批改和退保業(yè)務(wù)課件

學(xué)習(xí)目標(biāo)

-----知識目標(biāo)

熟悉保險展業(yè)人員應(yīng)該具備的基本知識和技能熟悉汽車保險宣傳的方式和內(nèi)容掌握保險單、定額保單和交強(qiáng)險標(biāo)志、保險卡的基本內(nèi)容能夠履行保險人的告知義務(wù)向投保人介紹保險產(chǎn)品能夠?yàn)榭蛻粼O(shè)計個性化的保險方案能夠指導(dǎo)投保人正確填寫投保單能夠按照流程完成繕制和簽發(fā)保險單證的工作。能夠完成續(xù)保、批改和退保的工作學(xué)習(xí)任務(wù)四汽車承保展業(yè)展業(yè)準(zhǔn)備復(fù)核后提交業(yè)務(wù)處理中心核保向投保人介紹條款，履行明確說明義務(wù)出單點(diǎn)錄入投保信息驗(yàn)車，驗(yàn)證，初審及審核超權(quán)限和特殊報單按權(quán)限報上級核保錄入投保信息驗(yàn)車，驗(yàn)證，初審及審核核保通過試算保險費(fèi)，制定承保方案投保人填寫投保單打印投保單，投保人簽字客戶服務(wù)中心進(jìn)行回訪核保未通過時，反饋核保意見業(yè)務(wù)處理中心綜合崗進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，歸檔承保公司收取保費(fèi)，簽發(fā)保單圖4-1汽車保險承保的工作流程

1開展保險展業(yè)任務(wù)描述

保險展業(yè)是保險公司進(jìn)行市場營銷的過程，即向客戶提供保險商品的服務(wù)。

在本項(xiàng)任務(wù)中，保險展業(yè)人員要學(xué)會如何做好展業(yè)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備，積極向客戶宣傳保險產(chǎn)品，根據(jù)客戶的不同保險需求，制定出個性化的保險方案。保險展業(yè)人員應(yīng)具備的業(yè)務(wù)能力

掌握相關(guān)基礎(chǔ)理論知識熟悉當(dāng)?shù)厥袌龌厩闆r了解展業(yè)對象的基本情況

汽車保險展業(yè)宣傳的方式

通過電視、電影等多種媒體宣傳通過廣告、發(fā)放宣傳資料等形式宣傳通過召開座談會、舉辦保險知識講座等活動宣傳汽車保險展業(yè)宣傳的內(nèi)容公司車險的名優(yōu)產(chǎn)品，公司經(jīng)營能力、償付能力、機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、人才、技術(shù)和服務(wù)方面的優(yōu)勢。參加保險的條件，投保和理賠的手續(xù)。介紹保險產(chǎn)品的保險內(nèi)容。制定汽車保險方案

----原則

充分保障原則公平合理原則充分披露原則

制定汽車保險方案

----基本步驟

充分了解投保人的保險需求風(fēng)險識別和評估。向投保人介紹相關(guān)險種及其所能提供的增值服務(wù)，為投保人制定最佳保險方案。

制定汽車保險方案

----基本內(nèi)容保險人情況介紹投保標(biāo)的風(fēng)險評估保險方案的總體建議保險條款以及解釋保險金額和賠償限額的確定免賠額以及適用情況賠償處理的程序以及要求服務(wù)體系以及承諾相關(guān)附件任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施環(huán)境

模擬保險公司營業(yè)廳或汽車4S店投保中心計算機(jī)及保險軟件輔助辦公設(shè)備（文具、打印機(jī)、復(fù)印機(jī)等）任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟

展業(yè)前的準(zhǔn)備開展保險宣傳制定保險方案圖4-2汽車保險展業(yè)的實(shí)施步驟

2繕制和簽發(fā)保險單證交強(qiáng)險單證單證名稱單證分類適用范圍保險單機(jī)動車交強(qiáng)險保單機(jī)動車定額保險單摩托車定額保單摩托車（兼有投保單性質(zhì)）拖拉機(jī)定額保單拖拉機(jī)（兼有投保單性質(zhì)）保險標(biāo)志內(nèi)置式具有前擋風(fēng)玻璃車輛便攜式不具有前擋風(fēng)玻璃車輛批改申請書批改申請書已簽發(fā)的各類交強(qiáng)險保單進(jìn)行批改時使用批單交強(qiáng)險批單

交強(qiáng)險單證及使用范圍商業(yè)保險單證單證名稱單證分類適用范圍保險單機(jī)動車商業(yè)保險保單機(jī)動車定額保險單摩托車商業(yè)保險定額保單摩托車（兼有投保單性質(zhì)）拖拉機(jī)商業(yè)保險定額保單拖拉機(jī)（兼有投保單性質(zhì)）保險證機(jī)動車保險證機(jī)動車批改申請書批改申請書已簽發(fā)的商業(yè)保險保單進(jìn)行批改時使用批單機(jī)動車輛保險批單

商業(yè)保險單證及使用范圍任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟繕制單證復(fù)制簽單收取保險費(fèi)簽發(fā)保險單證保險單證補(bǔ)錄保險單證的清分與歸檔繕制和簽發(fā)保險單證流程圖

3續(xù)保、批改和退保業(yè)務(wù)續(xù)保續(xù)保的概念

汽車保險的期限一般為一年，保險期滿后，投保人在同一保險人處重新辦理汽車保險的事宜稱為續(xù)保。

保戶需要提供的單據(jù)無賠償優(yōu)待規(guī)定批改

----概念

批改是指在保險單簽發(fā)以后，在保險合同有效期限內(nèi)，如保險事項(xiàng)發(fā)生變更，經(jīng)保險雙方當(dāng)事人同意辦理變更合同內(nèi)容的手續(xù)。批改

----內(nèi)容保險人變更被保險人變更保險車輛變更使用性質(zhì)、增減危險程度增、減投保車輛增、減或變更約定駕駛?cè)藛T調(diào)整保險金額或責(zé)任限額保險責(zé)任變更保險期限變更變更其他事項(xiàng)退保

退保的概念

退保人的資格退保人辦理退保需要提供的文件任務(wù)實(shí)施

----實(shí)施步驟審核上年承保情況調(diào)整險種費(fèi)率等業(yè)務(wù)人員跟蹤發(fā)出投保通知檢查跟蹤續(xù)保結(jié)果

續(xù)保業(yè)務(wù)的實(shí)施步驟

被保險人提出批改申請保險公司進(jìn)行批單批改新保險合同生效

批單業(yè)務(wù)的實(shí)施步驟

業(yè)務(wù)員提交批改申請書復(fù)核人員審核：如通過電腦：業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)出具批單：一式三份承保中心審核：如通過收付費(fèi)處理出具保險證、標(biāo)志正本批單交投保人加蓋印章：清分單證

批單批改流程

能夠準(zhǔn)確的查驗(yàn)機(jī)動車輛有關(guān)證件能夠按照規(guī)定審核投保單能夠按照規(guī)定完成驗(yàn)證和驗(yàn)車工作學(xué)習(xí)任務(wù)五汽車核保

任務(wù)描述

核保是指保險人對投保人的投保申請進(jìn)行審核，就保險標(biāo)的的各種風(fēng)險情況進(jìn)行審核和評估，以確定是否接受投保人的投保申請，與之簽訂保險合同的過程。核保管理工作的要求嚴(yán)格執(zhí)行車險條款和費(fèi)率嚴(yán)格管控手續(xù)費(fèi)嚴(yán)格應(yīng)收保費(fèi)管理規(guī)范代碼協(xié)議和單證管理核保業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練明確核保權(quán)限核保的基本政策?提倡承保業(yè)務(wù)?控制承保業(yè)務(wù)?高風(fēng)險承保業(yè)務(wù)?禁止承保業(yè)務(wù)核保機(jī)構(gòu)設(shè)置模式?分級設(shè)置模式?核保中心模式核保人員的等級

一級核保人員二級核保人員三級核保人員各級核保人員的權(quán)限

一級核保人員主要負(fù)責(zé)審核特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)二級核保人員主要負(fù)責(zé)審核非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)三級核保人員主要負(fù)責(zé)對常規(guī)業(yè)務(wù)的核保核保的內(nèi)容

審核投保單查驗(yàn)有關(guān)證件查驗(yàn)車輛核定保險費(fèi)率計算保險費(fèi)用保險公司二級核保的內(nèi)容保險公司一級核保的內(nèi)容

核保方式?