反洗錢(qián)視頻培訓(xùn)客戶(hù)身份識(shí)別課件

客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（新保合[2011]16號(hào)）客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法（新保合[2目錄1234客戶(hù)身份基本信息的內(nèi)容其他識(shí)別要求客戶(hù)身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則5客戶(hù)身份識(shí)別具體要求客戶(hù)身份資料和交易記錄保存目錄1234客戶(hù)身份基本信息的內(nèi)容其他識(shí)別要求客戶(hù)身份識(shí)別的一個(gè)基礎(chǔ)：保單實(shí)名制三個(gè)原則：客戶(hù)資料完整交易記錄可查資金流轉(zhuǎn)規(guī)范具體要求：各分支機(jī)構(gòu)在各銷(xiāo)售渠道辦理業(yè)務(wù)時(shí)，須提示客戶(hù)完整填寫(xiě)身份基本信息，留存客戶(hù)有效身份證明文件或其他身份證明文件的復(fù)印件，并妥善保存客戶(hù)身份資料和交易記錄，確保足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。客戶(hù)身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則一個(gè)基礎(chǔ)：保單實(shí)名制客戶(hù)身份識(shí)別的基礎(chǔ)和原則自然人客戶(hù)“身份基本信息”九要素

客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限?？蛻?hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)客戶(hù)“身份基本信息”十五要素

客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限?？蛻?hù)身份基本信息的內(nèi)容包括但不限于：居民身份證、戶(hù)口本、護(hù)照、港澳居民回鄉(xiāng)證、軍官證等，但出生證、駕駛員執(zhí)照等不能作為身份證明文件包括但不限于：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證，以及上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)設(shè)立下級(jí)機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)文件等自然人客戶(hù)“身份基本信息”九要素客戶(hù)身份基本信息的內(nèi)容包括但對(duì)各個(gè)渠道（個(gè)人、代理、團(tuán)體、電話銷(xiāo)售及財(cái)富管理等銷(xiāo)售渠道）：客戶(hù)身份識(shí)別具體要求（1/2）對(duì)各個(gè)渠道（個(gè)人、代理、團(tuán)體、電話銷(xiāo)售及財(cái)富管理等銷(xiāo)售渠5客戶(hù)身份識(shí)別具體要求（2/2）客戶(hù)身份識(shí)別具體要求（2/2）第十二條客戶(hù)資料完整：各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶(hù)身份資料包括客戶(hù)填寫(xiě)的各種單證、客戶(hù)提交的身份證明文件的復(fù)印件，以及反映各分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作的各種應(yīng)備文件和資料。第十三條交易記錄可查：各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將完整的客戶(hù)身份資料以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證及相關(guān)單據(jù)等，在交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)掃描至核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，做到交易記錄可查，確保足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易。第十五條保存期限：至少保存5年客戶(hù)身份資料和交易記錄保存第十二條客戶(hù)資料完整：客戶(hù)身份資料和交易記錄保存委托保險(xiǎn)代理公司、金融業(yè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款。反洗錢(qián)條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）保險(xiǎn)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按照保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)法律義務(wù)要求識(shí)別客戶(hù)身份；（二）本機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)能夠及時(shí)獲得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶(hù)身份信息，必要時(shí)，可以從保險(xiǎn)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)獲得客戶(hù)有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件；（三）本機(jī)構(gòu)為保險(xiǎn)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶(hù)身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。各機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類(lèi)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。委托第三方進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的要求（1/2）委托保險(xiǎn)代理公司、金融業(yè)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在合作委托第三方進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的要求（2/2）委托法人客戶(hù)（投保人）對(duì)其單位的參保人員（被保險(xiǎn)人）進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，除須對(duì)該法人客戶(hù)（投保人）進(jìn)行身份識(shí)別外，還應(yīng)要求法人客戶(hù)提供對(duì)參保人員（被保險(xiǎn)人）身份識(shí)別的合作聲明，合作聲明須包括以下內(nèi)容：

（一）投保人應(yīng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易紀(jì)錄保存管理辦法》和《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》等法律法規(guī)。（二）投保人具有向本公司提供所有參保人員身份證明文件的能力，并采取了身份識(shí)別和身份資料保存的必要措施，且為本機(jī)構(gòu)提供參保人員信息，不存在法律制度、技術(shù)等方面的障礙。（三）在必要時(shí)，各分支機(jī)構(gòu)可從投保人處獲得參保人員的有效身份證件或者身份證明文件的原件、復(fù)印件或者影印件。委托第三方進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的要求（2/2）委托法人客戶(hù)（投保對(duì)代理人的識(shí)別要求依據(jù)客戶(hù)委托書(shū)確認(rèn)代理關(guān)系的存在對(duì)被代理人采取客戶(hù)身份識(shí)別措施時(shí)核對(duì)代理人的有效身份證件或者身份證明文件，留存復(fù)印件或者影印件，核對(duì)人應(yīng)在復(fù)印件上簽寫(xiě)“與原件一致”、核對(duì)人的姓名及日期登記代理人的姓名/名稱(chēng)、聯(lián)系方式、身份證件/身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼對(duì)代理人的識(shí)別要求依據(jù)客戶(hù)委托書(shū)確認(rèn)代理關(guān)系的存在對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)的識(shí)別要求涉嫌疑似黑名單

外國(guó)政要或其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)

普通級(jí)客戶(hù)

對(duì)外國(guó)政要（如職業(yè)為使館或領(lǐng)事館的中高級(jí)以上人員）或是其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，須更嚴(yán)格的客戶(hù)身份識(shí)別措施：新契約：結(jié)合登記及留存的所有信息，進(jìn)行生存調(diào)查。其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)：重新進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。保單有效期內(nèi)，每半年審核并在反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)記錄。如有可疑情況發(fā)生，在系統(tǒng)手工錄入可疑交易信息并上報(bào)。

根據(jù)普通級(jí)客戶(hù)的不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類(lèi)：對(duì)發(fā)生多次大額或可疑交易的應(yīng)給予重點(diǎn)觀察。在柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一律重新核對(duì)；若與影印件存在差異，則應(yīng)補(bǔ)充并簽署核對(duì)。對(duì)發(fā)生一次大額或可疑交易的應(yīng)給予一般觀察。在柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)，一律重新核對(duì)；若與影印件存在差異，則應(yīng)補(bǔ)充并簽署核對(duì)。

發(fā)現(xiàn)涉嫌聯(lián)合國(guó)安理會(huì)、我國(guó)公安部、金融機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)布的疑似黑名單，重新核對(duì)客戶(hù)登記的所有信息及影像文件，強(qiáng)制人工排查。各機(jī)構(gòu)對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)臨時(shí)凍結(jié)的疑似黑名單，應(yīng)將人工排查結(jié)果上報(bào)總公司相關(guān)部門(mén)，由總公司相關(guān)部門(mén)進(jìn)行確認(rèn)并報(bào)上級(jí)主管機(jī)關(guān)，或解除疑似黑名單的臨時(shí)凍結(jié)。對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶(hù)的識(shí)別要求涉嫌外國(guó)政要或重新識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)

出現(xiàn)以下情況時(shí)，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)該重新識(shí)別客戶(hù)：客戶(hù)要求變更姓名或者名稱(chēng)、身份證件或者身份證明文件種類(lèi)、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的?？蛻?hù)行為或者交易情況出現(xiàn)異常的?？蛻?hù)姓名或者名稱(chēng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢(qián)和恐怖融資分子的姓名或者名稱(chēng)相同的?？蛻?hù)有洗錢(qián)、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的。各分支公司獲得的客戶(hù)信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。先前獲得的客戶(hù)身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識(shí)別客戶(hù)身份的其他情形。

除核對(duì)有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以采取以下的一種或者幾種措施，識(shí)別或者重新識(shí)別客戶(hù)身份：

要求客戶(hù)補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件

回訪客戶(hù)

實(shí)地查訪

向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)，以及通過(guò)中國(guó)人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查重新識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)出現(xiàn)以下情況時(shí)，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)該重新識(shí)持續(xù)的客戶(hù)身份識(shí)別要求一般風(fēng)險(xiǎn)和普通風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)外國(guó)政要和高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)通過(guò)銀行繳納續(xù)期保費(fèi)轉(zhuǎn)賬不成功通過(guò)銀行繳納續(xù)期保費(fèi)轉(zhuǎn)賬不成功若賬戶(hù)余額不足：通知客戶(hù)前往銀行辦理續(xù)存手續(xù)