銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試真題答案（標準版）

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試(初級)考試真題答案(標準版)1.商業(yè)銀行在采用標準法計算操作風險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務條線對應的系數(shù)是18%?()A.公司金融B.支付和清算C.交易和銷售D.代理業(yè)務E.零售銀行業(yè)務【解析】:商業(yè)銀行各業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行業(yè)務、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為12%;②商業(yè)銀行業(yè)務和代理服務業(yè)務條線的操作風險資本系數(shù)為15%;③公司金融、支付和清算、交易和銷售、其他業(yè)務的操作風險資本系數(shù)為18%。2.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會()。A.增加B.降低C.不變D.負相關(guān)如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關(guān)系數(shù)為負時，風險分散效果較好。3.國有獨資公司的法律性質(zhì)是()。A.無限公司B.兩合公司D.有限責任公司4.通貨膨脹的主要標志是()。A.貨幣需要量增加C.貨幣發(fā)行量增加5.利率風險按照來源的不同，可分為()。D.商品價格風險A.有期徒刑7.銀行業(yè)金融機構(gòu)()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費8.在經(jīng)濟周期的()階段，企業(yè)進行固定資產(chǎn)更新。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇9.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有()。準備充足率為()。A.100%貸款損失準備充足率=(貸款實際計提準備/貸款應提準備)此事件對應的操作風險成因是()。A.外部事件D.違反內(nèi)部流程12.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是()。D.吸收客戶資金不入賬罪保險公司或者其他金融機構(gòu)",個人不能構(gòu)成本罪的主體。13.銀行的效率指標包括()。A.人均凈利潤B.市盈率14.表見代理的構(gòu)成要件包括()。A.代理人無代理權(quán)的因素有()。A.銀行承受能力17.商業(yè)銀行市場風險管理體系包括下列()內(nèi)容。D.全面的市場風險管理政策與流程E.嚴格的內(nèi)部控制和審計商業(yè)銀行市場風險管理體系包括以下主要內(nèi)容：①有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)；②全面的市場風險管理政策；③完善的市場風險管理流程；④完備、可靠的IT系統(tǒng)；⑤可靠的獨立驗證機制；⑥嚴格的內(nèi)部控制和審計。18.商業(yè)銀行在設(shè)計市場風險限額體系時，應當綜合考慮的因A.外部市場的發(fā)展變化B.自身業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度C.資本實力以及與之相適應的風險承受能力D.業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績E.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗19.商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況，下列有關(guān)表述錯誤的是()。B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,商業(yè)銀行流動性比例不低于25%流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%。20.下列關(guān)于存款的說法正確的是()。A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元21.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，操作風險包含()。A.聲譽風險B.法律風險C.戰(zhàn)略風險D.流動性風險操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險。22.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是()。A.托收承付B.保理C.保證D.信用證23.鈔買價與匯買價的大小關(guān)系是()。A.相等B.鈔買價<匯買價C.鈔買價>匯買價D.沒有固定的大小關(guān)系匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。24.()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。A.組合對沖B.風險對沖C.自我對沖D.市場對沖商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。25.偽造、變造金融票證侵犯的客體是()。A.國家對金融票證的管理制度26.資金管理的核心是建設(shè)()。資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機制和全額資金A.定期整存整取D.零存整取《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)28.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有()。29.下列關(guān)于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有()。30.我國監(jiān)管信托業(yè)務的金融機構(gòu)是()。A.中國人民銀行由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融31.下列行業(yè)中，違反"公平競爭"原則的是()。公平競爭是指銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務的32.下列選項中屬于通貨緊縮產(chǎn)生的原因之一是()。A.貨幣供給過多C.外資流入增加流動性水平的指標是()。A.流動性缺口率B.核心負債比例流動性覆蓋率(LCR),用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。34.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是()。A.投前盡職調(diào)查D.信息篩選36.貨幣政策的傳導過程是()。C.中央銀行→中介目標→操作目標→最終目標D.中央銀行→操作目標→中介目標→最終目標【答案】:D【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。37.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權(quán)地區(qū)的業(yè)務，就難免會受A.國別風險B.法律風險C.聲譽風險D.流動性風險38.因重大誤解而訂立的合同屬于()。D.效力待定合同的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公⑤乘人之危的合同。39.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括()。A.期權(quán)性風險B.基準風險C.重新定價風險D.匯率風險A項，該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權(quán)性條款，年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一40.()是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)D.違規(guī)風險家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風41.良好的風險報告路徑應采取()。A.橫向傳送良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結(jié)合的42.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按()計可付利息。A.存入日掛牌公告的活期存款利率B.支取日掛牌公告的定期存款利率C.支取日掛牌公告的活期存款利率D.存入日掛牌公告的定期存款利率定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付43.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的"三大支柱"包A.高管人員資質(zhì)準入B.市場約束C.最低資本要求D.監(jiān)督檢查E.信用風險【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。其中，第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。44.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取()方式。A.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。45.在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，需要遵循的原則是()。A.可以使用消費卡、有價證券B.禮物收、送將會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務聯(lián)系的決定C.禮物收、送會使客戶獲得不適當?shù)膬r格或服務上的優(yōu)惠D.禮物收、送不應該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務感在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循三方面的原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違46.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應為()元。貼現(xiàn)付款額=10000×(1-10%×72÷360)=9800(元)。A.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本要求B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本要求+操作風險資本C.(信用風險加權(quán)資產(chǎn)+市場風險資本要求+操作風險資本要求)×12.5D.信用風險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風險資本要求+操作風險資本要求)×12.5D項，風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險加權(quán)資產(chǎn)、市場本要求的12.5倍，即市場風險加權(quán)資產(chǎn)=市場風險資本要求×12.5;操作風險加權(quán)資產(chǎn)為操作風險資本要求的12.5倍，即操作風險加權(quán)資產(chǎn)=操作風險資本要求×12.5。有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調(diào)整、重新安排、重新組織，其目的主要在于()。構(gòu)(期限、金額、利率、費用、擔保等)進行調(diào)整、重新安求的是()。A.叁千元整D.伍佰圓正證人資格的是()。B.國家機關(guān)C.學校D.企業(yè)法人的分支機構(gòu)人。國家機關(guān)(除經(jīng)國務院批準),學校、幼兒園、醫(yī)院等51.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述，錯誤的是()。52.我國劃分貨幣層次的標準是()。A.收益性B.期限性C.流動性D.風險性【答案】:C現(xiàn)階段，我國按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準。53.抵押物折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的A.債權(quán)人B.抵押人C.拍賣機構(gòu)D.作為稅收54."三個辦法、一個指引"涉及的文件有()。為進一步規(guī)范