供應(yīng)鏈金融和風險防控

供應(yīng)鏈金融和風險防控第1頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月目錄1、供應(yīng)鏈管理及其本質(zhì)2、供應(yīng)鏈金融及其特點3、供應(yīng)鏈金融的案例4、供應(yīng)鏈金融的風險特點5、供應(yīng)鏈金融貸前風險評估和管理6、供應(yīng)鏈金融貸后風險管控7、供應(yīng)鏈金融的風險應(yīng)急處置第2頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月目錄1、供應(yīng)鏈管理的本質(zhì)分析第3頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈管理思想和方法供應(yīng)鏈管理是一種集成、整合和優(yōu)化的管理思想和方法；供應(yīng)鏈：企業(yè)通過改善上、下游供應(yīng)鏈關(guān)系，整合和優(yōu)化供應(yīng)鏈中的資源配置，操作流程和標準，使整個供應(yīng)鏈系統(tǒng)成本達到最??；以獲得企業(yè)的競爭優(yōu)勢的管理思想和方法，市場經(jīng)濟環(huán)境下，企業(yè)管理的重點，從生產(chǎn)，向供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)移；供應(yīng)鏈管理能力，成為企業(yè)能否做大做強的核心競爭力；第4頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)企業(yè)供應(yīng)鏈管理銷售生產(chǎn)企業(yè)上游供應(yīng)商A上游供應(yīng)商B下游分銷商X下游分銷商Y二十世紀八十年代以后，經(jīng)濟全球化使生產(chǎn)的分工開始由企業(yè)內(nèi)部轉(zhuǎn)向企業(yè)外包，市場細分、業(yè)務(wù)外包，企業(yè)的經(jīng)營管理不僅是企業(yè)內(nèi)部管理，更多的是上下游供應(yīng)商，分銷商的管理，供應(yīng)鏈管理應(yīng)運而生。企業(yè)供應(yīng)鏈管理：對上下游用戶、零售商、分銷商、制造商、采購供應(yīng)商的供應(yīng)過程進行計劃、調(diào)度、調(diào)配、控制與利用的管理技術(shù)。第5頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈管理的擴展供應(yīng)鏈管理的思想和方法，不僅適用于企業(yè)運營管理，也適用于經(jīng)濟活動的運行管理，適用于價值創(chuàng)造過程的管理；商品的價值創(chuàng)造是通過一系列經(jīng)濟活動構(gòu)成的，這些互不相同但又相互關(guān)聯(lián)的經(jīng)濟活動，構(gòu)成了一個價值供應(yīng)鏈。第6頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月商品經(jīng)濟創(chuàng)造價值的五大經(jīng)濟活動商品研發(fā)——提供研發(fā)設(shè)計，創(chuàng)造獨特的商品功能和知識產(chǎn)權(quán)價值;商品生產(chǎn)——對原材料進行加工生產(chǎn)，創(chuàng)造出有一定使用價值的產(chǎn)品；商品貿(mào)易——通過采購、銷售等貿(mào)易活動實現(xiàn)商品所有權(quán)的交易和轉(zhuǎn)移；商品物流——通過運輸、倉儲等經(jīng)營活動對商品的空間和時間進行有效管理;商品金融——對商品生產(chǎn)、貿(mào)易、物流過程中的結(jié)算、資金、融資進行管理和服務(wù)；第7頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月五大經(jīng)濟活動是現(xiàn)代經(jīng)濟的特點商品短缺時期，商品生產(chǎn)是最主要的經(jīng)濟活動，其他只是生產(chǎn)輔助活動，甚至可以忽略；隨著自動化生產(chǎn)技術(shù)的發(fā)展和社會分工，貿(mào)易、金融、物流三大商品生產(chǎn)服務(wù)業(yè)（也是消費服務(wù)業(yè)）形成了獨立的專業(yè)化的經(jīng)濟活動，他們的價值和重要性更加凸顯；隨著人類對新商品不斷追求，商品研發(fā)是現(xiàn)代經(jīng)濟下的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，成為人類重要的價值體現(xiàn)的經(jīng)濟活動；第8頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月五大經(jīng)濟活動之間的關(guān)系生產(chǎn)企業(yè)上游供應(yīng)商A上游供應(yīng)商B商貿(mào)、金融、物流商流資金流物流商貿(mào)、金融、物流下游分銷商X下游分銷商Y經(jīng)濟全球化的分工，商易、金融、物流三大商品生產(chǎn)服務(wù)業(yè)，成為影響供應(yīng)鏈效率和成本的關(guān)鍵因素，他們的價值和重要性更加凸顯；第9頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈管理的本質(zhì)供應(yīng)鏈-——由若干上下游相關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)加工、貿(mào)易、物流、金融等企業(yè)聯(lián)合構(gòu)成的，按照整體優(yōu)化的模式進行管理和運作的體系。供應(yīng)鏈管理的本質(zhì)，通過優(yōu)化供應(yīng)鏈內(nèi)部上下游之間的資源配置，協(xié)同上下游之間的商品生產(chǎn)、交易、物流、融資等經(jīng)濟活動，實現(xiàn)供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的高效銜接和整體價值最大化的管理技術(shù)；供應(yīng)鏈管理更加關(guān)注相關(guān)上下游企業(yè)資源配置，關(guān)注相關(guān)經(jīng)濟活動的的協(xié)調(diào),關(guān)注整個價值鏈的競爭優(yōu)勢；第10頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月目錄2、供應(yīng)鏈金融及其特點第11頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融的起源跨國公司、核心企業(yè)，將非核心業(yè)務(wù)外包后，與供應(yīng)商，分銷商產(chǎn)生大量資金結(jié)算等商業(yè)活動，核心企業(yè)往往通過推遲對供應(yīng)商的付款或加快向分銷商轉(zhuǎn)移庫存，來實現(xiàn)自己的財務(wù)經(jīng)濟性。這些做法實際上形成了對上下游的企業(yè)的資金擠壓，導致整個供應(yīng)鏈融資成本高企。一種針對整個供應(yīng)鏈的資金優(yōu)化的解決方案應(yīng)運而生——供應(yīng)鏈金融；第12頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融的概念供應(yīng)鏈金融就是通過實施供應(yīng)鏈上下游間多企業(yè)資金籌措和現(xiàn)金流的統(tǒng)籌安排，合理分配各個環(huán)節(jié)的流動性，從而實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈財務(wù)成本的最小化。供應(yīng)鏈金融是由供應(yīng)鏈中特定的金融組織者對供應(yīng)鏈金融資源的整合，對供應(yīng)鏈資金流管理提供的一整套解決方案。它包含了供應(yīng)鏈中參與方之間，各種錯綜復雜的關(guān)系。供應(yīng)鏈金融是指在對供應(yīng)鏈內(nèi)部的交易結(jié)構(gòu)進行分析的基礎(chǔ)上，利用自償性貿(mào)易融資的信貸模型，引入核心企業(yè)、物流監(jiān)管公司等風險控制方法，對供應(yīng)鏈的不同節(jié)點提供封閉的授信的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是為供應(yīng)鏈內(nèi)部上下游企業(yè)提供融資、資金安排和風險管控的技術(shù)方法。第13頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融生產(chǎn)企業(yè)上游供應(yīng)商A上游供應(yīng)商B商流、資金流、物流商流資金流物流商流、資金流、物流下游分銷商X下游分銷商Y通過實施供應(yīng)鏈上下游間多企業(yè)資金籌措和現(xiàn)金流的統(tǒng)籌安排，通過對供應(yīng)鏈的商流、資金流、物流的有效控制，實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈財務(wù)成本和風險的最小化。第14頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融的特點供應(yīng)鏈金融的組織者，主導者可能有多家：銀行等金融機構(gòu)——平安銀行核心企業(yè)——寶鋼網(wǎng)絡(luò)信息平臺——北京融信通信息技術(shù)，大型商貿(mào)企業(yè)——京東，大型物流企業(yè)——中國外運長航集團第15頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融的特點供應(yīng)鏈融資屬于流動資金授信融資，主要提供應(yīng)收賬款，存貨，和預(yù)付款融資供應(yīng)鏈金融的服務(wù)對象主要是中小供應(yīng)商和分銷商，供應(yīng)鏈金融在中國有非常特定的含義——解決民營中小企業(yè)融資難。供應(yīng)鏈金融與其他金融產(chǎn)品的最大區(qū)別：把握“鏈”，“鏈”是供應(yīng)鏈內(nèi)部上下游之間的商務(wù)關(guān)系，包括商貿(mào)采購、物流交接、結(jié)算支付等商務(wù)活動，第16頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月目錄3、供應(yīng)鏈金融的案例第17頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例一、國內(nèi)家電存貨質(zhì)押監(jiān)管融資冰箱、冷柜、空調(diào)銷售的季節(jié)性，必須提前保持一定庫存，通過物流企業(yè)在運輸，倉儲環(huán)節(jié)的監(jiān)管控貨，銀行提供存貨融資；授信額度：4000萬，控貨方式：客戶倉庫監(jiān)管、滾動質(zhì)押（核定貨值）第18頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例二、進口信用證+存貨質(zhì)押融資境外CIFGS碼頭JS銀行物流監(jiān)管公司JH化工廠供應(yīng)商（境外）申請開證開證質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議委托代理報關(guān)協(xié)議全套進口單證船代、報關(guān)、報檢通知拖車接貨JH化工廠客戶罐區(qū)監(jiān)管（根據(jù)銀行指令監(jiān)管，放行）進口信用證項下未來貨權(quán)融資2000萬，客戶倉庫監(jiān)管粗甘油第19頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例三、出口訂單+鍍鋅鋼卷質(zhì)押融資臺灣地區(qū)工廠倉庫深圳海星港客戶收到臺灣訂單向銀行申請融資2000萬，融資生產(chǎn)鍍鋅鋼卷必須進入指定監(jiān)管倉庫，由第三方物流企業(yè)監(jiān)管，通報信息JS銀行物流監(jiān)管公司質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議借款企業(yè)監(jiān)管海運安排港口出口訂單第20頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例四、為分銷商提供應(yīng)付款融資案例。需求：

學品公司給分銷商的賬期在六十到九十天。但是分銷商銷售需要的流動資金周轉(zhuǎn)時間120天，分銷商要銷售AF化學品公司產(chǎn)品只能占用自有資金或貸款?；瘜W品公司向銀行提出合作，為銷售額的百分之二十以上必須是AF化學品公司產(chǎn)品的核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向AF化學品公司采購。融資方案：1、分銷商融資金額小于五十萬美元，最長期限六十天。分銷商融資款直接用于支付AF化學品公司采購的發(fā)票和運單所對應(yīng)的應(yīng)付賬款，對終端客戶的應(yīng)收賬款不做轉(zhuǎn)讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在渣打銀行的結(jié)算賬戶被用于貸款到期時到還款。2、當融資額度超過了五十萬美元，最長期限90天。分銷商針對終端客戶的應(yīng)收賬款，可以做保理，保理所得款項直接用于支付AF化學品公司采購的發(fā)票或訂單所對應(yīng)的應(yīng)付賬款。方案獲得了三贏結(jié)果。第21頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例四、為分銷商提供應(yīng)付款融資案例60天分銷商終端客戶化學品公司120天商品分銷商品銷售化學品公司給分銷商的賬期在六十。但是分銷商銷售需要的流動資金周轉(zhuǎn)時間120天，分銷商要銷售化學品公司產(chǎn)品只能占用自有資金或貸款。化學品公司向銀行提出合作，為核心分銷商作為融資，融資用于分銷商向化學品公司采購。貸款有三個屬性，額度、期限、用途第22頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例四、為分銷商提供應(yīng)付款融資案例——60天融資方案支付應(yīng)付賬款銀行分銷商專有賬戶分銷商終端客戶化學品公司商品分銷商品銷售60天貸款回款指定賬戶60天融資方案：分銷商融資金額小于五十萬美元，最長期限六十天。分銷商融資款直接用于支付化學品公司采購的發(fā)票和運單所對應(yīng)的應(yīng)付賬款；對終端客戶的應(yīng)收賬款不做轉(zhuǎn)讓，但是在貸款合同中約定，終端客戶的銷售回款按指定路線回到分銷商在銀行的結(jié)算賬戶被用于貸款到期時到還款?；瘜W品公司、分銷商、銀行簽署60天貸款合同第23頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例四、為分銷商提供應(yīng)付款融資案例——90天融資方案銀行分銷商終端客戶化學品公司商品分銷商品銷售90天融資方案融資額度超過了五十萬美元，最長期限90天。針對終端客戶的應(yīng)收賬款做保理，保理所得款項用于支付化學品公司采購的發(fā)票或訂單所對應(yīng)的應(yīng)付賬款支付應(yīng)付賬款化學品公司、分銷商、銀行簽署90天貸款合同分銷商、終端客戶、銀行簽署90天貸款應(yīng)收保理合同第24頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例五、烏盟鐵合金供應(yīng)鏈金融案例鐵合金包括鎳、鉻、錳、硅等鐵合金，是不銹鋼的主要原材料。2013年全國不銹鋼產(chǎn)量達2000萬噸，比2012年增長13%。產(chǎn)值3000—4000多億元。2013年我國鎳鐵合金產(chǎn)量700萬噸，鉻鐵合金產(chǎn)量400萬噸，年產(chǎn)值超過1500億。內(nèi)蒙古烏蘭察布盟是全國最大的鐵合金生產(chǎn)基地。有鐵合金企業(yè)100多家，高鎳鐵產(chǎn)量占全國16%，硅錳產(chǎn)量占全國10%，鉻鐵產(chǎn)量占全國25%。2013年烏蒙鐵合金企業(yè)采購原礦1381萬噸，需要采購資金約125億。鐵合金銷售收入約227億第25頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例五、內(nèi)蒙古烏蘭察布盟是全國鐵合金重要的生產(chǎn)基地,烏盟發(fā)展鐵合金的優(yōu)勢1、交通便利，物流成本低2、電力資源豐富，電價便宜3、政策優(yōu)惠好，產(chǎn)業(yè)集中度高第26頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月鐵合金供應(yīng)鏈主要物流環(huán)節(jié)鐵合金供應(yīng)鏈主要五個物流環(huán)節(jié)：1、鐵合金原材料（礦石）租船海運；2、鐵合金原材料（礦石）港口卸船、倉儲、提貨代理；3、鐵合金原材料（礦石）公路運輸，4、豐鎮(zhèn)地區(qū)鐵合金原材料（礦石）倉儲保管，5、鐵合金倉儲保管；6、鐵合金運輸；第27頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例五、烏盟地區(qū)鐵合金企業(yè)面臨融資難問題1）原材料（礦石）采購融資烏盟地區(qū)鐵合金生產(chǎn)企業(yè)可以從天津港采購原材料（礦石），流動資金占用時間約2-3個月，一般較大鎳鐵企業(yè)每月需要5000萬元采購原材料（礦石），兩月需要1億元。如果直接從境外采購原材料（礦石），流動資金占用時間約4-5個月，需要資金約2億元。

2）鐵合金質(zhì)押融資烏盟地區(qū)鐵合金生產(chǎn)企業(yè)生產(chǎn)出的鐵合金由于價格波動，需求波動等原因，有時不能馬上銷售需要儲存，但這些鐵合金占用了大量資金，生產(chǎn)企業(yè)希望質(zhì)押（或抵押）給銀行（或金融服務(wù)企業(yè)），獲得貸款用于繼續(xù)生產(chǎn)需要。

3）鐵合金應(yīng)收賬款融資烏盟地區(qū)鐵合金生產(chǎn)企業(yè)銷售出的鐵合金不能馬上收款，形成應(yīng)收賬款，占用企業(yè)流動資金，有些鋼廠賬期較長，鐵合金生產(chǎn)企業(yè)希望獲得應(yīng)收賬款融資。第28頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例五、中外運長航豐鎮(zhèn)鐵合金物流園將天津港的鐵合金原材料（礦石）倉儲、保管、融資監(jiān)管等功能內(nèi)移到豐鎮(zhèn)地區(qū)，當?shù)厣a(chǎn)企業(yè)可以在豐鎮(zhèn)采購原材料（礦石），獲得融資服務(wù)，減少原材料（礦石）的倉儲、保管、運輸、融資成本，提高效率，方便企業(yè)；第29頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月案例五、豐鎮(zhèn)物流園為供應(yīng)鏈服務(wù)企業(yè)提供了發(fā)展空間1、鐵合金原材料（礦石）進口業(yè)務(wù)延伸至烏盟地區(qū)2、鐵合金原材料（礦石）進口融資服務(wù)延伸至烏盟地區(qū)3、鐵合金原材料（礦石）的全程供應(yīng)鏈服務(wù)4、鐵合金采購集貨，現(xiàn)貨交易服務(wù)5、鐵合金質(zhì)押融資服務(wù)6、應(yīng)收賬款保理，保險等商貿(mào)和金融服務(wù)需求第30頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月目錄4、供應(yīng)鏈金融的風險特點第31頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月青島金屬融資騙貸事件青島港國際股份有限公司被卷入漩渦當中。貿(mào)易商利用同一批貨從青島港大港分公司轄區(qū)內(nèi)的幾家倉儲公司開具不同倉單，通過重復質(zhì)押倉單騙取銀行貸款，涉及金額過百億元。僅“德正資源”及其關(guān)聯(lián)公司在18家銀行的貸款金額就超過160億元。

21世紀經(jīng)濟報道從權(quán)威渠道獲得的資料顯示，其中，僅中國銀行、中信銀行、恒豐銀行、農(nóng)行、日照銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、華夏銀行、濰坊銀行、建設(shè)銀行、威海銀行、光大銀行、齊魯銀行等13家銀行，針對德正系起訴的立案金額就已達到近52億元。青島市公安局已經(jīng)設(shè)立了專案組進行調(diào)查?！暗抡怠睂嶋H控制人陳基鴻已被相關(guān)部門要求協(xié)助調(diào)查，其他部分涉及騙貸案的核心人員或已外逃。第32頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月華東鋼貿(mào)融資風險案例華東鋼貿(mào)信貸風波上演了一場無視規(guī)則、資金挪用、瘋狂逐利的鬧劇。繁華過后，潮水退去，鋼貿(mào)商、銀行、托盤國企、擔保公司、倉儲中介，這些昔日的“弄潮兒”，如今，難有贏家。

鋼材市場投資者、擔保公司、貸款商戶“三位一體”的融資模式——內(nèi)部成員互保聯(lián)保，重復質(zhì)押、空單質(zhì)押、開具假倉單，從銀行騙取貸款鋼貿(mào)是一塊極具誘惑力的“肥肉”，銀行之間的競爭，忽視了風險防范；有利可圖的國企和上市公司等大型企業(yè)受托盤業(yè)務(wù)的誘惑，也逐漸懈怠，對造假倉單睜一只眼閉一只眼，甚至簽署虛假貿(mào)易合同。第33頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月風險防控是做好供應(yīng)鏈金融的永恒話題華東鋼貿(mào)事件，青島騙貸案，都屬于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)供應(yīng)鏈金融不僅提供了一種新的融資方式，更提供了風險防控的新挑戰(zhàn)，不了解供應(yīng)鏈金融的風險防控理念、方法，不要做供應(yīng)鏈金融，風險防控的能力，是做好供應(yīng)鏈金融的核心競爭力第34頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融的風險分類信用風險操作風險供應(yīng)鏈金融的風險法律風險借款人違約風險。借款不能按期還款，而導致參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)損失的可能性。由于供應(yīng)鏈內(nèi)部操作控制不完善、人為錯誤、系統(tǒng)失靈，而導致參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)損失的可能性。指對借款人的流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進行控制過程中，可能導致的法律風險，包括金融機構(gòu)及其代理人在法律上的無效行為，法律規(guī)定的不確定性，法律制度的無效性等。第35頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融的風險分類系統(tǒng)性信用風險信用風險非系統(tǒng)性信用風險由宏觀經(jīng)濟環(huán)境變化、行業(yè)周期波動、新技術(shù)應(yīng)用等供應(yīng)鏈自身不可控因素造成的行業(yè)大調(diào)整、大虧損的風險。系統(tǒng)性風險需要從宏觀經(jīng)濟運行狀況和行業(yè)發(fā)展兩個方面分析，系統(tǒng)性風險往往對整個供應(yīng)鏈產(chǎn)生直接影響。2012年我國整體經(jīng)濟增長減速，鋼鐵等大宗商品價格暴跌，引起華東地區(qū)出現(xiàn)大量貸款違約案件，表現(xiàn)出典型的系統(tǒng)性風險特征。非系統(tǒng)性風險是指由借款企業(yè)自身經(jīng)營管理不善，經(jīng)營策略失誤而導致的風險。投機性經(jīng)營和投資失敗，高層管理人員涉嫌非法，內(nèi)部管理失控等。中小企業(yè)財務(wù)制度不健全，不愿意披露經(jīng)營信息；企業(yè)決策隨意性大，抗風險能力弱。中小企業(yè)比大企業(yè)的違約風險更大。第36頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融信用風險特點1、供應(yīng)鏈內(nèi)部核心企業(yè)、合作企業(yè)，可以幫助防控貸款企業(yè)的信用風險。企業(yè)之間的長期合作，核心企業(yè)對供應(yīng)鏈內(nèi)部中小企業(yè)進行了信用篩選，可以提升供應(yīng)鏈內(nèi)部中小企業(yè)的信用等級；2、供應(yīng)鏈內(nèi)部交易的閉環(huán)管理手段，可以有效把握風險動態(tài)變化。供應(yīng)鏈內(nèi)部的每筆交易，都對應(yīng)有物流和資金流的變化，通過供應(yīng)鏈閉環(huán)管理手段控制物流和資金流，可以將風險防范滲透到企業(yè)經(jīng)營環(huán)節(jié)，動態(tài)把握風險過程；3、有效掌控供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)之間的商務(wù)活動信息，可以彌補單個中小企業(yè)信息不全的缺陷，特別是供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)之間的交易規(guī)模、交易條件、結(jié)算方式、商業(yè)信用記錄等信息可以對供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)的信用做出判斷；第37頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融的操作風險供應(yīng)鏈金融的操作風險——由于供應(yīng)鏈內(nèi)部操作控制不完善、人為錯誤、系統(tǒng)失靈，而導致參與供應(yīng)鏈金融服務(wù)和管理的銀行、物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)損失的可能性。供應(yīng)鏈金融的管理操作，不僅包括銀行的信用調(diào)查、融資審批、資金流的監(jiān)控等操作環(huán)節(jié)，還包括物流企業(yè)對存貨的物流控制，對質(zhì)押物的監(jiān)管監(jiān)控等操作。鏈金融的操作風險包括人為因素導致的操作風險，流程因素導致的操作風險，系統(tǒng)因素導致的操作風險，外部事件因素導致的操作風險。第38頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融的操作風險的特點1、與傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)比較，供應(yīng)鏈金融的操作復雜，風險概率增加。供應(yīng)鏈金融往往需要對借款人的流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進行控制，在實施這些控制過程中，會增加大量操作控制，操作的復雜程度明顯高于傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)，導致操作失誤和操作風險的概率明顯增加；2、確認借款人的流動性資產(chǎn)的真實和充足，確保銀行對借款人的流動性資產(chǎn)所有權(quán)的法律保護，對借款人的現(xiàn)金進行閉環(huán)管理和控制，是一種防止操作風險的有效方法；，3、通過制定完整的操作制度、流程和標準，保證第三方物流企業(yè)對借款人的存貨進行有效的物流管理和監(jiān)控，是一種防止操作風險的有效方法；第39頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融的法律風險及其特點供應(yīng)鏈金融的法律風險，主要指對借款人的流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進行控制過程中，可能導致的法律風險，包括金融機構(gòu)及其代理人在法律上的無效行為，法律規(guī)定的不確定性，法律制度的無效性等。供應(yīng)鏈金融目前依據(jù)的主要法律是合同法、擔保法、物權(quán)法等，但是這些法律目前都不能完全覆蓋在線供應(yīng)鏈金融我國目前一些地區(qū)仍然存在法律和行政權(quán)力界限模糊，地方政府為保護當?shù)仄髽I(yè)利益，干涉法律審判和執(zhí)行，不同地區(qū)的法律執(zhí)行效率差異較大的問題。第40頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月目錄5、供應(yīng)鏈金融貸前風險評估和管理第41頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸前風險評估供應(yīng)鏈金融貸前風險評估供應(yīng)鏈風險評估借款人風險評估操作流程風險評估供應(yīng)鏈金融貸前風險評估，是指選擇和實施供應(yīng)鏈金融項目之前，應(yīng)當對項目的風險進行的分析和評估。與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，供應(yīng)鏈金融貸前風險評估難度較大，主要包括借款人風險評估，供應(yīng)鏈風險評估，操作流程風險評估；第42頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸前風險評估投資風險借款人的價值取向，心智狀況；投資方向、風險偏好，投資案例；內(nèi)部管控能力、制度完善程度，制定執(zhí)行狀況，與供應(yīng)鏈企業(yè)的配合度等；道德風險經(jīng)營管理風險借款人風險評估第43頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸前風險評估和管理方法——借款人風險評估道德風險評估的一個方法是由道德和心理專家設(shè)計一些問題，派出有經(jīng)驗的客戶經(jīng)理與借款人當面溝通交流，了解借款人的價值取向和心智狀況，對借款人道德風險進行判斷。了解借款人的投資方向、風險偏好、了解出質(zhì)人是否存在經(jīng)濟糾紛、是否拖欠員工工資、是否存在其他潛在的風險等因素，了解借款人內(nèi)部管控能力、制度執(zhí)行能力和狀況，與供應(yīng)鏈管控企業(yè)的配合度等。第44頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸前風險評估和管理方法——供應(yīng)鏈風險評估了解供應(yīng)鏈所在行業(yè)的發(fā)展走勢，了解供應(yīng)鏈在該行業(yè)中的地位和競爭力；梳理供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)流程，梳理供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)之間的交易關(guān)系，了解借款人在供應(yīng)鏈中的地位和作用，了解借款人與核心企業(yè)的關(guān)系；與借款人溝通對流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進行控制的方案，并且協(xié)商將可操作的控制的方案用協(xié)議的方式通過法律程序明確下來；第45頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸前風險評估和管理方法——操作流程風險評估

審查是否建立切實可行的供應(yīng)鏈金融操作風險目錄，不斷總結(jié)自身和其他單位的操作失誤，補充和完善供應(yīng)鏈金融操作風險目錄；完善各類供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程，特別對借款人流動性資產(chǎn)（包括存貨、應(yīng)收、應(yīng)付等）進行控制的操作模式和流程設(shè)計中，要在可操作的前提下，杜絕操作漏洞；完善內(nèi)控體系，實行項目審查與業(yè)務(wù)操作相分離的機構(gòu)設(shè)置和職能配置，關(guān)鍵崗位的設(shè)置，要有內(nèi)部互查和監(jiān)督機制，定期內(nèi)部檢查和審查，防止內(nèi)部欺詐、越權(quán)等人為因素導致操作風險；第46頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸前風險評估和管理方法——操作流程風險評估

強化內(nèi)部培訓，作為新的業(yè)務(wù)形態(tài)，供應(yīng)鏈金融需要在不斷實踐中學習、總結(jié)和完善，供應(yīng)鏈金融又是一個龐大的系統(tǒng)工程，通過內(nèi)部培訓，可以用最短時間提高人員素質(zhì)和專業(yè)化水平，防止操作風險；利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)平臺，實現(xiàn)信息化管理和操作。是防止供應(yīng)鏈金融操作風險的一個重要方法，用系統(tǒng)代替人工，減少人為操作。構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)平臺，就是要將日常操作管理流程，變?yōu)樾畔⒐芾砹鞒蹋瑢⑷藛T、財務(wù)、業(yè)務(wù)、分析的管理，變?yōu)閷π畔⒌墓芾?，提高管理效率，降低人為干預(yù)，防止操作風險；第47頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月目錄6、供應(yīng)鏈金融貸后風險管控第48頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸后風險管控主要方法供應(yīng)鏈金融貸后風險管控，就是根據(jù)供應(yīng)鏈融資和供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)之間交易、物流、結(jié)算、信息溝通的相關(guān)解決方案，制定操作流程和標準，監(jiān)督、執(zhí)行這些流程和標準，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正和調(diào)整，防止和減少風險案件的發(fā)生。供應(yīng)鏈金融貸后風險管控主要方法物流控制信息跟蹤資金監(jiān)控第49頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸后風險管控主要方法——信息跟蹤信息分類信息采集信息核對信息跟蹤是指參與在線供應(yīng)鏈金融的生產(chǎn)企業(yè)，物流企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)、金融企業(yè)必須將合同（包括訂單）、資金結(jié)算、貨物進出倉庫的信息提供給貸款人和供應(yīng)鏈管理者，做到信息的及時、準確、完整，為風險預(yù)警、判斷、處理提供依據(jù)信息跟蹤第50頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸后風險管控主要方法——信息跟蹤信息分類信息采集信息核對企業(yè)之間的商務(wù)信息，包括訂單流信息、資金流信息、物流信息；信息跟蹤數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設(shè)計，便于模塊化分類，滿足集成，發(fā)送需要；數(shù)據(jù)來源不同主體，不同時間，數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)性匹配核對，可以及時發(fā)現(xiàn)潛在風險第51頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸后風險管控方法——信息跟蹤對信息的審核是風險防控的一個手段。供應(yīng)鏈金融的購銷合同、資金結(jié)算、物流過程的信息，來自不同企業(yè)，不同時間，不同地域，這些信息是否達到關(guān)聯(lián)性匹配，為我們發(fā)現(xiàn)風險和風險苗頭條提供了重要依據(jù)。完善信息管理的協(xié)議文本，并且就供應(yīng)鏈內(nèi)部商務(wù)、結(jié)算、物流信息的采集、分類、共享方式在供應(yīng)鏈內(nèi)部的各方獲得認可。信息分類管理。在線供應(yīng)鏈金融應(yīng)制定信息分類管理原則，不同的信息要按不同用途，采用不同的信息采集、儲存、發(fā)送管理方式，設(shè)置不同權(quán)限，提供給不同機構(gòu)，不同機構(gòu)對各類信息承擔安全責任；第52頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸后風險管控方法——信息跟蹤信息保密管理。供應(yīng)鏈金融信息平臺內(nèi)部商務(wù)、結(jié)算、物流信息大部分屬于敏感信息，他們涉及企業(yè)內(nèi)部商業(yè)活動，企業(yè)一般不希望披露。對這些敏感信息，供應(yīng)鏈金融信息平臺必須制定嚴格的保密措施，保證信息所有者對信息的安全要求。信息存儲、保管安全管理。供應(yīng)鏈金融平臺應(yīng)建立嚴格的信息存儲、備份管理制度，通過軟硬件設(shè)備和技術(shù)，保證信息、資料、數(shù)據(jù)的存儲安全。信息審核管理。供應(yīng)鏈金融平臺對每筆貸款對應(yīng)的訂單、資金、物流等相關(guān)信息進行核對，發(fā)現(xiàn)問題及時預(yù)警，或提示采取終止貸款、凍結(jié)賬戶、處置貨物等措施；第53頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸后風險管控——資金閉環(huán)監(jiān)控資金閉環(huán)監(jiān)控是對資金出發(fā)點、流量、流向、循環(huán)周期等方面控制資金的?？顚Ｓ?。在發(fā)現(xiàn)風險時，對現(xiàn)金的監(jiān)控，可以有效采取凍結(jié)賬戶、限制支出、終止貸款等措施，防止風險的擴大；供應(yīng)鏈金融的資金閉環(huán)監(jiān)控，應(yīng)當在專項約束性協(xié)議中體現(xiàn)，或通過合同商務(wù)條款控制，明確規(guī)定專有賬戶，資金回流路徑等；流向控制流量控制現(xiàn)金周期控資金監(jiān)控第54頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸后風險管控——資金閉環(huán)監(jiān)控根據(jù)借款人的經(jīng)營規(guī)模，流動資產(chǎn)規(guī)模，采購與銷售能力，上下游供貨和支付能力等因素，控制借款人的授信額度，控制現(xiàn)金流量與能力和需求的匹配流向控制流量控制現(xiàn)金周期控資金監(jiān)控根據(jù)借款人的貸款用途，控制現(xiàn)金流的去向和來向，控制回流現(xiàn)金的路徑、流量、時間等借款人使用資金的時間、數(shù)量有周期規(guī)律，需要銀行與借款人之間相互配合總結(jié)分析周期發(fā)生的時間和規(guī)模。第55頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸后風險管控——物流控制物流控制是指物流企業(yè)在海運、港口、公路運輸、倉儲的每個環(huán)節(jié)，必須按銀行（金融機構(gòu)）要求和指令，控制單證，控制接貨、出貨、交付，保證實際貨物、單證、信息一致。物流控制是風險防控和減少風險損失的最后手段，這一手段應(yīng)用的好壞，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展將產(chǎn)生巨大影響。操作控制單證控制貨物控制物流控制第56頁，課件共65頁，創(chuàng)作于2023年2月供應(yīng)鏈金融貸后風險管控——物流控制供應(yīng)鏈金融的物流控制，應(yīng)當從以下幾方面考慮：物流控制合作伙伴的選擇，要滿足在不同地區(qū)，不同物流環(huán)節(jié)的物流控制，應(yīng)當選擇專業(yè)能力強，管理規(guī)范，控制足夠物流資源的第三方物流公司承擔物流控制責任。物流控制需要建立完整的制度和流程體系，包括合同管理、項目評估審查、業(yè)務(wù)檢查、風險防控等制度，監(jiān)控現(xiàn)場操作，單證操作，關(guān)鍵環(huán)節(jié)控制等流程；物流控制應(yīng)當開發(fā)專門的信息系統(tǒng)，信息系統(tǒng)要為銀行提供信息服務(wù)