2023年銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）考試備考題庫(kù)附帶答案卷3

米寶寶科技2023年銀行從業(yè)資格-個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）考試備考題庫(kù)附帶答案題目一二三四五六總分得分第1卷一.全考點(diǎn)押密題庫(kù)(共50題)1.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是(??)。A.正在建造的建筑物B.土地所有權(quán)C.醫(yī)院設(shè)備D.大學(xué)教學(xué)樓2.(多項(xiàng)選擇題)(每題2.00分)下列選項(xiàng)中，可以視為普通年金形式的有（）A.直線法計(jì)提的折舊B.銀行卡年費(fèi)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.租金E.利滾利3.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A.資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)4.(判斷題)(每題1.00分)候證人須在完成資格認(rèn)證考試或資格認(rèn)證考試前十年內(nèi)或完成后八年內(nèi)獲得符合資格工作經(jīng)驗(yàn)。5.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)目標(biāo)確定的原則？（）A.理財(cái)目標(biāo)要具體明確B.理財(cái)目標(biāo)須是可量化和檢驗(yàn)的C.實(shí)事求是D.誠(chéng)實(shí)守信6.(判斷題)(每題1.00分)個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)增值，因此個(gè)人理財(cái)就是選擇高收益率的理財(cái)產(chǎn)品。()7.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)稱為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)B.第三市場(chǎng)C.二級(jí)市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)8.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)下列選項(xiàng)中，屬于遺產(chǎn)規(guī)劃內(nèi)容的有（）。A.確定遺產(chǎn)繼承人的財(cái)務(wù)狀況B.確定遺產(chǎn)所有者的繼承人接受這些轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的方式C.為遺產(chǎn)提供足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)以償還其債務(wù)D.為遺產(chǎn)所有者的供養(yǎng)人提供足夠的財(cái)務(wù)支持E.確定遺產(chǎn)的清算人9.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于限制民事行為能力人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人B.其民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)D.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人10.(判斷題)(每題1.00分)理財(cái)顧問(wèn)人員在收集客戶初級(jí)信息時(shí)，如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問(wèn)題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因。（）11.(判斷題)(每題1.00分)可贖回債券往往有贖回保護(hù)期。在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)，常見(jiàn)的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的2～10年。(??)12.(多項(xiàng)選擇題)(每題2.00分)(??)是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.家庭收支儲(chǔ)蓄表B.資產(chǎn)負(fù)債表C.現(xiàn)金流量表D.權(quán)益變動(dòng)表E.收入支出規(guī)劃表13.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)貨幣市場(chǎng)是融通__________的場(chǎng)所，而資本市場(chǎng)是籌集__________的場(chǎng)所。（）A.長(zhǎng)期資金；短期資金B(yǎng).短期資金；短期資金C.長(zhǎng)期資金；長(zhǎng)期資金D.短期資金；長(zhǎng)期資金14.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)金融期權(quán)按行權(quán)日期不同可分為（）。A.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)和美式期權(quán)C.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)D.一般期權(quán)和特殊期權(quán)15.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于萬(wàn)元人民幣。A.5B.10C.1D.2016.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）A.抵押貸款業(yè)務(wù)B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)17.(判斷題)(每題1.00分)基金前端收費(fèi)是按照投資金額收費(fèi)，后端收費(fèi)是以取得收益進(jìn)行收費(fèi)。（）18.(判斷題)(每題1.00分)保險(xiǎn)人通過(guò)將所收保費(fèi)建立起保險(xiǎn)基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對(duì)少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，體現(xiàn)了保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、損失分?jǐn)偟墓δ堋＃ǎ?9.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)()的收益主要來(lái)源是價(jià)差收益。A.憑證式國(guó)債B.實(shí)物國(guó)債C.記賬式國(guó)債D.電子式儲(chǔ)蓄國(guó)債20.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息不包括（）。A.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍D.風(fēng)險(xiǎn)和收益的范圍大小21.(判斷題)(每題1.00分)對(duì)于期權(quán)的賣方來(lái)說(shuō)，如果市場(chǎng)價(jià)格對(duì)他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。（）22.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)設(shè)立個(gè)人獨(dú)資企業(yè)應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A.投資人為法人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報(bào)的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件23.(判斷題)(每題1.00分)一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金。()24.(判斷題)(每題1.00分)私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人不得超過(guò)200人。（??）25.(判斷題)(每題1.00分)金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場(chǎng)是發(fā)行市場(chǎng)，又稱二級(jí)市場(chǎng)。(??)26.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于間接融資相對(duì)集中性的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A.通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行B.對(duì)某一個(gè)資金供應(yīng)者與某一個(gè)資金需求者之間一對(duì)一的對(duì)應(yīng)性中介C.一方面面對(duì)資金供應(yīng)者群體，另一方面面對(duì)資金需求者群體D.金融機(jī)構(gòu)具有融資中心的地位和作用27.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時(shí)，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.掩飾理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況B.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況C.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好D.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力28.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由（）A.因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同29.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列哪一項(xiàng)不屬于理財(cái)規(guī)劃中了解客戶方法（）A.開(kāi)戶資料B.調(diào)查問(wèn)卷C.親友詢問(wèn)D.電話溝通30.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃31.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)()是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A.自由外匯市場(chǎng)B.官方外匯市場(chǎng)C.即期外匯市場(chǎng)D.遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)32.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是（）A.深入了解客戶B.理財(cái)師的專業(yè)能力C.理財(cái)師的溝通能力D.完善的理財(cái)制度體系33.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是()。A.基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過(guò)有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)34.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。A.在持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理。B.將客戶帶到理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理C.在持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理D.將客戶轉(zhuǎn)介紹給持有理財(cái)師專業(yè)證書(shū)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員35.(判斷題)(每題1.00分)民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。()36.(多項(xiàng)選擇題)(每題2.00分)股票市場(chǎng)的職能包括(??)。A.積聚資本B.資本轉(zhuǎn)讓C.資本轉(zhuǎn)化D.股票定價(jià)E.調(diào)控經(jīng)濟(jì)37.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)對(duì)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列理解不正確的是（）。A.在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，銀行向客戶提出投資建議，并承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融知識(shí)基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性和收益性能準(zhǔn)確地測(cè)算和分析D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益38.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)建立應(yīng)急基金，保陰個(gè)人和家庭生活質(zhì)畺和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，針對(duì)家庭財(cái)務(wù)流動(dòng)性的管理的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃B.家庭收入規(guī)劃C.家庭收支平衡規(guī)劃D.現(xiàn)金管理規(guī)劃39.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務(wù)投資者適當(dāng)性管理的要求，合格的個(gè)人投資者個(gè)人金融資產(chǎn)合計(jì)最少應(yīng)達(dá)到（）萬(wàn)元。A.200B.500C.300D.10040.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)()和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.家庭收支儲(chǔ)蓄表B.家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃C.現(xiàn)金管理規(guī)劃D.家庭收入規(guī)劃41.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)下列關(guān)于金融互換市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B.互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C.金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)內(nèi)交易D.互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用42.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)按照生命周期理論，下列表述正確的是()。A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開(kāi)始控制投資風(fēng)險(xiǎn)B.家庭形成期儲(chǔ)蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)D.家庭成長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低43.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)中小企業(yè)私募債券每期私募債券的投資者合計(jì)不得超過(guò)（）人。A.50B.100C.200D.50044.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)2007年3月，()首開(kāi)私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)建設(shè)銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)工商銀行45.(單項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(??)。A.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和受益人B.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容是保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系C.保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D.保險(xiǎn)合同不僅適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，也適用《中華人民共和國(guó)合同法》46.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（）。A.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)B.貨幣具有多種用途C.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低D.貨幣可以作為財(cái)富的象征E.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性47.(多項(xiàng)選擇題)(每題1.00分)證券投資基金具有的特點(diǎn)包括()。A.投資額小、費(fèi)用低廉B.專業(yè)管理、集合理財(cái)C.風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享D.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明E.組合投資、分散投資48.(判斷題)(每題1.00分)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)，為理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)膯我豢蛻翡N售起點(diǎn)金額。其中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。49.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)以下（）不是定期評(píng)估頻率的主要取決因素。A.客戶的投資金額和占比B.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風(fēng)格D.評(píng)估的便利性50.(單項(xiàng)選擇題)(每題0.50分)一般而言，其他條件不變時(shí)，債券的價(jià)格與收益率（）。A.有時(shí)正相關(guān)，有時(shí)負(fù)相關(guān)B.負(fù)相關(guān)C.無(wú)關(guān)D.正相關(guān)第1卷參考答案一.全考點(diǎn)押密題庫(kù)1.正確答案：A,2.正確答案：A,B,C,D,3.正確答案：D,4.正確答案：A,5.正確答案：D,6.正確答案：B,7.正確答案：C,8.正確答案：B,C,D,E,9.正確答案：A,10.正確答案：A,11.正確答案：B,12.正確答案：A,B,13.正確答案：D,14.正確答案：B,15.正確答案：A,16.正確答案：C,17.正確答案：B,18.正確答案：B,19.正確答案：C,20.正確答案：D,21.正確答案：B,22.正確答案：A,23.正確答案：B,24.正確答案：