三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷

三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、下列選項中，不屬于風險衡量指標的是()。A、方差B、平均差C、變異系數(shù)【參考答案】：B【解析】：從投資角度來看，風險是指資產(chǎn)收益率的不確定性。從收益率的不確定性出發(fā)，投資風險是可度量的．通?？捎脴藴什詈头讲钸M行測定，還可以用變異系數(shù)進行測定。2、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員B、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員C、拒絕客戶的提問【參考答案】：B【解析】：答案為C。見《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》第二十條商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見，銷售理財計劃。3、理財師職業(yè)特征中的（）要求商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。A、監(jiān)督性B、規(guī)范性三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第1頁?！緟⒖即鸢浮浚築【解析】：規(guī)范性是指理財師的主要職責是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠經(jīng)濟利益，因此金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責任。4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。［2010年10月真題］A、壓力測試B、風險測試C、性能測試【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的壓力測試，評估可能對銀行經(jīng)營活動產(chǎn)生的影響，制定相應(yīng)的風險處置和應(yīng)急預(yù)案。5、下列不可以發(fā)行公司債券的單位是（）。A、股份有限公司B、國有控股企業(yè)C、中外合資經(jīng)營企業(yè)【參考答案】：C【解析】：《公司法》規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責任公司和國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)。6、若理財客戶的投資目標是獲得較穩(wěn)定的但是超過銀行存款的收益。則以下最適合的投資工具是()。A、債券三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第2頁。C、認股權(quán)證【參考答案】：A【解析】：B、C、D三項的收益不是穩(wěn)定的。債券的收益較為穩(wěn)定，但其風險高于銀行存款，因此能獲得超過銀行存款的收益。7、離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，（）。A、應(yīng)當不分B、應(yīng)當少分C、可以少分或者不分【參考答案】：C【解析】：離婚時，一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務(wù)企圖侵占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務(wù)的一方．可以少分或不分。8、以下不屬于債券市場功能的是（）。A、融資功能B、社會管理功能C、宏觀調(diào)控功能【參考答案】：B【解析】：債券市場的功能主要包括：融資功能、價格發(fā)現(xiàn)功能、宏觀調(diào)控功能。C項，社會管理是保險市場的功能。9、關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。［2014年6月真題］三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第3頁。B、理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50小時，并取得相應(yīng)理財師職稱C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。另，根據(jù)上述《辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人10、下列關(guān)于股票掛鉤類理財產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票和一籃子股票B、按是否保障本金來劃分，可分為不保障本金理財產(chǎn)品和保障本金理財產(chǎn)品C、按結(jié)構(gòu)來劃分，可以分為可自動贖回理財產(chǎn)品和不可自動贖回理財產(chǎn)品【參考答案】：B【解析】：股票掛鉤類理財產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品，指通過金融工程技術(shù)，針對投資者的資本市場的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動贖回、價幅累積等。11、一張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元,且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第4三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第4頁。B、22.1%C、20%【參考答案】：B12、商業(yè)銀行的經(jīng)營以（）為第一要旨。A、安全性原則B、效益性原則C、風險性原則【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】《商業(yè)銀行法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。13、理財師在收集客戶家庭財務(wù)狀況和生活狀況信息時，專業(yè)理財師要做的是（）。A、考慮自己是否會觸犯客戶的隱私B、減少這方面的咨詢C、引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其家庭財務(wù)的信息【參考答案】：C【解析】：一開始在向客戶介紹專業(yè)理財服務(wù)時，理財師應(yīng)向客戶說明，為了幫助其解決當前以及未來的財務(wù)問題，理財師需要系統(tǒng)性地收集、整理和分析其家庭財務(wù)狀況和生活狀況。專業(yè)理財師要做的不是糾結(jié)于自己是否會觸犯客戶的隱私，或者客戶會不會告訴自己，而是把重心放在引導(dǎo)客戶、了解其財務(wù)問題和涉及其他家庭財務(wù)信息的事實上。14、金融市場按交割時間分類，可以劃分為()。A、貨幣市場與資本市場三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第5頁。C、股票市場與債券市場【參考答案】：B【解析】：A是按照交易標的物期限的不同劃分的，B是按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分的，D是按照交易標的物的不同劃分的?，F(xiàn)貨是即期交割，期貨是遠期交割或不交割。15、投資規(guī)劃的第一步是（）。A、讓客戶認識自己的風險承受能力B、確定客戶的投資目標C、確定投資計劃【參考答案】：B【解析】：投資規(guī)劃的第一步是確定客戶的投資目標。16、依據(jù)《中華人民共和國個人所得稅法》的規(guī)定，經(jīng)批準下列情形中可以減征個人所得稅的是（）。A、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費B、孤老、烈屬所得C、保險賠款【參考答案】：B【解析】：有下列情形之一的，經(jīng)批準可以減征個人所得稅：①殘疾、孤老人員和烈屬的所得；②因嚴重自然災(zāi)害造成重大損失的；③其他經(jīng)國務(wù)院財政部門批準減稅的。17、下列債券中，不是按發(fā)行主體分類的是（）。A、政府債券B、附息債券C、公司債券三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第6頁。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第6頁?！窘馕觥浚焊鶕?jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為政府債券、金融債券和公司債券等。C項是按利息的支付方式不同劃分的。18、國際上，利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括（）、國債和公司債券。A、LIBORB、SHIBORC、NIBOR【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標的包括倫敦銀行同業(yè)拆放利率（UBOR）、國債和公司債券。19、A銀行發(fā)行一款3個月期的匯率掛鉤型保本理財產(chǎn)品，產(chǎn)品以歐元/美元的匯率為掛鉤標的。若歐元/美元的匯率在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，客戶最高可獲得年化收益率4．5%，若產(chǎn)品匯率突破預(yù)設(shè)區(qū)間，客戶收益為0。產(chǎn)品購買起點為10萬元，交易級差為1000元，現(xiàn)某客戶購買12．45萬元理財產(chǎn)品，產(chǎn)品的掛鉤匯率為1．1320，請問三個月后客戶可獲得收益（）元。［2012年6月真題］A、0B、1425．15C、1400．63【參考答案】：A【解析】：產(chǎn)品掛鉤匯率不在1．1450至1．2534區(qū)間之內(nèi)，按該產(chǎn)品的約定，客戶收益為0。20、下列公式中錯誤的是（）。A、資產(chǎn)－負債＝凈資產(chǎn)三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第7頁。B、普通年金終值＝每期固定金額×[（三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第7頁。C、復(fù)利現(xiàn)值＝終值×（1＋利率）期限【參考答案】：C【解析】：PV＝FV/（1＋r）n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。21、下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是（）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價”原則【參考答案】：A【解析】：（1）基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。（2）投資者在進行基金申購時可根據(jù)基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。（3）投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。（4）基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申22、銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)人員的下列做法需要負刑事責任的是（）。A、利用個人理財業(yè)務(wù)進行洗錢活動B、從事未經(jīng)批準的個人理財業(yè)務(wù)C、銷售理財產(chǎn)品時未透露理財產(chǎn)品的風險【參考答案】：A【解析】：答案為A、三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第8頁。C、D都是情節(jié)嚴重、造成重大損失時才要負刑事責任。A項觸犯了《反洗錢法》，屬于刑事犯罪。23、通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的（）進行分類、統(tǒng)計。A、資產(chǎn)負債B、儲蓄結(jié)構(gòu)C、儲蓄狀況【參考答案】：A【解析】：通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計。24、理財資金投資非標準化資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的之間孰低者為上限。（）A、35%；4%B、35%；5%C、30%；5%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運作有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當合理控制理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的總額，理財資金投資非標準化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時點均以理財產(chǎn)品余額的35％與商業(yè)銀行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4％之間孰低者為上限。25、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔償還責任。A、小李B、小李父母先行墊付，以后由小李C、學(xué)校三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第9頁。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第9頁?！窘馕觥浚焊鶕?jù)《中華人民共和國民法通則》第11條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。所以，小李應(yīng)承擔自己的償還責任。26、某客戶2008年年初以每股l8元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0．30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為（）。A、15．7%B、18．3%C、21．3%【參考答案】：B【解析】：持有期收益率一（股息+資本利的）/購入價格=（0．30+21-18）/18×100%≈18．3%。27、白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的（）左右。A、70％B、85％C、90％【參考答案】：B【解析】：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85％左右。28、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。［2014年6月真題］A、代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理國債業(yè)務(wù)C、代理股票買賣業(yè)務(wù)三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第10頁。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第10頁。【解析】：銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，其中包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。D項屬于證券公司經(jīng)紀業(yè)務(wù)。29、通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【解析】：通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。30、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風險來衡量，下列指標可以用來衡量項目優(yōu)劣的是()。A、方差B、預(yù)期收益率C、變異系數(shù)【參考答案】：C【解析】：收益可以用持有期收益率和預(yù)期收益率來衡量，風險通?？梢杂脴藴什詈头讲钸M行衡量。單純的考慮收益和風險，不能評估某項投資的優(yōu)劣。變異系數(shù)描述的是彩。得單位的預(yù)期收益必須承擔的風險。變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)。D項符合題意。31、某項目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算其1年后本息和為（）元。A、1047.86B、1082.43三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第11三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第11頁?！緟⒖即鸢浮浚築32、直接融資的特點不包括（）。A、有較多的選擇自由B、對融資方來說成本較低C、直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少【參考答案】：C【解析】：直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較多。33、下列關(guān)于婚姻法的說法中，錯誤的是（）。A、夫妻可以采用口頭形式約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有B、夫妻有互相扶養(yǎng)的義務(wù)C、夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問所得的財產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對外所負的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產(chǎn)清償【參考答案】：A【解析】：《婚姻法》(2001年4月28日修訂)第19條規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當采用書面形式。沒有約定或約定不明確的，適用本法第17條、第18條的規(guī)定。故A項錯誤。34、在經(jīng)濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮（）。A、買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)B、買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、買入固定收益類資產(chǎn)三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第12頁。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第12頁。【解析】：在經(jīng)濟增長比較快、處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持成長性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，特別是買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。35、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A、金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B、融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能C、金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局【參考答案】：A【解析】：答案為A。金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，故選A。36、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、對教育費用需求的定性分析B、金融產(chǎn)品的選擇C、資產(chǎn)配置【參考答案】：A【解析】：子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析．通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。37、下列銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為符合信息保密準則要求的是（）。A、任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人透露B、與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籆、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第13三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第13頁。【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第13條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。38、保險規(guī)劃最主要的功能是（）。A、合理避稅B、風險轉(zhuǎn)移C、節(jié)省開支【參考答案】：B【解析】：保險規(guī)劃具有風險轉(zhuǎn)移、資產(chǎn)傳承和合理避稅的功能，最主要的功能是風險轉(zhuǎn)移。39、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是()。A、公平競爭B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準則：誠實信用、勤勉盡職、專業(yè)勝任、守法合規(guī)。40、在個人理財中，制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是（）。A、確定保險標的B、確定保險金額C、選擇保險產(chǎn)品【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第14三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第14頁。41、（）的收益主要來源是價差收益。A、憑證式國債B、記賬式國債C、電子式儲蓄國債【參考答案】：B【解析】：價差收益是債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實現(xiàn)的損益。價差收益一般只有可上市交易的記賬式國債可以獲得，由于債券價格波動同樣有漲有跌，因此價差收入也可能是負值，即債券買賣也可能產(chǎn)生虧損。42、在（）中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。A、弱型有效市場B、半強型有效市場C、強型有效市場【參考答案】：A【解析】：在弱型有效市場中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。43、王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為（）．A、20%B、26.5%C、31.2%【參考答案】：B三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第15頁?！窘馕觥浚浩诔跬顿Y額為20×1000—20000(元)；年底股票價格為25×1000—25000(元)；現(xiàn)金紅利為0．三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第15頁。則，持有期收益為300+(25000～20000)=5300(元)；持有期收益率為5300÷20000×100%=26．5%。44、證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、理財規(guī)劃C、資產(chǎn)管理【參考答案】：B【解析】：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。45、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。［2014年6月真題］A、一年至三年之間B、一年以內(nèi)C、一年以上【參考答案】：B【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。46、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當遵守的規(guī)定不包括（）。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第16三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第16頁。B、在宣傳銷售文本中應(yīng)當明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證C、如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，可以不注明模擬數(shù)據(jù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第14條的規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應(yīng)當遵守下列規(guī)定：引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當真實、準確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)；真實、準確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平；在宣傳銷售文本中應(yīng)當明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)。47、某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。A、證券投資卡B、定期存款賬戶C、信用卡【參考答案】：C【解析】：信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式，其借款方便靈活。且現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。48、對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其采取的措施不包括（）。A、責令暫停部分業(yè)務(wù)B、限制發(fā)放員工工資C、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第17頁。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第17頁?！窘馕觥浚捍鸢笧镃。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責任中的第六十三條規(guī)定，非員工的失職，監(jiān)管機構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。49、下列關(guān)于保險人特征不正確的是（）。［2009年10月真題］A、保險人可以是保險公司也可以是其他代理機構(gòu)B、保險人有履行承擔保險責任的義務(wù)C、保險人有給付保險金的義務(wù)【參考答案】：A【解析】：保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。保險人具有以下特征：①保險人僅指從事保險業(yè)務(wù)的保險公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴格規(guī)定；②保險人有權(quán)收取保險費；③保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務(wù)。50、（）是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務(wù)。A、理財顧問服務(wù)B、理財計劃C、綜合理財服務(wù)【參考答案】：B二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于（）。A、公司債券B、同業(yè)拆借C、短期融資券【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資金只能投資國債資產(chǎn)，而不能投資公司債券，以保證銀行資產(chǎn)在投資上的絕對安全。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第18頁。A、商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃B、商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度是定性指標C、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任【參考答案】：B【解析】：答案為C。商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風險程度應(yīng)為定量指標。定性指標無法準確衡量可承受的風險程度。3、實際利率較高時，黃金持有者會黃金，從而導(dǎo)致黃金價格的。（）［2012年6月真題］A、賣出；下降B、賣出；上升C、買入；上升【參考答案】：A【解析】：實際利率較高時，持有黃金的機構(gòu)就會賣出黃金，將所得貨幣用于購買債券或者其他金融資產(chǎn)來獲得更高收益，因此會導(dǎo)致黃金價格的下降。4、商業(yè)銀行的下列做法中，正確的是（）。A、無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率B、將一般儲蓄存款單獨作為理財產(chǎn)品銷售C、通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意．商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第19頁。B、C項屬于商業(yè)銀行的禁止性行為。5、通常，股價的變化要（）發(fā)行公司盈利的變化。A、先于B、滯后于C、無法確定【參考答案】：A【解析】：通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。6、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的．商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是（）。A、與本行存款進行搭配銷售B、對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換C、選擇最終支付貨幣和工具【參考答案】：A【解析】：保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。附加條件包括：理財計劃期限調(diào)整：幣種轉(zhuǎn)換：最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等。7、某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了（）。A、貪污罪B、受賄罪C、詐騙罪【參考答案】：B三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第20頁。【解析】：答案為三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第20頁。8、下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是（）。A、基金申購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為B、投資者于T日申購基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購采取“未知價”原則【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】（1）基金申購是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為。（2）投資者在進行基金申購時可根據(jù)基金所開辦的收費模式，選擇申購前收費份額類別或申購后收費份額類別。（3）投資者于T日申購基金成功后，基金注冊登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對于基金的申贖時間安排，投資者需要注意基金招募說明書。（4）基金申購采取“未知價”原則，投資者申購以申購日（9、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是。（）A、期初；期末年金B(yǎng)、期末；期末年金C、期初；期初年金【參考答案】：A【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期初，比如說生活費支出、教育費支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當期期末，比如說房貸支出等。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第21頁。A、投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有B、保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作C、保單持有人無法獲得分紅【參考答案】：B【解析】：與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬戶，由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運用情況獲得有關(guān)投資收益并承擔有關(guān)投資風險。11、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）A、投資風險認知度B、當期收入水平C、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢【參考答案】：A【解析】：答案為A。投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務(wù)信息。12、從法律角度看，保險是一種（）行為。A、代理B、合同C、承諾【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第22頁。13、商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A、取消銀行業(yè)從業(yè)資格B、暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動C、在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓(xùn)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十五條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當向銷售人員提供每年不少于20小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風險特性等專業(yè)知識。培訓(xùn)記錄應(yīng)當詳細記載培訓(xùn)要求、方式、時間及考核結(jié)果等，未達到培訓(xùn)要求的銷售人員應(yīng)當暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動。14、下列關(guān)于評估客戶投資風險承受度的表述，錯誤的是（）。A、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風險越大B、資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承受風險C、長期理財使投資者無法承擔高風險【參考答案】：C【解析】：如果用于投資的一項資金可以長時間持續(xù)進行投資而無須考慮短時間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項投資可承受的風險能力就較強。相反，如果一項投資要準備隨時變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動性更好的產(chǎn)品，那么這項投資可承受的風險能力就較弱。15、以下債券中風險最高的是（）。A、國債B、公司債C、垃圾債券三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第23頁。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第23頁。【解析】：在美國,垃圾債券的信用級別都被定在投資級以下,即從BB級到CCC級,但是,由于其與高風險對應(yīng)的高收益,垃圾債券又被稱作高收益?zhèn)?。三、判斷題（共20題，每題1分）1、生命周期理論認為，個人應(yīng)當在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。生命周期消費理論由美國經(jīng)濟學(xué)家弗朗科·莫迪格利安尼提出。生命周期消費理論認為，人們會在相當長時期的跨度內(nèi)計劃自己的消費開支，以便于在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。2、記賬式國債不可記名、可以掛失，但由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。（）【參考答案】：錯誤【解析】：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。3、理財規(guī)劃方案的全部實施工作由理財規(guī)劃師完成。（）【參考答案】：錯誤【解析】：理財規(guī)劃方案是一個復(fù)雜的整體性方案，理財師雖然通常是理財專家，但也不可能做到面面俱到，因此多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作。方案實施計劃必然涉及許多其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，如保險經(jīng)紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產(chǎn)中介、移民留學(xué)顧問等；有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。4、保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。（）三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第24頁。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第24頁。【解析】：保險費的數(shù)額同保險金額的大小、保險費率的高低和保險期限的長短成正比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長。則保險費也就越多。5、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。（）［2010年5月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售。6、目前銀行代理保險業(yè)務(wù)的主流產(chǎn)品是分紅型和萬能型保險產(chǎn)品，在提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。（）［2014年6月真題］【參考答案】：正確【解析】：目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比較簡單，標準化程度較高，在能提供一定保障的同時兼有儲蓄的投資功能。7、理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀.而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。()【參考答案】：正確【解析】：理財規(guī)劃師的責任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。題干說法正確。8、個人理財或財富管理等同于投資。（）【參考答案】：錯誤【解析】：財富管理包含投資管理。在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展初期．不少人簡單把個人理財或財富管理等同于投資(管理)，這種觀點是片面的。9、保險的投資風險很高。（）三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第25頁。三月中旬個人理財銀行從業(yè)資格個人自檢卷全文共28頁，當前為第25頁?！窘馕觥浚罕ｋU的投資風險低，且能保障家庭幸福，幫助人們解決疾病、意外事故所致的緊急開支等。10、設(shè)立抵押權(quán)，當事人可以采取