反洗錢講義課件

反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識目錄：一、什么是“洗錢”？二、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？三、什么是大額交易？四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)是什么？五、各部門在反洗錢工作中的職責(zé)。目錄：目錄：目錄：

根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行帳戶、購買有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。一、什么是洗錢？根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是

二、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者。

根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者。二、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者。

二、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者。

二、誰是我

大額交易是指：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。三、什么是大額交易？

大額交易是指：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20大額交易是指：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20

（一）短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。（二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)。四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)。四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)。四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)。（三）對公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（四）猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。（三）對公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而（三）對公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。（六）購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱

（七）以躉交方式購買大額保單，或與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。（八）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。（九）不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（七）以躉交方式購買大額保單，或與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。（七）以躉交方式購買大額保單，或與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。

（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。（十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。（十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。（十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。（十四）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。（十五）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（十六）沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。（十四）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與（十四）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與

（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客案例1999年11月2日，北京某百貨有限責(zé)任公司(以下簡稱“某百貨”)原法定代表人、執(zhí)行董事、總經(jīng)理X以某百貨的名義，與中國平安保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司(以下簡稱“平安保險(xiǎn)”)簽訂團(tuán)體增值養(yǎng)老保險(xiǎn)合同，其中：為X某等31人辦理了金額不等的養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)總金額為315萬元，保費(fèi)合計(jì)202萬元；為X某等3人辦理了金額不等的養(yǎng)老保險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額為70萬元，保費(fèi)合案例1999年11月2日，北京某百貨有限責(zé)任公司(以下簡稱“案例1999年11月2日，北京某百貨有限責(zé)任公司(以下簡稱“計(jì)48萬元。當(dāng)日，某百貨即以支票轉(zhuǎn)賬方式交足250萬元保費(fèi)。11月3日，平安保險(xiǎn)向某百貨開具“新契約保費(fèi)”收據(jù)。11月4日，平安保險(xiǎn)向某百貨出具保單及被保險(xiǎn)人個(gè)人分單，保單特別約定：被保險(xiǎn)人可憑身份證明及個(gè)人分單領(lǐng)取保險(xiǎn)金；同時(shí)，平安保險(xiǎn)亦接受了一份某百貨提交的證明，上面載明：“我公司同意被投保個(gè)人辦理變更、退?；蛭惺掷m(xù)并按特別約定事項(xiàng)辦理”，作為對特別約定的補(bǔ)充。

計(jì)48萬元。當(dāng)日，某百貨即以支票轉(zhuǎn)賬方式交足250萬元保費(fèi)。計(jì)48萬元。當(dāng)日，某百貨即以支票轉(zhuǎn)賬方式交足250萬元保費(fèi)。1999年11月5日，某百貨股東大會(huì)做出解除X某公司法定代表人、執(zhí)行董事、公司總經(jīng)理等職務(wù)的決定。11月8日，某百貨20多名業(yè)務(wù)經(jīng)理同時(shí)退出，并加入由X、王等投資組建的公司。

1999年11月5日，某百貨股東大會(huì)做出解除X某公司法定代表1999年11月5日，某百貨股東大會(huì)做出解除X某公司法定代表2000年2月18日某百貨原人事培訓(xùn)部經(jīng)理持X等29名被保險(xiǎn)人和X等3名被保險(xiǎn)人提交的退保申請、委托書及身份證等相關(guān)證件到平安保險(xiǎn)要求退保，平安保險(xiǎn)表示可以退保，在分別扣留21萬元和3萬元手續(xù)費(fèi)后，將余款18萬元和44萬元以轉(zhuǎn)賬支票形式入賬其各自在銀行開立的戶頭。銀行于2000年3月2日接受平安保險(xiǎn)的委托依其提供的名單及分配金額將上述款項(xiàng)分別存入29名和3名被保險(xiǎn)人的活期存折，其中X個(gè)人得款43萬元。另有兩人未申請退保。2000年2月18日某百貨原人事培訓(xùn)部經(jīng)理持X等29名被保險(xiǎn)2000年2月18日某百貨原人事培訓(xùn)部經(jīng)理持X等29名被保險(xiǎn)案例點(diǎn)評本案是一起典型的利用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的案件，即通過保險(xiǎn)單的購買與退付來完成對公司資產(chǎn)的侵占。在放置階段，X將公司資金以保險(xiǎn)費(fèi)的名義交給保險(xiǎn)公司，順利進(jìn)入了保險(xiǎn)業(yè)，為侵占公司資金和洗錢創(chuàng)造條件；在離析階段，被保險(xiǎn)人根據(jù)約定的退保特別條款申請退保，企圖切斷該資金與其來源的關(guān)系；在融合階段，由平安保險(xiǎn)委托銀行將有關(guān)退付的保險(xiǎn)費(fèi)“合法”地轉(zhuǎn)入被保險(xiǎn)人的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，最終完成對公司資金的侵占。案例點(diǎn)評本案是一起典型的利用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的案件，即通過保險(xiǎn)案例點(diǎn)評本案是一起典型的利用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的案件，即通過保險(xiǎn)五、公司各部門在反洗錢工作中的職責(zé)五、公司各部門在反洗錢工作中的職責(zé)五、公司各部門在反洗錢工作中的職責(zé)五、公司各部門在反洗錢工作西藏自治區(qū)分公司成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組

為貫徹落實(shí)《反洗錢法》和中國人民銀行、中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定，防范洗錢行為給公司帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)西藏自治區(qū)分公司總經(jīng)理室研究決定，成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及反洗錢工作辦公室?，F(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組：組長：戴憲恒副組長：易中志、扎西平措成員：劉容君、李志和、張靂、黃祖飛、李先華、李立新二、領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作辦公室：辦公室主任：劉容君辦公室副主任：劉華辦公室成員：印新浙(專職)、茍利軍、李婷、淳文川、米漫、白瑪玉珍、壽洪偉、劉琴、彭玉鳳、黎曉莉。特此通知西藏自治區(qū)分公司成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組為貫徹落實(shí)《反洗錢法》和西藏自治區(qū)分公司成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組為貫徹落實(shí)《反洗錢法》和信息技術(shù)部門的職責(zé)是：（一）根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定及需求完善相應(yīng)系統(tǒng)；（二）為反洗錢工作提供系統(tǒng)技術(shù)支持；（三）負(fù)責(zé)抽取符合大額和可疑交易條件的數(shù)據(jù)。信息技術(shù)部門的職責(zé)是：信息技術(shù)部門的職責(zé)是：信息技術(shù)部門的職責(zé)是：審計(jì)部門的職責(zé)是：制定審計(jì)計(jì)劃和方案，對反洗錢工作制度建設(shè)和操作流程的健全性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行審計(jì)。審計(jì)部門的職責(zé)是：審計(jì)部門的職責(zé)是：審計(jì)部門的職責(zé)是：財(cái)務(wù)部門的基本職責(zé)是：（一）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)，完善現(xiàn)金管理制度和賬戶管理制度；（二）在資金支付過程中，發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的，填寫《可疑交易報(bào)告單》。財(cái)務(wù)部門的基本職責(zé)是：財(cái)務(wù)部門的基本職責(zé)是：財(cái)務(wù)部門的基本職責(zé)是：客戶服務(wù)部門的職責(zé)是：（一）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶回訪制度；（二）通過回訪發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的，填寫《可疑交易報(bào)告單》?？蛻舴?wù)部門的職責(zé)是：客戶服務(wù)部門的職責(zé)是：客戶服務(wù)部門的職責(zé)是：業(yè)務(wù)管理部門的職責(zé)是：（一）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善相關(guān)管理制度及業(yè)務(wù)流程；（二）在業(yè)務(wù)管理活動(dòng)中執(zhí)行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存相關(guān)規(guī)定；（三）業(yè)務(wù)處理中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的，填寫《可疑交易報(bào)告單》；連同按投保業(yè)務(wù)流程受理的《可疑交易報(bào)告單》，在核保通過后，報(bào)送本級公司反洗錢崗。反洗錢講義課件反洗錢講義課件ThankYou!ThankYou!ThankYou!ThankYou!反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識反洗錢基礎(chǔ)知識目錄：一、什么是“洗錢”？二、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者？三、什么是大額交易？四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)是什么？五、各部門在反洗錢工作中的職責(zé)。目錄：目錄：目錄：

根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的犯罪行為。比如，為犯罪分子提供銀行帳戶、購買有價(jià)證券、轉(zhuǎn)移資金等。一、什么是洗錢？根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是根據(jù)我國《刑法》的有關(guān)規(guī)定，洗錢是指明知是

二、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者。

根據(jù)我國《反洗錢法》和《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行是我國反洗錢工作的主要監(jiān)督管理者。二、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者。

二、誰是我國反洗錢工作的監(jiān)管者。

二、誰是我

大額交易是指：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳款、現(xiàn)金支取及其他形式的現(xiàn)金收支。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告。三、什么是大額交易？

大額交易是指：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20大額交易是指：單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20

（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。（二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)。四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)。四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)。四、可疑交易的判別標(biāo)準(zhǔn)。（三）對公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（四）猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。（三）對公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而（三）對公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。（六）購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱

（七）以躉交方式購買大額保單，或與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。（八）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。（九）不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（七）以躉交方式購買大額保單，或與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。（七）以躉交方式購買大額保單，或與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。

（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。（十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。（十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。（十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。（十四）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。（十五）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（十六）沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。（十四）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與（十四）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與

（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客案例1999年11月2日，北京某百貨有限責(zé)任公司(以下簡稱“某百貨”)原法定代表人、執(zhí)行董事、總經(jīng)理X以某百貨的名義，與中國平安保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司(以下簡稱“平安保險(xiǎn)”)簽訂團(tuán)體增值養(yǎng)老保險(xiǎn)合同，其中：為X某等31人辦理了金額不等的養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)總金額為315萬元，保費(fèi)合計(jì)202萬元；為X某等3人辦理了金額不等的養(yǎng)老保險(xiǎn)，總保險(xiǎn)金額為70萬元，保費(fèi)合案例1999年11月2日，北京某百貨有限責(zé)任公司(以下簡稱“案例1999年11月2日，北京某百貨有限責(zé)任公司(以下簡稱“計(jì)48萬元。當(dāng)日，某百貨即以支票轉(zhuǎn)賬方式交足250萬元保費(fèi)。11月3日，平安保險(xiǎn)向某百貨開具“新契約保費(fèi)”收據(jù)。11月4日，平安保險(xiǎn)向某百貨出具保單及被保險(xiǎn)人個(gè)人分單，保單特別約定：被保險(xiǎn)人可憑身份證明及個(gè)人分單領(lǐng)取保險(xiǎn)金；同時(shí)，平安保險(xiǎn)亦接受了一份某百貨提交的證明，上面載明：“我公司同意被投保個(gè)人辦理變更、退?；蛭惺掷m(xù)并按特別約定事項(xiàng)辦理”，作為對特別約定的補(bǔ)充。

計(jì)48萬元。當(dāng)日，某百貨即以支票轉(zhuǎn)賬方式交足250萬元保費(fèi)。計(jì)48萬元。當(dāng)日，某百貨即以支票轉(zhuǎn)賬方式交足250萬元保費(fèi)。1999年11月5日，某百貨股東大會(huì)做出解除X某公司法定代表人、執(zhí)行董事、公司總經(jīng)理等職務(wù)的決定。11月8日，某百貨20多名業(yè)務(wù)經(jīng)理同時(shí)退出，并加入由X、王等投資組建的公司。

1999年11月5日，某百貨股東大會(huì)做出解除X某公司法定代表1999年11月5日，某百貨股東大會(huì)做出解除X某公司法定代表2000年2月18日某百貨原人事培訓(xùn)部經(jīng)理持X等29名被保險(xiǎn)人和X等3名被保險(xiǎn)人提交的退保申請、委托書及身份證等相關(guān)證件到平安保險(xiǎn)要求退保，平安保險(xiǎn)表示可以退保，在分別扣留21萬元和3萬元手續(xù)費(fèi)后，將余款18萬元和44萬元以轉(zhuǎn)賬支票形式入賬其各自在銀行開立的戶頭。銀行于2000年3月2日接受平安保險(xiǎn)的委托依其提供的名單及分配金額將上述款項(xiàng)分別存入29名和3名被保險(xiǎn)人的活期存折，其中X個(gè)人得款43萬元。另有兩人未申請退保。2000年2月18日某百貨原人事培訓(xùn)部經(jīng)理持X等29名被保險(xiǎn)2000年2月18日某百貨原人事培訓(xùn)部經(jīng)理持X等29名被保險(xiǎn)案例點(diǎn)評本案是一起典型的利用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的案件，即通過保險(xiǎn)單的購買與退付來完成對公司資產(chǎn)的侵占。在放置階段，X將公司資金以保險(xiǎn)費(fèi)的名義交給保險(xiǎn)公司，順利進(jìn)入了保險(xiǎn)業(yè)，為侵占公司資金和洗錢創(chuàng)造條件；在離析階段，被保險(xiǎn)人根據(jù)約定的退保特別條款申請退保，企圖切斷該資金與其來源的關(guān)系；在融合階段，由平安保險(xiǎn)委托銀行將有關(guān)退付的保險(xiǎn)費(fèi)“合法”地轉(zhuǎn)入被保險(xiǎn)人的個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶，最終完成對公司資金的侵占。案例點(diǎn)評本案是一起典型的利用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的案件，即通過保險(xiǎn)案例點(diǎn)評本案是一起典型的利用保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行洗錢的案件，即通過保險(xiǎn)五、公司各部門在反洗錢工作中的職責(zé)五、公司各部門在反洗錢工作中的職責(zé)五、公司各部門在反洗錢工作中的職責(zé)五、公司各部門在反洗錢工作西藏自治區(qū)分公司成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組

為貫徹落實(shí)《反洗錢法》和中國人民銀行、中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)的相關(guān)規(guī)定，防范洗錢行為給公司帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)西藏自治區(qū)分公司總經(jīng)理室研究決定，成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及反洗錢工作辦公室。現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組：組長：戴憲恒副組長：易中志、扎西