團(tuán)體保險(xiǎn)合同

團(tuán)體保險(xiǎn)合同集合多數(shù)性質(zhì)相似的保險(xiǎn)標(biāo)的，而每一保險(xiǎn)標(biāo)的分別訂有各自的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同01合同要素合同的訂立與終止合同內(nèi)容合同的變更與復(fù)效目錄030204基本信息團(tuán)體保險(xiǎn)合同是指集合多數(shù)性質(zhì)相似的保險(xiǎn)標(biāo)的，而每一保險(xiǎn)標(biāo)的分別訂有各自的保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。例如，在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人就若干艘船與保險(xiǎn)；人訂立一個(gè)保險(xiǎn)合同；在人壽保險(xiǎn)中，以同一雇主或團(tuán)體的全部或部分受雇人或；會(huì)員為被保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人簽發(fā)一張總保險(xiǎn)單。在團(tuán)體保險(xiǎn)合同中，如果發(fā)生了保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人對(duì)每一保險(xiǎn)標(biāo)的在其保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)，根據(jù)實(shí)際損失承擔(dān)賠…償責(zé)任(財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的場(chǎng)合)，或進(jìn)行保險(xiǎn)金的給付(人身保險(xiǎn)的場(chǎng)合)。合同要素合同要素1、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的主體團(tuán)體保險(xiǎn)合同和其他合同一樣，必須有訂立團(tuán)體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人作為合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)承擔(dān)的主體。團(tuán)體保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人就是投保人(即團(tuán)體)以及保險(xiǎn)人。此外，由于團(tuán)體保險(xiǎn)合同并不都是為當(dāng)事人的利益而訂立，因而還有團(tuán)體保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，包括被保險(xiǎn)人(即團(tuán)體內(nèi)的成員)以及受益人。相應(yīng)的，投保人有繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；保險(xiǎn)人享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，并承擔(dān)保險(xiǎn)合同約定條件下給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；被保險(xiǎn)人具有指定受益人、領(lǐng)取保險(xiǎn)金的權(quán)利。2、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的客體團(tuán)體保險(xiǎn)合同的客體是保險(xiǎn)利益，也可稱為可保利益。保險(xiǎn)利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，如果沒有這種利益，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的就沒有保險(xiǎn)利益。而保險(xiǎn)標(biāo)的則是指保險(xiǎn)合同權(quán)利義務(wù)共同所指的對(duì)象，也就是保險(xiǎn)合同所載明的投保對(duì)象。在這一點(diǎn)上，團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的并無奉質(zhì)區(qū)別，所不同的是團(tuán)體保險(xiǎn)是在一張總保單下為多個(gè)被保險(xiǎn)人提供保障，因此，團(tuán)體保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)標(biāo)的并非單一，而是該保單所承保的所有團(tuán)體成員的身體或生命。保險(xiǎn)利益的存在是保險(xiǎn)合同有效的條件。對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)而言，保險(xiǎn)利益的確定與個(gè)人保險(xiǎn)有較大的區(qū)別。一般認(rèn)為，人身保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益，以防止道德危險(xiǎn)的發(fā)生，保護(hù)被保險(xiǎn)人的生命安全。合同內(nèi)容合同內(nèi)容團(tuán)體保險(xiǎn)合同的內(nèi)容反映了團(tuán)體保險(xiǎn)當(dāng)事人和關(guān)系人之間的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系，包括團(tuán)體保險(xiǎn)合同的形式、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的條款等。由于團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人，所以團(tuán)體保險(xiǎn)合同的形式包括保險(xiǎn)公司向投保人出具的主保險(xiǎn)單和向被保險(xiǎn)人出具的保險(xiǎn)憑證。團(tuán)體保險(xiǎn)合同除了具備一般個(gè)人保險(xiǎn)合同的條款以外，針對(duì)團(tuán)體保單的持有人(投保人)以及個(gè)別被保險(xiǎn)人還有一些特別條款，這里主要以美國的相關(guān)情況為例：1、保單持有人報(bào)告書及稽核(PolicyholderReportsandAudit)在團(tuán)體保險(xiǎn)中，保單持有人應(yīng)該按照保險(xiǎn)人的要求，提供每個(gè)被保險(xiǎn)雇員或會(huì)員的姓名、性別、年齡、出生日期、保險(xiǎn)生效日期、保險(xiǎn)終止日期、終止原因以及其他與保險(xiǎn)合同相關(guān)的資料，以作為發(fā)給保險(xiǎn)證及收取保險(xiǎn)費(fèi)的根據(jù)，同時(shí)也是保險(xiǎn)人決定保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)給付的基礎(chǔ)。對(duì)于各項(xiàng)保險(xiǎn)記錄，應(yīng)該定期予以稽核，當(dāng)保單持有人或被保險(xiǎn)雇員因工作場(chǎng)所、業(yè)務(wù)種類等的變更，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生顯著變化時(shí)，保單持有人應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)人，作為保險(xiǎn)人重新核定費(fèi)率或決定是否終止保險(xiǎn)合同的依據(jù)。2、保險(xiǎn)費(fèi)與經(jīng)驗(yàn)退費(fèi)團(tuán)體保險(xiǎn)的投保人與個(gè)人保險(xiǎn)的投保人一樣，可以選擇不同的繳費(fèi)方式，享有變更繳費(fèi)方式的權(quán)利。合同的訂立與終止合同的訂立與終止1、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的訂立團(tuán)體保險(xiǎn)合同的訂立同個(gè)人保險(xiǎn)合同的訂立一樣，要經(jīng)過投保人要約和保險(xiǎn)人承諾兩個(gè)階段。首先，投保人(團(tuán)體)向保險(xiǎn)公司遞交團(tuán)體保險(xiǎn)要保書，表明自身的要保意愿。通常團(tuán)體保險(xiǎn)要保書有長式和短式兩種：長式要保書是典型的團(tuán)體保險(xiǎn)要保書，它載明了有關(guān)團(tuán)體保單持有人及其被保險(xiǎn)員工的詳細(xì)資料，并說明保險(xiǎn)的類型及給付方式，使核保人員有充足的資料評(píng)估該保險(xiǎn)計(jì)劃，決定是否承保以及承保的保險(xiǎn)費(fèi)率。短式要保書是由保險(xiǎn)公司所提供的一張簡(jiǎn)明表格，記載保單所需要載明的要保團(tuán)體、姓名、保險(xiǎn)內(nèi)容及保險(xiǎn)期間等重要資料，避免冗長的要保過程，并且通過保單持有人的簽名，成為團(tuán)體保險(xiǎn)合同的一部分?；趫F(tuán)體投保人的要約，保險(xiǎn)人可以表示接受或拒絕。一般情況下，若保險(xiǎn)人接受要保書，簽發(fā)保單，即保險(xiǎn)人承諾，此時(shí)，團(tuán)體保險(xiǎn)合同完成訂立過程。當(dāng)投保人繳納第一期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，團(tuán)體保險(xiǎn)合同開始生效。2、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的終止通常導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因主要有以下幾種：第一，合同因期限屆滿而終止。第二，合同因解除而終止。第三，合同因違約失效而終止。第四，合同因履行而終止。合同的變更與復(fù)效合同的變更與復(fù)效1、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的變更團(tuán)體保險(xiǎn)合同的變更通常是指在團(tuán)體保險(xiǎn)合同的存續(xù)期內(nèi)，具主體和內(nèi)容的變更。團(tuán)體保險(xiǎn)合同主體的變更一般表現(xiàn)為團(tuán)體保險(xiǎn)受益人和被保險(xiǎn)人的變更。團(tuán)體保險(xiǎn)受益人的變更可以由投保人或被保險(xiǎn)人指定，但如果是由投保人來變更團(tuán)體保險(xiǎn)的受益人時(shí)，必須取得被保險(xiǎn)人的書面同意，否則變更視為無效。與受益人的變更相比，團(tuán)體保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人和合同內(nèi)容的變更更為頻繁，這是因?yàn)樽鳛閳F(tuán)體成員的雇員或會(huì)員都具有一定的流動(dòng)性，而團(tuán)體保險(xiǎn)是為團(tuán)體成員提供保障的，因此隨著團(tuán)體成員的流動(dòng)，團(tuán)體保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人、個(gè)別被保險(xiǎn)人的保單期間等都會(huì)發(fā)生變化，很可能影響到保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)大小。因此，團(tuán)體保單持有人要向保險(xiǎn)人及時(shí)告知變更內(nèi)容，辦理變更手續(xù)，同時(shí)依據(jù)需要增繳或減繳保險(xiǎn)費(fèi)，以保證團(tuán)體保險(xiǎn)合同的有效性。2、團(tuán)體保險(xiǎn)合同的復(fù)效團(tuán)體保險(xiǎn)合同的復(fù)效是指團(tuán)體保險(xiǎn)合同的效力在中止后又重新開始，主要體現(xiàn)在團(tuán)體保險(xiǎn)合同的寬限期條款。通常除了首期保險(xiǎn)費(fèi)以外，團(tuán)體保險(xiǎn)合同對(duì)續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)給予一定的寬