銀行初級職業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題及答案

及答案（二）多項選擇題財富管理包括的內(nèi)容有（）。吸收存款資產(chǎn)配置財富積累財富保障財富分配【正確答案】BCDE【答案解析】財富管理包含的范圍要廣，除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。因此，財富管理包含了投資管理。參見教材P2。理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)。財務(wù)分析與規(guī)劃私人銀行投資建議個人投資產(chǎn)品推介理財計劃【正確答案】ACD【答案解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。參見教材P4。個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)歷了以下階段（）。萌芽時期初創(chuàng)時期發(fā)展時期成熟時期轉(zhuǎn)折時期【正確答案】ACD【答案解析】個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期、個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期和個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。參見教材P7—9。國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點有（）。理財師隊伍擴張迅速理財師素質(zhì)水平參差不齊市場認可度有待提高理財師隊伍發(fā)展較慢完全滿足了市場對理財師的需求【正確答案】ABC【答案解析】本題考查國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特點。近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：理財師隊伍擴張迅速；理財師素質(zhì)水平參差不齊；市場認可度有待提高。參見教材P17—20。國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，即（）。教育工作經(jīng)驗職業(yè)道德考試智力【正確答案】ABCD【答案解析】國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。參見教材P22。理財師的社會責任主要體現(xiàn)在()。理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者理財師是正確的投資理念的重要宣導者理財師是理財風險的揭示者理財師是客戶聲音的反饋者以上都對【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查理財師的社會責任。理財師的社會責任：理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者；理財師是正確的投資理念的重要宣導者；理財師是理財風險的揭示者；理財師是客戶聲音的反饋者。參見教材P30。以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為()。企業(yè)法人非法人組織機關(guān)法人事業(yè)單位法人社會團體法人【正確答案】ACDE【答案解析】本題考查法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。參見教材P35。法人代理或指定代理終止的情形包括（）。被代理人取得或者恢復民事行為能力被代理人或者代理人死亡指定代理的人民法院或者指定單位取消指定代理人喪失民事行為能力由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查法人代理或指定代理終止的情形。有下列情形之一的，法定代理或者指定代理終止：①被代理人取得或者恢復民事行為能力；②被代理人或者代理人死亡；③代理人喪失民事行為能力；④指定代理的人民法院或者指定單位取消指定；⑤由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅。參見教材P37。下列屬于動產(chǎn)的是（）。飛機船舶汽車電視機房屋【正確答案】ABCD【答案解析】本題考查動產(chǎn)的概念。動產(chǎn)是指可以移動的有形財產(chǎn)，如飛機、船舶、汽車、電視機等。選項E屬于不動產(chǎn)。參見教材P40。下列關(guān)于有限合伙企業(yè)的說法中，正確的是（）。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔有限連帶責任【【正確答案】ABCDE普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任有限合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任【正確答案】ACE【答案解析】本題考查有限合伙企業(yè)的知識。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔無限連帶責任，有限合伙人以其認繳的出資額為限對合伙企業(yè)債務(wù)承擔責任。參見教材P48。商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款（）。違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的挪用客戶資產(chǎn)的利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的【正確答案】【正確答案】ABCDE答案解析】本題考查商業(yè)銀行開展理財服務(wù)的法律責任。商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定釆取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的；泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的；挪用客戶資產(chǎn)的；利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。參見教材P54—55。商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括()。投保提示書投保單保險單保險條款產(chǎn)品說明書答案解析】本題考查保險銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求。商業(yè)銀行應向投保人提供完整合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等。對合同材料不得進行刪減或截取內(nèi)容。參見教材P63。我國的“一行三會”是指（）。中國人民銀行銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會中國銀行【正確答案】ABCD【答案解析】本題考查金融市場的構(gòu)成要素。我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會”模式對不同領(lǐng)域進行分工監(jiān)管，其中“一行”是指中國人民銀行，“三會”分別是銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。參見教材P76。下列屬于保監(jiān)會的職責的有（）。審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格負責國有保險公司監(jiān)事會的日常工作依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu)審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查保監(jiān)會的職責。選項ABCDE都屬于保監(jiān)會的職責。參見教材P79。金融資產(chǎn)的發(fā)行市場又稱（）。一級市場初級金融市場二級市場流通市場原始金融市場【正確答案】ABE【答案解析】本題考查發(fā)行市場和流通市場。金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。參見教材P81。一般而言，直接融資市場上的融資方式具有的特征包括（）。直接性分散性差異性較小部分不可逆性相對較強的自主性【正確答案】ABDE【答案解析】本題考查直接融資市場和間接融資市場。選項C錯誤直接融資差異性較大。參見教材P84。貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于（）。商業(yè)票據(jù)銀行定期存單短期政府債券短期企業(yè)債券中長期政府債券【正確答案】ABCD答案解析】本題考查貨幣市場。貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。參見教材P88。債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）。發(fā)行費用發(fā)行利率發(fā)行金額發(fā)行期限發(fā)行價格【正確答案】BDE【答案解析】本題考查債券市場。債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。參見教材P91。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為（）。遠期近期期貨期權(quán)互換【正確答案】ACDE【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按照交易方式分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。參見教材P98。債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括（）?；钇诖婵顔味ㄆ诖婵顔味唐趥L期債券商業(yè)票據(jù)【正確答案】BCDE答案解析】本題考查金融衍生品市場。債權(quán)類資產(chǎn)的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠期合約。參見教材P100。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（）?？礉q期權(quán)看跌期權(quán)美式期權(quán)現(xiàn)貨期權(quán)期貨期權(quán)【正確答案】DE【答案解析】本題考查金融衍生品市場。按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)。參見教材P101。保險合同的當事人是指（）。投保人被保險人受益人保險人收益人【正確答案】AD【答案解析】本題考查保險市場。保險合同的當事人是投保人和保險人。參見教材P106。社會保險的特點包括（）。非營利性強制性自愿性營利性社會公平性【正確答案】ABE【答案解析】本題考查保險市場。社會保險是指通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。這種保險具有非營利性、社會公平性和強制性等特點。參見教材P108。全球鉑金總儲量的98%集中在（）。南非美國加拿大俄羅斯中國【正確答案】AD【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。鉑金產(chǎn)量稀少，非常珍貴，只在全球極少數(shù)地方才得以被開采，全球鉑金總儲量的98%集中在南非和俄羅斯。參見教材P112。古玩投資的特點有（）。交易成本咼流動性低投資古玩要有鑒別能力價值一般較高投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力【正確答案】ABCDE答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。古玩投資的特點是：交易成本高、流動性低；投資古玩要有鑒別能力；價值一般較高，投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力。參見教材P115。目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自（）。利率風險政治風險匯率風險流動性風險信譽風險【正確答案】ACD【答案解析】本題考查債券型理財產(chǎn)品。目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險參見教材P121?；鸢凑胀顿Y對象不同，可以分為（）。股票型基金債券型基金混合型基金貨幣市場基金金融市場基金【正確答案】ABCD【答案解析】本題考查基金的分類?；鸢凑胀顿Y對象不同，可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。參見教材P127。萬能保險保單可以收取的費用包括（）。初始費用風險保險費保單管理費部分領(lǐng)取手續(xù)費退保費用【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查萬能保險。萬能保險保單可以收取的費用包括初始費用、風險保險費、保單管理費、部分領(lǐng)取手續(xù)費、退保費用。參見教材P134。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括（）。公司決策參與權(quán)利潤分配權(quán)優(yōu)先認股權(quán)優(yōu)先分紅權(quán)優(yōu)先求償權(quán)【正確答案】ABC【答案解析】本題考查股票。普通股股東按其所持有股份比例享有的基本權(quán)利包括公司決策參與權(quán)、利潤分配權(quán)、優(yōu)先認股權(quán)、剩余資產(chǎn)分配權(quán)。參見教材P145。在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循（）?；鹨婪ㄔO(shè)立向特定對象募集資金非公開宣傳不得承諾保底收益或最低收益合法、合規(guī)使用募集資金【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查合伙制私募基金。在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時需要遵循以下幾點：基金依法設(shè)立；向特定對象募集資金；非公開宣傳；不得承諾保底收益或最低收益；合法、合規(guī)使用募集資金。參見教材P164-165。理財師職業(yè)道德的要求有（）。必須專業(yè)勝任、勤勉盡職經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練不必要達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格具備一定的專業(yè)知識和技能能盡其所能分析、了解客戶【正確答案】ABDE【答案解析】本題考查理財服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求。在理財師資格認證標準4E中，職業(yè)道德（Ethies）為其中之一。在理財師職業(yè)道德的諸多要求中，其中之一就是理財師必須專業(yè)勝任、勤勉盡職，也就是說理財師應該經(jīng)過嚴格的專業(yè)學習和訓練，達到相關(guān)的行業(yè)從業(yè)資格、具備一定的專業(yè)知識和技能，并且在工作中盡其所能地去分析、了解客戶，確立客戶的需求和理財目標；在此基礎(chǔ)之上提供專業(yè)投資理財建議、推薦合適的產(chǎn)品。參見教材P168。根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，客戶的理財目標相應分為（）。經(jīng)濟目標政治目標社會目標文化目標人生價值目標【正確答案】AE【答案解析】本題考查客戶的理財目標。準確地說客戶的理財目標相應分為經(jīng)濟目標（也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財目標）和人生價值目標（即精神追求）。參見教材P172。按照交際風格分類，貓頭鷹型的優(yōu)點有（）。彬彬有禮注重精確講求完美殷勤隨和樂于助人【正確答案】ABC【答案解析】本題考查不同的客戶分類方法。貓頭鷹型，優(yōu)點：彬彬有禮，藏而不露，講邏輯重事實，具有很強的責任心，注重精確，講求完美；缺點：自我封閉，缺乏情趣，不肆張揚，離群索居，有時甚至會顯得有點郁郁寡歡。參見教材P175。使用調(diào)查問卷工具的優(yōu)點有（）。簡便易行有的放矢容易量化有針對性客戶接受度高【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查問卷調(diào)查。調(diào)查問卷工具的使用，其優(yōu)勢包括：簡便易行，有的放矢、有針對性采集信息，容易量化，客戶接受度高；調(diào)查問卷使用主要難點是問卷問題的設(shè)計需要精確科學，否則容易誤導客戶；客戶有時不愿意填寫或不認真填寫。參見教材P181。貨幣時間價值的影響因素有（）。時間收益率通貨膨脹率資金規(guī)模單利與復利【正確答案】ABCE【答案解析】本題考查貨幣時間價值概念與影響因素。貨幣時間價值的影響因素有：時間；收益率或通貨膨脹率；單利與復利。參見教材P187。下列各項中，可視為永續(xù)年金的有（）。優(yōu)先股的股利普通股的股利期國債的利息D.未規(guī)定償還期限的債券的利息E.股指期貨的收益【正確答案】AD【答案解析】本題考查規(guī)則現(xiàn)金流的計算。如優(yōu)先股，它有固定的股利而無到期日，其股利可視為永續(xù)年金；未規(guī)定償還期限的債券，其利息也可視為永續(xù)年金。參見教材P194。客戶信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（）。家庭各類資產(chǎn)額度家庭各類負債額度家庭各類收入額度家庭各類支出額度家庭儲蓄額度【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查定量信息包括的內(nèi)容。定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：（1）家庭各類資產(chǎn)額度；2）家庭各類負債額度；3）家庭各類收入額度；（4）家庭各類支出額度；（5）家庭儲蓄額度。參見教材P229。有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為（）。財富積累財富保障財富增值財富分配財富創(chuàng)造【正確答案】ABCD【答案解析】本題考查客戶理財目標的分類。有教科書把客戶的理財目標內(nèi)容概括為四方面，即財富積累、財富保障、財富增值和財富分配。參見教材P231。理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（）。家庭收支、債務(wù)規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃投資規(guī)劃風險管理規(guī)劃教育規(guī)劃【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查理財規(guī)劃方案包括的基本規(guī)劃。除了一些特別規(guī)劃的項目外，理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃：（1）家庭收支、債務(wù)規(guī)劃；（2）風險管理規(guī)劃；（3）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（4）教育規(guī)劃；（5）投資規(guī)劃；（6）稅務(wù)籌劃；（7）財富分配和傳承規(guī)劃等。參見教材P235。執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。15.15.A.了解原則誠信原則連續(xù)性原則獨立原則公正原則【正確答案】ABC【答案解析】本題考查執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則。執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有：了解原則；誠信原則；連續(xù)性原則。參見教材P240。判斷題在個人理財業(yè)務(wù)形成與發(fā)展時期，個人理財逐漸發(fā)展成為一個相對獨立的金融服務(wù)行業(yè)，并進而成為商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)。（）對錯【正確答案】錯【答案解析】應該是在個人理財業(yè)務(wù)成熟時期。參見教材P9。理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。（）對錯【正確答案】對【答案解析】本題表述正確。理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。參見教材P31。普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。（）對錯【正確答案】對【答案解析】本題考查普通合伙企業(yè)。本題表述正確。普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。參見教材P48。個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。（）錯【正確答案】對【答案解析】本題考查《個人外匯管理辦法實施細則》經(jīng)常項目個人外匯管理。本題表述正確。個人經(jīng)常項目下外匯收支分為經(jīng)營性外匯收支和非經(jīng)營性外匯收支。參見教材P69。短期債券的發(fā)行者主要是銀行及非銀行金融機構(gòu)。（）對錯【正確答案】錯【答案解析】本題考查債券市場。短期債券的發(fā)行者主要是企業(yè)和政府。參見教材P90。財產(chǎn)保險的標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。（）對錯正確答案】對正確答案正確答案】對正確答案正確答案】對【答案解析】本題考查保險市場。財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產(chǎn)損失給予補償?shù)囊环N保險。需要特別注意的是，保險標的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險標的必須是有形財產(chǎn)和經(jīng)濟性利益。參見教材P109。實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。（）對錯【正確答案】對【答案解析】本題考查貴金屬市場及其他投資市場。實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。參見教材P111、112。外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。（）對錯答案解析】本題考查外匯掛鉤類理財產(chǎn)品。外匯掛鉤類理