銀行帳戶管理制度

銀行帳戶管理制度銀行賬戶管理制度第一章總則第一條為了規(guī)范公司銀行賬戶管理工作，維護公司和客戶的合法權益，保障公司經(jīng)營安全，本制度制定。第二條公司中所有的銀行賬戶，包括但不限于結(jié)算賬戶、信用賬戶、借記賬戶等，均須由財務部門負責辦理，并接受公司領導的監(jiān)督。第三條公司銀行賬戶的開戶、注銷、變更、查詢、監(jiān)管等工作均需嚴格按照相關法律法規(guī)和公司規(guī)定，不得違反國家有關法律法規(guī)和政策，不得損害公司和客戶的利益。第四條公司銀行賬戶及其密碼、令牌等安全保密工作必須得到嚴格保護，任何員工不得泄露，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將嚴肅處理。第二章賬戶開設第五條公司所有的銀行賬戶必須經(jīng)公司領導批準，由財務部門負責開戶。第六條開戶申請必須經(jīng)過公司領導批準，由財務部門根據(jù)要求填寫申請表格并提交開戶銀行。第七條開戶時需提供相應材料，包括但不限于以下內(nèi)容：（一）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證等證照；（二）單位授權人明及授權委托書；（三）公司章程、合同法律文件原件或復印件等。第八條開戶銀行必須依照相關法律法規(guī)和規(guī)定審核申請材料，如有不符要求的，均不予開戶。第九條開戶完成后，銀行將向公司提供開戶許可證或其他證明文件。公司財務部門應妥善保管該證明文件，并在必要時向有關部門出具。第十條公司銀行賬戶管理應及時進行查詢、調(diào)整等工作，銀行賬戶信息應及時更新并保存完整、準確。第三章賬戶使用第十一條公司銀行賬戶使用應嚴格遵守相關法律法規(guī)和公司規(guī)定，不得超出授權范圍，不得用于違反法律法規(guī)和道德規(guī)范的行為。第十二條公司銀行賬戶中的資金須按照有關規(guī)定審批報銷，財務管理人員須根據(jù)規(guī)定核對發(fā)票、票據(jù)等憑證，將款項轉(zhuǎn)入指定收款賬戶，按規(guī)定辦理相關手續(xù)。第十三條公司財務部門須定期對銀行賬戶進行清理，及時處理未結(jié)清、長期未用的賬戶。第十四條公司銀行賬戶上的資金不得將私人或他人的資金與公司資金混淆，不得挪用資金，違反者將受到嚴厲制裁。第四章監(jiān)督管理第十五條公司內(nèi)設管理人員必須嚴格按照本制度執(zhí)行管理，發(fā)現(xiàn)問題及時報告并及時處理，防范和有效解決風險。第十六條公司領導對財務部門開立的賬戶進行監(jiān)管，應對賬戶使用情況進行定期統(tǒng)計及審查，嚴格防范和規(guī)避風險。第十七條監(jiān)管部門必須對公司銀行賬戶及其使用情況進行監(jiān)督檢查，做到對違法行為的發(fā)現(xiàn)和處理及時、準確、果斷。第五章附件1、開戶申請表格。2、銀行存折、銀行卡及密碼等。3、其他有效證明文件。第六章法律名詞及注釋1、銀行存款保險制度：指銀行存款保險機構(gòu)對儲戶的存款進行保險保障，以便在儲戶存款出現(xiàn)損失時進行賠償?shù)闹贫取?、反洗錢制度：指銀行為打擊洗錢犯罪，采取一系列防范措施，特別是查證客戶及賬戶信息、交易事項、資金交易與轉(zhuǎn)讓等各類信息，同時加強監(jiān)管和協(xié)作，預防和遏制洗錢犯罪。第七章可能遇到的困難及解決辦法1、銀行賬戶信息變更問題：當公司名稱、地址、法人等相關信息發(fā)生變更時，需向開戶銀行提出書面申請，補充和更正相關證明材料，經(jīng)審核確認后完成賬戶信息變更。2、賬戶管理崗位空缺問題：財務部門應該將銀行賬戶管理工作納入部門內(nèi)部管理計劃，制定相應管理標準和操作流程，保證銀行賬戶管理工作不因主管人員離職或晉升而受到嚴重影響。3、賬戶收支管理問