融資租賃和商業(yè)保理有什么區(qū)別

融資租賃和商業(yè)保理有什么區(qū)別？商業(yè)保理和融資租賃之間的區(qū)別和關(guān)聯(lián)保理業(yè)務(wù)是集賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保以及融資于一身的金融服務(wù)，并以債權(quán)人轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款為前提。商業(yè)保理業(yè)務(wù)則主要指非銀行機(jī)構(gòu)開展的保理業(yè)務(wù)，與保理業(yè)務(wù)本質(zhì)是一致的。保理業(yè)務(wù)是基于企業(yè)間的真實(shí)貿(mào)易背景發(fā)放的融資，其不同于傳統(tǒng)信貸，在操作過程中需加強(qiáng)風(fēng)險防范。因此，確定交易的可控性和真實(shí)性尤為重要。現(xiàn)在成立的融資租賃公司可兼營與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，即與租賃物及租賃客戶有關(guān)的業(yè)務(wù)。同時，對商業(yè)保理企業(yè)的條件進(jìn)行了規(guī)定，如應(yīng)具備相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)、資金實(shí)力、無不良信用記錄等。國家允許融資租賃企業(yè)兼營與主營業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)保理業(yè)務(wù)，為國內(nèi)融資租賃企業(yè)打開了一扇新的大門，融資租賃企業(yè)可以充分利用商業(yè)保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，為租賃客戶設(shè)計(jì)、提供更豐富、更具個性化的金融服務(wù)，增加與客戶之間的相互依存度，提升融資租賃企業(yè)的競爭力，同時通過增加融資渠道，有利于解決目前中小企業(yè)融資難、融資貴的問題?，F(xiàn)在優(yōu)秀的企業(yè)家往往是商業(yè)保理和融資租賃兩手抓產(chǎn)生關(guān)聯(lián)反應(yīng)，不僅能提高運(yùn)轉(zhuǎn)速度更能打通產(chǎn)業(yè)鏈。融資租賃公司在中國的大發(fā)展，快到什么程度，截至2016年3月底，全國融資租賃企業(yè)總數(shù)達(dá)5022家，合同余額約4.52萬億元。數(shù)據(jù)已經(jīng)體現(xiàn)出來，那就是融資租賃是朝陽行業(yè)。商業(yè)保理本身是一個很大的市場，現(xiàn)在國內(nèi)很多企業(yè)資金鏈緊張，一個重要原因是很多企業(yè)被應(yīng)收賬款占用了太大的流動資金，導(dǎo)致自身資金循環(huán)不順。而保理業(yè)務(wù)的初衷就是以企業(yè)對外的應(yīng)收帳款為標(biāo)的，為企業(yè)提供融資，相當(dāng)于企業(yè)以一定的代價提前將應(yīng)收賬款收回來使用。而現(xiàn)在國內(nèi)商業(yè)保理業(yè)務(wù)量還很小，所以從市場空間來說，商業(yè)保理的前景也很好。那么我們?nèi)绾慰创虡I(yè)保理和融資租賃之間的關(guān)系呢？融資租賃與商業(yè)保理的相同點(diǎn)1、都屬于一個主管部門融資租賃和商業(yè)保理都屬于商務(wù)部管轄。2、在業(yè)務(wù)中都有三個當(dāng)事人、兩個合同融資租賃業(yè)務(wù)一般涉及到賣方、融資租賃公司（買方）、承租人，賣方與融資租賃公司是買賣合同，融資租賃公司與承租人是融資租賃合同。商業(yè)保理業(yè)務(wù)一般涉及到賣方、買方、商業(yè)保理公司。買賣雙方是買賣合同，賣方與商業(yè)保理公司是保理合同。3、都屬于貿(mào)易金融融資租賃是在設(shè)備銷售過程中為承租人提供融資服務(wù)。商業(yè)保理是在商品過程中未賣方賒銷貨物提供融資服務(wù)。4、在中國都有兩個主體從事融資租賃和商業(yè)保理業(yè)務(wù)在中國從事融資租賃的主體有金融租賃公司和融資租賃公司。在中國從事商業(yè)保理的主體有商業(yè)銀行和商業(yè)保理公司。5、都能促進(jìn)銷售融資租賃通過購買租賃物租賃給承租人可以促進(jìn)設(shè)備的銷售。商業(yè)保理通過受讓應(yīng)收賬款為賣方提供融資促進(jìn)賣方的銷售。融資租賃與商業(yè)保理的不同點(diǎn)1、從權(quán)利上看融資租賃是是基于設(shè)備的物權(quán)和租賃產(chǎn)生的債權(quán)商業(yè)保理只是基于賒銷貿(mào)易產(chǎn)生的債權(quán)融資2、從風(fēng)險的程度看融資租賃基于物權(quán)和債權(quán)，相對于商業(yè)保理的債權(quán)來看風(fēng)險程度低。商業(yè)保理只是基于貿(mào)易項(xiàng)下的債權(quán)融資，風(fēng)險程度高。我們可以從一下來做好保理業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制：首先，要審慎做好盡職調(diào)查：關(guān)注客戶自身的信用水平與還款能力，以及上游供應(yīng)商的信用度與交易記錄等。除做好客戶財(cái)務(wù)、經(jīng)營狀況等分析外，還應(yīng)全面了解客戶的貿(mào)易習(xí)慣與銷售記錄，據(jù)此確認(rèn)開展保理業(yè)務(wù)的可行性。不僅如此，還應(yīng)嚴(yán)格審核應(yīng)收賬款的有效性和真實(shí)性，降低法律風(fēng)險，做好保理業(yè)務(wù)風(fēng)險后期監(jiān)控，監(jiān)督資金流向，防范操作風(fēng)險。3、從信用風(fēng)險來源看融資租賃主要的信用風(fēng)險源是來自承租人。商業(yè)保理主要的信用風(fēng)險源是來自1、買方2、賣方4、從為客戶融資額度來看融資租賃因?yàn)榇蠖鄶?shù)都是基于大型設(shè)備一般金額都比較大。商業(yè)保理大多數(shù)都是小、頻、急、快，一般給客戶融資額度比較小。5、從為客戶提供融資的成本來看融資租賃一般提供融資租賃服務(wù)成本相對較低。商業(yè)保理因?yàn)槭切庞萌谫Y又是基于小微企業(yè)成本相對較高。6、從服務(wù)范圍來看融資租賃一般提供設(shè)備融資租賃、設(shè)備維修、設(shè)備殘值處理等業(yè)務(wù)。商業(yè)保理一般提供貿(mào)易融資、信用擔(dān)保、應(yīng)收賬款管理與催收等服務(wù)。如何結(jié)合融資租賃和商業(yè)保理業(yè)務(wù)1、可以為客戶提供綜合金融服務(wù)融資租賃公司可以在為優(yōu)質(zhì)承租人提供設(shè)備融資外，對于符合保理業(yè)務(wù)條件的敘做保理融資。同樣，商業(yè)保理在為優(yōu)質(zhì)賣方提供保理融資外，可以提供融資租賃業(yè)務(wù)，不僅提升了效率還能為客戶提供綜合服務(wù)。2、商業(yè)保理可以為融資租賃提供貸后管理融資租賃的信用風(fēng)險主要是承租人要按時支付租金和利息，那么承租人作為一家企業(yè)主要的支付租金和利息等的來源就是收入，如果融資租賃對承租人進(jìn)行融資租賃，用商業(yè)保理公司受讓承租人的應(yīng)收賬款，不僅可以監(jiān)督承租人的現(xiàn)金流，還可以根據(jù)合同約定按時把承租人的客戶支付給承租人收到的應(yīng)收賬款用于支付租金和收入等，進(jìn)行貸后管理。3、融資租賃公司可以為商業(yè)保理公司