銀行從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第43天）【含答案】

2023從業(yè)資格《銀行法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題精選天天練（第43天）【含答案】一、單選題(20題)1.劉某在2013年7月8日存入一筆12000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期利率3．00％，活期存款利率為0．80％，一年后客戶支取該存款，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.12048B.12360C.12180D.120962.銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。A.保理業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)3.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為B.意思表示真實的民事行為C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的行為D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的行為4.票據(jù)行為中，持票人對前手追索權(quán)期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起()內(nèi)。A.3個月B.1個月C.6個月D.2年5.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以（）業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A.存款B.貸款C.結(jié)算D.零售6.在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是（）。A.聯(lián)系行B.代理行C.牽頭行D.參加行7.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.公司資本不得任意變更8.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期（）內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。A.3個月B.6個月C.1年D.2年9.下列關(guān)于騙取貸款罪的表述，正確的是（）。A.該罪的主體只是自然人B.該罪最高法定刑為7年有期徒刑C.該罪屬于金融詐騙罪的一種D.該罪主觀上要求行為人以非法占有為目的10.以下關(guān)于撥貸比的表述．錯誤的是（）。A.撥貸比維持在一定水平的情況下．銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下．撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大11.已知某上市銀行，A股股價每股13．11元人民幣，總股數(shù)為1億股，H股每股股價16．64港元，股數(shù)5000萬股，港元對人民幣匯率為1港幣=0．8207元人民幣，人民幣兌美元匯率為1美元=6．3606元人民幣，該上市公司以A股為基準(zhǔn)的市值為（）。A.3.655美元B.21．4美元C.19．9美元D.3．13美元12.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。A.被背書人B.出票人C.承兌人D.背書人13.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是（）。A.規(guī)避法律監(jiān)管B.確保依法合規(guī)經(jīng)營C.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展14.下列貸款中屬于商業(yè)銀行信用貸款的是（）。A.質(zhì)押貸款B.無擔(dān)保貸款C.保證貸款D.抵押貸款15.關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取16.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)17.關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。A.關(guān)于無效民事行為與可撤銷的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯誤的是（）。B.無效民事行為與可撤銷的民事行為都從行為開始就沒有法律約束力C.無效民事行為與可撤銷的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件D.可撤銷的民事行為被依法撤銷后，其法律后果與無效民事行為相同18.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是（）。A.證券投資基金托管B.QFII投資托管C.自營買賣基金D.社?；鹜泄?9.下列不屬于融資管理內(nèi)容的是（）。A.對流動性風(fēng)險限額遵守情況進(jìn)行監(jiān)控，超限額情況應(yīng)當(dāng)及時報告B.加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度C.密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響D.加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額20.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A.客戶類型不同B.存款幣種不同C.賬戶種類不同D.存款期限不同二、多選題(5題)21.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款B.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C.個人外幣存款的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶D.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣E.兩種存款的具體管理方式相同22.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。A.債券投資業(yè)務(wù)B.存放同業(yè)C.借款業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)E.存款業(yè)務(wù)23.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）。A.操作風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險E.國家風(fēng)險24.下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有（）。A.投資高級別債券可以提高資本充足率B.可以平衡流動性和盈利性C.投資對象包括國債、公司債券和金融債券等D.是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)形式E.降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險25.中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉及違法事項有關(guān)的單位和個人采取（）等措施。A.責(zé)任調(diào)整董事和高級管理人員B.責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)C.直接凍結(jié)有涉案單位和個人的銀行賬戶D.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財務(wù)權(quán)登記等文件、資料E.先行封存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料三、判斷題(5題)26.按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。（）A.對B.錯27.信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約。（）A.對B.錯28.理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括10個等級。（）A.正確B.錯誤29.銀行監(jiān)管制度的正式確立標(biāo)志是1720年英國頒布《泡沫法》。（）A.對B.錯30.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。()A.對B.錯參考答案1.B解析：一年后可取的本利和為本金(12000)+利息(12000×3％)=12360(元)。2.A解析：保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中心托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)定收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理，故選A。3.B解析：（此題已不適用最新版教材）根據(jù)《中華人民共和國民法通則》第五十八條和《中華人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。4.C解析：票據(jù)行為中，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月內(nèi)不行使而消滅。5.D解析：2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。6.C解析：在銀團(tuán)貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是牽頭行。7.B解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。8.D解析：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日期2年內(nèi)不行使，票據(jù)權(quán)利消滅。9.B解析：騙取貸款罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。本罪的主體是一般主體，包括自然人和單位都有可能成為犯罪主體。本罪屬于破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。騙取貸款罪主觀上不要求以非法占有為目的，而貸款詐騙罪要求行為人必須以非法占有為目的。10.D解析：撥貸比是貸款損失準(zhǔn)備與貸款總額的比值，而不良率則為不良貸款與貸款總額的比值，撥備覆蓋率為撥備與不良貸款的比值。三者之間存在著“撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率”的確定關(guān)系，在目前。中資銀行撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)性。11.A解析：以A股為基準(zhǔn)的市值(美元)=(A股股價×A股股數(shù)+H股股價×H股股數(shù)/港元對人民幣匯率)/人民幣對美元匯率≈3.655美元12.A解析：背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利給他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書。除此之外還有單純交付。背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。背書人是權(quán)利的出讓人，被背書人是權(quán)利的接受人。13.B解析：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有：建立健全合規(guī)風(fēng)險管理架構(gòu)，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。14.B解析：貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。信用貸款屬于無擔(dān)保貸款。15.B解析：一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故B選項正確。16.B解析：代理業(yè)務(wù)中包括代理銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前我國主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。17.B解析：無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為；可撤銷的民事行為，又稱“相對無效的民事行為”．是指依照法律的規(guī)定，可以由當(dāng)事人請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷的民事行為。選項B，無效的民事行為從行為開始起就沒有法律約束力；可撤銷的民事行為，被撤銷后其效力自行為開始時無效，若撤銷權(quán)未在規(guī)定的時限內(nèi)行使，撤銷權(quán)消滅，相應(yīng)的民事行為有效。18.C解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機(jī)構(gòu)投資者)投資托管等，自營買賣基金不在其范圍內(nèi)。19.A解析：融資管理的內(nèi)容有：①分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源；②加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額；③加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度；④密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況，評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響。A項屬于限額管理的內(nèi)容。20.D解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。21.AC解析：外幣存款儲蓄賬戶不可以用于轉(zhuǎn)賬；外匯存款幣種不可以自由選擇外幣；兩種存款的具體管理方式不相同。22.ABD解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。其中現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項。23.ACD解析：第一支柱明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。24.ABCDE25.ABDE解析：可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：(1)詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；(2)查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；(3)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。26.A解析：按開證行保證性質(zhì)的不同，信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。27.A解析：信用證是一項獨立于貿(mào)