保險(xiǎn)公司代理制營銷員管理規(guī)定

保險(xiǎn)公司代理制營銷員管理規(guī)定

保險(xiǎn)公司代理制營銷員治理規(guī)定

各保險(xiǎn)公司、各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)：

為促進(jìn)保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)安康進(jìn)展，依據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國合同法》、《保險(xiǎn)營銷員治理規(guī)定》等有關(guān)法律、規(guī)章，現(xiàn)就進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)代理制保險(xiǎn)營銷員治理制度有關(guān)問題通知如下：

一、嚴(yán)格遵守從業(yè)資格要求

保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得與未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》或《農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員資格證書》的人員簽訂個(gè)人保險(xiǎn)代理合同;不得托付未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》或《農(nóng)村保險(xiǎn)營銷員資格證書》的人員從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。

二、標(biāo)準(zhǔn)增員制度

(一)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)招募代理制保險(xiǎn)營銷員時(shí)，在廣告、宣傳手冊(cè)及口頭宣傳和解釋中應(yīng)當(dāng)明確說明招募的是代理制保險(xiǎn)營銷員而非公司員工。不得明示或者示意是在聘請(qǐng)公司員工，或者承諾將其轉(zhuǎn)為公司員工。

(二)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)招募代理制保險(xiǎn)營銷員的活動(dòng)應(yīng)當(dāng)與公司員工聘請(qǐng)活動(dòng)分開進(jìn)展。

(三)保險(xiǎn)營銷員自行聘用他人幫助其治理，或者自行將客戶治理等相關(guān)工作托付或者外包給他人時(shí)，應(yīng)當(dāng)明示不屬于公司聘請(qǐng)行為。

三、標(biāo)準(zhǔn)個(gè)人保險(xiǎn)代理合同治理制度

(一)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在個(gè)人保險(xiǎn)代理合同顯著位置明示不屬于勞動(dòng)合同，并經(jīng)保險(xiǎn)營銷員確認(rèn)。

(二)個(gè)人保險(xiǎn)代理合同應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定合同雙方的主要權(quán)利義務(wù)，包括合同訂立、合同變更、合同期限、托付授權(quán)范圍、手續(xù)費(fèi)(傭金)支付制度、違約責(zé)任及違約金、合同解除等。

保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將手續(xù)費(fèi)(傭金)的支付標(biāo)準(zhǔn)及其調(diào)整狀況準(zhǔn)時(shí)告知保險(xiǎn)營銷員。

(三)個(gè)人保險(xiǎn)代理合同的條款和用語中不得消失員工、工資、薪酬、底薪、工號(hào)等誤導(dǎo)性條款或者用語。

(四)個(gè)人保險(xiǎn)代理合同應(yīng)當(dāng)至少給保險(xiǎn)營銷員一份原件。

個(gè)人保險(xiǎn)代理合同喪失或者損毀的，應(yīng)保險(xiǎn)營銷員的要求，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)供應(yīng)合同文本。

四、標(biāo)準(zhǔn)日常治理制度

(一)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得要求代理制保險(xiǎn)營銷員實(shí)行公司員工考勤制度。

(二)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得要求代理制保險(xiǎn)營銷員適用公司員工治理制度。

(三)除依照法律和行政法規(guī)規(guī)定，或者依據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)代理合同追究違約責(zé)任外，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得對(duì)代理制保險(xiǎn)營銷員實(shí)施罰款、處分、開除等懲罰。

(四)除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，或者存在利益沖突外，保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不得制止或限制保險(xiǎn)營銷員兼職從事其他職業(yè)或其他工作。

因法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，或者存在利益沖突限制制止保險(xiǎn)營銷員兼職的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)保險(xiǎn)營銷員確認(rèn)并在個(gè)人保險(xiǎn)代理合同中明示。

(五)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格根據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)代理合同商定準(zhǔn)時(shí)履行手續(xù)費(fèi)(傭金)支付義務(wù)，不得因個(gè)人保險(xiǎn)代理合同商定以外的理由扣減手續(xù)費(fèi)(傭金)。

(六)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)關(guān)懷保險(xiǎn)營銷員的社會(huì)保障事宜，主動(dòng)幫助、指導(dǎo)保險(xiǎn)營銷員參與社會(huì)保險(xiǎn)，獲得社會(huì)保障。

代理制保險(xiǎn)營銷員從業(yè)告知書(基準(zhǔn)內(nèi)容)

一、代理制保險(xiǎn)營銷員的定義

代理制保險(xiǎn)營銷員是指取得中國保險(xiǎn)監(jiān)視治理委員會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及供應(yīng)相關(guān)效勞，并收取傭金的個(gè)人。

二、代理制保險(xiǎn)營銷員與保險(xiǎn)公司的關(guān)系

(一)代理制保險(xiǎn)營銷員與保險(xiǎn)公司簽訂的是代理合同不是勞動(dòng)合同，保險(xiǎn)公司不需擔(dān)當(dāng)代理制保險(xiǎn)營銷員的根本養(yǎng)老保險(xiǎn)、根本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、女工生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金。

(二)代理制保險(xiǎn)營銷員可以以個(gè)人名義參與根本養(yǎng)老保險(xiǎn)和根本醫(yī)療保險(xiǎn)，并根據(jù)社保部門的規(guī)定進(jìn)展繳費(fèi)。

(三)代理制保險(xiǎn)營銷員的傭金收入須繳納個(gè)人所得稅，當(dāng)月傭金收入到達(dá)稅務(wù)部門規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的還須繳納營業(yè)稅。保險(xiǎn)公司有代扣代繳代理制保險(xiǎn)營銷員營業(yè)稅和個(gè)人所得稅的義務(wù)。

三、保險(xiǎn)公司對(duì)代理制保險(xiǎn)營銷員的治理責(zé)任

(一)保險(xiǎn)公司應(yīng)制定標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的代理制保險(xiǎn)營銷員面試標(biāo)準(zhǔn)和流程，涉及代理制保險(xiǎn)營銷員權(quán)益的重要事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)明確告知，并建立簽字確認(rèn)制度。保險(xiǎn)公司不得允許現(xiàn)職代理制保險(xiǎn)營銷員單獨(dú)面試他人;不得允許現(xiàn)職代理制保險(xiǎn)營銷員單獨(dú)舉辦聘請(qǐng)推介會(huì)、公布聘請(qǐng)信息;不得授權(quán)現(xiàn)職代理制保險(xiǎn)營銷員以任何形式單獨(dú)聘請(qǐng)保險(xiǎn)營銷人員。

(二)保險(xiǎn)公司不得夸張誤導(dǎo)傭金收入，不得以購置保險(xiǎn)產(chǎn)品，交納入司費(fèi)作為成為代理制保險(xiǎn)營銷員的必要條件。

(三)保險(xiǎn)公司應(yīng)與代理制保險(xiǎn)營銷員簽訂書面代理合同，代理制保險(xiǎn)營銷員應(yīng)保存一份合同原件。

(四)代理合同應(yīng)明確規(guī)定合同雙方的主要權(quán)利義務(wù)，包括合同訂立、合同變更、合同期限、托付授權(quán)范圍、傭金支付制度、違約責(zé)任及違約金、合同解除等。保險(xiǎn)公司不得要求代理制保險(xiǎn)營銷員實(shí)行公司員工考勤制度和適用公司員工治理制度。

(五)除法律另有規(guī)定外，保險(xiǎn)公司以保障保險(xiǎn)單證、保險(xiǎn)費(fèi)或者客戶資金安全為目的向代理制保險(xiǎn)營銷員收取押金的，應(yīng)當(dāng)征得代理制保險(xiǎn)營銷員的書面同意，并在與代理制保險(xiǎn)營銷員簽訂的托付協(xié)議中商定押金金額，明確押金收取的方式、收取的.目的、退還時(shí)間與退還條件，并向代理制保險(xiǎn)營銷員出具押金收據(jù)，加蓋公司印章，不得因商定外的其他理由扣減押金。

(六)代理制保險(xiǎn)營銷員《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》由證書持有人保管，保險(xiǎn)公司不得以任何名義、任何理由保管《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》。

(七)代理制保險(xiǎn)營銷員首次從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)前，應(yīng)當(dāng)承受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中承受保險(xiǎn)法律學(xué)問、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。此后每年應(yīng)當(dāng)承受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，其中承受保險(xiǎn)法律學(xué)問、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。

(八)保險(xiǎn)公司的有關(guān)治理制度應(yīng)明確代理制保險(xiǎn)營銷員可以只做業(yè)務(wù)，不增員和治理保險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)，且不得在計(jì)酬制度中有卑視性規(guī)定。

(九)保險(xiǎn)公司應(yīng)保證準(zhǔn)時(shí)將代理制保險(xiǎn)營銷員后續(xù)教育記錄錄入保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)連續(xù)教育子系統(tǒng)，如連續(xù)教育子系統(tǒng)內(nèi)沒有后續(xù)教育記錄或后續(xù)教育記錄未到達(dá)要求，代理制保險(xiǎn)營銷員將無法辦理《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》到期換發(fā)手續(xù)。

四、代理制保險(xiǎn)營銷員應(yīng)遵守的局部根本規(guī)定及留意事項(xiàng)

(一)簽訂代理合同前，代理制保險(xiǎn)營銷員應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)公司代理制保險(xiǎn)營銷員治理相關(guān)制度，仔細(xì)閱讀代理合同，了解自身的權(quán)利義務(wù)。

(二)代理制保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)，自覺承受所屬保險(xiǎn)公司的治理，履行代理合同商定的義務(wù)。

(三)代理制保險(xiǎn)營銷員開頭展業(yè)前應(yīng)仔細(xì)學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)營銷員治理規(guī)定》、《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》等相關(guān)法律法規(guī)，依法合規(guī)開展保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)。

(四)同時(shí)持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》和所屬保險(xiǎn)公司發(fā)放的《保險(xiǎn)營銷員展業(yè)證》的個(gè)人，方可從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)。

(五)代理制保險(xiǎn)營銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來。

(六)代理制保險(xiǎn)營銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂托付協(xié)議。

(七)代理制保險(xiǎn)營銷員的違法違規(guī)記錄經(jīng)查實(shí)后將會(huì)記錄在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中供保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾查詢。取得本人授權(quán)后，查實(shí)的投訴記錄也將向社會(huì)公布。

(八)《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》有效期為3年，證書持有人在資格證書到期前60日內(nèi)提出換發(fā)申請(qǐng)。根據(jù)規(guī)定完成每年36個(gè)小時(shí)的后續(xù)教育是申請(qǐng)資格證書換發(fā)的必要條件之一。

(九)代理制保險(xiǎn)營銷員離司前