公司客戶貸款和操作流程及技術(shù)支持教學(xué)課件

公司客戶貸款和操作流程及技術(shù)支持1、舟遙遙以輕飏，風(fēng)飄飄而吹衣。2、秋菊有佳色，裛露掇其英。3、日月擲人去，有志不獲騁。4、未言心相醉，不再接杯酒。5、黃發(fā)垂髫，并怡然自樂(lè)。公司客戶貸款和操作流程及技術(shù)支持公司客戶貸款和操作流程及技術(shù)支持1、舟遙遙以輕飏，風(fēng)飄飄而吹衣。2、秋菊有佳色，裛露掇其英。3、日月擲人去，有志不獲騁。4、未言心相醉，不再接杯酒。5、黃發(fā)垂髫，并怡然自樂(lè)。第五章公司客戶貸款旿操作流程與技術(shù)支持云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院有關(guān)貸款相關(guān)管理規(guī)定“三個(gè)辦法一個(gè)指引”(貸款新規(guī))《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》■《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》于2009年7月頒布?！觥读鲃?dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》2010年2月12日頒布施行。云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院第五章公司客戶貸款旿操作流程與技術(shù)支持云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院有關(guān)貸款相關(guān)管理規(guī)定“三個(gè)辦法一個(gè)指引”(貸款新規(guī))《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》■《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》于2009年7月頒布。■《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》《個(gè)人貸款管理暫行辦法》2010年2月12日頒布施行。云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院(一)出臺(tái)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的背景貸款管理流程不夠科學(xué)、細(xì)致。從貸款調(diào)査到貸后管理的整個(gè)貸款過(guò)程中缺乏環(huán)環(huán)相扣的有機(jī)的精細(xì)化的管理理念。貸后對(duì)借款人的持續(xù)監(jiān)控意愿不強(qiáng),監(jiān)控能力和手段有限。2、對(duì)貸款合同或協(xié)議管理重要性認(rèn)識(shí)不足,信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平亟待提升。3、缺乏對(duì)貸款支付環(huán)節(jié)的管理4、信貸資金挪用現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生,極大威脅商業(yè)銀行信貸資金的安全。違規(guī)進(jìn)入股市、房市。5、虛假交易騙貸案件時(shí)有發(fā)生。由于當(dāng)前我囯社會(huì)誠(chéng)信狀況不佳,市場(chǎng)交易制度和交易行為約束不夠規(guī)范,往往誘發(fā)虛假交易,甚至無(wú)交易劃轉(zhuǎn)套取銀行貸款的案件頻頻發(fā)生?！?四假″騙貸現(xiàn)象普遍:假權(quán)證,假按揭,假注資,假票據(jù)。崗位制衡、績(jī)效考核和責(zé)任追究機(jī)制不完備,使得我國(guó)商業(yè)銀行“重貸前、輕貸后”,業(yè)務(wù)激勵(lì)“重?cái)?shù)量、輕質(zhì)量”,風(fēng)險(xiǎn)管理“重眼前、輕長(zhǎng)遠(yuǎn)”等現(xiàn)象普遍存在。7、信貸管理法規(guī)不健全,嚇突掣癩擊輓信貸管理流程。二)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”出臺(tái)的目的維護(hù)貸款資金安全,保護(hù)好存款人和消費(fèi)者利益2、營(yíng)造借貸雙方良好信用環(huán)境和健康信貸文化3、強(qiáng)化貸款用途管理4、強(qiáng)化貸款全流程管理5、對(duì)信貸投放過(guò)快進(jìn)行微調(diào)6、將貸款最佳做法納入法治化軌道云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融與(三)7大指導(dǎo)原則全流程管‖誠(chéng)信Ⅱ協(xié)議Ⅱ?qū)嵸JⅡ貸放‖貸后‖罰則理原‖中貸‖承諾實(shí)付分控‖管理‖約束云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院原則一:全流程管理原則《固貸辦法》《流貸辦法》《個(gè)貸辦法》總則要求固定資產(chǎn)總則要求流動(dòng)資金貸款>總則要求貸款應(yīng)實(shí)行貸款應(yīng)實(shí)行全流程管應(yīng)實(shí)行全流程管理。(第全流程管理。(第五條理。(第五條)五條)第二章至第七章針第二章至第七章針對(duì)對(duì)貸款全流程管理中/第二章至第七章針對(duì)貸貸款全流程管理中的關(guān)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)提出風(fēng)臉款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)鍵環(huán)節(jié)提出風(fēng)險(xiǎn)管控要管控要求,并建立制|節(jié)提出風(fēng)險(xiǎn)管控要求,并求,并建立制衡機(jī)制和衡機(jī)制和問(wèn)責(zé)制度。建立制衡機(jī)制和問(wèn)責(zé)制度問(wèn)責(zé)制度。項(xiàng)目融資在流程管理上適用固定資產(chǎn)貸款管理辦法規(guī)定云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院貸款新規(guī)下的基本信貸流程■貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)査→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付一貸后管理→回收與處置云南財(cái)經(jīng)大學(xué)正胛于π原則二:誠(chéng)信申貨原則《固貸辦法》《流貸辦法》《個(gè)貸辦法》強(qiáng)調(diào)借款人在申貸中恪>強(qiáng)調(diào)借款人在申貸中恪>貸款人應(yīng)要求借款人提守誠(chéng)實(shí)守信原則,如實(shí)、守誠(chéng)實(shí)守信原則,如實(shí)、供能夠證明其符合貸款條全面、及時(shí)向貸款人提供全面、及時(shí)向貸款人提供件的相關(guān)資料(第十財(cái)務(wù)信息和進(jìn)行重大事項(xiàng)財(cái)務(wù)信息和進(jìn)行重大事項(xiàng)條)。披露(第十條披露(第十二條)。借款合同應(yīng)明確約定各>借款人應(yīng)承諾向貸款人>借款人應(yīng)承諾向貸款人方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾(第提供的材料完整、真實(shí)、提供的材料真實(shí)、完整、二十四條)。有效(第十九條)。有效(第二十條)。>貸款人應(yīng)當(dāng)追究借款人>貸款人應(yīng)當(dāng)追究借款人>借款人應(yīng)承擔(dān)未按合同未按合同承諾提供真實(shí)申貸文件信息失真的違約承諾向貸款人提供真實(shí)、完整信息的違約責(zé)任(第責(zé)任(第二十條)。完整、有效材料的違約責(zé)三十八條任(第二十二條)。云南賦經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院原則三:協(xié)議承諾原則《固貸辦法》《流貸辦法》《個(gè)貸辦法》設(shè)立專(zhuān)章規(guī)定貸款合同設(shè)立專(zhuān)章規(guī)定貸款合同設(shè)立專(zhuān)章規(guī)定貸款合同的簽訂,明確借貸雙方的的簽訂,明確借貸雙方的的簽訂,明確借貸雙方的協(xié)議與承諾事項(xiàng),(第四協(xié)議與承諾事項(xiàng),(第四協(xié)議與承諾事項(xiàng)。(第四協(xié)議承諾是貨款人追究章借款合同應(yīng)明確約定各借款人違約責(zé)任的依據(jù),>協(xié)議承諾是貸款人追究方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾,并協(xié)議承諾的事項(xiàng)包括但不借款人違約責(zé)任的依據(jù),設(shè)立相關(guān)條款,明確借款限于以下各項(xiàng)協(xié)議承諾的事項(xiàng)詳見(jiàn)第二人不履行合同或于履行承諾申貸的真實(shí)有效十一條合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)承諾貸款的真實(shí)用途任。(二十四條)承諾貸款資金的支付方式在貸后管理一章中規(guī)定承諾雙方的權(quán)利義務(wù);了違背協(xié)議承諾的違約責(zé)任(三十八條)重點(diǎn)承諾資本金足額到位等。(第十九條)云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院原則四:實(shí)貸實(shí)付原則《固貸辦《流貸辦法》《個(gè)貸辦法》將實(shí)貸實(shí)存改為實(shí)貸實(shí)付,即貸將實(shí)貸實(shí)存改為實(shí)貸實(shí)付>個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款獲批后,需要按合同約定由貸款即貸款獲批后,需要按合同|款人受托支付方式向借款人人通過(guò)借款人賬戶即時(shí)劃至借款人約定由貸款人通過(guò)借款人賬交易對(duì)象支付。(三十一條一貸款資金劃付方式有兩種:貨款M公時(shí)劃至借款人交易>有下列情形之一的個(gè)人貸交易對(duì)手那里。戶直接即款,經(jīng)貸款人同意可以采取人受托支付、借款人自主支付。>貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行借款人自主支付方式(二十四條)業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水(—)借款人無(wú)法事先確定要求貸款支付原則上都采用受托平信用狀況等因素和貸款|具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)貸款人支付方式,即單筆金額超過(guò)業(yè)務(wù)品種,合理約定貸款資三+萬(wàn)元人民幣的項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人金支付方式及貸款人受托支民幣的貸教資金支付,應(yīng)采用貸款付的金額標(biāo)準(zhǔn)。(二十五條|備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算人受托支付方式。(第二十五條)x具有與借款人新建立信貸方式的銀監(jiān)力發(fā)201053號(hào)文:單筆支業(yè)務(wù)關(guān)系且借赦人信用狀況付金額小于50萬(wàn)元人民幣的,可采一般支付對(duì)象明確月單筆|宣金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人取借款人自主支付。原則上應(yīng)采用受托支付。民幣的(二十六條)(四)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。(三十三條)云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院謝謝騎封篙尊慈榷灶琴村店矣墾桂乖新壓胚奠倘擅寞僥蝕麗鑒晰溶廷籮侶郎蟲(chóng)林森-消化系統(tǒng)疾病的癥狀體征與檢查林森-消化系統(tǒng)疾病的癥狀體征與檢查11、越是沒(méi)有本領(lǐng)的就越加自命不凡