探析保險(xiǎn)合同之不可抗辯條款

探析保險(xiǎn)合同之不可抗辯條款保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人之間簽訂的書面協(xié)議，約定保險(xiǎn)人就某一或某些風(fēng)險(xiǎn)或責(zé)任的發(fā)生向被保險(xiǎn)人提供補(bǔ)償金或具有補(bǔ)償功能的服務(wù)。合同各方應(yīng)當(dāng)遵守合同的約定并誠(chéng)信履行合同。在保險(xiǎn)合同中，常常會(huì)出現(xiàn)不可抗辯條款，這是保險(xiǎn)公司為保障自身權(quán)益，防止不可預(yù)見或者不可避免的風(fēng)險(xiǎn)事件給保險(xiǎn)公司帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失而加入保險(xiǎn)合同的。那么不可抗辯條款具體是什么，在保險(xiǎn)合同中起到什么作用？如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)呢？本文將深入探討。不可抗辯條款的定義不可抗辯條款，是指在保險(xiǎn)合同中，一些法定或合同規(guī)定下在事后除去保險(xiǎn)人故意或過失的情況下，不能預(yù)見、無法避免或不能克服的自然災(zāi)害、社會(huì)事件、政策變化等特定情形發(fā)生時(shí)，在一定程度上減輕被保險(xiǎn)人責(zé)任或免除保險(xiǎn)人責(zé)任的免責(zé)規(guī)定。相當(dāng)于它是一種免責(zé)或者限制責(zé)任的規(guī)定，可以保障保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的權(quán)益。不可抗辯條款的作用不可抗辯條款，主要是為了保險(xiǎn)公司保障自身的風(fēng)險(xiǎn)，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，約定了不可抗辯條款后，當(dāng)不可預(yù)見或不可避免的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)利免除或減輕部分責(zé)任，從而保障其自身的合法權(quán)益。同時(shí)，不可抗辯條款也可以保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益。例如，在保險(xiǎn)合同中約定了不可抗辯條款，如果不可抗力事件發(fā)生，被保險(xiǎn)人可以得到保險(xiǎn)公司的賠償，從而減輕自身的經(jīng)濟(jì)損失。不可抗辯條款的種類及限制不可抗辯條款根據(jù)法律規(guī)定的不可抗力原則和保險(xiǎn)業(yè)自身的行業(yè)特點(diǎn)，可以分為以下幾種：自然災(zāi)害免責(zé)條款自然災(zāi)害是指自然界的一切破壞性、突發(fā)性的事件，如地震、臺(tái)風(fēng)、洪水、泥石流等。保險(xiǎn)合同中關(guān)于自然災(zāi)害的免責(zé)條款，是指在自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司免除或減輕被保險(xiǎn)人的責(zé)任。但是，這種條款也有一定的限制，如不可過度免責(zé)，不能違反公序良俗等。戰(zhàn)爭(zhēng)免責(zé)條款戰(zhàn)爭(zhēng)免責(zé)條款是指當(dāng)戰(zhàn)爭(zhēng)等社會(huì)事件發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司免除或減輕保險(xiǎn)責(zé)任。但是，這種條款也有一定的限制，如不得違反公共利益和民族利益。政策變化免責(zé)條款政策變化免責(zé)條款是指當(dāng)國(guó)家政策變化導(dǎo)致被保險(xiǎn)人不能完成保險(xiǎn)合同約定的業(yè)務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司免除或減輕保險(xiǎn)責(zé)任。但是，這種條款也有一定的限制，如不能違背合同的公平原則，不能損害被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益等。不可抗辯條款的注意事項(xiàng)在簽訂保險(xiǎn)合同之前，被保險(xiǎn)人需要仔細(xì)閱讀合同中的約定，了解其中的不可抗辯條款，避免在未來發(fā)生糾紛時(shí)，產(chǎn)生不必要的經(jīng)濟(jì)和時(shí)間成本。同時(shí)，在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)要求保險(xiǎn)公司出具完整、真實(shí)、準(zhǔn)確的合同，如果發(fā)現(xiàn)不可抗辯條款的內(nèi)容有疑問，需要及時(shí)向保險(xiǎn)公司咨詢。結(jié)論不可抗辯條款是保險(xiǎn)合同中的重要條款之一，能夠在不可預(yù)見或不可避免的風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，保障被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益