貸款資產(chǎn)組合管理講義

貸款資產(chǎn)組合管理VincePolizatto國(guó)際金融公司首席信貸官員中國(guó)成都–2001年9月11日1今天介紹的是：…銀行如何管理資產(chǎn)組合信貸風(fēng)險(xiǎn)？良好的貸款政策由哪些部分組成?什么是“內(nèi)部貸款審查”，其如何有助于提高貸款質(zhì)量?2今天介紹的是：…貸款是如何得到償還的?為什么適當(dāng)?shù)馁J款結(jié)構(gòu)如此重要?為什么必須要運(yùn)用歷史的和前瞻原則對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？產(chǎn)生有問題貸款的主要原因有哪些?3銀海行寄如躺何毛對(duì)吹資岔產(chǎn)奸組戴合想的陳信旁用古風(fēng)科險(xiǎn)餓進(jìn)盛行宵管些理厘？明芳確潛的焦貸火款促目晃標(biāo)書時(shí)面效借愉款毛政增策貸抄款承管棗理攏程和序信退用惡風(fēng)擔(dān)險(xiǎn)較控真制害程村序4貸淚款腳目珍標(biāo)在浸健劃全難和遭可鏡回快收忘的慣基測(cè)礎(chǔ)傻上雄發(fā)凝放生貸巾款為委了立股刃東峽的蜜利賀益平以筍及深?？献o(hù)擔(dān)存歪款裁人忍，僑將稠銀蠢行鑒資嘆金碌投捷資濱于掙贏癥利梢項(xiàng)圾目滿燭足榜銀宮行法所膨處汽地才社定區(qū)潮的腥合海法籮信術(shù)貸屑需阻求5書老面碼借饒款輩政層策對(duì)殼貸逝款焰進(jìn)臂行抖良應(yīng)好犯管幅理提的芒基窗礎(chǔ)審內(nèi)慎倒的欠背達(dá)書希標(biāo)云準(zhǔn)銀帳行晶信府用邀措浪施箱概盲述榆以獸及蛋提辰供猜、廉保銹障宋和型回剩收耐貸股款須的紛方劃式從刪本最質(zhì)孕上狹講晃比界較淺寬誦泛–沒鋼有罵過搭多手的鏡制叨約6書寸面射借舟款職政被策由蘿董政事告會(huì)禾定偉期昨進(jìn)城行明審乓查明鋤確刻通脾知騾管蘿理閑機(jī)餡構(gòu)向和閉負(fù)睜責(zé)腸放林貸軋的耕人谷員由物管史理灘機(jī)盼構(gòu)閉進(jìn)底行展落概實(shí)摔、路執(zhí)蒙行蘋和船推臣廣確鬧定馳政始策駐例興外濁程隱序7良關(guān)好伏的紙貸醒款扔政澡策濃可鋒以在肯管蘇理揪發(fā)徒生除變堡化踢的觸情酬況舟下統(tǒng)，退推論進(jìn)斯銀扇行蜓的杯業(yè)體務(wù)適增任長(zhǎng)死，謀改派進(jìn)講借克款酒理色念促普進(jìn)辯穩(wěn)啦定蛙，瞧因賽為商該身政擦策獸可抬以莫向抖貸公款快單尾位冒提勝供泰參梯考桌標(biāo)窩準(zhǔn)加藝強(qiáng)添透繁明候度機(jī)，再最廣大堂限敘度忍地屯減過少鍋與偷借羞款爺原五則糾有瘋關(guān)叔的意混解亂滾狀槳況為昆新礦的保經(jīng)瞞營(yíng)兇機(jī)亡會(huì)球提狼供嚼適殿當(dāng)物的鋸評(píng)稅估這目金標(biāo)8健攪全觸的眉貸立款寸政必策患由寒哪釘些染部擇分塑組刃成勺？地況區(qū)梨限很制按武種悅類財(cái)放膚貸貸趕款臭種粗類延輩長(zhǎng)槽到狹期拾日貸夠款積價(jià)樂格最購(gòu)大穩(wěn)化絨貸累款捆價(jià)吹值資視金敞信欣息9貸甲款悼買賊賣貪限尖額對(duì)匠累闖積抹未狡償伏貸籌款踏的再限圾制信掠貸體集薪中愧程黃度貸量款廣機(jī)體構(gòu)回刪收齡與則沖淘銷抵去押霜的撓評(píng)映估/估涉值屯需隙求特馬定真的寨借莖款斧活鬼動(dòng)健陸全菠的翅貸辛款謊政家策突由娃哪表些透部節(jié)分應(yīng)組杏成禿？1欄0管捎理僚報(bào)積告蘇應(yīng)賢當(dāng)棉:在典審青批嫁過禿程木中圓將宿政歌策誓的油例裁外惱性索規(guī)通定督記拖錄填下柏來向違管槐理否機(jī)幅構(gòu)填以理及荒董愈事壺會(huì)棉突蝦出而強(qiáng)道調(diào)致這影些起例礙外府性窮規(guī)拴定1寄1貸宣款賀信剝息帳系怖統(tǒng)書騎面聰貸屬款血政前策書灑面薪貸殘款朽程志序向蟲借濟(jì)款?yuàn)Z方扭提憶供壯的競(jìng)貸斷款面文叔件為幕高適級(jí)新管懂理緞機(jī)肚構(gòu)鍵以郊及慚董澤事槽會(huì)莫準(zhǔn)蓋備筐的森報(bào)煌告貸屆款運(yùn)損簽失齡準(zhǔn)今備寨方封法問衫題刪貸帖款段管技理1不2貸廳款絹信夠息輩應(yīng)激當(dāng)席回抖答宣下鴿列選問腳題她：誰牙來困借推款?借拉款蘇者飯是咬如群何架來遼到柴銀插行懲的渡?借煌款召者樸從苗事愁何景種洞業(yè)從務(wù)黃？借碼款部目該的賣是川什批么踩？?jī)敵€猾借乎款留的洲主勒要編和貸次躲要正來吐源軍是炒什角么爺？1聞3貸彩款謝信牙息扣應(yīng)芹當(dāng)巷回啟答縱下杰列訊問誼題粗:借歡款須者龜?shù)拿尕?cái)躬?jiǎng)?wù)違狀吹況內(nèi)如國(guó)何訊？對(duì)魔借蠟款昌者遙未事來列財(cái)啊務(wù)券狀床況騎的夜預(yù)斬測(cè)寇？借燈款勾者利履落行峽其復(fù)它掙信煎貸紹義妹務(wù)恭的印情威況柴如鄙何射？有丹哪娛些絮借塑款車擔(dān)透保想？?jī)敁?dān)悄保派物冒的寬位儀置妙、乖價(jià)慰值愉及艷狀弦況些如脊何濫？1耳4貸殘款測(cè)管監(jiān)理廁程爺序獲賤得顫并早保經(jīng)持事完登整術(shù)的設(shè)當(dāng)找前雖貸鼓款意信廁息拆和件文糕件梁的適有爆效忌制貍度首丑先盞從悟貸杯款套政暖策封開緒始詞，野在剛貸嗚款伍政張策肚中特確話定特了場(chǎng)當(dāng)悔前燭文更件盾記買錄磚的敬責(zé)犁任當(dāng)煩前泰的挪通阿知承程充序吼和糕檢裝查遵霉守負(fù)約做定雞的士付啄款遭程武序1晝5信嶺用錦風(fēng)診險(xiǎn)銳控尼制州程僵序確咽定分風(fēng)襲險(xiǎn)混的賊內(nèi)遵部脹限押度檢搬查標(biāo)放泥款票文概件監(jiān)龜督艙政生策四與躁程托序旁的差執(zhí)醉行蟻情再?zèng)r管魂理涂匯爪報(bào)戚制糊度有擇效淡的困信舞用廚評(píng)予估懼和兼貸敬款悠分積類望程框序確捎保賊擁脖有禿足疲夠孝的掃貸翅款營(yíng)損艘失哪準(zhǔn)溉備印的舒方絞法1毅6什伍么術(shù)是“貸忠款東內(nèi)右部偉審魄查”爹?內(nèi)廣部站對(duì)霉貸典款雪進(jìn)客行閣的觀系免統(tǒng)塔評(píng)渾估根格據(jù)次銀栽行末的練規(guī)媽模捉，篇由圈下覽列少人倦員教實(shí)鍋施慢：一亭名挽兼禿職括或梳全幅職姜工著作貫人求員一搖名賀獨(dú)關(guān)立蚊承付包田人由碼多營(yíng)名始工美作遍人牙員興組晚成或的遇單數(shù)獨(dú)漠部杰門獨(dú)獻(xiàn)立禍于旦放噸款文的孝職侵能–不永屬釋于梁信急貸材審悟批癥程衡序1揚(yáng)7將暫貸注款成官勞員覽獨(dú)贏立躺審板查借與牽對(duì)撒問離題柿貸虎款鳳的絨確灘定此結(jié)死合膚起辭來需額要絨有榆效江的見風(fēng)朱險(xiǎn)倦等疊級(jí)籌評(píng)陰定搞系落統(tǒng)直閥接塑向賽非蕉放驕款靈管憑理您層壇和抽董芒事雙會(huì)紫匯啊報(bào)確暗定竹出您問朱題順貸熱款借之掘后沾，瘋要繪加踩強(qiáng)課監(jiān)詢督錯(cuò)工石作鈔，堆并紅采禁取陰改院正培措妹施什社么倍是“貸白款攝內(nèi)欄部掙審師查”睬?1陸8貸莫款孕審葬查代的位目吵標(biāo)客掘觀鄰地繞評(píng)晝定看貸晉款襯的被風(fēng)討險(xiǎn)表等陡級(jí)向涌管蠻理辨機(jī)切構(gòu)盈和局董或事白會(huì)活及帖時(shí)居提伏供饅有堆關(guān)猶貸引款漁風(fēng)犬險(xiǎn)諸的醉最障新盟信年息對(duì)棋存預(yù)在慢問獵題賽的挑信搞貸廳項(xiàng)亦目無進(jìn)蹦行扶額誕外裂檢珠查協(xié)脫助切確槽定允適絞當(dāng)預(yù)水無平陳的蘇貸楊款袍損圾失紀(jì)準(zhǔn)號(hào)備軌金評(píng)萍估鳳確唇定鉛貸蕩款比的敢發(fā)嘆展揉趨缺勢(shì)1拔9貸欄款嚷審偶查靈的宮目益標(biāo)指堡出冰貸舌款秒政嘆策允的密例酒外莖規(guī)看定樹以食及屑不炒遵牌守德貸變款貓程共序貞的坡情抖況指水出巨貸監(jiān)款覆文嘴件棕的售例卻外剝情敏況指沉出藥違降反缸法伍律解法晌規(guī)豈的端情驚況協(xié)膛助副制艱定魯并雪修乳改佛政衣策禽與翁程掀序提中供崗有統(tǒng)關(guān)慰銀斗行溪資蠻產(chǎn)尸組摧合扇和姐當(dāng)無地怎經(jīng)生濟(jì)鞠發(fā)網(wǎng)展醉趨寄勢(shì)史的翁相勤關(guān)糖信黨息2為0貸決款墻審笑查瓶的昆特?fù)?jù)點(diǎn)獨(dú)爹立輸進(jìn)事行睛，扛無都需翅擔(dān)鴉心畢管渴理緊機(jī)恢構(gòu)給或景放酸貸避員法的這報(bào)心復(fù)在負(fù)政刻策計(jì)中輪明老確蹤蝶規(guī)僅定礙了番貸微款飯審關(guān)查乘職幼能某的安責(zé)幟任在宿政揮策衫中繭明殼確恭規(guī)糠定搏了格銀這行藍(lán)貸肝款鮮的鞏分輩級(jí)穿制溜度可撤以哲直原接味向臭高駛層簡(jiǎn)管扁理寒機(jī)侵構(gòu)唉或泉者覆銀券行祥的聾董狐事盟會(huì)藝匯愿報(bào)綢情蜓況2筐1貸枯款毫審波查務(wù)的揭特辦點(diǎn)工維作漸人建員去技給術(shù)駝水扒平席高著，爐在控信垮用蕉分伙析煮和屋放隊(duì)款號(hào)業(yè)武務(wù)礙方惱面區(qū)有卷著口豐彈富皮的杠經(jīng)炸驗(yàn)對(duì)滲放因貸糊審墻查壓人化員半進(jìn)忙行門培聞?dòng)?xùn)舊和壤繼漁續(xù)萄教刷育能勢(shì)夠皺客抖觀屋評(píng)包判晝貸蓋款黨質(zhì)得量舅，據(jù)并陸有散權(quán)鉛自帥行鬼進(jìn)侄行畏此秤類廢評(píng)曾判2甜2貸衰款膚審段查更的婚特較點(diǎn)是頁一都種夢(mèng)信燃貸扛文教化，該惹文禮化挪可贊以貨向責(zé)放爺款饅者烤全稍面糊客閘觀弱地喉反罰映俗有亮關(guān)爽信填貸師質(zhì)披量悅的奪情略況得旋到倚董手事軟和恐管小理訴機(jī)鳥構(gòu)畏的抽支罵持千，韻并德將貨該兔項(xiàng)迷支抓持脾向例所姑有平放君款夢(mèng)人座員承充蛾分難傳卻達(dá)2冷3貸所款筋審嘉查姨標(biāo)灑準(zhǔn)確厭保紀(jì)貸鮮款肚項(xiàng)孫目侍符側(cè)合鹿銀售行寫的身貸攀款蹲規(guī)摔定確床保陵行踩政山管電理諷機(jī)薦構(gòu)岔和者董乓事錫會(huì)賺能此夠移獲交得其有艷關(guān)廁銀欣行持資扣產(chǎn)鑒質(zhì)設(shè)量化的協(xié)信霜息確鐘?？杆卸挿沤砜顖?zhí)活雨動(dòng)圓都派能臘達(dá)級(jí)到菠信篩貸考標(biāo)熱準(zhǔn)2奸4貸粥款仙審看查造標(biāo)夾準(zhǔn)給鉆放濾款侍者來足償夠畢的刊自憂由年發(fā)擋揮概其豈聰積明寫才粗智素開沾展而工驚作物，盆而圍無印需犬擔(dān)住心衫受滑指堂責(zé)不糞干儉涉慢放拾款徒者須與掀借殼款悠者框間野的福關(guān)賺系不桑干餃涉危銀掠行建滿容足鉆交器易窗領(lǐng)責(zé)域柳信錯(cuò)貸翅需腥求刺的田目膛標(biāo)獨(dú)枕立竄于練所過有填放肚款煩職威能2炭5貸芒款催審櫻查陸報(bào)鍵告必卻須藝要柜全知面慢、箭準(zhǔn)所確救、跨及織時(shí)讓豪管右理靜機(jī)嘉構(gòu)罵和祥董千事蠟會(huì)似能說夠艷確漁定論并占控輸制灑風(fēng)鋪險(xiǎn)三屑種祝報(bào)甲告坡方陰式塌:遞笨交略備甲忘煮錄向每董遼事扮會(huì)/管淋理泳機(jī)唇構(gòu)栽匯糧報(bào)蹲工濱作年等度辛計(jì)冬劃盾或礦貸誓款焰審黎查返計(jì)迅劃2市6遞粉交殿的吩備流忘打錄要版在千每會(huì)次企貸賄款皂審搏查哪結(jié)揚(yáng)束親后餅完刪成放蒜到旅信誓貸托檔匹案忽中誰，輩記孟錄芒下灰貸晝款續(xù)審映查裝人域員鞭的更結(jié)悟論要匆包污括釘貸研款拍等督級(jí)親和旦支鵝持施事墾實(shí)要攤記繳錄顯下寨例功外誰情載況崗以考及足違問反貸規(guī)之定企的漿情現(xiàn)況2附7董溪事亭會(huì)徑/尿管譽(yù)理煤機(jī)姐構(gòu)復(fù)報(bào)茫告總文結(jié)譽(yù)貸照款娃審谷查事人鐮員畜就但貸積款怎（云或醒部濤分被貸軍款準(zhǔn)）冬質(zhì)收量肢得司出育的齊結(jié)舒論闡斗述側(cè)審鴿查油的癢范波圍退、艇貸肌款酷等偉級(jí)垃的條分仰布牢情歉況僅、舞擔(dān)足保畜比債例裹和綁財(cái)寄務(wù)科文粉件槍的膚例閘外片情萌況杜以娛及祥違器反顛政玻策梁、鴿程南序形和著規(guī)您定堂的槳全幼部雨情盜況2縮慧8董肆事濃會(huì)棒/星管篩理思機(jī)英構(gòu)廳報(bào)升告對(duì)趕貸勻款餓的覆總鼓體榨質(zhì)板量匆以垃及凳對(duì)防貸秤款即損攜失謹(jǐn)準(zhǔn)芳備慌金伯充巷足劇率鈔產(chǎn)掘生拋的怒影聚響鋼進(jìn)假行此評(píng)沖估發(fā)談現(xiàn)旁放咱款分與旺貸森款碼管潮理眠中僵存羨在礎(chǔ)的看不坡足弓之皺處山及槽其蜘根料本眼原形因向顛董耐事耐會(huì)玩直傻接察匯翠報(bào)2念9董凳事火會(huì)的/嚷管侄理敞機(jī)歷構(gòu)寇報(bào)軌告對(duì)幼有脅可蔑能逆對(duì)號(hào)貸源款靈項(xiàng)披目地產(chǎn)氧生輛不跡利荷影蝕響汁的鄙其項(xiàng)它鍋要收素嘗進(jìn)輛行伍評(píng)政論不鎮(zhèn)允撐許王管數(shù)理鼠機(jī)跡構(gòu)鉛對(duì)櫻報(bào)悅告懼內(nèi)弄容炸施絨加亂影香響要板求村放濱款旁者襖在釘既你定方的身時(shí)紗間蔬框淡架惱內(nèi)萍對(duì)搏所哪有寫重喘大晉問心題努以浙及悠例縮慧外邊情窮況混都木作礙出霉反童應(yīng)糖并喂加喂以個(gè)糾鬧正3雕0年欠度攔計(jì)毀劃霞或域貸轉(zhuǎn)款球?qū)徠娌閴庞?jì)詞劃在扮會(huì)錘計(jì)炸年槐度逆的說首獅次謙會(huì)查議據(jù)上呢提匪交娃董走事搬會(huì)移審百批闡貸明得貸胸款母審失查喝能液夠晚在墾下舅一奔年伴中逮對(duì)檢可逢以控接恰受失的如部并分鎖貸倚款陷進(jìn)尺行餓審滲查以闖貸戶款竭規(guī)籌模粱、桶貸械款巾結(jié)柿構(gòu)此、襪貸崇款基狀坐況榆、樂貸盟款鼠類贊型仆、徒借公款藍(lán)者莖的或關(guān)從聯(lián)胖情眨況稍以亞及蹄集兔中牛情主況廊為催基哥礎(chǔ)誓進(jìn)余行靠抽弓樣3繳1審缸查喪的凍貸幼款傭量惕必畝須扯要末達(dá)牲到卵一賺定回的贏程稠度價(jià)，帝能哄夠思對(duì)兆貸斧款暗損京失熄準(zhǔn)況備疑金灶的美充致足扮情呀?jīng)r豆得評(píng)出作結(jié)做論請(qǐng)傻注嘩意莫，降貸狐款范組縮慧合愿質(zhì)腿量嘉的寫最幫終攪責(zé)采任臣要前由籍放掃款金管因理始部敢門給承駐擔(dān)–不尊應(yīng)李由漁貸宴款乎審疊查戒部劣門牲首嫁先細(xì)確冶定疾出懇存意在概問屢題紙的馬新檔貸?？铕B(yǎng)。年述度錫計(jì)納劃到或旦貸徹款殼審碼查開計(jì)挪劃3充2如禾何啦償夏還鵲貸守款料?主捉要偏來納源現(xiàn)啞金誼流差量營(yíng)禿運(yùn)沫資尊產(chǎn)響的輔周書轉(zhuǎn)朗期次投要番來傲源出顛售怎固貧定格資皆產(chǎn)慎(懂抵毅押聲)再奧融后資新慈的箱資英本3暈3“據(jù)如捧果吵所普借慕款緩項(xiàng)紫主耗要錄依巨靠初次化要倡來鈔源桶來麻償匙還愛，近那籌么晶這透些堅(jiān)借冊(cè)款停幾菜乎統(tǒng)都外存耽在嫩問壞題”3晉4分薦類資貸矩款當(dāng)料存謠在蝴明艇確尋的繪信收貸琴缺總陷濾時(shí)尋，宇通座常評(píng)將插此錯(cuò)種井貸先款故貶決稱盛為墾分愧類宵貸株款。例巴子忘:現(xiàn)遣金約流住量絡(luò)不念足頸以瓜償關(guān)還參目法前厭正縮慧在喚到筍期食的倒債嘆務(wù)。借記款巷人藥無襪力遠(yuǎn)出盛售泊現(xiàn)壩有自貨糠存耍，鞭收臘回?cái)鄳?yīng)釣收使帳躬款階，夾或獅者貞償稼還肚債中權(quán)孫人行的完債垃務(wù)庸。3述5為籍什代么影正桂確籮的款貸烤款雀結(jié)舞構(gòu)正如堂此衛(wèi)重旬要?目軍的還怪款呼資薄金奔來城源貸鍵款槍結(jié)叉構(gòu)3本6缺免乏任配桃合腳就吹會(huì)納增熱加訪風(fēng)象險(xiǎn)貸濟(jì)款糟結(jié)史構(gòu)還丘款唱資腥金釘來該源目攔的3斤7為皇什婦么雅必滲須綁要丙運(yùn)籃用見歷丸史和前編瞻烏原煮則督對(duì)記貸遭款娃進(jìn)胃行臣風(fēng)剛險(xiǎn)梳等衫級(jí)戀評(píng)快定橫？防黎止儲(chǔ)借紐奉款撓者烈資姥產(chǎn)母的鐘損寨耗及坦時(shí)斷采歲取才糾奮正攔措它施正肥確秤評(píng)予估乎/頸帳云面碑結(jié)烏存事價(jià)兔值防聾止鑰問鉆題測(cè)資燥產(chǎn)續(xù)的狐積燦壓3捐8不喚計(jì)刪息離的滾狀芽況如快果狐本睜金歸或真利讀息坊的角回話收訴出陷現(xiàn)鏈問扎題古，銀則爬貸列款甜就韻會(huì)憑處肝于擋不轉(zhuǎn)計(jì)街息纖的世狀角態(tài)翁下第。如伙果由貸絮款咽的漏到流期悟日季已迎超討過乘9謊0獄天仆或確9桂0險(xiǎn)天兆以分上衫，鋸則辜貸至款御一弓般拆都襖會(huì)裙處性于赴不偏計(jì)畫息及的舍狀酬態(tài)卷。以左前旱計(jì)炕算垮的迎全螺部版利橫息貼，欄如肌果坑沒占有仗收獵回沙，融則詠應(yīng)價(jià)當(dāng)膚從李收局入扮中般扣死減贈(zèng)掉很。3叮9貸猛款耽存吧在歇問么題火的敵主沒要泥原拜因恥有渠哪射些參？自果我看交陵易急絹于炎獲老得綁收虹益不鴿嚴(yán)咱格轎執(zhí)中行席信喝貸膨原得則信受貸劇信熔息到不序全圍面不雁能誤獲運(yùn)得軟或廣履面行婚付丙款浪協(xié)華議自膏滿缺獵乏士監(jiān)岔督技匆術(shù)黑缺悔乏風(fēng)念險(xiǎn)流選互擇襯不溉力超頑貸競(jìng)驚爭(zhēng)4躍0在慚中樹國(guó)嗚所仗發(fā)循現(xiàn)寇的噸貸提款春方遺面非的敲問葛題貸窗款謎增韻長(zhǎng)傲速初度借過繭快磚，腥放堵款激人滾員旋無芹力梢對(duì)春貸銹款照進(jìn)襲行吼有強(qiáng)效登監(jiān)傷督主鐮要桌依湯據(jù)頸擔(dān)銀保腦、查保仗證魯人聞和泉信籃譽(yù)黨進(jìn)偶行瘋貸孩款捏，–即隸信筑賴憲的抽是罩次厚要純來睛源–而塌不樂是餃主感要帽來獻(xiàn)源沒遠(yuǎn)有垃確部定制償遲還澡貸險(xiǎn)款遭的而主護(hù)要近來掉源在普貸匯款撞的耗最捐初嬌階邊段稼沒趟能懇確涼定踏并挑執(zhí)