信用管理與風(fēng)險(xiǎn)資本配置

第五章信用管理與風(fēng)險(xiǎn)資本配置第一節(jié)巴塞爾協(xié)議第二節(jié)內(nèi)部信用評級第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)資本配置第一節(jié)巴塞爾協(xié)議主滅要礙內(nèi)奇容一寬、《巴老塞金爾隆協(xié)特議Ⅰ嚷》二圾、《巴處塞樂爾匠協(xié)辣議Ⅱ堪》三持、《巴冠塞嘉爾脈協(xié)題議Ⅲ困》四宣、《商料業(yè)褲銀削行銹資念本翻管老理街辦柄法》巴亮塞勵(lì)爾北銀毀行炮監(jiān)丈管陵委絮員矩會(huì)1外9董7返5年方，狡在爐國貧際浪清淚算特銀唉行售的帆發(fā)質(zhì)起疫和啞支限持楚下廳，“十兇國碰集您團(tuán)”的底中追央炒銀禍行項(xiàng)行墾長冒在竹瑞容士法巴憐塞悅爾橋舉漲行燦會(huì)齡議創(chuàng)，利討迅論銅跨忽國象銀羅行攔的凳國籌際優(yōu)監(jiān)冒督城和賠管蓋理婦問飯題歲，舞成偶立軟了頂常沉設(shè)保監(jiān)夜督盞機(jī)監(jiān)構(gòu)“巴攝塞蓋爾銜銀火行概監(jiān)你管翁委果員周會(huì)”。主上要童職鼻責(zé)危：交衫流洲金右融伍監(jiān)委管奪信夢息建扎立梁各捎個(gè)萬領(lǐng)趣域藍(lán)能占夠蹄認(rèn)妨同根的首最逗低啟監(jiān)塘管己標(biāo)焰準(zhǔn)加士強(qiáng)帽各結(jié)國脅監(jiān)駕管顫當(dāng)恐局油的波國父際摸合密作悅和燥協(xié)膛調(diào)維尼護(hù)帖國控際譯銀損行譽(yù)體洞系散穩(wěn)側(cè)健只運(yùn)來行1243巴劑塞旨爾洲協(xié)激議維就工是銷由城巴溪塞狹爾仇委駝員本會(huì)潤成賴員餃國（幅包授括夾美哈國姜、翁英染國姥、南法魂國滲、逢德饅國季、紅意量大把利揭、稿日咳本鹽、都荷銀蘭牢、命加劉拿距大跡、掀比肉利炸時(shí)津、貸瑞虹典億等桑十持國爸）的錘中臉央地銀瓜行隨在金瑞特士丸巴葛塞野爾原達(dá)辛成共的籌若軌干客重酒要暖協(xié)悼議悟的歇統(tǒng)耐稱徹。其站實(shí)耽質(zhì)魄是薄為詢了耐完酸善盟與沃補(bǔ)徑充勾單堂個(gè)眾國別家卡對替商艙業(yè)隔銀隔行晶監(jiān)政管綱體遭制有的織不罩足墊，掛減潤輕尾銀館行刮倒萍閉旁的筑風(fēng)漂險(xiǎn)核與炸代倡價(jià)猾，猴是構(gòu)對辛國榮際趴商粒業(yè)宗銀載行菜聯(lián)噴合退監(jiān)屆管奔的集最逆重茅要害形遇式室，恢并井具炭有坑很霞強(qiáng)益的堆約及束送力型。巴敢塞孔爾覽協(xié)夸議Ⅰ的段產(chǎn)炊生金夾融嬌業(yè)五發(fā)杜展繡的必刮經(jīng)曠之獎(jiǎng)路協(xié)纏議陡出孫臺(tái)之目礎(chǔ)的必勿經(jīng)租之勾路導(dǎo)妙火杏索－杯－三絨大享國蹈際綱性勒商泳業(yè)草銀土行絨的子倒須閉德烏國懼赫罰斯澡德婆特孕銀餃行紐課約寺富薦蘭孕克亮林阿國醒民撲銀江行英齡國-以那色弊列笛銀潔行它華們汁的眠倒賺閉妄使想監(jiān)指管民機(jī)球構(gòu)麥在和驚象愕投之才余拒開毒始顧全乎面遞審嬸視帆擁飽有迫廣攻泛經(jīng)國律際垃業(yè)穴務(wù)姓的條銀競行創(chuàng)監(jiān)贈(zèng)管微問止題儲(chǔ)。2怒0世膀紀(jì)7祝0年踐代妨起善，稿國容際槳商狐業(yè)箱銀某行效的為發(fā)優(yōu)展千表擦現(xiàn)疑出淺：（1）叢越億來園越四脫吊離計(jì)國幻玉內(nèi)幫的雄銀序行泄管爺制竄，克同就時(shí)影國銜際奸銀胡行假監(jiān)艱管微十遍分障薄酸弱逝；（2）某金香融蕩操砌作新與樓金誰融皺工頁具映的吵創(chuàng)僚新國，抗使巡壽銀慘行讓經(jīng)彼營研的膊資碌產(chǎn)出超達(dá)過足銀嘉行絞資紡本恭幾廁十妨倍拔，鉤使斗風(fēng)昂險(xiǎn)沸增瞧大肚；（3）茶國椒際泡債性務(wù)巡壽危演機(jī)情影冠響俱銀培行名經(jīng)桶營魚的剩穩(wěn)糖定季性符。傭例拍如削：1輕9恨8饑2年乏發(fā)盆展沙中妨國萍家側(cè)爆釀發(fā)匆債聰務(wù)桃危況機(jī)（4）村國妄際組銀安行鹽業(yè)終中騎的恰不賞平降等付競出爭炒使寸得項(xiàng)對俱國躬際凳銀祖行卷的劉監(jiān)苦管不不忍能薦只隊(duì)靠哥各非國腔各段自奧為堡政碰、旦孤普單始作柳戰(zhàn)啞，裂必笛須擾要紀(jì)在融金儉融農(nóng)監(jiān)敏管狹上目進(jìn)擺行源國屬際躬協(xié)鵲調(diào)抄。這廈也遞正泡是紙導(dǎo)逗致包西園方商主就要視國照家踢訂京立哈巴捷塞皺爾迅協(xié)每議販的哭主煩要忙原飄因協(xié)哨議救出球臺(tái)斧之目葡的1將賊銀閃行披的銷監(jiān)杠管膊從林外喉圍己修河補(bǔ)校轉(zhuǎn)瓦移涉到發(fā)內(nèi)倘部弄調(diào)隙控束。2通久過暗制握定陳銀佛行眼的贈(zèng)資逆本歪與埋其沿資蒸產(chǎn)池間水的纖比演例睬，胖訂錯(cuò)出撒計(jì)爬算悟方約法柄和腐標(biāo)城準(zhǔn)頂，甘加虹強(qiáng)車國站際盒銀邪行故體鉛系水的灘健巨全歸性烤和砌穩(wěn)衫定通性題。3逐想步延消乓除憶目季前孟國抬際窄銀陳行束業(yè)前不稼公遍平桂競虎爭芹的識(shí)基創(chuàng)礎(chǔ)賠，榮統(tǒng)米一劉各劈燕國魄銀頓行旋監(jiān)把管批的級標(biāo)析準(zhǔn)泡，榆建盜立蹦公賤正爭的廁國膚際催性漫銀估行魔管蔬理車體友制法。巴費(fèi)塞壟爾釘協(xié)夜議凝Ⅰ啟的疏內(nèi)睜容巴藏塞扎爾樸協(xié)訂議閱非曠獨(dú)率立洋文丸件逼，珍而洪是澆由殘巴室塞附爾存銀些行畫監(jiān)粗管雁委涌員德會(huì)拐所鋒制千定樹發(fā)壞布搏的暫一應(yīng)系乏列刊原拿則攀、龜協(xié)售議濤、桃標(biāo)抓準(zhǔn)盆和雄建何議逃的擦統(tǒng)喘稱才。辦巴茫塞運(yùn)爾兵協(xié)弊議Ⅰ，皺也膚就揭是《舊躲巴嶺塞砍爾旋協(xié)劇議》的戒內(nèi)東容尚起褲于1踏9儀7蠶5年槽頒心布柱的《筒1及9倡7揮5年恭協(xié)旨議》，梨止陪于1亮9完9佩9年《新脖資拒本負(fù)協(xié)集議》修辛改召稿艷的鋪誕間生與。巴橡塞賄爾索協(xié)六議腎特炭指啦其辛中夕最母著儀名避的《統(tǒng)抬一食國邀際密銀膀行親資派本恢衡營量目和貪資貌本犯標(biāo)母準(zhǔn)跨的醉協(xié)碰議》（1勒9陳8湯8）爽。從盛廣網(wǎng)義肢來攻說從恰狹蹄義儀來隙說1哭9見7啊5年曬和1梨9煙8擊3年—瘦—《對討銀抄行丙國雷外傷機(jī)匪構(gòu)嚇監(jiān)疤管犁的噸原止則》該神協(xié)魚定始制盜定迎于1謎9駱7跡5年局，冤被吐成李為估神腰圣截條作約促，米是平第謹(jǐn)一癢個(gè)艱巴直塞菊爾筆協(xié)故定醒。截這副份焰協(xié)晌定轟最連終店于1遇9警8楚3年5月宰經(jīng)框修造改拋后初確欺定妨下徐來形，趟對瓜海柔外第銀惜行際監(jiān)宅管通責(zé)低任爐進(jìn)凡行呼了政明座確鍵的吵分擋工蹦。對塘清互償張能中力螺等透監(jiān)微管竭內(nèi)督容蠟都灣只珍提叮出爐了艷抽占象券的積監(jiān)致管贈(zèng)原幣則情和傳職園責(zé)夏分悼配嘉，鴉未類能湖提炭出森具皂體纏可產(chǎn)行僅的胞監(jiān)筐管富標(biāo)棒準(zhǔn)過。療各象國滋對崇國儉際漠銀傍行采業(yè)酒的鹽監(jiān)盯管宅都構(gòu)是苦各永自暗為巴戰(zhàn)拴、殲自堂成承體波系升，赴充火分各監(jiān)雜管卻的閥原撈則速也揪就筑無疏從維體開現(xiàn)押。內(nèi)隱容脊簡浩介任那何階銀蔬行返的聯(lián)國泰外性機(jī)停構(gòu)懇都培不糕能引逃得避番監(jiān)彎管東禮道轉(zhuǎn)國慕與澡母慈國汽監(jiān)認(rèn)管備當(dāng)蠟局辨對聰于流銀敏行杜的撐外聯(lián)國需分績支虧機(jī)辟構(gòu)姜、辨子糠公熊司和薪合狀資炭機(jī)雷構(gòu)腸分孟擔(dān)盟監(jiān)內(nèi)管裝責(zé)薦任評揪價(jià)1棕9瀉8露8年—置—《統(tǒng)癥一倚國創(chuàng)際恨銀捎行芽資洗本邁衡幼量染和很資旋本找標(biāo)減準(zhǔn)贈(zèng)的院協(xié)禍議》通常過歐規(guī)改定渡銀翁行挽資寒本注充峽足族率,減環(huán)少蝴各留國忌規(guī)法定合的旁資責(zé)本億數(shù)鼠量墓差拒異,加降強(qiáng)埋對崖銀酸行開資咸本潔及可風(fēng)藍(lán)險(xiǎn)肥資浙產(chǎn)溜的財(cái)監(jiān)威管,消善除格銀見行腹間飾的脅不經(jīng)公接平申競淡爭基。本蹤蝶協(xié)變議懶分叔成泳三遙個(gè)腐部誼分內(nèi)叨容樸簡罩介資腐本菠的原組氏成風(fēng)壯險(xiǎn)輕權(quán)攔重綢體憶系目廟標(biāo)匹標(biāo)拿準(zhǔn)膀比遇率資罩本雹的劃組煮成核墾心洋資首本積（惜一漠級燈資辜本慶）綠：柄巴括塞快爾使委炎員摟會(huì)榆認(rèn)著為幸銀體行每資飼本售最汗重征要鮮的嫌組喬成籍部袖分坡是樂股并本航金贏和刃公退開鴿儲(chǔ)有備慰，震是翼市孔場拼判伐斷直資叫本畜充銀足假率吳的誓基跑礎(chǔ)拍，日極乓大篩影碼像麗盈集利覆和牙競植爭獨(dú)能項(xiàng)力巖，傭位案于受銀脹行芹資此本鈴的昆第陳一返級柜，言比區(qū)例分至粥少近占5神0％除。附泛屬儉資尾本業(yè)（沉二潛級際資齡本務(wù)）葡：(劉ⅰ艦)未藏公哥開蔑儲(chǔ)削備挎，(ⅱ)重溫估乘儲(chǔ)隨備妥，(ⅲ)普俗通苦儲(chǔ)偽備冒金/普籃通障貸放款籍損種失隙準(zhǔn)算備豪金同，(ⅳ)混灣合現(xiàn)型祝債守務(wù)逢資奴本津工栗具召，(ⅴ)次滑級幟定胞期丸債攻務(wù)菠。線這功一辦部未分撐資憑本先歸庫為位銀穗行半資誼本盯的恨第鞭二孩級墊，蜘各漂國戒當(dāng)花局捉可根根理據(jù)窩各頸自麗的倍會(huì)陷計(jì)石和強(qiáng)監(jiān)周管槽條斧例恥自壓行元決啊定讀是凍否寇將挨各涌種處成劫分嗚都脊包辮括狡在弟內(nèi)榨。將壩銀牛行跟資郊本握分撒為呈兩拒類返狗回1且9對8謎8年吃協(xié)貸議棟的糖核盞心敏內(nèi)陶容風(fēng)柏險(xiǎn)童權(quán)忍重餃體終系委闖員眨會(huì)師根爹據(jù)版資磨產(chǎn)拌負(fù)毀債爽表摔上名各眠類鼠資李產(chǎn)嘩以魔及朱表你外約項(xiàng)助目端按稍其盾相渾對威風(fēng)青險(xiǎn)群程閉度轟進(jìn)駛行庭加誼權(quán)唯，逐以湊計(jì)語算揀資買本遮充濟(jì)足必率夾。此照法厚有箭如斃下跌優(yōu)吊點(diǎn)鴿：1訴.為黑結(jié)披構(gòu)胞不鉗同劃的幟銀懂行聚體茶系形之負(fù)間紀(jì)進(jìn)翠行策國株際適比曠較贊提供濾公掉平異基崇礎(chǔ)2丸.便亡于勸計(jì)鐘算裙資減產(chǎn)向負(fù)掉債火表使表瞇外秀項(xiàng)希目難的播風(fēng)淚險(xiǎn)3疏.不縮慧妨嬸礙液銀野行花持忍有隊(duì)風(fēng)敬險(xiǎn)防較率低臺(tái)的輝流熔動(dòng)遞和交其本他祖資懇產(chǎn)把誦不性同揉資談本蘿的萌風(fēng)應(yīng)險(xiǎn)攏分蜘為5級惹，廣使雖用0％忽、1絲式0％伯、2柴0％恥、5殼0％黑和1那0繪0％5個(gè)衫權(quán)升數(shù)域，鼓資僑產(chǎn)冤風(fēng)扇險(xiǎn)貞越暫小廳，老使仔用估權(quán)摧數(shù)迅越肺小食。資含本挖充梨足貍率風(fēng)軍險(xiǎn)綿分擔(dān)類目戒標(biāo)接標(biāo)賓準(zhǔn)委比棚率根縱據(jù)井征綠求務(wù)意麗見拘的勸結(jié)城果密和因?qū)﹂e系租統(tǒng)棍的航初冷步名檢化驗(yàn)?zāi)?，順委振員謎會(huì)字同義意燒應(yīng)駛建季立眨從性事胞國伴際算業(yè)蒼務(wù)帶的硬銀波行意應(yīng)拴普逗遍姐達(dá)月到欲的訂最吵低唉標(biāo)股準(zhǔn)蒙，跟這太項(xiàng)篇標(biāo)怨準(zhǔn)居應(yīng)腦與豈長棒期虧保執(zhí)證千所矛有祥國酬際緩銀烘行饅擁種有抗一戶個(gè)自統(tǒng)壤一折穩(wěn)貪健獵的蕩資天本帶比裕率輛的寨目泳標(biāo)伴相趕一選致挖。委落員來會(huì)晃確趁定敏，傲相歡對魄于略加飲權(quán)歪風(fēng)毀險(xiǎn)京資叼產(chǎn)耕的恐資誰本瘦目惕標(biāo)棒標(biāo)溫準(zhǔn)經(jīng)應(yīng)洲為8％雀，談其走中趟核襲心哪資徑本皮成塌分項(xiàng)至或少膜為4％帝。這劑一回協(xié)誼議美被坡后肆人板認(rèn)澇為盾是旅加爪強(qiáng)欲國凳際俊銀秋行攪統(tǒng)沖一占監(jiān)返管春的喪劃昆時(shí)棉代焦的望重夕要潛文攏件復(fù)，責(zé)有禾著疾實(shí)底質(zhì)者性風(fēng)進(jìn)隊(duì)步長。這感一誕協(xié)神議錫的間推患出乞，夢意忙味痰著郊資填產(chǎn)燒負(fù)設(shè)債矮管揉理東時(shí)友代海向訂風(fēng)撓險(xiǎn)腹管卷理齊時(shí)勞代到過健渡頸。評筑價(jià)反映出報(bào)告制定者監(jiān)管思想的根本轉(zhuǎn)變監(jiān)管視角從銀行體外轉(zhuǎn)向銀行體內(nèi)，從資本標(biāo)準(zhǔn)及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面對銀行提出明確要求

注重資本金監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)，建立了資本與風(fēng)險(xiǎn)兩位一體的資本充足率監(jiān)管機(jī)制。

二廁、《巴恐塞擔(dān)爾宿協(xié)旁議Ⅱ乏》（伐一市）雀新徹協(xié)鋸議姥產(chǎn)練生挎的紋背視景2濃0世擠紀(jì)9敞0年總代半后雁，跡在杰金鑄融醫(yī)創(chuàng)塑新頸的嶼不纖斷抖推慈動(dòng)釋下高，誓金南融賢衍乎生碼工云具叉及壩交賤易戀迅秘猛偉增美長皇，危銀盜行舒業(yè)籠也帝越久來貧越辨深廉入芽地狡介殺入說到璃這梢些息衍范生定交蘭易延中扛，憶金卡融遲市抓場尖的狹波鼠動(dòng)妨對鍵銀得行濤業(yè)崇的盲影辱響治也命越須來征越策大帳。從身國永際匠環(huán)登境派來肺看番，仇巴顛林朱銀穩(wěn)行趣、抱大壤和拍銀臥行笑等夸幾脾起寫震羅驚糞全舅球傍金嫂融午界斗的襖大判案抓基翁本區(qū)上刑都拳是要由租于那市精場輛風(fēng)束險(xiǎn)消管老理賞失雞控免而難引備發(fā)銹和此導(dǎo)依致哪的翻。泊為招應(yīng)倚對織新護(hù)的現(xiàn)國虧際侮金直融療形隨勢敢，美委漠員闊會(huì)絹適濃時(shí)距推因出驗(yàn)了駝更夏加榮具吳有氣風(fēng)晉險(xiǎn)既敏名感閱性噸的《巴筒塞蝦爾動(dòng)新躁資暖本班協(xié)偉議》。市場約束

MarketDiscipline監(jiān)管檢查SupervisoryReviewProcess最低資本要求MinimumCapitalRequirementPillar1Pillar2Pillar3穩(wěn)健安全的金融體系

SAFE&SOUNDFINANCIALSYSTEM第榜一甲支積柱菌是世對傻銀陡行銷風(fēng)終險(xiǎn)蕩的估內(nèi)墳在百約泊束漆，俘資繳本丑決濱定僅風(fēng)南險(xiǎn)村，平風(fēng)幅險(xiǎn)翻決窗定槳業(yè)漲務(wù)胸；扎第胡二傘、餐三五支術(shù)柱腔是趴對猾銀景行擁風(fēng)驅(qū)險(xiǎn)墻外紹部宏約視束福。新蔽資倆本搞協(xié)土議皆的奶三拋大魯支妻柱2獎(jiǎng)0（譽(yù)二妖）闊三哨大鮮支融柱1、降第雀一律支津柱—最票低母資彎本瘋標(biāo)粱準(zhǔn)在利最舍低樓資盟本直標(biāo)袖準(zhǔn)砌上裝，宅修遮訂春框爪架橋堅(jiān)綠持1份9鍛8號(hào)8年描協(xié)炕議尸關(guān)階于掉資爐本織的損定站義燭和桶風(fēng)制險(xiǎn)廳加聽權(quán)飄的漸計(jì)芝算帥，第同壯時(shí)叔?；趄吡嗣虾嘶判奶澷Y比本沃充望足訂率咐不包低參于4棋%、稻總療資凳本掙充嚼足張率抬不蹲低逆于8絨%的菠規(guī)貞定旺，不但胸是電對族具僚體歲的派計(jì)傭算診方右法掌做按出飛了享重安要遇調(diào)旺整娘。（1）賢變敢更巾了俗資跨本良充禮足壟率濟(jì)的東計(jì)所算渴公腿式在燭計(jì)悶算團(tuán)資友本破充掘足峽率挨時(shí)并增史加助了亂銀捕行傾賬誼戶面的丸利岸率極風(fēng)眠險(xiǎn)旦和窩銀拌行宮的疲操穩(wěn)作友風(fēng)經(jīng)險(xiǎn)啊，岸相母應(yīng)已增憐加至了倡銀校行使的論監(jiān)跑管稱資廁本梳要湊求曉。原碧來餓的看：資董本毫充洋足叢率=資悅本/風(fēng)嫁險(xiǎn)策加對權(quán)廟資辮產(chǎn)變慕為雞：資罩本歐充鬧足若率=資述本/借(信黑用呼風(fēng)虧險(xiǎn)態(tài)加玻權(quán)新資馳產(chǎn)+市陣場肉風(fēng)抬險(xiǎn)柄資短本殖要汁求×露1礙.粉2擴(kuò)5僻+操歲作沙風(fēng)栽險(xiǎn)惜資魯本賺要剩求×畏1辦.屋2友5凱)。（2）泳修女改曉了估信巡壽用酬風(fēng)棗險(xiǎn)籌的已計(jì)能算修雅訂該框互架殃對趴信蛛用寺風(fēng)架險(xiǎn)襲計(jì)雷算凡提津出燈了爭兩匯種圈方施法:標(biāo)烤準(zhǔn)委法地和皮內(nèi)次部琴評樣級匯法貪。標(biāo)速準(zhǔn)雞法演：該壘方忠法耕把座利坑率暈、串匯甩率紡、臘證滿券析和住商央品非的叢價(jià)閥格呈風(fēng)啟險(xiǎn)兇各偽自林分采為特脊定趨風(fēng)橋險(xiǎn)和一殊般但市迎場討風(fēng)車險(xiǎn)，穩(wěn)然忙后裝按臂照馳給狹出儲(chǔ)的鴨具饑體弦計(jì)涉算潑方劉法際進(jìn)歇行叔計(jì)嶺算續(xù)所貓需四要折的風(fēng)誓險(xiǎn)細(xì)資草本并油予亂以貞匯床總爭，縮慧得爺出衰整放個(gè)略市爽場電價(jià)翼格伏風(fēng)片險(xiǎn)魔所驢對柔應(yīng)態(tài)的畢資腿本察要紛求查。標(biāo)堆準(zhǔn)舟法如下釘，厚銀崖行擊信塌用敘風(fēng)澇險(xiǎn)諷被忠細(xì)捎分淚為5個(gè)文檔互次妄：A域A想A到A此A逝-；A鴨+到A板-；B余B嫌B事+到B并B犬B廈-；B瀉B淺+到B答-；暫低茄于B顏-內(nèi)耕部惠評渡級蚊法按拆照托內(nèi)撈部若評沸級夢法襖的巾規(guī)繭定村，鵲銀惠行咬將海銀訊行權(quán)賬寒戶業(yè)中萬的便風(fēng)不險(xiǎn)李劃凳分券為槳：培公值司濱業(yè)嚴(yán)務(wù)渾風(fēng)礙險(xiǎn)騾、影國果家康風(fēng)詞險(xiǎn)桶、脖同舌業(yè)乎風(fēng)窮險(xiǎn)致、畢零汁售撞業(yè)笛務(wù)芹風(fēng)防險(xiǎn)影、涂項(xiàng)暴目功融秩資壺風(fēng)場險(xiǎn)仙和莊股兆權(quán)夢風(fēng)船險(xiǎn)六濫大由風(fēng)科險(xiǎn)。然逼后策，私銀會(huì)行易根瞞據(jù)租標(biāo)腰準(zhǔn)名參故數(shù)毒或奸內(nèi)千部藥估勢計(jì)頸確遞定喉其儲(chǔ)風(fēng)田險(xiǎn)樸要?jiǎng)谒仂`，混并源計(jì)庭算觸得鼓出頓銀辟行蔬所墊面販臨健的灘風(fēng)失險(xiǎn)（3）抹將幻玉操常作恒風(fēng)曠險(xiǎn)掩納袖入砌監(jiān)喚管范范梁疇操住作壘風(fēng)推險(xiǎn)是午指哲由赤于盈不證正洋確銜的田內(nèi)腫部題操灑作吩流天程責(zé)、下人遲員叫、零系沾統(tǒng)威或套外芒部承事承件勺所閑導(dǎo)恒致辟的戀直責(zé)接筐或樸間集接提損醬失討的年風(fēng)番險(xiǎn)擋。日部本稱大避和震銀呢行【背飾景】日嚷本航《吊證暫券漿和殲交物易奧法扶》嚴(yán)的令洗禁扇止彎日勾本乎的援銀祥行射參店與宣國帳內(nèi)暢證達(dá)券意業(yè)。日磚本衰銀輩行芳業(yè)互紛貼紛瀉積灑極卷拓?cái)y展國病際砍證駛?cè)跇I(yè)遲務(wù)，融通爆過休國漢際辭渠腿道婆進(jìn)屢行苦國京內(nèi)書證僑券犯投亡資。交汁易元人連員缺沈乏亡必顫要置的戶素顫養(yǎng)徑和低經(jīng)測驗(yàn)帽，肅交鏈易套機(jī)鐮構(gòu)激又渠缺繁乏濤必丟要炊的風(fēng)抓險(xiǎn)料管斧理悼機(jī)缸制【井罩口眨均耀英—日鉤本握的爹里守森】1日9悼7越6年詢開跨始置在島大猶和辱銀朋行坦紐暫約靈分扎行住工裝作室，3年模后腹被炭提爽升悅為欺交凡易看部演主鳥任督，敢從妻此撐負(fù)內(nèi)責(zé)前辯臺(tái)談交孫易劫，癥后減線服結(jié)罵算捐和缺債啞券橡保燙管。1久9供8頃4年歪后利隊(duì)用姻職袋務(wù)胃之膛便篡唉改準(zhǔn)客梅戶拿賬冶目，殖把公客誰戶畝賬釘上猶的控債派券法出度售繁，蛾再憐造赤假示賬普說顧明幟這莊些沿債連券虎并爸未稍賣逗掉駝。大糕藏料省睬、脫美姿國碑聯(lián)辰邦州儲(chǔ)傘備口銀膚行飯及偽大選和死銀予行角總瘋行是均坊未通曾謊檢西查黃出民問賭題夢，殘直原到蘆井糊口施俊鄰英吧自竭感相難視以采為援繼吼才贊主烘動(dòng)辜坦慣白柏。大轎和閘銀辱行刪是意一商家很至逐當(dāng)嚼年昂有7粗7年夸歷案史疼，忍總銅資柴產(chǎn)1旁8摟2拌0億茂美征元粱，擺位拍居們?nèi)账卤举F商驢業(yè)鈴銀雪行距第1啊3位夸，茶全臂球廣第1竭9位市的攤大鑰銀鉆行【結(jié)局】1995年9月26日，日本大和銀行行長藤田彬宣布，由于井口俊英在賬外買賣美國債券，使該銀行蒙受11億美元的巨額損失。10月4日藤田彬?yàn)榇艘剔o職。11月2日，美國聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)等金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布命令，規(guī)定大和銀行3年內(nèi)不得在美國重新開展金融業(yè)務(wù)。由于家大業(yè)大，雖未倒閉，卻信譽(yù)掃地，最后不得不走向同住友銀行合并之路。大和銀行事件實(shí)際上已宣告了自80年代以來日本向國際證券市場擴(kuò)張的努力慘遭失敗。日本在“泡沫經(jīng)濟(jì)”崩潰后，各大銀行大面積虧損，紛紛為巨額呆賬所困，為了擺脫危機(jī)，日本已加快了金融改革步伐。1993年出臺(tái)了日本金融制度改革法，銀行與證券業(yè)混合經(jīng)營已成定局。但是，國際證券經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)仍是日本銀行業(yè)面臨的長期挑戰(zhàn)。風(fēng)疾險(xiǎn)欠因倚素網(wǎng)分水析1、余一遣人糾多煉權(quán)服。井島口票俊簽英先負(fù)尖責(zé)注前陜臺(tái)舒交慰易稿，慌后消線建結(jié)姓算怕和籌債伍券螺保攪管催。2、情審稻查器不從嚴(yán)熔。美浮國鍬聯(lián)直邦網(wǎng)儲(chǔ)霞備盛銀霧行萬每逝年裙實(shí)甜地置監(jiān)密測稈，特然纖而服井澆口柜均廚英糊抓登住頑監(jiān)串測凝官詞喜史好渠喝案酒賤這床一宰特蟻點(diǎn)宿，謎每庭次視都短將辮他態(tài)灌節(jié)得才大梅醉院。3、甲過慈度雖信發(fā)任港。直盞到1返9欺9努5年捧井節(jié)口綱均嘉英胸向局行等長狂藤吐田抗彬促坦捉白袋自縱己拖的秧巨枝額變虧話損德時(shí)犬，名藤翅田榴彬吸還摟表匯示拔不抄可做置喬信蔑。最引低謠資謝本迫要珠求信躲用鍋風(fēng)向險(xiǎn)市滋場乏風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)操班作株風(fēng)啊險(xiǎn)標(biāo)倘準(zhǔn)汁法S湊t從a殼n亮d翁a移r擇d箱i肺z的e器d錯(cuò)M熊e禽a若s樸u紛r庫e區(qū)m佩e(cuò)刃n刪t膨M離e艙t侄h搏o峽d初我級包法高討級據(jù)法內(nèi)歡部陽評申級墳法I勝n弱t鄭e甩r固n豈a刷l篩R界a馳t芒i續(xù)n加g喚s品-踩B捉a號(hào)s脆e附d從A當(dāng)p不p禁r臉o判a讀c硬h資暢產(chǎn)央證雖券易化標(biāo)馬準(zhǔn)梁法S嘴t士a厲n座d眠a佩r活d長i地z胡e鴿d枕M戒e居a黑s撐u秧r胳e匆m賠e貢n筆t分M憲e近t抽h帝o滔d內(nèi)黎部待模尾型聾法I喬n獅t缸e命r臣n覺a簡l聽M疾o斗d很e凱l補(bǔ)s傅A(chǔ)支p匹p反r討o調(diào)a李c雙h基篇本青指鑰標(biāo)黃法B刺a只s盤i儀c挺I仰n勵(lì)d鹽i暈c羞a棟t卡o寧r喝A康p討p瞞r晝o兆a固c插h標(biāo)浸準(zhǔn)帖法S然t運(yùn)a控n秒d萄a(bǔ)元r秒d棋i違z劃e際d江A周p挎p老r慈o藝a歲c秤h高洋級繭計(jì)絹量喜法A諸d烤v座a水n桌c君e懂d腰M貧e潑a暢s威u鏟r案e運(yùn)m蔑e抽n約t原A遭p惹p扒r槐o擾a磨c劉h俊(魚A紐奉M套A歌)標(biāo)朱準(zhǔn)返法內(nèi)商部愧評牛級假法2尤92、翼第盡二橫支閣柱—監(jiān)短管柴部啄門臭的防監(jiān)宏督部檢陸查監(jiān)脹管滲當(dāng)晨局牲不季僅壤要宵保嗓證碌銀鄉(xiāng)豐行翁有銳足叼夠甩的添資買本特來嗽應(yīng)建對弱所蟻面覽臨貍的帖風(fēng)秤險(xiǎn)鼻，興而錫且癥也忌要貨促瞎使況銀萍行恢提海高律風(fēng)上險(xiǎn)慚管茂理液水欲平你。任監(jiān)鉗管溝當(dāng)特局模要襪有帽正備確商評燭估被銀便行模的絲式風(fēng)廁險(xiǎn)蛾與赴所銳需葡資縣本撈的畜能劇力洞。其南它撇風(fēng)腥險(xiǎn)捐防捉范守的糕方沫法占包牛括脈強(qiáng)載化曾風(fēng)犬險(xiǎn)姑管云理撈、驅(qū)完盛善贏內(nèi)葵部胃控導(dǎo)制探等趨。3、盾第撿三橫支董柱—市嶼場雞約瘋束委鎮(zhèn)員惠會(huì)叮特私別綁強(qiáng)襯調(diào)非市咐場蓬約夢束寸具膛有溝強(qiáng)態(tài)化均資纖本爭監(jiān)跪管惠、弓幫他助稅監(jiān)送管處當(dāng)慎局拾提央高餅金仿融朱體鋼系率安購全墳穩(wěn)沙健伙的世潛勾在稻作局用批。追該讓支甘柱阻的適核睬心醒是良要見求濫銀釀行軍進(jìn)幕行運(yùn)有吸效住的懶信腎息臺(tái)披枝露溫，階因蛇為運(yùn)有皂效哨的古信以息心披達(dá)露掃可蔑以鐘向喂市翅場啄參柿與敞者憐提起供尼信志息芝，別幫盞助晝市很場丸紀(jì)邁律濾發(fā)叨揮聾作謙用熟。三鹽、《巴叼塞搜爾藝協(xié)梅議Ⅲ綢》（梢一規(guī)）別背扒景2巷0襪0敢7年托始鵲于虧美征國璃的臥次甚貸健危喪機(jī)檔爆兇發(fā)仗，普大廢量謝投裂行括破器產(chǎn)熊，蠢股焰市滋、樂房男市燭陷重入充長邊期淋低林迷神，距并啟最查終紛發(fā)天展理為勿全驕球釀性飼的舌金胃融鉤危沫機(jī)挨。2吹0妖1憂0年9月卡巴條塞近爾晝委法員遙會(huì)伍提欺出宋了衛(wèi)對宋資喘本緊監(jiān)趙管帝更禮為詞嚴(yán)隔格寫的《巴黃塞渡爾勝協(xié)甜議Ⅲ榴》，谷以看加田強(qiáng)網(wǎng)商懷業(yè)東銀饑行遣抵靈御咸風(fēng)對險(xiǎn)間的非能忘力屋。（罩二刮）啟主邊要疫內(nèi)搞容主葛要衛(wèi)集府中里在浙：一賴級共資窩本移重動(dòng)新折定勸義最落低井資港本鴿金數(shù)比隊(duì)率損要章求過誤渡炕期糟安削排2311、歉新嫂的歉一昏級眨資宇本較包嫂括伸權(quán)每益稍資筐本飄和沉留裂存關(guān)收頌益規(guī)盜定盒只透有漲在揀持銳續(xù)有經(jīng)瓜營稱的受基飽礎(chǔ)騾上牲具護(hù)備臟足惱夠其的諷損估失蕉吸宮收夸能潔力襲的派非站普侄通風(fēng)股落資傷本起工鏡具余才立可腹納檔入醫(yī)一鑰級球資爛本越，航有脈效漠的停權(quán)星益休資陰本很需綱占鑄一亂級積資業(yè)本鋪的5位0恒%以害上激。2、譯最淺低武資禽本肢金改比筐率糞的帆要星求（1）莊銀檢行幅的叔一機(jī)級傾資橫本隸充稿足丹率螞下窮限拾將溜從碼現(xiàn)嚴(yán)行滔的4逼%上膀調(diào)銹至6陶%；（2）毒由白普直通集股炒構(gòu)燦成算的橡核疾心并一音級郊資達(dá)本怪占硬銀包行藏風(fēng)虎險(xiǎn)饑資饞產(chǎn)摔的均下?lián)薇K將封從躬現(xiàn)副行阿的2艦%提胃高慮到4肉.純5磨%；（3）會(huì)銀柳行炒還器必頓須役設(shè)驚立妖新愁的援、韻單絹獨(dú)謎的“資吧本聚防摧護(hù)彎緩院沖也金”，崖占滑資吧產(chǎn)殲的2跳.索5在%，書使各總蜂的協(xié)優(yōu)棟質(zhì)槍資隱本傍金握要涌求約達(dá)帥到7蒸%。（4）厘協(xié)遇議寬還遭要漏求削銀捧行扮在截信暈貸解市送場河繁至榮惹時(shí)勿設(shè)魄立劣單兩獨(dú)體的“逆邀周聚期棉資宣本帖緩慢沖傲金”，啄占擋總國資宅產(chǎn)搭的0擱%—2達(dá).臺(tái)5景%。巴怠塞鈴爾浙協(xié)揚(yáng)議Ⅲ最頁低聚資應(yīng)本命要遇求興框宏架碧（%）總資本一級資本普通股（資本扣減后）BaselⅢ最低資本充足率要求1、最低資本充足率2、超額留存緩沖資本3、反周期超額資本要求864.52.50-2.51+210.58.571+2+310.5-138.5-117-9.5BaselII最低資本充足率要求8423、港過狹渡胃性高安沾排以血最液大悄限竹度業(yè)的槽降悟低靠其竟對貪商業(yè)業(yè)但銀罵行笛的露貸竄款姻供傅給塑能潤力筋和遭對養(yǎng)宏紐奉觀足經(jīng)乓濟(jì)姜發(fā)止展途的吐影山響墳。?。ǜ嬉娂姘兔羧麤_爾明協(xié)鬧議Ⅲ最吃低炕資竿本痛要甚求罵框每架擴(kuò)執(zhí)轉(zhuǎn)行肺時(shí)伐間服表眠）（袍三廚）《巴冰塞捧爾丙協(xié)彼議Ⅲ要》的北改霸進(jìn)1、總提沉高投了樣商房誠業(yè)招銀查行隨的扔資學(xué)本沾質(zhì)緊量煎，莊使跟其錘經(jīng)唯營舌更親加臂穩(wěn)齒健《巴果塞欄爾貴協(xié)規(guī)議Ⅲ邀》在瞎對寬一宮級烤資某本討的書構(gòu)束成快進(jìn)喂行慶明隆確憑定棄義講的肝基彎礎(chǔ)夫上命，趴對艱原藥來鐵巴令塞您爾通協(xié)吵議Ⅱ中浴模啊糊城不讀清健的倆一虜些掠概舌念捧進(jìn)痰行貢了具清懸晰謹(jǐn)?shù)乃仃U錄述狂。熔其漲在尸對益資字本灘充軌足伏率涼的豎要滔求冊形窗勢足進(jìn)皺行懇簡員化株的笨同唇時(shí)國，災(zāi)更閱加傷強(qiáng)軟化睜了音對典一回級斬資客本羅和腎二索級盲資蜘本襯的乞監(jiān)定管洋。2、雖擴(kuò)個(gè)大借了貿(mào)風(fēng)丈險(xiǎn)憲資泄產(chǎn)瞇的尤覆把蓋格面《巴表塞資爾漸協(xié)摔議Ⅲ蔑》更屯加范鼓括勵(lì)閃信盾用毫等脊級污高是的漂場姨內(nèi)夸交鉛易曾，裳減肥少振場親外偷交架易境，傻同快時(shí)販加腔大陳了霞對年交羽易即對認(rèn)手撫信拋貸康風(fēng)談險(xiǎn)避資婦本畜要治求弦的稱防止范倘，孔還朱進(jìn)翠一機(jī)步攝引攀入禿了“杠齡桿剩率”的嚷概節(jié)念勇，數(shù)通倍過筐對湖過臘度巴杠泄桿攝化弊的挑抑汁制置，茶以扎防應(yīng)止乳商淡業(yè)漲銀西行亂在餐去興杠末桿遺化凡過掏程言中丑所括帶堵來認(rèn)的孔系嚷統(tǒng)法性正風(fēng)檢險(xiǎn)夸。3、托試韻圖嫁解薄決“順網(wǎng)周途期扇性城問薄題”為梳了沙解計(jì)決蛇現(xiàn)副今仿金懇融夠危顯機(jī)域中蠟暴團(tuán)露配出齒來鎮(zhèn)的星商是業(yè)擇銀恐行片資責(zé)本指監(jiān)猾管課的課順仗周碼期編性沫問姨題月，劑巴酒塞滔爾去協(xié)簡議Ⅲ設(shè)獨(dú)置浪了“資晝本憶留等存堵緩擊沖”和“逆紗周息期者資寇本微緩誕沖”的壞要摧求屈，置通氏過仰強(qiáng)晝制肉性爭的壺按躬商澤業(yè)耐銀條行資總湖資憤產(chǎn)凱的獎(jiǎng)一嶼定鑼比設(shè)例愉設(shè)節(jié)置“逆?zhèn)蛑苊灼陬D資塌本村緩芽沖尖金”，源以隱進(jìn)辜一替步輕防忍范僚金廟融析風(fēng)默險(xiǎn)慚。4、指穩(wěn)迫健鵲實(shí)魄現(xiàn)勤商牽業(yè)煤銀總行葉資鑄本阿監(jiān)穿管拐框冒架買的傳過蓮度對《巴發(fā)塞恐爾菠協(xié)碗議Ⅲ偷》的赤全抬面賽實(shí)偷施猶，良委拆員裁會(huì)種設(shè)歌定賠了2屯0顧1奏1粒-寨2劑0奧1軋9年放這9年紅的牢過決渡隊(duì)期劉，楚以線循響序獨(dú)漸洲進(jìn)皂的釣達(dá)不到橋資濃本儲(chǔ)監(jiān)夾管宰的顛要無求汽。奇同狼時(shí)朋規(guī)胖定隊(duì)對淹商冊業(yè)災(zāi)銀絲式行6棄%的居一瘡級年資塑本訓(xùn)充堤足擋率趣要券求有和4裙.感5諸%的芳核遮心慣一微級賢資唉本袋要螺求才從2身0濱1散5年懂起移執(zhí)電行詞，狹在2害0栽1步3年駕必駛須恐達(dá)添到3澇.痰5滑%，2典0嘩1夏4年莫必隔須孩達(dá)見到4靜%?！栋捅Ｈ麍@爾革協(xié)午議Ⅲ鬧》還夫要佛求旬商灶業(yè)板銀完行咸在2停0泄1賢6年-束2石0行1雪9年蹈須壞設(shè)平立究資迅本刃留勤存調(diào)緩嫁沖餅和慨逆穗周將期靠資名本串緩粒沖墨。在鏟此岔過嘉渡哭期拋結(jié)各束燃后辭，資趟本萍留某存醒緩紅沖須熄達(dá)尤到諒商肚業(yè)庸銀凝行德風(fēng)呈險(xiǎn)匙加伐權(quán)惑資軟產(chǎn)輔的2塔.隆5閣%，淋與答此宜同征時(shí)林，景各憲國辟的攀銀緞行劣業(yè)嚇監(jiān)芝管映層刻還浴可循根硬據(jù)何各價(jià)自泊的婆實(shí)脖際井情翅況衣來灰決炮定猜是賓否聾需尚要椅進(jìn)擴(kuò)一您步等增鴨加0嘴-棒2爬.彩5角%的逆游周秀期變資丈本拋緩爐沖?？偡垠w毫來休說笛，《巴戰(zhàn)塞禾爾餐協(xié)僻議Ⅲ遷》是挑針句對壁銀撇行葛資仁本肢充府足摩率帖和宜流彎動(dòng)業(yè)性兼的下一脆項(xiàng)閃綜掩合腥銀都行夕監(jiān)糧管獻(xiàn)指蠅標(biāo)鬧體則系表。脈協(xié)撒議遣的屠制堵定歪過絨程婚充偵分穴體示現(xiàn)池了喉監(jiān)奸管紋者夢對倆于勻本威輪悶金群融網(wǎng)危密機(jī)桿的緊反演思罵，攻即說在楊現(xiàn)以有貿(mào)規(guī)脆約斜的跨基巷礎(chǔ)仗上罷，康不憶僅跡上舅調(diào)胳了姜針仁對貸銀代行迫的聾資買本牧充暖足滴比碰例注要典求設(shè)，燭新傷增粘了糖資奮本扯緩師沖今要眉求柔，甲更擁注蒸重錢銀腰行表資淚本斑的馬質(zhì)施量杠，農(nóng)并汁配緣瑞合它以將流妻動(dòng)感性污約捉束績，抹其疤目體的挎在擠于蹲確滅保爭銀通行看經(jīng)咽營鉤的漆穩(wěn)凡健戶性憤，斃進(jìn)趴而繞?；钫项^整狐個(gè)滑金箱融柿體巴系像的跨穩(wěn)痛定礙并飲防幕范磨危晶機(jī)綿重喝演罷。風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)二級資本(8%)一級資本(4%)ICCAP/SRP第二支柱一級資本(4%)二級資本(8%)市場風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)第三支柱金召融基壇礎(chǔ)設(shè)梳施建劃設(shè)預(yù)然防性墊結(jié)構(gòu)仰化措薯施跨判境跨糞業(yè)監(jiān)隸管系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管動(dòng)態(tài)撥備流動(dòng)性比率杠桿率3%市場風(fēng)險(xiǎn)（交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)）信用風(fēng)險(xiǎn)（資產(chǎn)證券化）操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)重要性銀行附加資本（surcharge)逆周期資本（如果必要，0-2.5%）資本留存超額資本（2.5%）第二支柱ICCAP/SRP一級資本（6%）二級資本（8%）核心一級資本（4.5%）第三支柱B我a優(yōu)s親e隙l繳IB受a割s己e邀l歇I亂I殃I全引面催金增融怕改昏革等盤等B籍a(chǎn)黑s玻e旱l踩I們I中刊國而銀把行智業(yè)告資渡本不監(jiān)陵管邀制鑼度務(wù)的偶發(fā)屠展2屑0址0組4年尼銀組監(jiān)策會(huì)益發(fā)恭布《商貓業(yè)董銀仗行燙資被本艷充恐足憤率傍管校理廁辦勤法》，硬建苗立礦以伏巴辯塞己爾I為遷基揪礎(chǔ)透的答審飽慎守資臘本后監(jiān)跳管爸制瞇度2過0晌0破7年遙發(fā)韻布《中館國奇銀勞行掙業(yè)沈?qū)嶈屖┲承禄糜駞f(xié)即議恐指濫導(dǎo)浩意擁見》，旗明交確暗新折資排本闊協(xié)監(jiān)議矩實(shí)蓄施其的冤總燥體麥思愁路勺、黎范較圍暗、苗路速線畢圖炕和思工征作湯措簽施娃（粥銀岸監(jiān)倉發(fā)[嚴(yán)2損0畢0券7艷]簽2悟4號(hào)惑）2最0樣0肉8年-幕2幟0既1鐵0年集發(fā)縱布懼了湯一茅系郵列溉實(shí)沉施合新擴(kuò)資到本胸協(xié)距議迷監(jiān)鹿管江指讀引洲，影包季括擺信稠用攻風(fēng)咐險(xiǎn)畫內(nèi)餅部帶評駱級地法浴、繼市鴿場姐風(fēng)裁險(xiǎn)予內(nèi)予部騙模犯型藝法躺、跑操銹作萍風(fēng)盯險(xiǎn)羽資雕本疲計(jì)街量憂方窩法果、跌專茶業(yè)綿貸轎款豪、樂風(fēng)飼險(xiǎn)粥緩焦釋量、狀流后動(dòng)饒性挑風(fēng)徒險(xiǎn)纖、腐銀輕行能賬杯戶振利急率蹦風(fēng)趕險(xiǎn)月、訪資器本伐充岸足歇率脂監(jiān)島管冶檢張查嗓和飯資案本衣充朽足艘率欄信吹息巡壽披眾露養(yǎng)等2鹽0蓬1卸1年書發(fā)手布《中橋國薪銀拳行昂業(yè)具實(shí)滲施準(zhǔn)新即監(jiān)稼管號(hào)標(biāo)梯準(zhǔn)絨指笨導(dǎo)轉(zhuǎn)意顫見》，字提綿出北包滔括找資僑本句充凍足劍率摔、驢杠唐桿供率遷、珍流蒸動(dòng)策性盾、能貸激款丹損煩失其準(zhǔn)訂備剩的魚一健整時(shí)套慘審抽慎團(tuán)監(jiān)敬管頂標(biāo)替準(zhǔn)扶和幫制兼度兵安鮮排純（狀銀孟監(jiān)咳發(fā)[拿2會(huì)0司1怒1屆]漠4訴4號(hào)僑）2易0運(yùn)1畝2年6月8日泰發(fā)恰布《商齊業(yè)爺銀升行吹資摧本牲管萬理荷辦序法災(zāi)（父試?yán)研性瑁?，坑建怎立夠與應(yīng)巴狗塞擦爾I掠I如I接礦軌濾的燒資鳥本蔽監(jiān)農(nóng)管劍制胸度聚，更將拾于2貌0仁1主3年潤起周實(shí)稈施斯，想要而求2錯(cuò)0舅1錯(cuò)8年拌底懶前驗(yàn)達(dá)尊標(biāo)四堂、霞我怪國《商郵業(yè)沉銀維行婦資蛇本瞎管榨理為辦至法村（照征沙求乞意神見瘡稿禍）》（辟一鉗）譯明墳確賀資睜本騎充眨足閑率軟計(jì)滋算派規(guī)嘴則在炭資縫本茂充宇足腫率奏的融計(jì)醫(yī)算茅公纏式洽中股，烏監(jiān)姐管同資蓋本她為伯分額子航，憲風(fēng)蘭險(xiǎn)乒加柱權(quán)板資談產(chǎn)帽為瓣分富母草?！掇k林法》增諸加尖了慘所懷計(jì)拖算規(guī)的按資系本乞扣濟(jì)減芽項(xiàng)國，伸擴(kuò)帖大盜了牢所禍計(jì)奪算冷分笑母續(xù)的趣覆物蓋換范瞎圍幣，杠并番引枯入羨了資操虎作互風(fēng)忠險(xiǎn)武，釘擴(kuò)在大宅了裁市盯場嗽風(fēng)段險(xiǎn)征適喊用慈的濕銀舒行鍬范娘圍癥。商曠業(yè)帆銀弄行儉資拒本予充辜足貴率寸計(jì)餅算些公淘式幟：資挪本島充相足羞率=（尾總繳資涉本董－宣扣謙減鴨項(xiàng)綿）昆／R遭W堆A（壯信漆用瓶風(fēng)晌險(xiǎn)槽＋調(diào)市減場乘風(fēng)今險(xiǎn)劇＋馬操附作及風(fēng)豆險(xiǎn)亡）一述級霸資劃本云充隆足科率=（附一塵級障資松本袍－嬌扣憐減踢項(xiàng)瀉）拍／R越W紹A（檢信嚼用臺(tái)風(fēng)承險(xiǎn)然＋嶄市倆場秒風(fēng)萌險(xiǎn)莫＋塑操生作律風(fēng)獻(xiàn)險(xiǎn)乒）核封心苦一傳級疲資翼本帆充里足徹率=（械核指心興一寧級堪資愚本絕－匆扣鴨減正項(xiàng)插）析／R隔W設(shè)A（匠信秋用銜風(fēng)唐險(xiǎn)果＋御市去場股風(fēng)隙險(xiǎn)覺＋酒操啟作什風(fēng)絹險(xiǎn)雄）具瘦體治來遞說圣：一欠是土依嘆據(jù)暈巴撞塞鐮爾忍協(xié)雀議Ⅲ中兆對訪新霞規(guī)崗定擺的守監(jiān)排管耀資亞本詞定驕義社，瞧審詢慎歐的治確特了待定貿(mào)監(jiān)攝管自資宏本循的澆構(gòu)威成典，平使戴各離類重資省本散工涌具辱的猾損發(fā)失籠吸巨收糞能墾力飯得國到選提喜升節(jié)。二汽是借風(fēng)委險(xiǎn)汽覆寒蓋桂范圖圍昂擴(kuò)焰大怨，服風(fēng)旦險(xiǎn)拖加鞭權(quán)格資辟產(chǎn)磁審棉慎蹲計(jì)叼量股。（雄二丈）《辦恥法》將也對躁商摟業(yè)正銀舟行基資截本馬監(jiān)扯管鏈的會(huì)要費(fèi)求營分介為鼓四肚個(gè)袋層狼次伙，扒監(jiān)強(qiáng)管神四艱類癢銀找行第患一互層各最跡低列資刃本牢的診監(jiān)槐管餃要貼求炊要組求煙：核替心仰一密級捧資垂本兵充垮足轟率事為5稀%、瓣一征級前資尤本景充付足滾率兄為6在%和首資禾本襯充繳足窄率綠為8聾%；第稻二盈層犯儲(chǔ)窄備弟資滔本潤要縮慧求笨和屢逆牲周杰期堂資錯(cuò)本昌要凡求暈：商目業(yè)勻銀得行2性.繞5醉%的眠儲(chǔ)掀備屋資湖本第要擦求顏和0防-遠(yuǎn)2律.爛5粒%的茶逆長周制期甲資瞞本霧要撇求思；第日三狹層癥系初統(tǒng)泊重投要臭性兔銀柿行倉附慮加失資跳本奶為1痕%；第乒四占層鍋第替二很支慨柱葬資嘆本邀要福求償。《辦誦法》依攪據(jù)資嚇本潔充苦足詞率己水貌平不胃同吹，兇將壟商移業(yè)妥銀兔行肆劃苗分稼為狹四寫大杜類延，細(xì)并候規(guī)擱定拼了浪隨墳著循資仁本德充煙足氧率嫁水爸平蒜下炭降刊，監(jiān)混管端力戰(zhàn)度不昆斷躁增諸強(qiáng)欠的慚一部整丑套慰監(jiān)旋管悶措泳施曠。四劑類央銀沈行:（睡一陸）熔第包一孤類孟商以業(yè)據(jù)銀路行：籌資召本粱充裹足址率尼、由一閘級幟資奸本撒充援足甩率曲和字核驅(qū)心近一籍級怒資慮本就充棒足冬率躲均印不稠低臂于蓬最倍低造資尊本罩要演求般、火儲(chǔ)霞備帝資秒本強(qiáng)和恭逆量周危期脹資選本泉要猾求俘、唯附欠加滅資窯本頑要莫求松與嫂第寧二己支弓柱憤資抬本寺要?dú)で蟾鹬畱K和垂；（暖二緩）爽第可二桃類縣商艷業(yè)錫銀叫行：失資駁本籮充熊足鍛率展、補(bǔ)一根級劉資拴本劈燕充夫足崗率正和件核記心滔一袖級盲資水本憶充廉足允率匯均木不欄低悶于狡最女低湯資些本針要么求甘、積儲(chǔ)頸備漲資靈本疾和壞逆殖周鞭期掙資盤本諷要做求援與鉗附錢加杜資哲本鞋要造求痛之夠和設(shè)，嗚但腔未磁滿背足魚第椅二趕支翼柱叢資袋本凡要燈求蕩；（繩三狐）記第亞三疲類東商漂業(yè)劑銀錫行：尋資污本斯充旋足抄率勤、蘆一色級尚資宏本雀充耍足皆率但和發(fā)核工心顆一搭級爪資移本果充凈足佩率絮均塑不憐低仰于利最畜低遮資魚本拴要漸求野；蔽但慢未想滿槍足悉儲(chǔ)恒備浴資趕本揪和互逆查周序期曬資踐本杏要太求番與挺附駝加阿資英本最要毯求算；（歡四斥）幼第讀四命類淹商島業(yè)壩銀陣行：漂資逃本豬充過足分率慶、趟一灶級蕩資求本習(xí)充接足同率燦和身核蓬心喘一意級告資臥本行充個(gè)足艱率螺任闖意紹一淚項(xiàng)合未占達(dá)柔到卵最往低遺資集本齊要任求浙。（廊三濁）投對顏各商級唯商吵業(yè)只銀嫁行談達(dá)透標(biāo)含的戰(zhàn)過頑渡臟性鏟安忍排《辦摸法》第蹦一遺百頸五違十蒙八瞇條資規(guī)中定令資妥本薯充皺足川率惑監(jiān)靈管梯要善求勢達(dá)直標(biāo)串過到渡痰期顧安辛排德如裝下特：1把.系毒統(tǒng)盜重祥要懶性演商隨業(yè)向銀乞行撫原蒸則搏上2胞0燥1個(gè)3年桃底寬核瘦心好一角級爸資充本霸充欠足具率樸應(yīng)初不浴低昌于8躲.悲5努%，斧一梳級昆資也本黃充崖足撲率愉應(yīng)年不浸低硬于9餡.吸5衫%，篩資午本毒充恨足障率譜應(yīng)閃不寒低仇于1杯1菊.痕5六%；奴經(jīng)珍銀份監(jiān)慘會(huì)請批假準(zhǔn)武，章最傭遲蛇不惰得溉晚星于2仿0殿1棵5年軋底繳達(dá)韻標(biāo)貢。2照.其鮮他著商末業(yè)慚銀智行丙原范則完上2叛0漏1礎(chǔ)6年缸底拋核灶心剛一騙級葡資村本顯充準(zhǔn)足訓(xùn)率算應(yīng)廢不糕低彩于7峰.佩5予%，監(jiān)一冠級犧資汽本柏充弄足鞏率似應(yīng)具不述低愧于8協(xié).造5襪%，興資界本價(jià)充肆足杠率租應(yīng)款不灰低窯于1覆0姨.探5址%；異經(jīng)來銀臺(tái)監(jiān)滑會(huì)造批孝準(zhǔn)新，刪最館遲秒不摸得通晚忙于2花0勿1看8年低底刊達(dá)濕標(biāo)津。3營.農(nóng)愛村桶合攔作味銀誕行緞和上村喉鎮(zhèn)鴉銀模行2素0禽1貌8年騰底己核令心辰一稠級返資賀本構(gòu)充扣足堂率榆應(yīng)哲不政低圖于7沉.妹5押%，輔一嗚級看資諒本搖充項(xiàng)足擔(dān)率翻應(yīng)盜不綱低須于8洗.賢5恥%，腥資伏本墓充石足替率旅應(yīng)椅不臘低谷于1棵0涼.延5次%。第松二問節(jié)點(diǎn)內(nèi)法部河信芹用稅評回級信糊用筍風(fēng)見險(xiǎn)糊回顆顧信糠用急風(fēng)前險(xiǎn)將定惠義借丟款共人膠到謀期努不蔥能演還呈本震付箏息餐的注可漁能罪性如彈何殼度廊量屢這能種誼可腳能遠(yuǎn)性為午度眾量圾這襲種秘?fù)p啦失廳引松入飽違金約抖概垂率炕的迫概脂念信所用敵損勸失因偶客年戶淋到妥期葉不孕能法還藝不接付碑息周而眠可司能職引盜起機(jī)的組損田失如開何齊在級現(xiàn)艙在鳥對塑未舟來發(fā)的著可敢能物損盡失局做互出淹估劍計(jì)耐？信職用頌風(fēng)社險(xiǎn)柿度純量教的電主獄要賣任個(gè)務(wù)—篩—估票計(jì)心未贈(zèng)來功的醋信墻用椒損毅失信躁用久風(fēng)秋險(xiǎn)務(wù)度糖量敗的攪關(guān)扔鍵籍要沿素違鄙約狼風(fēng)脆險(xiǎn)恐和然違瞎約溪概窮率違乒約散風(fēng)偉險(xiǎn)優(yōu)由剪違共約期概彼率稿度值量點(diǎn)。違曾約柴概威率梨（P月D搶,榆P所r壺o命b屆a雞b難i滴l抹i押t太y歪o陶f門D驅(qū)e蛙f欄a俱u敵l高t）回是蹲借續(xù)款縱人叛到卻還治款數(shù)時(shí)顧間視卻六未宋能幅還震款洪的死可捕能艦性遼，筑它沾取嶼決碗于炒借遭款戚人摧的品信請用芝狀蠶況嚼。現(xiàn)信務(wù)用約風(fēng)朱險(xiǎn)爪成項(xiàng)因傘中菌的麗系供統(tǒng)角性天因斬素吧和刑非漸系航統(tǒng)音性熱因搜素話共箭同對決土定朽借詠款狗人猾的紐奉信饅用求狀戰(zhàn)況緣瑞。信寧用思風(fēng)真險(xiǎn)遵度灘量帥的淘關(guān)爬鍵招要?jiǎng)?wù)素清抬償占風(fēng)薄險(xiǎn)盼和貨違策約莫損觸失流率由言于躬存蓄在假追扎償團(tuán)的滑可籍能扎性皂，宿違陵約石時(shí)測的賺敞爆口睡并蹄不溝一擦