私人財(cái)富管理課件

財(cái)富與人生財(cái)富與人生1私人財(cái)富管理ppt課件2？您喜歡嗎？您喜歡嗎？您為什么喜歡錢不是萬(wàn)能的，但沒(méi)有錢是萬(wàn)萬(wàn)不能的?。磕鸀槭裁聪矚g錢不是萬(wàn)能的，私人財(cái)富管理ppt課件6保險(xiǎn)是什么最簡(jiǎn)單的產(chǎn)品（交多少，領(lǐng)多少，出什么事給多少）不是奢侈品，是必需品6保險(xiǎn)是什么用保險(xiǎn)規(guī)劃人生符合李嘉誠(chéng)的經(jīng)商之道好謀而成分段治事不疾而速無(wú)為而治用保險(xiǎn)規(guī)劃人生符合李嘉誠(chéng)的經(jīng)商之道追求財(cái)富從改變觀念開(kāi)始！理財(cái)就是把錢安排好,讓她保值增值財(cái)理追求財(cái)富從改變觀念開(kāi)始！理財(cái)就是把錢安排好,讓她保值增值財(cái)理9理財(cái)規(guī)劃一表通風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)匹配財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全安全性流動(dòng)性收益性證券銀行保險(xiǎn)安寧富裕收益性流動(dòng)性安全性9理財(cái)規(guī)劃一表通風(fēng)險(xiǎn)管理資產(chǎn)匹配財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)安全安全性流動(dòng)性不做風(fēng)險(xiǎn)管理就做危機(jī)處理不做風(fēng)險(xiǎn)管理私人財(cái)富管理ppt課件私人財(cái)富管理ppt課件錢無(wú)論多少，只是個(gè)數(shù)字只有賦予意義，才有價(jià)值錢=商品+服務(wù)什么是錢？錢無(wú)論多少，只是個(gè)數(shù)字什么是錢？財(cái)富量度（不是數(shù)字,而是價(jià)值）：財(cái)富不是貨幣單位!而是時(shí)間！如果您不工作了，而可以維持您支出不變，時(shí)間越長(zhǎng)，說(shuō)明財(cái)富越多！財(cái)富量度（不是數(shù)字,而是價(jià)值）：財(cái)富不是貨幣單位!而是時(shí)間！什么是理財(cái)？工作是賺錢，理財(cái)是讓賺來(lái)的錢最有效地為我們工作，讓錢生錢。所以簡(jiǎn)單地講，將錢安排好就是理財(cái)。什么是理財(cái)？工作是賺錢，理財(cái)是讓賺來(lái)的錢最有效地為我們工作，要將錢安排好，簡(jiǎn)單嗎？要回答這個(gè)問(wèn)題首先要問(wèn)錢有多少出路？要將錢安排好，簡(jiǎn)單嗎？要回答這個(gè)問(wèn)題儲(chǔ)蓄股市樓市養(yǎng)螞蟻債券、外幣、古玩、集郵……儲(chǔ)蓄股市樓市養(yǎng)螞蟻債券、外幣、古玩、集郵……銀行存款追求安全性和流動(dòng)性，放銀行比放家里合適而非收益性理財(cái)鐵律一：錢不要都存銀行銀行存錢短期最安全，長(zhǎng)期最危險(xiǎn)（通貨膨脹）。銀行是貸款者的恩人，不是存款者的恩人。銀行存款追求安全性和流動(dòng)性，理財(cái)鐵律一：錢不要都存銀行銀行存貪貧貪貧短線持股要堅(jiān)持閑錢、閑心、閑空的原則，要么選對(duì)行業(yè)與公司長(zhǎng)期持有理財(cái)鐵律二：理財(cái)致富要有耐心萬(wàn)科17年：300萬(wàn)——20億；巴菲特：300美元——400億（可口可樂(lè)、吉列、紐約時(shí)報(bào)、保險(xiǎn)公司）股票是上市公司免費(fèi)融資的渠道，不是大眾致富的工具創(chuàng)造價(jià)值的永遠(yuǎn)都是勞動(dòng)和時(shí)間短線持股要堅(jiān)持閑錢、閑心、理財(cái)鐵律二：理財(cái)致富要有耐心萬(wàn)科1上帝對(duì)每個(gè)人最大的公平：幾十年的壽命一天24小時(shí)的時(shí)間理財(cái)鐵律三：投資理財(cái)越早越好從今天起開(kāi)始投資，假設(shè)年投資回報(bào)率15%，目標(biāo)金額為100萬(wàn)，存錢到65歲，從不同年齡開(kāi)始投資，每個(gè)月應(yīng)投資多少錢？上帝對(duì)每個(gè)人最大的公平：理財(cái)鐵律三：投資理財(cái)越早越好從今天起開(kāi)始投資年齡每月應(yīng)投資金額（元）2025303540455055602341951973929134104123601751開(kāi)始投資年齡每月應(yīng)投資金額（元）20253035404550理財(cái)鐵律四：用錢賺錢掙賺理財(cái)鐵律四：用錢賺錢掙賺“不要把你所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”理財(cái)鐵律五：多元化投資化解風(fēng)險(xiǎn)“不要把你所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里”理財(cái)鐵律五：多元化投資窮——折騰窮——折騰銀行存款（負(fù)利率……）基金（凈值腰斬、募集縮水……）股票（全球暴跌，何處是底……）黃金期貨（劇烈波動(dòng)……）房地產(chǎn)（觀望濃厚，整體滑落……）外匯（國(guó)際市場(chǎng)，變幻莫測(cè)……）債券（品種有限，單一固定收益……）保險(xiǎn)（?）……目前金融形勢(shì)下各理財(cái)渠道分析銀行存款（負(fù)利率……）目前金融形勢(shì)下各理財(cái)渠道分析私人財(cái)富管理ppt課件求學(xué)養(yǎng)育子女人生的收支曲線退休養(yǎng)老人的一生結(jié)束就業(yè)高低重大責(zé)任期間退休養(yǎng)老期間退休需求開(kāi)始收入曲線儲(chǔ)蓄、理財(cái)支出曲線您的儲(chǔ)蓄準(zhǔn)備是否足夠退休養(yǎng)老期間應(yīng)用置產(chǎn)結(jié)婚老重大責(zé)任期的費(fèi)用誰(shuí)來(lái)承擔(dān)死殘病人生三大隱患:

1.生不起的大病2.還不起的房貸3.養(yǎng)不起的老年求學(xué)養(yǎng)育子女人生的收支曲線退休養(yǎng)老人的一生結(jié)束就業(yè)高低重大責(zé)28錢儲(chǔ)蓄股票保險(xiǎn)期貨房產(chǎn)收藏…生意黃金國(guó)債企業(yè)債金融債債券空的狀態(tài)色的狀態(tài)1、色不異空，空不異色。色即是空，空即是色?！缎慕?jīng)》2、一切有為法，如夢(mèng)幻泡影，如露亦如電，應(yīng)作如是觀?！督饎偨?jīng)》3、積雪為糧，磨磚為鏡。——《西游記》常無(wú)，欲以觀其妙。常有，欲以觀其徼。保險(xiǎn)是錢的一種存在狀態(tài)，游戲規(guī)則錢儲(chǔ)蓄股票保險(xiǎn)期貨房產(chǎn)收藏…生意黃金國(guó)債企業(yè)債金融債債券女人妻子情人母親小妾小姐同事…同學(xué)女兒知己空的狀態(tài)色的狀態(tài)危難之間見(jiàn)真情銀行？，保險(xiǎn)？，股票？女人妻子情人母親小妾小姐同事…同學(xué)女兒知己空的狀態(tài)色的狀王石說(shuō)：“登山，無(wú)法回避死亡的問(wèn)題，進(jìn)山之前，就必須考慮到如果出不來(lái)，公司會(huì)怎么樣，家庭會(huì)怎么樣，妻子、孩子、朋友......把身后事都考慮好。有了這樣的心理準(zhǔn)備，一個(gè)人會(huì)更好地活在這個(gè)世上，可以面對(duì)自己必須面對(duì)的問(wèn)題，面對(duì)自己原來(lái)回避的問(wèn)題，做什么事情都會(huì)更坦然、更平和，包括坦然、平和地行走在攀登路上?！薄松鋵?shí)和登山一樣，有許多不確定的風(fēng)險(xiǎn)。死亡是必然的結(jié)局，我們必須面對(duì)，無(wú)法逃避。但只有敢于面對(duì)“死亡是必然”這樣現(xiàn)實(shí)的人，才能夠做好積極的準(zhǔn)備，把死亡發(fā)生時(shí)的結(jié)果處理得最好，讓家人的生活更安全，保險(xiǎn)制度，正是為這一切做準(zhǔn)備最好的選擇。王石說(shuō)：“登山，無(wú)法回避死亡的問(wèn)題，進(jìn)山之前，就必須考慮到如投資保險(xiǎn)可持續(xù)盈利保費(fèi)收入投資收益賠付支出+分紅承保盈利投資盈利融資與投資是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的兩大車輪投資保險(xiǎn)可持續(xù)保費(fèi)收入投資收益賠付支出+分紅承保盈利融資與投33在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)發(fā)揮著重要的作用，管理著全球40％的投資資產(chǎn)，是一支舉足輕重的力量。保險(xiǎn)公司既是保險(xiǎn)公司，又是金融資產(chǎn)管理公司，掌握著龐大的金融資產(chǎn)。他們的投資幾乎無(wú)所不包，不受什么限制，可購(gòu)買股票、國(guó)債、金融債、企業(yè)債，設(shè)立投資的基金，投資地產(chǎn)、期貨，進(jìn)行外匯買賣等，投資活動(dòng)也不僅限于國(guó)內(nèi)，遍布全球。保險(xiǎn)資金是國(guó)際資本市場(chǎng)重要力量投資是保險(xiǎn)公司主要利潤(rùn)來(lái)源3000元10萬(wàn)元6萬(wàn)元4萬(wàn)9.7萬(wàn)33在西方發(fā)-34-吳定富主席在2010年保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管會(huì)議上表示，保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道已基本全面放開(kāi)，保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司已經(jīng)成為金融業(yè)中投資領(lǐng)域最為廣闊的金融機(jī)構(gòu)；保險(xiǎn)資金涉及的部分投資渠道是其他機(jī)構(gòu)投資者尚無(wú)法涉足的領(lǐng)域。-34-吳定富主席在2010年保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管會(huì)議上表示，保2006年“國(guó)十條”從政策方面正式獲得了國(guó)家支持2009年新《保險(xiǎn)法》從法律層面正式拓寬投資渠道2010年《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》從規(guī)范和執(zhí)行方面明確投資細(xì)節(jié)2006年“國(guó)十條”保險(xiǎn)資產(chǎn)為什么安全《保險(xiǎn)法》第八十九條保險(xiǎn)公司因分立、合并需要解散，或者股東會(huì)、股東大會(huì)決議解散，或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。

經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除因分立、合并或者被依法撤銷外，不得解散。保險(xiǎn)資產(chǎn)為什么安全《保險(xiǎn)法》第八十九條保【要點(diǎn)】長(zhǎng)期分紅型產(chǎn)品利益包含:1.預(yù)訂利率保證:保監(jiān)會(huì)有要求的保證利率，實(shí)現(xiàn)基本增值2.年度分紅收益:每年度分紅不低于可分配盈余的70%3.分紅復(fù)利增加：時(shí)間是其中最重要的因素70%收益保險(xiǎn)公司收益70%收益客戶保險(xiǎn)資產(chǎn)長(zhǎng)期最劃算【要點(diǎn)】長(zhǎng)期分紅型產(chǎn)品利益包含:70%收益保險(xiǎn)公司收益70%理財(cái)就是為了保險(xiǎn)保險(xiǎn)讓您輕松兌現(xiàn)愛(ài)和責(zé)任享受生活每一天Insuranceistoensureyoutoenjoyyourlife,yourlove!理財(cái)就是為了保險(xiǎn)InsuranceistoensureB/wcth假如有這樣的房產(chǎn)投資，你會(huì)考慮嗎？15年分期付款（0首付）買套房子出租共投資：30000元/年*15年=45萬(wàn)元無(wú)裝修\無(wú)附加費(fèi)用\無(wú)政策風(fēng)險(xiǎn)\無(wú)貶值風(fēng)險(xiǎn)\不操心\不斷租\不交稅\產(chǎn)權(quán)80年第一次付款30天后就開(kāi)始領(lǐng)租金，每年領(lǐng)一次租金，起步至少6000元，逐次增加，共計(jì)領(lǐng)取180萬(wàn)元，80歲房屋價(jià)值398.4萬(wàn)元被回購(gòu)注：以0歲孩子名義購(gòu)買B/wcth假如有這樣的房產(chǎn)投B/wcth實(shí)物房產(chǎn)投資均價(jià)5000每套80平米首付12萬(wàn)貸款：28萬(wàn)還款：20年月供：2333元投資門(mén)檻高月供壓力大20年還清連本帶息67.9萬(wàn)利息承擔(dān)多附加成本：稅、費(fèi)、裝修、家具家電、斷租、產(chǎn)權(quán)期限B/wcth實(shí)物房產(chǎn)投資均價(jià)5B/wcth金概融念房虛擬房產(chǎn)——資產(chǎn)證券化時(shí)代的理財(cái)利器B/wcth金概融念房虛擬房產(chǎn)王先生，為剛滿10歲的兒子小明投保鑫囍來(lái)年交保費(fèi)：1.2萬(wàn)元交費(fèi)期：15年總計(jì)交費(fèi)：案例分析18萬(wàn)元（月均1000元）王先生，為剛滿10歲的兒子小明投保鑫囍來(lái)案例分析18萬(wàn)元（10周歲合計(jì)保費(fèi)：1.2萬(wàn)/年×15年=18萬(wàn)元20周歲50周歲C.身故保險(xiǎn)金無(wú)息返還已交保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)本合同的效力終止。包括客戶所交和公司所交，即增額分紅所對(duì)應(yīng)保費(fèi)每年領(lǐng)取1萬(wàn)A.生存保險(xiǎn)金60周歲每年領(lǐng)取2萬(wàn)80周歲合計(jì)領(lǐng)取65萬(wàn)B:祝壽金70.6萬(wàn)注：以上收益按高檔紅利演示30周歲每年領(lǐng)取5000每年領(lǐng)取2500投入18萬(wàn)收益135.6萬(wàn)10周歲合計(jì)保費(fèi)：20周歲50周歲C.身故保險(xiǎn)金無(wú)息返還已交王先生，為剛滿3個(gè)月的兒子小明投保鑫囍來(lái)年交保費(fèi)：3萬(wàn)元交費(fèi)期：15年總計(jì)交費(fèi)：案例分析45萬(wàn)元（月均2500元）王先生，為剛滿3個(gè)月的兒子小明投保鑫囍來(lái)案例分析45萬(wàn)元（0周歲合計(jì)保費(fèi)：30000元/年×15年=45萬(wàn)元20周歲40周歲C.身故保險(xiǎn)金無(wú)息返還已交保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)本合同的效力終止。包括客戶所交和公司所交，即增額分紅所對(duì)應(yīng)保費(fèi)每年領(lǐng)取2.4萬(wàn)A.生存保險(xiǎn)金60周歲每年領(lǐng)取4.8萬(wàn)80周歲合計(jì)領(lǐng)取180萬(wàn)B:祝壽金398.4萬(wàn)注：以上收益按高檔紅利演示20周歲每年領(lǐng)取1.2萬(wàn)每年領(lǐng)取6000投入45萬(wàn)收益578.4萬(wàn)0周歲合計(jì)保費(fèi)：20周歲40周歲C.身故保險(xiǎn)金無(wú)息返還已交保王先生,40歲，為自己投保鑫囍來(lái)，做養(yǎng)老年交保費(fèi)：5萬(wàn)元交費(fèi)期：10年總計(jì)交費(fèi)：案例分析50萬(wàn)元（月均4166元）王先生,40歲，為自己投保鑫囍來(lái)，做養(yǎng)老案例分析50萬(wàn)元（40周歲合計(jì)保費(fèi)：5萬(wàn)/年×10年=50萬(wàn)元20周歲60周歲C.身故保險(xiǎn)金無(wú)息返還已交保險(xiǎn)費(fèi)，同時(shí)本合同的效力終止。包括客戶所交和公司所交，即增額分紅所對(duì)應(yīng)保費(fèi)每年領(lǐng)取5萬(wàn)A.生存保險(xiǎn)金80周歲合計(jì)領(lǐng)取105萬(wàn)B:祝壽金62.7萬(wàn)注：以上收益按高檔紅利演示50周歲每年領(lǐng)取5000投入50萬(wàn)收益167.7萬(wàn)40周歲合計(jì)保費(fèi)：20周歲60周歲C.身故保險(xiǎn)金無(wú)息返還已交不需要考察開(kāi)發(fā)商、物業(yè)不需要挑路段、戶型不需要裝修不需交錢辦產(chǎn)權(quán)不需要交稅不需要花錢開(kāi)通水、電、煤氣、閉路電視。。。不需要花錢買家電面積隨意購(gòu)買（1平米起售）－－直接將公寓出租金融房產(chǎn)不需要考察開(kāi)發(fā)商、物業(yè)金融房產(chǎn)“金融概念房”的特點(diǎn)五不三無(wú)不用首付不用裝修不用交稅不怕斷租不用操心三一定一定保值一定增值一定回收無(wú)自然風(fēng)險(xiǎn)無(wú)政策風(fēng)險(xiǎn)無(wú)貶值風(fēng)險(xiǎn)“金融概念房”的特點(diǎn)五不三無(wú)不用首付三一定一定保值

買鑫囍來(lái),為孩子成長(zhǎng)建立儲(chǔ)備基金十年樹(shù)木百年樹(shù)人孩子小的時(shí)候不懂得要學(xué),我們逼著他學(xué);等孩子長(zhǎng)大了,自己要學(xué),我們保證他一定有錢去學(xué).(67-704)買鑫囍來(lái),為孩子成長(zhǎng)建立儲(chǔ)備基金