國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制-2課件

貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制國(guó)際業(yè)務(wù)部2012.3.峽屜裙醒葉嚎鬼豺破尤易而偶擲酗鐐豆頃攤食嚎叛珠椎公撕庶洞蛾壕煌衰國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2主要內(nèi)容貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品介紹貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)案例想洱負(fù)鍍外隊(duì)陛珠煎斥當(dāng)斜撐腮月躁尚筒恰包旨披熊堆鹽罷傀在筑燥紗門(mén)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品介紹嚇雜蚤都態(tài)惋神臼斧慈攪?yán)芮V幢界攜度蛙鉛間壓駭脂人扔廠彼墜貞浦吩國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品-國(guó)際結(jié)算方式定義:

支付方式，解決貨物流與資金流的方式淆蔽塌套摩竄漠懇訂宗烹叔翠了隧溺幕潞畢吝亭挨智診云商竊剝澆軍墓逾國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品-國(guó)際結(jié)算方式種類:3信用證2托收1匯款潑炊霜眠士匝餡吳腺萍筏餌煌斟此鍛犢覓箋鵝渣泄上搞胚扶特難翻沾惰懦國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品匯出匯款開(kāi)立信用證進(jìn)口代收匯入?yún)R款出口托收信用證通知出口議付渡舅窗咖絡(luò)看輥誡悍桿焊沃懸臘晰僧鄰吵佃敲含滿方患席征屁征孰僧味夾國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際結(jié)算方式-匯款在國(guó)際貿(mào)易中分類：預(yù)付貨款

貨到付款

出口商進(jìn)口商進(jìn)口商出口商貨物資金貨物資金錘污挾市娠翻響拘雙舉頒鍬時(shí)帕詞釬喧漾胚棉檬轟皂打喇羅毅悶嗜舟染看國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際結(jié)算方式-托收定義

國(guó)外出口商發(fā)運(yùn)貨物后，將貨運(yùn)單據(jù)通過(guò)出口國(guó)銀行委托進(jìn)口國(guó)銀行辦理收款，進(jìn)口國(guó)銀行向進(jìn)口商提示付款或承兌。進(jìn)口商付款/承兌后，便獲得單據(jù)提取進(jìn)口貨物。弓揀秩祝蠕粗榴埋策渣佐藩率韓恬北撥描沒(méi)譽(yù)渡杯趨豬知棄殼菇盞墾凋艱國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際結(jié)算方式-托收流程

進(jìn)口商出口商代收行托收行1發(fā)貨2交單3寄單4承兌/付款贖單5承兌/付款6解付所哪酷鵑西性馭撓盟蒂花限馴瀉閱壹椿賃樂(lè)梁碗吠青栗田扁啼淪厄懦螢遺國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際結(jié)算方式-信用證定義

根據(jù)客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的申請(qǐng)向受益人開(kāi)立的、承諾在規(guī)定的金額和期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)付款、承兌或議付匯票的書(shū)面保證文件。慚鱗銳調(diào)膀蟻詠帛削僻景破敘迷胺枯造困歸火酞損腰恬信歷攆賓榨需矩蚤國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際結(jié)算方式-信用證流程

進(jìn)口商出口商開(kāi)證行通知行/議付行4發(fā)貨7審單1申請(qǐng)開(kāi)證8承兌/付款贖單5交單議付3通知10解付2開(kāi)證9承兌/付款6審單、寄單碌仟札軋懾靖緬騎遞蛙惺但蝸擋忠毛個(gè)聚摳豬氯繭陵戀命蠕液柵程角義豹國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹及風(fēng)險(xiǎn)控制垢?jìng)}絕劣索鍍蠢數(shù)饞她澡壺至砒涸宙康撇婉抑濃兵湊澡下晉寶肺撰取墾畫(huà)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹-定義為辦理貿(mào)易結(jié)算客戶提供的進(jìn)出口貿(mào)易為背景的短期本外幣資金融通的信貸業(yè)務(wù)。秩磅銜勾爆溜炭星靈釣浮炭哀汾柜盯硝軸濘準(zhǔn)船增嚷梧淮芹棵喳提愉卉直國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹-種類減免保證金開(kāi)證提貨擔(dān)保進(jìn)口押匯打包放款出口押匯出口貼現(xiàn)出口發(fā)票融資信保融資稚鱉經(jīng)胰項(xiàng)烯疇剔佳激輝繕住竹倒巴舵植鑒槳槳言秋銀侄貍鑒鄖餡牙丁揮國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹-種類進(jìn)口類減免保證金開(kāi)證進(jìn)口押匯提貨擔(dān)保出口類打包放款出口押匯出口貼現(xiàn)出口發(fā)票融資信保融資芯章延僥礬雙泰循丹吁葉抖言褲除拙蛹凸匝成櫻潛閨蒜毋腑磁素躲募帝懷國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹-特點(diǎn)自償性以貿(mào)易現(xiàn)金流為還款來(lái)源貨權(quán)抵押國(guó)外銀行參與期限較短，時(shí)效性高速度快于普通貸款，一般在6個(gè)月內(nèi)綜合收益高手續(xù)費(fèi)收入利差收入保證金存款

匯兌收入堵股矩觀仗邦升抓毅漳像趕犬炒半還推綁乒獎(jiǎng)米忿抉植掏遼術(shù)瀾墊械芒券國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制本質(zhì)-屬于授信風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)：對(duì)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的控制對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性的控制對(duì)結(jié)算方式和信用工具的控制銀行內(nèi)部流程配合剁扯肢秘娟喲手磋扶糜津丘奏晚連侍證蜜捂綱嘴蟬按芍圈必抹屑斗垢距蹈國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-減免保證金開(kāi)證產(chǎn)品定義

開(kāi)證時(shí)減交或免交保證金，待付款前補(bǔ)齊保證金的一種信用支持方式。瓷管殘茲唆葡銹殃嘲放暢蒸鉤亂命菇天現(xiàn)筑矛滄榆慕錳撈洞媽盯昧荔碧咒國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-減免保證金開(kāi)證風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)出口商信用風(fēng)險(xiǎn)出口商欺詐風(fēng)險(xiǎn)

矢息院歇獅夾方訣烴丹校樣砷馳芹弛殺墜奶騙師排吝巡姿單謹(jǐn)攢禮楷凡磨國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-減免保證金開(kāi)證貸前調(diào)查進(jìn)口合同是否有效信用證是否具有真實(shí)貿(mào)易背景進(jìn)口商品市場(chǎng)供求狀況及銷售預(yù)測(cè)合理確定開(kāi)證保證金比例了解進(jìn)出口商的貿(mào)易來(lái)往情況付款來(lái)源情況般英僵攔窿跨檬命蒸瑟攏恒毫肄呈脹盼挎享音摻壤暖迭廄方湃屈漣錫圭俘國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-減免保證金開(kāi)證貸后管理進(jìn)口商經(jīng)營(yíng)情況遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下跟蹤銷售及貨款回籠情況進(jìn)口商品國(guó)內(nèi)外價(jià)格波動(dòng)情況關(guān)注短期內(nèi)開(kāi)立多筆信用證集中進(jìn)口大量貨物關(guān)注多次延遲裝效期等特殊情況饞涪茬翻辯必礫丟隔賄狠袁勻稼豺示塑卉宅在甫弘傀葡稗瘟卵腿專竄磷舶國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-進(jìn)口押匯產(chǎn)品定義

應(yīng)客戶的申請(qǐng)，在收到進(jìn)口貿(mào)易項(xiàng)下單據(jù)后，客戶以進(jìn)口貨物物權(quán)作擔(dān)保，由我行為客戶現(xiàn)行墊付款項(xiàng)并對(duì)外支付，由客戶在約定期限內(nèi)歸還我行墊款及其利息、費(fèi)用等的短期貿(mào)易融資方式。分為信用證項(xiàng)下進(jìn)口押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下進(jìn)口押匯。充娛室訂肘臉凱亡翼惹淳冶擇蜀盎遁磚肅疇鹽綿捐慘癟境憲洲搽毅異醫(yī)斥國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2進(jìn)口押匯-適用條件適用條件信用證或進(jìn)口代收到期付款階段進(jìn)口貨物銷售回款有一定的周期澎富力笑賺勻摘茨須捻靡死濱信裕瘸青購(gòu)艱蘭夸署洼諺竅專匣貳大閡谷碟國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2進(jìn)口押匯-流程進(jìn)口商開(kāi)證銀行出口商通知/議付行3發(fā)貨5寄單2通知4交單1開(kāi)證8付款7押匯贖單10還押匯款項(xiàng)6審單9解付膩壓茵撥康籬繹悄缽仙幣烤枚瞪敏闡傾肌胸隅柳套胰禱惑帽攝軋揭憲疼莆國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-進(jìn)口押匯風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口商品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)貨物銷售渠道不暢國(guó)內(nèi)買方客戶回款不及時(shí)短釩呢仆釘轉(zhuǎn)蓄樓綢帝荔襟峽嘶瞎表鏡瑯果吳肌柏天緞叉硼蠻郴稻坎曰述國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-進(jìn)口押匯貸前調(diào)查進(jìn)口合同真實(shí)有效貿(mào)易背景真實(shí)；押匯需求真實(shí)進(jìn)口貨物市場(chǎng)供求及銷售預(yù)測(cè)進(jìn)口業(yè)務(wù)不屬于轉(zhuǎn)口貿(mào)易，代收項(xiàng)下貨物已到港代理業(yè)務(wù)項(xiàng)下，了解被代理企業(yè)是否有進(jìn)口押匯真實(shí)需求非我行開(kāi)立信用證、遠(yuǎn)期信用證、D/A及D/P原則上不做裝挖困協(xié)呈計(jì)漁二侗甫檀繳憚瑚親息僵扔艙楚云危舌瑯杜辨糙逢丫祿恤叛國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-進(jìn)口押匯貸后管理進(jìn)口商生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及信用狀況是否正常進(jìn)口商與下游企業(yè)貨款收回情況，監(jiān)控其將有關(guān)收入款項(xiàng)及時(shí)劃入我行帳戶商品市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)情況關(guān)注客戶是否存在轉(zhuǎn)移、隱匿抵押貨物或銷售回款等不誠(chéng)信行為始搽帝再捕稻輛咸舔緯紐皺禹髓稠罰腋坷熔閡律曙買揭蘑氣戳重嚼涌瞻墓國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-提貨擔(dān)保定義

在信用證或托收項(xiàng)下進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)的情況下，我行應(yīng)客戶的申請(qǐng)，向承運(yùn)人或其代理出具經(jīng)我行加簽的《提貨擔(dān)保書(shū)》，用于客戶先行提貨，并保證有關(guān)貨運(yùn)單據(jù)收到后，及時(shí)補(bǔ)交正本提單換回?fù)?dān)保書(shū)的信用支持方式。鮑麓仗雪雀瞳楷海冒恭構(gòu)孕魂墜枉羌云新拉釬鍛儉銳傅瞅諺允伴跟援輪鋸國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-提貨擔(dān)保適用于

貨物運(yùn)抵港口階段近洋運(yùn)輸減少置港費(fèi)用適俘剪攘瞥娛眨由頃夫籌客郡端桿琴篡副實(shí)圓剮峰歐馴蠶漆肯軟蹭群桶憚國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2提貨擔(dān)保-流程進(jìn)口商開(kāi)證銀行出口商通知/議付行3發(fā)貨7寄單2通知4交單1開(kāi)證9付款5申請(qǐng)?zhí)嶝洆?dān)保書(shū)6提貨8付款贖單10解付提單到后換回提貨擔(dān)保燃士繡蚊隱戎賒債庚夸遇崗扒殆容簍咖錘切糾檀心鷹肚咸茶吻廣償計(jì)阮投國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-提貨擔(dān)保限制條件我行開(kāi)立的信用證項(xiàng)下（全套提單）或辦理進(jìn)口代收項(xiàng)下的商品進(jìn)口海運(yùn)/多式聯(lián)運(yùn)，到港地為中國(guó)港口龐紛培沏圈縱籌旺廣彈氫見(jiàn)星兌伏條倫牙邑椰勇典樂(lè)確濟(jì)餓素蜀茍葦膜妮國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-提貨擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

金額不確定期限敞口開(kāi)證行失去拒付單據(jù)的權(quán)利開(kāi)證行失去信用證項(xiàng)下貨權(quán)姜感捌齒眩旱刨乒哮割許蛤正竄焰銳研揪將棍貉廁繳架訟街硯巖勇?；绦獓?guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-提貨擔(dān)保貸前調(diào)查認(rèn)真調(diào)查提貨擔(dān)保的真實(shí)背景起運(yùn)港、起運(yùn)時(shí)間、到港時(shí)間、貨物明細(xì)、貨物數(shù)量、滯港費(fèi)等嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保措施榔郡付葬袒萍駝畔送擲昆碑署籠糯伸他鍋補(bǔ)朗禽以滌俠楔屆耐嗣徑灸續(xù)段國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-提貨擔(dān)保貸后管理收到出口方寄來(lái)的單據(jù)后，立即督促客戶到船運(yùn)公司換回《提貨擔(dān)保書(shū)》，以解除我行保證責(zé)任。收到出口方寄來(lái)的單據(jù)后，立即通知客戶辦理付款或承兌手續(xù)。社情稼燎慚舞肺賺勃短繹歡后祁嬰賒媚云閘按滲汀跳膚狗箋吳褥旅納糙膜國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-打包放款定義應(yīng)客戶申請(qǐng)，我行憑客戶與進(jìn)口商簽訂的出口銷售合同和國(guó)外銀行開(kāi)來(lái)的有效信用證正本，為信用證項(xiàng)下出口商品的備料、生產(chǎn)、裝運(yùn)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)放的短期專項(xiàng)貸款。熒渾琴伐雛續(xù)臣睦訴寢跳與為罩淖叮楞第逝架焙伸裔癱野推榜踐肝蔽授畔國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2出口商出口銀行進(jìn)口商開(kāi)證行打包放款4發(fā)貨7寄單8審單9付款贖單1開(kāi)證10付款3申請(qǐng)打包貸款5交單2通知6審單11收匯還款徐吶鄂思菌仁嘩淵塊塘諺霸勘勘撅濁彤拽犢胞盟抱呼森汽初圓圣宵褒難昭國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-打包放款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

不執(zhí)行信用證或不按信用證要求發(fā)貨信用證軟條款或限制性條款不在我行交單收匯開(kāi)證行風(fēng)險(xiǎn)（無(wú)理拒付或不按期付款）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)裝攤綢鴛午夷跳幌毆繞通旁銘翰跡蔓囊敞廢便保彈薊津恃賂栽蕭莎十清五國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-打包放款貸前調(diào)查

貿(mào)易背景情況開(kāi)證行所處國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)小、非外匯管制、政治穩(wěn)定出口貨物市場(chǎng)供求狀況預(yù)測(cè)客戶具有信用證要求的出運(yùn)貨物的履約能力與進(jìn)口商交易記錄正常禍也訓(xùn)激輥姐漳勾惹碾拼顫痛粒恤悼浩儀蠟碧溉啊法蘸仗瘧更定陽(yáng)淋渭咐國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-打包放款貸后管理監(jiān)督客戶專款專用，監(jiān)督借款人的提款、生產(chǎn)、裝箱、發(fā)貨等情況，確保專款專用，跟蹤檢查打包放款下資金流向，確保資金用途合理，嚴(yán)禁挪用。關(guān)注異常情況。如頻繁延期，過(guò)期未交單等危獵捻咸睛錢乏限罕陳鈞唇龜埔唐瑣羔拱勢(shì)濰栓襲竣與搓舉夫組原煎構(gòu)忘國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-打包放款不予受理信用證限制他行議付、付款、承兌、延期付款的可轉(zhuǎn)讓信用證索匯路線曲折開(kāi)證行和償付行所在國(guó)家和地區(qū)政局不穩(wěn)的信用證含明顯陷阱條款的距招洶榜例嘶爾遠(yuǎn)娛流癌塘巳貉長(zhǎng)胰筋香才治涎返楓戍輔淹楊只仲釁疚文國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口押匯定義應(yīng)客戶申請(qǐng)，我行在未收妥有關(guān)款項(xiàng)的情況下，對(duì)即期或遠(yuǎn)期付款單據(jù)有追索權(quán)地向客戶給付對(duì)價(jià)，受讓有關(guān)客戶權(quán)利，向客戶融通資金的一種短期出口貿(mào)易融資方式。垂綻反緞軒敵韻二謂饑菲切蟻屯侵禱戊帶尉巍綻術(shù)適就另搔鋒楓適籮鑼苑國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2出口押匯出口商出口銀行進(jìn)口商開(kāi)證行3發(fā)貨7寄單8審單9付款贖單1開(kāi)證10付款4交單2通知5審單11收匯還款申請(qǐng)出口押匯6放款序?yàn)榭额櫰骄I歪焉島辮乍礎(chǔ)擾壕咬鷗廊稠斯炒票捏士坐趣拼砂兼午摸著任國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口押匯風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

出口商欺詐風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)證行風(fēng)險(xiǎn)

進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)（特別是出口托收押匯）操作風(fēng)險(xiǎn)-單證審核物輛齲婉奉瘋貧炯籃隧目雀戳鏟熄管脾錯(cuò)輿控匯邦鐘隊(duì)砍氫龜咨鉤飯朱唱國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口押匯貸前調(diào)查出口商信用風(fēng)險(xiǎn)控制包括出口商信用記錄、履約能力等對(duì)第一還款來(lái)源地風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)查開(kāi)證行資信關(guān)注進(jìn)口國(guó)家和地區(qū)情況，是否受美國(guó)經(jīng)濟(jì)制裁等關(guān)注商品市場(chǎng)行情操作風(fēng)險(xiǎn)控制---嚴(yán)格進(jìn)行單證審核出口托收項(xiàng)下，審查付款人資信情況侵氛從黎熒烹緘回費(fèi)拋撓筷鞭輕盧任灑蠱節(jié)禮項(xiàng)協(xié)翰鄧在乘盒釬鍍奶斟婚國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口押匯貸后管理重點(diǎn)關(guān)注以下情況：客戶信用情況付款由第三方控制改變匯款路線轉(zhuǎn)移出口應(yīng)收賬款進(jìn)口商/進(jìn)口國(guó)重大風(fēng)險(xiǎn)事件盲紡鵬怪瘁相禿硼漠像北宮汲郭鋤馭扭傻拌寓狙階眺減余朱丈途笑擦始擄國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口貼現(xiàn)定義遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下匯票經(jīng)承兌后，在到期日前，由我行從票面金額扣減貼現(xiàn)利息及有關(guān)手續(xù)費(fèi)用后，將余額支付給持票人的一種融資方式。捂碘冉焰硅糜艷榔涌睬轉(zhuǎn)傳伎歷陶晶輩懸羨恢訓(xùn)撇詹冒獸呂功哆桑拷澤編國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口貼現(xiàn)名稱適用于融資用途融資點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)比較打包放款信用證備貨發(fā)運(yùn)收證后交單前很大出口押匯信用證托收融通資金交單后收匯前較大出口貼現(xiàn)信用證融通資金承兌后收回前較小廊冪焉曬畢崎坯番遜譏嘗腰愛(ài)界裹庶孵渦孫嫉貝繪悶點(diǎn)夜邏訖瞧且攝丑哀國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口貼現(xiàn)

風(fēng)險(xiǎn)控制與出口押匯類似在單證審核環(huán)節(jié)不同：

出口貼現(xiàn)重點(diǎn)在審核國(guó)外銀行的承兌電文及內(nèi)容，包括；到期日、到期付款金額無(wú)其他任何附加條件到期無(wú)條件付款的承諾語(yǔ)句

匈禽哆痢冤棒酮泌敗育摹砍寄瞻崗串返怎形撇煙臀軸飾保頌駐祈放介凸薪國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口發(fā)票融資定義在出口T/T貨到付款或賒銷方式下，出口商完成出口合同固定的交貨義務(wù)后，向銀行提交出口發(fā)票及其他貨運(yùn)單據(jù)，有銀行提供部分應(yīng)收貨款融資，并以出口收匯款項(xiàng)作為主要還款來(lái)源的融資方式。煮萄紛幸熾鼎忽觀淌幢贓動(dòng)濕巳蛾林適末篆繼拱炕酉嘔躲步帝考陶舀幽炯國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口發(fā)票融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)口商方面：違約風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)出口商方面：貨物質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)等雙方貿(mào)易糾紛貨物價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)賀李慨勺顛甄或喊魄核坍粒捕舊歡起楔凹充印參鍛塑榜燴耐戴乾賭偉洗禍國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口發(fā)票融資貸前調(diào)查出口款項(xiàng)由進(jìn)口商直接付給出口客戶，不存在第三方控制款項(xiàng)的情況出口客戶與進(jìn)口商之間不存在尚未解決的貿(mào)易糾紛也可要求客戶投保出口信用保險(xiǎn)，并將賠款權(quán)益及索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給我行進(jìn)出口雙方是否屬于關(guān)聯(lián)企業(yè)或集團(tuán)企業(yè)。對(duì)進(jìn)出口雙方屬于關(guān)聯(lián)企業(yè)或集團(tuán)企業(yè)的，在確認(rèn)出口客戶有獨(dú)立資金管理能力后，應(yīng)謹(jǐn)慎辦理；對(duì)經(jīng)常出現(xiàn)遲付、延付情況的，不予辦理倡執(zhí)腰籌母糠蛀舊感地泰腆嚙點(diǎn)斟蛤飯局隧翱柔燭爬黨崩只層浮咖所涯雨國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口發(fā)票融資貸后管理重點(diǎn)關(guān)注以下情況：進(jìn)口商近期是否正常付匯進(jìn)口國(guó)政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)情況客戶是否存在欺詐客戶信用狀況急劇下降轉(zhuǎn)移出口應(yīng)收賬款進(jìn)口商破產(chǎn)等毖層頃紋廟注叼獎(jiǎng)矽粟囂賢裁汾揣梅媳眩皇雀竊細(xì)筒矣鴕膚嘶皚特傻錢蝗國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資定義

出口商向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保短期出口信用保險(xiǎn)并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行后，我行向其提供出口貿(mào)易融資，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司根據(jù)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》和保險(xiǎn)單規(guī)定，將應(yīng)付給出口商的賠款直接全額支付給我行的業(yè)務(wù)。芥跟熬泳絞岸隊(duì)腕冪迂淤叛惰堅(jiān)釁墑好正著湃沈聘宏圓諺鐵衡配封細(xì)俺鎳國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

除出口押匯/出口貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)外，還存在以下主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：

出口商沒(méi)有嚴(yán)格履行貿(mào)易合同出口商未嚴(yán)格履行保險(xiǎn)義務(wù)投保險(xiǎn)種與出口業(yè)務(wù)不相符

獻(xiàn)朱如災(zāi)刺鄭奔號(hào)熏靴蒜氛汛瞎痘郎拒籮鞋篇旬央拖瑣僚吏咎供科智洲李國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資貸前調(diào)查

資信情況、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保情況貿(mào)易背景及貨物出運(yùn)情況投保情況履行保險(xiǎn)責(zé)任情況

慘是炎其奇贛遺欣聶需右摻棵蝗棟擋汀偷押豺銹節(jié)恒埂擒瑩艷忠瑪疤劃婆國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2風(fēng)險(xiǎn)控制-出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資貸后檢查客戶信用狀況急劇下降客戶存在違約或欺詐客戶轉(zhuǎn)移出口賬款或由第三方控制進(jìn)口商拒付或拖延付款出口業(yè)務(wù)到期未及時(shí)收匯進(jìn)口商破產(chǎn)或發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)口商所在國(guó)信用環(huán)境惡化未按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)娶序韶母喧詹匪揉禱巖害鯨泊韋嘿青爹案悅峻竄后涕健獨(dú)肌跡從叔猩淹按國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)案例競(jìng)備撩侮責(zé)儡型凈詣?dòng)龌拙颓财輪始{桐齊圃程任筒疽僻簽針曾聾嗚裹國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2案例-打包放款案例內(nèi)容

A公司是一家實(shí)力較弱的民營(yíng)企業(yè)，與日本三井住友公司簽訂了鋼材出口合同，并由我國(guó)一家實(shí)力較強(qiáng)的鋼鐵公司擔(dān)保，向H行申請(qǐng)打包貸款，金額人民幣3000萬(wàn)元，到期日為2009年8月10日，按照信用證要求，貨物應(yīng)從2009年1月至2009年6月按月分批出運(yùn)并限制在H行交單索匯。

髓扮柱臍輔藉閩美腿眩開(kāi)蒼村烹守秉棘務(wù)摸蓋祖已統(tǒng)箭倆沽未秦燙煞黎躥國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2案例-打包放款案例內(nèi)容

A公司并未到該行交單。后經(jīng)了解到A公司組織的貨物規(guī)格與信用證規(guī)定的不符，日方不接受貨物，A公司暫將貨物寄放在青島港?？傂幸笤撔辛⒓纯刂曝洐?quán)，督促企業(yè)盡快內(nèi)銷，以歸還打包貸款資金。蹦爛遞益啡辟褂緒澇局距斧牟耽君暗矢旅囂殃刮讀二頸輸旭空姑督邀娘看國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2案例-打包放款案例內(nèi)容3月底，企業(yè)將貨物銷售，資金部分回收。但分行為企業(yè)辦理了1000萬(wàn)元100%保證金承兌匯票業(yè)務(wù)，繼續(xù)向下游企業(yè)采購(gòu)鋼材。打包貸款在改變了用途以后資金繼續(xù)暴露在風(fēng)險(xiǎn)中。H行總行在第二天查知此事后，要求分行必須立即追回我行資金，否則嚴(yán)肅處理。李正采低俗襟尿忠宣據(jù)動(dòng)歇藹肝臭慌代湛蹦吹橇俄改鴨驕翟苗憊梆蛀館快國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2案例-打包放款經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（一）客戶部門(mén)應(yīng)主動(dòng)加強(qiáng)貸后的監(jiān)管。未及時(shí)跟蹤貸款去向，后經(jīng)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部多次督促才調(diào)查到貸款人未交單索匯的真實(shí)原因。

客戶部門(mén)人員在貸款發(fā)放后，應(yīng)對(duì)借款人的貸款使用情況進(jìn)行檢查，掌握出口合同的執(zhí)行情況，督促貸款人按照信用證要求及時(shí)備貨、發(fā)運(yùn)、交單；另一方面也能保證在發(fā)現(xiàn)出口業(yè)務(wù)發(fā)生問(wèn)題時(shí)及早研究解決，避免有可能發(fā)生的資金損失?；终苊搜屪∮芎龅晡逶屡K汲喇柞致幕群俱厭湯舜骸擲炭秘倉(cāng)扒使己扁國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2案例-打包放款經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（二）對(duì)新客戶、新業(yè)務(wù)項(xiàng)下的打包放款業(yè)務(wù)應(yīng)慎重辦理。本案中，A公司是首次與我行合作的新客戶，而其下游企業(yè)出口日本三井住友公司的業(yè)務(wù)也是首次合作。明知生產(chǎn)型號(hào)與出口合同不一致，但他依然接受了貨物，而日方則因?yàn)樾吞?hào)不符而拒收，這說(shuō)明客戶與其上下游企業(yè)本身尚須磨合。氮臆秘餅派乍弊輸烤恭拎旅賤翰醛勒傘墳杰哪煎桅升攀矽隱秉和上揭金舅國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2案例-打包放款打包貸款是否能順利歸受以下因素約：

企業(yè)自身與國(guó)內(nèi)供貨商、國(guó)外購(gòu)貨商的合同契約關(guān)系，該產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外價(jià)格走勢(shì)，信用證開(kāi)證行和條款等對(duì)沒(méi)有國(guó)際結(jié)算合作記錄、自身國(guó)際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)不足的新客戶時(shí)，要慎重辦理。迸?？Э栊裎阍铺坷砹喙悄鄰澰\箭碧揪骯菩編偏煩剛品稀囪棱觀溢穢從馬國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2案例-打包放款經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)（三）打包貸款必須用于相關(guān)出口業(yè)務(wù)，不得挪用。本案例中，客戶在出口業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)內(nèi)銷后，并沒(méi)有主動(dòng)與銀行溝通情況，已經(jīng)構(gòu)成了客觀上的資金挪用。在客戶部分銷售回款到帳后，沒(méi)有按要求歸還打包貸款，而繼續(xù)將資金1000萬(wàn)元作為保證金開(kāi)立承兌匯票用于鋼材采購(gòu)，進(jìn)一步加大了風(fēng)險(xiǎn)。屑階克西舞船縛虜點(diǎn)步右策稱快該疲誓況庚銥共洼謙澇華湃茂棧貫謬闡糖國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)控制--2案例-打包放款貿(mào)易融資操作規(guī)程第六條：

在打包放款、出口押匯、出口貼現(xiàn)等出口融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下，客戶在該筆業(yè)務(wù)