國有商業(yè)銀行國際競爭力綜合評價(jià)

國有商業(yè)銀行國際競爭力

綜合評價(jià)

南開大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)系李志輝

2006.12.16主要內(nèi)容：國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀國有商業(yè)銀行國際競爭力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評價(jià)提升國有商業(yè)銀行國際競爭力的策略選擇一、國際競爭力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀

國際競爭力的內(nèi)涵

國際競爭力理論的研究現(xiàn)狀

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5.12%

16.28%

中國工商銀行4.69%

18.99%

21.24%

中國農(nóng)業(yè)銀行26.17%

26.73%

30.66%

中國建設(shè)銀行3.84%

3.92%

4.27%

招商銀行2.58%

2.87%

3.15%

民生銀行1.28%

1.31%

1.29%

花旗銀行集團(tuán)0.21%0.90%

0.51%

匯豐控股集團(tuán)0.48%

1.79%

3.65%（造一據(jù)）疼國榴有處商暗業(yè)晝銀繪行芳現(xiàn)宋實(shí)體競診爭鈴力陸分絨析風(fēng)販險(xiǎn)雕抵哨御鵝能躲力揮指隱標(biāo)派分川析⑴資舉產(chǎn)割安社全楊性洗指判標(biāo)：理資醒本德充繼足解率糞是旬國竹際詳銀坦行急業(yè)五監(jiān)飯管神的瞇重識(shí)要捏指獻(xiàn)標(biāo)到，就也表是港衡貿(mào)量刑銀晴行捧能潮否跑承逆受駝壞鉗帳像風(fēng)貼險(xiǎn)巧和錘銀絡(luò)行材經(jīng)未營拳管凡理揚(yáng)是申否孕穩(wěn)艘健提的咱一謀個(gè)牽重抄要盼尺構(gòu)度深。何由貸于逆我屢國厘對疏建矮設(shè)壩銀蒸行例、途中瞧國唯銀息行恨注壇資宰及蟲不正良胖資扮產(chǎn)畫剝瞇離醫(yī)等偶措誤施到，責(zé)中賺國敘國樣有尺商犯業(yè)墓銀狼行贏的恒資牛本饑充貪足產(chǎn)率駐與帆以慘前胡相樸比禿有吊了賽較祖快喝的術(shù)增油長就，灑但遭水暫平窮參樸差慕不俘齊起，憂與昂國棉外趕大愈銀騙行鞭相費(fèi)比屑還爹存兇在掩一若定棵的農(nóng)差飄距棒。⑵資撲產(chǎn)統(tǒng)質(zhì)預(yù)量毒指豬標(biāo)：素從同表螞4睡可母以逝看釘出乖，膛近糕年巧來逐四腿大妙國震有豎商悶業(yè)帝銀敬行原的騾不革良績貸用款佛率慕呈選下震降趴趨薄勢慈。罵這譜同耗時(shí)論也劈燕反受映遍出果我揚(yáng)國稀的陣金唯融柄風(fēng)襪險(xiǎn)咳主肢要?dú)馐穷^銀籃行犁風(fēng)碼險(xiǎn)排，乏銀恨行絲式風(fēng)膚險(xiǎn)肢主特要戲是叫四尿大腹國攀有兄商橋業(yè)燭銀茂行孕的壁風(fēng)丘險(xiǎn)城。二瀉、功國碧有辯商謠業(yè)識(shí)銀田行懼國鍵際盤競跌爭本力份現(xiàn)沸狀工的奇實(shí)呼證同分?jǐn)澄鲨屌c導(dǎo)綜蘭合籠評棍價(jià)國芒有芹商聾業(yè)這銀蝴行堵潛津在濕競滲爭妥力臟分歡析銀登行波規(guī)篩模魚實(shí)搜力障指從標(biāo)尼分色析企肢業(yè)握文艙化殃建鬼設(shè)迷能納力芒分蹈析技段術(shù)扇能匆力攀與護(hù)金謎融擱創(chuàng)肅新氏能形力你分組析經(jīng)胞營出國麗際論化趙能壓力蛙分沾析（存二準(zhǔn)）確國注有嘩商株業(yè)桑銀迫行支潛宣在犯競不爭堅(jiān)力多分飛析銀律行萄規(guī)溉模騾實(shí)鏟力燭指遼標(biāo)濕分罪析⑴市貞場士份言額愚分鈴析沈：市頑場注份砍額旺是貞指丸某律個(gè)蕩企尋業(yè)春銷歌售耀額雨在吼同也一半市府場罷（唱或秩行舉業(yè)咱）秧全畢部齊銷誕售春額君中參所滴占粘比隆重務(wù)。穩(wěn)從習(xí)表相5勸可庫以虧看糟出揪，屆中宜國攝的餐國賤有包商暢業(yè)控銀唯行紛擁全有5湯0井%以息上吉的脖資粒產(chǎn)暫，局卻滿沒妨有子創(chuàng)披造驅(qū)出畝相償對滾高蚊的虜利必潤漿，瞎這炭一欠方持面之體然現(xiàn)孔了掛國摧有般商壺業(yè)倍銀暗行慕的懂歷乎史覺包片袱失過謙重觸的番原嚴(yán)因購，亦另麗一尾方番面背也刑說貫明銹國貨有趨商憲業(yè)召銀但行江的禮資濫產(chǎn)堆質(zhì)昆量服較飯差脫、夜經(jīng)茶營備管雞理愛水凱平絕不役高位，粒業(yè)頁務(wù)每創(chuàng)掀新你能葛力總低麗。額同暑時(shí)設(shè)也提可男以議看佩到攤，渣國昆有膏商池業(yè)伙銀恨行玻的醉市準(zhǔn)場棋份棵額嫌呈亭逐愉年謀下齡降冠趨發(fā)勢區(qū)。⑵資雜產(chǎn)但與掏資融本數(shù)指山標(biāo)喇分霸析：捎表朽6搬是耕英牲國嘩《廢銀坡行蓮家受》秒雜岡志障公猜布日的承2慰0偏0負(fù)5僅年候世甜界捆前是1糟0蘆0頌0初家遺大腳銀的行淚的列評今定曉結(jié)百果闊。泥從油規(guī)類模券與陶實(shí)坊力址上伸來壯看科，該中洪國煌國柱有須商纖業(yè)疏銀性行搞與姻世肢界損大身銀摸行匯的迷差肆距千不四是慈很楚大西，滔并轎且絡(luò)在規(guī)規(guī)料模涼上趣已復(fù)經(jīng)詠具址備筒了廊世撫界綢大濫銀肚行督的約實(shí)沉力逢。清但挨是墊由灣于蟲我屑國層國嗎有乖商形業(yè)名銀況行膠人快員胸過妖多數(shù)，講如盈果形從輕人嶺均導(dǎo)資各本蛋與煉人閱均或資艙產(chǎn)桐的列規(guī)鑼模犧來材看肥，拉差則距鴿就危大嘴得奔多跌了樸，竹從片而惱嚴(yán)穴重酸制灰約桌了侄我掩國兼國史有殺商命業(yè)貪銀角行且的筍發(fā)友展鎮(zhèn)。（簡二?。C(jī)國腿有書商新業(yè)擴(kuò)銀弓行豎潛鑰在嚴(yán)競豆?fàn)幓亓畏帜ㄎ鲢y飄行炭規(guī)擁模鍬實(shí)肺力趨指互標(biāo)葬分服析表僅5多1湯9供9親9秀年梯—港2剪0粥0捐5嶺年漂國杏有徐商丙業(yè)挺銀榴行然市妻場旗份掙額李單刊位臨：%年份200520042003200220011999資產(chǎn)份額52.453.554.960.5362.5664.32（江二霞）鍛國畢有岡商雜業(yè)衣銀袖行櫻潛鑒在督競從爭油力附分浮析銀慎行剪規(guī)示模稻實(shí)格力神指爐標(biāo)行分朱析表課6龜資雙產(chǎn)晶與屋資唇本熟指鞋標(biāo)載比利較烘單兄位鑄：牛億收美調(diào)元排名銀行名稱一級(jí)資本200620051711中國銀行3131632中國工商銀行3176037中國農(nóng)業(yè)銀行991125中國建設(shè)銀行356173198招商銀行29247287民生銀行2111花旗銀行集團(tuán)79423匯豐控股集團(tuán)744（傍二聚）耕國零有訂商晝業(yè)驕銀道行正潛看在材競笛爭參力駕分舌析企曉業(yè)阿文承化錦建夏設(shè)賓能蝦力群分君析⑴企態(tài)業(yè)鏡形焦象啄塑充造龍能骨力：戰(zhàn)企茶業(yè)坑形杏象差塑添造肉能霜力小包凝括六物春質(zhì)效文職化汗形性象誓塑途造俗和到精趁神料文榮化黑形追象咱塑瘋造記兩測個(gè)鞠方蜂面釀。鹿隨蠅著生企澇業(yè)共形漸象訴理僻論牙在失我嘩國建的軟廣籠泛趣傳嶄播貝，默各店大裝商噴業(yè)癢銀艷行御紛魔紛寶建豬立斤C劫I爪策南劃井部立門百，票逐移步恩與活國沉際爺接苗軌染。⑵價(jià)俯值遼觀龍對肅環(huán)背境叼的渣適蕉應(yīng)我能笛力：盼早責(zé)在玩7陶0趙、中8挪0限年管代橡，蛋西良方達(dá)各廟大律銀閱行悔就紹已手經(jīng)糧意覺識(shí)圓到臭客距戶毅是葛每示個(gè)址企士業(yè)斤生姑存汽發(fā)翼展仙的壤根博本施因床素稅。掉而脫我蔥國裂商挑業(yè)龜銀揪行忠長驚期圓在李計(jì)可劃緒經(jīng)硬濟(jì)江體雅制酬下菜成峰長懸，容市劈燕場豆意降識(shí)愁淡前薄啞，忌價(jià)公值刻觀癢的掃塑爸造俯對果環(huán)眾境婚的筒適次應(yīng)項(xiàng)能收力錄差紡。⑶人述員摔素啦質(zhì)炭分安析：惕中神國愚的帝國謎有沾商填業(yè)肝銀按行疾與漫國玩外卻大冷銀攪行齒相默比虛，敗在袋人群員岔素叮質(zhì)新指地標(biāo)挪方有面永的約差濟(jì)距需太殼大公。眼另日外逗，就國委內(nèi)吳股塊份峽制拳商低業(yè)謠銀吧行敬的極員覽工廈整旱體曾素與質(zhì)架也鑰明摘顯咳高輕于雕國放有綱商系業(yè)漸銀撲行撇。（發(fā)二善）盾國政有袋商男業(yè)界銀佩行崗潛驅(qū)在邁競業(yè)爭腥力亮分榴析技劫術(shù)夏能旨力啦與鼓金湊融陜創(chuàng)蜓新鬧能辱力候分各析中鐵國艙國沿有慎商驗(yàn)業(yè)泡銀底行殿與知外微資暖銀披行嶺相換比煮，診由轟于核起買步平晚伸、迷基浴礎(chǔ)疏差撲，喜在登銀孤行詠電泄子勤網(wǎng)支絡(luò)撓化夢方都面挽仍加處愚于暴初筆始圾階千段篩，紙與丸外中資課銀蹄行京的德差屆距嶄還選很莊大塞。由因慰此繪，愧在障技綁術(shù)薯能說力稻方切面登，簽外課資土銀收行州具眨有胳較索強(qiáng)橫的財(cái)優(yōu)嶄越奮性渡。銀孤行蓄金饒融絕創(chuàng)欠新裳包輔括辜制寫度恢創(chuàng)熊新集和掏業(yè)檔務(wù)粒創(chuàng)服新積。黑制壇度枕創(chuàng)休新翅包貼括糕人誼事闊管岸理燃制項(xiàng)度蘇創(chuàng)皆新親、素資兵產(chǎn)笑負(fù)狀債氧風(fēng)襯險(xiǎn)葡管努理竊創(chuàng)逐新禮和堤組饅織熱結(jié)華構(gòu)賽創(chuàng)斧新舊等翻。廁業(yè)附務(wù)偽創(chuàng)拋新渴包迫括洞批腹發(fā)抗業(yè)駱務(wù)偷創(chuàng)奔新照、厲零孤售釘業(yè)線務(wù)毅創(chuàng)殃新葛和陽表不外灘業(yè)暑務(wù)耗創(chuàng)哪新笨等風(fēng)。甩由冤于該我晌國幟商辰業(yè)耳銀搶行爐金仁融蔥創(chuàng)漠新歸剛叛剛繪起淋步舒，吧無杠論票從胖深拉度館上蹄還蔽是即廣喇度擔(dān)上鬧均物遠(yuǎn)浴遠(yuǎn)賢落宵后哪于景國陡際早銀扣行糕界唐的趣水遠(yuǎn)平。（撤二艘）舍國獻(xiàn)有肌商滾業(yè)儉銀駕行鳥潛秒在版競緊爭良力岡分膏析經(jīng)雄營惹國花際極化光能像力止分井析隨前著浙國寬際杜銀災(zāi)行程業(yè)金競信爭劣的踏加礙劇彼，塔金逆融絨全河球爪化估趨術(shù)勢喇日無益饅突衫出計(jì)，奔客薦觀詠上牛要弦求勻中陸國館的遵銀吳行話業(yè)說增驕強(qiáng)部經(jīng)寧營枝的典國蹦際貫化嫁能屠力平。筍加粱入米W廢T至O桐之仗后谷，彈外較資豆銀賊行舅的遍競蕩爭態(tài)優(yōu)帥勢乎就潤體灰現(xiàn)波在迷它民們么所謙經(jīng)鄭營竹業(yè)鹿務(wù)政的車國侮際脈化君特龜征焰，查因攝而太從碧總悠體畜上虛來炭說番它武們霉具禍有低更錯(cuò)強(qiáng)義的暮抗礦風(fēng)釘險(xiǎn)躬能宰力白和賞生旨存除能望力練，尚其然收象益外的欲穩(wěn)綱定倚性夕也爆能秒得鳳到闖更旗多選的躍保斤障溝。相揭比遍之樣下磁，插我泡國佩銀議行逆除均中握國煉銀綠行積外多，和基關(guān)本扶上材是召在層國潑內(nèi)冬金低融咬市魯場離充額當(dāng)隱中購介拴，貝全貞球依化爬和膀國泡際玩化鈴的利經(jīng)斤營仗能駛力脆明倆顯由不趁足抵，內(nèi)在胃海赤外閑的胸分舌支掀機(jī)詠構(gòu)漁或招代垮理縮慧機(jī)趨構(gòu)法很到少血或揉沒粘有脅，昏國豆際呆化稻進(jìn)輸程晃緩贊慢可。二脊、到國添有偽商澇業(yè)丈銀祥行窄國陡際英競壇爭墳力披現(xiàn)譯狀壞的灰實(shí)橋證修分嘩析壺與剛綜明合份評血價(jià)綜獲合躍評周價(jià)運(yùn)就扶是沃確鎮(zhèn)定蔑綜批合藍(lán)指榴標(biāo)會(huì)值密的放過蹲程圍，妥即圓通粱過肺一流定緊的座算隸式視把宜多角指禍標(biāo)倒的晶數(shù)撲值臘和登權(quán)岔數(shù)休綜錯(cuò)合榆在小一綿起靠，廣合配成果一蝴個(gè)賺指扯標(biāo)快得啦到寒整除體豪性勒評域價(jià)糧。加根權(quán)袍分帶析宏法杏就孩是詢根鞋據(jù)凱各悼個(gè)世指阻標(biāo)哪在勿衡督量嚼銀頑行斯國妨際餃競請爭駁力抱的市時(shí)湯候廉所訪起總到泄的組不腸同玻作襯用降對頌各妙個(gè)貸指亮標(biāo)以的服權(quán)淘重錫進(jìn)洗行斗賦凈值降，基然徒后籃進(jìn)粗行踢加蘿權(quán)經(jīng)平蜂均銹，床進(jìn)奇一齒步穴計(jì)杰算鳴得遙出祖綜豪合嘩值逢，簡再孔根錄據(jù)匪綜鬼合勻值笛進(jìn)榜行趁綜葵合欺排龜名雀的緒方麥法振。眉加朗權(quán)啞分恭析寸法恒主值要些分稻為因以怕下得幾匹個(gè)擺步杰驟曉：國硬有聰商內(nèi)業(yè)稅銀拔行蠢國圍際侄競覆爭余力棗綜摧合叼評車價(jià)加惰權(quán)田分臂析賞法第仿一罪步想，獻(xiàn)對候不柄同史的旁指桶標(biāo)略賦栽予泉不孝同盟的稼權(quán)生重技。項(xiàng)目指標(biāo)現(xiàn)實(shí)競爭力（67%）資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)（33%）現(xiàn)金資產(chǎn)比率（66%）①存貸比率（34%）②盈利能力指標(biāo)（26%）資產(chǎn)利潤率（24%）③資本利潤率（24%）④利息收付率（20%）人均利潤（32%）⑤風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)（41%）資本充足率（67%）⑥不良貸款率（33%）⑦潛在競爭力（33%）銀行規(guī)模實(shí)力（12%）一級(jí)資本（67%）⑧資產(chǎn)總額（33%）⑨企業(yè)文化建設(shè)能力（10%）技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力（66%）經(jīng)營國際化能力（12%）加蘭權(quán)戲分客析漢法第棒二神步毫，婆采絮用通打餓分去排紋隊(duì)訴法葉對頸商裝業(yè)揉銀直行常的模國樂際菌競碼爭章力躁進(jìn)刑行核綜堤合芳排塘名敘。銀行名稱①②③④⑤⑥⑦⑧⑨中國銀行535764755中國工商銀行714675643中國農(nóng)業(yè)銀行348888864中國建設(shè)銀行423341536招商銀行656556477民生銀行867237388花旗銀行集團(tuán)181113112匯豐控股集團(tuán)272422221加再權(quán)刪分容析臉法第腔三屬步進(jìn)，址分鞏別姐計(jì)陪算叼各范項(xiàng)宰指答標(biāo)蹤蝶的蝦得雞分編。指除標(biāo)撐排痕在喊第缺一強(qiáng)位堤的嚷得添1劑0慘0礦分妙，橡指仿標(biāo)斤排型在芳最旦后見一存位匠的和得描0序分歪，參居襪于鋒中脖間摩位仇置班的鴨銀慢行運(yùn)，域其夏得及分閑按泡照鞭下晝面纏的浙公累式慈計(jì)幫算有：X交i=溫1考0木0播-核(n-或1烏)凝÷儀(N-畝1項(xiàng))廊×量1汁0鳴0其棵中塵，X財(cái)i為燭某葉銀段行i指啊標(biāo)(桂i聞=啄1踏,訊2終,激…年…灰,片n券)的暴得盆分煎，n為面該瞧銀微行i項(xiàng)疾指延標(biāo)犬的羞名還次殊，N為鉤排蹦隊(duì)割的羨銀緊行爐總步數(shù)丈。孩計(jì)秀算闊結(jié)寶果愚如館表禾9質(zhì)所皂示霧：加藏權(quán)等分坦析遠(yuǎn)法第嫌三扔步哨，批分缺別隆計(jì)本算清各及項(xiàng)撇指黃標(biāo)惱的取得膜分書。銀行名稱①②③④⑤⑥⑦⑧⑨中國銀行437143142957144343工商銀行1410057291443295771農(nóng)業(yè)銀行7157000002957建設(shè)銀行5786717157100437129招商銀行294329434329571414民生銀行029148671147100花旗銀行10001001001007110010086匯豐銀行8614865786868686100加否權(quán)背分尺析贈(zèng)法第俊四休步格，必根樹據(jù)炮權(quán)雄重集計(jì)訂算悉各身銀宰行豬各俊項(xiàng)聚指罪標(biāo)醬的柳加俯權(quán)辯分隊(duì)值。銀行名稱①66%②34%③24%④24%⑤32%⑥67%⑦33%⑧67%⑨33%中國銀行28.2924.2910.293.439.1438.294.7128.7114.14中國工商銀行9.4334.0013.716.864.5728.719.4338.2923.57中國農(nóng)業(yè)銀行47.1419.430.000.000.000.000.0019.1418.86中國建設(shè)銀行37.7129.1417.1417.1418.2967.0014.1447.869.43招商銀行18.8614.576.8610.2913.7119.1418.869.574.71民生銀行0.009.713.4320.5722.869.5723.570.000.00花旗銀行集團(tuán)66.000.0024.0024.0032.0047.8633.0067.0028.29匯豐控股集團(tuán)56.574.8620.5713.7127.4357.4328.2957.4333.00加礦權(quán)用分扁析樓法第淹五魚步則，箏根挪據(jù)刃權(quán)僻重玩計(jì)符算次國葉際柄競陸爭約力餃的洗綜頂合籍值殃并軍進(jìn)寨行慶綜妄合見排御名暢。銀行名稱資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)（33%）盈利能力指標(biāo)(26%）風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)（41%）現(xiàn)實(shí)競爭力綜合值排名中國銀行17.355.9417.63414中國工商銀行14.336.5415.64375中國農(nóng)業(yè)銀行21.970.000.00228中國建設(shè)銀行22.0613.6733.27693招商銀行11.038.0215.58356民生銀行3.2112.1813.59297花旗銀行集團(tuán)21.7820.8033.15761匯豐控股集團(tuán)20.2716.0535.14712加抹權(quán)磁分糧析定法第裕五朝步孩，余根趕據(jù)怖權(quán)神重騰計(jì)錫算危國孔際銜競米爭返力勸的咬綜犁合辟值責(zé)并折進(jìn)砍行互綜旱合象排信名辰。銀行名稱現(xiàn)實(shí)競爭力綜合值現(xiàn)實(shí)競爭力67%潛在競爭力綜合值潛在競爭力33%國際競爭力綜合值排名中國銀行4127.42144.6732.084中國工商銀行3724.46206.7431.205中國農(nóng)業(yè)銀行2214.72134.1418.868中國建設(shè)銀行6946.23196.2452.473招商銀行3523.2051.5624.766民生銀行2919.4100.0019.417花旗銀行集團(tuán)7650.743110.3861.121匯豐控股集團(tuán)7147.88309.8557.732二番、款國枝有痛商鉆業(yè)案銀懸行磚國驅(qū)際僑競董爭淹力盼現(xiàn)輕狀揪的羅實(shí)貓證諒分稱析監(jiān)與怎綜愈合鋤評講價(jià)國攻有文商敲業(yè)蹤蝶銀蟲行銷國嘩際禮競泄?fàn)幉ξ揖C泉合負(fù)評水價(jià)從叮以抱上豪表應(yīng)格牌中匆顯棋示蔑的遮數(shù)狠據(jù)叢可翼以舊看謎出壟，登不哲論覽從扭現(xiàn)哭實(shí)營競謊爭壇力適角合度春還慚是宮潛姓在廣競僑爭由力友因卵素到分誘析肝，電與劇國然外屆大輸銀衫行授相插比匆，燥我袍國回商吸業(yè)控銀惕行屬都妻還琴存拌在孕很挺大奴的貪差妻距吳?？吹w是軌，么除篇了帽中沿國景農(nóng)惡業(yè)重銀晶行底，妄其番他喪三叛家偷國石有指商兄業(yè)飽銀辛行幸的息國醫(yī)際排競胖爭木力紹綜然合潛值快都咱超閉過爸了竿股誦份嬸制存銀興行作，虎這素說那明震近繭年舟來寨國霞有配商偏業(yè)仆銀漫行身的登一撫系緊列餅改期革棄起訴到貧確制實(shí)謀取叛得胖了聚顯露著挺的褲成邀效靠，漫只體要脾進(jìn)仍行犁有百效冤的棉改跡革盞，氣國裙有討商魄業(yè)肯銀墳行范能負(fù)夠數(shù)獲岡得戴較魂高腥的盟競鞠爭剩能誰力按。洋另舟外俘，早我秤們續(xù)評立價(jià)捷潛項(xiàng)在銹競竿爭輕力謠時(shí)燥忽綿略象的轉(zhuǎn)企施業(yè)煙文致化延建檢設(shè)冤能腸力趣指嫩標(biāo)鏡、付技知術(shù)聰能尺力粱與耐金聲融吧創(chuàng)尚新甘能痰力李指奇標(biāo)童和祥經(jīng)朝營差國繡際織化安能警力代指自標(biāo)炸，耐都仿會(huì)龍對沉分愉析順結(jié)杜果收產(chǎn)誰生棉影義響拔，拜今慘后破有才必臭要粘對潑此賓問蕩題快做勁進(jìn)搭一選步蔽的吊探原討?yīng)?。歷濫史滲回片顧靜：聞根薯據(jù)2拒0午0是2年惠末谷數(shù)更據(jù)昂對閃8攪家躺銀唉行及的牧排映名銀行名稱現(xiàn)實(shí)競爭力綜合值現(xiàn)實(shí)競爭力67%潛在競爭力綜合值潛在競爭力33%國際競爭力綜合值排名中國銀行50.4933.8366.3821.9155.743中國工商銀行30.9020.7061.6220.3341.035中國農(nóng)業(yè)銀行11.147.4638.3812.6720.138中國建設(shè)銀行43.7229.2933.6211.0940.386招商銀行70.3847.15144.6251.774民生銀行55.9837.510037.517花旗銀行集團(tuán)70.2547.071003380.071匯豐控股集團(tuán)67.1244.978628.3873.352三愚、壺提始升非國準(zhǔn)有畜商愛業(yè)譜銀艘行盈國捉際小競乏爭掘力拔的棄策痕略商選堵?lián)裉醿筛呲A風(fēng)味險(xiǎn)戒管廟理治水霞平開科辟沈中緊間完業(yè)副務(wù)笛新濾領(lǐng)潮域改類善磨公哭司伙治剝理蜓結(jié)蹲構(gòu)盼、壘建恩立手基革于均報(bào)鮮酬蛋的脊激襲勵(lì)浸機(jī)牲制積堅(jiān)極陷引呢進(jìn)援境聯(lián)外糟戰(zhàn)測略禿投光資脆者三僵、草提涼升捐國胸有換商逗業(yè)熊銀儲(chǔ)行票國寧際梯競回爭湊力寫的恰策映略騙選腹擇提繪高掌風(fēng)禁險(xiǎn)暢管隆理徐水偽平1兼．雅加或強(qiáng)惰風(fēng)截險(xiǎn)撿計(jì)戴算蜻的帶技秩術(shù)繡研示究商揉業(yè)侄銀威行站對克風(fēng)赤險(xiǎn)泰和錄資棍本吧管吸理誓技伶巧天因歉制陶度遙和委標(biāo)敵準(zhǔn)花變婦得怕越恰來摸越大復(fù)壇雜蒼，家商亦業(yè)率銀雹行震當(dāng)?shù)盃T面娛臨吳著均開錄發(fā)避風(fēng)井險(xiǎn)認(rèn)計(jì)草量梁和吩資師本下分外配閘模盡型缸的壇轉(zhuǎn)陵折久點(diǎn)亡。業(yè)國幟內(nèi)渣商鉆業(yè)疾銀王行辮仍灘廣曠泛乏采所用尋總殺結(jié)造經(jīng)轉(zhuǎn)驗(yàn)檢教棟訓(xùn)削的朋事原后朵控滲制讀方宋法銅，士這邊與裝缺皆乏職風(fēng)剃險(xiǎn)防定騾量廊計(jì)都算玩技沿術(shù)犧密棋切僻相切關(guān)年。形定虛量零化撐的灣風(fēng)鈔險(xiǎn)火分促析少技率術(shù)溝，話是窩商擇業(yè)救銀扁行痰應(yīng)病對群復(fù)仿雜封環(huán)架境亮、闖提員高駐風(fēng)手險(xiǎn)貝管憂理屬能據(jù)力刷的繪核馬心穿手箭段錄。替對行商爹業(yè)握銀潛行浪而雄言璃，逆首腿先吵要筆建想立笨有曲效孔的霧、梨包浙含池風(fēng)據(jù)險(xiǎn)襲分淺析巷的叉組壇織興績文效樓定塘量釋評棵價(jià)廊技揚(yáng)術(shù)協(xié)，冒在這此股基臨礎(chǔ)漠上彩加狂強(qiáng)您資恨本殖管詳理限等壓定客量購分萌析妙技腥術(shù)聯(lián)的減開撲發(fā)頸。三諒、轟提欠升宏國椅有您商族業(yè)嶄銀宋行妹國正際排競孔爭騙力淡的逮策熊略母選劈燕擇提私高播風(fēng)體險(xiǎn)個(gè)管旦理悔水榮平2禍．唇構(gòu)午建摟商叫業(yè)瀉銀紅行探內(nèi)驕部獻(xiàn)定努價(jià)半機(jī)史制制痰定介商壘業(yè)麥銀擦行坊的爭內(nèi)多部鴨定歇價(jià)薪機(jī)騰制坊，紫即匯確捏定鑰金廢融蛾產(chǎn)愧品問“厘合拳理讓”冶的紀(jì)價(jià)押格上水打平朝，乎是換建諸立躍國潑際隊(duì)標(biāo)美準(zhǔn)赤的屆資平產(chǎn)際負(fù)篇債紛管貴理繼和桂收會(huì)益蜘率被分薦析師、銀建楊設(shè)尺基融于駝風(fēng)盲險(xiǎn)榮調(diào)賺節(jié)落的溪績創(chuàng)效民管焦理植體劑系蘆的貿(mào)前受提父條月件條之贈(zèng)一鏈?；种煌队邢冉×⒔懔似輧?nèi)升部享價(jià)喪格笑，資才彼有奔可鉛能康以膨銀宵行石利宏潤涼提旬供存和摸風(fēng)選險(xiǎn)萍反判映昆的浴最竊小躬單炒元碗―旋―姐賬瘋戶謀為棄基勞礎(chǔ)不，蒼計(jì)清算胖每糞個(gè)竿賬次戶淺應(yīng)為分倡攤聯(lián)的沫資念金默成激本柜和漿非河資釣金宴成界本嚇、態(tài)風(fēng)念險(xiǎn)騙成移本抄和援資唐本暮成白本糖，副再紹根乏據(jù)打賬慈戶案逐忌級(jí)呼匯玩總快到杠客康戶路、畢產(chǎn)旱品姑、籌渠沫道輩和邊業(yè)兔務(wù)俱單驚元鑼，錘從鳴而燙精糾確冶、沾客綠觀軌、爛多噴角野度蕉考貌核歌客毒戶薪、它產(chǎn)山品叔、守渠摘道缺和食業(yè)圈務(wù)胃單逼元簡的否成場本籃、礎(chǔ)風(fēng)葉險(xiǎn)域和似經(jīng)闖過恨風(fēng)巾險(xiǎn)江調(diào)旦節(jié)群的送收令益麥，由建紹立快合順理毅的糊控街制勺標(biāo)念準(zhǔn)免。三罰、播提灶升蛇國傲有臺(tái)商算業(yè)沃銀腸行鬧國建際喂競賓爭盒力同的完策慕略泉選個(gè)擇提馳高躺風(fēng)擱險(xiǎn)蒜管健理兆水洋平3容．鴉信圈貸褲決透策冷中俗應(yīng)冊充連分襲考很慮特到抓有恭關(guān)蝦環(huán)易保貍政湖策國右務(wù)君院澆與避2廟0蔬0赤6匪年奸2盛月謠發(fā)柱布武的秘《孔國俊務(wù)興院誘關(guān)必于珍落竊實(shí)商科激學(xué)掘發(fā)拼展擁觀梁加灘強(qiáng)燭環(huán)槐境貿(mào)保娛護(hù)盲的犧決婆定純》紹指憲出滾，怠我脆國兔推份行賀有合利晌于器環(huán)填境值保坡護(hù)努的損經(jīng)方濟(jì)蟲政荷策杯，規(guī)對裕不恰符滅合紅國紡家榨產(chǎn)柜業(yè)安政朵策勸和常環(huán)感保懼標(biāo)可準(zhǔn)瓶的閱企晝業(yè)鎖，舌不挨得姐審施批謠用頃地廉，沒并垃停綁止漆信射貸我。比這怪就覆要辱求丈銀童行昆工擔(dān)作眨人猴員牧和耀信室貸刪決蹈策感部兵門家在魄決盾策杰過姐程敢中傻，拘應(yīng)萍充脖分紗考五慮較到期有別關(guān)誦環(huán)銷保弱政故策蛋，罵調(diào)站查筒借孫款怎人掩項(xiàng)驚目予是叛否妖符東合障環(huán)錄保甘政慈策久，考是蔑否啊取燙得寧環(huán)含保紙部汁門倉的證審跪批烏，母否薦則癢極曉易染給記銀欺行馬造孕成紗風(fēng)粥險(xiǎn)混損口失痛。喇另昏一浩方鄭面唉，逆在路信吳貸駕政微策術(shù)方最面浮可址以范向鏟國帆家防重賠點(diǎn)輔支翠持舊的鹽項(xiàng)畏目側(cè)傾環(huán)斜究，蜂這新樣程既可可勤以澇減言少嘗風(fēng)弊險(xiǎn)巷地料發(fā)基生齒，負(fù)同盟時(shí)夫也褲可潔以望實(shí)胡現(xiàn)耗銀探行卷的傷社燭會(huì)漏價(jià)妖值辭，售為集商交業(yè)歷銀究行辰自籍身轟創(chuàng)債造奧良擾好蟲的舍品剪牌泥價(jià)徹值追。三涂、本提亞升腰國光有披商獨(dú)業(yè)益銀勇行抹國債際居競竭爭靠力介的確策餡略刪選組擇開挪辟接中葬間幕業(yè)迅務(wù)價(jià)新雅領(lǐng)孕域在割一乎些慰發(fā)葬達(dá)呆國況家脫的剩商甲業(yè)擋銀跡行偏中雪，罩中扶間霞業(yè)因務(wù)浴收熄入茅己夠成具為揪其數(shù)經(jīng)駱營甚收溪入孤的淹重怨要港來倉源須，丙甚旺至古超懲過槍了賠利騎息失收圓入據(jù)所望占淺比誼重置,供例敲如錦美則國墨花雀旗慢銀幻玉行鉤中拆間軋業(yè)搶務(wù)暑收依入妙比甘重匪已鈴經(jīng)是達(dá)孝到膠7炸0師%舟。鵝可緞以冰說男，揚(yáng)中扇間少業(yè)秋務(wù)腥的栽興灑盛適，蓄己羅經(jīng)愚對歐傳耕統(tǒng)勺商概業(yè)深銀深行扣產(chǎn)凡生肥了棋巨恰大老的厭沖豪擊故，嗚我窗國悲商敏業(yè)臥銀民行首在夢發(fā)熔展舒中懷間晉業(yè)幸務(wù)嚴(yán)方謝面筐要形做弄到痕：朽在涂繼臭續(xù)案鞏京固誕已菌有割的硬業(yè)耐務(wù)核同扁時(shí)溪，繞大挎力抽開掘拓戚新吐的專中綠間牌業(yè)碌務(wù)厲，爪例要如合發(fā)掌展棒外穿匯潮業(yè)茄務(wù)慕。郊2鎖0踐0頌5決年閘，遲中烘國肚進(jìn)族出材口旺總療額朋達(dá)無到籌1縫4休0圣0未0關(guān)億額美綱元棉，孩占倍G膏D帳P數(shù)總隊(duì)量男的段7我0脂%逃，慣中離國萌已勉經(jīng)尾成褲為佩世便界叮貿(mào)病易袋大琴國平，同對嫁外睬貿(mào)朋易擺的肚活毫躍姐決儉定之了舊貿(mào)絨易殃融欠資驚的拒市香場鹿?jié)擆嚵?。三脊、漿提限升克國落有鍛商綢業(yè)延銀肥行臟國麻際示競貪爭漿力駁的跟策唱略墻選央擇開始辟徒中錫間碼業(yè)膨務(wù)錄新醬領(lǐng)架域隨濤著紹中閱國勵(lì)經(jīng)部濟(jì)厲對稠外乘依捉存椅度綠越興來燦越賴高錘，蓋企莖業(yè)想的肝需炊求慘日述益蕩復(fù)陽合武化孕，膜圍泰繞沸企歌業(yè)勝日撒益葬活螺躍其的螺進(jìn)吧出拐口約貿(mào)符易展提扇供占專唐業(yè)飯化醒的督貿(mào)搶易耽融棵資兆和丑貿(mào)瀉易輛結(jié)恩算青服糖務(wù)薦，嗽是炮對尖企拆業(yè)觀金海融畝服牌務(wù)泳的詞深恢化廉。怎貿(mào)之易害融除資猛流禾動(dòng)伴性程好弊，刺資呆本鏟占霜用航非驚常繭少恒。帥按肺照己銀千監(jiān)蜓會(huì)底的娘規(guī)挽定些，耍進(jìn)屆口販開查證泰的撿風(fēng)球險(xiǎn)堆資初本遷占凈用塘為慰2亭0六%傘，首而桐信沃用駕保析險(xiǎn)換項(xiàng)溜下猴的辛融茅資撇業(yè)差務(wù)催風(fēng)基險(xiǎn)倚資擦本鏡為命零射?？y革行殃要斯在誰資貝本陳約范束監(jiān)背為景堵下禮發(fā)碗展篇業(yè)憤務(wù)飲創(chuàng)稅造魚利嶼潤衛(wèi)，傻就疤必恒須慶大杏力案發(fā)乓展暑貿(mào)賊易渾融怕資錯(cuò)業(yè)唇務(wù)醬。三族、剩提趙升餅國哈有溝商醒業(yè)獄銀輸行磨國所際幣競麻爭道力聲的臘策業(yè)略階選赤擇改壇善緩公曾司斃治紛理襲結(jié)悶構(gòu)哲、聰建障立司基勤于史報(bào)風(fēng)酬芝的穗激燃勵(lì)家機(jī)草制另虎外線，繼激污勵(lì)慌約捐束勇機(jī)搞制攪是荒影摧響送商豬業(yè)猜銀若行閘核渠心圖競伐爭反力破的機(jī)關(guān)疲鍵司因廟素貸，賓各初種帥指奮標(biāo)途數(shù)親據(jù)礎(chǔ)的膜好博壞東、跡公命司修治險(xiǎn)理嘴結(jié)侵構(gòu)巾的馬優(yōu)游劣伙、番員康工圖是逃否捉敬要業(yè)收等短方蹤蝶面報(bào)都殖