線指標。A.超過B.低于C.大大超過D.等于參考答案：B參考解析：國際通行的債務率的警戒線是100％，該國并未超過。2023年中級經(jīng)濟師《金融》模擬試卷六[單選題]1.目前，中央銀行資本結構的主要形式是()。A.全部資本為國家所有的資本結構B.國家和民間股份混合所有的資本結構C.資本為多國共有的資本結構D.全部資本非國家所有的資本結構參考答案：A參考解析：本題考查中央銀行資本結構的主要形式。全部資本為國家所有的資本結構是中央銀行資本結構的主要形式。[單選題]2.2010年，《信托公司凈資本管理辦法》頒布，這標志著我國信托業(yè)的行業(yè)監(jiān)管轉變?yōu)?)。A.窗口指導B.行政調控C.市場調控D.計劃調控參考答案：C參考解析：本題考查信托行業(yè)管理法規(guī)。2010年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《信托公司凈資本管理辦法》，該辦法標志著我國信托業(yè)的監(jiān)管模式在經(jīng)歷了準入監(jiān)管、業(yè)務監(jiān)管兩個階段后，進入資本監(jiān)管的新階段。行業(yè)監(jiān)管將從原先的窗口指導和行政調控轉變?yōu)槭袌稣{控。[單選題]3.假定M2余額為103.6萬億元，M1余額為42.6萬億元，M0余額為7.7萬億元，則單位活期存款余額是()萬億元。A.34.9B.61.0C.72.5D.50.3參考答案：A參考解析：本題考查我國貨幣層次的劃分M0=流通中的現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，單位活期存款余額=42.6－7.7=34.9(萬億元)。[單選題]4.下列變量中，屬于中央銀行貨幣政策中介目標的是()。A.超額存款準備金B(yǎng).貨幣供應量C.法定存款準備金D.國際收支參考答案：B參考解析：本題考查中央銀行貨幣政策中介目標。中央銀行貨幣政策中介目標包括貨幣供應量、利率。[單選題]5.能對正常開展金融服務產(chǎn)生重大影響，進而對實體經(jīng)濟造成巨大負面沖擊的金融風險，叫作()。A.利率風險B.系統(tǒng)性金融風險C.非系統(tǒng)性風險D.戰(zhàn)略風險參考答案：B參考解析：本題考查系統(tǒng)性金融風險。系統(tǒng)性金融風險是指可能對正常開展金融服務產(chǎn)生重大影響，進而對實體經(jīng)濟造成巨大負面沖擊的金融風險。[單選題]6.在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場中重要的套期保值主體的是()。A.家庭B.企業(yè)C.中央銀行D.政府參考答案：B參考解析：本題考查金融市場主體。企業(yè)是金融市場運行的基礎，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)還是金融衍生品市場中重要的套期保值主體。[單選題]7.在金融工具的性質中，呈負相關關系的是()。A.期限性與收益性B.期限性與風險性C.期限性與流動性D.收益性與風險性參考答案：C參考解析：本題考查金融工具性質之間的關系。一般而言，金融工具的期限性與收益性、風險性呈正相關關系，與流動性呈負相關關系；流動性與收益性呈負相關關系；收益性與風險性呈正相關關系。[單選題]8.資產(chǎn)管理計劃類別中，投資于股票、未上市企業(yè)股權等股權類資產(chǎn)的比例不低于資產(chǎn)管理計劃總資產(chǎn)()的為權益類。A.85％B.60％C.80％D.90％參考答案：C參考解析：本題考查資產(chǎn)管理計劃類別。資產(chǎn)管理計劃類別中，投資于股票、未上市企業(yè)股權等股權類資產(chǎn)的比例不低于資產(chǎn)管理計劃總資產(chǎn)80％的為權益類。[單選題]9.提取信托賠償準備金和計提資產(chǎn)損失準備金屬于()策略。A.信用風險管理B.市場風險管理C.操作風險管理D.合規(guī)與法律風險管理參考答案：A參考解析：本題考查信托業(yè)務信用風險管理策略的內容。信用風險管理策略：嚴格按照業(yè)務流程、制度規(guī)定和相應程序開展信托業(yè)務，確保決策者充分了解業(yè)務涉及的信用風險；對交易對手進行全面深入的信用調查與分析，形成客觀、翔實的盡職調查報告；嚴格落實擔保等措施，注意對抵(質)押物權屬有效性、合法性進行審查，客觀、公正評估抵(質)押物；提取信托賠償準備金和計提資產(chǎn)損失準備金。[單選題]10.以下不屬于套期保值效果的影響因素是()。A.需要避險的資產(chǎn)與期貨標的資產(chǎn)不完全一致B.套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購買資產(chǎn)的時間，因此不容易找到時間完全匹配的期貨C.需要避險的期限與避險工具的期限不一致D.需要避險的資產(chǎn)與期貨標的資產(chǎn)完全一致參考答案：D參考解析：本題考查套期保值效果的影響因素。套期保值的效果會受到以下三個因素的影響：①需要避險的資產(chǎn)與期貨標的資產(chǎn)不完全一致；②套期保值者不能確切地知道未來擬出售或購買資產(chǎn)的時間，因此不容易找到時間完全匹配的期貨；③需要避險的期限與避險工具的期限不一致。在以上情況下，必須考慮基差風險、合約的選擇和最優(yōu)套期保值比率等問題。[單選題]11.商業(yè)銀行跟蹤借款人信用狀況的變化屬于()。A.信用風險的事前管理B.操作風險的流程管理C.信用風險的事中管理D.操作風險的制度管理參考答案：C參考解析：本題考查信用風險管理的知識。信用風險的過程管理包括事前管理、事中管理和事后管理。在事中管理階段中，商業(yè)銀行關注的重點是貸款是否被挪用、貸款是否被有效使用、跟蹤借款人信用狀況的變化、出現(xiàn)異常及時采取應對措施。[單選題]12.在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于()的行為。A.銀行體系B.中央銀行C.非銀行公眾D.公眾參考答案：B參考解析：本題考查基礎貨幣的相關內容。基礎貨幣又稱高能貨幣、強力貨幣或儲備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的存款準備金之和。在信用貨幣制度下，高能貨幣量取決于中央銀行的行為。[單選題]13.根據(jù)IS一LM曲線，在IS曲線上的任意一點都表示()處于均衡狀態(tài)。A.貨幣市場B.資本市場C.產(chǎn)品市場D.外匯市場參考答案：C參考解析：本題考查貨幣均衡的含義。IS曲線上任意一點都表示產(chǎn)品市場處于均衡狀態(tài)。[單選題]14.按照()，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。A.交易性質不同B.地域范圍不同C.融資方式不同D.是否存在固定場所參考答案：A參考解析：按照交易性質不同，金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場又稱一級市場或初級市場，流通市場又稱二級市場或次級市場。[單選題]15.銀行業(yè)存款類金融機構法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證是()。A.同業(yè)存單B.短期融資券C.互聯(lián)網(wǎng)票據(jù)D.同業(yè)拆借參考答案：A參考解析：同業(yè)存單是指銀行業(yè)存款類金融機構法人在全國銀行間市場上發(fā)行的記賬式定期存款憑證，是一種貨幣市場工具。[單選題]16.實際利率是由名義利率扣除()后的利率。A.利息所得稅率B.生產(chǎn)變動率C.通貨膨脹率D.平均利潤率參考答案：C參考解析：實際收益率是指在通貨膨脹條件下，名義利率扣除通貨膨脹因素后的收益率。[單選題]17.某債券的面值為100元，10年期，名義收益率為8％，市價為95元，此時本期收益率為()。A.8.42％B.8.00％C.7.80％D.9.00％參考答案：A參考解析：本期收益率一本期獲得的債券利息／債券本期市場價格=(100×8％)／95≈8.42％。[單選題]18.政策性金融機構通過直接或者間接資金投放，吸引商業(yè)銀行金融機構或民間資金從事符合經(jīng)濟政策意圖的投資，從而發(fā)揮引導資金流向的作用。政策性金融機構的這種職能屬于()。A.補充性職能B.倡導性職能C.選擇性職能D.服務性職能參考答案：B參考解析：倡導性職能又稱誘導性職能，是指政策性金融機構通過直接或間接的資金投放，吸引商業(yè)性金融機構或民間資金從事符合經(jīng)濟政策意圖的投資和貸款，以發(fā)揮其首倡、引導功能，引導資金的流向。補充性職能是指對于一些商業(yè)性金融機構不愿或無力選擇的領域，政策性金融機構進行倡導性投資，以直接投資或提供擔保等方式引導資金流向，進行融資補充。選擇性職能是指主動選擇融資領域或部門以實現(xiàn)融資意圖的職能。服務性職能是指主要為企業(yè)和政府提供服務。[單選題]19.下列關于村鎮(zhèn)銀行的表述，錯誤的是()。A.村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務為支農(nóng)支小B.發(fā)起人或出資人中應至少有一家銀行隸屬金融機構C.在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設立的，其注冊資本不低于150萬元人民幣D.在縣(市)設立的，注冊資本不低于300萬元人民幣參考答案：C參考解析：村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關法律規(guī)定，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行主要業(yè)務為支農(nóng)支小，發(fā)起人或出資人中應至少有一家符合監(jiān)管條件、管理規(guī)范、經(jīng)營效益好的商業(yè)銀行作為主要發(fā)起銀行。村鎮(zhèn)銀行在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設立的，其注冊資本不低于100萬元人民幣，在縣(市)設立的，注冊資本不低于300萬元人民幣。C項錯誤。[單選題]20.商業(yè)銀行為了使所從事的業(yè)務的性質、規(guī)模及所承擔的風險水平與其風險管理能力相匹配，將風險控制在可承受的范圍內，商業(yè)銀行必須堅持()。A.集中控制B.不斷創(chuàng)新C.審慎經(jīng)營D.保持資金流動性參考答案：C參考解析：審慎經(jīng)營規(guī)則，又稱審慎性經(jīng)營規(guī)則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質量、損失準備金、風險集中、關聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內容。商業(yè)銀行必須堅持審慎經(jīng)營，使所從事業(yè)務的性質、規(guī)模及所承擔的風險水平與其風險管理能力相匹配，將風險控制在可承受的范圍內。[單選題]21.與負債管理理論相比，商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的主要不足是()。A.過于偏重安全性與流動性B.過于關注效益性C.過于強調經(jīng)營者的進取精神D.在安全性方面沒有突破性進展參考答案：A參考解析：資產(chǎn)理論過于偏重安全性與流動性，不利于鼓勵銀行家的進取精神，在效益方面沒有突破性進展。負債管理理論能夠比較好地解決流動性和效益性的矛盾，能夠鼓勵銀行家不斷開拓與創(chuàng)新，但往往給經(jīng)營帶來很大風險，使流動性、安全性與效益性之間不能很好地協(xié)調。資產(chǎn)負債管理理論則把資產(chǎn)負債作為一個整體的、科學的管理體系來研究，所以這一理論是目前現(xiàn)代商業(yè)銀行最為流行的經(jīng)營管理理論。[單選題]22.信托的核心內容是()。A.受人之托，代人理財B.項目融資C.吸收存款，融通資金D.規(guī)避風險，發(fā)放貸款參考答案：A參考解析：信托是一種以資產(chǎn)為核心、以信任為基礎、以委托為方式的財產(chǎn)管理制度與法律行為。同時，信托也是一種金融制度，與銀行、證券、保險等一起構成了現(xiàn)代金融體系的重要支柱，其核心內容是“受人之托，代人理財”。[單選題]23.金融租賃公司通過自有資金或外部融資采購設備后，向承租人租賃設備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益稱為()。A.債權收益B.余值收益C.服務收益D.運營收益參考答案：A參考解析：金融租賃公司的盈利模式包括：①債權收益。最主要的盈利模式，是金融租賃公司通過自有資金或外部融資采購設備后，向承租人租賃設備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益。②余值收益。指金融租賃公司通過設備回收再出售或者再次租賃獲得的價差收入。③服務收益。指出租人為承租人提供租賃服務時收取的租賃手續(xù)費、財務咨詢費、貿(mào)易傭金(如銷售傭金、規(guī)模采購折扣)等費用。④運營收益。指金融租賃公司通過資金統(tǒng)籌、財務杠桿運用、金融產(chǎn)品組合和規(guī)模經(jīng)營等運營方式獲得的收益。[單選題]24.金融租賃公司面臨的最主要的風險類型不包括()。A.信用風險B.操作風險C.市場風險D.流動性風險參考答案：D參考解析：信用風險、操作風險和市場風險是金融租賃公司面臨的最主要風險類型。[單選題]25.期貨合約的有效期通常不超過1年，而套期保值的期限有時又長于1年，在這種情況下應采取的套期保值策略是()。A.滾動套期保值B.利率期貨與久期套期保值C.股指期貨套期保值D.貨幣期貨套期保值參考答案：A參考解析：由于期貨合約的有效期通常不超過1年，而套期保值的期限有時又長于1年，這種情況下，就必須采取滾動的套期保值策略，即建立一個期貨頭寸，待這個期貨合約到期前將其平倉，再建立另一個到期日較晚的期貨頭寸直至套期保值期限屆滿。如果交易者通過幾次平倉才能實現(xiàn)最終的套期保值目的，則交易者將面臨幾個基差風險。[單選題]26.某出口商未來將收取美國進口商支付的美元貨款。如果該出口商擔心未來美元對本幣貶值，則該出口商可以()。A.買入美元看跌期權B.買入美元看漲期權C.賣出美元看跌期權D.賣出美元歐式期權參考答案：A參考解析：本題考查金融期權的套期保值。當需要買入現(xiàn)貨資產(chǎn)，而又擔心未來價格上漲增加購買成本時，可以買入看漲期權進行套期保值；當需要賣出現(xiàn)貨資產(chǎn)，而又擔心未來價格下跌時，可以買入看跌期權進行套期保值。依據(jù)題意得，出口商將收取美元貨款，即未來時間有美元進賬，如果擔心美元對本幣貶值，則可以買入美元看跌期權，即在未來取得美元收入后，如果市場上美元對本幣貶值，可以行使期權套期保值。B項，只有擔心未來支付成本上升時，才會買入美元看漲期權。該企業(yè)是收到一筆美元，所以擔心的是美元下跌。C、D兩項，套期保值時需要買入看漲期權或看跌期權，不是賣出。[單選題]27.“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”提出了“資本緩沖”要求，規(guī)定建立()的資本留存緩沖。A.1.5％B.2.0％C.2.5％D.3.0％參考答案：C參考解析：“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”規(guī)定，建立2.5％的資本留存緩沖和0～2.5％的逆周期資本緩沖。[單選題]28.()用來計量在短期極端壓力下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質的流動性資產(chǎn)的數(shù)量。A.流動性比例B.流動性覆蓋比率C.凈穩(wěn)定融資比率D.流動性缺口率參考答案：B參考解析：流動性覆蓋比率用來計量在短期極端壓力情景下，銀行所持有的無變現(xiàn)障礙的、優(yōu)質的流動性資產(chǎn)的數(shù)量，以衡量其是否足以應對此情景下的資金凈流出；凈穩(wěn)定融資比率用來計量銀行是否具有與其流動性風險狀況相匹配的、確保各項資產(chǎn)和業(yè)務融資要求的穩(wěn)定資金來源。[單選題]29.通貨緊縮的基本標志是()。A.貨幣供應量持續(xù)下降B.價格總水平的持續(xù)下降C.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降D.所有商業(yè)和勞務價格的普遍下降參考答案：B參考解析：本題考查通貨緊縮的標志。通貨緊縮的基本標志應當是一般物價水平的持續(xù)下降，但由于物價水平的持續(xù)下降有一定時限(一年或半年以上)，且通貨緊縮還有輕度、中度和嚴重的程度之分，因此，通貨緊縮的標志可以從以下兩個方面把握：①價格總水平持續(xù)下降，這是通貨緊縮的基本標志；②經(jīng)濟增長率持續(xù)下降。通貨緊縮雖然不是經(jīng)濟衰退的唯一原因，但通貨緊縮對經(jīng)濟增長的影響是顯而易見的。[單選題]30.關于金融宏觀調控機制的構成要素的說法，正確的是()。A.金融宏觀調控的調控主體是商業(yè)銀行B.金融宏觀調控的調控工具是貨幣政策工具C.金融宏觀調控的操作目標包括短期利率和長期利率D.金融宏觀調控的中介指標主要是利率和基礎貨幣參考答案：B參考解析：金融宏觀調控機制的構成要素：（1）調控主體：中央銀行，A錯誤。(2)調控工具:貨幣政策工具。B正確。(3)操作目標：短期利率與基礎貨幣。C錯誤。(4)中介指標:利率和貨幣供應量。D錯誤。(5)調控客體：企業(yè)與居民。(6)調控目標:總供給與總需求的對比及相關四大政策目標。(7)反饋信號:市場利率與市場價格[單選題]31.我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于()。A.4％B.5％C.6％D.8％參考答案：B參考解析：我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于5％、一級資本充足率不得低于6％、資本充足率不得低于8％。商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足。B項正確。[單選題]32.為控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A.2％B.3％C.4％D.6％參考答案：C參考解析：為有效控制商業(yè)銀行杠桿化程度，維護商業(yè)銀行安全、穩(wěn)健運行，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％。[單選題]33.在傳統(tǒng)的釘住匯率制度下，匯率波動幅度一般不超過()。A.±2.25％B.±0.5％C.±1.0％D.±0.25％參考答案：C參考解析：傳統(tǒng)的釘住匯率制指官方將本幣實際或公開地按照固定匯率釘住一種主要國際貨幣或一籃子貨幣，匯率波動幅度不超過±1％。[單選題]34.如果某證券是無風險的，則其風險系數(shù)β為()。A.-1B.10C.0D.1參考答案：C參考解析：本題考查系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險。如果證券無風險，β系數(shù)一定為零。[單選題]35.持有期收益率與到期收益率的差別在于()。A.現(xiàn)值不同B.年值不同C.將來值不同D.凈現(xiàn)值不同參考答案：C參考解析：本題考查持有期收益率與到期收益率的區(qū)別。持有期收益率與到期收益