金融理財(cái)規(guī)劃

金融理財(cái)規(guī)劃附件7廣東省高等教育自學(xué)考試《金融理財(cái)規(guī)劃》（課程代碼：12327）課程考試大綱目錄一、課程性質(zhì)與設(shè)置目的二、課程內(nèi)容和考核目標(biāo)第1章金融理財(cái)規(guī)劃概述1.1概述1.2金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)選擇1.3金融理財(cái)規(guī)劃的指導(dǎo)原則第2章金融理財(cái)規(guī)劃的理論基礎(chǔ)2.1有效市場理論2.2投資者行為理論2.3現(xiàn)代投資組合理論2.4風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系第3章金融理財(cái)規(guī)劃的工作流程3.1財(cái)富約束與理財(cái)需求分析3.2投資理財(cái)環(huán)境分析3.3金融理財(cái)規(guī)劃中的資產(chǎn)配置3.4主要的資產(chǎn)配置方法第4章金融理財(cái)規(guī)劃的技術(shù)與工具4.1概述4.2了解客戶基本信息4.3構(gòu)建共同投資理念4.4開展資產(chǎn)配置4.5制定投資策略報(bào)告第5章金融理財(cái)規(guī)劃方案的動(dòng)態(tài)平衡5.1動(dòng)態(tài)平衡的原因與實(shí)施步驟金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第1頁。5.2動(dòng)態(tài)平衡的范圍與方法金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第1頁。5.3動(dòng)態(tài)平衡的簡單評價(jià)第6章金融理財(cái)規(guī)劃的方案評估6.1金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估6.2資產(chǎn)收益率分析6.3風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績評估——以基金為例第7章金融理財(cái)規(guī)劃案例7.1青年家庭理財(cái)規(guī)劃案例7.2高收入中年家庭理財(cái)規(guī)劃案例7.3老年退休家庭理財(cái)規(guī)劃案關(guān)于大綱的說明與考核實(shí)施要求附錄：題型舉例金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第2頁。

一、課程性質(zhì)及其設(shè)置目的金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第2頁。（一）課程的性質(zhì)與特點(diǎn)《金融理財(cái)規(guī)劃》是廣東省高等教育自學(xué)考試投資理財(cái)專業(yè)（獨(dú)立本科段）的專業(yè)核心課，是為培養(yǎng)和檢驗(yàn)自學(xué)應(yīng)考者對金融理財(cái)學(xué)科的基本理論的掌握以及綜合運(yùn)用能力而設(shè)置的專業(yè)課程。本課程主要介紹了金融理財(cái)規(guī)劃所涉及的基礎(chǔ)知識(shí)與基礎(chǔ)理論，系統(tǒng)介紹了金融理財(cái)規(guī)劃的工作流程、技術(shù)與工具，以及金融理財(cái)規(guī)劃的動(dòng)態(tài)平衡與評估方法；課程最后通過大量的案例形式推出了不同的理財(cái)策劃，設(shè)置了各種情景，加深對相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)的理解，提高分析和解決實(shí)際問題的能力；通過本課程的學(xué)習(xí)，為學(xué)生從事金融理財(cái)工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。（二）課程的設(shè)置目的與要求《金融理財(cái)規(guī)劃》課程的設(shè)置的目是為使具備大專以上文化程度的自學(xué)應(yīng)考者，掌握金融理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)理論，通過理論與實(shí)務(wù)的高度融合，綜合運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，在前期所學(xué)的其他各門課程的基礎(chǔ)上，以案例為出發(fā)點(diǎn)，加深對相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)的理解，提高分析和解決實(shí)際問題的能力。該課程的基本要求是：完整、準(zhǔn)確地掌握金融理財(cái)規(guī)劃理論和實(shí)務(wù)的一系列基本概念和基本原理；學(xué)會(huì)運(yùn)用金融理財(cái)師的視角、觀點(diǎn)、方法分析和解決實(shí)際生活中的各種問題，特別是能應(yīng)用現(xiàn)代金融理財(cái)學(xué)的各門學(xué)科寫出綜合理財(cái)規(guī)劃方案。（三）與本專業(yè)其他課程的關(guān)系本課程是金融投資理財(cái)專業(yè)中的一門，具有較強(qiáng)的系統(tǒng)性、籌劃性、實(shí)用性和針對性，它與本專業(yè)所開設(shè)《金融學(xué)概論》、《投資學(xué)原理》、《金融營銷》、《房地產(chǎn)投資》、《金融理財(cái)分析技術(shù)與技巧》和《金融理財(cái)規(guī)劃》等課程具有一定的互補(bǔ)性，也可以說是本專業(yè)其他學(xué)科知識(shí)的綜合運(yùn)用。教材的第3章3.3/3.4第4、5、6、7章是考核重點(diǎn)章，第1章1.2第2章

2.3/2.4第3章3.1/3.2是考核次重點(diǎn)章，第1章1.1/1.3第2章2.1/2.2是考核一般章。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第3頁。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第3頁。二、課程內(nèi)容與考核目標(biāo)第1章金融理財(cái)規(guī)劃概述一、學(xué)習(xí)目的與要求本章主要介紹金融理財(cái)規(guī)劃的主要概念，分析金融理財(cái)規(guī)劃的基本要素和相關(guān)原則，為學(xué)習(xí)金融理財(cái)規(guī)劃作必要的鋪墊。重點(diǎn)：金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)選擇。難點(diǎn)：凈財(cái)富價(jià)值計(jì)算。二、課程內(nèi)容1.1概述1.2金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)選擇1.3金融理財(cái)規(guī)劃的指導(dǎo)原則三、考核知識(shí)點(diǎn)1.金融理財(cái)規(guī)劃的概念，理財(cái)目標(biāo)及目標(biāo)設(shè)定，凈財(cái)富價(jià)值公式，財(cái)務(wù)目標(biāo)設(shè)定的步驟。2.金融理財(cái)?shù)闹饕Y產(chǎn)類別；現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物、固定收益類證券的概念和基本特性、股票資產(chǎn)的概念和分類、基金類資產(chǎn)的概念和基金類各資產(chǎn)形式,證券類資產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托基金的概念；衍生品的定義及特征和三性原則。3.金融理財(cái)規(guī)劃的5個(gè)指導(dǎo)原則，包括經(jīng)濟(jì)效益原則、量入為出原則、科學(xué)管理原則、利益協(xié)調(diào)原則、全面并重原則。四、考核要求（一）金融理財(cái)規(guī)劃識(shí)記：金融理財(cái)規(guī)劃；理財(cái)目標(biāo)；凈財(cái)富價(jià)值計(jì)算公式。領(lǐng)會(huì)：傳統(tǒng)金融理財(cái)與現(xiàn)代金融理財(cái)?shù)膮^(qū)別；金融理財(cái)應(yīng)包含的幾方面內(nèi)容；財(cái)富凈值計(jì)算公式及含義；理財(cái)目標(biāo)設(shè)定的步驟。（二）金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)選擇識(shí)記：金融理財(cái)?shù)母髻Y產(chǎn)類別。領(lǐng)會(huì)：固定收益類資產(chǎn)的特性及各個(gè)類別；股票資產(chǎn)的四個(gè)類別；基金類各資產(chǎn)形式及證券類資產(chǎn)和房地產(chǎn)投資信托基金；衍生品的定義及特征和三性原則。簡單應(yīng)用：聯(lián)系實(shí)際說明如何利用基金達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第4頁。（三）金融理財(cái)規(guī)劃的指導(dǎo)原則金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第4頁。識(shí)記：金融理財(cái)規(guī)劃的目的。領(lǐng)會(huì)：經(jīng)濟(jì)效益原則；量入為出原則；科學(xué)管理原則：利益協(xié)調(diào)原則；全面并重原則。第2章金融理財(cái)規(guī)劃的理論基礎(chǔ)一、學(xué)習(xí)目的與要求掌握金融理財(cái)規(guī)劃理論產(chǎn)生的歷史進(jìn)程及其對金融理財(cái)行為的影響；理解金融市場的有效性學(xué)說；理解現(xiàn)代投資組合以及資本資產(chǎn)定價(jià)模型；認(rèn)識(shí)現(xiàn)代投資組合以及資本資產(chǎn)定價(jià)模型；把握投資者行為理論，并能將之用于金融理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)之中。重點(diǎn)：現(xiàn)代投資組合以及資本資產(chǎn)定價(jià)模型。難點(diǎn)：現(xiàn)代投資組合以及資本資產(chǎn)定價(jià)模型。二、課程內(nèi)容2.1有效市場理論2.2投資者行為理論2.3現(xiàn)代投資組合理論2.4風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系三、考核知識(shí)點(diǎn)1.有效市場理論的概念；有效市場理論的主要內(nèi)容；有效市場的分類；三種不同有效市場對信息的不同反映;三種不同有效市場的檢驗(yàn)手段；對有效市場理論的評論；有效市場的意義和缺陷；2.投資者的非理性行為的表現(xiàn)形式；直覺偏差的基本內(nèi)容;直覺和框架的概念；框架依賴的概念；3.馬柯維茨理論的基本內(nèi)容；馬柯維茨有效邊界；方差、協(xié)方差；投資組合理論的主要內(nèi)容；資本市場線；證券市場線；證券組合的收益率和風(fēng)險(xiǎn)；資本資產(chǎn)定價(jià)模型；貝塔系數(shù)、無風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、市場收益率。4.風(fēng)險(xiǎn)的含義和風(fēng)險(xiǎn)的分類;不確定性；證券投資風(fēng)險(xiǎn)的特征；方差、資產(chǎn)組合方差、價(jià)差率、差異系數(shù)、協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)、貝塔系數(shù)、無風(fēng)險(xiǎn)收益率、預(yù)期收益率、到期收益率、持有期收益率；收益的含義；收益率的分類；風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第5頁。四、考核要求金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第5頁。（一）有效市場理論識(shí)記：有效市場含義；有效市場的分類；對有效市場理論的評價(jià)。領(lǐng)會(huì)：有效市場理論的主要內(nèi)容；三種不同有效市場對信息的不同反映三種不同有效市場的檢驗(yàn)手段；有效市場的意義和缺陷。領(lǐng)會(huì)：分析有效市場假說對金融理財(cái)、資產(chǎn)配置的意義。（二）投資者行為理論識(shí)記：直覺和框架；框架依賴。領(lǐng)會(huì)：行為金融學(xué)對投資者活動(dòng)的指導(dǎo)意義；投資者非理性行為的表現(xiàn)形式；常見的直覺偏差。（三）現(xiàn)代投資組合理論識(shí)記：有效邊界；方差、協(xié)方差以及計(jì)算公式；資本市場線；證券市場線。領(lǐng)會(huì)：計(jì)算證券組合的收益率和風(fēng)險(xiǎn)；根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型思想預(yù)期收益。、根據(jù)所給的貝塔系數(shù)、無風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)、市場收益率，計(jì)算該公司的收益率。（四）風(fēng)險(xiǎn)和收益的關(guān)系領(lǐng)會(huì)：風(fēng)險(xiǎn)含義；風(fēng)險(xiǎn)的特征；收益率的分類。領(lǐng)會(huì)：計(jì)算協(xié)方差、相關(guān)系數(shù)、貝塔系數(shù)；計(jì)算到期收益率、持有期收益率。第3章金融理財(cái)規(guī)劃的工作流程一、學(xué)習(xí)目的與要求金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第6頁。理解影響投資決策的因素，分析金融理財(cái)規(guī)劃的財(cái)富約束條件，特別是與投資者的理財(cái)需求關(guān)系。通過分析理財(cái)規(guī)劃的投資環(huán)境因素，系統(tǒng)介紹宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場周期等外部經(jīng)濟(jì)金融因素對理財(cái)規(guī)劃的影響。分析金融理財(cái)規(guī)劃中的資產(chǎn)配置，包括類型、風(fēng)格和投入，在其基礎(chǔ)上，掌握資產(chǎn)配置的各種方法，以及如何在不同的方法下進(jìn)行合理投資理財(cái)資產(chǎn)配置。重點(diǎn)：資產(chǎn)配置的各種方法，以及如何在不同的方法下進(jìn)行合理投資理財(cái)資產(chǎn)配置。難點(diǎn)：資產(chǎn)配置的各種方法。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第6頁。二、課程內(nèi)容3.1財(cái)富約束與理財(cái)需求分析3.2投資理財(cái)環(huán)境分析3.3金融理財(cái)規(guī)劃中的資產(chǎn)配置3.4主要的資產(chǎn)配置方法三、考核知識(shí)點(diǎn)1.影響理財(cái)決策的因素；投資者特性、投資前景、投資機(jī)遇；財(cái)富約束與理財(cái)需求分析；投資者生命周期的不同階段中的投資需求。2.經(jīng)濟(jì)增長與資本市場的關(guān)系；市場周期與資產(chǎn)價(jià)格的關(guān)系；不同經(jīng)濟(jì)周期階段戰(zhàn)略資產(chǎn)配置原則；產(chǎn)業(yè)輪動(dòng)；財(cái)政、貨幣政策對金融市場的影響；中國股市與貨幣政策的關(guān)系；中國股市投資應(yīng)注意的問題；金融市場環(huán)境分析；相關(guān)財(cái)務(wù)比率；財(cái)務(wù)比率的穩(wěn)定性；社會(huì)環(huán)境分析。3.資產(chǎn)配置與投資管理的關(guān)系；資產(chǎn)配置過程和資產(chǎn)配置過程的基本要素；資產(chǎn)配置的風(fēng)格、策略、投入；定量模型、定性判斷。4.動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置法；其他資產(chǎn)配置法；購買并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略；風(fēng)格和資產(chǎn)子類別選擇、地區(qū)與國別、資產(chǎn)管理人、幣種、市場時(shí)機(jī)。四、考核要求（一）財(cái)富約束與理財(cái)需求分析識(shí)記：影響理財(cái)決策的因素；財(cái)富約束和理財(cái)需求分析。領(lǐng)會(huì)：投資者特性、投資前景、投資機(jī)遇；投資者生命周期的不同階段中的投資需求。（二）投資理財(cái)環(huán)境分析識(shí)記：經(jīng)濟(jì)增長與資本市場；不同經(jīng)濟(jì)周期階段戰(zhàn)資產(chǎn)配置、產(chǎn)業(yè)輪動(dòng)。領(lǐng)會(huì)：財(cái)政、貨幣政策對金融市場的影響；市場周期與資產(chǎn)價(jià)格的關(guān)系；財(cái)務(wù)指標(biāo)與財(cái)務(wù)比率的穩(wěn)定性；聯(lián)系中國股市與央行政策的關(guān)系，說明中國股市投資應(yīng)注意的問題。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第7頁。（三）金融理財(cái)規(guī)劃的資產(chǎn)配置金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第7頁。識(shí)記：資產(chǎn)配置的概念。簡單應(yīng)用：資產(chǎn)配置與投資管理的關(guān)系；資產(chǎn)配置過程；資產(chǎn)配置的風(fēng)格、策略、投入。（四）主要資產(chǎn)配置方法領(lǐng)會(huì)：動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置法；其他資產(chǎn)配置法。簡單應(yīng)用：購買并持有策略、恒定混合策略、投資組合保險(xiǎn)策略；風(fēng)格和資產(chǎn)子類別選擇、地區(qū)與國別、資產(chǎn)管理人、幣種、市場時(shí)機(jī)。第4章金融理財(cái)規(guī)劃的技術(shù)與工具一、學(xué)習(xí)目的與要求了解金融理財(cái)規(guī)劃的工作流程，掌握常用的各種技術(shù)與工具。能借助個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)測評問卷、方案決策樹形圖等工作表了解客戶的基本情況。并能運(yùn)用投資理念矩陣了解客戶投資理念，把握各類資產(chǎn)特征，使用資產(chǎn)配置樹形圖和矩陣進(jìn)行資產(chǎn)配置，形成投資策略報(bào)告和金融理財(cái)規(guī)劃建議書。重點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃的工作流程和各種技術(shù)與工具。難點(diǎn)：各種技術(shù)與工具。二、課程內(nèi)容4.1概述4.2了解客戶基本信息4.3構(gòu)建共同投資理念4.4開展資產(chǎn)配置4.5制定投資策略報(bào)告三、考核知識(shí)點(diǎn)1.理財(cái)活動(dòng)的4個(gè)環(huán)節(jié)；理財(cái)規(guī)劃工具：工作表、問卷、樹形圖；理財(cái)規(guī)劃技術(shù)與工具的作用；投資理念。2.財(cái)富存量、對未來經(jīng)濟(jì)形勢判斷、收益與風(fēng)險(xiǎn)承受力、投資范圍；個(gè)人（家庭）財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)測評問卷、決策樹形圖、工作表。3.共同投資理念的重要性；投資理念矩陣。4.可供選擇資產(chǎn)類型；資產(chǎn)配置樹形圖；資產(chǎn)配置矩陣。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第8頁。5.投資策略報(bào)告書的作用、基本要素、范例。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第8頁。四、考核要求（一）概述識(shí)記：理財(cái)活動(dòng)的環(huán)節(jié)；理財(cái)規(guī)劃工具：工作表、問卷、樹形圖；理財(cái)規(guī)劃技術(shù)與工具的作用。領(lǐng)會(huì)：梳理投資理念、資產(chǎn)配置、制定報(bào)告。（二）了解客戶基本信息識(shí)記：基本信息：財(cái)富存量、目的、對象、對未來經(jīng)濟(jì)形勢判斷、收益與風(fēng)險(xiǎn)承受力、投資范圍。簡單應(yīng)用：財(cái)務(wù)報(bào)表、風(fēng)險(xiǎn)測評問卷、樹形圖、工作表。（三）構(gòu)建共同投資理念領(lǐng)會(huì)：共同投資理念的重要性；投資理念矩陣。(四)開展資產(chǎn)配置識(shí)記：可供選擇資產(chǎn)類型。領(lǐng)會(huì)：資產(chǎn)配置樹形圖；資產(chǎn)配置矩陣。（五）制定投資策略報(bào)告書領(lǐng)會(huì)：投資策略報(bào)告書的各個(gè)部分。第5章金融理財(cái)規(guī)劃方案的動(dòng)態(tài)平衡一、學(xué)習(xí)目的與要求了解當(dāng)投資者所處的外部環(huán)境與自身的內(nèi)部特征發(fā)生變化時(shí)，其投資目標(biāo)和投資偏好將隨之發(fā)生改變，此時(shí)，對理財(cái)方案實(shí)施動(dòng)態(tài)平衡則是應(yīng)對這些改變的集中體現(xiàn)。了解理財(cái)方案動(dòng)態(tài)平衡的內(nèi)外原因和實(shí)施步驟，動(dòng)態(tài)平衡實(shí)施步驟與初始資產(chǎn)配置程序的共同點(diǎn)及差異。分析兩類界定不同的動(dòng)態(tài)平衡范圍和三種主要的動(dòng)態(tài)平衡方法：恒定比例混合法、增持固定比例法和投資組合保險(xiǎn)法，并掌握買入-持有策略、動(dòng)態(tài)平衡的實(shí)施手段。對理財(cái)方案動(dòng)態(tài)平衡進(jìn)行評價(jià)，正確認(rèn)識(shí)動(dòng)態(tài)平衡科學(xué)性，掌握難以測度的人類特性和人類行為對理財(cái)活動(dòng)的影響。重點(diǎn)：動(dòng)態(tài)平衡方法。難點(diǎn)：動(dòng)態(tài)平衡方法。二、課程內(nèi)容金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第9頁。5.1動(dòng)態(tài)平衡的原因與實(shí)施步驟金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第9頁。5.2動(dòng)態(tài)平衡的范圍與方法5.3動(dòng)態(tài)平衡的簡單評價(jià)三、考核知識(shí)點(diǎn)1.靜態(tài)資產(chǎn)配置；理財(cái)方案動(dòng)態(tài)平衡的概念；動(dòng)態(tài)平衡的實(shí)施步驟；動(dòng)態(tài)平衡的調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)；固定金額、固定比率、固定期間的概念。2.動(dòng)態(tài)平衡的范圍、方法、實(shí)施手段；恒定比例混合法的概念、維持固定比例法的概念、投資組合保險(xiǎn)法的概念；標(biāo)的資產(chǎn)的交易、期貨工具的運(yùn)用。3.動(dòng)態(tài)平衡的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)。四、考核要求（一）動(dòng)態(tài)平衡的原因與實(shí)施步驟識(shí)記：根據(jù)客戶具體情況分配資產(chǎn)；動(dòng)態(tài)平衡的實(shí)施步驟；動(dòng)態(tài)平衡的調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)。領(lǐng)會(huì)：個(gè)性特征、投資能力、經(jīng)濟(jì)前景；界定范圍、制定戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)計(jì)劃、評價(jià)反饋；固定金額、固定比率、固定期間。（二）動(dòng)態(tài)平衡的范圍和方法識(shí)記：動(dòng)態(tài)平衡的范圍、方法、實(shí)施方法。綜合應(yīng)用：恒定比例混合法、維持固定比例法、投資組合保險(xiǎn)法；標(biāo)的資產(chǎn)的交易、期貨工具的運(yùn)用。（三）動(dòng)態(tài)平衡的簡單評價(jià)識(shí)記：動(dòng)態(tài)平衡的優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)。領(lǐng)會(huì)：高收益率、控制非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、提高關(guān)注度；增加成本、失誤的損失。第6章金融理財(cái)規(guī)劃的方案評估一、學(xué)習(xí)目的與要求金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第10頁。了解金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估，理解我國主要金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)方法的評估，以及金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)—收益的基本特征，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避總體評估。分析美國主要金融資產(chǎn)的收益率，并對收益——風(fēng)險(xiǎn)做了比較。能從投資基金為出發(fā)點(diǎn)，分析并比較風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益的基本方法以及不同方法。重點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)方法的評估、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益的基本方法以及不同方法。難點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益的基本方法以及不同方法。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第10頁。二、課程內(nèi)容6.1金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估

6.2資產(chǎn)收益率分析6.3風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績評估——以基金為例三、考核知識(shí)點(diǎn)1.債券、股票、基金的風(fēng)險(xiǎn)；違約風(fēng)險(xiǎn)和違約率的概念；債券的利率風(fēng)險(xiǎn)的概念；購買力風(fēng)險(xiǎn)的概念；流動(dòng)性的概念和流動(dòng)性的測量、波動(dòng)率；市場風(fēng)險(xiǎn)的概念；投資者個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的概念；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的概念；公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的概念；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的概念；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的概念；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評估法、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)評估法、VaR方法；分析資產(chǎn)類型的收益-風(fēng)險(xiǎn)特征。2.美國長期資產(chǎn)收益簡要分析；不同時(shí)期和不同資產(chǎn)類別的業(yè)績；投資工具的波動(dòng)率。3.收益率計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系；單位風(fēng)險(xiǎn)收益率調(diào)整法；夏普比率、特雷諾比率；差異收益率調(diào)整法；Jensen的α法、總α；風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績效法、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績效法；系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績效法；風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績評估方法比較。四、考核要求（一）金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估識(shí)記：金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)評估。領(lǐng)會(huì)：債券、股票、基金的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)評估法、波動(dòng)率風(fēng)險(xiǎn)評估法、VaR方法。綜合應(yīng)用：分析資產(chǎn)類型的收益-風(fēng)險(xiǎn)特征。（二）資產(chǎn)收益率分析識(shí)記：資產(chǎn)收益率分析。領(lǐng)會(huì)：美國長期資產(chǎn)收益簡要分析；不同時(shí)期和不同資產(chǎn)類別的業(yè)績；分析投資工具的波動(dòng)率。（三）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績評估——以基金為例金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第11頁。識(shí)記：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績評估；收益率計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算、風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系；單位風(fēng)險(xiǎn)收益率調(diào)整法；差異收益率調(diào)整法；風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整指標(biāo)法。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第11頁。領(lǐng)會(huì)：夏普比率、特雷諾比率；Jensen的α法、總α；系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績效法；風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績評估方法比較。第7章金融理財(cái)規(guī)劃案例一、學(xué)習(xí)目的與要求本章是本課程的最終考核，某種程度上相當(dāng)于學(xué)生的畢業(yè)設(shè)計(jì)，涵蓋了金融投資、房產(chǎn)投資、子女教育、保險(xiǎn)、社會(huì)保障、退休計(jì)劃和稅務(wù)等課程，同時(shí)要求考生熟練掌握常見的金融財(cái)務(wù)計(jì)算器運(yùn)用、微軟的EXCEL軟件函數(shù)編程運(yùn)用。在此基礎(chǔ)上，通過對經(jīng)濟(jì)周期的分析，將各種資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置，需要對各種理財(cái)結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品非常了解，對其原理及其風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成能熟練掌握。最終通過與客戶的交談，用EXCEL制作出復(fù)雜的個(gè)人財(cái)務(wù)策劃表。由于各人的家庭狀況不同，面臨的情況也各異，所以最后針對各種不同的普通家庭和特殊家庭，分別以大量的案例形式推出了不同的理財(cái)策劃。為達(dá)到這一目標(biāo)，整個(gè)課程緊緊圍繞上述內(nèi)容，設(shè)置了各種情景，采取了案例教學(xué)的方法，對每個(gè)案例都配有大量標(biāo)準(zhǔn)化的選擇題。重點(diǎn)：通過對經(jīng)濟(jì)周期的分析，將各種資產(chǎn)進(jìn)行合理的配置。二、課程內(nèi)容7.1青年家庭理財(cái)規(guī)劃案例7.2高收入中年家庭理財(cái)規(guī)劃案例7.3老年退休家庭理財(cái)規(guī)劃案三、考核知識(shí)點(diǎn)1.時(shí)間價(jià)值五要素；現(xiàn)值、終值、年金、收益率、期限；運(yùn)用時(shí)間價(jià)值公式和相應(yīng)的EXCEL函數(shù)。2.首付與按揭；本期銀行貸款數(shù)額計(jì)算；買房與租房比較。3.期初年金與教育金；增長型年金的運(yùn)用；計(jì)算子女大學(xué)、留學(xué)教育所需資金量。4.綜合案例；根據(jù)各種類型家庭，求出不同場合、時(shí)期，不同的理財(cái)規(guī)劃方案。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第12頁。四、考核要求金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第12頁。（一）時(shí)間價(jià)值概述識(shí)記：時(shí)間價(jià)值五要素。領(lǐng)會(huì)：現(xiàn)值、終值、年金、收益率、期限；運(yùn)用時(shí)間價(jià)值公式和相應(yīng)的EXCEL函數(shù)。綜合應(yīng)用：如何運(yùn)用時(shí)間價(jià)值公式和相應(yīng)的EXCEL函數(shù)等進(jìn)行運(yùn)算。（二）時(shí)間價(jià)值在房產(chǎn)投資中的運(yùn)用識(shí)記：首付與按揭領(lǐng)會(huì)：本期銀行貸款數(shù)額計(jì)算；買房與租房比較；計(jì)算房地產(chǎn)投資的收益率。（三）時(shí)間價(jià)值在子女教育中的運(yùn)用識(shí)記：期初年金與教育金領(lǐng)會(huì)：增長型年金的運(yùn)用簡單應(yīng)用：計(jì)算子女大學(xué)、留學(xué)教育所需資金量。（四）綜合案例綜合運(yùn)用：根據(jù)各種類型家庭，求出不同場合、時(shí)期，不同的理財(cái)規(guī)劃方案。三、關(guān)于大綱的說明與考核實(shí)施要求為了使本大綱的規(guī)定在個(gè)人自學(xué)、社會(huì)助學(xué)和考試命題中得到貫徹落實(shí)，特對相關(guān)問題作如下說明，并提出具體實(shí)施要求：（一）自學(xué)考試大綱的目的和作用課程自學(xué)考試大綱是根據(jù)專業(yè)自學(xué)考試計(jì)劃的要求，結(jié)合自學(xué)考試的特點(diǎn)而確定。其目的是對個(gè)人自學(xué)、社會(huì)助學(xué)和課程考試命題進(jìn)行指導(dǎo)和規(guī)定。課程自學(xué)考試大綱明確了課程學(xué)習(xí)的內(nèi)容以及深廣度，規(guī)定了課程自學(xué)考試的范圍和標(biāo)準(zhǔn)。因此，它是編寫自學(xué)考試教材和輔導(dǎo)書的依據(jù)，是社會(huì)助學(xué)組織進(jìn)行自學(xué)輔導(dǎo)的依據(jù)，是自學(xué)者學(xué)習(xí)教材、掌握課程內(nèi)容知識(shí)范圍和程度的依據(jù)，也是進(jìn)行自學(xué)考試命題的依據(jù)。（二）課程自學(xué)考試大綱與教材及命題的關(guān)系金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第13頁。課程自學(xué)考試大綱是進(jìn)行學(xué)習(xí)和考核的依據(jù)，教材是學(xué)習(xí)掌握課程知識(shí)的基本內(nèi)容與范圍，教材的內(nèi)容是大綱所規(guī)定的課程知識(shí)和內(nèi)容的擴(kuò)展與發(fā)揮。本大綱對考核的要求是適當(dāng)體現(xiàn)的，并與選用教材所體現(xiàn)的課程內(nèi)容是一致的。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第13頁。命題應(yīng)根據(jù)本大綱規(guī)定的目標(biāo)來確定，考核要求、考試命題要覆蓋到各章，并突出重點(diǎn)章節(jié)。不出死題，著重學(xué)生識(shí)記能力、理解分析能力和綜合能力的培養(yǎng)。（三）關(guān)于自學(xué)教材指定使用教材：《金融理財(cái)規(guī)劃》：王慶仁主編，復(fù)旦大學(xué)出版社，2010年7月第一版。（四）本課程自學(xué)要求和自學(xué)方法的指導(dǎo)自學(xué)考試是一種開放性的教育形式，它主要是通過考生個(gè)人自學(xué)以及社會(huì)助學(xué)，來達(dá)到國家考試所規(guī)定的考核目標(biāo)。從考試類型上看，自學(xué)考試又是一種“標(biāo)準(zhǔn)參照性考試”，考生只要能夠達(dá)到自學(xué)考試各科考試大綱所規(guī)定的要求，即可通過這一科目的考試。認(rèn)真自學(xué)是考生能否順利通過自學(xué)考試并取得學(xué)歷資格的基礎(chǔ)。為有效地指導(dǎo)個(gè)人自學(xué)和社會(huì)助學(xué)，本大綱已指明了課程的重點(diǎn)和難點(diǎn)，在各章的基本要求中也指明了各章內(nèi)容的重點(diǎn)和難點(diǎn)。考生如果希望以自學(xué)為主通過《金融理財(cái)規(guī)劃》考試，應(yīng)在自學(xué)中注意以下事項(xiàng)：1.認(rèn)真閱讀與鉆研大綱與教材。教材是教學(xué)大綱、考核要求的載體，是學(xué)生獲得知識(shí)、掌握技能、技巧的主要源泉，所以應(yīng)很好地使用教材，消化知識(shí)，認(rèn)真閱讀與鉆研教材，對教材中出現(xiàn)的法則、定義、定理要加深理解，通過一定的計(jì)算題來概述。2.系統(tǒng)學(xué)習(xí)與重點(diǎn)深入相結(jié)合。對課程重點(diǎn)突出的原理、方法、定義公式等基礎(chǔ)知識(shí)，要反復(fù)推敲，適當(dāng)記憶，將相應(yīng)知識(shí)點(diǎn)連貫，融會(huì)貫通。3.重視理論聯(lián)系實(shí)際。金融理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)務(wù)性、綜合性很強(qiáng)的課程，要求在掌握前期各課程的基礎(chǔ)上，完全理解金融理財(cái)?shù)幕纠碚摵突A(chǔ)知識(shí)，通過大量案例練習(xí)，加強(qiáng)對金融理財(cái)知識(shí)的理解，訓(xùn)練實(shí)際操作能力。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第14頁。4.保證必要的學(xué)習(xí)時(shí)間。作為金融理財(cái)專業(yè)的核心課程，應(yīng)不少于60學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)、復(fù)習(xí)時(shí)間。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第14頁。本課程共6學(xué)分。（五）對社會(huì)助學(xué)的要求針對教材重點(diǎn)章（第3章3.3/3.4第4、5、6、7章）、次重點(diǎn)章（第1章1.2第2章2.3/2.4第3章3.1/3.2）和一般章（第1章1.1/1.3第2章2.1/2.2）的自學(xué)或助學(xué)的基本學(xué)時(shí)分別不少于4、10、12、8、8、4、6、4、2、2即總學(xué)時(shí)不少于60。（六）對考核內(nèi)容和考核目標(biāo)的說明這是本考試大綱的主要內(nèi)容，它包括以下三個(gè)方面：1.基本要求：指考生對考試范圍內(nèi)的各章教材的基本概念、原理、方法，應(yīng)該熟記，達(dá)到牢固掌握的程度。為使考生更好地把握各章節(jié)的基本要求，本大綱在下面“考核目標(biāo)和具體要求”中，做出具體規(guī)定。2.考核知識(shí)點(diǎn)：指各章中需要考核的部分。在本大綱中，對于各章節(jié)的內(nèi)容規(guī)定了若干個(gè)知識(shí)點(diǎn)，具體的知識(shí)點(diǎn)又可分成若干個(gè)知識(shí)細(xì)目。3.考核目標(biāo)和具體要求：指考生應(yīng)該把握知識(shí)點(diǎn)的程度，它是本課程進(jìn)行命題時(shí)的基本依據(jù)。本大綱結(jié)合課程的特點(diǎn)，在“考核目標(biāo)和具體要求”中，提出了4個(gè)不同認(rèn)知層次的具體要求：識(shí)記：能正確認(rèn)識(shí)和表述科學(xué)事實(shí)、原理、術(shù)語和規(guī)律，知道該課程的基礎(chǔ)知識(shí)，并能進(jìn)行正確的選擇和判斷。領(lǐng)會(huì)：能將所學(xué)知識(shí)加以解釋、歸納，能領(lǐng)悟某一概念或原理與其他概念或原理之間的聯(lián)系，理解其引申意義，并能做出正確的表述和解釋。簡單應(yīng)用：能用所學(xué)的概念、原理、方法正確分析和解決較簡單問題，具有分析和解決一般問題的能力。綜合應(yīng)用：能靈活運(yùn)用所學(xué)過的知識(shí)，分析和解決比較復(fù)雜的問題，具有一定解決實(shí)際問題的能力。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第15頁。上述4個(gè)不同層次的認(rèn)知能力是層級遞進(jìn)的關(guān)系，后一層次的認(rèn)知能力，包含了前面所有層次的能力要求。都是考核必須注意的內(nèi)容范圍。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第15頁。（七）關(guān)于本課程考試的幾個(gè)規(guī)定1.本課程考試方式為閉卷、筆試，考試時(shí)間150分鐘。2.本課程考試評分采取“百分制”，60分及格。3.本課程考試題型有5種，分別為單項(xiàng)選擇題、多項(xiàng)選擇題、簡答題、計(jì)算題和案例分析題。4.本課程考試卷面中，試題的難度可分為：易、較易、較難、難四個(gè)等級，每份試卷中不同難度試題的分?jǐn)?shù)比例一般為2：3：3：2。5.本課程考試卷面中，識(shí)記、領(lǐng)會(huì)、簡單應(yīng)用、綜合應(yīng)用4類題目，各占分?jǐn)?shù)的20％、30％、30％、20％。6.必須注意試題的難易程度與能力層次有一定的聯(lián)系，但二者不是等同的概念。在各個(gè)能力層次中對于不同的考生都存在著不同的難度。金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第16頁。

附錄：題型舉例金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第16頁。一、單項(xiàng)選擇題下列哪個(gè)不是債券的基本特征（）。A、投資收益回報(bào)的期限固定B、無風(fēng)險(xiǎn)C、到期歸還本金D、享有稅收優(yōu)惠二、多項(xiàng)選擇題影響投資決策的重要因素有：（）A、投資者特性B、投資前景C、投資機(jī)遇D、投資者的資金E、投資時(shí)間三、簡答題根據(jù)什么原則設(shè)定金融理財(cái)?shù)哪繕?biāo)？有何優(yōu)點(diǎn)？四、計(jì)算題王小姐有如下?lián)Q房規(guī)劃：舊房值60萬元，新房需100萬元，舊屋貸款余額20萬元，剩余期限6年，利率4%。出售舊屋后購買新房不足部分由貸款解決。若利率不變，每年還款額也不變，新房的貸款需要多少年才能還清？五、案例分析題退役運(yùn)動(dòng)員的理財(cái)規(guī)劃即將退役的運(yùn)動(dòng)員林建明先生打算自已創(chuàng)業(yè)，但其面臨許多困惑，需要金融理財(cái)師協(xié)助規(guī)劃。經(jīng)過初步面談后，你獲得以下家庭、職業(yè)與財(cái)務(wù)信息：金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第17頁。（一）案例成員金融理財(cái)規(guī)劃全文共19頁，當(dāng)前為第17頁。姓名年齡職業(yè)身體狀況林建明30歲運(yùn)動(dòng)員，將要退役佳田虹27歲運(yùn)動(dòng)傷害醫(yī)生佳（二）收支情況林建明的收入不確定，田虹每月稅后收入4000元；家庭主要開銷：每個(gè)月生活費(fèi)10000元。（三）資產(chǎn)情況存款300萬元,房產(chǎn)150萬元（四）保險(xiǎn)情況林建明先生沒有參加社保，田虹參加了社保，尚未購買任何商業(yè)保險(xiǎn)。（五）理財(cái)目標(biāo)1.兩人一個(gè)月后結(jié)婚，以及婚禮各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)20萬元。2.一年后籌資300萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)，代理國外運(yùn)動(dòng)用品并逐步發(fā)展自有品牌。3.兩年后生小孩，預(yù)計(jì)教養(yǎng)費(fèi)一年3000元現(xiàn)值，養(yǎng)育22年。子女教育支出：4—6歲，幼兒園，每年支出現(xiàn)值2萬元；7—18歲，中小學(xué)，每年支出現(xiàn)值1萬元；19—22歲，大學(xué)，每年支出現(xiàn)值2萬元；23—24歲，出國留學(xué)，每年支出現(xiàn)值20萬元。4.五年后換購現(xiàn)值300萬元的別墅一棟，盡量少用貸款。5.28年兩人同時(shí)退休，退休后希望有現(xiàn)值每月1萬元可用，且退休前后20年每年出國旅游，費(fèi)用現(xiàn)值5萬元。（六）假設(shè)條件1.通貨膨脹率為3%，房