銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第28天）【含答案】

銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第28天）【含答案】一、單選題(20題)1.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“爭議處理”規(guī)定的是（）。A.因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)節(jié)B.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴C.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁D.對所在機構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時，可以提起訴訟2.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期存儲存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（）。A.個人消費額度貸款B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人住房最高額抵押貸款3.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.按照到期日掛牌公告的利率計算C.按照存檔開戶日掛牌公告的利率計算D.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算4.下列選項中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.商品資本D.會計資本5.除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.資金業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)6.下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯誤的是（）。A.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的B.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資C.央行票據(jù)具有流動性高的特點D.央行票據(jù)一般為中短期債券7.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。A.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密B.存款自愿、取款自由、存款有息、存入指定銀行C.存款自愿、取款審查、存款有息、為存款人保密D.存款自愿、取款審查、存款有息、存入指定銀行8.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A.個人信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.政府信用9.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是()。A.掛失止付B.提起訴訟C.登報聲明作廢D.公示催告10.下列所列市場屬于資本市場的是（）。A.國庫券市場B.股票市場C.票據(jù)市場D.銀行間同業(yè)拆借市場11.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。A.支票、股票、匯票B.支票、股票、本票C.支票、匯票、本票D.商業(yè)活動中的票證12.商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A.票據(jù)承兌B.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.票據(jù)托收D.票據(jù)貼現(xiàn)13.（）是國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。A.刑事制裁B.行政處罰C.行政處分D.追究民事責(zé)任14.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的是（）。A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為B.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為C.保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為D.背書是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為15.下列不屬于政策性銀行職能的是（）。A.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資B.承擔(dān)國家重點建設(shè)項目融資C.發(fā)行農(nóng)業(yè)政策性貸款D.制定和執(zhí)行貨幣政策16.某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的貸款是（）。A.房地產(chǎn)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.流動資金貸款17.下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。A.金融租賃公司B.企業(yè)集團財務(wù)公司C.農(nóng)村信用社D.信托公司18.貨幣執(zhí)行價值尺度職能的特點是（）。A.可以是觀念形態(tài)的貨幣B.是直接以重量計算的貴金屬C.必須是現(xiàn)實的貨幣D.必須是足值的貨幣19.下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是（）。A.按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具所約定的期限長短可劃分為現(xiàn)貨市場和期貨市場20.下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。A.下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯誤的是（）。B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標(biāo)是使外匯儲備增值C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備二、多選題(5題)21.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。A.貿(mào)易融資B.商業(yè)資信調(diào)查C.應(yīng)收賬款管理D.信用風(fēng)險擔(dān)保E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴張22.以下說法正確的有（）。A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定23.下列關(guān)于銀行個人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。A.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需求支付一定的鈔變匯手續(xù)費B.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的C.通常遵循鈔變鈔、匯變匯原則D.鈔買價比匯買價要高E.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成外匯24.關(guān)于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。A.國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣B.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣C.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣E.商業(yè)銀行注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本25.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。A.都可分為活期存款和定期存款B.都是一種信用行為C.都可分為個人存款和單位存款D.具有相同的管理方式E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)三、判斷題(5題)26.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔(dān)保財物享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）A.對B.錯27.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分。（）A.正確B.錯誤28.在我國商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要是通過收取服務(wù)費來實現(xiàn)盈利的，如托管費等。（）A.對B.錯29.新的社會經(jīng)濟環(huán)境下，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵在不斷擴充，呈現(xiàn)“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。（）A.正確B.錯誤30.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）A.正確B.錯誤參考答案1.C解析：當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員受到所在機構(gòu)給予的警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)按照正常渠道反映、解決，不造謠滋事，不詆毀誹謗，不進(jìn)行人身攻擊，同時，盡量避免濫用訴權(quán)。2.B解析：借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個人權(quán)利質(zhì)押貸款。3.C解析：存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。4.D解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會計資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。5.A解析:資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。6.B解析：中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財政部通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。7.A解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。8.B解析：托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。9.C解析：票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟。10.B解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。11.C解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券，不屬于票據(jù)。12.D13.C解析：行政處分，是指國家機關(guān)、企事業(yè)單位、社會團體等根據(jù)法律或者內(nèi)部規(guī)章制度的規(guī)定，按照隸屬關(guān)系，對其所屬的工作人員犯有輕微違法失職行為尚不夠刑事處分的或者違反內(nèi)部紀(jì)律的一種制裁。行政處分的種類有六種，從輕到重依次為警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。14.B解析：承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。15.D解析：政策性銀行主要是指那些由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu)。政策性銀行的職能包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、金融服務(wù)職能。16.B解析：用于改善固定資產(chǎn)，固定資產(chǎn)且用于經(jīng)營，可以申請固定資產(chǎn)貸款。17.C解析：選項A、B、D屬于非銀行金融機構(gòu)。18.A解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)價值尺度的特點：可以是觀念形態(tài)的貨幣。19.D解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。20.B解析：1984年前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能，作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動，同時還具有持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備的職能。但是中央銀行在管理外匯的過程中使外匯儲備增值并不是唯一職能，外匯儲備并非越多越好，要使其控制在一個合理的范圍內(nèi)，不影響我國的金融安全。21.ABCD解析：保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。22.ABC解析：法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定；法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。23.BDE解析：個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。而且現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同，因為銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進(jìn)行分類、保管，運輸?shù)桨l(fā)鈔國，或在不同網(wǎng)點之間調(diào)劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進(jìn)行會計處理要高得多，而且還有收進(jìn)假鈔的風(fēng)險，因此，鈔買價比匯買價要低。24.ACDE解析：設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。25.ABC解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。26.B解析：《物權(quán)法》在第一百七十條規(guī)定了債權(quán)人對擔(dān)保財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但是也規(guī)定了“法律另有規(guī)定的除外”，即擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)