國際商業(yè)銀行貸款

國際商業(yè)銀行貸款國際金融市場上由各種商業(yè)銀行或銀團(tuán)發(fā)放的貸款01表現(xiàn)形式貸款種類管理辦法特點(diǎn)介紹信貸費(fèi)用借用程序目錄0305020406基本信息國際商業(yè)銀行貸款亦稱“國際商業(yè)貸款”。國際金融市場貸款和國際私人貸款，是國際金融市場上由各種商業(yè)銀行或銀團(tuán)發(fā)放的貸款。國際商業(yè)銀行貸款的利率高，一般以國際金融市場的利率水平為基準(zhǔn)而定。如美元貸款利率以倫敦銀行同業(yè)拆放利率為基準(zhǔn)，加上一定的加息率計(jì)算；貸款多為短，中期貸款，期限在一年或五年以內(nèi)。中期貸款多是國際銀行間貸款，通常稱為“雙邊(或多邊)貸款；貸款的附加條件較少，借款人可以自由使用貸款，自由采購。表現(xiàn)形式表現(xiàn)形式國際銀行信貸的表現(xiàn)形式如下：

一、國際銀行信貸是在國際金融市場上進(jìn)行的。金融市場是借貸資本的場所，有國內(nèi)金融市場和國際金融市場之分。國內(nèi)金融市場是在一國領(lǐng)土之內(nèi)活動，借貸雙方為同一國家的法人或自然人。國際金融市場是在世界或某一地區(qū)的資金市場上活動，借貸雙方是不同國度的法人或自然人。在國際金融市場中，一些國家的中央銀行、商業(yè)銀行、其他銀行和金融機(jī)構(gòu)參加市場的金融活動，充當(dāng)了最初存款者和最終借款者的中介機(jī)構(gòu)角色。歐洲貨幣市場已成為世界上規(guī)模最大的國際金融市場。二、國際銀行信貸有債權(quán)和債務(wù)的雙重性。雖然國際銀行信貸是在一國借款者與外國貸款銀行之間進(jìn)行的，但作為銀行信貸當(dāng)事人，它占有債務(wù)和債權(quán)兩個(gè)方面。對提供資金的外國銀行或銀團(tuán)來說，國際銀行是債務(wù)人；對世界各國的借款者來說，國際銀行又成為債權(quán)人。因此形成了最初存款者與國際銀行之間和國家銀行與最終借款者之間的雙重債權(quán)債務(wù)關(guān)系。三、國際銀行的信貸關(guān)系表現(xiàn)為貨幣資本（借貸資本）的形態(tài)。幾乎每一個(gè)國家都發(fā)行自己的貨幣，在本國充當(dāng)法定的流通手段。但是，大多數(shù)國家的貨幣不能自由兌換，因此無法充當(dāng)國際信貸使用的貨幣。特點(diǎn)介紹特點(diǎn)介紹國際商業(yè)銀行貸款特點(diǎn)如下：一、貸款利率按國際金融市場利率計(jì)算，利率水平較高。例如，歐洲貨幣市場的倫敦銀行間同業(yè)拆放利率是市場利率，其利率水平是通過借貸資本的供需狀況自發(fā)競爭形成的。倫敦銀行同業(yè)拆放利率可以用以下幾種方法選擇：1．借貸雙方以倫敦市場主要銀行的報(bào)價(jià)協(xié)商確定。2．指定兩家或三家不參與此項(xiàng)貸款的主要銀行的同業(yè)拆放利率的平均利率計(jì)算。3．由貸款銀行與不是這項(xiàng)貸款的參與者的另一家主要銀行報(bào)價(jià)的平均數(shù)計(jì)算。4．由貸款銀行（牽頭行）確定。二、貸款可以自由使用，一般不受貸款銀行的限制。政府貸款有時(shí)對采購的商品加以限制；出口信貸必須把貸款與購買出口設(shè)備項(xiàng)目緊密地結(jié)合在一起項(xiàng)目借款與特定的項(xiàng)目相；國際金融機(jī)構(gòu)貸款有專款專用的限制。國際銀行貸款不受銀行的任何限制，可由借款人根據(jù)自己的需要自由使用。三、貸款方式靈活，手續(xù)簡便。貸款種類短期信貸長期信貸中期信貸貸款種類短期信貸短期信貸通常指借貸期限在1年以下的資金、短期資金市場一般稱為貨幣市場。借貸期限最短為1天，稱為日貸。還有7天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年等幾種。短期貸款多為1～7天及1～3個(gè)月，少數(shù)為6個(gè)月或1年。這種信貸可分為銀行與銀行間的信貸和銀行對非銀行客戶（公司企業(yè)、政府機(jī)構(gòu)等）的信貸，銀行之間的信貸稱為銀行同業(yè)拆放。該種貸款完全憑銀行間同業(yè)信用商借，不用簽訂貨款協(xié)議。銀行可通過、電傳承交，事后以書面確認(rèn)。同業(yè)拆效期限從1天到6個(gè)月為多，超過6個(gè)月的少。每筆交易額在10億美元以下。典型的銀行間的交易為每筆1000萬美元左右。銀行對非銀行客戶的交易很少。中期信貸中期信貸是指1年以上、5年以下的貸款。這種貸款是由借貸雙方銀行簽訂貸款協(xié)議。由于這種貸款期限長、金額大，有時(shí)貸款銀行要求借款人所屬國家的政府提供擔(dān)保。中期貸款利率比短期貸款利率高。一般要在市場利率的基礎(chǔ)上再加一定的附加利率。長期信貸長期信貸是指5年以上的貸款，這種貸款通常由數(shù)家銀行組成銀團(tuán)共同貸給某一客戶。銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人，一方面是借款人（如銀行、政府、公司、企業(yè)等）；另一方面是參加銀團(tuán)的各家銀行（包括牽頭行、經(jīng)理行、代理行等）。信貸費(fèi)用信貸費(fèi)用在國際金融市場上，借款人籌措中、長期資金，除支付利息外，還要支付各種費(fèi)用。費(fèi)用的多少視信貸資金狀況、信貸金額和信貸期限的不同而異。銀行中、長期信貸費(fèi)用，主要有管理費(fèi)、代理費(fèi)、承諾費(fèi)和雜費(fèi)幾種。一、管理費(fèi)管理費(fèi)的性質(zhì)近似于手續(xù)費(fèi)。管理費(fèi)按貸款總額的一定百分比計(jì)算，一次或分次付清。費(fèi)用率一般在貸款總額的0.1%～0.5%之間，管理費(fèi)的支付時(shí)間可采用簽訂貸款協(xié)議時(shí)一次性支付；第一次支用貸款時(shí)支付；在每次支用貸款時(shí)按支用額比例支付等方法。二、代理費(fèi)代理費(fèi)是由借款人向銀團(tuán)代理支付的一種費(fèi)用。因?yàn)榇硇性跇I(yè)務(wù)中會發(fā)生各種費(fèi)用開支，如旅差費(fèi)、電報(bào)費(fèi)、電傳費(fèi)、辦公費(fèi)等。代理費(fèi)屬于簽訂貸款協(xié)議后發(fā)生的費(fèi)用，通常在整個(gè)貸款期內(nèi)，直至貸款全部償清以前，每年支付一次。有時(shí)一筆貸款的最高代理費(fèi)高達(dá)6萬美元之多。管理辦法管理辦法一、對短期國際商業(yè)銀行貸款的管理辦法中國對短期的國際商業(yè)銀行貸款采取余額管理的辦法，即由國家主管部門向經(jīng)批準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)下達(dá)短期國際商業(yè)銀行貸款的年度余額，由金融機(jī)構(gòu)據(jù)此調(diào)整本單位的債務(wù)水平和資金運(yùn)用。二、對中長期國際商業(yè)銀行貸款的管理辦法對于中長期國際銀行貸款的宏觀管理，采取指標(biāo)控制的辦法，主要內(nèi)容如下：1．規(guī)模控制。國家通過兩類計(jì)劃對中長期國際商業(yè)銀行貸款實(shí)行規(guī)模控制：一類是中長期國際商業(yè)銀行貸款計(jì)劃，它與國家國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展五年計(jì)劃、十年規(guī)劃相銜接，確定全國計(jì)劃期內(nèi)借用國際銀行貸款的總規(guī)模和分地區(qū)、分部門規(guī)模以及主要建設(shè)項(xiàng)目。另一類是年度借用國外貸款計(jì)劃，它主要確定全國年度借用國外貸款的總規(guī)模，并下達(dá)正式簽約生效的大中型項(xiàng)目當(dāng)年支付的國外貸款數(shù)額。2．項(xiàng)目的審批管理。各地方計(jì)劃委員會和部門計(jì)劃管理部門將本地區(qū)、本部門準(zhǔn)備使用國外貸款的項(xiàng)目初審后報(bào)國家發(fā)展計(jì)劃委員會審批。送審的文件應(yīng)包括項(xiàng)目建議書、可行性研究報(bào)告和利用外資方案，其內(nèi)容必須包括借用國際銀行貸款的具體形式，數(shù)額，國內(nèi)配套資金落實(shí)安排情況，貸款的主要用途，項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益初步測算及外匯平衡情況，貸款的償還方式和償還責(zé)任（還款人和擔(dān)保人）。借用程序借用程序一、取得利用貸款項(xiàng)目的批復(fù)國內(nèi)項(xiàng)目要借用國際銀行貸款，首先要根據(jù)項(xiàng)目的規(guī)模取得國家或者地方、部門計(jì)劃管理部門的批準(zhǔn)，在批復(fù)中明確項(xiàng)目建設(shè)的部分資金來源為國際商業(yè)銀行貸款。二、取得國際商業(yè)銀行貸款指標(biāo)各地方、部門計(jì)劃管理部門將準(zhǔn)備使用國際銀行貸款的項(xiàng)目初審后，報(bào)國家發(fā)展計(jì)劃委員會審批，如果符合國際商業(yè)銀行貸款的條件，國家發(fā)展計(jì)劃委員會將同意該項(xiàng)目使用一定數(shù)量的國際商業(yè)銀行貸款，即取得國際商業(yè)銀行貸款指標(biāo)。三、委托金融機(jī)構(gòu)對外籌資目前，國內(nèi)籌措國際商業(yè)銀行貸款主要通過中國銀行、交通銀行、投資銀行、建