2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)1及答案

2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)1及答案1/2

《個(gè)人理財(cái)》作業(yè)一一、單項(xiàng)選擇題1、（A）是指客戶(hù)通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿(mǎn)足的期望。A、理財(cái)目標(biāo)

B、投資目標(biāo)

C、理財(cái)目的

D、投資目的2、社會(huì)保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會(huì)保險(xiǎn)計(jì)劃和（B）

舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)

B、企業(yè)

C、公益機(jī)構(gòu)

D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶(hù)的收入水平與支出情況是理財(cái)時(shí)需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶(hù)現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的（A）

。A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息4、財(cái)務(wù)信息是指客戶(hù)目前的（B）

，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來(lái)變化狀況。A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶(hù)的（B）

。A、正式授權(quán)

B、書(shū)面授權(quán)

C、公證授權(quán)

D、口頭授權(quán)二、多項(xiàng)選擇題1、政府舉辦的社會(huì)保障計(jì)劃包括（AC）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)

B、旅游補(bǔ)貼C、社會(huì)救濟(jì)、社會(huì)福利計(jì)劃

D、最低工資保障2、一般說(shuō)來(lái)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有：（CDE）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)1及答案全文共3頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。3、常見(jiàn)的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會(huì)保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來(lái)，非經(jīng)常性支出主要包括（ABD）2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)1及答案全文共3頁(yè)，當(dāng)前為第1頁(yè)。A、旅游支出

B、衣物家具購(gòu)置費(fèi)

C、投資基金

D、珠寶收藏品購(gòu)置以及各類(lèi)意外支出4、按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分，資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長(zhǎng)期投資、無(wú)形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類(lèi)；更普遍的分類(lèi)方法是將資產(chǎn)分成：（ABC）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物

B、其他金融資產(chǎn)

C、其他個(gè)人資產(chǎn)

D、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動(dòng)性大小，負(fù)債可分為流動(dòng)負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債；依據(jù)償債時(shí)間長(zhǎng)短，負(fù)債可被可被分為（ABD）A、短期負(fù)債

B、中期負(fù)債

C、中長(zhǎng)期負(fù)債

D、長(zhǎng)期負(fù)債三、名詞解釋1、現(xiàn)金流量：按照時(shí)間順序列明的現(xiàn)金流入量和流出量，稱(chēng)為現(xiàn)金流量

2、貼現(xiàn)率：是我們用來(lái)比較期初支付的本金與期末收到的凈收益之間的比率或收益率（回報(bào)率、收益率實(shí)際上都是貼現(xiàn)率）3、貨幣的時(shí)間價(jià)值：當(dāng)前所持有的一定量貨幣比未來(lái)獲得的等量貨幣具有更高的價(jià)值。4、現(xiàn)值：若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年用一定貼現(xiàn)率折算到現(xiàn)在的現(xiàn)金流量的現(xiàn)值，用P表示。5、終值:2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)1及答案全文共3頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。若每年等額的流入（流出）量為A，每年利率為i，共n年，則n年的現(xiàn)金流量總和折算到n年末為現(xiàn)金流量的終值，用F表示。2014個(gè)人理財(cái)作業(yè)1及答案全文共3頁(yè)，當(dāng)前為第2頁(yè)。四、簡(jiǎn)答題1、儲(chǔ)蓄與個(gè)人理財(cái)?shù)年P(guān)系。答:儲(chǔ)蓄是理財(cái)?shù)囊环N方式，算是一種投資工具。儲(chǔ)蓄，各家銀行利息差不多；個(gè)人理財(cái)沒(méi)有最好，只有最合適，個(gè)人理財(cái)根據(jù)投資方向的不同和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，選取適合自己的投資工具。投資工具如股票、基金、債券、銀行存款、保險(xiǎn)、期貨、現(xiàn)貨等。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有那些？答:個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)有以下幾大類(lèi):信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)、政府風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)。答：個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)：（1）收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較?。唬?）同質(zhì)性；（3）綜合性和多樣性。五、案例分析1、劉女士現(xiàn)年38歲，機(jī)關(guān)公務(wù)員，年薪5萬(wàn)左右；丈夫李先生40歲，某公司職員，年薪15萬(wàn)左右；有一10歲女兒，房改時(shí)擁有一套100平米的住房。思考：劉女士及其家庭成員可以選擇什么樣的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品？請(qǐng)為劉女士制定一份保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。答案1:因?yàn)椴](méi)有說(shuō)明其當(dāng)前的個(gè)人擁有的銀行存款\其他的金融資產(chǎn)等!一般情況下,擁有女兒10歲,當(dāng)前的薪金來(lái)看,至少都會(huì)有100萬(wàn)的銀行存款\金融資產(chǎn)了!我們暫時(shí)忽略這個(gè)不算,按當(dāng)前的薪金計(jì)算,他們夫妻合計(jì)年薪20萬(wàn),如果他們?cè)?年內(nèi)并不考慮大宗購(gòu)物\置業(yè)的話,則可以考慮將每個(gè)月扣除掉日常生活必須品之外的70%余額用于業(yè)績(jī)優(yōu)秀并且保持穩(wěn)定增長(zhǎng)的股票買(mǎi)入后一直持有做投資,另外的20%用于企業(yè)債券的買(mǎi)入實(shí)現(xiàn)保值的同時(shí)有機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)增值!10%可以應(yīng)用于意外傷亡\醫(yī)療保險(xiǎn)!當(dāng)有突發(fā)性喜慶事項(xiàng)時(shí),可以將債券部份資產(chǎn)拋售以應(yīng)急,從而確保股票投資資金的安全!!答案2:存款多少？還有什么資產(chǎn)？女兒十歲倒是可以購(gòu)買(mǎi)紅雙喜新C款，五年存款，保障期十年，孩子二十歲就可以全部取出，現(xiàn)在一般孩子都是二十歲上大學(xué)。但是劉女士和丈夫現(xiàn)有的商業(yè)保險(xiǎn)和理財(cái)產(chǎn)品有什么沒(méi)說(shuō)，沒(méi)辦法給他們規(guī)劃啊。中國(guó)人壽現(xiàn)在那個(gè)安享一生可以保障到70歲，