2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力提升訓練試卷B卷附答案單選題（共150題）1、凍結單位存款的，其凍結期限不得超過()。A.7天B.1個月C.3個月D.6個月【答案】D2、票據(jù)的流通性是指（）。A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權利便隨之而確立【答案】C3、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】D4、銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。A.投融資需求和服務性需求B.居民與企業(yè)儲蓄C.利息收入D.股東利益的推動【答案】A5、下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標的說法，正確的是()A.物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定B.充分就業(yè)指百分之百就業(yè)C.國際收支平衡指國際收支差額為零D.經(jīng)濟增長僅指產出的增長【答案】A6、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A7、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）。A.儲蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.對公存款【答案】D8、提升銀行精細化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎是（）。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制【答案】B9、物價穩(wěn)定是要保持（）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A.生產者物價水平B.消費者物價水平C.國內生產總值D.物價總水平【答案】D10、我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。A.現(xiàn)金資產B.貸款資產C.證券資產D.固定資產【答案】B11、并購貸款的對象是（）。A.境外企事業(yè)法人及自然人B.境內企事業(yè)法人及自然人C.境外企事業(yè)法人D.境內企事業(yè)法人【答案】D12、()是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數(shù)量的資產。A.遠期B.期貨C.掉期D.期權【答案】A13、從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.私人消費B.政府消費C.投資D.凈出口【答案】C14、下列不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.市場利率下降B.不完善的內部程序C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】A15、為了犯罪，準備工具、制造條件的，是（）。A.犯罪預備B.犯罪未遂C.犯罪實施D.犯罪中止【答案】A16、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債D.為客戶設計外匯計劃【答案】B17、下列選項中，屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務范圍的是（）。A.代保管業(yè)務B.代理證券業(yè)務C.個人理財業(yè)務D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】A18、以下那項糾紛可以仲裁？（）A.公民之間的合同糾紛B.婚姻糾紛C.收養(yǎng)糾紛D.繼承糾紛【答案】A19、（）指基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。A.保險代理人B.保險代理機構C.保險經(jīng)紀人D.保薦代表人【答案】C20、我國信用風險監(jiān)測指標中的單一集團客戶授信集中度一般不應高于（）。A.10％B.15％C.20％D.50％【答案】B21、下列關于無權代理的敘述錯誤的是（）。A.無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，即便經(jīng)過被代理人追認，被代理人也不承擔民事責任C.無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追認，第三人也沒有撤銷其意思表示，則無權代理行為無效，由無權代理人承擔相應的民事責任【答案】B22、為支持國家基礎設施、基礎產業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。A.中國進出口銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D23、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致時，下列說法正確的是()。A.以抵押物量少的為準B.以合同約定的內容為準C.視情況而定D.以登記記載的內容為準【答案】D24、()是指以營利為目的，獨立從事商品生產和經(jīng)營活動的法人。A.企業(yè)法人B.機關法人C.社會團體法人D.事業(yè)單位法人【答案】A25、根據(jù)我國《支付結算辦法》，下列不符合票據(jù)日期填寫要求的是()。A.零壹月貳拾伍日B.零壹月貳拾日C.零壹月零伍日D.零壹月壹拾伍日【答案】B26、銀行企業(yè)實施內部控制的基礎是（）。A.內部監(jiān)督B.內部環(huán)境C.風險評估D.控制活動【答案】B27、在國際收支的衡量指標中，(）是國際收支中最主要的部分。A.貿易收支B.國外投資C.勞務收支D.國際匯款【答案】A28、以下不屬于禮貌服務內容的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求B.—般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利【答案】D29、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行的做法正確的是（）。A.為企業(yè)再開立一個基本存款賬戶B.為企業(yè)開立一般存款賬戶C.為企業(yè)開立專用存款賬戶D.為企業(yè)開立臨時存款賬戶【答案】B30、票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利指的是票據(jù)的（）。A.設權性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C31、票據(jù)轉讓的主要方式是（）。A.交付B.變更C.背書D.付款【答案】C32、（）是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。A.銀行監(jiān)管B.銀行監(jiān)督C.銀行管理D.銀行自律【答案】C33、下列關于回購交易的說法中，正確的是()。A.債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低B.其標的物一般是信用等級高的金融債券C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的D.債券回購一般以小額交易為主【答案】A34、在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.相關人員關系調查B.深入調查C.嚴格審核D.面談【答案】D35、根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】C36、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉賬結算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B37、董事應具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。A.經(jīng)驗B.個人素質C.專業(yè)技能D.資質【答案】D38、假定金融機構的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A39、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產生的（）組成。A.監(jiān)事會B.稽核部C.監(jiān)理會D.監(jiān)事會及稽核部【答案】D40、下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是（）。A.可以辦理結算業(yè)務B.按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以以該社資產為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C41、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本反映了銀行應對未來資產的非預期損失而應持有的資本B.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域C.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本D.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比【答案】D42、我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造【答案】A43、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.貨幣經(jīng)紀公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D44、按照《反洗錢法》的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A45、中央銀行直接信用控制工具不包括（）。A.直接干預B.流動性比率管理C.信用配額管理D.窗口指導【答案】D46、下列關于商業(yè)銀行銷售理財產品的說法，錯誤的是()。A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理賦產品D.商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育【答案】C47、以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。A.偽造假幣罪B.出售假幣罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.變造貨幣罪【答案】C48、銀行業(yè)從業(yè)人員不包括()。A.銀行工作人員B.信托公司工作人員C.貨幣經(jīng)紀公司工作人員D.證券公司工作人員【答案】D49、保函和貸款都屬于（）。A.表外業(yè)務B.衍生品業(yè)務C.授信業(yè)務D.受信業(yè)務【答案】C50、企業(yè)甲與企業(yè)乙簽訂合同，為其提供原材料供應。企業(yè)乙若擔心企業(yè)甲因不能如期提供原材料而給自己的生產造成損失，可以要求企業(yè)甲向銀行申請()。A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.借款保函D.履約保函【答案】D51、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產管理公司D.交通銀行【答案】C52、失業(yè)率是指勞動人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動人口是指()。A.16歲以上的人的全體B.18歲以上的人的全體C.具有勞動能力的人的全體D.16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下。具有勞動能力人的全體【答案】D53、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。A.換手率B.成交額C.買手與賣手D.市盈率【答案】D54、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。A.定期存款B.協(xié)定存款C.活期存款D.通知存款【答案】D55、資產托管業(yè)務是指（）作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.具備托管資格的信托機構B.商業(yè)銀行C.投資基金公司D.具備托管資格的商業(yè)銀行【答案】D56、下列關于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。A.商業(yè)銀行無需墊付資金B(yǎng).商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務D.商業(yè)銀行必須墊付資金【答案】B57、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權，下列說法錯誤的是()A.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復B.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.A選項的規(guī)定是提高效率的一種制度性安排D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權【答案】D58、一般認為，以消費為主的零售業(yè)務具有更大的發(fā)展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額。A.消費性貸款利率B.投資貸款利率C.經(jīng)營性貸款利率D.生產貸款利率【答案】C59、同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，受償原則為()。A.抵押權人優(yōu)先受償B.質權人優(yōu)先受償C.抵押權人和質權人按比例受償D.按時間先后順序受償【答案】A60、甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業(yè)務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于（）。A.主體不合法B.方式不合法C.客體不合法D.形式不合法【答案】A61、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在2007年全面啟動信息科技風險監(jiān)管，加大市場風險監(jiān)管力度，下列關于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的做法分析中，正確的是()。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管到位可以讓金融企業(yè)無風險經(jīng)營B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管以風險為核心，對風險進行跟蹤監(jiān)控C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會具體實施金融企業(yè)風險控制D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會承擔金融風險損失【答案】B62、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（）A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B63、以下哪種不屬于定期存款類型？（）A.整存整取B.定活兩便C.存本取息D.零存整取【答案】B64、根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構協(xié)助有權機關查詢的存款資料不包括()。A.與存款有關的會計憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個人開戶、存款情況D.與存款有關的對賬單【答案】B65、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業(yè)政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業(yè)務【答案】A66、采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數(shù)據(jù)電文進入該特定系統(tǒng)的時間B.該數(shù)據(jù)電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數(shù)據(jù)電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數(shù)據(jù)電文為收件人接收的首次時間【答案】A67、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到()。A.400萬元人民幣及以上B.800萬元人民幣及以上C.600萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上【答案】C68、個人存款可以分為（）。A.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款B.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款C.活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款D.活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款【答案】B69、下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續(xù)、普遍地上漲B.生產者物價指數(shù)是指一組出廠產品零售價格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數(shù)D.通貨膨脹對經(jīng)濟的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A70、下列關于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構成B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準繩D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責【答案】B71、單位存款人用于（）的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】D72、假設某企業(yè)持面額1000萬元，剩4個月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)，該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè)，則這筆貼現(xiàn)業(yè)務執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為()。A.6％B.4％C.2％D.4.08％【答案】A73、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括（）。A.中央?yún)R金公司B.工行、農行、中行、建行、交行C.銀監(jiān)會D.中國人民銀行【答案】B74、在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。A.風險監(jiān)測B.風險報告C.風險計量D.風險控制【答案】C75、下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A.可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產經(jīng)營過程中周期性.季節(jié)性的流動資金需求B.可用于滿足企業(yè)在生產經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產經(jīng)營活動的正常進行C.可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】D76、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）。A.債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B.債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先受償C.抵押需將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D.抵押財產的使用權歸債權人所有【答案】A77、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.互相信任B.協(xié)議承諾C.誠實告知D.雙方自愿【答案】B78、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準【答案】C79、法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿易公司的存款，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系．聞訊后立即告知該貿易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的()規(guī)定。A.風險提示B.內幕交易C.協(xié)助執(zhí)行D.監(jiān)管規(guī)避【答案】C80、下列關于流動性風險管理的表述，錯誤的是()。A.銀行有較為充足的資本時.就不會陷入流動性危機B.為妥善管理流動性風險.銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境D.銀行在解決流動性問題時.更需要的是現(xiàn)金流入【答案】A81、最后貸款人只向暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有償清力的機構援助，而對出現(xiàn)償清力危機的銀行不施以救助，這是為了避免（）。A.道德風險B.系統(tǒng)性金融風險C.非系統(tǒng)性風險D.信用風險【答案】A82、下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和C.會計資本也稱為賬面資本D.商業(yè)銀行的會計資本應當?shù)扔诮?jīng)濟資本【答案】C83、隨著經(jīng)濟全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機越來越多地表現(xiàn)為（）。A.貨幣危機B.銀行危機C.金融機構危機D.系統(tǒng)性金融危機【答案】D84、商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由（）。A.中國人民銀行總行制定的B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的【答案】B85、（）是銀行確定的在一定時期內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。A.開證額度B.客戶授信額度C.項目貸款承諾D.客戶貸款承諾【答案】B86、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權利消滅日期為（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C87、中央銀行的窗口指導以（）為主要特征。A.限制存款增減額B.限制貸款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增加額【答案】B88、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融賬戶B.經(jīng)常賬戶C.儲備與相關賬戶D.凈差額與遺漏賬戶【答案】B89、商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過()未到期的商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。A.賣出B.買進C.貸出D.借入【答案】B90、關于缺口管理，說法不正確的是（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率【答案】D91、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計人附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】B92、因重大誤解而訂立的合同應予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B93、犯罪的法律特征是（）。A.人身危害性B.財產危害性C.社會危害性D.刑事違法性【答案】D94、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護商業(yè)銀行聲譽的根本所在。A.勤勉盡職B.禮貌服務C.品行正直D.協(xié)助執(zhí)行【答案】C95、（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】A96、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A97、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守中有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D98、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。A.三十日內就地銷毀，保證不泄密B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機構C.三十日內交給國家發(fā)改委D.六十日內出售給其他金融機構【答案】B99、根據(jù)我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A.當日累計外幣交易6000美元的現(xiàn)金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣D.單筆人民幣交易30萬元的現(xiàn)金收支【答案】A100、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是（）。A.風險識別B.風險監(jiān)測C.風險計量D.風險控制【答案】D101、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發(fā)放貸款罪D.高刺轉貸罪【答案】A102、下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。A.財務顧問服務B.企業(yè)信用評級C.企業(yè)咨詢服務D.投資理財顧問【答案】B103、下列人員中，不屬于廣義上的銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.第三方派駐某銀行為其員工提供餐飲服務的工作人員B.為銀行進行審計服務的某會計事務所派駐的審計人員C.以勞務派遣方式雇傭的銀行工作人員D.為銀行進行IT系統(tǒng)改造的某網(wǎng)絡公司派遣工作人員【答案】A104、關于合同的理解，錯誤的是（）。A.合同是一種協(xié)議B.參與合同的主體必須是平等的C.自然人之間不能設立合同關系D.合同涉及主體之問民事權利義務的設立、變更和終止【答案】C105、下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。A.不泄露執(zhí)法活動信息B.不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關信息給其他機構D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動【答案】C106、目前銀行理財產品的主體是（）理財產品。A.非保本浮動收益B.保本浮動收益C.保本固定收益D.保證最低收益【答案】A107、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應到達()。A.800萬元人民幣及以上B.500萬元人民幣及以上C.400萬元人民幣及以上D.600萬元人民幣及以上【答案】D108、構成金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。A.業(yè)務層層審批B.金融監(jiān)管機構的審慎監(jiān)管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A109、銀行在對某出口企業(yè)進行貸后檢查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)貸款歸入五級分類中的（）。A.可疑類B.次級類C.正常類D.關注類【答案】B110、在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。A.中國銀行監(jiān)督管理委員會B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】C111、目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數(shù)計息法B.逐筆計息法C.復利計息法D.單利計息法【答案】B112、2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務不超過核心資本的（）。A.30%B.50%C.20%D.10%【答案】B113、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權代理B.授權代理C.有權代理D.法定代理【答案】A114、在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是（）。A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價【答案】C115、下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業(yè)政策性貸款【答案】D116、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A.追究民事責任B.行政處罰C.行政處分D.刑事制裁【答案】B117、與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A.受益人不同B.開證申請人不同C.開證行所承擔的付款責任不同D.開證行不同【答案】C118、下列關于市盈率的說法中，錯誤的是（）。A.市盈率=股票價格／每股收益B.當股票價格一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，股票風險就越小C.市盈率水平越高的股票，該公司的經(jīng)營狀況就越好D.每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平就越高，股票風險就越大【答案】C119、銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】D120、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力()票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A.短期B.中央銀行C.中期周轉性D.中長期擴張性【答案】C121、（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。A.損失類貸款B.可疑類貸款C.次級類貸款D.正常類貸款【答案】D122、下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。A.公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度B.公司資本要一次繳清C.公司資本不得任意變更D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記【答案】B123、銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（）罰款。A.二十萬元以上五十萬元以下B.十萬元以上二十萬元以下C.十萬元以上五十萬元以下D.五十萬元以上一百萬元以下【答案】A124、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款一般為（）。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】A125、商業(yè)住房貸款實行的原則不包括(）。A.財政貼息B.部分自籌C.有效擔保D.按期償還【答案】A126、根據(jù)金融工具的期限劃分，短期資金的融通市場稱為（）。A.現(xiàn)貨市場B.股票市場C.貨幣市場D.資本市場【答案】C127、我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A.2B.3C.4D.1【答案】A128、下列機構中，在我國農村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的是()。A.農村資金互助社B.小額貸款公司C.農村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C129、承擔調查失誤和評估失準責任的是()A.貸款調查人員B.貸款調查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發(fā)放人員【答案】B130、借款人未通過合作機構推介直接向銀行申請辦理的個人住房貸款是()A.公積金個人住房貸款B.直客式個人住房貸款C.個人住房組合貸款D.固定利率個人住房貸款【答案】B131、內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C132、商業(yè)銀行在我國境內不得從事()業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。A.代理股票資金清算B.發(fā)行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D133、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應以被代理人的名義從事代理活動B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權限范圍內獨立意思表示【答案】B134、違反國家規(guī)定，有下列（）行為，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，構成非法經(jīng)營罪。A.經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的B.買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的C.經(jīng)國家有關主管部門批準合法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務的D.未經(jīng)國家有關主管部門批準，向社會不特定對象發(fā)行股票或者公司、企業(yè)債券【答案】B135、在商業(yè)銀行資產負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.長期資產B.流動負債C.所有者權益D.流動資產【答案】D136、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。A.換手率B.成交額C.買手與賣手D.市盈率【答案】D137、公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。A.公司名稱B.公司注冊資本C.法人資格D.貸款資格【答案】C138、假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.7.8％B.8.7％C.10.0％D.13.3％【答案】D139、商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業(yè)銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D140、下列不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是()。A.外國銀行分行B.中外合資銀行C.外商獨資銀行D.外國銀行代表處【答案】D141、教育儲蓄存款的起存金額為（）。A.10元B.50元C.1000元D.1萬元【答案】B142、關于股權投資基金的業(yè)績評價指標，下列說法正確的是（）。A.由于計算口徑的不同，基金的內部收益率又分為毛內部收益率和凈內部收益率B.凈內部收益率為計算基金項目投資和回收現(xiàn)金流的內部收益率C.由于基金費用一般為負現(xiàn)金流，因此凈內部收益率＞毛內部收益率D.已分配收益倍數(shù)體現(xiàn)了投資人的賬面回報水平【答案】A143、以盈利為目的，獨立從事商品生產和經(jīng)營活動的法人是（）。A.企業(yè)法人B.事業(yè)單位法人C.社會團體法人D.機關法人【答案】A144、根據(jù)我國《證券投資基金法》及其相關法律、法規(guī)的規(guī)定，證券投資基金、企業(yè)年金、社保基金等都必須指定（）家商業(yè)銀行作為托管人。A.1B.2C.3D.4【答案】A145、債務人財產的除外不包括（）。A.取回權B.別除權C.抵銷權D.保留權【答案】D146、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款利息B.要求保證人歸還貸款本金C.要求就擔保物優(yōu)先受償D.扣押保證人財產【答案】D147、留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。A.兩個月B.兩個月以上C.三個月D.三個月以上【答案】B148、擅自設立金融機構罪慢犯的客體指（）A.金融機構B.貨幣C.金融機構準入管理制度D.自然人【答案】C149、中央銀行需要擴大社會貨幣供應量時，可以（）。A.提高再貼現(xiàn)率B.利用公開市場操作賣出證券C.利用公開市場操作買入證券D.提高法定存款準備金【答案】C150、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.證券化D.央行政策【答案】B多選題（共50題）1、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構接受銀行業(yè)監(jiān)督管理的有（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國工商銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農村商業(yè)銀行E.期貨經(jīng)紀公司【答案】ABCD2、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務準人管理的有（）。A.批準金融機構的業(yè)務范圍B.對商業(yè)銀行開展新業(yè)務進行審批C.對商業(yè)銀行開設分支機構審批D.對商業(yè)銀行開展新的產品和服務進行審批E.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準?【答案】ABD3、根據(jù)我國貸款風險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（）。A.次級類貸款B.可疑類貸款C.損失類貸款D.正常類貸款E.關注類貸款【答案】ABC4、以下機構不得擔任代理行的是()A.牽頭行B.參加行C.借款人附屬機構D.借款人關聯(lián)機構E.其他銀行【答案】CD5、關于商業(yè)銀行財務管理制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）。A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度C.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊D.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止E.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送【答案】ABD6、商業(yè)銀行關系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的管理人員C.信貸業(yè)務人員D.商業(yè)銀行的董事投資的公司E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬【答案】ABCD7、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受（）的風險。A.法律制裁B.監(jiān)管處罰C.社會譴責D.重大財務損失E.聲譽損失【答案】ABD8、根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。A.與現(xiàn)金流量相關的風險B.銀行的資產負債率C.銀行的凈現(xiàn)金流量D.獲取現(xiàn)金流量的時間E.銀行的投入產出比【答案】ACD9、根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。A.企業(yè)債B.個人債C.國債D.金融債E.外債【答案】ACD10、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有()。A.向行業(yè)自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構報告【答案】ACD11、下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁E.智力超高的12周歲兒童戊【答案】AB12、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.延伸調查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】ACD13、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有（）A.回籠基礎貨幣B.提高貨幣供應量C.降低貨幣供應量D.擴大信貸規(guī)模E.增強流動性【答案】AC14、表見代理的構成要件包括（）。A.代理人無代理權B.相對人主觀上為善意C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權D.代理人以自己的名義為民事法律行為E.相對人與無權代理人之間的民事行為成立【答案】ABC15、金融機構的以下行為違反了我國反洗錢規(guī)定的有（）。A.按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私C.發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，及時以書面形式向中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關報告D.擅自進行檢查，調查或者采取臨時凍結措施E.拒絕提供調查材料或故意提供虛假材料的【答案】BD16、中國人民銀行對（）有權進行檢查監(jiān)督。A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為E.定期對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督的行為【答案】ABCD17、下列哪些存款只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握？()A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD18、金融犯罪的客觀方面的具體內容主要是指（）。A.具有金融犯罪的機構或個人B.具有金融犯罪的金融工具C.違反金融管理法規(guī)D.具有非法從事貨幣資金融通的活動E.侵害存款人或投資人的利益【答案】CD19、限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。A.防范金融風險B.增強客戶的滿意度C.維護金融安全D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則【答案】AC20、基金職業(yè)道德修養(yǎng)不包括（）。A.深刻領會基金職業(yè)道德規(guī)范B.正確樹立基金職業(yè)道德觀念C.堅決維護基金職業(yè)道德規(guī)范D.積極參加基金職業(yè)道德實踐【答案】C21、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會E.中國人民銀行【答案】BCD22、以下行為中，屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守，還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的有（）。A.未進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之C.當客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項之時，不及時調查、處理并上報，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋、歪曲D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案資料不完整、不全面E.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見【答案】ABCD23、甲自己制作了某銀行支行的業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張100萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款100萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，下列說法正確的有（）。A.這是偽造金融票證的行為B.這是合法的，因為甲自己在銀行有抵押C.這種行為不構成犯罪D.這已構成貸款詐騙罪E.這種行為屬于一般民事糾紛，甲應當賠償銀行損失【答案】AD24、根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為()。A.無期限非銀借款B.短期非銀借款C.中短期非銀借款D.中長期非銀借款E.長期非銀借款【答案】BD25、基礎貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎貨幣包括()。A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金B(yǎng).流通中的現(xiàn)金C.金融機構的庫存現(xiàn)金D.居民儲蓄存款E.外匯儲備【答案】ABC26、不可抗力的要件包括（）。A.不能預見B.不能避免C.不能克服D.客觀情況E.主觀情況【答案】ABCD27、按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。A.直接融資工具B.債權工具C.間接融資工具D.股權工具E.混合工具【答案】BD28、《擔保法》規(guī)定的保證擔保方式有（）。A.一般保證B.權利保證C.連帶責任保證D.特別保證E.口頭保證【答案】AC29、有利于治理通貨膨脹的財政政策措施包括（）。A.增收節(jié)支、減少赤字B.增加稅賦C.抑制公共事業(yè)投資D.增加政府機構費用開支E.減少各種補貼和救濟等福利性支出【答案】ABC30、下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五入C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息D.活期存款一律不計復利E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握【答案】AC31、下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。A.具有消費信貸功能B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點辦理存款手續(xù)C.轉賬結算功能D.