了解金融機(jī)構(gòu)體系教學(xué)課件

01金融機(jī)構(gòu)的概念與分類一、金融機(jī)構(gòu)的概念專門從事各種金融活動(dòng)的組織均稱為金融機(jī)構(gòu)。金融市場(chǎng)上的各種金融活動(dòng)都要借助于一定的金融機(jī)構(gòu)來完成，金融機(jī)構(gòu)是金融市場(chǎng)不可缺少的中介主體。一、金融機(jī)構(gòu)的概念金融機(jī)構(gòu)的功能：1.充當(dāng)信用中介，促進(jìn)資金融通信用中介功能是金融機(jī)構(gòu)最基本的功能。這一功能主要是通過金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會(huì)上的各種閑置貨幣資金集中起來，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把它投向各個(gè)部門。2.充當(dāng)支付中介，便利支付結(jié)算金融機(jī)構(gòu)在為客戶辦理貨幣收支及其他與貨幣收支有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)揮支付中介的功能。一、金融機(jī)構(gòu)的概念3.提供金融服務(wù)，降低交易成本金融服務(wù)職能是在社會(huì)分工越來越細(xì)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)迅速發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的，也是現(xiàn)代社會(huì)從各個(gè)方面向金融業(yè)提出更高的服務(wù)要求。如代發(fā)工資、支付水電費(fèi)、征信查詢二、金融機(jī)構(gòu)的分類金融機(jī)構(gòu)可以按照不同的標(biāo)準(zhǔn)作如下分類：（1）按職能作用劃分，可分為中央銀行（及其他專業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)）和一般金融機(jī)構(gòu)（2）按業(yè)務(wù)特征劃分，可分為銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別（1）資金來源不同。商業(yè)銀行以吸收存款為主要資金來源，而非銀行金融機(jī)構(gòu)主要依靠發(fā)行股票、債券等其他方式籌措資金。

（2）資金運(yùn)用不同。商業(yè)銀行的資金運(yùn)用以發(fā)放貸款為主，而非銀行金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用主要是以從事非貸款的某一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)為主，如保險(xiǎn)、信托、證券、租賃等金融業(yè)務(wù)。（3）非銀行金融機(jī)構(gòu)不具有信用創(chuàng)造功能。商業(yè)銀行具有“信用創(chuàng)造”功能，而非銀行金融機(jī)構(gòu)由于不從事存款的劃轉(zhuǎn)即轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，因而不具備信用創(chuàng)造功能。二、金融機(jī)構(gòu)的分類（3）按活動(dòng)的領(lǐng)域劃分，可分為直接金融機(jī)構(gòu)和間接金融機(jī)構(gòu)。直接金融機(jī)構(gòu)是在金融市場(chǎng)上主要為籌資者和投資者雙方牽線搭橋、提供融資便利及各種金融服務(wù)、以收取傭金和金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；如證券公司、證券經(jīng)紀(jì)人、交易商及證券交易所等二、金融機(jī)構(gòu)的分類間接金融機(jī)構(gòu)是在間接金融市場(chǎng)上，通過各種負(fù)債業(yè)務(wù)活動(dòng)來聚集資金，然后再以各種資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)來運(yùn)用，以實(shí)現(xiàn)資金從盈余者向短缺者流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化。主要是各種類型的商業(yè)銀行，以及某些作為金融中介的非銀行金融機(jī)構(gòu)。區(qū)別：直接金融機(jī)構(gòu)主要是促成貸款人與借款人之間發(fā)生直接的交易關(guān)系，間接金融機(jī)構(gòu)主要通過各種負(fù)債業(yè)務(wù)活動(dòng)籌集資金02金融機(jī)構(gòu)體系一、金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)種類繁多。各種金融機(jī)構(gòu)組成相互聯(lián)系、分工協(xié)作的統(tǒng)一體，便構(gòu)成了金融機(jī)構(gòu)體系。一國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件對(duì)該國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成具有制約作用，各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，因此形成了不同的金融機(jī)構(gòu)體系。金融機(jī)構(gòu)體系一般構(gòu)成包括中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。一、金融機(jī)構(gòu)體系（一）中央銀行中央銀行是一個(gè)國(guó)家的金融管理機(jī)構(gòu)，它是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展形成的，是現(xiàn)代各國(guó)金融系統(tǒng)的核心，具有特殊的地位和功能。中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。（二）商業(yè)銀行商業(yè)銀行是指以營(yíng)利為目的，直接面向社會(huì)企業(yè)、單位和個(gè)人，以經(jīng)營(yíng)存放款和匯兌為主要業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在現(xiàn)代各國(guó)金融體系中都居于主導(dǎo)地位，是一國(guó)金融機(jī)構(gòu)體系的骨干。一、金融機(jī)構(gòu)體系我國(guó)商業(yè)銀行主要有四大國(guó)有商業(yè)銀行，即中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行；股份制商業(yè)銀行由交通銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、招商銀行、中國(guó)民生銀行等，以及以城市名命名的商業(yè)銀行，如北京銀行、鄭州銀行等。另外，還有中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行及我國(guó)境內(nèi)外資銀行。一、金融機(jī)構(gòu)體系（三）政策性銀行政策性銀行是指由政府設(shè)立的，以貫徹國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，常常存在一些商業(yè)銀行不愿融資或其資金實(shí)力難以達(dá)到的領(lǐng)域。這些領(lǐng)域通常是那些對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義，投資規(guī)模大、周期長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)效益低、資金回收慢的項(xiàng)目，如農(nóng)業(yè)開發(fā)項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。為了維持這些項(xiàng)目，政府往往實(shí)行各種鼓勵(lì)措施。各國(guó)通常采用的辦法是成立政策性銀行，專門對(duì)這些項(xiàng)目融資。1994年，我國(guó)組建了三家政策性銀行，即國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行一、金融機(jī)構(gòu)體系（四）非銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)是指不通過吸收存款籌集資金的金融機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)的非銀行金融機(jī)構(gòu)主要包括保險(xiǎn)公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、證券公司、基金管理公司、租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等。一、金融機(jī)構(gòu)體系(1)保險(xiǎn)公司：西方國(guó)家的保險(xiǎn)業(yè)十分發(fā)達(dá)，幾乎是人人保險(xiǎn)，物物保險(xiǎn)，事事保險(xiǎn)，因而按照保險(xiǎn)種類分別有形式多樣的保險(xiǎn)公司，如人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、災(zāi)害和事故保險(xiǎn)公司、老年和傷殘保險(xiǎn)公司、信貸保險(xiǎn)公司、存款保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司等等，各類保險(xiǎn)公司是各國(guó)最重要的非銀行金融機(jī)構(gòu)。(2)信托投資公司：是指受個(gè)人或企業(yè)委托，代為管理、處置、經(jīng)營(yíng)其金融或?qū)嵨镔Y產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。特點(diǎn)：“受人之托，履人之囑，代人理財(cái)”(3)證券公司：證券公司是專門從事有價(jià)證券買賣的金融機(jī)構(gòu)，它受托辦理債券股票發(fā)行業(yè)務(wù)、受托代理單位及個(gè)人的買賣證券，同時(shí)自己也從事有價(jià)證券的買賣經(jīng)營(yíng)。一、金融機(jī)構(gòu)體系在中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督下，這些非銀行金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)部管理體制上更加完善，在運(yùn)作機(jī)制上更加靈活，在業(yè)務(wù)行為上更加規(guī)范。它們的存在和發(fā)展，是我國(guó)金融體系不可缺少的重要組成部分。目前，我國(guó)基本形成了以中央銀行為核心，以商業(yè)銀行為主體，政策性銀行和多種非銀行金融機(jī)構(gòu)并存的金融機(jī)構(gòu)體系。1、由中國(guó)人民銀行提出方案報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)實(shí)施的利率是（）A、官定利率B、浮動(dòng)利率C、差別利率D、市場(chǎng)利率2、我國(guó)現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的核心是（）A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)有商業(yè)銀行C、政策性銀行D、非銀行的金融機(jī)構(gòu)3、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于我國(guó)的A．中央銀行B．政策性銀行C．商業(yè)銀行D．儲(chǔ)蓄銀行4、（）下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）A、中信銀行B、保險(xiǎn)公司C、證券公司D、基金管理公司5、我國(guó)的政策性銀行包括（）A、中國(guó)銀行B、國(guó)家開發(fā)銀行C、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D、中國(guó)進(jìn)出口銀行6、不以盈利為目的的銀行是（

）A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行7、所有國(guó)家的金融體系都是一樣的。（）8、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)持有人以未到期的票據(jù)向中央銀行兌取現(xiàn)金的業(yè)務(wù)。小練習(xí)想一想1、是不是每個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)體系都一樣？

不是。由于一國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件對(duì)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成具有制約作用，各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r不同，因此形成了不同的金融機(jī)構(gòu)體系。中國(guó)和美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)體系就存在很大差異，即便都是西方國(guó)家，美國(guó)和日本、德國(guó)、英國(guó)也都有很