銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第29天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第29天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列關于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復利、擔保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行2.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務屬于（）。A.負債業(yè)務B.資產業(yè)務C.中間業(yè)務D.向中央銀行借款3.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（）。A.自律B.維權C.監(jiān)管D.服務4.下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是()。A.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件B.理財產品出現(xiàn)高盈利C.挪用客戶資金或資產D.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產品重大損失5.我國負責集中儲蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。A.支付管理信息系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.大額實時支付系統(tǒng)D.清算賬戶管理系統(tǒng)6.國民經濟可以分為（）個產業(yè)，金融業(yè)屬于（）產業(yè)。A.三；第一B.三；第三C.二；第二D.二；第一7.下列不屬于融資管理內容的是（）。A.對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應當及時報告B.加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度C.密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響D.加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質)押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額8.在銀行組織架構的內部管理上，利潤中心不包括（）A.管理部門B.獨立核算的分支機構C.產品線D.子公司9.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種不包括（）。A.美元B.日元C.泰銖D.歐元10.下列關于銀行的福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。A.福費廷業(yè)務是一種遠期合約B.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質C.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益D.銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)11.無效合同的法律效力（）。A.自履行時無效B.自履行時無效C.自登記時無效D.自訂立時無效12.下列關于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具所約定的期限長短可劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場13.（）不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的敘述。A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B.維護公眾對銀行業(yè)的信心C.維護銀行業(yè)合法權益D.提高銀行業(yè)競爭能力14.下列選項中，（）是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。A.經常賬戶B.金融賬戶C.資本賬戶D.錯誤與遺漏賬戶15.北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段16.地方政府債券是地方政府根據(jù)信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A.一般用于全國性公共設施建設B.是沒有財政收入的地方政府發(fā)行的債券C.是一種以承擔還本付息責任為前提的債券D.是國有企業(yè)委托地方政府發(fā)行的債券17.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定的是（）。A.協(xié)助客戶轉移資產B.未經法定程序透漏客戶信息給司法人員C.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序D.按規(guī)定審核有權機關來人的證件18.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。A.為客戶開立匿名賬戶B.了解客戶風險承受能力C.大額取款要求客戶提供身份證件D.了解客戶財務狀況19.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會20.市場經濟是規(guī)則經濟或者是法制經濟，所以銀行監(jiān)管的本質實際上是（）監(jiān)管。A.法律B.行政規(guī)章C.制度D.風險二、多選題(5題)21.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的有（）。A.按標準進行業(yè)務活動支出B.公開所在機構的商業(yè)秘密C.禁止員工在任何單位兼職D.離職時終止勞務合同E.為節(jié)約成本，使用盜版軟件22.區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域（）的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。A.自然條件B.社會條件C.經濟分析D.發(fā)展分析E.社會分析23.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。A.對客戶的小額存款拒絕服務B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話C.對VIP客戶提供貴賓理財室D.對外國人匯款收費高于規(guī)定費率E.對殘疾人提供便利窗口24.按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A.現(xiàn)貨市場B.資本市場C.流通市場D.貨幣市場E.期貨市場25.法人的成立必須具備（）。A.依法成立B.有財產和經費C.有自己的名稱D.有自己的組織機構E.有自己的組織住所三、判斷題(5題)26.幣值穩(wěn)定包括對內幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定兩種。（）A.正確B.錯誤27.銀行監(jiān)管制度的正式確立標志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）A.對B.錯28.當事人受脅迫，自脅迫行為終止之日起3年內沒有行使撤銷權，撤銷權消滅。（）A.正確B.錯誤29.福費廷業(yè)務所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對出票人行使追索權。（）A.對B.錯30.新的社會經濟環(huán)境下，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵在不斷擴充，呈現(xiàn)“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。（）A.正確B.錯誤參考答案1.C解析：同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)2.A解析：商業(yè)銀行吸收同業(yè)存放業(yè)務屬于負債業(yè)務。3.C解析：中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。4.B解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財業(yè)務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產。(3)投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損。(4)理財產品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。5.D解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。6.B解析：國民經濟可以分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，金融業(yè)主要提供的是金融服務，所以金融業(yè)屬于第三產業(yè)。7.A解析：融資管理的內容有：①分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源；②加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質)押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額；③加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度；④密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響。A項屬于限額管理的內容。8.A解析：在銀行組織架構的內部管理上，將銀行機構分成成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。9.C解析：目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。10.A解析：從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行(包買人)放棄了票據(jù)追索權，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格，銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。11.D解析：無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。12.D解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。13.C解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。”故A、B、D選項不符合題意。維護銀行業(yè)合法權益屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨，故C選項符合題意。14.A解析：國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：經常賬戶、資本和金融賬戶、錯誤與遺漏賬戶，其中經常賬戶是國際收支平衡表中最主要和最基本的賬戶。15.B解析：本題旨在考查貨幣職能在現(xiàn)實生活中的表現(xiàn)，所謂價值尺度就是衡量商品價值大小，故本題答案選B。16.C解析：地方政府債券一般用于交通、通信、住宅、教育、醫(yī)院和污水處理系統(tǒng)等地方性公共沒施的建設；地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券；地方政府債券一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。17.D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。18.A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務。了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務。19.A解析：建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責之一。20.C解析：市場經濟首先是規(guī)則經濟或者是法制經濟，銀行監(jiān)管的本質實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。21.AD解析：從業(yè)人員離職后保守原所在機構的商業(yè)秘密、終止勞動合同、客戶隱私。22.AC解析：區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發(fā)展預測、結構優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預測其實施效應。23.BCE解析：A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業(yè)操守有關規(guī)定。24.BD解析：按金融工具的期限劃分，金融市場可以分為資本市場和貨幣市場。25.ABCDE解析：法人的成立必須具備以下條件：①依法成立。②有自己的名稱、組織機構、住所、財產或者經費。法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標志，法人組織機構是法人得以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經營活動的固定地點，財產或者經費是法人享有民事權利和承擔民事義務的物質基礎，是法人獨立承擔民事責任的財產保障。26.A解析